我国商业银行盈利能力研究
商业银行盈利能力分析
商业银行盈利能力分析商业银行盈利能力分析一、引言：商业银行是金融体系中的重要组成部分，其盈利能力的强弱直接关系到金融机构的发展与稳定。
本文将从净利润、资产质量、成本收入比例和资产收益率等方面对商业银行的盈利能力进行分析。
二、净利润分析：1：净利润概述：净利润是商业银行盈利能力的直接体现，本节将对净利润的定义和计算方法进行详细介绍。
2：净利润驱动因素：本节将从利润来源、利润率和规模效应等方面分析净利润的驱动因素，并探讨其对商业银行盈利能力的影响。
3：净利润分析指标：这一节将介绍常用的净利润分析指标，如净利润增长率、净利润率、净利润回报率等，并解释其意义和计算方法。
三、资产质量分析：1：资产质量概述：资产质量是衡量商业银行风险承受能力和抵御风险能力的重要指标，本节将对资产质量的定义和影响因素进行详细介绍。
2：资产质量评估指标：本节将介绍常用的资产质量评估指标，如不良贷款率、拨备覆盖率等，并解释其意义和计算方法。
3：资产质量管理措施：这一节将介绍商业银行在保障资产质量方面的管理措施，如风险管理和信贷管理等，以提升盈利能力。
四、成本收入比例分析：1：成本收入比例概述：成本收入比例是衡量商业银行经营效益的重要指标，本节将对成本收入比例的定义和计算方法进行详细介绍。
2：成本收入比例影响因素：本节将分析影响成本收入比例的因素，如运营成本、收入结构和规模效应等，并探讨其对盈利能力的影响。
3：成本收入比例改善措施：这一节将介绍商业银行在改善成本收入比例方面的管理措施，如降低运营成本、优化收入结构和提升规模效应等，以提高盈利能力。
五、资产收益率分析：1：资产收益率概述：资产收益率是衡量商业银行资产配置和资产利用能力的重要指标，本节将对资产收益率的定义和计算方法进行详细介绍。
2：资产收益率驱动因素：本节将分析影响资产收益率的驱动因素，如投资收益和资产回报率等，并探讨其对商业银行盈利能力的影响。
3：资产收益率改进措施：这一节将介绍商业银行在提高资产收益率方面的管理措施，如优化资产配置、提升资产负债管理水平和加强风险管理等，以提升盈利能力。
商业银行盈利能力分析
商业银行盈利能力分析商业银行盈利能力分析（一）引言盈利能力是商业银行评估其经营状况和健康度的重要指标之一。
本文将对商业银行的盈利能力进行详细分析，包括以下几个方面：收入结构分析、成本结构分析、利润分析和盈利能力评估。
（二）收入结构分析1.利息收入分析●描述和解释商业银行获得的利息收入的主要来源，如放贷和持有债券等。
●分析不同产品或业务对利息收入的贡献程度，如贷款利息、债券利息等。
●比较不同银行之间的利息收入情况，评估其优势和劣势。
2.非利息收入分析●分析商业银行除了利息收入外的其他收入来源，如手续费和佣金收入、投资收益等。
●描述和解释非利息收入的主要构成部分，并分析其对总收入的贡献程度。
（三）成本结构分析1.资金成本分析●描述商业银行获得资金的成本来源，如存款利率、借款利率等。
●分析不同资金来源对银行成本的影响，并进行比较分析。
2.经营成本分析●描述和解释商业银行的经营成本构成，如人员成本、房屋租赁成本等。
●分析不同成本项目对总成本的贡献程度，评估成本控制的有效性。
（四）利润分析1.总体利润分析●分析商业银行的总体利润水平，如净利润、营业利润等。
●比较不同银行之间的利润水平，评估其竞争力。
2.收益质量分析●分析商业银行的收益质量，如收益的可持续性、积极性等。
●解释和评估不同因素对收益质量的影响，如不良贷款率、违约风险等。
