小额贷款公司运营及盈利分析c模板

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小额贷款有限公司运营情况报告

小额贷款有限公司运营情况报告ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限公司ⅩⅩ年度运营情况报告7月1日下午，由协会组织召集，ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司（副会长单位）主办的省小额贷款公司协会会长单位以及部分常务理事单位联谊会在ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司举行。

联谊会由协会许明硕会长主持。

ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司董事长谢玉华和副总经理杨步红介绍了该公司的运营情况，参会人员就发展中遇到的问题进行了探讨，并相互交流了工作经验，联谊活动开展的很成功。

合肥国元、合肥国正、合肥德善、ⅩⅩⅩⅩ、安庆银谷、舒城惠民、阜阳金丰、六安国脉、合肥华元、宿州泰丰以及淮北浙商等11家小贷公司的董事长（总经理）参加了联谊会，协会秘书处的同志也参加了会议。

尊敬的许会长，尊敬的省小贷协会各位领导：今天是中国共产党建党九十周年，在这个特殊的日子里ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司的全体员工以其饱满地热情迎来了省小贷协会各位领导的到来，感谢各位领导在百忙之中来我公司莅临指导，感谢这两年来各位领导在ⅩⅩ公司成长过程中给予的极大地关心与支持。

ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司自2009年8月份开业以来在省金融办及省小贷协会的关心和支持下，围绕既定的目标，振奋精神，抢抓机遇，加快发展，ⅩⅩ年上半年经济效益继续保持着良好的态势，各项工作取得了较好的业绩。

具体经营情况介绍如下：一、基本情况ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限公司于2009年8月正式运行，目前公司在职员工9人，注册资金为4400万元。

为了保证合理高效地运营和管理，公司设立股东会、董事会和监事会，制定了相关权利与义务关系，并下设信贷业务部、财务部、综合办公室，风险控制等部门。

公司以诚信、高效为原则为中小企业、个体经营户、三农产业提供专业、方便迅捷的贷款业务，各个部门之间相互合作并协调,为更合理、高效、安全利用资金努力。

本公司严格按照《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定，合法合规地开展经营活动。

在资金来源及流向、利率政策方面严格按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》等相关规定执行，不非法集资、不吸收公众存款、不发放高利贷、不跨地区发放贷款。

小额贷款有限公司总体经营分析报告

XX小额贷款有限公司总体经营分析报告小额贷款公司组建领导组：xx小额贷款有限公司成立于ⅩⅩ年12月，是我市县区成立的首家小额贷款公司。

我公司以灵活的贷款额度、灵活的贷款期限、多样的贷款方式、有竞争力的贷款利率、以最贴心的优质服务，立足襄垣、致力于襄垣地方经济发展。

为当地中小型企业，农村经济合作社，广大农户提供优质的贷款服务。

公司从ⅩⅩ年12月份成立以来，以科学发展观为指导，紧紧围绕全县工作大局，全面落实县委“六大战略”和“百项工程”目标任务，坚持以加快地方经济建设，优质服务“三农”和支持中小企业发展为宗旨，在这一年来，为襄垣地方经济建设做了微簿的贡献。

下面，就小额贷款公司经营情况做如下说明。

1．、．公司基本情况我县小额贷款公司ⅩⅩ年11月筹备，12月正式成立。

全部职工7人；公司下设“三科一室”。

即：业务信贷科、稽核审计科、财务管理科、综合办公室。

二、小额贷款公司业务经营情况我县小额贷款公司，在市委、市政府，县委、县政府的大力支持下；银监系统的专业指导下，于ⅩⅩ年12月份正式挂牌营业，截止ⅩⅩ年12月底，运行效果良好；一是公司下设“三科一室”全部到位，各项规章制度建立健全，内部管理步入正规化。

