中国普惠金融指标分析报告(2018 年)
普惠金融指标分析报告
普惠金融指标分析报告摘要本文对普惠金融指标进行了全面的分析和评估。
通过对相关数据进行整理和分析，我们得出了一些结论和建议，以促进普惠金融的发展和应用。
本报告将重点关注普惠金融的定义、影响因素、指标评价以及现状分析等方面。
1. 引言普惠金融是指为了解决传统金融服务无法覆盖到的人群，提供平等、可负担、可持续发展的金融服务。
普惠金融旨在实现金融包容性，改善社会经济发展的不平等现象。
本报告旨在通过对普惠金融指标的分析，评估普惠金融的实施情况和效果，为进一步推动普惠金融的发展提供参考。
2. 普惠金融指标的定义普惠金融指标是评估普惠金融程度和效果的重要依据。
普惠金融指标包括但不限于金融服务覆盖率、金融产品创新度、金融服务可及性等。
本文将对几个代表性的普惠金融指标进行分析和评价。
2.1 金融服务覆盖率金融服务覆盖率是指金融服务对特定人群的覆盖程度。
常见的金融服务覆盖率指标包括银行户籍覆盖率、信用卡覆盖率等。
通过对这些指标的分析，可以了解金融服务的普及程度和覆盖范围。
2.2 金融产品创新度金融产品创新度是指金融机构为满足不同人群的需求，推出的创新金融产品的程度。
金融产品创新度可以通过分析产品种类、产品特点、产品销售渠道等来评估。
2.3 金融服务可及性金融服务可及性是指金融服务对特定人群的可及程度。
金融服务可及性可以通过分析金融机构的分布情况、服务网点的密度、线上金融服务渠道等来评估。
3. 普惠金融指标分析在本章中，我们将对普惠金融指标进行详细分析和评价，以了解普惠金融的现状和发展趋势。
3.1 金融服务覆盖率分析通过对银行户籍覆盖率和信用卡覆盖率的分析，我们发现普惠金融的覆盖范围还存在一定的局限性。
尽管在城市地区普遍覆盖较好，但在农村和偏远地区，金融服务的覆盖率仍然较低。
因此，需要加大对农村和偏远地区的金融服务投入，提高金融服务的普及程度。
3.2 金融产品创新度分析通过对金融产品种类、特点和销售渠道的分析，我们发现金融机构在满足不同人群需求方面还存在一定的不足。
2018年金融统计数据报告：M2同比增长8.1%
2018年金融统计数据报告：M2同比增长8.1%摘要【数据】12月末，广义货币(M2)余额182.67万亿元，同比增长8.1%，增速比上月末高0.1个百分点，与上年同期持平。
全年人民币贷款增加16.17万亿元，同比多增2.64万亿元。
（央行）2018年金融统计数据报告一、广义货币增长8.1%，狭义货币增长1.5%12月末，广义货币(M2)余额182.67万亿元，同比增长8.1%，增速比上月末高0.1个百分点，与上年同期持平；狭义货币(M1)余额55.17万亿元，同比增长1.5%，增速与上月末持平，比上年同期低10.3个百分点；流通中货币(M0)余额7.32万亿元，同比增长3.6%。
全年净投放现金2563亿元。
二、全年人民币贷款增加16.17万亿元，外币贷款减少431亿美元12月末，本外币贷款余额141.75万亿元，同比增长12.9%。
月末人民币贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，增速分别比上月末和上年同期高0.4个和0.8个百分点。
全年人民币贷款增加16.17万亿元，同比多增2.64万亿元。
分部门看，住户部门贷款增加7.36万亿元，其中，短期贷款增加2.41万亿元，中长期贷款增加4.95万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加8.31万亿元，其中，短期贷款增加4982亿元，中长期贷款增加5.6万亿元，票据融资增加1.89万亿元；非银行业金融机构贷款增加4401亿元。
12月份，人民币贷款增加1.08万亿元，同比多增4995亿元。
12月末，外币贷款余额7948亿美元，同比下降5.2%。
全年外币贷款减少431亿美元，同比多减953亿美元。
12月份，外币贷款减少110亿美元，同比多减158亿美元。
三、全年人民币存款增加13.4万亿元，外币存款减少634亿美元12月末，本外币存款余额182.52万亿元，同比增长7.8%。
月末人民币存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%，增速比上月末高0.6个百分点，比上年同期低0.8个百分点。
普惠金融指标分析报告(最新)
普惠金融指标分析报告（最新版）从去年年普惠金融填报数据来看，H省普惠金融稳步发展，银行结算账户和银行卡使用广泛普及，数字支付发展迅速，省内整体支付环境进一步改善，小微企业、民生信贷支持力度不断加大，精准扶贫深入推进；金融覆盖率显著提升，农村居民金融服务可得性进一步改善；社会公众金融素养提高，金融消费纠纷解决更加规范、高效，金融消费环境持续改善，信用建设稳步推进。
