中国工商银行SWOT分析
中国工商银行外部环境分析
中国工商银行外部环境分析1一、战略分析1、企业核心能力分析（一）境外机构建设迅速（二）国际金融业务的比重存有非常大的减少（三）经营收入比较稳定2、工商银行外部环境分析（一）、宏观环境分析（pest分析）（1）政治环境1．政策环境：随着崭新资本协议的实行，中国银行业在资本管理水平上与世界并驾齐驱，中国银行业遭遇代莱资本环境和挑战。
2．法律环境：一系列有关电子支付以及电子银行管理的法律法规的推出显示金融互联网化环境越加成熟，相应的立法工作都在稳步进行中。
（2）经济环境1．宏观经济：中国金融体系由间接融资向轻易融资、从单一银行体系向多元化市场体系过渡阶段，这将进一步提振中国银行业负债业务和中间业务的发展。
2．居民财富：2021年底，中国城乡居民人民币储蓄已达21.8万亿元。
随着居民财富的增加，对新兴互联网化银行业务的要求也会越来迫切，这将极大的促进现代银行业互联网化的进程。
3．电子商务：电子商务的迅猛发展所产生的非常大缴付支付市场需求将给银行增添无穷的商机。
然而网络经济的发展也为网上银行增添了挑战：市场竞争激化。
（3）社会环境1．网络基础设施的建设：中国不论是在网络基础设施建设方面，还是在网络普及方面都有了长足的进步。
2．消费行为习惯：现阶段，中国银行业互联网化后还处在初级阶段，业务及运营商均未获得普通居民的充份高度关注和介绍，随着市场的进一步扩散，存有更多的银行客户可以逐步采用互联网化服务渠道，该市场将获得更进一步的发展。
（4）技术环境1．信息技术已经成为银行业运作的基础，银行在效率大大提升的同时，对2信息技术和设施的依赖程度也远高于以往任何时候。
2．无线宽带的发展必然将改变用户的使用习惯和使用方式，银行业互联网化也将随着终端用户需求的变化做出相应的改变。
（二）、微观环境分析（五力模型分析）（1）行业内竞争者工商银行的行业内竞争者主要有国有独资银行、新兴股份制银行、城市商业银行和外资银行，他的对市场进行抢占，银行市场竞争激烈，工商银行将面临严峻考验。
中国工商银行swot分析
发展方向不全面。
政治思想尚未成熟。
Opportunities
Threats
新的岗位或提供更具影响力的人际关系。
新的岗位或提供展示能力的新舞台。
同部门同龄人过多或难以拉开晋升梯队。
个人创业SWOT分析
优势
劣势
广泛的人际关系可润滑创业过程、提供创业机遇。。
可利用时间较少。
辅助人力资源有限。
中国工商银行股份有限公司SWOT分析
Strengths
Weaknesses
强大的市场分销网络和稳定的客户基础保证了在中国市场领导者的地位。
快速增长的信用卡业务降低了对利差收入的依存度。
多元化的业务降低了商业风险。
发展速度的减缓影响了盈利能力。
Opportunities
Threats
国际范围的收益增长预期。
无相关实践经验。
创业方案实践性尚不确定。
机会
威胁
市场整体经济环境看好。
同业竞争压力日趋激烈。
进入市场较晚。
10秋2班
刘涛
在伊斯兰银行界的地位或提供大量收益。
国际商务金融的繁荣降低了收益增长困难度。
中国经济发展放缓预期或影响获盈利能力。中国银行业的激烈竞争或影响盈利能。10MBA李松
某人职场发展SWOT分析
Strengths
Weaknesses
较高的智力提供各方面发展的基础保障。
勤学好问促进能力提升。
积极的工作态度带来好的职场影响。
中国工商银行swot分析
分析中国工商银行发展面临的机遇与挑战戴文琦摘要：中国加入WTO后，我国金融业的发展已经面临新的要求、机遇和挑战。
面对日趋复杂和激烈的市场环境，中国工商银行面临的不确定因素也越来越多。
中国工商银行作为我国沪市的龙头，及时准确的认清其所处的内外部环境，制定有效的竞争对策和发展方向，是必须考虑的问题。
本文对中国工商银行的内部环境和外部环境进行了详细分析，并采用SWOT分析法，简单的为中国工商银行的发展提供一些可行性战略，以适应市场的发展。