二是从一年经营情况来看；资金运用率达到100%。

其中：ⅩⅩ年累计投放流动资金贷款xx万元。

三农贷款和xx万元以下贷款额度为xx。

三、资本金情况截止ⅩⅩ年12月底，注册资金xx万元。

四、收益情况截止ⅩⅩ年12月底，全年实现收入xx万元，其中：营业费用xx万元，营业税及附加xx万元，呆账坏账准备金xx万元，其他支出xx万元，利润额为xx万元，企业所得税xx万元，净利润为xx万元。

五、小额贷款公司所面临的问题1、风险控制较难小额贷款公司至今未实现和人民银行征信系统的对接，无法及时查询企业和个人信用信息基础数据库，造成了小额贷款公司和贷款客户之间的信息不对称，直接导致风险控制难度加大，经营风险上升。

2、税收负担过重小额贷款公司属于服务业领域，目前须承担5%的营业税以及25%的所得税，小额贷款公司属于高风险行业，以上述税率征收明显偏高，给小额贷款公司的发展带来了困难。

小额信贷公司盈利分析论文

小额信贷公司盈利分析论文一、小额信贷公司的盈利分析2005年8月开始，央行在现有政策框架选定山西、四川等五省开展商业小额信贷公司试点。

这些小额信贷公司都是以自有资金开展贷款业务的经济组织，不得对公众吸收存款，也不得向金融机构通过融资形式获取资金，以转贷形式发放贷款。

鉴于以前的金融机构（如农村合作基金会）违规经营导致了巨大的金融风波，央行以及各个地方政府对小额信贷公司有严格的限制：一是表现在股东人数均不能超过五人，并且原则上小额信贷公司不得跨县（区）经营。

二是表现在服务对象上，内蒙古鄂尔多斯市东胜区小额贷款公司招标文件中规定，三农贷款比例最初不得低于10%，第六年不低于25%；贵州省江口县规定小额贷款公司三农贷款比例不得低于30%；山西平遥县小额信贷公司三农贷款比例不得低于70%。

三是表现在单笔贷款规模上，内蒙古东胜融丰小额贷款公司单笔贷款规模不得超过注册资本的5%；四川广元全力小额贷款公司、贵州江口华地小额贷款公司规定单笔贷款规模不得超过全部资本金总额的2%。

从注册资本来看，内蒙古东胜融丰小额信贷公司注册资本最高（5000万元），山西平遥晋源泰、日升隆的注册资本最低，分别为1600万元和1700万元。

因此可以肯定的一点是，小额信贷公司和农信社相比，它的贷款规模实在是太小。

山西平遥小额贷款公司还要求要保证足够的资本充足率8%、设置不良贷款警戒线、实施抵押担保等措施，同时还设立了风险担保基金，以发起人自有资金的10%、委托贷款人委托资金的6%作为风险担保基金，用于委托资金和其他负债资金的担保，这些规定使得本身注册资本就不多的山西小额信贷公司的贷款规模小于注册资本，即两家小额信贷公司的3300万元注册资本只有2970万元可用于贷款。

山西平遥日升隆在2006年3月左右开始贷款后的四个月里就贷出1039万，晋源泰1600万元的注册资本就只剩下200万元，他们面临资金用光的困境。

到2006年7月31日止（前后共113天），四川广元全力小额信贷有限责任公司的注册资本为1000万元，当地的小额信贷需求据统计大约是1.7亿元，虽有把注册资本扩大到2000万元的计划，但还没有实施。

