2014中国普惠金融实践报告
普惠金融发展调研报告——以安庆市为例
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２０００ ２００５ ２０１０ ２０１ ｌ ２０１２ ２０１３ ２０１４ ２０ｌ５
一 金 融机构 各项存款 余额 — 金 融机构各 项贷款余额
图 １ ２０００－－－２０１５金 融 机 构 存 贷 款 情 况
数据来 源：安庆市统计信 息网。
由图 １可知 ．安庆市金融机构存 贷款情况均呈上 升趋 势 ， 存款余额及上升 幅度 均明显高 于贷款余额 ，但存 贷款之 间 的 差额却渐趋平缓 ，这 与近几年经 济下行态 势有着 密不可分 的 关系。从 图中还可以看 出，短期 和中长期贷款余额相差较 小 ， ２００５－ ２０１０年短期贷款余额高于中长期 ，此后 ，中长期 贷款余 额反超短期 ，这说明金融机构加强了中长期贷款的放款力度。
的金融服务需求 。 ’ ２．普惠金融机构的发展 截至 ２０１７年市 内六县一市 的金融机构 分布情况可知 ，安
庆市金融服务机构营业网点数量总体并不乐 观 ，在这其 中，大 型商业银行因为具有雄厚 的资本实 力 ，在金 融市场 中 占据 重 要 的地位 ，农信社与之相 比处于劣势 ，尤以岳西县和怀 宁县 为 代表 。除去导致 当地经济发展不平衡 的金融机构在数量上 的 稀缺和分配上的不均衡外 ，设置在市 内的政 策性银行 、股份 制 商业银行和小型农 村金融 机构等资 本实力较 弱 ，外 资银行 数 量较少 ．未发挥在普 惠金融的推广 中应起的作用 。
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接 融资为发展重点 ，即加 大银行信贷业务 的支持 。 二、普惠 金融发展 水平评价分析 以安庆市 ２０１３－２０１５年普惠金融发展状况 为样本 ，在金
（二 ）普惠金融需求情况 普 惠金 融服务的需 求者 多为 居 民和小微 企 业 ，因此 ，本
金融公司社会实验报告(3篇)
第1篇一、实验背景随着我国金融市场的快速发展，金融公司在为消费者提供便捷金融服务的同时，也逐渐承担起社会责任。
为了探究金融公司在履行社会责任过程中的实际效果，我们开展了一次社会实验，旨在通过具体案例分析和数据统计，评估金融公司在促进普惠金融、助力乡村振兴、关注弱势群体等方面的表现。
二、实验目的1. 了解金融公司在履行社会责任方面的具体实践和成效。
2. 分析金融公司在促进普惠金融、助力乡村振兴、关注弱势群体等方面的策略和手段。
3. 评估金融公司在社会责任履行过程中的优势和不足，为金融行业提供参考和借鉴。
三、实验方法1. 案例收集与分析：选取具有代表性的金融公司，通过查阅相关资料、访谈公司内部人员、收集客户反馈等方式，收集金融公司在社会责任方面的具体案例。
2. 数据统计与分析：收集金融公司在资产规模、贷款余额、客户数量、普惠金融业务占比等关键指标的数据，进行统计分析。
3. 对比分析：对比不同金融公司在社会责任履行方面的异同，找出具有普遍意义的经验和不足。
四、实验结果与分析（一）金融公司在履行社会责任方面的具体实践1. 普惠金融服务：多家金融公司通过降低贷款门槛、简化审批流程、提供个性化金融产品等方式，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。
例如，小微普惠公司通过“让金融帮助到每个人”的服务宗旨，让每个客户享受到有温度的金融服务。
2. 科技创新：金融公司积极投入科技创新，通过大数据、人工智能等技术手段，提高金融服务效率，降低成本，从而更好地服务社会。
马上消费金融公司依托科技金融政策支持，成为全国领先的数字金融机构之一。
3. 人才培养：金融公司注重人才培养和引进，与知名高校和科研院所合作，为行业发展提供人才支持。
马上消费通过学研一体化与多家知名高校和科研院所合作，培养了一批优秀的金融人才。
4. 公益活动：金融公司积极参与公益活动，促进乡村振兴和提升普惠金融服务。
例如，某金融公司通过捐赠资金、开展培训等方式，助力贫困地区发展。
邮储银行祁连县支行关于普惠金融的报告
