中国工商银行电子商务发展分析
大类银行网上银行业务比较分析报告
三大类银行网上银行业务比较分析报告——国有控股银行、中小股份银行和外资银行213 电商082 杨一帆摘要：我国网上银行自1997年正式出现经过10多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展。
本文拟在通过简要介绍三大类银行网上银行的特征、网上银行的运行特点、网上银行的各自的区别，重点分析我国网上银发展现状及存在问题，意在探讨未来网上银行的发展趋势。
本分分别通过中国银行、招商银行、汇丰银行，阐述了国内三大类银行网上银行发展状况。
关键字：中行，汇丰，招行，网上银行正文：一、如今中国各大银行网上银行状况概述网上银行又称为网上银行、在线银行，采用Internet数字通信结束，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，我们可以理解成在Internet上的“银行柜台”。
不仅在线提供办理结算、信贷服务，还能支持理财产品的支付。
用户可以通过个人电脑、掌上PC、手机或者其他数字终端设备，采用各种连接方式登陆internet，只需要通过开户手续，轻松在家链接上网即可享受网上银行业务，便捷的处理以往在柜台繁琐办理的手续。
用互联网上的虚拟银行代替现实生活中的银行大厅或者其他营业网点，但实际上没有改变传统银行作为信用中介的和支付中介的根本性质。
网上银行在中国出现已经是差不多十几年前的事情了，这十多年来国外的网上银行发展迅速，更加普及，而中国的网上银行受困于网络诚信问题，一直是处在叫卖声大、问津稀少的境地。
在互联网迅猛发展的今天，中国网民数量已跃居世界第一位，总体年龄层较为年轻，特别是带有鲜明时代特征的“宅经济时代族群”队伍迅速扩大，他们热衷于通过网络“在线”完成购物、缴费、社交、投资理财等行为，宅在家里却能网通天下。
网上银行作为网络支付的中间环节，对这个群体的网上消费行为有着重要的作用。
因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下，网上银行得以焕发活力。
自1997年起，网上银行在2008年之前获得高速的发展，2008年的金融风暴难免影响了银行业的发展，但开户用户数增长仍然超过5000万，涨幅高达%。
从电子银行渠道整合看工行互联网金融平台战略（共五则）
从电子银行渠道整合看工行互联网金融平台战略（共五则）第一篇：从电子银行渠道整合看工行互联网金融平台战略小编记得曾经在朋友圈里看到一篇名为《工商银行俩大伽结婚啦》的文章，抱着满满的八卦之心点开一看，竟是工行个人网银和手机银行双渠道整合了!作为常年混迹于金融圈子的小编，迅速察觉到了工行电子银行战略布局中的一丝不寻常。
于是经过一番深度挖掘，果然有新发现：面对互联网金融的腥风血雨，工行竟然举棋若定、不疾不徐地暗暗布下一盘平台战略的大棋！个中乾坤，且听小编娓娓道来。
客户至上，破渠道沟壑，升级服务总动员2014年以前，工行电子银行做渠道那是“蛮拼的”，从上个世纪末的电话银行开始，逐步推出了网上银行、短信银行、手机银行至微信银行，将所有线上渠道“一网打尽”。
经过十几年的迅猛发展，工商银行拥有了国内网上银行和移动银行“双亿级”的客户群，2014年工行网上银行交易量突破400万亿，在国内确立了产品功能最丰富、客户数最多、市场份额最大和经营效益最好的领先优势。
作为电子银行行业标准的树立者，地位不可撼动。
然而，工行也清醒地意识到，电子银行多渠道服务固然能满足客户的差异化需求，但在如今追求简约、极致的互联网时代，以渠道划分客户显然不是践行真正的“以客户为中心”。
于是，在这个“互联网金融”满天飞的2014年，宇宙行悄然拉开了渠道整合大幕。
为此，小编亲身体验了工行电子银行渠道整合的流程，感觉比较容易操作：登录个人网银或手机银行时，点击“我要升级服务”的提示，就可以完成个人网银和手机银行的渠道整合，实现四项“统一”，即统一的用户名和密码、统一的注册账户列表、统一的安全认证工具和统一的电子银行服务。
而新客户仅需一次注册，就可享受双渠道服务，这更无疑是便利客户、节约柜面成本的大好事。
不得不承认，工行通过电子银行渠道整合，确实提升了用户体验，全面升级了服务。
渠道功成之时，平台战略隐现然而，敏锐的小编看到，工行电子银行渠道整合大功告成，并不是结束，而是开端，其背后隐隐透出的是工行互联网金融的平台战略。
工商银行的商业模式
中国工商银行整体电子商务模式一、中国工商银行电子商务的基本情况与功能1、基本情况中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。
