中国工商银行SWOT分析
工商银行
工商银行
——龙头行业
简 介
中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公 司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年,是中国最大的商 业银行之一，是中国五大银行之一，世界五百强 企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。 作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年 的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和 规模协调发展的轨道。截止2009年，工商银行总 资产117,850.53亿元，税后利润人民币1294亿元， 是全球成长性最好的大银行之一。
治理结构
SWOT分析 分析
优势 劣势 机会 威胁
优 势
布局合理的营销网络，广泛而优质的客户 基础 多元化的业务结构，产品优势明显，创新 能力强 合理有效地风险控制，极大地降低风险成 本
Hale Waihona Puke 返回布局合理的营销网络， 布局合理的营销网络，广泛而优 质的客户基础
中国工商银行凭借着优质的客户基础、多元的业 务结构、强劲的创新能力拥有中国最大的客户群， 截止2009年工商银行拥有通过16,232 家境内机 构、162 家境外机构和遍布全球的逾1,504 家代 理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销 渠道，向361 万公司客户和2.16 亿个人客户提供 广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行 为主体，跨市场、国际化的经营格局，并在绝大 多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
返回
合理有效地风险控制， 合理有效地风险控制，极大地降 低风险成本 工商银行在风险控制中，充分把握全面风 险管理体系、信用风险、市场风险、流动 性风险、操作风险、声誉风险，从而对各 项业务实时监控，以及加强人员管理、外 部市场分析、系统设备的安全可靠等来有 效防范非系统风险，而对于系统风险，则 通过内部管理与外部环境相结合使其降低 到最小。
中国工商银行swot分析
发展方向不全面。
政治思想尚未成熟。
Opportunities
Threats
新的岗位或提供更具影响力的人际关系。
新的岗位或提供展示能力的新舞台。
同部门同龄人过多或难以拉开晋升梯队。
个人创业SWOT分析
优势
劣势
广泛的人际关系可润滑创业过程、提供创业机遇。。
可利用时间较少。
辅助人力资源有限。
中国工商银行股份有限公司SWOT分析
Strengths
Weaknesses
强大的市场分销网络和稳定的客户基础保证了在中国市场领导者的地位。
快速增长的信用卡业务降低了对利差收入的依存度。
多元化的业务降低了商业风险。
发展速度的减缓影响了盈利能力。
Opportunities
Threats
国际范围的收益增长预期。
无相关实践经验。
创业方案实践性尚不确定。
机会
威胁
市场整体经济环境看好。
同业竞争压力日趋激烈。
进入市场较晚。
10秋2班
刘涛
在伊斯兰银行界的地位或提供大量收益。
国际商务金融的繁荣降低了收益增长困难度。
中国经济发展放缓预期或影响获盈利能力。中国银行业的激烈竞争或影响盈利能。10MBA李松
某人职场发展SWOT分析
Strengths
Weaknesses
较高的智力提供各方面发展的基础保障。
勤学好问促进能力提升。
积极的工作态度带来好的职场影响。
新形势下国有商业银行发展的SWOT分析及建议
新形势下国有商业银行发展的SWOT分析及建议新形势下国有商业银行发展的SWOT分析及建议摘要进入21世纪，伴随着全球信息技术的飞速发展和经济金融一体化、自由化的浪潮，银行业的经营环境正在发生深刻而剧烈的变化。
随着我国经济体制改革的深入进行、市场经济的进一步完善，以及加入世界贸易组织，与国际接轨，国有商业银行面临严峻的挑战，同时也面临良好的发展机会。
加入WTO后，我国已分期、分区域逐步对外资银行开放市场。
