中国工商银行内部环境分析
中国工商银行外部环境分析
中国工商银行外部环境分析1一、战略分析1、企业核心能力分析（一）境外机构建设迅速（二）国际金融业务的比重存有非常大的减少（三）经营收入比较稳定2、工商银行外部环境分析（一）、宏观环境分析（pest分析）（1）政治环境1．政策环境：随着崭新资本协议的实行，中国银行业在资本管理水平上与世界并驾齐驱，中国银行业遭遇代莱资本环境和挑战。
2．法律环境：一系列有关电子支付以及电子银行管理的法律法规的推出显示金融互联网化环境越加成熟，相应的立法工作都在稳步进行中。
（2）经济环境1．宏观经济：中国金融体系由间接融资向轻易融资、从单一银行体系向多元化市场体系过渡阶段，这将进一步提振中国银行业负债业务和中间业务的发展。
2．居民财富：2021年底，中国城乡居民人民币储蓄已达21.8万亿元。
随着居民财富的增加，对新兴互联网化银行业务的要求也会越来迫切，这将极大的促进现代银行业互联网化的进程。
3．电子商务：电子商务的迅猛发展所产生的非常大缴付支付市场需求将给银行增添无穷的商机。
然而网络经济的发展也为网上银行增添了挑战：市场竞争激化。
（3）社会环境1．网络基础设施的建设：中国不论是在网络基础设施建设方面，还是在网络普及方面都有了长足的进步。
2．消费行为习惯：现阶段，中国银行业互联网化后还处在初级阶段，业务及运营商均未获得普通居民的充份高度关注和介绍，随着市场的进一步扩散，存有更多的银行客户可以逐步采用互联网化服务渠道，该市场将获得更进一步的发展。
（4）技术环境1．信息技术已经成为银行业运作的基础，银行在效率大大提升的同时，对2信息技术和设施的依赖程度也远高于以往任何时候。
2．无线宽带的发展必然将改变用户的使用习惯和使用方式，银行业互联网化也将随着终端用户需求的变化做出相应的改变。
（二）、微观环境分析（五力模型分析）（1）行业内竞争者工商银行的行业内竞争者主要有国有独资银行、新兴股份制银行、城市商业银行和外资银行，他的对市场进行抢占，银行市场竞争激烈，工商银行将面临严峻考验。
中国工商银行(亚洲)
中国工商银行（亚洲）有限公司发展前景授课时间： 2013 —— 2014 学年第一学期目录1、案例介绍 (1)1.1公司发展 (1)1.2选题原因 (1)1.3研究思路 (1)1.4研究方法 (1)2、宏观环境分析 (2)3、内外部环境分析 (2)4、工银亚洲财务状况分析 (4)5、计算公司股权价值 (7)6、总结 (8)7、附录 (9)第一章案例介绍1.1公司发展中国工商银行（亚洲）有限公司（ICBC（Asia），简称工银亚洲）（前港交所上市编号：0349.HK）是中国工商银行在海外的业务旗舰，工行持有100%股份，主要业务是提供银行、财务及其他相关服务。
公司在香港注册，主席为姜建清。
比利时富通集团亦曾持有公司大约一成股份。
工行与比利时富通银行签订协议，以接近19.24亿元，收购富通所持8.23%股权及1121.26万份认股证。
工银亚洲前身为1964年成立的友联银行有限公司，并于1973年在香港公开上市。
2000年8月21日，友联银行易名为工银亚洲，正式成为中国工商银行集团成员2001年7月，中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行企业银行业务，促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。
透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力。
2004年4月30日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。
华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。
至2005年10月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行香港分行并入。
于2005年，中国工商银行（亚洲）完成收购华商银行，成为其全资附属公司，重点发展人民币业务。
2007年6月6日，中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予A2/Prime-1长期╱短期存款评级及C- 级银行财务实力评级。
2010年7月28日，中国工商银行宣布私有化中国工商银行（亚洲），作价29.45元。
从内部控制五要素看中国工商银行
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（2）内部控制文化
董事会、高级管理层积极主导和推进内部控制文化建设的各项工作，将“依法合 规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”作为内部控制核心价值观，倡导“管理靠 制度、办事讲规矩、决策依程序”和“内控优先、制度先行”、“合规创造价值” 的内部控制理念。 （3）人力资源政策 工行引入经济增加值和收益分享比例理念， 建立起以市场价值、岗位价值、知识能力和绩效共享为基础的差异化薪酬分配机 制；引入个人绩效合约、目标考核管理、行为能力评价工具与理念，建立起相对 完善的绩效评价机制和绩效管理流程，建立了“纵向可进退、横向可交流”的多 通道职业发展新机制，实现了以目标为导向、以绩效为依据的整体式绩效考核机 制。