但在普惠金融发展过程中仍存在区域差异较大、城乡差异较大、部分弱势群体以及小微企业获得信贷支持不足等问题。
一、H省普惠金融重点指标分析（一）个人账户和银行卡普及率较高，使用率稳步增长。
2018年，Z机关立足H实际，进一步改善全省支付环境，同时着眼助力乡村战略实施，以普惠金融服务站为抓手，以移动支付便民示范工程为契机，推动银行卡市场发展重心向农村地区下沉，持续推出适合“三农”需要的银行卡产品和服务，全省个人账户和银行卡普及率广泛普及，银行卡人均交易笔数和账户活跃度持续上升。
从持有数量上来看，截至2018年末，全省人均拥有5.38个账户、4.71张银行卡（其中信用卡0.35张），人均拥有的账户数、银行卡数和信用卡数较2017年均有小幅度增加，除信用卡外，已总体实现“人人有户、人人有卡”。
从交易笔数上来看，2018年，全省人均银行卡交易笔数106.5笔，同比增长50.34%，人均交易笔数增长明显。
从活跃比例上来看，调查显示，1活跃账户（最近6个月内有交易记录）的成年人比例（15岁以上）为87.73%，比上年高0.79个百分点，农村地区活跃账户的成年人比例为82.35%，低于全省平均水平5.38个百分点。
（二）非现金支付快速发展，数字支付和非银行支付逐步普及。
随着现代化支付方式的变革，人们对非现金支付方式的接受度逐渐提升，支付方式从现金支付向非现金支付转变尤为明显，数字支付和非银行支付方式逐渐影响人们的日常生活。
非现金支付方面，2018年全省共办理非现金业务105.18亿笔，同比增长53.79%，人均非现金支付笔数109.5笔，同比增长53.04%，且从2016年以来填报数据来看，人均非现金支付笔数呈逐年递增趋势。
人民银行发布《2018年中国金融市场发展报告》
人民银行发布《2018年中国金融市场发展报告》
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2018年,全球经济增长势头放缓,国际金融市场走势分化,整体金融环境有所收紧。
面对国内外经济金融影响因素增多的复杂环境,中国经济发展总体平稳,经济运行保持较强韧性。
金融市场运行稳中有进,市场改革与创新持续深入,服务民营企业、小微企业等实体经济功能更趋优化,对外开放举措有序推进,市场化、法治化防范化解金融市场风险取得积极进展。
为全面反映2018年中国金融市场运行的情况及特点,中国人民银行上海总部组织相关机构共同撰写了《2018年中国金融市场发展报告》(中、英文版)。
报告包括总论、货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场、保险市场、衍生品市场共8章、11个专题。
总论部分着重描述了2018年中国金融市场发展的宏观环境、金融市场运行的主要特点和2019年我国金融市场发展展望。
报告主体部分从市场运行情况及特
点、市场创新、制度建设及基础设施建设、对外开放、市场展望等方面对各金融子市场进行了全面深入的分析。
此外,报告在附录部分编制了2018年中国金融市场发展大事记和金融市场统计数据。
《中国金融市场发展报告》是人民银行正式对外发布的全面介绍中国金融市场创新和发展情况的年度报告,自2006年起已连续出版并公开发行14期,对国内外公众全面了解中国金融市场的发展背景、现状和前景具有重要的参考价值。
2018年金融机构贷款投向统计报告
2018年金融机构贷款投向统计报告人民银行统计，2018年末，金融机构人民币各项贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，增速比上年末高0.8个百分点；全年增加16.17万亿元，同比多增2.64万亿元。
贷款投向呈现以下特点。
一、企业及其他单位贷款增速回升2018年末，本外币非金融企业及其他单位贷款余额89.03万亿元，同比增长9.9%，增速比上年末高1.1个百分点；全年增加8.01万亿元，同比多增1.46万亿元。
分期限看，年末非金融企业及其他单位短期贷款及票据融资余额35.25万亿元，同比增长6.7%，增速比上年末高6.7个百分点，全年增加2.2万亿元，同比多增2.13万亿元；中长期贷款余额51.33万亿元，同比增长11.9%，增速比上年末低4个百分点，全年增加5.48万亿元，同比少增7483亿元。
从用途看，年末非金融企业及其他单位固定资产贷款余额38.31万亿元，同比增长10.8%，增速比上年末低1.4个百分点；经营性贷款余额37.82万亿元，同比增长4.4%，增速比上年末低7.2个百分点。