小额贷款贷款公司及运作方式分析

计划财务部
是公司组织财务活动、处理财务关系，进行财务监督的职能部门，根据公司长短期发展规划，编制经营计划和收支计划、制定公司会计管理办法和核算制度，按时编制财务决算，及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营状况
综合事务部
负责公司文秘管理、综合协调、对外宣传，公务接待和后勤保障工作，负责公司人事管理、清洁形象建设，文化建设和群团组织工作的职能部门
公司治理架构
实行董事长领导下的总经理负责制，总经理主持公司的经营管理工作，受董事长委托、向董事
长报告工作组织实施董事长有关业务经营决策，公司年度经营计划和
投资方案，拟定公司业务管理机构设置方案拟定公司的基本业务管理制度方案，提名公司部门负责人拟定公司职工的工资，福利，奖励，具体方案，决定公司
一、小额贷款公司的必然性
筹建小额公司的必然性， &中小民营企业及个体工商户对于小额资金的
需求；商业银行贷款发放率低，审查时间长，不适合中小企业的短、频、快的需求 &金融结构的不足，使小额贷款机构的早日出现；
二、业务发展计划
一、公司的治理目标（一）公司的治理 1 公司拟实行简洁，灵活的治理方式，针对
从根本上建立民主管理的制度，构建聚才，留才、用才的人才智能环境，营造科学管理，严谨经营，开拓创新的企业氛围
公司治理3
公司拟通过建立现代企业组织框架，引进先进人才战略、建立风险管理制度等。
着力健全公司治理，增强内控机制，强化风险管理，形成有效制衡、协调运作的架构与机制。
在不断规范公司治理架构、规避风险的同时逐步建立优秀的企业文化和风险文化。
目录
一、小额贷款的必然性二、业务发展的计划
（一）公司治理的目标（二）公司管理架构（三）公司管理五机构

小额贷款公司资金运营分析

小额贷款公司资金运营分析刘春来摘要：小额贷款公司在2008年经济危机之后得到了迅猛的发展，对我国“三农”问题的解决以及中小微企业融资难问题的解决起到了重要作用，但由于小额贷款公司发展时间较短，经过前期粗犷式的发展，导致在行业进程中出现了很多问题，资金运营管理方面的问题也逐渐引起了业界的高度关注。

鉴于此，本文将重点探讨当前我国小额贷款公司在资金运营方面存在的常态问题及应对策略，旨在进一步提高小额贷款公司的资金运营效率，助推小额贷款公司的进一步稳定和发展。

关键词：小额贷款公司；资金运营；问题对策一、当前小额贷款公司资金运营中存在的常态问题分析（一）小额贷款公司资金来源存在困难根据资金来源看目前国内小额贷款公司融资分为内部融资和外部融资。

小额贷款公司内部融资主要依靠自身经营积累，经营积累并非一朝一夕可得，而是需要长时间的持续盈利来支持，而绝大部分小额贷款公司经营积累不足以为其提供短期的经营资金需求。

从外部融资来看，受自身实力限制，股东支持终究是有限的，并不能为小额贷款公司持续发展一直提供支持；除股东外只能向不超过两家的金融机构贷款的规定，加之小额贷款公司一直以来在金融机构内部名声欠佳，使得小额贷款公司的融资渠道严重堵塞。

（二）小额贷款公司资金运营内部控制制度不完善从中国小额贷款公司的发展现状来看，小额贷款行业属于新兴行业，前期监管的缺失，大多数小额贷款公司都在经营不规范问题并未建立起完全有效的内部控制措施，从而导致小额贷款公司的资金运营管理方面较为混乱且存在巨大的隐患。

首先，很多小额贷款公司的经营管理层都不具备建立内部控制的意识，这导致公司内部控制的缺失，在业务推行过程中一味追求业务的数量、办事的速度而忽略了有效的控制。

其次，小额贷款公司从业人员水平参差不齐，缺少完善的培训与考核机制，从而导致小额贷款公司在实际的经营过程中缺少有效的执行与监督。

小额贷款公司从事的资金相关的业务，内部控制的缺失，会导致小额贷款公司资金运营中会出现徇私舞弊、会计信息失真、财务混乱等问题，会进一步引起小额贷款公司资金紧张影响公司可持续经营。

