影响我国商业银行盈利能力的几个重要因素
我国商业银行盈利能力影响因素的实证分析
内资产和表 内负债 ， 而形成非利息收入的业务。 ７非 利息 费用 支 出（ Ｐ 。 ． Ｔ）
力的主要因素， 银行卡业务和收费业务与商业银行 的 ８国内生产 总值 （ Ｄ ） ． Ｇ Ｐ 。指每个年度我 国所生 盈利能力负相关（ 白积洋 ，ＯＯ 。商业银行的盈利能 产 出的全部最终产品和劳务的价值。本文对其取了 ２Ｌ） 力与净息差正相关 ， 与成本收入 比、 收益留存率 、 不良 贷款率和贷存 比成负相关（ 郭小群 ，００ 。 ２ １）
行、民生银行和兴业银行。数据是从 １９ 年—２０ ９９ ０８
２ ． 总资产（ Ａ 。指商业银行拥有的或能控制的 Ｔ）
收稿 日期 ：０ １０ — ２ ２１－７０ 作者简介 ：￣０ １ ８ －， ３ ， 林（ １ ） Ｊ ９ 新疆财经大学金融学院硕士研究生 。主要研究方向 ： 国际金融 。
．
１ ５．
３变系数 模 型 ．
ＹＦ ＋ ＋ ｉ ｂ ｉｕ ｉ ｌ … Ｎ， ｌ … Ｔ ＝ ， ｔ ， ＝ （） ３
率和宏观环境的改善 ， 会增强银行的赢利性 ； 而贷款 规模和预留现金的增加 ，会降低商业银行的赢利性 ； 资产规模越大 ， 其赢利性越低（ 黄金秋 ， ０ ） 商业银 ２ ６。 ０ 行 的产权 性质是 影响商业 银行盈 利能力 的重要 因素 ，
存款 的增加 也会降低商业银行 的赢 利性 （ 窦育民 ， ２０ ）扩大市场份额可以提高商业银行的盈利能力 ， ０７ 。 而提高市 场集 中度 则会得 到相反 的结果 （ 忠 ， 徐 ２０ ） ０９ 。商业银行的内在因素是影响商业银行盈利能
二 、 证分 析 实
自然对 数 。
９消 费者 价格 指数 （ Ｐ ） ． Ｃ Ｉ。是衡 量所 选定 的一篮 子 消费 品购 买价格 的指数 。
中国商业银行盈利能力影响因素分析
中国商业银行盈利能力影响因素分析中国商业银行的盈利能力受到多个因素的影响，包括市场环境、竞争状况、市场地位、风险管理能力等。
本文将从以下几个方面进行分析。
市场环境对中国商业银行的盈利能力有着重要的影响。
市场环境包括经济增长、利率水平、货币政策等因素。
经济增长水平决定了银行的贷款需求和利息收入，如果经济增长较快，银行的贷款需求会相应增加，从而提高银行的贷款收入和盈利能力。
利率水平和货币政策则直接影响银行的净息差，如果利率水平较高，银行的净息差会增加，从而提高盈利能力。
竞争状况对中国商业银行的盈利能力也有着重要的影响。
随着金融行业的开放和市场竞争的加剧，银行间的竞争越来越激烈。
竞争状况直接影响着中国商业银行的贷款利率和存款利率，较高的竞争压力会导致银行的净息差下降，从而影响盈利能力。
竞争状况还影响着银行的贷款质量和不良资产的管理，竞争激烈的银行往往更容易发生贷款违约和不良资产的增加。
市场地位对中国商业银行的盈利能力也有一定影响。
市场地位直接决定了银行的规模和市场份额，规模越大、市场份额越高的银行往往能够获得更多的收入和盈利。
市场地位还决定了银行对其他金融机构和企业的影响力，具有较高市场地位的银行往往能够获得更多的业务机会和利润空间。
风险管理能力对中国商业银行的盈利能力也有着重要的影响。
风险管理能力包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等方面。
良好的风险管理能力能够有效的控制不良资产的增加和风险损失的发生，从而保护银行的盈利能力。
相反，风险管理能力较差的银行容易遭受不良资产和风险损失的冲击，导致盈利能力下降。
中国商业银行的盈利能力受到市场环境、竞争状况、市场地位和风险管理能力等多个因素的影响。
银行需要适应市场环境的变化，提高自身的竞争力和市场地位，加强风险管理能力，才能够提高盈利能力。
中国商业银行盈利能力影响因素研究
中国商业银行盈利能力影响因素研究Analysis of the Factors Affecting the Profitabilityof Commercial Banks in China朱子文统计与应用数学学院统计学专业2009（1）班 2009710053指导教师：李小胜副教授内容摘要：作为以营利为目的的金融机构，盈利能力是商业银行生存和发展的重要基础。