外资银行凭借丰富的管理经验、雄厚的经济实力、超前的经营理念、灵活的营销策略，全球化的网络和混合经营等优势，与国有商业银行开展激烈的竞争，给中资金融机构在经营管理以及中央银行在制定货币政策及金融监管方面提出了新的课题，这既是机遇又是挑战，同时也给我国的金融市场带来生机和活力。
就我国商业银行来讲，与之抗衡还存在着很多有待改革和完善的问题。
本课题通过对新形势下国有商业银行发展的现状的研究，分析了国有商业银行发展过程中优势、劣势、机会、成本的问题并提出相应的对策，为发挥国有商业银行的优势，实现持久占据市场领导者的地位，在竞争中始终保持优势，具有一定的现实意义。
Under the new form the state-owned Commercial bank develops SWOT analysis and suggestion AbstractSince the 21st century, is following the whole world information technology swift development and the economical financial integration, the liberalized tide, banking industry's condition of business ishaving profound and the fierce change. Carries on, the market economy further consummation thoroughly along with our country economic restructuring, as well as joins the World Trade Organization, with the international trail connection, the state-owned Commercial bank faced with the stern challenge, simultaneously also faces the good development opportunity. After joining WTO, our country, has divided the region by stages gradually to the Foreign bank open market. The Foreign bank relies on the rich managerial experience, the abundant economic potentiality, the management idea, the nimble marketing strategy in advance, superiority and so on globalized network and mix management, carries out the keen competition with the state-owned Commercial bank, proposed for the Chinese-funded financial organ in the management and operation as well as the Central Bank in the formulation monetary policy and the financial supervision aspect the new task, this is not only the opportunity is also challenges, simultaneously also gives our country's money market to bring the vitality and the vigor. As for our country Commercial bank, contends with it also exists waits for reforming and the consummation question. This topic through the present situation research which the