我国小额贷款公司运营模式分析及政策建议

我国小额贷款公司运营模式分析及政策建议小额贷款公司作为我国金融体系中的重要组成部分，发挥着促进经济发展、支持创业创新的重要作用。

本文将对我国小额贷款公司的运营模式进行深入分析，并提出相关建议，以促进其可持续发展。

一、我国小额贷款公司运营模式概述1.1 小额贷款公司的定义与功能小额贷款公司是指经金融监管部门批准设立、专门从事小微企业及个体工商户信用贷款业务的金融机构。

其主要功能是为中小微企业和个体工商户提供灵活、便捷的信用融资服务，填补了传统银行对中小微企业信用支持不足的空白。

1.2 我国小额贷款公司运营模式特点我国小额贷款公司运营模式具有以下特点：首先，灵活高效。

相对于传统银行，小额贷款公司在审批流程和审批标准上更加灵活，能够更快地满足中小微企业和个体工商户的资金需求。

其次，风险较高。

由于小额贷款公司主要服务于中小微企业和个体工商户，这些企业的经营风险较高，容易出现还款困难的情况，因此小额贷款公司的风险也相应增加。

再次，利率较高。

由于小额贷款公司的成本相对较高，加之风险较大，因此其利率一般要高于传统银行。

最后，服务定位明确。

小额贷款公司主要服务于中小微企业和个体工商户，在定位上与传统银行有所不同。

其注重对这些客户的需求进行精准匹配，并提供更加个性化、定制化的金融服务。

二、我国小额贷款公司运营模式存在问题2.1 风险控制不足由于中小微企业和个体工商户经营风险相对较大，在融资过程中容易出现还款困难甚至违约情况。

然而，在我国现有的监管框架下，对于小额贷款公司的风险控制要求相对较低，并且监管部门在实施过程中存在一定程度上的疏漏。

2.2 创新能力不足小额贷款公司在产品创新和服务创新方面相对滞后。

由于我国小额贷款公司的发展时间相对较短，经验积累不足，创新能力较弱。

同时，小额贷款公司在面对复杂多变的市场环境和客户需求时，缺乏足够的应变能力。

2.3 资金来源不够多元化目前，我国小额贷款公司的资金来源主要依赖于银行间市场和资本市场。

小贷公司财务分析模板

对企业近三年及近期财务指标综合分析指标一、短期偿债能力分析指标：1、盈余现金保障倍数=经营活动产生现金流净额/（净利润+折旧和摊销）盈余现金保障倍数=2、长期资产适合率=（长期负债合计+股东权益合计）/（总资产—流动资产合计）长期资产适合率=3、营运资本=流动资产—流动负债营运资本=4、总有息债务与留存现金率=（短期借款+一年内到期的长期负债+长期负债+应付债券+长期应付款）/（经营活动产生的现金流净额—财务费用—应付现金股利）总有息债务与留存现金率=5、流动比率=流动资产/流动负债流动负债流动比率=6、速动比率=（流动资产—存货—待摊费用—预付账款）/流动负债速动比率=7、现金比率=（现金+有价证券）/流动负债×100%现金比率=二、长期偿债能力分析指标1、资产负债率=负债总额/资产总额资产负债率2、调整后资产负债率=（负债总额+或有负债）/（资产总额—待摊费用—无形资产）调整后资产负债率=三、盈利能力分析指标1、营业利润率=营业利润/营业收入营业利润率=2、息税前营业利润率=（营业利润+财务费用）/营业收入息税前营业利润率=3、总资产收益率=（利润总额+财务费用）×2/（年初总资产+年末总资产）总资产收益率=4、净资产收益率=净利润×2/（年初净资产+年末净资产）净资产收益率=四、营运能力分析指标：1、存货周转天数=（年初存货净额+年末存货净额）×360/营业成本×2存货周转天数=2、应收账款周转天数=（年初应收账款净额+年末应收账款净额）×360/营业收入净额×2应收账款周转天数=3、应付账款周转天数=（年初应付账款净额+年末应付账款净额）×360/营业成本×2应付账款周转天数=4、预付账款周转天数=（年初预付账款净额+年末预付账款净额）×360/营业成本×2预付账款周转天数=5、营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数—应付账款周转天数+预付账款周转天数—预收账款周转天数）营运资金周转次数=6、营运资金量=上年度销售收入×（1—上年度销售利润）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数营运资金量=。

