企业资金短缺的可能对策
中小企业财务管理存在的问题及对策建议
中小企业财务管理存在的问题及对策建议中小企业在发展过程中，经常会遇到各种财务管理问题，例如：资金短缺、预算不足、资金使用成本高、现金流管理问题等。
为了解决这些问题，企业需要正确采取解决方案。
资金短缺问题资金短缺是中小企业面临的最重要问题之一，因为中小企业通常缺乏获得外部资金的渠道，资金来源主要是来自于自身盈利和贷款。
企业可以采取以下措施解决这个问题：1. 优化资金流动：企业可以进行资金流动优化，包括延长账期、提高应收账款、减少存货等。
这些措施可以增加资金流动性，缓解资金短缺问题。
2. 提高盈利能力：企业可以通过提高自身盈利能力来增加现金流，例如开拓新客户、增加销售额等。
3. 寻求外部资金：中小企业可以通过民间借贷、招募合作伙伴等方式获得外部资金，缓解资金短缺问题。
预算不足问题预算不足是中小企业普遍存在的问题，这是由于企业缺乏实际操作经验以及对市场环境的了解不足所致。
对于中小企业来说，制定预算是必要的，但是预算必须基于实际条件和经验制定。
企业可以采取以下措施解决这个问题：1. 确定可信的收入预测：企业需要确定可信的收入预测，并在预算中留出合理的利润空间，以确保在年底能够达到预期盈利。
2. 精简成本：企业可以通过降低成本、调整运营模式和增加效率来提高盈利能力。
重视分析运营过程中的各种成本，打造高效的成本管理系统。
3. 加强市场定位和品牌建设：通过整合市场资源，开拓新市场和提高产品附加值，来增加企业的收入和利润。
资金使用成本高问题中小企业在资金使用过程中，往往需要支付一定的成本，例如：借款利息、手续费等。
由于中小企业资金规模较小，使用成本相对较高。
企业可以采取以下措施解决这个问题：1. 借款方面：企业可以适当增加贷款期限、与银行积极沟通、寻求更加合理的贷款利率等手段。
2. 资金调度方面：企业可以采用现金流管理软件，根据企业实际需要，有效整合和调度资金，减少成本的浪费。
现金流管理问题中小企业在现金流管理过程中通常面临的难点，是如何有效管理自己的现金流。
中小企业流动资金短缺的成因与措施
02
中小企业流动资金短缺成因分析
内部成因
经营管理不善
中小企业普遍存在经营管理不善的 问题，导致资金使用效率低下，甚至 出现亏损。
资金结构不合理
中小企业在发展过程中，往往过于 依赖债务融资，导致资产负债率过高 ，财务风险加大。
应收账款管理不善
中小企业对应收账款的管理存在漏 洞，导致应收账款周转缓慢，甚至出 现坏账。
压缩成本和费用
中小企业可以通过降低成本和费用来 提高盈利能力，从而增加流动资金。
短期借款
中小企业可以通过短期借款来获得紧 急流动资金，以应对短期资金短缺。
中长期应对策略
拓展融资渠道 中小企业应积极拓展融资渠道， 如银行贷款、股权融资、债券融 资等，以获得更多的长期资金支 持。
建立战略合作伙伴关系 中小企业可以通过与供应商、销 售商等建立战略合作伙伴关系， 共同应对资金短缺问题。
存货管理不善
中小企业对存货的管理不够重视， 导致存货积压、过期、损失等。
外部成因
宏观经济环境变化
金融市场融资难
国内外经济环境的不稳定和波动，如市场 需求下降、原材料价格波动等，都会对中 小企业的流动资金造成影响。
中小企业在金融市场融资面临诸多困难， 如信用评级低、抵押品不足、信息不对称 等，导致融资成本高昂。
企业层面的改进措施
加强财务管理
中小企业应该注重财务管理，提高财务管理的水 平和效率，确保企业的资金使用合理、规范和有 效。
提高经营效率
中小企业应该注重提高经营效率，通过优化生产 流程、降低成本、提高产品质量等方式，提高企 业的盈利能力和市场竞争力，从而获得更多的资 金支持。