state-owned Commercial bank develops to the new situation, has analyzed in the state-owned Commercial bank developing process the superiority, the inferiority, the opportunity, the cost question and proposed that the corresponding countermeasure, for the display state-owned Commercial bank's superiority, realizes the lasting hold market leader's status, maintains the superiority throughout in the competition, has certain practical significance. Key word: State-owned Commercial bank；SWOT；Development strategy目录摘要 (I)Abstract II一、入市后国有商业银行发展的现状 (1)(一)银行的资产质量得到明显改善，资产负债状况得到根本改观 1(二)收入结构 2（三）盈利能力方面 2（四）营销方面 3二、国有商业银行发展的SWOT分析 (4)（一）优势分析 41.网点布局已经形成 42.大部分人民币业务现今仍在国有商业银行进行 43.人民币资金相对雄厚 44.了解中国国情 45.政府支持 4（二）劣势分析 51.管理问题 52.资金问题 5(三)机会分析 61.更多的金融服务需求 62.利好政策为国有商业银行上市提供条件 63.外资银行的先进经验给国有银行带来契机 6（四）威胁分析 61.行政干预问题 62.带来的竞争压力 63.体制障碍使资产多元化拓展空间小 74.金融立法不及时、不健全 7三、国有商业银行发展的建议 (8)（一）国有商业银行的发展战略 81.不断提升核心竞争力 82.走国际化道路 83.努力活化不良资产 84.充实资本金 9（二）国有商业银行的营销战略 91．树立顾客满意理念，实施关系营销 92.全面加强和提高服务质量，实施有效服务管理 93.实施整合营销传播，塑造银行统一的整体形象 94.实施金融创新 9结论 (11)参考文献 (11)参考文献 (12)致谢 (13)一、入市后国有商业银行发展的现状从中国改革开放以来，特别是20世纪90年代中期以来，中国的金融业在市场化改革和对外开放中不断发展，金融总量大幅增长。
中国工商银行竞争战略分析
正式成立于1984年1月1日的 中国工商银行，经过27年发展， 总资产、总资本、核心资本、 营业利润等多项指标都居国内 业界第一位，在中国金融市场 上有着无可比拟的优势： (1)布局合理的营销网络， 广泛而优质的客户基础 中国工商银行通过21000多 家境内机构、100家境外分支机 构和遍布全球的上千家代理行， 以领先的信息科技和电子网络， 向八百多万法人客户和1亿多个 人客户提供包括批发、零售、 电子银行和国际业务在内的本 外币全方位金融服务。截至 2004年末，现金管理签约客户 3700多家，为这些客户的1.96 万个上下游或附属单位提供了 现金管理服务；
中国工商银行虽然具有广泛的客户基础，但是其缺乏个性的不足 之处，会使得自己逐渐丧失客户的信赖和支持，难以吸引更多的客户 在工商银行办理业务，因此，工商银行应当采取差异化竞争战略，大 力发展中间业务，以观念、品牌之争，抢先深入人心，进入市场，向 大众表达出产品的概念，以此吸引公众的目光，取得竞争的优势。
四、工商银行差异化竞争战略的SWOT分析
1、优势（S）
首先，作为我国四大国有银行之一，中国工商银行有着很好的客 户基础，同时，中国工商银行总资产已超过四万亿元人民币，电子化 网点覆盖率达98%以上，市场广泛，市场占有率很高。