但是由于我国现代经济发展起步较晚的原因，我国商业银行业在过去很长一段时间往往只把扩充银行资本量、扩大银行规模作为首要任务而忽略了对盈利能力的发展与提高。
针对“我国商业银行盈利能力影响因素”这个问题，许多专家学者都进行了深入的研究，并得出了很多极具价值的研究成果。
本文以资产收益率（ROA）作为衡量银行盈利能力的指标，选取了国内10家具有代表性的商业银行2004年～2009年间的相关数据作为分析样本，对影响我国商业银行盈利能力的主要因素进行了分析。
得到结论为：商业银行盈利能力与其权益资产率及国内经济状况呈正相关关系，与银行规模、银行信贷率及资产费用率呈负相关关系。
最后根据分析结果对如何提高我国商业银行盈利能力提出相应的建议。
关键词：商业银行；盈利能力；面板数据Abstract: As to the financial institutions for the purpose of profit, profit ability is an important foundation for the survival and development of commercial banks. But due to a late start of modern economic development in China, China's commercial banks for a long time in the past often only to overcharge bank capital, expand the scale of banks as the primary task and ignore the development and improvement of profitability. According to the "factors" the profitability of China's commercial banks influence the problem, many experts and scholars have conducted in-depth research, and obtained many valuable research results.In this paper, return on assets (ROA) as a measure of bank profitability index, the paper selects 10 representative commercial banks in 2004 to 2009 years relevant data as sample for analysis on the main factors affecting the profitability of commercial banks in China are analyzed. The conclusion is: the correlation between the profitability of commercial banks and equity ratio and the domestic economic situation positively, negatively correlates with the size of the bank, the bank credit rate and asset cost rate. Finally, according to results of the analysis of how to improve the profitability of commercial banks in China and put forward the corresponding suggestion.Keywords: Commercial Bank;Profitability;Panel data目录1.