出口信用保险操作实务交流CG
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出口信用保险业务讲座
4
附件二：短期出口信用保险业务操作流程图
5
网上服务系统-信保通
6
内容
▪ 保险单 ▪ 保险责任 ▪ 责任限额 ▪ 出口申报 ▪ 保险费 ▪ 报告可损 ▪ 索赔 ▪ 定损核赔 ▪ 赔后追偿 ▪ 融资 ▪ 附：签定保单流程图和业务操作流程图
7
保险单
一、保单的构成 《投保单》、《保险单明细表》、《批单》、
2、在提交《可能损失通知书》后4个月内提交《索赔申请书》
28
理赔所需材料（1）
▪ 1、《信用限额申请表》及其附表、《信用限额审批单》 ▪ 2、《投保单》、《保单明细表》、批单和《出口申报单》等保险合同
证明文件 ▪ 3、已缴保险费证明 ▪ 4、《案情说明》 ▪ 5、信用证文本、信用证修改通知书（信用证支付方式需提供） ▪ 6、出口贸易合同（买方定单） ▪ 7、商业发票 ▪ 8、海运提单或其他货运单据 ▪ 9、经海关验讫盖章的出口报关单 ▪ 10、质检报告、原产地证明 ▪ 11、委托银行托收指示（托收方式需提供） ▪ 12、银行提供的收汇水单 ▪ 13、买方承兑证明文件（D/A支付方式需提供） ▪ 14、银行承兑证明文件（远期信用证支付方式需提供） ▪ 15、银行出具的买方未承兑（不付款）和被保险人未收汇证明
15
信用证扩展承保买方风险
▪ （一）在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被 保险人即已发现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的 情况下，保险人扩展承保因保单条款所列买方商业风险及 政治风险引起的损失。
▪ （二）在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或 在开证行提出不符点之后获得买方书面承诺的情况下，保 险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠 货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
合同； ▪ 4.导致买方无法履行合同、经保险人认定属于政治风险的其他事件。 ▪ 信用证支付方式下包括以下情形： ▪ 1.开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或
附件二：短期出口信用保险业务操作流程图
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网上服务系统-信保通
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内容
▪ 保险单 ▪ 保险责任 ▪ 责任限额 ▪ 出口申报 ▪ 保险费 ▪ 报告可损 ▪ 索赔 ▪ 定损核赔 ▪ 赔后追偿 ▪ 融资 ▪ 附：签定保单流程图和业务操作流程图
7
保险单
一、保单的构成 《投保单》、《保险单明细表》、《批单》、
2、在提交《可能损失通知书》后4个月内提交《索赔申请书》
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理赔所需材料（1）
▪ 1、《信用限额申请表》及其附表、《信用限额审批单》 ▪ 2、《投保单》、《保单明细表》、批单和《出口申报单》等保险合同
证明文件 ▪ 3、已缴保险费证明 ▪ 4、《案情说明》 ▪ 5、信用证文本、信用证修改通知书（信用证支付方式需提供） ▪ 6、出口贸易合同（买方定单） ▪ 7、商业发票 ▪ 8、海运提单或其他货运单据 ▪ 9、经海关验讫盖章的出口报关单 ▪ 10、质检报告、原产地证明 ▪ 11、委托银行托收指示（托收方式需提供） ▪ 12、银行提供的收汇水单 ▪ 13、买方承兑证明文件（D/A支付方式需提供） ▪ 14、银行承兑证明文件（远期信用证支付方式需提供） ▪ 15、银行出具的买方未承兑（不付款）和被保险人未收汇证明
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信用证扩展承保买方风险
▪ （一）在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被 保险人即已发现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的 情况下，保险人扩展承保因保单条款所列买方商业风险及 政治风险引起的损失。
▪ （二）在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或 在开证行提出不符点之后获得买方书面承诺的情况下，保 险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠 货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
合同； ▪ 4.导致买方无法履行合同、经保险人认定属于政治风险的其他事件。 ▪ 信用证支付方式下包括以下情形： ▪ 1.开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或
出口信用保险知识讲座课件
出口信用保险知识 讲座
contents
目录