其次，中国工商银行是我国国有银行之一，银行目前的储蓄风险 完全由国家来负担，工行吸收存款出现的风险均由国家买单，因此相 比外资银行需由保险公司来承担储蓄风险来讲，具有一定的竞争力， 国民更为信赖由国家承担风险的中资银行。 再次，我国政府对我国银行业实行的保护政策。银监会向部分外 资银行下发的《外资银行管理条例》修订稿（征求意见稿）中规定： 外资银行想要从事人民币零售业务(如存款、信用卡等)，须在中国本 地成立公司；具有法人资格的外资银行，只能从事100万元人民币以 上的定期存款业务。这一规定降低了工行在外资银行开放人民币个人 业务后所面临的风险以及竞争，更有利于工行在竞争中不断完善自我 并取得发展。
工商银行swot分析
案例总结
综合分析中国银行的发展战略，我们可 以得出这样的结论：作为国有银行，有其天 生的优势和劣势。应该发挥自己规模大覆盖 广的优势，转变为以市场为导向的商业性银 行；同时进行内部改革，合理调配贷款业务， 降低运营风险，提高自身竞争力。
劣势（W）
首先，相比于外资银行，工行的服务态度一 般，工作效率不高。单就国内各银行比较来讲， 一部分工行营业网点的工作效率以及服务态度就 远远低于当地的地方性发展银行，这也反映了工 行在管理层面上的一个很大的漏洞，这将严重制 约工行在外资银行前的竞争力。
其次，企业管理方面存在的漏洞，在外资银 行进驻后将给工行的发展带来巨大的威胁。信用 卡大量的泛滥发行，增高了工行的信用风险，存 在出现大量坏账的风险；同时，为了片面追求信 用卡发卡量而大量发卡，甚至出现个位数或是两 位数信额的信用卡，会极大程度地影响工行在其 客户中的形象，从而制约了工行市场占有的发展。
SWOT案例分析 ——中国工商银行
目录
中国工商银行概况 工商银行案例分析
影响工行环境因素
工行SWOT
分析
工行战略备选方案 工商银行案例总结
中国工商银行概况
中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1 日。
工行SWOT分析
优势（S）
劣势（W）
机会（O）
威胁（T）
优势（S）
首先，作为我国四大国有银行之一，中国工 商银行有着很好的客户基础，同时，中国工商银 行总资产已超过四万亿元人民币，电子化网点覆 盖率达98%以上，市场广泛，市场占有率很高。
其次，中国工商银行是我国国有银行之一， 银行目前的储蓄风险完全由国家来负担，工行吸 收存款出现的风险均由国家买单，因此相比外资 银行需由保险公司来承担储蓄风险来讲，具有一 定的竞争力，国民更为信赖由国家承担风险的中 资银行。
基于swot分析我国商业银行的战略组合选择
基于ＳＷＯＴ分析我国商业银行的战略组合选择摘要随着2006年末对外资银行的全面开放竞争愈加激烈的商业银行要生存发展应认真调整和制定合适的经营发展战略本文以SWOT分析为基础指出我国商业银行所处的优势、劣势并指出如何运用此方法调整经营决策来提高竞争力关键词SWOT分析商业银行战略组合选择一、我国商业银行的SWOT分析1.优势(Strengths)分析一是服务网点众多截至2004年底中国银行的分支机构数量达到11307个工商银行为21223个建设银行为14585个,农业银行达到了31004个(《中国统计年鉴2005》）二是本土经营、市场熟悉商业银行对地方企业十分了解,它们之间已建立起一种长期稳定的客户关系三是国家的强力支持这大大强化企业和公众对商业银行流动性和安全性方面的信心2.劣势(Weakness)分析一是冗员现象严重人均利润率低到2004年末中国银行为22.1万员工工商银行有37.58万农业银行有48.94万建设银行有31.04万（《中国统计年鉴2005》）不可避免在一些岗位上存在着人浮于事的现象极大地降低了人均利润率二是资产质量差和经营效率低下尽管几年来我国银行业一直在努力降低不良贷款,加强公司治理等,但是资产质量差等问题仍然没有很好解决三是银行内部组织和管理结构不合理业务范围狭窄服务品种单一3.机会(Opportunities)分析首先中国加入WTO外资银行进入我国将充分展示现代银行的运作机制和先进的管理方式为促进我国金融改革进一步深化提供契机再次从2004年7月1日起出口欠退税问题的解决为银行拓展国际结算、人民币配套资金、远期结售汇、利率保值等国际业务提供了契机4.