（五）盈利能力评估1.盈利能力指标分析●介绍和解释商业银行常用的盈利能力指标，如净资产收益率、净息差等。
●分析不同盈利能力指标的计算方法和应用范围。
2.盈利能力影响因素分析●分析影响商业银行盈利能力的关键因素，如市场竞争、政策变化等。
●解释和评估这些因素对盈利能力的影响程度。
附件：本文档涉及的附件包括商业银行的财务报表、相关数据和图表。
法律名词及注释：1.商业银行：指在法律允许的范围内，以从事银行业务为主要经营活动的金融机构。
2.盈利能力：指企业获得利润并评估其持续盈利能力的能力和水平。
商业银行盈利能力及影响因素分析
商业银行应建立健全风险管理机制，完善风险评估、监测、预警和应对体系。同时，加强内部控制和合规管理， 防范操作风险和道德风险。此外，商业银行还应提高风险管理人员的专业素质，加强风险管理的信息化建设。
推进金融创新，提升金融服务水平
总结词
推进金融创新，提升金融服务水平，有助于提高商业银行的 盈利能力。
B
C
D
监管政策限制
我国商业银行在监管政策方面受到较多限 制，例如存贷比限制、资本充足率要求等 ，对盈利能力产生了一定的影响。
人才和技术落后
我国商业银行在人才和技术方面相对落后 ，缺乏高素质的专业人才和先进的技术支 持。
05
提高我国商业银行盈利能力的 对策建议
优化资产结构，降低不良贷款率
总结词
通过优化资产结构，降低不良贷款率，可以提高商业银行的盈利能力。
净利息收益率
净利息收益率是我国商业银行的主要收入来 源，但近年来呈下降趋势。
非利息收入占比
我国商业银行的非利息收入占比普遍较低， 表明业的比较
资本充足率
01
我国商业银行的资本充足率普遍低于国际同业水平，表明风险
抵御能力较弱。
成本收入比
02
我国商业银行的成本收入比普遍较高，表明成本控制能力较弱
资产质量的好坏直接影响银行的盈利能力 ，不良贷款率、逾期贷款率等指标都会对 银行的盈利能力产生影响。
业务结构
管理能力
银行的业务结构也会影响其盈利能力，如 贷款、存款、投资等业务的比例，以及中 间业务的占比等。
银行的管理能力，包括风险管理、内部控 制、财务管理等方面的能力，都会对银行 的盈利能力产生影响。
商业银行盈利能力及影响因 素分析
汇报人： 2024-01-02
基于杜邦分析法的我国商业银行盈利能力分析
基于杜邦分析法的我国商业银行盈利能力分析【摘要】本文通过基于杜邦分析法的研究，对我国商业银行的盈利能力进行了深入分析。
首先介绍了杜邦分析法的概念和原理，然后通过资产管理效率、财务杠杆效应和权益回报率等指标对我国商业银行的盈利能力进行了评估。
在总结了我国商业银行盈利能力的特点，探讨了杜邦分析法在盈利能力评估中的应用，并展望了未来研究方向。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行的盈利情况，为其经营管理提供参考和借鉴。
【关键词】1. 杜邦分析法2. 我国商业银行3. 盈利能力分析4. 资产管理效率5. 财务杠杆效应6. 权益回报率7. 特点8. 应用9. 研究方向10. 行业研究1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系中至关重要的组成部分，在我国的经济发展中扮演着举足轻重的角色。
随着经济的不断发展和金融市场的竞争加剧，商业银行盈利能力的提升成为了银行管理者和监管部门关注的焦点。
了解和评估商业银行的盈利能力，不仅可以帮助银行更好地管理风险和制定经营策略，也可以为投资者提供有价值的参考信息。
本文旨在运用杜邦分析法对我国商业银行的盈利能力进行分析，探讨其特点、应用及未来的研究方向，以期为提升我国商业银行盈利能力提供理论支持和实践指导。