邮储银行祁连县支行关于普惠金融的报告2014年8月25日中国邮政储蓄银行祁连县支行正式设立营业网点，自成立以来，充分依托覆盖城乡的网络优势，始终坚持“服务三农三牧、服务中小企业、服务社区”的市场定位，自觉承担起“普之城乡，惠之于民”的社会责任，支持地方经济发展，服务社会大众民生，走出了一条大型商业银行“普惠金融”的可持续发展之路，被老百姓亲切的称为“百姓银行”、“社区银行”、“绿色银行”。
一、开展普惠金融工作采取的主要措施支行秉承可持续的“绿色信贷”发展理念，重点支持符合绿色信贷理念的“三农”、消费和小微企业领域。
邮储银行高度重视三农金融服务工作，始终把支持三农经济平稳健康发展作为履行企业社会责任的内在要求，形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系，初步探索出了一条大型零售商业银行服务“三农”的特色发展之路。
支行原开办业务有农户联保贷款、农户保证贷款，且自开展普惠金融以来，祁连县支行不断加大和政府部门合作，有效利用政府风险防控资金，解决农牧户、贫困户、返乡大学生等客户群体贷款难、担保难问题。
先后推出了再就业小额担保贷款、农民专业合作社贷款、家庭农场（专业大户）贷款、“授信池”贷款、互助基金担保贷款、“公司+农户”贷款、“双基联动”合作贷款、承包土地的经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款等十多种涉农贷款业务产品。
二、开展普惠金融取得的主要成效截止2017年4月，我行累计发放各类小额贷款1.99亿元，累计为全县1400多名名农牧户提供了贷款支持。
现贷款余额2900万元。
三、普惠金融亮点、特色工作2015年8月，我支行与祁连县扶贫局、祁连县团委签订了“青春创业”扶贫贷款协议，与祁连县农牧局签订“授信池”贷款合作协议；签订了“产业化扶贫小额贷款”合作协议，和祁连县的城西社区签订了“双基联动”贷款合作协议。
根据所签订的协议，按照各县扶贫等部门注入的贷款风险防控资金制定年度工作计划和信贷支持目标。
全部风险防控资金均按照1:10的比例撬动银行资金。
民生银行普惠金融的实践案例
民生银行普惠金融的实践案例在城市的大街小巷，有这么一群人，他们怀揣着梦想，开着小小的店铺，做着不大却充满热情的生意，他们就是小微企业主。
而民生银行的普惠金融，就像一场及时雨，洒在了这些小微企业的心田。
就拿老张来说吧，老张在社区里开了一家小小的早餐店，他做的包子那叫一个香，周围的居民都爱来买。
可是老张一直有个烦恼，他想把店面扩大一点，再添些新的设备，做更多种类的早点。
但是钱从哪儿来呢？他去问了几家大银行，人家一看他这小小的早餐店，觉得贷款风险太大，都不太愿意搭理他。
老张正愁眉苦脸的时候，民生银行的工作人员就像天使降临一样出现在他的面前。
民生银行推行普惠金融，专门就是为了帮助像老张这样的小微企业主。
工作人员仔细了解了老张的情况，并没有因为他的店面小就轻视他。
他们发现老张虽然店面不大，但是经营得很稳定，而且在社区里口碑特别好。
于是，民生银行就给老张提供了一笔小额贷款。
这笔贷款对于老张来说，那可真是雪中送炭啊。
老张拿着钱，迅速扩大了店面，买了新的蒸笼、豆浆机之类的设备。
很快，他的早餐店变得更加整洁明亮，能提供的早点种类也多了起来。
顾客越来越多，老张的生意那是越来越红火。
他逢人就说：“民生银行啊，真是咱老百姓的贴心银行。
”还有小李，他是个年轻的创业者，开了一家小小的科技公司。
小李的公司主要是做一些手机软件的开发，虽然有很好的创意，但是前期研发投入比较大，资金一直很紧张。
在这个节骨眼上，民生银行的普惠金融服务又发挥了作用。
民生银行针对小李这种科技型的小微企业，有专门的扶持政策。
他们看到小李的团队虽然年轻，但是充满活力和创造力，项目也很有潜力。
于是，民生银行不仅给小李提供了资金支持，还给他介绍了一些同行业的资源和专家。
小李有了钱，又有了这些外部的支持，他的软件研发进展得非常顺利。
没过多久，小李的公司就推出了一款很受欢迎的手机软件，公司也逐渐走上了正轨。
民生银行的普惠金融可不仅仅是提供贷款这么简单。
他们还会给这些小微企业主提供金融知识的培训，就像一个贴心的老师一样。