二、工业中长期贷款增速提升2018年末，本外币工业中长期贷款余额8.59万亿元，同比增长7.3%，增速比上年末高2.2个百分点；全年增加5951亿元，同比多增2007亿元。
其中，重工业中长期贷款余额7.61万亿元，同比增长7.7%，全年增加5403亿元；轻工业中长期贷款余额9780 亿元，同比增长4.2%，全年增加548亿元。
2018年末，本外币服务业中长期贷款余额34.88万亿元，同比增长13.4%，增速比上年末低4.8个百分点；全年增加4.12万亿元，同比少增5569亿元。
其中，房地产业中长期贷款余额同比增长24%；交通运输、仓储和邮政业中长期贷款余额同比增长10.5%；水利、环境和公共设施管理业中长期贷款余额同比增长6.1%。
三、普惠金融领域贷款增速提高2018年末，人民币普惠金融领域贷款1余额13.39万亿元，同比增长13.8%，增速比上年末高5.3个百分点；全年增加1.62万亿元，同比多增6958亿元。
2023年普惠金融行业市场规模分析
2023年普惠金融行业市场规模分析普惠金融是一种以低门槛、低成本、风险可控的方式为普通民众提供金融服务的模式，其主要包括小额贷款、小额储蓄、小额投资等业务领域。
普惠金融的发展涉及到多个层面，包括政府、金融机构、科技公司等多方面的参与与推动。
本文将从市场规模角度对普惠金融行业进行分析，旨在阐述普惠金融的市场规模、发展趋势以及对行业发展的启示等方面。
一、普惠金融市场规模概述随着中国经济发展和社会进步，普惠金融逐渐成为了政策导向和市场需求的重要焦点。
根据中国人民银行发布的《2018年全国金融统计报告》显示，2018年，我国普惠金融行业实现贷款余额19588亿元，占同期人民币贷款余额总量4.58%；对个人储蓄总量的占比为13.4%；微型金融机构贷款余额为4690亿元，同比增长30.7%。
根据以上数据可以看出，普惠金融市场规模正在逐渐扩大，逐步成为国民经济的重要组成部分。
二、普惠金融市场规模的发展趋势（一）普惠金融将迎来更广泛的应用在贫困地区和农村地区，普惠金融的应用领域正在不断扩大。
例如针对三农领域的小额信贷，以及基于移动互联网技术的普惠金融产品（如手机支付、P2P理财平台等）的发展，为更多的人群提供了便利的金融服务。
另外，普惠金融在教育、医疗、社会保障等领域也将得到更广泛的应用，为实现普惠金融市场的可持续发展提供更多的机会。
（二）普惠金融技术将更加成熟随着技术的不断进步，普惠金融将迎来更多的机遇和挑战。
在技术应用方面，人工智能、大数据、区块链等新兴技术正在普惠金融领域得到广泛应用。
以区块链技术为例，其可以解决普惠金融领域的信用评估、数据共享、反欺诈等问题，提升行业的风控水平。
传统金融机构将不可避免地面临着竞争来自互联网科技公司的挑战，这也将促进普惠金融技术的不断创新和发展。
（三）普惠金融市场规模将向中西部地区转移普惠金融在东部沿海城市普及的情况逐渐饱和，未来将会向中西部地区转移。
加强中西部地区金融发展，是实现“以人为本”的普惠金融理念的重要体现。
2018年银行普惠金融行业分析报告
2018年银行普惠金融行业分析报告2018年4月目录一、频获国家政策红利，普惠金融将成银行未来盈利点 (4)二、谁是普惠金融市场的玩家 (6)（一）农村合作金融机构、农行、邮储银行以及村镇银行是“三农”金融服务6的主力军 ..................................................................................................................（二）小微贷款：五大行稳居第一，农商行热情高涨 (12)三、利与义能否兼得 (15)15（一）涉农业务 ....................................................................................................1、某银行“三农”金融服务陷入“舍利取义”的困境 (16)2、根源：“三农”业务天然的脆弱性 (19)22（二）小微贷款业务 ............................................................................................1、股份行放缓小微贷款业务源于不良率上升侵蚀利润 (22)2、财务可持续目标与服务小微企业目标出现对立之源 (26)四、他山之石：国外微型金融经营模式 (28)（一）乡村银行”（GB）模式 (28)1、严格限定贷款对象 (28)2、信贷产品的特点是小额、每周偿付、市场定价 (29)3、采取多重方式控制贷后风险 (29)五、普惠金融是中小银行转型的重要方向 (31)银行普惠金融业务：鱼与熊掌要兼得。