2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。
工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。
工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。
中国工商银行是中国最大的国有商业银行, 总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。
2000年，中国工商银行分别被英国《银行家》、《欧洲货币》杂志评为2000年度"中国最佳银行"和"中国内地最佳银行"。
《银行家》杂志公布的2001年度最新全球商业银行排名，以一级资本排序，中国工商银行居全球大银行的第七位。
1999年，首次参加美国《财富》杂志世界大企业500强的排位以来，工商银行分别列第160位、208位及213位。
工商银行具有强劲的盈利能力。
2007年集团实现税后利润819.90亿元，较上年增长65.9%；自2003年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率超过38%。
成本收入比为34.48%，继续保持合理水平。
每股收益0.24元，增长41.2%。
截至2007年末，总市值升至3,389.34亿美元，增长35%，成为全球市值最大的上市银行。
为了增强发展的可持续性，工商银行不断深入实施经营转型战略。
中国工商银行发展历史分析
中国工商银行发展史分析姓名：杨萍学号：201001040123（成都理工大学旅游与城乡规划学院城乡规划系四川成都 610059）摘要：中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bankof China Limited, ICBC)，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。
上证A股：工商银行（601398）。
工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。
工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。
一．工商银行标志整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，表达了深层含义。
两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。
以“断”强化“续”，以“分”形成“合”，是银行与客户的共存基础的。
设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。
二．工商银行成立中国工商银行成立于1984年1月1日，由于政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务，而将84年1月1日前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。
全国工行总部分布图中国工商银行分支机构地域分布表三．工商银行的发展简史（一）国家专业银行阶段（1984---1993）企业化经营的国家融资渠道和金融调控工具1、主要任务：筹集资金（存款），供应资金（贷款），支持经济增长，保持社会稳定2、经营范围4个领域：、工业生产、商品流通、企业技术改造、居民储蓄4种对象：国营企业、集体企业、非公有制企业、居民个人3、经营特点：初创期，快速成长与大幅扩张机构：19199个（1984）---34002个（1993），增长77.1%（仅乡镇2853个）人员：366248人---554931人，增长51.5%。
工行前海分行：为跨境电商提供全面的金融支撑
9月中旬，记者采访了在跨境支付结算领域闻名遐迩的中国工商银行前海分行有关负责人，就该行为跨境电商服务的情况、优势、问题和建议进行了咨询与沟通。
一、工行前海分行跨境支付解决电商企业难题近年来，网上海外购物兴起，使跨境电商成为国内外市场中的一支潜力股，但跨境资金支付结算是横亘在电商面前的一道难题。
而工行前海分行就为跨境电商们解决了这道难题。
（一）提供快速、优惠的跨境资金支付结算服务工行前海分行的有关负责人回顾了本行参与跨境支付的全过程。
1、工行前海分行金融创新项目“工银前海跨付通”的立项背景。
近年来，深圳跨境电商交易额呈快速增长态势。
据统计，2014年我市跨境电商交易额达到170.4亿美元，同比增加27.3%；2015年1-6月深圳交易额131.8亿美元，同比增长131.7%。