关于普惠金融的实践与探索
关于普惠金融的实践与探索作者：陈锡忠来源：《大经贸》2016年第10期【摘要】党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”的战略方针，为金融业指出了一个新的发展方向。
桂平市农信联社积极践行发展普惠金融理念，竭力让弱势人群能平等地享受金融改革发展的成果，实现了桂平市经济社会的协调发展。
本文以广西桂平市农村信用合作联社为例，总结了发展普惠金融的实践经验，剖析实践普惠金融遇到的困难，提出了发展普惠金融的对策。
【关键词】普惠金融实践对策1.发展普惠金融的实践1.1构建普惠平台，延伸服务触角。
在村一级建设“微银行”，贯通了基础金融服务“最后一公里”。
在辖内各行政村布设“桂盛通”便民服务点380个，城镇社区布设“桂盛通”商户便民服务点100个，农民持存折、银行卡均可办理小额取现、存款、转账、汇款等业务，实现农民“足不出村存取款、足不出村参保缴费、足不出村领取待遇”的金融服务。
1.2立足薄弱领域，鼎力服务“三农”。
在经济增速下行、企业经营效益下滑的背景下，桂平联社始终坚持“农民自己的银行”、“桂平人的银行”的市场定位，强化社会责任，降低社会融资成本，对库区移民生产生活贷款一律执行基准利率下浮10%，困难农户子女上学、治病医疗、扶贫开发及计生诚信户等扶贫济困的农户贷款执行基准利率，一般农户经营性贷款利率上浮幅度不得超过10%-20%，并切实增加对“三农”的信贷投入，“十二五”期间，累计发放涉农贷款156.78亿元，有力助推了地方经济发展。
1.3致力创新升级，提升服务水平。
2015年以来紧跟国家支持农村电商发展的步伐，启动网上商城平台——利农商城，与便民点进行线上线下结合打造“升级版便民点”，使农村客户足不出户就可购买到日用消费品和农资产品。
并不断创新，推出企业流动资金循环贷款、贫困学生助学贷款、库区移民权利质押贷款、农民工创业贷款等特色农业贷款产品。
2.实践普惠金融遇到的困难2.1经济转型升级大势，冲击普惠金融的实践。
全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战
全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战中国过去15年间在推动普惠金融发展方面取得了显著成功。
传统金融服务提供商极大地拓展了正规金融覆盖面，其中包括建立世界上最大的银行代理模式（中国称为助农取款服务点模式）。
中国同样也是金融科技革命的领头羊，技术驱动的服务提供商正在改变中国消费者支付、借贷、储蓄、保险以及投资行为。
中国的账户拥有率（普惠金融的基本衡量指标）显著增长，已经与其他G20国家大致相当。
报告对中国过去15年间普惠金融发展方法和模式进行了深入探讨和总结。
报告将中国普惠金融发展进程与其他相近经济体进行了比较，并分析了中国普惠金融经验的关键进展和要素。
报告也指出了中国普惠金融仍然面临的挑战，并总结了可供其他国家政策制定者借鉴的经验。
该报告由中国人民银行和世界银行集团联合撰写。
近年来，中国普惠金融的理念和实践发生了明显转变。
从21世纪初起，中国的政策制定者就将拓展基础金融服务列为优先发展目标，举措包括加强信用和支付基础设施建设、拓展面向农村消费者的物理服务点以及支持建立新型金融服务提供者等。
2015年，中国出台了《推进普惠金融发展规划（2016-2020）年》，标志着中国的普惠金融发展正在向更加协调的方式推进。
中国金融管理部门同样也为数字金融创新预留了空间。
中国金融科技产业持续快速增长，为数以亿计的金融服务不足群体提供一系列数字金融产品和服务，它们通过运用基于网络的线上商业模式将金融服务嵌入了已有的电子商务和社交平台中。
中国持续的金融科技发展也促使传统金融服务提供者积极探索数字驱动的商业模式。
报告指出中国在实现普惠金融长期可持续发展方面仍然面临着一些关键挑战，需要向更为市场导向、更具商业可持续的发展方式转变。
中国的政策制定者应进一步完善监管框架和工具来有效管理数字金融风险。
鉴于很多消费者的数字和金融知识有限，且数字金融可加剧数据风险，金融消费者保护需格外重视并加以解决。