关键词：中国工商银行内外部环境五力分析 SWOT一．中国工商银行概况中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。
二．中国工商银行所处的环境企业环境可分为内部环境和外部环境。
企业的内部环境因有优势和弱势的存在，优势和弱势构成企业的内因；企业的外部环境亦有机会和风险的存在，机会和风险构成企业的外因。
将企业的内因和外因结合起来做环境分析，才能做出企业长远发展的战略决策。
我们可以用1980年美国哈佛大学教授提出的“五力分析”模型，来对移动的内外部环境风险进行分析。
如图所示：（1）行业之间的竞争。
我国银行业市场上，现有中国工商银行除外的四大银行，以及其他私人银行和外国银行等银行业公司，成为国内主要竞争者。
由于国家在管制政策上仍然存在不对称，加上现年各大运营商的恶性竞争，使得金融市场处于非常激烈的阶段。
随着国家对银行利息的放松监管，国家主要的银行以及其他银行都处于一个全新的起跑线上，中国工商银行没有优势可言，可谓危机重重。
2023年中国工商银行行业市场环境分析
2023年中国工商银行行业市场环境分析中国工商银行（中国ICBC）是中国最大的商业银行之一，其成立于1984年，总部位于北京。
目前，中国ICBC已成为全球最具规模和影响力的银行之一，其业务网络遍布全球超过40个国家和地区。
本文将从宏观环境、产业环境和竞争环境三个方面对中国ICBC所处的行业市场环境进行分析。
一、宏观环境1.中国经济形势中国是世界第二大经济体，其国内生产总值（GDP）已连续多年保持高速增长。
尽管近年来中国经济增长速度有所放缓，但增长速度仍高于全球平均水平。
蕴含着巨大的商业机会与发展空间。
2.金融政策环境中国的金融政策一直以来都非常开放和积极。
政府支持外国投资者进入中国金融市场，并且积极鼓励地方政府和企业发行债券融资。
此外，中国政府还鼓励机构投资者进入资本市场，支持金融市场的多元化发展。
二、产业环境1.金融行业的发展趋势金融市场的发展趋势是一个数字化，网络化和科技化的趋势。
在中国，金融技术（Fintech）已经成为了发展趋势，正在快速普及。
金融科技创业公司的数量正在突飞猛进地增长，并且这些公司往往比传统银行更灵活、更高效、更具有创新性。
2.金融监管环境中国的金融监管环境变得更加开放和透明，监管机构也越来越注重具有可持续性的金融机构。
通过监管政策的推动，中国的银行业正在朝着更健康、更可持续的方向发展，这对ICBC这样的大型商业银行来说是一个挑战，同时也是一个机会。
三、竞争环境1.市场份额在中国银行业中，中国ICBC是市场份额最大的银行之一。
在2019年底，中国ICBC 的市场份额占中国银行业总资产的超过15%，这使得中国ICBC既是银行业巨头，也是最具冲击力的竞争对手之一。
2.竞争对手中国ICBC的主要竞争对手包括中国其他商业银行和国际银行。
中国人民银行通过不断推行市场化改革，鼓励国内外银行来华设立业务机构、引入外资来促进中国银行业的国际化发展，这加剧了中国银行业的竞争。
总结综上所述，中国ICBC所处的行业市场环境有着广阔的发展前景和机遇。
中国工商银行市场分析
资产管理业务
提供各类投资理财产品和服务 ，包括基金、保险、信托等， 是中国领先的资产管理机构之
一。
公司规模与市场地位
01
02
03
资产规模
中国工商银行的资产规模 居中国银行业前列，也是 全球最大的银行之一。
市场份额
在中国银行业中占据重要 地位，市场份额较大，是 中国银行业的领军企业之 一。
金融市场业务分析
金融市场业务
工商银行积极参与金融市场交易 ，包括外汇市场、债券市场、股 票市场等，为客户提供多元化的 金融市场服务。
资产管理业务
工商银行为客户提供各种资产管 理服务，如基金管理、信托计划 、保险产品等，帮助客户实现财 富管理目标。