• 出口信用保险概述 • 出口信用保险的种类与作用 • 如何选择与购买出口信用保险 • 出口信用保险的理赔与追偿 • 出口信用保险的风险控制与管理 • 出口信用保险的实际应用案例
01
CATALOGUE
出口信用保险概述
定义与特点
定义
出口信用保险是一种政策性保险 ，旨在为出口商提供风险保障， 确保其在面临政治风险和商业风 险时能够得到经济补偿。
03
CATALOGUE
如何选择与购买出口信用保险
了解保险产品
了解出口信用保险的定义、种类和功能
出口信用保险是一种政策性保险，旨在为出口企业提供收汇风险保障。了解保险 产品的种类和功能，如短期出口信用保险、中长期出口信用保险等，有助于选择 适合自己的保险产品。
了解保险产品的保障范围
了解保险产品的保障范围，包括保障的出口国别、买家类型、支付方式等，有助 于评估保险产品的适用性和针对性。
政治风险控制
对高风险国家进行投保限制，或要求买方提 供特定的担保措施。
汇率风险控制
使用金融工具对冲汇率风险，或与买方协商 固定汇率条款。
商业风险控制
对买方进行信用评估，限制向信用等级较低 的买方出售货物。
运输风险控制
选择可靠的运输合作伙伴，购买运输保险。
风险报告与监控
定期生成风险报告，向保险公 司和投保企业报告风险状况。
案例二
总结词
支持大型企业拓展国际市场，促进贸 易稳定
详细描述
大型企业在国际市场拓展中，中长期 出口信用保险可以为其提供保障，帮 助企业规避政治风险、商业风险等， 确保中长期贸易的稳定发展。
案例三：投资保险在海外投资项目中的应用
contents
目录
• 出口信用保险概述 • 出口信用保险的种类与作用 • 如何选择与购买出口信用保险 • 出口信用保险的理赔与追偿 • 出口信用保险的风险控制与管理 • 出口信用保险的实际应用案例
01
CATALOGUE
出口信用保险概述
定义与特点
定义
出口信用保险是一种政策性保险 ，旨在为出口商提供风险保障， 确保其在面临政治风险和商业风 险时能够得到经济补偿。
03
CATALOGUE
如何选择与购买出口信用保险
了解保险产品
了解出口信用保险的定义、种类和功能
出口信用保险是一种政策性保险，旨在为出口企业提供收汇风险保障。了解保险 产品的种类和功能，如短期出口信用保险、中长期出口信用保险等，有助于选择 适合自己的保险产品。
了解保险产品的保障范围
了解保险产品的保障范围，包括保障的出口国别、买家类型、支付方式等，有助 于评估保险产品的适用性和针对性。
政治风险控制
对高风险国家进行投保限制，或要求买方提 供特定的担保措施。
汇率风险控制
使用金融工具对冲汇率风险，或与买方协商 固定汇率条款。
商业风险控制
对买方进行信用评估，限制向信用等级较低 的买方出售货物。
运输风险控制
选择可靠的运输合作伙伴，购买运输保险。
风险报告与监控
定期生成风险报告，向保险公 司和投保企业报告风险状况。
案例二
总结词
支持大型企业拓展国际市场，促进贸 易稳定
详细描述
大型企业在国际市场拓展中，中长期 出口信用保险可以为其提供保障，帮 助企业规避政治风险、商业风险等， 确保中长期贸易的稳定发展。
案例三：投资保险在海外投资项目中的应用
短期出口信用保险操作指南
短期出口信用保险操作指南一、短期出口信用保险概述何谓出口信用保险出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口、保障企业收汇安全而开设的政策性保险，中国信保是我国唯一经营此项业务的专业机构。
在出口货物、技术、服务以及海外投资等相关外经贸活动中，出口企业或相关银行向中国信保提出投保申请，中国信保出具保险单（或签订保险协议）；当国外债务人所在国家发生政治风险或国外债务人发生商业风险，导致出口企业或相关银行（被保险人）的应收帐款难以安全收回时，中国信保（保险人）按照保险单（或保险协议）规定负责赔偿被保险人的经济损失。
出口信用保险按照信用期限长短分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。
短期出口信用保险承保信用期限在180天以内（可扩展为360以内）的收汇风险，主要用于以付款交单D/P，承兑交单D/A，赊帐OA等商业信用为付款条件的出口，以及信用证项下的出口。
短期出口信用保险主要产品中国出口信用保险公司短期出口信用保险主要产品有综合保险、统保保险、信用证保险、特定买方保险和中小企业综合保险。
（一）综合保险综合保险承保出口企业所有以非信用证为支付方式和以信用证为支付方式出口的收汇风险。
它补偿出口企业按照合同或信用证规定出口货物或提交单据后，因政治风险或商业风险发生而导致的出口收汇损失。
其特点是既承保信用证支付方式下的收汇风险，也承保非信用证支付方式下的收汇风险，保险金额高，承保范围大，保险费率低。
（二）统保保险统保保险承保出口企业所有以非信用证为支付方式出口的收汇风险。
它补偿出口企业按照合同或信用证规定出口货物后，因政治风险或商业风险发生而导致的出口收汇损失。
（三）信用证保险信用证保险承保出口企业以信用证支付方式出口收汇风险。
它保障出口企业作为信用证受益人，按照信用证要求提交了单证相符、单单相符的单据后，由于政治风险或商业风险的发生，不能如期收汇损失。
其特点是费率较低。
（四）特定买方保险特定买方保险承保出口企业对一个或几个特定买家以非信用证支付方式出口的收汇风险，其适保条件与统保保险相同。
基于出口信用保险的出口业务操作指引V1.0