1.2 研究意义商业银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着至关重要的角色。
其盈利能力对金融稳健运行和经济发展具有重要意义。
对我国商业银行盈利能力进行深入分析具有重要的研究意义。
通过对商业银行盈利能力的分析，可以帮助理解金融市场的运行机制，为监管部门制定有效政策提供依据。
可以帮助投资者对商业银行进行有效评估，选择合适的投资对象。
深入了解商业银行盈利能力的变化趋势，可以为银行制定盈利增长战略提供参考。
最重要的是，研究商业银行盈利能力还可以促进金融市场的健康发展，为我国经济的高质量发展提供支持。
对我国商业银行盈利能力进行深入研究具有重要的理论和现实意义。
1.3 研究目的研究的目的是通过运用杜邦分析法对我国商业银行的盈利能力进行深入分析，挖掘其盈利能力的关键因素，并探讨如何优化商业银行的盈利模式。
中国商业银行盈利能力研究
中国商业银行盈利能力研究中国商业银行盈利能力研究引言商业银行作为经济中的金融机构，发挥着重要的经济功能。
在经济发展过程中，商业银行的盈利能力一直是衡量其经营状况和贡献的重要指标之一。
本文旨在研究中国商业银行的盈利能力，并分析其影响因素和相关措施，以期为提升银行业盈利能力提供一些参考意见。
一、商业银行盈利能力的概念和重要性盈利能力是指商业银行通过经营活动取得利润的能力。
商业银行的盈利能力对于其稳定经营、增加股东回报和维持金融体系稳定具有重要意义。
1.1 盈利能力的指标商业银行的盈利能力主要通过资产收益率（Return on Assets，ROA）和资本收益率（Return on Equity，ROE）来衡量。
ROA指标反映了银行资产的盈利能力，ROE指标则进一步考虑了股东权益，是衡量银行综合盈利能力的重要指标。
1.2 盈利能力的重要性商业银行的盈利能力直接关系着金融机构的财务状况和可持续发展能力。
盈利能力强的银行能够提供更好的金融服务、吸引更多的存款和资本，进一步支持实体经济发展。
此外，盈利能力也直接关系着银行的市场竞争力和股东回报，对于吸引投资者和提升企业形象同样具有重要意义。
二、中国商业银行盈利能力的现状及影响因素2.1 中国商业银行盈利能力的现状目前，中国商业银行的盈利能力总体较好。
根据2019年度的报告显示，国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的净利润分别为1.6万亿元、7736亿元和1407亿元。
然而，中国商业银行的盈利能力存在一些问题，如ROA和ROE水平相较于国际先进水平仍有差距。
2.2 影响因素分析2.2.1 利差收入商业银行的利差收入是其最重要的经营收入来源之一。
由于国内利差逐渐收窄，商业银行的净息差有所减少，对盈利能力产生一定影响。
2.2.2 非利差收入商业银行的非利差收入包括手续费及佣金收入和其他业务收入。
随着金融市场的开放和创新，中国商业银行的非利差收入增长较快，对盈利能力有积极影响。
中国国有商业银行盈利能力分析
２ 商业 银 行 盈 利 能 力及 影 响 因 素理 论研 究
考察 影 响 商 业银 行盈 利 能 力 的 因 素 ，就 必 须 先 对 商 业 银 行 盈利能力有个清晰的了解 。商业银行作为特殊 的金融企业 ，与一 般 生 产 经 营企 业 相 比具 有 特 殊 性 。表 现 在 ：首先 ，商 业 银 行 经 营 的是货 币这一特殊商品 ，而且其运用资金中的相 当大 的部分来 源于负债 。它不仅关系到 自身的生存和发展 ，还关系到整个 国民 经济的全 面发展。其次 ，商业银行的经营风险所具有的扩大性和 传染性特征使商业银行必须满足安全性要求 ，即要求商业银行 经营必须具备一些基本抵御风险的能力 ，而盈利能力则是满足 安全性最基本的底线 。所 以商业银行的盈利能力显得尤为重要 ， 具 有 特 殊 性 。