引言 (1)1.1研究意义 (1)1.2我国商业银行现状 (1)2. 文献综述 (2)2.1我国学者对商业银行盈利能力的研究 (2)2.2本文的研究特点 (2)3. 指标的选取 (3)3.1指标的选取原则 (3)3.2指标的选取 (3)4. 数据来源及研究方法介绍 (4)4.1数据来源 (4)4.2研究方法介绍 (4)5. 面板模型介绍 (5)5.1面板数据模型解析 (5)5.2面板模型的分类 (5)6.实证分析 (5)6.1实证分析步骤 (5)6.2实证分析结果 (8)7.实证结论分析 (8)7.1银行规模对商业银行盈利能力的影响 (8)7.2银行信贷率对对商业银行盈利能力的影响 (9)7.3权益资产率对商业银行盈利能力的影响 (9)7.4资产费用率对商业银行盈利能力的影响 (9)7.5国内经济状况对商业银行盈利能力的影响 (9)8.建议 (10)9.附言 (10)参考文献 (11)1.引言商业银行作以营利为目的的金融机构，盈利能力是其在经营过程中应当考虑的首要指标，对其生存和发展起到了至关重要的作用。
商业银行盈利能力影响因素分析
商业银行盈利能力影响因素分析摘要：近几年中国商业银行发展迅速，特别是随着国内大型商业银行纷纷股改上市之后，国内银行业迎来高速成长期。
我国经济金融体制改革不断深化，特别是利率市场化的脚步加快，民营银行的加入等内外因素，使得国内商业银行面临新的市场发展，环境行业竞争也变得更加激烈，存贷款利差收窄，这对于依靠存贷款利差为主要收入来源的商业银行是十分不利的。
商业银行盈利能力的强弱直接关系其自身的生存与发展。
盈利水平的提高不仅能够增强银行信誉，增强银行的资本实力，吸引更多的客户，与此同时还可以增强银行自身抵御风险的能力，提高银行的竞争，帮助银行业迅猛发展。
关键词：商业银行，盈利能力，影响因素一、国内外的商业银行盈利能力现状在美国和英国快速发展的金融市场中，公司的股权结构是多元化的。
在销售市场和公司股东的监督下，健全的外部整顿制度促进了经营者提高金融机构的经营能力，并且健全的金融市场法规正在激励人们。
小公司的股东积极地对金融机构的运作进行外部控制。
公司的股东相互监督，相互牵制，金融机构具有良好的经营能力。
例如，为了避免公司股权结构的多样化和经营者的短期个人行为，英国上市银行特别注意高管和团队的激励机制。
根据员工持股计划和高管人员的持股情况，内幕人士的主动性不断增强，建立宣传，充分透明，一切正常的内部控制制度共同促进银行业盈利能力的提高。
在银行业的经营能力水平上，国外对金融机构经营能力的理论比较完整的研究侧重于市场需求以及金融机构的高效率对金融机构的毛利率和资本回报率的危害。
从我国银行资产总规模来看，由国家或政府控股的商业银行占我国银行总资产规模的95%，是我国商业银行业绝对的市场占有者。
而民营商业银行仅占的5%，规模较小，覆盖面尚且不足。
自从改革开放以后，我国的经济进入了迅速发展的时期，商业银行随之经历了翻天覆地的变化。
但是快速的发展掩盖了我国商业银行盈利能力低下的弊端，亦导致大部分银行家在对我国银行业风险评估时过于乐观。
我国国有商业银行盈利能力影响因素的实证分析
中 图 分 类 号 ： Ｆ ３ ． 文 献 标 识 码 ：Ａ 文 章 编 号 ：１ ７ —２ ５ （ ０ ０ ０ —０ １０ ８ ２２ ６ ４２ ６ ２ １ ） ６０ ５ －５
一
、
引 言
构 、体 现 专 业 化 程 度 的 传 统 业 务 与 非 传 统 业 务 等 。 另 外 ．国家 经济 发 展 程 度 及 市 场 结 构 等 外 部 因 素 和银 行
以及 今 后 收 益 的 持 久 性 和 增 长 性 表 现 出来 。盈 利 能力
１ 理 论 假 设 。 综 合 国 内 外 对 盈 利 能 力 的 研 究 成 ． 果 ，商 业 银 行 的盈 利 能 力 与 风 险 控 制 、 自身 规 模 与效
率 、业 务 多 样 化 水 平 均 有 很 大 关 系 。