优化资金结构
企业应该优化资金结构，合理安排短期和长期债 务的比例，降低财务风险和资金成本，提高企业 的偿债能力和信用等级。
中小民营企业资金管理存在的问题及对策探析
中小民营企业资金管理存在的问题及对策探析中小民营企业作为中国经济的重要组成部分，发挥着促进经济发展、增加就业机会、推动创新发展等重要作用。
由于市场竞争激烈、管理经验不足、融资渠道有限等原因，中小民营企业在资金管理方面经常面临着各种问题。
本文将针对中小民营企业资金管理存在的问题进行探析，并提出有效的对策。
1. 资金短缺中小民营企业由于规模较小、资金积累有限，常常面临资金短缺的问题。
特别是在市场竞争激烈的行业，企业往往需要大量资金进行市场推广、产品研发、设备更新等，而现有的资金往往难以满足企业发展的需求，导致企业发展受限。
2. 融资难题中小民营企业融资难是一个普遍存在的问题，很多企业无法通过传统融资渠道获得足够的资金支持。
银行对中小企业的信贷政策较为谨慎，融资门槛较高，风险意识较强，造成了中小民营企业融资难的困境。
3. 风险管理不到位中小民营企业在资金管理中往往缺乏有效的风险管理机制，容易陷入盲目经营、盲目扩张的困境。
当企业遭遇市场波动、行业变化、经营风险等问题时，由于没有有效的风险管理能力，往往无法及时做出反应，导致企业经营状况恶化。
4. 资金使用效率低由于中小民营企业管理经验不足，往往在资金使用方面存在效率低下的问题。
资金被浪费在无效的市场推广、低效的生产管理、过多的人力成本等方面，导致企业运营成本高、利润率低。
二、中小民营企业资金管理的对策1. 多元化融资渠道中小民营企业在融资方面需要积极拓展多元化的融资渠道，包括去银行贷款、发行企业债券、吸引风险投资、利用政府扶持政策等多种方式。
可以通过拓展市场、扩大生产规模等方式增加经营收入，减少资金缺口。
2. 提高风险管理能力加强中小民营企业的风险管理能力，可以从健全内部控制体系、建立预警机制、加强市场风险评估等方面入手。
企业需要不断提高经营管理水平，提高对市场行情的敏感度，及时调整经营策略，降低经营风险。
3. 提高资金使用效率中小民营企业需要通过加强内部管理，提高资源配置效率，减少不必要的消费支出，提高资金使用效率。
资金短缺总结范文
一、前言近年来，我国经济发展迅速，但同时也面临着诸多挑战，其中资金短缺问题尤为突出。
资金短缺不仅影响了企业的正常运营，还制约了产业的升级和转型。
本文将针对资金短缺问题进行总结，分析原因，并提出相应的对策。
二、资金短缺的原因分析1. 市场竞争激烈随着市场经济的深入发展，企业之间的竞争日益激烈。
为了在竞争中立于不败之地，企业需要不断加大研发投入、拓展市场、提高品牌知名度等，这些都需要大量的资金支持。
然而，由于资金短缺，企业往往难以满足这些需求。
2. 融资渠道不畅我国金融体系尚不完善，融资渠道相对狭窄。
企业融资难、融资贵的问题一直存在。
一方面，银行等金融机构对企业的贷款审批较为严格，贷款额度有限；另一方面，企业直接融资渠道不畅，如股票、债券等融资工具的发行门槛较高。
3. 企业经营管理不善部分企业由于经营管理不善，导致资金周转困难。
如：盲目扩张、投资决策失误、成本控制不力等，这些因素都会导致企业资金链断裂。
4. 政策因素国家政策调整、税收政策变化等都会对企业的资金状况产生影响。
例如，国家加大了对高污染、高耗能行业的调控力度，导致相关企业面临较大的资金压力。
三、资金短缺的对策及建议1. 加强企业内部管理企业应加强内部管理，提高资金使用效率。
具体措施包括：优化成本结构、加强成本控制、提高运营效率等。