在电商业务发展迅猛之际，深圳海关在全国率先推出的9610和1210快捷通关方式，使深圳海淘业务得工行前海分行：为跨境电商提供全面的金融支撑刘升铨到快速的发展。
目前，出口方向中近六成跨境电商出口商云集深圳，跨境电商“新丝路”从前海向海内外扩展；进口方向中深圳海关在前海湾保税港区启动了跨境电商试点，国内代理巨头纷纷进入此片蓝海建立自有品牌形象，准备大展拳脚。
工行前海分行紧抓发展机遇，立足前海自贸区，遵循国家“互联网+”和“一带一路”的发展战略，主动融入跨境电商生态圈，积极与产业链中的各类参与者进行互动，以互联网思维开展金融创新转型，为跨境电商这一创新商业模式提供强大的金融基础服务和支持。
该行从今年开始不断与跨境电商“零距离”接触。
5月28日，工行深圳分行获批深圳海关跨境电商试点单位，并成为其中唯一入选的商业银行。
2、“工银前海跨付通”项目的主要功能。
经过前期调研，工行深圳分行了解到目前跨境电商在业务开展过程中的痛点和难点，在结合该行发展特点后制定了相关解决方案。
例如，深圳电商在跨境资金结算上难以得到便捷有效的金融服务，而与第三方支付合作又增加成本，无可奈何，许多跨境电商只好通过地下钱庄换汇。
银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析
银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析【摘要】电子商务业务在当今社会得到了迅速发展，银行也不甘落后，积极开拓电子商务业务，提高服务质量和拓展客户群体。
银行之所以开拓电子商务业务，一方面是受到了电子商务业务快速发展的刺激，另一方面是为了提升自身服务能力和吸引更多的客户。
银行开拓电子商务业务的特点主要体现在服务质量的提升和客户群体的拓展上。
通过电子商务业务，银行可以实现更加便捷的服务，提升客户体验；电子商务业务也能帮助银行接触更广泛的客户群体，拓展市场。
银行开拓电子商务业务具有重要性，银行应该持续不断地创新发展电子商务业务，以适应市场需求和提升竞争力。
【关键词】电子商务业务、银行、特点、动机、服务质量、客户群体、重要性、创新发展1. 引言1.1 银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析银行作为金融机构的重要组成部分，随着电子商务业务的迅速发展，也积极参与其中。
银行开拓电子商务业务的特点和原因分析成为了市场关注的焦点。
电子商务业务的迅速发展为银行开拓电子商务业务提供了契机。
随着互联网技术的普及和应用，电子商务在全球范围内快速发展，成为各类企业品牌建设、营销推广的重要途径。
这种趋势使得银行意识到电子商务业务的重要性，开始积极开展相关业务。
银行开拓电子商务业务的动机主要源自于提升服务质量和拓展客户群体。
作为金融服务提供者，银行致力于提供更便捷、高效的服务体验，而电子商务业务正是满足这一需求的有效途径。
通过开展电子商务业务，银行可以拓展客户群体，吸引更多的年轻消费者和企业客户，提升市场竞争力。
银行开拓电子商务业务具有明显的服务质量提升和客户群体拓展的特点。
在电子商务业务蓬勃发展的背景下，银行应不断创新发展电子商务业务，提升服务水平，拓展市场份额，增强竞争实力。
2. 正文2.1 电子商务业务的迅速发展随着互联网技术的飞速发展，电子商务业务在全球范围内迅速兴起。
电子商务业务的迅速发展，得益于互联网的普及和人们生活方式的改变。
第三方支付对电子商务的作用
第三方支付对电子商务的作用如果说网上银行是国内银行未来经济增长的发动机，那么第三方支付就是这部发动机的主力助推器。
据中国工商银行电子银行部市场推广处处长李一旗透露，工行仅依靠网上银行建设一项，就替代了大约4000个营业网点，节省了将近40亿元人民币。
2004年以来，网上银行已经成为国内银行业开展网上收费业务、移动银行业务、提供网上交易服务的最主要的形式；而网上支付作为网上银行的主要资金收付形式已经成为国内各大银行迎接新的经济挑战的必然选择。
首信公司电子商务部经理鲍雁认为，“虚拟支付意味着中间业务收费。
国外银行很大收益来自中间业务，而对国内银行来说虽然比例不大，但同样是个稳步增长的盈利点。
银行业竞争的焦点之一就是中间业务，所以国内银行也开始越来越关注第三方支付业务。
”今年，第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。
采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程；为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服务和其它增值服务提供完善的支持。