（ ）银 行 规 模 对 其 盈 利 能 力 的 影 响 主 要 体 现 在 规 １
模 经 济 和 范 围经 济 上 。 关 于银 行 规 模 经 济 和 范 围经 济
是 商 业 银 行 生 存 和 发 展 的 基 础 ．其 盈 利 水 平 越 高 ，承
受 风 险 的 能力 就越 强 ，盈 利 是 商 业 银 行 充 实 资 本 、增 强 经 营 实 力 、吸 引客 户 的重 要 条 件 。 二 、 影 响 商 业银 行 盈 利 能 力 的 因素 及 实 证 检 验 在 现实 中 ，商 业 银 行 自身 的 因 素 与外 部 宏 观 经 济 环境 均 会 对 其 盈 利 产 生 较 大 的影 响 。影 响 商业 银 行 盈 利 能力 的 内部 因素 概 括 为 三 个 大 类 ：风 险类 因 素 、银
中国商业银行盈利能力影响因素分析
中国商业银行盈利能力影响因素分析中国商业银行的盈利能力受到许多因素的影响，具体包括以下几个方面：1. 利差：商业银行的主要盈利来源是利差业务，即吸收存款的利率低于放贷的利率。
利差的大小取决于银行对于利率的把握能力、放贷利率的确定以及存款利率的控制等方面。
2. 资金成本：商业银行的资金成本是指银行获取资金的成本，包括存款利率、借款利率、发行债券成本等。
资金成本的高低直接影响到银行的盈利能力，成本越低，盈利能力越强。
3. 不良资产：商业银行的不良资产是指逾期贷款、呆账等风险资产，不良资产的增加会降低银行的盈利能力。
银行需要加强贷前审查、风险控制以及不良资产的处置等环节，有效控制不良资产的风险。
4. 经营规模：商业银行的经营规模也是影响盈利能力的重要因素。
规模越大，银行的资金利用率越高，同时也可以通过规模效应获得更多的利润。
银行需要通过拓展业务、提高客户数量等方式来扩大经营规模。
5. 费用控制：商业银行需要控制各项经营成本，包括行政费用、人力成本、IT系统成本等，以降低运营成本，提升盈利能力。
银行也需要加强内部控制，减少操作风险和人为错误带来的损失。
6. 利率市场化：中国的银行业正在逐步推行利率市场化改革，这对于商业银行的盈利能力产生了重要影响。
市场化的利率能够更好地反映市场供求关系，提高银行的定价能力，同时也带来了竞争压力。
银行需要提高自身的业务能力，积极应对市场竞争，以保持盈利能力的稳定和增长。
中国商业银行的盈利能力受到利差、资金成本、不良资产、经营规模、费用控制和利率市场化等多方面因素的影响，银行需要在这些方面做出合理的策略和决策，才能够提升盈利能力，保持持续的发展。
中国商业银行盈利能力影响因素分析
二、分店商店街中所有散装食品专柜。
叁、 程序：文件检查、收货检查、库存区管理、销售区管理，销售人员管理。
验合格证明复印件否则停止采购、销售其商品。
2、分店在订货和仓管课收货时应向未提供相关文件的散装食品供应商索取生产者的卫生许可证和食品检验合格证明等复印件。否则拒收未提供相关文件的散装食品。
（三）分店商店街销售的散装食品：
1、客服部在商店街新的散装食品专柜进场前必须索取生产者的卫生许可证和食品检验合格证明复印件经仓管课查验合格后方可销售，否则不可进场经营。
核准
制定
修订次数
营运处
修订日期
2008.02.26
文件名称
编号
制作日期
2008年2月26日
散装食品管理作业规范
版次
第二版
页次
7/7
（一）每日负责检查散装食品的卫生情况、保质期卡及磅秤标签内容是否完整、正确。
（二）每日检查员工的个人卫生：是否蓄留指甲、涂指甲油或戴飾物手表等，
穿着是否整洁，口罩是否将口、鼻都遮住。
一、文件检查：
（一）散装食品新商品、专柜进场：
1、采购在引进散装食品新商品、专柜时必须向供应商索取并核对生产者的卫生许可证和食品检验合格证明等材料，交至质检保留复印件备查。通知供应商在第一次送货时必须向分店提供卫生许可证和食品检验合格证明复印件。
核准
制定
修订次数
营运处
修订日期
中国商业银行盈利能力研究
中国商业银行盈利能力研究中国商业银行盈利能力研究引言商业银行作为经济中的金融机构，发挥着重要的经济功能。