2. 多渠道拓展融资企业应积极拓展融资渠道，如：加强与金融机构的合作、发行股票、债券等。
同时，企业还可以尝试股权融资、融资租赁等新型融资方式。
3. 优化产业结构企业应关注国家产业政策，调整产业结构，向高附加值、低能耗、低污染的产业转型。
这样可以降低企业对资金的依赖程度。
4. 加强政策研究企业应密切关注国家政策动态，充分利用政策优势。
如：申请政府补贴、税收减免等，以缓解资金压力。
5. 提高企业自身实力企业应加强技术创新、人才培养、品牌建设等方面的工作，提高企业核心竞争力。
这样，企业才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，降低资金短缺的风险。
【会计实操经验】商业企业资金短缺原因及对策
【会计实操经验】商业企业资金短缺原因及对策目前，资金短缺是商业企业一个不容忽视的问题。
笔者试图对商业企业资金短缺的原因加以分析并提出相应对策。
一、商业企业资金短缺的原因企业在经营中出现资金短缺的原因多种多样。
商业企业处于流通的中间环节，积压了大量的资金，经营中承担着很大的风险。
从内部因素看，商业企业资金短缺的原因，一是企业原始资金投入不足，主要靠贷款维持，再加上企业快速扩张，抽出过多的流动资金用于扩张而发生资金流转困难，例如更新设备、增加新的连锁店等。
二是经营中由于管理不到位，造成某个环节资金周转受阻，例如大量存货积压、外欠货款增加等。
三是企业经营发生亏损。
当企业发生亏损尤其是亏损额大于企业的折旧提取额时，直接结果是企业的流动资金逐渐减少，引起资金短缺。
此外存货的变质、财产的毁损、坏账损失等都会引起企业资金短缺。
除了企业自身的原因外，商业企业的资金短缺还与市场的季节性变化、经济的波动导致消费能力的变化、通货膨胀及同一地区竞争对手的强弱等有一定的关系。
一是资本不足及盲目投资造成资金紧张。
随着社会的不断发展，商业逐步由单一的百货业向购物中心、超市、便利店等多业态发展，它们分别以其独特的优势吸引着各自的消费群体。
在由旧的经营方式向新方式转变时，许多企业由于没有充足的资金来源或者投资额过大，造成固定投入不足，没有达到预期的经营目的。
即使固定投入充足，但由于挤占了大量流动资金，造成周转困难，效益下降。
二是经营不善造成企业资金紧张。
第一，库存商品粗放管理。
商业企业的经营过程是购进商品、销售商品、实现货币积累，商品是商业企业正常经营后占用资金最大的一项资产，对于企业经营目的的实现有着举足轻重的地位。
而现阶段我国企业面临两个问题。
首先是不能及时、准确、科学预测进货量。
如果一次进货量大，极易引起库存积压，一方面占用大量的资金，提高了资金的使用成本，另一方面增加了存货的管理成本，同时其毁损的可能性也加大，承担着很大的跌价风险。
中小企业的短板
中小企业的短板及对策中小企业在竞争激烈的市场环境中面临着各种挑战。
以下是中小企业常见的短板以及相应的对策，帮助它们在市场中取得成功。
1. 资金短缺中小企业往往面临资金短缺的问题，这限制了它们的发展和扩张能力。
为了解决这个问题，中小企业可以采取以下对策：寻找投资者或合作伙伴，共同承担项目的资金需求。
积极申请政府或银行的贷款和补贴，以支持企业的发展。
优化企业的财务管理，减少不必要的开支，提高资金利用效率。
2. 缺乏市场知识和渠道中小企业可能缺乏对市场的深入了解和有效的销售渠道，这导致了销售困难和市场份额的争夺。
为了解决这个问题，中小企业可以采取以下对策：加强市场调研，了解目标市场的需求和竞争情况，制定相应的营销策略。
与行业协会和商业组织建立合作关系，获取市场信息和资源支持。
开拓多元化的销售渠道，包括线上和线下渠道，以扩大产品的市场覆盖范围。