自2月以来，国内以易趣、淘宝网站为首的大型电子商务平台已经在不同场合表示了对第三方网上支付业务的高度重视。
同时，正式应用“安付通”、“支付宝”等第三方支付手段来促进自身的电子商务活动发展及提供安全交易保证。
同时，作为全球最流行的第三方支付工具，“Paypal”的成功也给我们带来了巨大的启示。
目前，国内以eBay易趣的“安付通”；B2B代表企业阿里巴巴亲手打造的“支付宝”；首信“易支付”、易达信动“”等一些优秀和具有一定代表性的第三方支付企业为首的第一阵营正在显现着稳定和良好的上升趋势。
借助第三方支付完善自身业务，进行全面发展；已经成为国内网上支付行业乃至整个电子商务产业达到世界一流水准的所需一条必经之路!国内网上支付行业全面启动第三方支付服务也将成为解脱诚信困扰，迈向下一里程碑的重要环节之一。
中国工商银行“融e购”电子商务平台的发展
浅析中国工商银行“融e购”电子商务平台的发展————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：浅析中国工商银行“融e购”电子商务平台的发展摘要电商平台是互联网时代传统商贸活动的新型载体，近年来随着信息沟通、物流、支付体系的逐步完善，网络购物市场交易规模迅速増长。
同时，阿里、京东为代表的主流电商企业开始涉足金敲领域，对传统银行业的经营带来冲击和挑战。
从2012年开始，建设银行"善融商务"、交通银行"交博汇"、工商银行"融e 购"等银行电商平台纷纷投入运营，试图通过自建平台的方式掌握客户的交易数据，进而通过交易数据与金融数据的深度分析，更好的掌握客户的消费偏好，为客户提供精准服务。
本文从理论的角度，探讨在银行系电商的发展特点，提高金融理论和业务的壳有较高的理论意义和推动商业银行的转型和发展；从现实意义的角度看，晋工商银行作为四大国有商业银行在第一，通过电子商务平台的发展，有利于利用自身优势，延伸服务领域，实现利润空间的提升；也有利于更好地服务社会，发挥正外部效应。
关键词：电子商务；银行；电商平台；金融服务目录1 绪论_____________________________________________________________ 12 金融电商平台的发展趋势分析_______________________________________ 12.1金融电商平台内涵与特征 ____________________________________ 12.2金融电商平台发展现状分析 __________________________________ 22.3商业银行金融电商平台未来趋势 ______________________________ 2 3银行电商平台发展策略与建议 ________________________________________ 33.1银行电商平台发展策略 ______________________________________ 33.2银行电商平台建设的几点建议 ________________________________ 44 结论_____________________________________________________________ 6 参考文献71 绪论随着互联网规模的扩大和技术的变革，互联网技术的应用己经渗透到生产和生活的各个领域，在此基础上发展起来的电子商务规模也迅速扩张。
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滨江学院课程论文题目中国工商银行电子商务发展分析课程外贸运输与保险专业国际经济与贸易学生姓名学号任课教师二Ｏ一五年六月十日中国工商银行电子商务发展分析摘要：作为二十一世纪最具发展前景的产业及模式，电子商务在中国取得了飞速的发展，其加速了中国经济与世界经济一体化的进程。
面对越来越激烈的市场竞争，金融业作为市场经济发展最为敏感的前沿阵地，已经开始探索如何运用互联网思维改进其经营模式、创新产品和服务，因此发展电子商务成为银行主动应对挑战和守住市场的必然选择。
本文从国内外电子商务的发展模式及历程到国内商业银行电子商务发展的模式为例，分析了我国商业银行发展电子商务的必要性和可行性，以工商银行为例对商业银行电子商务的发展进行了深入的研究。
关键词: 商业银行；中国工商银行；电子商务；网络银行一、工商银行电子商务业务发展现状与战略环境（一）工商银行股份有限公司简介中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC,于1984年1月1日成立，总部位于北京，是中国人民银行行使央行职能的同时，分离的专业银行。
中国工商银行是中央四大行之一，全球市值最大的银行，世界五百强企业之一。