在经济发展过程中，商业银行的盈利能力一直是衡量其经营状况和贡献的重要指标之一。
本文旨在研究中国商业银行的盈利能力，并分析其影响因素和相关措施，以期为提升银行业盈利能力提供一些参考意见。
一、商业银行盈利能力的概念和重要性盈利能力是指商业银行通过经营活动取得利润的能力。
商业银行的盈利能力对于其稳定经营、增加股东回报和维持金融体系稳定具有重要意义。
1.1 盈利能力的指标商业银行的盈利能力主要通过资产收益率（Return on Assets，ROA）和资本收益率（Return on Equity，ROE）来衡量。
ROA指标反映了银行资产的盈利能力，ROE指标则进一步考虑了股东权益，是衡量银行综合盈利能力的重要指标。
1.2 盈利能力的重要性商业银行的盈利能力直接关系着金融机构的财务状况和可持续发展能力。
盈利能力强的银行能够提供更好的金融服务、吸引更多的存款和资本，进一步支持实体经济发展。
此外，盈利能力也直接关系着银行的市场竞争力和股东回报，对于吸引投资者和提升企业形象同样具有重要意义。
二、中国商业银行盈利能力的现状及影响因素2.1 中国商业银行盈利能力的现状目前，中国商业银行的盈利能力总体较好。
根据2019年度的报告显示，国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的净利润分别为1.6万亿元、7736亿元和1407亿元。
然而，中国商业银行的盈利能力存在一些问题，如ROA和ROE水平相较于国际先进水平仍有差距。
2.2 影响因素分析2.2.1 利差收入商业银行的利差收入是其最重要的经营收入来源之一。
由于国内利差逐渐收窄，商业银行的净息差有所减少，对盈利能力产生一定影响。
2.2.2 非利差收入商业银行的非利差收入包括手续费及佣金收入和其他业务收入。
随着金融市场的开放和创新，中国商业银行的非利差收入增长较快，对盈利能力有积极影响。
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浅析影响我国商业银行盈利能力的几个重要因素
摘要：银行竞争力是一家银行生存和发展的基石。
衡量商业银行的竞争力，主要是从财务实力、公司治理、风险管理、盈利水平以及创新能力等角度进行分析。
其中，盈利能力更是能够全面地说明银行竞争实力的问题。
本文分析了影响商业银行盈利能力的内外部因素，希望能借此为提高我国商业银行的盈利能力提供借鉴。
关键词：商业银行；盈利能力；内外部因素
一、商业银行的盈利能力内涵
商业银行作为特殊的金融企业，其盈利能力既具有一般性，又具有特殊性。
一般性是因为从商业银行的定义和功能看，商业银行是属于企业范畴的一种经济组织，是处于社会再生产分配领域的金融经济组织。
因此，商业银行同其他产业或行业中的企业一样，具有盈利能力的一般性；然而，与一般生产经营企业相比，商业银行又具有特殊性，其盈利能力应该是：
1.经风险调整的盈利能力。
这种盈利能力的衡量必须要加上风险因素，也即经风险调整后的盈利能力。
如果不把盈利中的风险承担成本一并衡量，那将会导致决策层对银行的盈利能力失去正确的判断。
2.合规性基础上的盈利能力。
盈利能力的提高不能以损害合规性指标为基础，比如要符合监管当局的资本充足率指标、存贷比指标等等。
因为不符合指标，发展就会受到监管局的限制。
3.承受风险基础上的盈利能力。
商业银行经营获利是建立在总体
风险可控的基础上的，不能是风险失控下的获利。
因为一旦失控的风险转化为现实损失，银行就要被关门清盘。
因此，这种风险的可承受性表现在资本能完全覆盖非预期风险，并在此基础上，根据股东和董事会的风险偏好来决定选择何种(激进、稳健和保守)发展模式。
综合起来，可以认为，商业银行的盈利能力是一种经营的知识或特殊技能，这种知识或技能积累的结果，反映为商业银行对亏损提供吸纳的功能和从事相关业务时抵御风险、获取收益的技能。
二、影响商业银行盈利能力的内部因素
影响商业银行盈利能力的内部因素，也就是商业银行自身的因素包括有风险因素、业务因素、营运效率因素3大方面。