基于出口信用保险的出口业务操作指引V1.0我公司已经在中国出口信用保险公司取得了出口信用保险投保额度，部分平台公司也已经开始了具体业务的操作，但还有部分同事对该业务不熟悉，现风控部把该业务的操作指引发布给大家，供各位同事在日常业务中作参考。
一、中国出口信用保险公司及出口信用险的介绍中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是我国惟一承办政策性信用保险业务的金融机构，2001年12月18日成立，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。
目前，中国信保已形成由14个分公司、8个营业管理部和28个办事处组成的覆盖全国的服务网络，并在英国伦敦设有代表处。
中国信保的主要任务是积极配合国家外交、外贸、产业、财政和金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，支持中国企业向海外投资，为企业开拓海外市场提供收汇风险保障，并在出口融资、信息咨询和应收账款管理等方面为企业提供快捷、便利的服务。
中国信保的主要产品包括：短期出口信用保险、国内贸易信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保业务；新产品包括：中小企业综合保险、外派劳务信用保险、出口票据保险、农产品出口特别保险、义乌中国小商品城贸易信用保险和进口预付款保险；主要服务有融资便利、国际商账追收、资信评估服务以及国家风险、买家风险和行业风险评估分析等。
中国信保还向市场推出了具有多重服务功能的电子商务平台——“信保通”，使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。
出口信用保险对我国外经贸事业的支持作用日益显现。
2002年至2008年，中国信保累计支持的出口和投资的规模为1700多亿美元，为数千家出口企业提供了出口信用保险服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等。
同时，中国信保还带动110家银行为出口企业融资3500多亿元人民币。
中国信保短期出口信用保险及合作操作指引
二、国内贸易信用保险
国内贸易信用保险承保企业按照销售合同约定支付货物且买方接受货物后， 因买方破产无力偿付债务或买方拖欠货款所发生的应收帐款损失的风险。适用于 在中华人民共和国境内依法成立的企业法人。货物在中华人民共和国境内（包括 保税区）销售。适保信用销售的信用期限在一年以内。
承保风险 ¾ 因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。 损失赔偿 ¾ 对投保企业所遭受的年度最高赔偿限额内的应收帐款损失，中国信保都
2．三重管控体系。在双方合作过程中，中国出口信用保险公司将会根据企 业需求在企业双方交易前进行资信调查、风险评估，帮助企业了解评估买方信用， 提前防范风险；交易中进行行业与买家风险分析、应收账款监控，确保应收账款 安全；风险发生后进行核实赔付、商帐追收，维护企业利益。
3．权威风险管理。中国出口信用保险公司有着丰富的大型项目、国内贸易 信用保险承保经验，技术实力雄厚，在国家外贸风险防范体系和国内信用体系建 设中发挥着关键作用。中国出口信用保险公司拥有覆盖全国的服务机构网络，与 当地政府、银行和企业建立了广泛的联系，拥有国内 500 多万家企业的资信资料， 可获得 50 多万家企业的年度更新财务信息。
将按保险合同约定承担保险责任。
3
中国出口信用保险公司天津分公司
China Export & Credit Insurance Corporation Tianjin Branch
产品功能 ¾ 控制经营风险，提升管理水平； ¾ 化解贸易风险，弥补坏账损失： ¾ 灵活结算方式，创造贸易机会； ¾ 管理应收账款，优化报表结构； ¾ 提高信用等级，拓宽融资渠道。 客户利益 ¾ 保障财务安全——保障您应收账款的安全，帮助您规避财务风险。 ¾ 促进业务发展——帮助您从现金交易转向信用结算，提高市场竞争能
国内贸易信用保险承保企业按照销售合同约定支付货物且买方接受货物后， 因买方破产无力偿付债务或买方拖欠货款所发生的应收帐款损失的风险。适用于 在中华人民共和国境内依法成立的企业法人。货物在中华人民共和国境内（包括 保税区）销售。适保信用销售的信用期限在一年以内。
承保风险 ¾ 因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。 损失赔偿 ¾ 对投保企业所遭受的年度最高赔偿限额内的应收帐款损失，中国信保都
2．三重管控体系。在双方合作过程中，中国出口信用保险公司将会根据企 业需求在企业双方交易前进行资信调查、风险评估，帮助企业了解评估买方信用， 提前防范风险；交易中进行行业与买家风险分析、应收账款监控，确保应收账款 安全；风险发生后进行核实赔付、商帐追收，维护企业利益。
3．权威风险管理。中国出口信用保险公司有着丰富的大型项目、国内贸易 信用保险承保经验，技术实力雄厚，在国家外贸风险防范体系和国内信用体系建 设中发挥着关键作用。中国出口信用保险公司拥有覆盖全国的服务机构网络，与 当地政府、银行和企业建立了广泛的联系，拥有国内 500 多万家企业的资信资料， 可获得 50 多万家企业的年度更新财务信息。
将按保险合同约定承担保险责任。
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中国出口信用保险公司天津分公司