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小额贷款公司
一、定义：以低端客户为服务对象单笔贷款金额在贷款机构注册资金5%以下的小额贷款。

二、政策背景：大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务；小额贷款公司政策出台后，大量民间金融转为小额贷款公司，一是取得合法地位，二是期望政策进一步明朗后向村镇银行转型。

三、设立小额贷款公司的意义a带动和规范行业发展，目前小额贷款公司的试点大多以民间资本为主力，国有资本的介入，不但是国有资本在这方面的有益尝试，还可以起到规范行业发展的作用，b国有资本对十届三中全会发展“三农”精神的具体执行。

C对传统金融的有益补充，对于活跃地方“三农”、微型经
济起到促进作用；d在经济效益方面具有良好的潜力，根据前期的研究和试点的实践来看，“三农”和微型经济对小额贷款的需求很大，经济效益可期。

四、小额贷款公司的动作模式及特点
a)性质：是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，
不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股
份有限公司
b)设立：其中有限责任公司的注册资本不得低于500万元，
股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。

单一自然
人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不
得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，集团如设立小
额贷款公司，建议首期注册资本1-2亿元，并引入商业银
行作为股东。

c)资金来源：股东资本金、捐赠资金、以及来自不超过两个
银行业金融机构的融入资金，≤50%
d)资金运用：面向农户和微型企业，利率0.9~4倍。

e)监督管理：县市金融办
f)动作特点：对象为低端客户，包括农场主、城市个体户和
微型企业。

由于服务对象的特殊性，一般要求提供无须抵
押的信用贷款；由于是信用贷款，所以额度一定要小到
可以控制风险的程度，并适当采用个人担保的方式；贷款
周期灵活，一般较短，常见的贷款周期有3个月-2年；国
际上对小额贷款的额度一般用当地人GDP的倍数来衡
量，其经验是在农村一般不高于5000元，在城市一般不
高于2万元。

g)针对小额度的信用贷款，需要有一套不同于普通银行机构
的贷款管理模式，手续相对简化以降低操作成本，缩短审
批周期；
h)小额信用贷款的操作成本和风险较高，需要收取可以弥补
成本和风险的较高的贷款利息，国内试点年利率一般在
16-18%左右；
i)还款方式一般采取“整贷零还”，还款周期比较短，一般
以月为还款周期，以降低风险；
j)由于小额贷款公司的特殊性，需要在金融监管方面采取相对灵活的政策和做法。

五、小额贷款公司产品设计框架
a)目标市场
i.目标客户。

定位主要是统筹城乡服务，服务于“三农”。

但在现阶段，由于农村土地流转等一系列政策、制度
尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场
重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中
心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心
城市近郊的农户、农场主和农村企业。

ii.客户限制（黑名单）。

小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来，如：出租车、旅行社、房地产中介、娱乐业、美容业等。

通过调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对部分客户作出信用限制，必要时予以排除。

iii.产品设计：根据目标客户和业务特点，产品设计初步考虑如下：
iv.信用审查流程：根据小贷产品，制定有针对性的符合本地特点的信用审查办法，按照设定的指标进行审查，如客户对象特点、调查手段、数据资料来源可靠性等。

信用审查流程包括：
1.贷款申请。

填写申请表，包括个人和公司信息、抵
押品信息、拟申请贷款品种（贷款额、年限、还款
方式等）。

2.客户初步审核。

对客户提交资料进行核实，包括进
行实地初步调查，如：营业执照、税务登记证、个
人资料、婚姻状况、经营居住地址、电话等。

3.资料审查。

包括对客户提交资料和内部业务资料的
审查，（1）客户提交资料审查：身份证明（个人资
料和公司的相关身份资料）、资产证明（个人和公
司的相关资产资料）、财务资料（财务报表、银行
对账单、税单、购销合同等）、押品资料（权证、
评估报告、发票等）。