目前 ，国 内有 关银 行 业 盈 利 能 力研 究 的文 献 虽 然 为 数 不 少 ， 但广泛地集中于两类。一类是运用包络分析测算 和评估银行效 率 ，或者 在 此 基 础 上 以效 率指 标 为 被 解 释变 量 作 进 一 步 的 因素 分析 ，从侧面考察银行 的盈利能力状况 。第二类则将重点放在对 商 业银 行 盈 利 能 力 的 直接 考 察 。第 一 类 的 研究 文献 比较 常 见 ，比
３ 盈 利 能 力 主 成分 分 析 ３．１分 析 的样 本 和 指 标 ３．１．１样 本 选 取 本 文运用主成分分析法时选择了工农 中建 四大国有商业银 行 作 为研 究 对 象 。 ３．１．２指 标 选 取 本 文把 目前 国内外普遍使用的用 来反 映银行盈利能力 的 ７ 个 指 标 作 为 变 量 ，这 ７个 指 标 分 别 是 ： 资本收益率 ｘ１：资本收益率 ＲＯＥ又称资本利润率 ，是指净 利 润 （即税 后 利 润 ）与 所 有 者 权 益 （即 资 产 总 额 减 负 债 总 额 后 的 净 资产 ）的 比率 。用 以 反 映银 行 运 用 资本 获得 收 益 的 能力 。也 是 财 政 部 对 企 业 经济 效 益 的 一 项评 价 指 标 。 资 产 费 用 率 Ｘ２：即营 业 费 用 与 总 资 产 的 比值 ，营 业 费 用 包 括 了员工费用 、管理费用和折旧，该指标 反映了银行 的管理能 力 。 财务杠杆系数 ｘ３：ＤＦＬ＝息税前利润 ／（息税前利润 一利息 支 出 ）。 经 营 效 率 Ｘ４：营业 收 入 总额 ，营 业 支 出 总额 。 呆账准备金系数 ｘ５：贷款呆账准备与总贷款数额的比值 。 呆 坏 帐 准 备 金 的充 足 程 度 ，一方 面 可 以反 映 国有 银 行 抵 御 风 险 的能 力 ，另 一 方 面 也 可 以补 充 附 属 资本 。 非 利 息 收 入 系数 Ｘ６：非 利 息 收 入 ／（利息 收入 ＋非 利 息 收 入 ）。 利息支出系数 Ｘ７：利息支出 ／利息收入。 通 过 ２００６年 度 各 大 国有 商 业 银 行 的资 产 负 责 表 和 利 润 表 计 算 得 样 本 原 始指 标 的数 据 如下 ：
商业银行盈利能力分析
创新能力是商业银行在竞争激烈的市场环 境中获得优势的关键。通过创新，银行能 够推出新的金融产品和服务，满足客户需 求，提高市场份额和盈利能力。
外部因素
01
宏观经济环境
宏观经济环境对商业银行的盈利能力产生重要影响。经济增长和利率市
场化等政策可能促进银行的发展和盈利，而经济衰退和金融监管加强则
可能带来挑战。
商业银行定义：商业银行是一种金融机 构，其主要业务包括吸收存款、发放贷 款和提供其他金融服务。
业务范围广泛
商业银行特点
经营风险较高
以盈利为目的
商业银行的主要业务
存款业务
吸收存款，为储户提供存款服务。
结算业务
提供支付结算服务，方便客户进行资金转移 。
贷款业务
发放贷款，为企业和个人提供融资服务。
投资业务
科技应用不断深化
数字化转型成为商业银行发展的趋 势，科技应用不断深化，提升服务 质量和效率。
中国商业银行盈利能力评价
利润来源多元化
中国商业银行的利润来源逐渐多 元化，除了传统的存贷款利差收 入，还通过理财、信用卡、投行 等业务获取非利息收入，提高盈