China Export & Credit Insurance Corporation Tianjin Branch
产品功能 ¾ 控制经营风险，提升管理水平； ¾ 化解贸易风险，弥补坏账损失： ¾ 灵活结算方式，创造贸易机会； ¾ 管理应收账款，优化报表结构； ¾ 提高信用等级，拓宽融资渠道。 客户利益 ¾ 保障财务安全——保障您应收账款的安全，帮助您规避财务风险。 ¾ 促进业务发展——帮助您从现金交易转向信用结算，提高市场竞争能
出口信用保险操作介绍信保通
船期）
限额申请-金额
金额：就是在一个收汇周期内对买方的累计最 高放帐额，在财务上叫最大应收帐款
例如：OA 60天收汇，每月平均出10万，则60天内最多 出20万，申请20万限额即可；如果第一个月出10万， 第二个月出15万，则须申请25万的限额。
注意：考虑到定单及出运的不确定性，可适当多申请 一些限 额，以备追加定单或集中出货时限额不够。
出口信用保险操作介绍信保通
内容提要
出口信用保险操作流程
投保
申请信 用额度
出运申报 及缴纳保 费
可损通知
申请赔偿
短期出口信用保险险业务流程
投保
申请信 用限额
出运申报 缴纳保费
可损通知 申请赔偿
短期出口信用保险操作流程
申请信 用限额
出运申报
到 期 收 汇 收汇确认 无 法 收 回 报损
索赔
短期险业务流程
三、定损核赔 1、收到贵公司的索赔申请及全套索赔单证后，我公
司将在4个月内核实损失原因，并将核赔结果书面 通知贵公司，贵公司提供索赔资料的完整性、及时 性将直接影响到定损核赔的速度；
2、拒收情况下，只有在贵公司处理货物完毕、 损失确定后才予以定损核赔；
索赔
四、赔付 贵公司在我公司签发的《赔付通知书》上签字盖章确
精品课件欢迎使用
[自读教材·填要点]
一、铁路，更多的铁路 1．地位 铁路是 交通建运设输的重点，便于国计民生，成为国民经济 发展的动脉。 2．出现 1881年，中国自建的第一条铁路——唐山 至开胥平各庄铁 路建成通车。 1888年，宫廷专用铁路落成。
3．发展 (1)原因： ①甲午战争以后列强激烈争夺在华铁路的 修。筑权 ②修路成为中国人 救的亡强图烈存愿望。 (2)成果：1909年 京建张成铁通路车；民国以后，各条商路修筑 权收归国有。 4．制约因素 政潮迭起，军阀混战，社会经济凋敝，铁路建设始终未入 正轨。
限额申请-金额
金额：就是在一个收汇周期内对买方的累计最 高放帐额，在财务上叫最大应收帐款
例如：OA 60天收汇，每月平均出10万，则60天内最多 出20万，申请20万限额即可；如果第一个月出10万， 第二个月出15万，则须申请25万的限额。
注意：考虑到定单及出运的不确定性，可适当多申请 一些限 额，以备追加定单或集中出货时限额不够。
出口信用保险操作介绍信保通
内容提要
出口信用保险操作流程
投保
申请信 用额度
出运申报 及缴纳保 费
可损通知
申请赔偿
短期出口信用保险险业务流程
投保
申请信 用限额
出运申报 缴纳保费
可损通知 申请赔偿
短期出口信用保险操作流程
申请信 用限额
出运申报
到 期 收 汇 收汇确认 无 法 收 回 报损
索赔
短期险业务流程
三、定损核赔 1、收到贵公司的索赔申请及全套索赔单证后，我公
司将在4个月内核实损失原因，并将核赔结果书面 通知贵公司，贵公司提供索赔资料的完整性、及时 性将直接影响到定损核赔的速度；
2、拒收情况下，只有在贵公司处理货物完毕、 损失确定后才予以定损核赔；
索赔
四、赔付 贵公司在我公司签发的《赔付通知书》上签字盖章确
精品课件欢迎使用
[自读教材·填要点]
一、铁路，更多的铁路 1．地位 铁路是 交通建运设输的重点，便于国计民生，成为国民经济 发展的动脉。 2．出现 1881年，中国自建的第一条铁路——唐山 至开胥平各庄铁 路建成通车。 1888年，宫廷专用铁路落成。
3．发展 (1)原因： ①甲午战争以后列强激烈争夺在华铁路的 修。筑权 ②修路成为中国人 救的亡强图烈存愿望。 (2)成果：1909年 京建张成铁通路车；民国以后，各条商路修筑 权收归国有。 4．制约因素 政潮迭起，军阀混战，社会经济凋敝，铁路建设始终未入 正轨。
短期出口信用保险操作流程(综合模式)
知书》 ，出口企业按照中国信保制定的账户进行支付。中国信保收款后出具 信息咨询费发票并寄送出口企业。 8、其他问题提示 （1）关于与买家沟通资料的留存 建议出口企业与买家洽谈合同到安全收汇整个贸易流程，妥善保存全 程的沟通资料和相关贸易单证， 包括且不限于书面材料和电子邮件等资料， 妥善做好相关资料的存档，以备发生案情后配合中国信保进行案情处理。 建议贵公司一定注意纸质文件沟通，尽量避免与买家口头达成任何涉及债 务、货物等重要事宜的协议。 （2）关于贸易合同 贸易合同是重要的贸易单证，是判定买卖双方债权债务关系的主要依 据，同时，也是我公司在出现赔案时判定是否为保险责任的重要依据。因 此，贵公司一定要重视与买家贸易合同的签订，贸易合同中，除正常的数 量、价格等条款外，还至少应包括争议认定及解决方式等内容，以免在出 现纠纷时，买卖双方无法判定责任，影响我公司赔案处理效率。另外，合 同中需有明确的付款方式及账期的规定， 并与向中国信保申报的内容一致。 三、出口信用保险项下贸易融资功能操作流程 1、 《赔款转让协议》签订。出口企业有借助信保进行贸易融资意向后，
� 网上出运申报 � 发票号、买家名称、发票金额、支 申报及保费 付方式、海关编码、出运日期等。 � 每月底保费计算及保费发票打印 � 收汇情况跟踪