04 中国工商银行风险与挑战
信用风险分析
信用风险定义
中国工商银行市场分析
目录
Contents
• 中国工商银行简介 • 中国工商银行市场环境分析 • 中国工商银行业务分析 • 中国工商银行风险与挑战 • 中国工商银行未来发展展望
01 中国工商银行简介
公司历史与发展
成立于1984年，是中国最大的 商业银行之一，也是全球市值最
大的银行之一。
经过多年的发展，中国工商银行 已经从一家专业银行发展成为综 合性金融服务机构，为客户提供
市场风险应对策略
中国工商银行采取多种措施应对市场风险，包括建立完善的市场风险管 理机制、实施有效的对冲策略、加强宏观经济和市场走势的研究等。
操作风险分析
操作风险定义
操作风险是指因金融机构内部流程、人员和系统等方面出 现缺陷或故障，导致可能出现的损失或业务中断的风险。
中国工商银行面临的操作风险
中国工商银行内部环境分析
中国工商银行内部环境分析一、企业内部环境分析1 、资源分析（1）公司良好的公司客户基础使公司最大限度地分享央企重组带来的投资银行收入；（2）公司广泛的渠道资源使公司在基金代销与托管业务中占据最大的市场份额；（3）公司庞大的零售银行客户使公司在日益兴旺的理财业务中得以优化资金来源结构，控制资金成本的上涨；（4）公司拥有的强大的信息技术平台促进了电子银行业务的发展，运营成本的降低将进一步扩大公司的盈利空间。
2 、 SWOT分析（一）优势（1）综合实力雄厚，经营管理稳健中国工商银行是全球市值最大、国内规模最大、具有明显国际竞争力的商业银行，正在加快建设国际一流商业银行。
（2）服务网络健全，结算手段便捷中国工商银行拥有国内同业无法比拟的分销实力和营销网络。
（3）实践经验丰富，服务队伍专业中国工商银行早在2001年就开始进行企业年金制度的研究，是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一。
（4）科技实力强大，电子手段完备自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成完善的电子银行体系，可为企业和员工提供安全、便捷的企业年金服务。
（5）品牌信誉卓越，竞争优势明显多年来。
中国工商银行一直跻身于世界大银行的前列。
（6）从业资格完备，业务系统先进中国工商银行拥有企业年金受托人、基金账户管理人和托管人三项业务资格。
（二）劣势（1）人力资源分析，中年员工成为全行员工队伍的主体，员工在知识与技能方面对业务发展的适应能力下降，经营工作急需的专业人才匮乏。
（2）客户结构分析，由于其服务对象广泛，客户数量较多。
因而从总体状况来看，优质客户数量占比偏低（3）创新能力较弱，总体服务水平不高（三）机会（1）电子商务发展迅速（2）IT蓬勃发展（3）网民规模增幅迅速（4）金融创新易被模仿（5）移动互联网应用兴起（四）威胁（1）信用体系不完善（2）同行竞争（3）客户消费意识观念落后（4）产品同质化特征明显（5）客户需求变化快三企业价值链分析组成内部价值链的各个业务之间具有一个为客户服务的共同目标根据客户的需求，为客户提供专业的银行金融服务。
内外部环境分析
（3）文化环境
执行国家政策 的国有银行 存在理念 推动中国银行业商业 化运作 现代化管理的赢利能 力强的商业银行
执行央行政策，维 护金融市场稳定运 行 核心价值
服务形象
便利的、可信 赖的储蓄服务
权威的现代商业银行追 求用户与企业的共赢
（4）技术环境 从技术环境来看： 1．信息技术已经成为银行业运作的基础， 银行在效率大大提升的同时，对信息技术和 设施的依赖程度 也远高于以往任何时候。 2．无线宽带网络技术得到长足发展， 3G 技术正式被试用，成熟的 WIFI 技术被广泛采 用，更多地 方政府提出要建立“无线城市”的方案。无线宽带的发展必然 将改变用户的使 用习惯和使用方式，银行业互联网化也将随 着终端用户需求的变化做出相应的改变。