中国经验对其他国家致力于探索和完善普惠金融长期可持续发展路径的金融管理者有所裨益。
普惠金融的实践
普惠金融的实践普惠金融最初的雏形可以追溯到小额信贷发展之初，在探索如何为更为广大的人群提供金融服务的实践中，人们不断地进行尝试、探索、总结和创新，在这个过程中，经历了最初的小额信贷阶段，到为穷人提供一系列金融服务的微型金融阶段，最后发展到现在的为所有阶层的人群提供便利而可持续的金融服务的普惠金融阶段。
2.1 普惠金融的国际实践国际普惠金融的发展可以分为三个阶段：小额信贷阶段、微型金融阶段和普惠金融阶段。
20世纪70年代，现代“小额信贷”在孟加拉国等国家出现并发展。
20世纪90年代，“小额信贷”开始向为低收入客户提供全面金融服务的“微型金融”过渡。
进入21世纪以来，越来越多的学者提倡建立更具包容性的普惠金融体系，并得到了国际社会的广泛响应。
2.1.1 小额信贷阶段小额信贷是指在特定的区域内，通过向特定的低收入群体主要是农户来发放小额度的持续性的信用贷款的模式，这种模式和一般的扶贫贷款具有不同的性质。
现代的小额信贷起源于经济学家穆罕默德·尤努斯教授在20世纪70年代的小额贷款试验。
尤努斯教授发现，绝大多数农民贫困的根本原因在于缺乏初始资金，缺乏摆脱贫困的渠道。
一方面，穷人虽有强烈的贷款需求，但往往被正规金融机构拒之门外；另一方面，穷人虽可以求助于高利贷，但过高的利息会使他们在贫困的泥潭里越陷越深。
1976年，尤努斯和他的学生们开始在吉大港大学附近的一个小村进行试验，说服当地企业向贫困农户提供商业贷款，用于农户的生产自救，并成功实现了较高的还款率。
当银行把钱借给妇女时，由于她们使用贷款非常小心谨慎，因此给家庭带来了更大的收益。
总体上看，现代的小额信贷是通过向贫困农民和低收入群体提供额度较小的持续信贷服务、帮助低收入群体摆脱生产生活困境的信贷活动，其基本特征是额度较小、服务于贫困人口，无担保、无抵押。
小额信贷主要强调向贫困弱势群体和低收入阶层提供小规模金融服务，是普惠金融的重要组成部分。
它是将信贷活动与扶贫到户项目有机结合、不同于传统商业银行贷款的一种贷款技术创新。
关于中国建设银行普惠金融业务在青海省的实践与总结
关于中国建设银行普惠金融业务在青海省的实践与总结一、背景随着中国金融业的不断发展，普惠金融的理念和实践愈发受到重视。
建设银行作为中国国内大型银行之一，在普惠金融领域也积极探索与实践，为进一步推动普惠金融在全国范围的普及，建设银行决定将普惠金融业务拓展到青海省。
二、实践过程1. 定义目标：建设银行明确了在青海省推行普惠金融的目标，即通过该业务，提高农村和偏远地区居民的金融服务水平，促进青海省经济发展与社会稳定。
2. 制定计划：建设银行组织相关部门制定了在青海省推行普惠金融的详细计划，包括业务范围、资源配置、风险控制等方面。
计划旨在确保在青海省推行普惠金融的顺利开展。
3. 资源配置：建设银行通过配置人力、物力和财力资源，确保普惠金融业务能够在青海省得以顺利开展。
特别是在农村和偏远地区，加大了宣传力度，吸引更多居民参与普惠金融业务。
4. 创新产品：建设银行根据青海省的实际情况，创新了多款普惠金融产品，满足了不同层次、不同需求的客户。
推出了农村小额贷款产品、农村金融保险产品等，为农村和偏远地区的居民提供了更加便捷和灵活的金融服务。
5. 加强培训：建设银行为青海省的相关员工进行了系统的培训，提高他们的金融服务水平和业务能力。
培训内容包括普惠金融理念、产品知识、风险控制等。
通过培训，提高了青海省的员工的整体素质和服务水平。
6. 风险控制：建设银行在实施普惠金融业务过程中，注重风险控制，并严格执行相关政策和规定。
通过完善的风险管理体系，有效降低了风险，确保了普惠金融业务的安全与稳定。
3. 建设银行形象提升：建设银行通过推行普惠金融业务，在青海省的经济发展和社会稳定中发挥了积极的作用，提升了自身的社会形象和品牌价值。
四、经验总结1. 了解当地需求：建设银行在青海省推行普惠金融业务前，充分了解了当地农村和偏远地区居民的金融需求，针对性地开发了适合他们的金融产品。
这是成功推行普惠金融业务的重要一环。