利能力。
资产质量持续改善
随着经济结构的调整和转型升级 ，商业银行的资产质量持续改善 ，降低不良贷款率，提升资产质
进行投资，如股票、债券等，以获取收益。
商业银行盈利模式
01
02
03
利息收入
通过存贷款利率差，获取 利息收入。
非利息收入
通过提供中间业务服务， 如理财、代理等，获取非 利息收入。
成本控制
降低运营成本，提高盈利 能力。
CHAPTER 03
商业银行盈利能力影响因素
内部因素
《2024年城市商业银行盈利能力影响因素实证研究》范文
《城市商业银行盈利能力影响因素实证研究》篇一一、引言随着中国金融市场的日益开放和竞争加剧，城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其盈利能力的研究显得尤为重要。
本文旨在通过实证研究，深入探讨影响城市商业银行盈利能力的关键因素，以期为提升其经营效率和竞争力提供理论支持。
二、研究背景及意义近年来，城市商业银行在服务地方经济、支持中小企业发展等方面发挥着重要作用。
然而，随着金融市场的开放和外资银行的进入，城市商业银行面临着巨大的竞争压力。
因此，研究其盈利能力的影响因素，对于提高其经营效率、增强竞争力具有重要意义。
三、文献综述前人关于商业银行盈利能力的研究主要集中在资本充足率、资产质量、风险控制、服务质量等方面。
研究表明，这些因素对商业银行的盈利能力具有显著影响。
然而，由于各地区、各银行之间的差异，这些影响因素的具体作用机制和程度可能存在差异。
因此，本文以城市商业银行为研究对象，进一步探讨其盈利能力的影响因素。
四、研究方法与数据来源本文采用实证研究方法，以我国城市商业银行为研究对象，收集相关数据，运用统计软件进行分析。
数据来源主要包括各银行年报、银监会公布的数据以及相关研究报告。
五、实证研究1. 变量选择与模型构建本文选取资本充足率、资产质量、风险控制、服务质量、宏观经济因素等作为影响因素，以城市商业银行的净资产收益率（ROE）为被解释变量，构建多元线性回归模型。
2. 描述性统计分析通过对各变量进行描述性统计分析，发现城市商业银行的资本充足率、资产质量等指标存在较大差异，这可能与其盈利能力存在一定关系。
3. 实证结果分析通过多元线性回归分析，发现资本充足率、资产质量、风险控制和服务质量对城市商业银行的盈利能力具有显著影响。
其中，资本充足率和资产质量对盈利能力具有正向影响，而风险控制则对盈利能力具有负向影响。
此外，宏观经济因素如GDP增长率、市场利率等也对城市商业银行的盈利能力产生影响。
六、讨论与结论1. 讨论本文研究表明，资本充足率、资产质量、风险控制和服务质量是影响城市商业银行盈利能力的重要因素。
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我国商业银行盈利能力研究
2001 年中国加入WTO 后，随着中国资本市场对外资银行的进一步开放，中国商业银行在国内市场上面临着巨大国际化竞争。
与一些资本实力雄厚、技术手段现代化、金融服务多样化的外资银行相比，中国的商业银行特别是国有商业银行普遍存在盈利能力较弱，资产质量较差、经营管理水平不足、业务创新能力较低的问题。
而商业银行的盈利能力又是其生存和发展最重要的因素，因此如何提高我国商业银行的盈利能力，增强我国商业银行国际核心竞争力，成为我国各商业银行及学术界最迫切关心的重要议题。
正是基于这种背景，本文对我国商业银行盈利能力及影响因素做了尝试性研究。
一、我国商业银行盈利能力评价指标选择