威胁(Threats)分析外资银行不仅资金实力强大而且拥有先进的管理经验与研发能力它的介入对我国商业银行无疑是极大的威胁并且会争夺国内的优质客户和优秀人才因为外资银行在经营国际业务方面具有便利条件因而对于想开拓国际市场的企业有很大吸引力；而且外资银行将依靠其较高的国际声誉、良好的薪酬待遇等优势网罗一批既熟悉中国市场又适应外企文化的本地优秀人才二、SWOT分析模型下的战略组合选择运用SWOT分析制定战略的基本方法是发挥和利用优势克服劣势与弱点挖掘和捕捉机会化解威胁因素寻求一系列可供选择的战略1.SO战略（增长型）即依靠内部优势利用外部机会(1)引资合作优势互补提高资本充足率及资本质量可以通过上市筹资、银行的兼并重组、增资扩股来扩充资本实力；鼓励吸引符合条件的民营、私营企业入股和引进国际金融机构或外资银行参股来提高资本质量(2)加强技术合作发展中间业务利用与中小企业建立的良好关系积极为广大市民开办代收代付、代人理财等中间业务；合理配置资金、技术和人才等资源建立健全的中间业务管理制度和运作程序2.WO战略（扭转型）即利用外部机会克服内部劣势(1)学习国外先进的管理经验完善内部治理结构首先要发挥股东大会作用建立商业银行内部有效的控制决策机制；其次对经营者既要约束又要激励建立绩效考评体系；最后要发挥监事会和独立董事的作用对重大的经营决策其要有一票否决的权力建立有效的权力制衡机制(2)利用高科技手段拓展业务领域、扩大服务范围使商业银行成为真正的“金融百货公司”商业银行近年来已经发展了ATM、CallC、InterBanking等新型服务形式但其具有的低成本、高效率的性能还没有完全发挥出来(3)商业银行应细分目标客户在此基础上发掘优质客户提供适合目标市场的产品和服务整合营销理念以市场为调节方式以价值为联系方式以互动为行为方式主动发掘客户发现潜在市场创造新的市场(4)利用政策尽快剥离不良资产为商业银行开展市场营销创造条件3.ST战略（进攻型）即利用内部优势回避外部威胁(1)利用与客户已建立的良好关系进一步稳固中小企业市场商业银行应不断完善为中小企业提供信息、资金、技术、市场和人才方面的便利和服务；通过创新用具有特色的金融产品和服务满足客户的差别需求借以稳定优质客户减少外资银行进入引发的客户转移(2)入世后准入的外资银行均实行混业经营它们将借助于货币市场和金融市场的联系灵活地调整各项业务进行低风险和低成本的投资组合这无疑将推动我国银行业、保险业和证券业的融合进程所以商业银行应建立起有规则的疏通管道并积极探索混业经营的新模式4.WT战略（防御型）即减少内部劣势回避外部威胁(1)业内专家分析外资银行进入国内一般采用网络金融服务强占市场份额故我国商业银行应及时改造传统业务竞争焦点由注重争夺储蓄资源转向注重甄别贷款客户优劣挖掘有价值的贷款项目尽量回避与外资银行直接竞争(2)完善人才的培养和激励机制作为经营管理者必须打破传统的用人制度建立公开的人才市场按岗位要求通过公开竞聘、双向选择择优上岗实行能者上、平者让、庸者下的岗位用人机制。
中国工商银行 市场分析
Weakness(弱势 弱势) 弱势
1. 未完全渡过传统银行业务的衰退期,混业 经营和相应法律法规还处在建设和转变中, 缺乏混业经营的相对优势. 缺乏成熟的市场化操作经验,还不能熟练 利用国际国内两个市场,货币资本两个市 场,在市场营销,产品订价,金融避险, 优化资产方面需要积累经验
2.
Opportunity(机会 机会) 机会
ICBC
6
四,公司产品
资金 业务
个人金融 业务
公司金融股 业务 工行 产品系列
银行卡 业务
ICBC
电子银行 业务
7
资金 业务
工商银行把发展资金业务作为推进经营转型和培育 未来市场竞争力的战略重点,不断提高在境内外各类金 融市场运作本外币资金的能力和水平. 2007年,境内机构人民币融入融出量累计达60,967 亿元,增长27.6%,其中融出资金41,133亿元,融入资金 19,834亿元.全年外币货币市场交易量8,682亿美元, 增长43.5%.
ICBC
8
公司金融股 业务
工商银行是中国最大公司银行,截至2007年末, 拥有272万公司客户. 坚持信贷稳健发展,保持中国第一信贷银行地位. 持续加强对重点产业和重点区域的信贷投放,积极 推进"绿色信贷"建设,丰富融资产品.2007年末, 境内公司贷款余额29,149.93亿元,增长15.2%;境 内公司存款余额34,026.83亿元,增长20.1%.
ICBC
11
电子银行 业务
电子银行业务继续在渠道,产品,客户和市场 品牌方面保持市场领先地位.2007年末,已有4,013 家网点建立了电子银行服务区;电子银行客户数 8,096万户;交易额实现跨越式增长,达102.88万亿, 增长127.5%;业务笔数占全行业务笔数37.2%,分 流柜面业务作用进一步增强.