� 拖欠风险应收款日 60 天内，其它风险 10 天内报损 索赔及理赔 � 有关贸易单证的提报 � 定损核赔 � 赔后追讨
二、短期出口信用保险业务具体操作流程 1、限额申请环节 （1）业务员在与国外客户有合作意向阶段，即可通过信保通提交《信 用限额申请表》 。超过 50 万美元需要再填写《信用限额申请附表》 ，超过 200 万美元需要填写《200 万美元以上非信用证限额申请附表》 。以上表格 的填写尽量客观详细，尤其是与买家合作背景，交易历史等信息。 （2）申请限额的买家必须是签订贸易合同并承担付款责任的合同买 家；申请金额以一个账期（信用期限）内向买家最大放账规模来申请；限 额申请的信用期限是从提单日（L/C 结算方式下为出口企业向银行交单日） 到买家应付款日； （3）限额申请提交日至批复日，一般来说，平均 10-15 个工作日， 但 是 L/C 限额审批速度一般较快。这就要求出口企业申请限额需在签订贸易 合同前提前申请。 （4）限额批复后，中国信保将批复信息在信保通中发布，另外，我办 事处将打印《信用限额审批单》并加盖业务章，然后传真至出口企业，出 口企业签字盖章回传至我办事处，以备存档。 （5）限额批复后，业务人员必须自限额生效之日起方可安排发货。 如 果批复生效日在出运日之后，业务人员要督促中国信保办理限额倒签业务
中国出口信用保险公司操作培训ppt课件
中国出口信用保险公司操作培训
30
四、风险发生，该如何理赔？
基本索赔单证/文件
（一）贸易合同（或订单、形式发票、往来邮件等能够证明贸易合同关 系的文件）； （二）商业发票； （三）有效的（有海关验讫章）出口报关单； （四）海运提单等货物运输（或交付）凭证；
中国出口信用保险公司操作培训
31
风险管理建议
潜在风险： a.很多国家把DP视为DA b.至少六个国家的海关退货需原买家出具“不要货证明 ”，导致退货困难（印度、巴基
斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亚、巴西） c. 存在“买家拒收及破产风险”，尤其对于再转卖困难的产品，风险较高。
DP项下信用保险承担风险： ——买方拒收货物。
在DP项下，一般情况下，企业是可以控制物权的，在货物到达对方港口后，买方必 须将货款付出，我们才放单，可以说是一手交钱，一手交货。可能产生的风险就是买方 拖延提货，或者甚至拒收货物。在这种情况下，企业需要找新的买家打折出售，或者直 接将货物拉回本国处理，这里存在一定的成本，也就是信用保险可以赔付的损失部分。
的信用证、TT、托收），账期不超过360天。 2. 获得有效限额批复，且限额金额不为零。 3. 销售合同真实、合法、有效。
中国出口信用保险公司操作培训
一、出口信用保险保障哪些风险？
买方/银行破产或无力偿付债务
承保风险
买方/银行拖欠 买方拒收或银行拒绝承兑
买方/银行所在国发生政治风险
中国出口信用保险公司操作培训
通俗理解：限额是中信保公司对国外买家在某种支付方式下批复的授信额度。——限额是非 常稀缺的资源，先到先得，例如KEECO
信用限额包含支付条件、金额和生效时间三个基本要素。
例如： A买家 OA 60天 100万限额
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D/A: 承兑交单。指买方取得货运单据以买方承兑汇票为条件的 合同的支付方式以及同等条件的其它形式。
O/A: 赊销。指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得货运单 据的合同的支付方式，常见的形式为后T/T方式。但是，L/C、 D/P、D/A项下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直接寄 至买方等形式，丧失货权等行为，风险等同于O/A。
3.可报损后，可申请一定期限的自追，并定期书面反馈自追 效果。
2019/8/8 41
三、操作指引
索赔
时效性 报可损后四个月内
索赔单证
索赔申请书、案情说明、合同、提单、装箱 单、报关单、商业发票、往来函电（承兑证 明、托收证明、质量认证等）
2019/8/8 42
三、操作指引
注意事项
1.涉及货物处理的案件，只有在贵公司处理货物完毕、 损失确定后才予以定损核赔。
2019/8/8 45
三、操作指引
纠纷处理原则
案件分享
出口企业情况：市区某A纺织贸易企业，2004年开始投保 出口信用保险，有良好的风险控制体系，年出口3000 万美元。
报案情况：2011年12月，该企业向我司报案摩洛哥买家， 共计金额225美元，损失原因为拖欠。
1、信用限额20万，未收汇金额18万，如何赔付？ 2、信用限额20万，未收汇金额25万，如何赔付？
2019/8/8 17
信用限额—形式
USA/175666 O/A USA/175666 L/C USA/175666 D/P
0-30 0-30 31-90
USD150000.00 USD100000.00 USD50000.00
责任范围
（一）商业风险：
银行风险
买家风险
1.开证行拒绝承兑
买方拒绝接受货物
2.开证行拖欠
买方拖欠货款
3.开证行破产或被接管 买方破产或无力偿付
（二）政治风险：
1. 禁止或限制汇兑 5. 其他属于政治风险的非常事件
2. 颁布延期付款令
3.禁止买方所购的货物进口
4. 发生战争、动乱等不可抗力事件
2019/8/8 6