4. 持续创新：建设银行在推行普惠金融业务时，不断创新产品，满足不同层次、不同需求的客户。
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《2014中国普惠金融实践报告》发布
创新性互联网金融是综合性普惠金融阶段的重要内容
日前，由中国社科院金融所携手哈佛商业评论杂志、宜信公司等机构共同撰写的《2014中国普惠金融实践报告》在三亚财经国际论坛发布。
报告指出，新兴金融业态的蓬勃发展倒逼传统金融业态和金融机构将更多的资源投入互联网金融创新，而创新性互联网金融，是综合性普惠金融阶段的重要内容，它通过利用互联网平台，使更多的人享受到互联网支付、互联网借贷以及互联网财富管理的便利。
据介绍，该报告以普惠金融的基本理论为依托，以其他国家普惠金融发展的经验教训为借鉴，将中国近年来的普惠金融实践为主要研究对象，系统梳理了中国普惠金融体系的起源、发展脉络和运行现状，着重探究当前中国普惠金融发展存在的主要问题及其成因，在此基础上提出若干有针对性的政策建议。
报告共分为五部分，包括普惠的概念与概述、普惠金融的全球实践、普惠金融的中国探索、中国普惠金融典型案例、中国普惠金融发展的战略与对策等内容。
所谓普惠金融体系（inclusivefinancialsystem），是2005年之后才由联合国提出的一个概念，其基本含义是：能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。
报告指出，自上世纪90年代初之后，经过约15年的探索，普惠金融在中国获得了重要发展。
而随着互联网和IT技术的革命性突破与大规模普及，中国普惠金融在最近几年获得了爆炸式发展，迅速造就了普惠金融的繁荣与乱象。
随着中国互联网和移动互联网络和使用人群的快速发展，互联网和移动互联网催生了人们对金融服务的大量新需求，金融业面临着重大的机遇与挑战，互联网金融急速发展。
以网上银行为例，据统计，2012年的网银注册用户已达4.89亿人，相当于美国总人口的1.58倍；网上银行交易额突破900万亿元，相当于2011年中国国内生产总值的17倍。
显而易见，中国传统金融领域正在发生一场由互联网技术催生的革命。
有学者指出，当前中国互联网金融呈现出三大趋势：“以第三方支付、移动支付替代传统支付；以P2P信贷代替传统的存贷款业务；以众筹融资代替传统的证券业务”。
这三大趋势是网络支付平台、网络借贷平台和网络资产管理平台等金融创新的结果。
随着以云计算、大数据、社交网络为平台的新一代互联网技术的崛起，第三方支付、网络P2P信贷、网络保险、移动支付等新的金融业态蓬勃发展。
比如，自从阿里巴巴于1999年成立以来，依托消费者电子商务平台，逐步建立起了网上支付、B2B网上交易、手机移动支付等普惠金融产品；拉卡拉作为中国最大的线下支付公司，逐渐形成了便民金融、个人支付、商户收单和用户经营四大普惠金融业务；宜信公司基于强大的P2P互联网平台逐步开发出宜农贷、宜学贷、宜人贷、小微企业金融服务等普惠金融产品和服务。
报告认为，新兴金融业态的蓬勃发展也倒逼着传统金融业态和金融机构将更多的资源投入互联网金融创新，比如，为应对互联网金融的冲击，广东发展银行联手易方达推出“智能金账户”，全面升级了“现金管家”服务；中国工商银行推出“逸贷信用卡”，使得客户能够在“指定商户直接使用逸贷信用卡进行刷卡消费，分期付款，无需再到银行办理审批手续”。
创新性互联网金融，是综合性普惠金融阶段的重要内容，它通过利用互联网平台，使更多的人享受到互联网支付、互联网借贷以及互联网财富管理的便利。
从实际效果看，互联网金融平台显著降低了信息不对称和交易成本，使更多的人自主参与到网上支付中来，从而使更多的人获得金融服务；使得更多的借贷交易顺利发生，从而使传统上不能获得借贷资金的低收入者以及急需借贷资金的人获得借贷资金；使得更多人参与到财富管理中来，从而降低了财富管理的门槛，提高了财富管理的服务质量。
“中国有一半以上的人未被传统金融服务体系有效覆盖，属于需要普惠金融服务的范畴。
”作为这一报告的牵头人之一，P2P公司宜信公司CEO唐宁认为，要解决这个问题需要在服务理念上、服务模式和技术上进行创新。