（2）信用查询，通过银行征
信及黑名单排除。

（3）内部业务审查，对申请表、
调查报告、贷款建议、审批表等内部业务文件进
行审查。

4.实地调查。

通过实地调查，取得更多的信息，以利
于进一步的风险评估和审批。

包括：（1）经营场所
考察，环境、营业状况、行业和社区信誉、内部环
境、客户访谈和询问。

（2）居住地考察：环境、购
买租赁信息、内部环境、居住稳定性。

5.客户业务情况调查-----上下游调查。

对贷款申请人
的上下游（供应商和客户）的调查，判断贷款申请
人是否出现了财务问题、购销趋势和问题，以评价
其经营能力和预期收入。

6.抵押品评估。

根据产品和需要，由第三方评估师或
评估机构进行评估。

对第三方评估师和评估机构要
进行甄选，建立评估机构数据库，进行评估、年审
等监管。

7.贷款审批和拨付。

按照公司审批流程，按规定的审
批权限和流程手续对贷款进行审查，通过审查的按
规定向客户放款。

六、风险控制
a)风险类型。

小贷公司除了面临贷款公司的一般风险外，由
于其业务的特殊性和在国内试运行期间政策的不确定性，
还面临着一些特殊风险。

风险大致分为以下几类：1、外
部风险。

外部风险是指产生于小贷公司系统外，对小额贷
款的风险情况发生影响的风险因素。

包括政策风险、市
场风险、灾害风险等。

政策风险是指在小额贷款业务运
行期间，因国家、地方政府、金融管理机构的政策调整，
小额贷款业务和小额贷款公司本身面临的风险，由于小
额贷款业务在国内属试运行，政策调整变化的风险较大。

市场风险是指市场环境的变化带来的经营风险，该风险取决于整体经济形势的走向，其影响同时作用于借款人和小额贷款公司双方。

灾害风险是指人力不可控制的自然灾害造成的资产、业务损失的风险。

外部风险无法避免，但通过措施可以减轻风险的影响。

2、内部风险（操作风险）。

内部风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息
技术系统失效等可能造成的贷款风险。

主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险，以及财务管理失误所导致的资金流动性不足的风险。

b)小额贷款公司的风险控制
i.风险的预警。

风险预警是指在业务操作和监管过程中，
根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信
号，分析预报风险发生和变化情况，提示小额贷款公
司及时采取风险防范和控制措施。

风险预警包括微观
预警和宏观预警。

微观预警是根据各种风险预警信号，
及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性
质，通过对个体财务指标的监视和资金流的预测，判
断流动性风险等个体风险的产生。

宏观预警是通过
对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合
评价贷款质量状况，判断整个小额贷款公司的货款风险程度，通过对国家经济形势和政府有关部动向的观察和分析，判断基准利率等重要金融政策的变动趋势及其对小额贷款公司的影响。

ii.风险的应对。

外部风险的影响可以通过研究机构对国家金融政策的研判、法律部门制订合同中的灾害风险条款等方式予以削弱。

贷款风险的应对包括贷前风险的防范，即针对可能发生的各种风险在贷款发放前所采取的预防打措施；贷中风险的控制，即贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施；贷后风险的管理，即在贷款风险既发后采取补救措施防止风险扩大和恶化。

1.贷前风险的防范。

应对不同性质的贷款风险采取不
同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采
取多种风险防范和控制措施，如借款人贷款资格认
定制度、有效的贷款管理方法、授信管理、逐笔核
贷管理、项目管理、选择有效的贷款方式、贷款担
保、贷款风险补偿金管理、自有流动资金比例管理】
严格执行贷款操作规程。

2.贷中风险控制。

可以通过加强对贷款管理制度执行
情况的检查和稽核，定期或不定期对贷款管理进行
检查，防范和控制借款人方面的风险。

3.贷后风险的管理。

主要通过各种资金回收和风险补
偿手段来实现。

七、建议进一步推进的工作
a)市场调研
b)产品设计论证
c)贷款管理制度和流程制订
d)风险管理制度和流程制订
e)设立村镇银行初步研究。