实力强 规模大 用户多
•国内有3万多个分支机构，经营外汇业务的分支机构和办理储蓄业务的网点超过8000个。
•自动取款机（ATM）装备数量达到9100多台，自动转帐销售点 终端（POS）装备数量达6 万多台。 •个人金融业务：中国工商银行办外币储蓄业务的网点已达 8，000多家。 •个人中间业务：中国工商银行中间代理品种已达160多个。 •银行卡业务：截止年末，牡丹卡发卡总量达到7，476万张。 •个人消费信贷：中国工商银行个人消费贷款余额已达1，239亿元。 •工行成功的收购并重组了香港有联银行，正式更名为中国工商 银行（亚洲）亚洲有限公 司，实施跨国经营战略方面迈出了重要的一步,工行海外代理行网络也日趋完善，遍及世 界五大洲，代理行总数已达515家，比上年增加128家，境外已有6家分行、3个代表处、 一家子银行、一家控股上市银行、一家控股商人银行和一家合资有限制持牌银行。
2、微观环境分析（五力模型分析） • （1）行业内竞争者 • 工商银行的行业内竞争者主要有国有独资银行、新兴股份 制银行、城市商业银行和外资银行，他的对市场进行抢占 ，银行市场竞争激烈，工商银行将面临严峻考验。 • （2）卖方 • 中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。 2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市 场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973 亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算 市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在 50% 以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行， 托管基金共28只，托管总资产581亿元。
工商银行swot分析
案例总结
综合分析中国银行的发展战略，我们可 以得出这样的结论：作为国有银行，有其天 生的优势和劣势。应该发挥自己规模大覆盖 广的优势，转变为以市场为导向的商业性银 行；同时进行内部改革，合理调配贷款业务， 降低运营风险，提高自身竞争力。
劣势（W）
首先，相比于外资银行，工行的服务态度一 般，工作效率不高。单就国内各银行比较来讲， 一部分工行营业网点的工作效率以及服务态度就 远远低于当地的地方性发展银行，这也反映了工 行在管理层面上的一个很大的漏洞，这将严重制 约工行在外资银行前的竞争力。
其次，企业管理方面存在的漏洞，在外资银 行进驻后将给工行的发展带来巨大的威胁。信用 卡大量的泛滥发行，增高了工行的信用风险，存 在出现大量坏账的风险；同时，为了片面追求信 用卡发卡量而大量发卡，甚至出现个位数或是两 位数信额的信用卡，会极大程度地影响工行在其 客户中的形象，从而制约了工行市场占有的发展。
SWOT案例分析 ——中国工商银行
目录
中国工商银行概况 工商银行案例分析
影响工行环境因素
工行SWOT
分析
工行战略备选方案 工商银行案例总结
中国工商银行概况
中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1 日。
工行SWOT分析
优势（S）
劣势（W）
机会（O）
威胁（T）
优势（S）
首先，作为我国四大国有银行之一，中国工 商银行有着很好的客户基础，同时，中国工商银 行总资产已超过四万亿元人民币，电子化网点覆 盖率达98%以上，市场广泛，市场占有率很高。
其次，中国工商银行是我国国有银行之一， 银行目前的储蓄风险完全由国家来负担，工行吸 收存款出现的风险均由国家买单，因此相比外资 银行需由保险公司来承担储蓄风险来讲，具有一 定的竞争力，国民更为信赖由国家承担风险的中 资银行。