1.风险因素
在商业银行的经过管理中，风险管理能力一直是强调的重点。
商业银行面对的风险主要包括：信用风险、流动性风险、市场风险等等。
如果一家银行的资产能带来较高的收益，同时带来的风险较小，那么这家银行的资产质量就较高。
反之，如果一家银行的资产中有大量呆账坏账，则质量较差。
一般说来，那些投资于风险较高，质量较差的资产的银行相对于那些投资于风险较低，质量较好的资产的银行可能具有更高的预期利润率，但这较高的预期利润率的实现主要取决于整体经济的运行状况。
当整体经济受一系列负面冲击而发生逆转时，那些风险较高的资产发生违约的可能性会大大增加，风险的增大将使得那些资产质量较差的银行所能实现的利润率低
于那些资产质量较好的银行。
我国商业银行面临的操作风险主要是内部欺诈湖和外部欺诈，客户、产品及业务操作等其他类型的操作风险所占比例很小。
2.业务因素
企业盈利主要来自业务的发展。
商业银行的利润来源根据业务的不同可以分为利息收入和非利息收入。
非利息收入主要指中间业务的收入。
而利息收入主要来自贷款这项传统业务。
利息收入的多少取决于银行存款和贷款的数量。
存贷业务目前仍是我国银行业最主要的收入来源。
但是，传统的存贷业务容易受到宏观经济波动、利率市场化导致的利差收窄及利率波动风险、资金脱媒现象的影响。
而中间业务相对较为稳定，对资本金的占用、需要的风险拨备均较低，能够平滑和缓冲各种外部冲击。
一家银行的中间业务比重越高，受到宏观经济变化冲击的影响就越小，盈利也就越稳定。
3.营运效率因素
银行的营运效率也是对商业银行盈利产生重要影响的因素之一。
营运效率指的是银行这个业务运行的效率。
通常用管理费用比率来衡量，也就是每单位收入所需要费用成本。
这个比率越低，银行经营过程中有关的管理费用及其他营运费用就越低，也就是代表着银行的营运效率越高，银行可能具有较高的盈利水平；但另一方面，银行营运效率的高低也可能反映银行资产组合的差异，例如银行的一些新兴业务(主要是中间业务)往往具有较高的盈利，但它们相对于银行的传统业务往往需要更多的人工及其他管理费用，在这种情
形下，银行的费用比率越高，反而银行具有更好的盈利能力。
三、影响商业银行盈利能力的外部因素
银行盈利能力除了受自身因素的影响外，还受到外部环境的影响。
外部影响因素主要包括宏观经济形势以及国家经济金融政策。
1.宏观经济形势
宏观经济形势指的得是国家或地区宏观经济活动的景气状况。
任何行业的发展都会受到所处经济体整体经济情况的影响。
金融是经济的核心，而银行业作为金融三大行业之首，与宏观经济的关系更为密切。
银行作为为资金供求双方提供中介服务的金融机构，它的经营状况和业务拓展很大程度上依赖于资金供求双方的经营情况。
当国家或地区的发展处于繁荣阶段时，社会生产稳定，社会各方对资金需求的增加会导致企业贷款和居民消费的增加，而贷款和消费增加会带动银行支付活动的增加，使得银行中间业务相应增加；此外，由于经济景气，大多数企业运营状况良好，贷款等业务的违约率也将大大降低。
这些因素都会使银行的收入和利润增加。
反之，当经济衰退时，银行的业务量将会应为社会各方运营状况的下降不可避免的会减少，同时导致盈利能力的下滑。
2.国家经济金融政策及法律制度
一个行业的发展不仅要受到市场、宏观环境的影响，同时还会受到国家宏观经济金融政策的影响。
银行业作为金融行业的核心，其发展和运行不可避免的会受到国家政策和相关法规的影响。
如在经济发展较快时期，宏观经济形势良好，但是政府为避免经济过热，
会采取适度紧缩性的货币政策或紧缩性财政政策，提升存款准备金率，正回购降低流动性，调整税率结构等等，这些都会使得银行的存贷资金减少，盈利扩张速度下降。
反之，如果经济出现不景气或衰退，政府采取积极的财政政策或货币政策，则会减缓银行盈利的下降。
法律制度一方面维护了整个金融体系乃至整个社会经济的稳定，但同时也对各商业银行的经营产生了重要的影响。
比如各种法规对银行存贷利率的规定和中资及外资商业银行各自业务的限制等都会影响商业银行的业务开展和盈利能力。