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（2）内部控制文化 董事会、高级管理层积极主导和推进内部控制文化建设的各 项工作，将“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”作为内部控制核心价 值观，倡导“管理靠制度、办事讲规矩、决策依程序”和“内控优先、制度先 行”、“合规创造价值”的内部控制理念。
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（3）人力资源政策 工行引入经济增加值和收益分享比例理念，建立起以市场价 值、岗位价值、知识能力和绩效共享为基础的差异化薪酬分配机制；引入个人绩 效合约、目标考核管理、行为能力评价工具与理念，建立起相对完善的绩效评价 机制和绩效管理流程，建立了“纵向可进退、横向可交流”的多通道职业发展新 机制，实现了以目标为导向、以绩效为依据的整体式绩效考核机制。
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（3）操作风险评估 工行通过跟踪操作风险发生的频率、影响程度，分析操作风 险损失 和检测指标变动情况，发行操作风险管理薄弱环节和风险隐患，进行风险 提示，并提出管理建议，有效地促进了全行操作风险识别分析水平的提高。
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（4）关联交易风险评估 工行制定实施的《中国工商银行股份有限公司关联交易 管理基本规范（试行）》，对关联方单位实现了名单制管理。董事会关联交易控 制委员会在按照有关规定对关联法人和关联自然人进行了确认的基础上，确保对 关联交易方的授信等业务具备风险识别能力。
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，致力于建立和完善
健全的风险管理体系。
以下是中国工商银行风险管理现状的几个方面：
1. 风险管理体系：工商银行建立了一套完整的风险管理体系，
包括风险定价和风险控制，在企业风险管理、信用风险管理、市场风
险管理、操作风险管理等方面具有较高的水平。
2. 内部控制：工商银行强调内部控制的重要性，建立了一套严
格的内部控制体系，通过内部控制条例、审计制度和内控评价体系，
提高风险控制和运营效率。
3. 信用风险管理：工商银行注重信用风险管理，通过完善的风
险评估和监测手段，加强对客户信用状况和资金使用情况的审查，降
低信用风险。
4. 市场风险管理：工商银行积极应对市场风险，通过建立科学
有效的风险管理模型，掌握金融市场的动态变化，保护资产价值。
5. 操作风险管理：工商银行重视操作风险管理，通过优化业务
流程和规范操作流程，减少操作失误和人为错误，防止项目失败和损失。
6. 风险管理技术的应用：工商银行积极引入先进的信息技术，
如人工智能、大数据、区块链等，应用于风险管理，提升风险管理效能。
总体来说，中国工商银行风险管理现状比较健全，但在不断变化
的金融环境下，仍需要不断创新和完善风险管理机制，以应对新挑战。
工商银行内部控制分析
工商银行内部控制分析工商银行是我国最大的商业银行之一，作为金融业的重要组成部分，其内部控制体系的完善与否对于维护金融市场的稳定和投资者的信心具有重要影响。
本篇文章将对工商银行的内部控制体系进行分析，以帮助读者更好地了解该银行的运营状况与风险管理能力。
首先，工商银行在内部控制的建设方面，注重健全和规范各项制度。
该行积极推行“风险导向、制度导向、科技导向”的工作理念，建立起了一系列完善的内部管理制度，包括内部审计制度、风险管理制度、合规管理制度等。
这些制度的建立与执行，为银行的各项业务提供了明确的规范和指引，将风险控制与合规运营贯穿于整个业务流程。
其次，工商银行注重优化内部控制的流程与机制，建立科学的风险管理体系。
该行通过内部控制工作，有效识别、评估和管理各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
具体来说，工商银行强化对信用分析和评估的要求，提高贷款风险的识别和防控能力；加强对市场风险的监测与管理，及时调整投资组合以降低风险；加强对各项操作流程的监控与检查，防范员工操纵和恶意操作。
再次，工商银行在信息技术方面也加强了内控体系的建设。
该行注重信息系统的安全性和可靠性，通过加强网络安全、数据备份和存储、密码管理等措施，确保客户信息和机密数据不受到泄露和篡改。
此外，工商银行还通过信息技术的应用，提高了内控的自动化程度与效率，实现了对业务流程的全面监控和风险预警。
最后，工商银行注重内控体系的监督与改进。