2.为避免纠纷，保单约定的风险发生后，无论被保险 人与买方是否有特别约定，除非保险人书面同意，买方 对被保险人的任何付款均被视为按时间顺序偿还保险项 下被保险人对该买方的应收账款。
2019/8/8 43
三、操作指引
纠纷处理原则
纠纷指买卖双方在贸易合作过程中产生的足以影响 被保险人确立并实现合同债权的一切争议。
L/C:信用证。银行开立有条件承诺付款凭证（单单相符，单证相 符）
2019/8/8 26
信用限额—注意点
状况
面临风险
申请方式
1 1/3提单自寄 未承兑的情况下丧失货 OA 权
2 空运
丧失货权
OA
3 承运人放货 丧失货权
OA
4 银行放单 丧失货权
OA
5 记名提单 丧失货权
OA
6 FCR收据 丧失货权
信用限额—注意点
多方贸易----狐假虎威式贸易
贸易合同
贸易合同
最终买家A
贸易公司
供应商
以A的名义洽谈合同
2019/8/8 24
信用限额—注意点
多方贸易----代理采购模式
委托采购
贸易合同
最终买家A
代理公司
供应商
合同显示代理人身份
2019/8/8 25
信用限额—注意点
•支付方式
D/P: 付款交单。银行托收的一种或见单付款，出口商掌握货权 （特别关注远期DP）。
我司的内心立场：相信出口企业
遵循“口头无效”的基本原则
2019/8/8 44
三、操作指引
纠纷处理原则
对于涉及产品质量问题的案件，我公司定损核赔的关 键是要搞清楚案件所涉及的产品是否存在质量问题：
1.贸易合同关于质量问题如何约定； 2.是否有检验货物/产品合格证明 3.往来函电中对产品质量是否有补充说明 4.无约定的，个案分析，根据案子的买家及被保险人 所提供的证据，说明，综合判断
2019/8/8 36
三、操作指引 常见重要问题！！！！
1.超限额了，是否无法申报？ 2.迟申报 3.漏申报 4.误申报 5.知险后出运
三、操作指引
理赔
2019/8/8 38
三、操作指引 步骤一：报可损通知书 步骤二：提交索赔
2019/8/8 39
三、操作指引
报可损
迟报可损，我司有权降低赔付比例
2.拖欠风险：“在获得开证行有效承兑前或收到信用证项下货款前 丧失货权的业务（包括但不限于货物以非海运方式出运，或被保 险人将有效提货单据直接寄至买方、电放提单，或信用证单据包 含非物权凭证类货运单据等），在被保险人能够对买方确立债权 的条件下，保险人承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖 欠货款风险以及保单条款所列政治风险给被保险人造成的直接损 失。”
OA
……
2019/8/8 27
信用限额—注意点
•信用期限
非证项下为 从货物出口之日起到买方应付款日止。 例子：货物从上海港出发运往美国
出运日
到港
支付货款
货物在途运输30天
货物到港后30天支付货款
则需要放帐期限为：30＋30＝60天
若合同为见提单复印件付款：
一般根据船期申请,适当加上合理提货期，可申请30天， 45天，60天
例如： OA 60天收汇，每月平均出10万，则60天内最多出
20万，申请20万限额即可； 年交易量约为100万美元，放账90天，则申请
100/4=25万的限额。
2019/8/8 30
信用限额—注意点
1.对买家的了解介绍，如有财报更佳 2.历年交易情况 3.历史付款记录（填“尚可”需说明） 4..当前定单情况/出运安排 5.合作前景
出运货物
A公司
C公司
B公司
2019/8/8 21
信用限额—注意点
多方贸易----集团式贸易
出口企业
签定贸易合同
支付货款
C公司
子公司 集团
2019/8/8 22
信用限额—注意点
• 谨防一个控股集团项下子公司临时变更 • 关注母子公司和离岸公司业务
英属维尔京群岛 荷属安特列斯群岛
2019/8/8 23
2 USA/123456 12 20万美元 DP 60天
支付方式
状态 批复生效 退回信保通
2019/8/8 32
三、操作指引
申报
2019/8/8 33
三、操作指引
出运申报
合同约定 约定保险范围：
选择纳入投保的买家，其所有出口均可以纳入投保范围，
2019/8/8 34
三、操作指引
2019/8/8 10
二、除外责任
<针对非信用证>
3.通常可以由货物运输保险或者其他保险承保的损失; 4.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引 起的损失； 5.保DP项下，银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货 引起的损失
2019/8/8 11
二、除外责任
<针对信用证>
1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款 所造成的损失；
信用限额 是由保险人批复的，对被保险人向特定买
方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能
承担赔偿责任的最高限额。
信用限额是
稀缺资源！
10
20
40 30
2019/8/8 16
信用限额--基本概念
量化和体现买家当前风险状况和偿债能力的核心 控制出运风险的基础和手段
限额内为低风险业务 决定和反映赔偿责任的依据
买方代码 支付方式 信用期限
限额金额
2019/8/8 18
信用限额—注意点