工行作为资产规模最大的国有商业银行，通过30多年的改革发展，已经步入质量、效益、规模协调发展的正规，截至2013年末，工商银行在中国境内共有16648 个分支机构，包括总行、31 个省级分行、5 个直属分行、27 个一级分行营业部、397 个二级分行、3000 多个一级支行、13000 多个基层营业网点，以及4个主要控股子公司。
在境外的33个国家和地区设立了239个境外分支机构，与遍布136 个国家和地区的1,553 个境外银行建立了代理行关系，全面覆盖了亚、非、欧、美、澳五大洲和主要国际金融中心。
中国工商银行向超过400 万个企业客户以及3 亿多个人客户提供多样的金融服务和金融产品，形成以商业银行为载体，跨国境、跨市场的经营模式，在商业银行领域保持领先地位。
（二）工商银行发展电子商务的背景及动因工商银行成立30年特别是股改上市以来，取得了巨大的发展成就，但该行也越来越深刻感受到未来转型发展道路上面临错综复杂的风险和挑战。
当前金融托媒进一步加剧，银行贷款融资占社会融资总规模的比例已从2002年的96%下降到2012 年的58%；同时利率市场化进程加快，2013 年7月起央行取消贷款利率下限，传统大客户对银行信贷的依赖度越来越低，靠存贷利差过日子的传统盈利增长模式正逐渐削弱，并将一去不复返。
2012年以来，新一轮互联网金融的竞争越演越烈，以阿里集团为代表的互联网企业相继推出快捷支付、余额宝、虚拟信用卡、小微贷款等包含支付、产品代销、融资在内的各类金融服务，全面进军金融领域。
银行同业面对变化，快速行动。
2012年4月，交行“交博汇”正式开馆；6 月，建行推出“善融商务”，目前累计交易额突破100 亿；中行宣布正在积极筹备推出“中银易商”电商平台。
面对互联网企业的渗透和金融同业的竞争，工商银行必须积极应对。
建设电子商务平台，全面参与互联网金融市场竞争，正是在这个大背景下作出的重要战略决策。
1、工商银行建立电商平台是新的客户接入点从个人客户看，目前网民中网购客户总数将近3亿，年人均网购金额近4000元，网购已经成为人们的一种生活方式，并快速从年轻人群向中老年人群延伸。
从企业客户看，预计2015 年企业网上采购和网上销售金额占比将分别超过50%和20%，线上渠道将成为企业重要的供销渠道。
可以说，谁掌握了客户谁就掌握了未来。
伴随电子商务的蓬勃发展，各大支付机构快速成长，2012 年通过第三方支付机构的支付笔数占30%，其中线上支付占比超过80%。
互联网企业逐渐成为了客户线上的接入点，其割裂了银行与个人和企业客户之间的联系，使银行成为资金管道。
因此，工商银行有必要抓紧建设电商平台，满足个人和企业客户网络金融服务需求，打造新的客户接入点。
2、工商银行建立电商平台是新的网络突破点2000 年以来，工商银行在国内同业率先推出电子银行业务，实现了从“砖头”到“砖头”+“鼠标”，再到“鼠标”+“砖头”的华丽转身，目前工商银行电子银行客户达3.52 亿户，电子银行业务笔数占比达77%，客户数量、交易规模等稳居同业首位，成为转变发展方式的有力推手。
但通过电子银行仅能掌握经济活动中的资金流信息，无法全面掌握企业和个人客户的交易信息和商品流信息，同时支付机构的发展进一步导致银行无法掌握全面的资金流信息，仅掌握单向的资金流出和流入信息，无法掌握从哪里流入、向哪里流出，更不掌握为什么流入、为什么流出，尤其是线上支付方面，银行只掌握线上一部分资金流信息，其他大部分资金流信息不掌握。
反观支付宝推出的信用卡还款、货币基金代销等一系列金融创新，都源于交易担保机制和交易过程中形成的资金沉淀，因为它控制着线上的资金流。
在工商银行电商平台推出后，电商平台将侧重于商品交易及其关联的支付、融资服务，电子银行继续侧重于提供各类金融产品的销售，二者相互补充、相互促进、共同发展，银行就可以掌握包含信息流、资金流、商品流在内德全部信息，就可在继电子银行之后打造一个新的网络突破点。
3、工商银行建立电商平台是新的产品创新点与90 年代末期第一轮互联网冲击相比，新一轮互联网金融的浪潮不再是简单的技术和渠道革新，而是彻底改变传统金融服务模式的全新业态。
互联网企业依托电子商务的发展，积累了海量的客户消费数据、交易数据，并以此为基础，通过采取大数据、云计算等技术手段，以更高的效率、更低的成本和可控的风险推出包含支付、融资等在内的金融产品，快速从客户交易端向银行的支付端和融资端延伸。
工商银行通过建设电商平台，就能掌握全方位、全流程的信息，再结合长期积累的客户金融信息，利用大数据分析挖掘技术，通过对不同行业的发展情况，不同企业的进、销、存情况，不同个人的收入、支出情况进行分析，就可以准确锁定客户金融服务需求，快速识别和控制风险，将平台打造成为新的产品创新点。