为了能更好的反映银行的盈利能力，结合以上指标选取原则，本文选取以下指标来衡量商业银行的盈利能力。
1、银行资产收益率(ROA):是国际上考察商业银行盈利能力的通用综合性指标，它是指银行运用全部资产所获得净收益的比率，与银行的获利能力成正比，该指标数值越大，则银行资产的盈利水平越高，但银行业作为金融企业有特殊性，其资产利润率都比较低，一般在2%以下。
其计算公式为:
ROA=净利润/总资产x100%=净利润/(年初资产总额+年资产总额)*2 x100%。
2、权益净利率(ROE):是指商业银行净收益与银行普通股票价值(银行资本)之商，它代表了银行每一单位的股票在分红前的收益。
这一数值越大，说明银行资本的盈利水平越高，其计算公式为:
ROE=净利润/资本总额x100%=净利润/(年初实收资本+年末实收资本)*2 x100%。
银行主要是负债经营，自有资本较少，资产利润率反映了商业银行总资产的获利水平，对于银行资本的盈利能力反映采用资本净利率指标。
总之，资产利润率和权益净利率是揭示银行盈利能力的综合指标，反映了商业银行当期的盈利总规模，但它们并不能反映商业银行的盈利能力是否能按照现在的水平维持或以一定的速度增长下去，既无法反映商业银行的潜在盈利能力。
因此，在此基础上还需要把握商业银行盈利的持久性和增长性。
3、人均利润率(PER):PER=净利润/员工总数，该指标是对商业银行盈利能力评价的一个重要考察指标，人均利润率代表每位员工相对的创造利润的数量，是反映银行效率和管理状况的一个重要指标。
4、营业收入增长率(OPG):是指本年营业收入与上年营业收入之差和上年营
业收入的比率，反映了银行营业收入的增长速度，是商业银行长期盈利能力的表现，其计算公式为:
OPG=（本年营业收入-上年营业收入）/上年营业收入x100%。
5、营业收入利润率(OPM):OPM=净利润/营业收入，该指标是对商业银行总体经营效率的评价，净利润在营业收入中所占比例越高，说明该银行在成本支出、经营管理等方面表现较好。
二、我国商业银行盈利性状况分析
（一）四大国有商业银行盈利性状况
四大国有银行在全国的存贷款业务方面占到了超过60%的份额，占据了明显的主导地位。
凭借其规模上的优势，以及政府对国有银行的倾向性，四大国有银行在国内银行业的主导地位目前是毋庸置疑的，在各个主要的业务领域都处于领先地位。
但是从存贷款份额的变化趋势也可以看出，国有银行的市场份额正在不断减少，表明银行业正呈现出多样化发展的趋势。
随着金融体制的改革，政府对金融市场的直接参与将逐渐减少，国有银行在政策方面的优势将会弱化，而与此同时其它商业银行的实力正在不断增强，最终将与国有银行展开势均力敌的竞争。
1994 年，我国设立了三家政策性银行，由此将四大专业银行的政策性业务进行了分离，这使得1994 年-1996 年间四大国有银行的资产收益率均有不同程度的提高，ROA 都在0.3%-0.41%之间浮动。
然而遭遇了1997 年的亚洲金融危机后，四大国有银行的ROA 纷纷下滑。
1997 年-2002 年间，四大国有银行的ROA 仅在0.14%-0.22%之间波动。
虽然，国家在1999 年成立四大资产管理公司对四大国有银行的不良贷款进行了第一次剥离，在一定程度上减轻了银行的历史性包袱。
但是这次改革并没有触及银行的治理机制，四大国有银行的整体盈利性未能得到真正的改善。
在1994 年-2008 年间，中国宏观经济增长较快，银行业发展也较快，四大国有银行的总体NIM 平稳上升，基本上在 1.9%-3.6%之间浮动。