1.明确贸易主体，切忌张冠李戴 2.按照实际风险申请限额 3.申请合适的支付期限，额度 4.信用证：同一买家不同开证行要分别申请 5.限额审批需要时间（约2周），应及时申请，尽可能填 写完整的信息 6.申请金额够用原则，超限额请追加 7.闲置期(4个月) 8.大风险涵盖小风险，
出口信用保险由国家财政提供保险准备金,非赢利 性,配合国家外交、外贸以及产业等相关政策，为出口企 业提供政策支持，是《外贸法》明确规定的三大出口促进 措施之一。 政府有扶持政策
2019/8/8 4
一、责任范围及除外责任
短期出口信用保险
标的——国际贸易中产生的应收账款
商业风险 政治风险
2019/8/8 5
出口信用保险操作实务交流
2019/8/8 1
内容提要
一、责任范围及除外责任 二、出口信用保险操作指引 三、出口信用保险功能总结
2019/8/8 2
支付方式划分
L/C 前TT DP,中TT 后TT
中国信保术语 L/C 前TT DP
DA,OA
2019/8/8 3
出口信用保险简介
中国出口信用保险公司（简称中国信保）于2001年 12月18日组建成立，由中国政府提供40亿元注册资本金全 资拥有，是国内唯一的政策性保险公司。
2019/8/8 28
信用限额—注意点
信用证项下为 被保险人将信用证项下单据提交议付行或通 知行之日起至开证行应付款之日止。
实际操作可从出运日开始起算
2019/8/8 29
信用限额—注意点
•限额金额
在一个收汇周期内对买方（银行）的累计最高放帐额，即 最大应收帐款额，可以循环使用（另有规定除外）。
责任范围
赔付比例 拒收：损失的80%（损失构成） 拖欠，破产，政治风险：90%
特殊国家，信用限额另有规定的除外 承保起点：货物出口后
2019/8/8 7
国别特别承保条件
部分国家暂停承保（OFFC） 阿富汗，伊拉克，索马里，津巴布韦，刚果民主共和国，
O/A: 赊销。指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得货运单 据的合同的支付方式，常见的形式为后T/T方式。但是，L/C、 D/P、D/A项下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直接寄 至买方等形式，丧失货权等行为，风险等同于O/A。
3.可报损后，可申请一定期限的自追，并定期书面反馈自追 效果。
2019/8/8 41
三、操作指引
索赔
时效性 报可损后四个月内
索赔单证
索赔申请书、案情说明、合同、提单、装箱 单、报关单、商业发票、往来函电（承兑证 明、托收证明、质量认证等）
2019/8/8 42
三、操作指引
注意事项
1.涉及货物处理的案件，只有在贵公司处理货物完毕、 损失确定后才予以定损核赔。
2019/8/8 45
三、操作指引
纠纷处理原则
案件分享
出口企业情况：市区某A纺织贸易企业，2004年开始投保 出口信用保险，有良好的风险控制体系，年出口3000 万美元。
报案情况：2011年12月，该企业向我司报案摩洛哥买家， 共计金额225美元，损失原因为拖欠。
1、信用限额20万，未收汇金额18万，如何赔付？ 2、信用限额20万，未收汇金额25万，如何赔付？
2019/8/8 17
信用限额—形式
USA/175666 O/A USA/175666 L/C USA/175666 D/P
0-30 0-30 31-90
USD150000.00 USD100000.00 USD50000.00
责任范围
（一）商业风险：
银行风险
买家风险
1.开证行拒绝承兑
买方拒绝接受货物
2.开证行拖欠
买方拖欠货款
3.开证行破产或被接管 买方破产或无力偿付
（二）政治风险：
1. 禁止或限制汇兑 5. 其他属于政治风险的非常事件
2. 颁布延期付款令
3.禁止买方所购的货物进口
4. 发生战争、动乱等不可抗力事件
2019/8/8 6
2.为避免纠纷，保单约定的风险发生后，无论被保险 人与买方是否有特别约定，除非保险人书面同意，买方 对被保险人的任何付款均被视为按时间顺序偿还保险项 下被保险人对该买方的应收账款。
2019/8/8 43
三、操作指引
纠纷处理原则
纠纷指买卖双方在贸易合作过程中产生的足以影响 被保险人确立并实现合同债权的一切争议。
L/C:信用证。银行开立有条件承诺付款凭证（单单相符，单证相 符）
2019/8/8 26
信用限额—注意点
状况
面临风险
申请方式
1 1/3提单自寄 未承兑的情况下丧失货 OA 权
2 空运
丧失货权
OA
3 承运人放货 丧失货权
OA
4 银行放单 丧失货权
OA
5 记名提单 丧失货权
OA
6 FCR收据 丧失货权
信用限额—注意点
多方贸易----狐假虎威式贸易
贸易合同
贸易合同
最终买家A
贸易公司
供应商
以A的名义洽谈合同
2019/8/8 24
信用限额—注意点
多方贸易----代理采购模式
委托采购
贸易合同
最终买家A
代理公司
供应商
合同显示代理人身份
2019/8/8 25
信用限额—注意点
•支付方式
D/P: 付款交单。银行托收的一种或见单付款，出口商掌握货权 （特别关注远期DP）。
我司的内心立场：相信出口企业
遵循“口头无效”的基本原则
2019/8/8 44
三、操作指引
纠纷处理原则
对于涉及产品质量问题的案件，我公司定损核赔的关 键是要搞清楚案件所涉及的产品是否存在质量问题：
1.贸易合同关于质量问题如何约定； 2.是否有检验货物/产品合格证明 3.往来函电中对产品质量是否有补充说明 4.无约定的，个案分析，根据案子的买家及被保险人 所提供的证据，说明，综合判断
2019/8/8 36