围绕个人消费、企业零售和企业间采购，研发更便捷、更安全的个人消费信贷和企业网络融资产品，更好地把握快捷与安全之间的平衡，更好地控制业务成本和风险，从而积极拓展互联网金融市场，形成新的业务增长点。
4、工商银行建立电商平台是新的信息汇集点电商平台对外连接了商户和客户，汇集了包含商户信息、客户信息、商品信息、客户线上选购及评价行为信息、物流配送信息等商品交易相关的各类结构化和非结构化信息；对内连接了银行支付、信贷及各类直销与代销系统，汇集了企业和个人客户的资产信息、信用信息、支付信息等金融产品相关的各类结构化和非结构化信息。
将电商平台汇集的信息加以整合分析，就能形成围绕商户和客户两个中心点，不同行业、不同规模和不同职业、不同年龄的多维度、多关联的信息集合，从而将电商平台打造成为新的信息汇集点，对外可提供专业、全面的资讯服务，对内进行快速、准确的行业和客户分析，挖掘客户金融需求，制定行业信贷政策，优化业务流程和风险控制。
（三）工商银行电子商务业务发展战略环境分析1、宏观环境分析（1）政治环境随着我国政府及相关部门对电子商务重视程度的提升，陆续出台了多项行业扶持政策，国务院2005 年《关于加快电子商务发展的若干意见》；国家发改委、国务院信息办2007 年6 月发布我国首部《电子商务发展规划》；2011 年，商务部首次发布促进电子商务发展的中长期政策规划文件——《“十二五”电子商务发展指导意见》，明确了我国“十二五”期间电子商务的重点工程，并规划到2015 年，我国规模以上企业应用电子商务比率将达80%以上；应用电子商务完成的进出口贸易额将占我国当年进出口贸易总额的10%以上；网络零售额相当于社会消费品零售总额的9%以上。
多项国家政策的大力扶持，将对我国电子商务未来的发展起到极大地推动作用。
（2）经济环境经济转型升级给电子商务发展提出了新需求，“十二五”时期，我国社会经济发展面临产业结构不合理、投资消费出口关系失衡、资源环境资源受限等重大问题，继续通过信息化与工业化的深层次融合，以转变目前粗放的经济发展方式。
在此背景下，急需发挥电子商务在商业模式、流通模式、消费模式、生产模式方面的创新和突破，带来更高的产业组织效力和市场活力，进一步优化资源配置、促进节能减排、刺激新兴服务业发展，推动产业结构调整，创造新的经济增长点。
(3)社会环境随着互联网的飞速发展，网络媒体、搜索引擎、电子邮件、网络社区、微博、网络游戏等种类繁多的互联网应用，极大地改变了人们日常沟通交往、参与社会活动的途径和方式，也使人们对互联网的接受和参与程度越来越高。
根据中国互联网络信息中心的数据显示，截至2011年末，我国网民人数已达到5.2亿人，网络普及率40%；移动网民人数3.7亿人，并且正处于高速增长阶段。
与此同时，我国电子商务的应用群体也在快速增长，2007—2011 年上半年，B2B电子商务企业达到10200 家，B2C、C2C 电子商务企业达到20500 家，网络购物用户规模由达到1.2 亿人，使用第三方电子商务平台的中小企业用户规模已经突破1500万家；个人网店数量达到1450万家。
（4）技术环境我国互联网“十二五”规划出台，三网融合试点，这两项技术的突破将为电子商务的更快发展提供重要契机和有力支撑。
在互联网时代，一方面通过互联网技术可以对库存物品信息实时感知，形成自动化库存，还可以使物流配送的路径和效率明显优化，这有助于管理成本的降低和用户体验的提升。
另一方面，凭借互联技术在智能化识别、定位、跟踪上的天然优势，可以建立产品溯源系统，让用户有效地辨识商品，降低受骗风险，进一步提高消费的积极性。
三网融合实现后，电信网、广播电视网和互联网将从各自独立的专业网络向综合性网络转变，电子商务所依托的网络基础条件和资源利用水平将得到极大提升。
更为重要的是，三网融合的实现将使网络终端的类型更加丰富，用户不论身处何地，只要接触到三网中的任一网络，都可以进行电子商务交易。
尤其是手机支付和电视支付的普及，将极大扩充包括农民在内的各类消费群体，使电子商务真正进入千家万户。
2、行业环境分析——SWOT分析SWOT 即：机会、威胁、优势、劣势，通过运用不同的调查研究方法，对商业银行所处的各种环境因素进行研究，对外部环境因素和内部能力因素进行分析，从而对比商业银行发展电子商务的优劣势，为管理者的战略决策提供理论指导依据。
表4 列示了工商银行电子商务发展所面临的机遇和威胁，以及内部的优势和劣势。
通过SWOT 分析可以更好为工商银行电子商务发展提供一个战略决策的平台。
SWOT战略决策可分为三类：进攻型、谨慎型和保守型。
决策者可根据SWOT模型更好的了解企业状况，并针对行业情况制定出适合自身的战略决策，以期达到实现盈利最大化并占有市场竞争优势的目标。