该行建立了内部控制监督机制，通过内部审计、风险评估等手段定期对各项业务进行评估和检查，及时发现和纠正内部控制中存在的问题。
同时，工商银行还积极借鉴国内外金融机构的先进经验，及时优化和调整内部控制体系，提高其适应性和灵活性。
此外，该行积极培训员工，提高其风险意识和内部控制的执行能力，进一步加强了内部控制的有效性和可持续性。
综上所述，工商银行在内部控制的建设与完善方面采取了一系列积极的措施，形成了相对完善的内部控制体系。
我对中国工商银行的认识
我对中国工商银行的认识一、中国工商银行的简介中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。
2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。
2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。
中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。
截至2003年末，工商银行各项存款余额460 62亿元，各项贷款余额33929亿元人民币，全年经营利润达635亿元。
中国工商银行业务的发展中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。
2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50% 以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。
中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。
在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行(NOV A)系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。
在科技手段的有力支持下，中国工商银行各项业务不断创新。
由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过400个，2003年电子银行交易额达22.3万亿元，网上银行交易额19.4万亿元。
中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。
工行运营管理体系3.0
工行运营管理体系3.0引言工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行之一，也是全球规模最大的银行之一。
随着金融科技的发展和市场竞争的加剧，工商银行积极推进运营管理体系的升级和优化，以提高业务效率、降低风险，并为客户提供更好的服务。
本文将介绍工商银行运营管理体系3.0的主要特点和优势。
一、背景和意义运营管理体系是银行内部实现运营管理的组织、制度、方法和工具的集合体。
它对于银行的发展和稳定非常重要。
工商银行的运营管理体系经历了多次升级和改进，其中最新的版本为工行运营管理体系3.0。
这一版本的升级主要是为了适应新的市场环境和满足客户需求。
工商银行运营管理体系3.0的推出具有以下重要意义： 1. 提升工行的竞争力：通过优化业务流程、提高工作效率和降低成本，工行可以更好地应对市场竞争，提升自身的竞争力。
2. 提升客户体验：工行通过优化服务流程和提供更加便捷的金融产品和服务，提高客户满意度，增强客户粘性。
3. 降低风险：工行运营管理体系3.0在风险管理方面的升级和完善，有助于降低风险发生的概率和损失的程度。
二、工行运营管理体系3.0的主要特点1. 创新技术应用工行运营管理体系3.0采用了许多创新技术来提升业务效率和服务质量。
其中包括人工智能、大数据分析、区块链等技术的应用。
通过这些技术，工行能够更好地理解客户需求，提供个性化的金融服务，并实现自动化的业务流程。
2. 整体优化流程工行运营管理体系3.0对整体流程进行了优化，具有更高的效率和更低的成本。
工行在流程管理方面加强了横向和纵向的整合，实现资源共享和信息共享，避免了重复劳动和信息孤岛。
3. 精细化管理工行运营管理体系3.0注重精细化管理，通过数据分析和指标监控，对业务流程和绩效进行实时监测和评估。
这有助于发现问题和风险，并及时采取措施解决。
4. 协同合作工行运营管理体系3.0强调协同合作，促进内部部门之间的沟通和协作。
中国工商银行市场分析
资产管理业务
提供各类投资理财产品和服务 ，包括基金、保险、信托等， 是中国领先的资产管理机构之
一。
公司规模与市场地位
01
02
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资产规模
中国工商银行的资产规模 居中国银行业前列，也是 全球最大的银行之一。
市场份额
在中国银行业中占据重要 地位，市场份额较大，是 中国银行业的领军企业之 一。
金融市场业务分析
金融市场业务