2013 年是中国普惠金融的开局之年，十八届三中全会第一次将普惠金融概念写入党的决议之中。
2015 年末，《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》将普惠金融上升至国家战略。
2018年国内金融形势评述
金 统Domestic Financial Developments in 20182018年国内金融形势评述2018年国内金融运行的主要特点是：广义货币平稳增长；社会融资规模增量同比下降；人民币贷款增速同比上升，人民币存款增速同比下降；银行间市场利率环比上升，同比下降；与上年末比，人民币汇率贬值4.79%，海外市场对人民币汇率的贬值预期有所减弱。
The main characteristics of the domestic financial performance in 2018 were as follows: M2 maintained steady growth; the increase in the all-system financing aggregate was smaller than the same period of last year; the growth of RMB loans increased y-o-y and the growth of RMB deposits decreased y-o-y; the interbank market interest rates rose month-on-month and declined y-o-y; the RMB exchange rate depreciated by 4.79%, and the RMB depreciation expectation in the offshore market was weakened.一、广义货币平稳增长12月末，广义货币(M2)余额182.67万亿元,同比增长8.1%，增速比上月末高0.1个百分点，与上年同期持平；狭义货币(M1)余额55.17万亿元，同比增长1.5%，增速与上月末持平，比上年同期低10.3个百分点；流通中货币(M0)余额7.32万亿元，同比增长3.6%。
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银行结算账户和银行卡广泛普及，全国及农村地区人均持 有量持续稳步增长。截至 2018 年末，全国人均拥有 7.22 个银 行账户，同比增长 9.39%；人均持有 5.44 张银行卡，同比增长 13.08%（其中人均持有信用卡和借贷合一卡 0.49 张）。东部地 区人均账户和持卡量最高，中西部略低。截至 2018 年末，农村 地区累计开立个人银行结算账户 43.05 亿户，同比增长 8.55%， 人均 4.44 户。截至 2018 年末，农村地区银行卡发卡量 32.08 亿张，人均持卡量 3.31 张。其中，借记卡 29.91 亿张，同比增 长 11.13%；信用卡 2.02 亿张，同比增长 15.6%。
银行卡人均交易笔数持续较快增长。2018 年，全国人均银 行卡交易笔数 150.75笔，同比增长40.24%，增速比上年高 11.52 个百分点。银行卡受理环境持续改善，使用场景进一步拓展，
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中西部省份银行卡使用增长迅速。2018 年，西藏自治区由于惠 农补贴资金“一卡通”和具有金融功能社保卡的发放，以及公 交、停车场等便民场景的改造，银行卡人均交易笔数实现较大 幅度增长。
1 这 8 个指标为：拥有活跃账户的成年人比例，使用电子支付的成年人比例，购买投资理财产品的成年人比 例，成年人个人未偿还贷款笔数，在银行有贷款的成年人比例，在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比 例，金融知识，金融行为。
2 问卷调查采集时间为 2019 年 3 月至 5 月。
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融知识普及教育等继续稳步推进。五是金融对民生领域、农村 地区的支持力度需进一步加强。
3 “活跃使用账户”指最近 6 个月内有交易记录的账户，包含银行结算账户和在非银行支付机构开立的支付 账户。