2024年中国工商银行市场环境分析
2024年中国工商银行市场环境分析1. 引言中国工商银行（以下简称工行）作为中国最大的商业银行之一，其市场环境分析对于了解中国银行业的整体发展趋势至关重要。
本文旨在对中国工商银行的市场环境进行分析，探讨其面临的机遇和挑战。
2. 宏观经济环境宏观经济环境对工行影响深远。
中国的经济增长、通货膨胀水平、货币政策以及政府的宏观调控政策都会对工行的市场表现产生直接影响。
近年来，中国经济保持稳定增长，金融市场逐渐开放，这为工行的发展提供了良好的机遇。
3. 市场竞争环境工行在中国商业银行中面临激烈的竞争。
其他国有银行、股份制银行、城商行和农村信用合作社等各类银行机构都在争夺相同的市场份额。
此外，互联网金融和支付机构的快速崛起也给传统银行带来了竞争压力。
4. 技术创新与数字化转型随着技术的飞速发展和数字化转型的推进，银行业面临着巨大的挑战和机遇。
工行积极推动技术创新，在支付、风险控制、客户服务等方面不断引入新的技术手段，以提升自身竞争力。
5. 政策环境中国政府的政策对工行也有着重要影响。
政府的金融监管政策、经济转型政策以及对外开放政策等都会对工行的业务发展产生直接的影响。
6. 战略分析工行在市场环境中采取的战略对其发展至关重要。
工行通过不断扩大各类金融产品和服务，加强创新能力，不断提升客户体验，以及加强与其他国内外金融机构的合作，来实现可持续发展。
7. 未来发展展望在面对市场环境中的机遇和挑战时，工行应积极应对数字化转型、提升技术创新能力和推动开放合作，以适应快速变化的市场需求。
同时，工行还应加强风险管理和监管合规能力，以保持稳健经营。
8. 结论中国工商银行在复杂多变的市场环境下保持了稳健的发展态势。
未来，随着中国经济的进一步发展和金融领域的开放，工行将面临更多机遇和挑战，只有不断创新和提升竞争力，才能保持领先地位。
以上是对中国工商银行市场环境的分析，通过对宏观经济环境、市场竞争环境、技术创新与数字化转型、政策环境、战略分析以及未来发展展望的论述，可以更好地了解工行在市场中的定位和发展策略。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国工商银行SWOT分析
中国工商银行股份有限公司（Industrial and Commercial Bank of China Limited，ICBC），系国有控股股份制商业银行，简称工行（港交所：1398；上交所：601398），成立于1984年1月1日，总部设在北京，中国五大国有独资商业银行之首，中国工商银行曾是全球市值最大的银行（2364亿美元）总资产17.5万亿元人民币，居全球第一。
该行是在中国人民银行专门行使中央银行职能的同时，从中国人民银行分离出的专业银行。
中国工商银行作为目前中国资产规模最大的商业银行,拥有408,859名员工和16,476家境内机构、203家境外机构及遍布全球逾1562家代理行等分销网路, 向473.5万公司客户和4.32亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。
在总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标上都居国内业界第一位,在中国金融市场上有着无可比拟的优势。
一.优势
（1）业务结构多元发展。
中国工商银行的业务结构主要包括负债业务、资产业务和中间业务三大类。
在保持其传统的存贷款业务平稳发展的同时，工商银行逐渐增加各类中间业务的发展。
（2）营销网络合理布局。
截至2013 年末，中国工商银行拥有408,859名员工，通过16,476家境内机构、203 家境外机构和遍布全球的逾1562家代理行以及网上银行"电话银行和自助银行等分销渠道，向473.5万公司客户和4.32亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场"国际化的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
（3）技术手段保持领先。
中国工商银行成立20 年来，一直十分重视信息通信等新技术在金融业的应用，通过不断发展和创新，构建了强大的信息技术基础，建立了高度集中统一的电子化服务体系，与国外商业银行的信息化差距日益缩小，在国内银行业保持领先水平。
（4）电子服务全面展开。