三、操作指引 常见重要问题！！！！
1.超限额了，是否无法申报？ 2.迟申报 3.漏申报 4.误申报 5.知险后出运
三、操作指引
理赔
2019/8/8 38
三、操作指引 步骤一：报可损通知书 步骤二：提交索赔
2019/8/8 39
三、操作指引
报可损
迟报可损，我司有权降低赔付比例
2.拖欠风险：“在获得开证行有效承兑前或收到信用证项下货款前 丧失货权的业务（包括但不限于货物以非海运方式出运，或被保 险人将有效提货单据直接寄至买方、电放提单，或信用证单据包 含非物权凭证类货运单据等），在被保险人能够对买方确立债权 的条件下，保险人承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖 欠货款风险以及保单条款所列政治风险给被保险人造成的直接损 失。”
OA
……
2019/8/8 27
信用限额—注意点
•信用期限
非证项下为 从货物出口之日起到买方应付款日止。 例子：货物从上海港出发运往美国
出运日
到港
支付货款
货物在途运输30天
货物到港后30天支付货款
则需要放帐期限为：30＋30＝60天
若合同为见提单复印件付款：
一般根据船期申请,适当加上合理提货期，可申请30天， 45天，60天
例如： OA 60天收汇，每月平均出10万，则60天内最多出
20万，申请20万限额即可； 年交易量约为100万美元，放账90天，则申请
100/4=25万的限额。
2019/8/8 30
信用限额—注意点
1.对买家的了解介绍，如有财报更佳 2.历年交易情况 3.历史付款记录（填“尚可”需说明） 4..当前定单情况/出运安排 5.合作前景
出运货物
A公司
C公司
B公司
2019/8/8 21
信用限额—注意点
多方贸易----集团式贸易
出口企业
签定贸易合同
支付货款
C公司
子公司 集团
2019/8/8 22
信用限额—注意点
• 谨防一个控股集团项下子公司临时变更 • 关注母子公司和离岸公司业务
英属维尔京群岛 荷属安特列斯群岛
2019/8/8 23
2 USA/123456 12 20万美元 DP 60天
支付方式
状态 批复生效 退回信保通
2019/8/8 32
三、操作指引
申报
2019/8/8 33
三、操作指引
出运申报
合同约定 约定保险范围：
选择纳入投保的买家，其所有出口均可以纳入投保范围，
2019/8/8 34
三、操作指引
2019/8/8 10
二、除外责任
<针对非信用证>
3.通常可以由货物运输保险或者其他保险承保的损失; 4.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引 起的损失； 5.保DP项下，银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货 引起的损失
2019/8/8 11
二、除外责任
<针对信用证>
1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款 所造成的损失；
信用限额 是由保险人批复的，对被保险人向特定买
方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能
承担赔偿责任的最高限额。
信用限额是
稀缺资源！
10
20
40 30
2019/8/8 16
信用限额--基本概念
量化和体现买家当前风险状况和偿债能力的核心 控制出运风险的基础和手段
限额内为低风险业务 决定和反映赔偿责任的依据
买方代码 支付方式 信用期限
限额金额
2019/8/8 18
信用限额—注意点
1.明确贸易主体，切忌张冠李戴 2.按照实际风险申请限额 3.申请合适的支付期限，额度 4.信用证：同一买家不同开证行要分别申请 5.限额审批需要时间（约2周），应及时申请，尽可能填 写完整的信息 6.申请金额够用原则，超限额请追加 7.闲置期(4个月) 8.大风险涵盖小风险，
出口信用保险由国家财政提供保险准备金,非赢利 性,配合国家外交、外贸以及产业等相关政策，为出口企 业提供政策支持，是《外贸法》明确规定的三大出口促进 措施之一。 政府有扶持政策
2019/8/8 4
一、责任范围及除外责任
短期出口信用保险
标的——国际贸易中产生的应收账款
商业风险 政治风险
2019/8/8 5
出口信用保险操作实务交流
2019/8/8 1
内容提要
一、责任范围及除外责任 二、出口信用保险操作指引 三、出口信用保险功能总结
2019/8/8 2
支付方式划分
L/C 前TT DP,中TT 后TT
中国信保术语 L/C 前TT DP
DA,OA
2019/8/8 3
出口信用保险简介
中国出口信用保险公司（简称中国信保）于2001年 12月18日组建成立，由中国政府提供40亿元注册资本金全 资拥有，是国内唯一的政策性保险公司。
2019/8/8 28
信用限额—注意点
信用证项下为 被保险人将信用证项下单据提交议付行或通 知行之日起至开证行应付款之日止。
实际操作可从出运日开始起算
2019/8/8 29
信用限额—注意点
•限额金额
在一个收汇周期内对买方（银行）的累计最高放帐额，即 最大应收帐款额，可以循环使用（另有规定除外）。
责任范围
赔付比例 拒收：损失的80%（损失构成） 拖欠，破产，政治风险：90%
特殊国家，信用限额另有规定的除外 承保起点：货物出口后
2019/8/8 7
国别特别承保条件
部分国家暂停承保（OFFC） 阿富汗，伊拉克，索马里，津巴布韦，刚果民主共和国，