4 电子支付指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、POS、ATM 及其他电子渠道发起的账务变动类业务。
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主题，重点夯实普惠金融基础设施，充分利用数字技术，通过 开发“普惠通 APP”和建立乡村服务站，实现线上、线下有机结 合，达到了降成本，促竞争、有效改善金融展业环境的效果。 人民银行银川中心支行在全区推动移动支付便民工程建设，截 至 2018 年末，全区 5 个地市移动支付应用在公交、医疗、菜场、 公共事业等八大场景取得突破。人民银行乌鲁木齐中心支行大 力开展移动支付便民示范工程建设，在全疆 12 个地、州、市开 展试点工作，推动移动支付在便民支付领域广泛应用。人民银 行长春中心支行大力推动“联银快付”项目，有效支持粮食等 大宗农副产品收购实现全程非现金结算。
企业法人单位银行结算账户数量持续平稳增长，银行账户 服务效率进一步提高。截至 2018 年末，企业法人单位银行结算 账户 4262.8 万户，同比增长 12.41%。2019 年 7 月 22 日，全国 全面完成取消企业银行账户许可。人民银行指导督促商业银行 通过设立小微企业开户绿色通道、推广预约开户服务等措施， 全面优化企业开户服务，提高企业开户满意度。
中国普惠金融指标分析报告（2018 年）
中国人民银惠金融发展规划（2016-2020 年）》和
G20 普惠金融成果文件要求，2016 年底人民银行建立了中国普 《
惠金融指标体系及填报制度。 中国普惠金融指标体系》现包含
使用情况、可得性、质量 3 个维度共 21 类 51 项指标，其中 8
（二）电子支付使用情况
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全国使用电子支付成年人比例为 82.39%，比上年高 5.49 个百分 点；农村地区使用电子支付成年人比例为72.15%，比上年高5.64 个百分点。
各地积极稳妥推进移动支付等现代支付工具发展，取得较 好成效，特别是中西部地区电子支付得到快速推广。河南省兰 考县普惠金融改革试验区紧紧围绕“普惠、扶贫、县域”三大
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从 2018 年填报结果看，各地因地制宜、多措并举，为普惠 金融发展创造了诸多有利条件，我国普惠金融继续稳步发展。 一是金融服务覆盖率进一步提升，基础金融服务可得性较高， 特别是偏远地区居民金融服务可得性得到进一步改善。二是金 融产品和服务创新成效明显，数字技术与金融融合速度加快， 数字普惠金融产品和服务覆盖率进一步提升，服务普惠金融目 标群体的能力显著提升，数字普惠金融生态不断完善。三是小 微企业金融服务状况得到改善，企业银行账户服务流程极大优 化；小微企业融资困难进一步缓解，普惠口径小微贷款增长迅 速。四是信用体系建设、金融消费纠纷非诉解决机制建设、金
活跃使用账户拥有率较上年小幅提升。2018 年，全国有
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全国三分之一的省（自治区、直辖市）拥有活跃使用账户的成 年人比例超过 90%。农村地区拥有活跃使用账户的成年人比例为 82.25%，比上年高 0.81 个百分点，各类助农补贴通过银行卡发 放有效带动银行卡等账户的普及与使用。人民银行长沙中心支 行在辖区内部署开展加强账户实名制监管工作，对存量账户开 展账户清理，对睡眠账户等不合规的存量账户进行销户处理， 提升活跃账户比例。
非现金支付业务量平稳增长，非银行支付机构网络支付业 务量增长迅速。2018 年，全国银行业金融机构共办理非现金支 付业务 2203.12 亿笔，金额 3768.67 万亿元，同比分别增长 36.94%和 0.23%。2018 年，银行业金融机构共处理网上支付业 务 570.13 亿笔，金额 2126.3 万亿元，同比分别增长 17.36%和 2.47%；移动支付业务 605.31 亿笔，金额 277.39 万亿元，同比 分别增长 61.19% 和 36.69%，银行业金融机构移动支付业务继 续保持高速增长。2018 年，非银行支付机构发生网络支付业务 5306.1 亿笔，金额 208.07 万亿元，同比分别增长 85.05%和 45.23%。截至 2018 年末，农村地区网上银行开通数累计 6.12 亿户，同比增长 15.29%；2018 年发生网银支付业务笔数 102.08 亿笔，与上年相比呈小幅增长，金额 147.46 万亿元，与上年相