在信息通信技术特别是网络技术的有力支撑下，中国工商银行不断创新，拓展服务渠道，创建了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多种功能完善的电子银行体系，并推出了95588 和“金融e 通道”精品品牌。
（5）规模经济降低成本。
中国工商银行是中国资产规模最大的商业银行，工行的成本收入率不仅明显低于招商、民生等股份制上市银行，也低于建设银行、中国银行等大型银行，充分体现了规模优势带来的成本费用节约的效应。
二.劣势
（1）遗留问题阻碍发展。
首先，体制弊端。
受我国经济体制改革尚不完善的影响，脱胎于计划经济体制下政府主导的中国工商银行的体制也存在较明显的缺陷，比如说，存款利率是基本固定的，对贷款利率的浮动权也是非常有限的。
其次，技术落后。
工商银行的中间业务服务手段相对国际先进银行还比较落后，核算体系"管理信息系统"通讯网络"计算机应用软件配套能力还待进一步完善和提高。
（2）经营理念相对保守。
中国工商银行的经营收入主要依靠存贷利差收入，尚未树立中间业务发展战略。
目前，中国工商银行经营收入主要依靠存贷利差收入，上级行对下级行的考核主要还是以贷款规模为主，辅以资产质量的指标考核，而中间业务发展的快慢与好坏，对各级经营者业绩考核关系不大，导致各级行对中间业务发展重视不够，推动不力。
（3）个性差异不够明显。
首先，品牌标志设计缺乏鲜明个性。
目前工商银行的品牌建设还停留于做广告及招牌、标志和图案设计等较浅层次的阶段，与其他银行雷同现象比较严重，差异化作用并不明显。
其次，产品品牌命名缺乏鲜明个性。
工商银行产品品牌命名缺乏鲜明的个性，文化含量不足。
第三产品品牌规划忽视市场需求。
如企业网上银行“金融e 通道”“理财e 站通”等品牌，都是从银行提供的产品服务渠道来设计，未从客户的需求角度来定位。
（4）整合管理执行不力。
现在中国工商银行品牌的营销和管理职能分散于不同部门，各专业部门自称体系，造成多个部门都是主管实际上又没有真正的全行品牌主管的现象，致使品牌管理和业务运作的隔离，营销难以与社会需求形成良性对接，对客户的服务缺乏连贯性。
（5）员工素质存在不足。
目前工商银行优秀的工作人员仍集中在信贷部门，中间业务的从业人员不仅数量少，而且人才结构也不合理，高素质专业人才明显缺乏。
（6）创新发展措施乏力。
创新对我国经济发展是至关重要的，虽然工商银行也实施了一系列的创新发展的措施，但是和外资银行相比仍然欠缺。
工商银行目前在国际业务方面，仍然是环节多，速度慢，效率低，资金在途时间长，加大了客户的汇率风险，无法和在华外资银行竞争。
三.机遇
（1）科技手段不断创新。
科技手段的不断创新为中国工商银行中间业务的发展注入新的动力。
金融网络化为工商银行发展中间业务提供了强大的技术支持和创新基础，网络技术和网络银行的出现为工商银行中间业务的发展提供了更为有效的手段。
（2）综合经营步伐加快!随着我国金融业综合经营的步伐不断加快，工商银行的这种优势将逐步转化为胜势，未来工商银行旗下的各金融企业可以实现客户"信息"渠道等重要资源的共享，打造全方位的金融业务平台，成为中国未来综合经营架构下最重要的金融企业之一。
（3）海外扩张前景广阔!我国经济的快速发展，国内企业走出国门后，迫切需要国内金融机构走出去为它们服务，国内商业银行的国际化经营步伐将会大大加快。
4.挑战
（1）法律监管存在死角。
随着金融创新活动的增加，使得金融机构之间的业务区分日益模糊，业务交叉逐步增多，而“创新”与“违规”仅在一念之间。
这种状况导致中国工商银行在开展这里中间业务时缺乏规范明晰的指导，难以放手经营。
（2）中间业务风险重重。
2001 年发布的巴塞尔新资本协议草案，将资本金约束的范围拓展到包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险在内的五大风险!随
着中国工商银行中间业务种类的不断扩大，产品复杂程度的提高，五大风险蕴藏于中间业务当中，要保持密切关注。
（3）外资银行带来冲击。
中国加入世贸组织后，金融业逐渐全面对外开放，大批外资银行将不可避免地涌入我国金融市场。
外资银行进入中国之初，将中间业务作为进入我国金融界的“切入点”，然后凭借其优势可能会很快占据国内存贷款业务，逐步扩大他们的经营范围和业务品种。
（4）专业人才跳槽外企。
!随着中国银行业的进一步开放，中外资银行对高级人才的争夺已在所难免。
外资银行出于开拓国内市场方面的考虑，将吸引走大批国内银行界优秀的管理和专业人才，给国内银行的经营管理形成一定的冲击。