尽管受1997 年的亚洲金融危机的影响，四大国有银行的NIM 从1998 年的 2.8%下降到2003 年的2.46%，到进入2004 年，随着银行业改革力度的加大，四大国有银行不良贷款问题逐步得到解决，宏观经济逐渐恢复增长，银行放贷开始增加，于是四大国有银行的平均NIM 又开始慢慢上升至2008 的 3.56%。
（二）全国性股份制商业银行盈利性状况
与四大国有商业银行类似，全国性股份制商业银行在1994 年-2008 年间其盈利性也经历了一个由高走低再走高的过程。
只是在2003 年之前股份制商业银行的盈利性要好于国有商业银行。
主要是因为2003 年以后国有商业银行股改取得成效，四大国有银行的盈利性大大增强，其ROA、ROE 均超过了全国性
股份制商业银行，但股份制商业银行作为一个整体盈利性依然较强。
在样本期初，13 家银行的资产收益率高达2.12%，远远高于国有商业银行0.31%的水平。
中国经济增长放缓及早期扩张过快、资产质量下降、债务负担加重的影响，这一组银行的资产收益率、资本收益率纷纷下滑，并在2000 年前后达到最低点，但即便是2001 年0.55%的ROA 最低值仍然高于国有股份制银行2003 年以前各期的ROA。
随着1999 年上海浦东发展银行的上市，陆陆续续又有6 家股份制商业银行上市。
为了上市，股份制商业银行加大对不良资产的冲销和准备金的提取力度，上市使得股份制银行的资本实力大大增强。
从2003 年起，13 家全国性股份制商业银行的盈利性开始增强。
与国有商业银行相似，股份制银行的平均净利息边际的变化也是比较平稳，也是先上升然后有所下降最后略微上升并保持平稳状态，但是这15 年期间的股份制银行NIM 平均值（3.08%）都比四大国有商业银行的NIM 平均值（2.56%）要高，在宏观经济环境一定的情况下，股份制商业银行的NIM 值高于国有商业银行说明股份制商业银行的资产品质要高于国有商业银行。
三、政策建议
针对我国商业银行的盈利能力的现状，我国商业银行在经营过程中可以采取以下措施提高自身盈利能力，增强竞争力。
1.深化金融机构体制改革，不断加强经营管理。
我国商业银行尤其是国有商业银行要调整产权结构以及资产负债结构，在产权多样化的基础上确立决策、经营与监督三权分立的有效制衡机制，完善内部治理结构，逐步完善信息披露制度。
加速资金流动，精简人员并采取相应的绩效激励机制提高人员效率。
2.大力拓展业务领域，实行多元化经营
外国商业银行实行混业经营，其中间业务收入和其它营业收入都在营业收入中占有相当大的比率。
而我国商业银行的主要收入来源还是传统的信贷利息收入。
因此我国商业银行要大力拓展业务领域开展，实行多元化经营，增加盈利管道。
我国商业银行可以充分挖掘像销售网络这样的资源潜力，因为商业银行有大量的客户基础，银行的各种金融服务很容易进入他们的生活，另外多元化也意味着银行与客户之间的关系更为牢固持久，同时多元化经营，收入来源的多样化，许多收入同利率及金融中介业务没有关系，这样就大大降低了银行自身风险。
3.在资产配置方面，通过规范贷款操作程序，完善档案管理等措施加强商业银行的信贷管理，降低坏账、呆账等不良贷款，提高资金的利用效率，并压缩费用，提高银行资产的安全性、流动性和盈利性，形成良好的运营基础。
4.促进银行有效竞争，提高银行效率
我国银行业市场呈现出一定的寡头垄断型市场结构，但银行业市场集中度高不利于银行业的发展，因此，我国要逐步降低银行业的进入壁垒，并促进商业银行的公平竞争。
5.促进银行有效竞争，提高银行效率
我国银行业市场呈现出一定的寡头垄断型市场结构，但银行业市场集中度高不利于银行业的发展，因此，我国要逐步降低银行业的进入壁垒，并促进商业银行的公平竞争。