工商银行积极参与金融市场交易 ，包括外汇市场、债券市场、股 票市场等，为客户提供多元化的 金融市场服务。
资产管理业务
工商银行为客户提供各种资产管 理服务，如基金管理、信托计划 、保险产品等，帮助客户实现财 富管理目标。
04 中国工商银行风险与挑战
信用风险分析
信用风险定义
中国工商银行市场分析
目录
Contents
• 中国工商银行简介 • 中国工商银行市场环境分析 • 中国工商银行业务分析 • 中国工商银行风险与挑战 • 中国工商银行未来发展展望
01 中国工商银行简介
公司历史与发展
成立于1984年，是中国最大的 商业银行之一，也是全球市值最
大的银行之一。
经过多年的发展，中国工商银行 已经从一家专业银行发展成为综 合性金融服务机构，为客户提供
市场风险应对策略
中国工商银行采取多种措施应对市场风险，包括建立完善的市场风险管 理机制、实施有效的对冲策略、加强宏观经济和市场走势的研究等。
操作风险分析
操作风险定义
操作风险是指因金融机构内部流程、人员和系统等方面出 现缺陷或故障，导致可能出现的损失或业务中断的风险。
中国工商银行面临的操作风险
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中国工商银行内部环境分析
一、企业内部环境分析
1 、资源分析
（1）公司良好的公司客户基础使公司最大限度地分享央企重组带来的投资银行收入；
（2）公司广泛的渠道资源使公司在基金代销与托管业务中占据最大的市场份额；
（3）公司庞大的零售银行客户使公司在日益兴旺的理财业务中得以优化资金来源结构，控制资金成本的上涨；
（4）公司拥有的强大的信息技术平台促进了电子银行业务的发展，运营成本的降低将进一步扩大公司的盈利空间。
2 、 SWOT分析
（一）优势
（1）综合实力雄厚，经营管理稳健
中国工商银行是全球市值最大、国内规模最大、具有明显国际竞争力的商业银行，正在加快建设国际一流商业银行。
（2）服务网络健全，结算手段便捷
中国工商银行拥有国内同业无法比拟的分销实力和营销网络。
（3）实践经验丰富，服务队伍专业
中国工商银行早在2001年就开始进行企业年金制度的研究，是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一。
（4）科技实力强大，电子手段完备
自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成完善的电子银行体系，可为企业和员工提供安全、便捷的企业年金服务。
（5）品牌信誉卓越，竞争优势明显
多年来。
中国工商银行一直跻身于世界大银行的前列。
（6）从业资格完备，业务系统先进
中国工商银行拥有企业年金受托人、基金账户管理人和托管人三项业务资格。
（二）劣势
（1）人力资源分析，中年员工成为全行员工队伍的主体，员工在知识与技能方
面对业务发展的适应能力下降，经营工作急需的专业人才匮乏。
（2）客户结构分析，由于其服务对象广泛，客户数量较多。
因而从总体状况来看，优质客户数量占比偏低
（3）创新能力较弱，总体服务水平不高
（三）机会
（1）电子商务发展迅速
（2）IT蓬勃发展
（3）网民规模增幅迅速
（4）金融创新易被模仿
（5）移动互联网应用兴起
（四）威胁
（1）信用体系不完善
（2）同行竞争
（3）客户消费意识观念落后
（4）产品同质化特征明显
（5）客户需求变化快
三企业价值链分析
组成内部价值链的各个业务之间具有一个为客户服务的共同目标根据客户的需求，为客户提供专业的银行金融服务。
组成内部价值链的业务之间是分工协作的关系。
各个业务之间既有分工，提供满足客户需求的金融产品；又有协作，为客户提供的不是一个个孤立的产品，而是产品的有机组合。
工商银行内部价值链与银行内部服务流程是一致的。
客户价值的增值是通过银行的服务来实现的，增值过程就是服务过程。
组成内部价值链的各个业务根据业务流程的先后顺序，将后道工序的业务作为自己的客户来对待。
工商银行的内部价值链有一条及时、畅通的沟通渠道。
四内部控制分析
（一）内部控制存在的问题
（1）内部体系存在问题，一是内控制度不健全且存在滞后性，二是内控管理
体制不完善，缺乏系统性、可操作性
（2）内部控制认识上存在问题，忽视了内部控制是一种机制
（3）内部控制操作方面存在问题，一是有章不循、有法不依、执法不严现象普遍，二是职工素质低下、,责任心不强、内控难以有效发挥其控制作用
（二）改进内部控制管理的建议
（1）改进内部控制体系，一是整章建制，构建内部控制制度的总体框架，二是深化改革，明晰产权、建立完善的内控机制
（2）加强教育，提高认识。
要完善内部控制体系，必须弄清楚什么是内部控制
（3）改进管理，规范操作
五总结
创新是企业发展的命脉。
不断创新金融产品，既是银行应对市场与客户需求变化、改善业务结构、提高整体竞争能力的需要，也是适应金融业综合业务经营趋势的必然要求，所以工行应该根据自己的劣势，采取相应的措施，加大创新力度，优质服务推陈出新上层次，面向新世纪，以更高的标准来严格要求自己，不断总结创建经验，不断深化创建活动，不断创新活动内容，在世界的经济大潮中扬起青春的风帆。