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中国工商银行SWOT分析
我国的五大国有大型商业银行包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行（工，农，中，建，交），中国五大行基本都是综合性商业银行，业务涵盖面广泛，多元，他们代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。
中国工商银行简介：（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国
公司名称中国工商银行外文名称ICBC
总部地点北京经营范围金融，保险
公司性质国有独资公司口号工于至诚，行以致远年营业额1,487亿美元(2014) 总资产31,249亿美元(2014) 世界500强第29（2013）董事长姜建清
市值2,156亿美元(2014) 销售额1,487亿美元(2014) 利润427亿美元(2014)
1.内部因素
优势（S）：
（1）网络优势：构架完善的服务网点
（2）本土优势：在本土优势方面，作为中国最大的商业商业银行，工商银行在众多领域领跑国内同业，在批发业务、零售业务、机构业务、结算业务、托管业务、电子银行业务上居同业领先地位
（3）海外优势：2000年工商银行收购友联银行。
2007年9月，工商银行完成了对印尼Halim银行的收购并将其更名为工银印尼。
2008年，我行收购了澳门诚兴银行79.9％股权。
2008年，我行通过收购南非标准银行20％的股份
（4）科技优势：2002年，我行率先完成数据大集中。
2011年，（境外机构综合业务处理系统）FOVA系统推广完成后，我行将成为首家建立全球统一系统平台的中资银行
（5）产品优势：产品简单，与用户结合的产品形式容易形成多样化（6）清算优势：依托数据集中技术平台优势，我行外汇清算系统日均处理业务能力已达上百万笔，单笔业务系统响应时间仅为0.01秒，批量处理时间控制在1.5小时以内，可为客户提供7乘以24小时不间断的资金交易和清算服务。
劣势（W）：
（1）工行个人存贷款业务收益率低于同业
（2）原创产品少，产品开发慢
（3）物理网点布局不合理，网上银行ATM、电子银行不完善，有安全隐患，不能实现统一体验
（4）相比于外资银行，工行的服务态度一般，工作效率不高。
单就国内各银行比较来讲，一部分工行营业网点的工作效率以及服务态度就远远低于当地的地方性发展银行，这也反映了工行在管理层面上的一个很大的漏洞，这将严重制约工行在外资银行前的竞争力
（5）长时间作为国有银行，国家控股，国家承担风险，一部分中资银行的管理层已经失去了忧患意识，工行也在受此影响，银行竞争力不足、发展慢、管理创新不强，以及某些业务办理的手续繁琐、等待时间过长、效率低下，都将是工行在今后竞争中存在的劣势。
2.外部因素
机会（O）：
（1）工行有较高的对公贷款收益率和较低的对公存款成本率
（2）工行中间业务快速增长，管理费用稳步下降，贷款质量持续改善
（3）外资银行人民币个人业务的放开，为我国银行业的发展带来了又一个挑战与机遇，如何把握住这一次机遇，使自身得到更好的发展，将会是中资银行所考虑的问题之一。
（4）接受挑战，在竞争中不断发现自己的不足并不断使之完善，尤其是在服务、管理方面的改进，学会和外资银行竞争市场，不断扩大自己的市场占有率，从而获得更快的发展。
威胁(T)：
（1）新进入者威胁：外资银行
（2）替代产品威胁：债券、股票、基金、银行理财产品
（3）现有竞争者：人行、建行、农行、、商业银行、政策性银行、邮政储蓄银行
（4）买方：公司存款、个人存款、其他存款及境外存款
（5）卖方：贷款、投资。