3. 人才招聘和培养难题中小企业可能面临人才招聘和培养的困难，这影响了企业的创新和竞争力。
为了解决这个问题，中小企业可以采取以下对策：建立良好的企业文化和品牌形象，吸引优秀的人才加入企业。
与高校和职业培训机构合作，开展实习和培训项目，培养和引进人才。
提供良好的职业发展和晋升机会，激励员工的工作积极性和创造力。
4. 缺乏创新能力和技术支持中小企业可能缺乏创新能力和技术支持，这限制了它们的产品和服务的竞争力。
为了解决这个问题，中小企业可以采取以下对策：加强研发和创新能力，不断推出具有竞争力的新产品和服务。
与科研机构和高新技术企业合作，获取技术支持和创新资源。
积极参与行业展览和技术交流活动，了解最新的技术趋势和市场需求。
5. 缺乏品牌影响力和市场认可中小企业可能缺乏品牌影响力和市场认可，这影响了它们的产品销售和市场份额的增长。
为了解决这个问题，中小企业可以采取以下对策：建立独特的品牌形象和市场定位，突出产品的特点和优势。
加强品牌推广和市场营销活动，提高品牌知名度和市场认可度。
企业资金短缺的原因及对策
企业资金短缺的原因及对策企业资金短缺是企业经营过程中普遍存在的问题。
根据我国金融行业监管部门的数据，大部分中小企业的经营资金周转周期较长，现金流状况相对不稳定，导致企业经常面临资金短缺的问题。
本文将探讨企业资金短缺的原因及对策，以帮助企业更好地应对这一挑战。
一、企业资金短缺的原因1.经营不善：企业经营状况不佳是导致资金短缺的主要原因之一、经营不善可能表现为销售额下降、成本上升、盈利能力不佳等情况，从而导致企业没有足够的现金流来支持经营活动。
2.购买高价值的固定资产：购买高价值的固定资产需要较大的投资，这会导致企业的资金流出超过流入，进而导致资金短缺。
3.销售周期较长：一些行业的销售周期很长，例如房地产、汽车等行业，在销售完成后往往需要长时间才能收到款项。
这种情况下，企业需要有足够的资金来支持日常经营活动，否则容易出现资金短缺的问题。
4.欠款回收困难：企业与客户合作时，往往会面临客户拖欠账款的问题。
如果企业依赖这些欠款来支付其他开支，一旦客户不能按时付款，就会导致企业资金短缺。
二、应对企业资金短缺的对策1.加强财务管理：企业应树立科学的财务管理观念，做好资金预算和盈利预测，制定合理的开支计划，并及时调整和优化经营策略，以保持良好的现金流。
2.拓宽融资渠道：企业可以通过各种渠道融资来解决资金短缺的问题，例如银行贷款、发行债券、股权融资等。
同时，企业还可以积极寻找政府资金扶持政策和投资者合作机会，以获得更多的资金支持。
3.加强供应链管理：合理管理供应商和客户的关系，加强与他们的沟通，以确保及时收到货款和扩大贸易信用额度，从而降低资金短缺的风险。
4.减少存货：合理管理企业的存货，及时清理滞销和过多的库存。
通过精细化的供应链管理和库存控制，降低存货成本，提高资金利用效率。
5.提高盈利能力：积极开展市场开拓活动，拓展新的业务领域，提高产品质量和服务水平，从而提高销售额和盈利能力，增加企业的现金流。
综上所述，企业资金短缺是企业经营过程中常见的问题。
浅谈中小企业资金短缺的成因及对策
浅谈中小企业资金短缺的成因及对策中小企业资金短缺是中小企业经营中常见的问题之一，导致资金短缺的成因主要包括市场风险、运营风险以及金融风险。
针对这些问题，中小企业可以采取一系列的对策来解决资金短缺。
首先，市场风险是导致中小企业资金短缺的主要原因之一、市场风险包括市场需求不足、销售不畅等。
为了提升市场竞争力，中小企业可以通过市场调研和定性分析，准确把握市场需求变化趋势，理性进行生产和销售规划，以避免产品积压和销售不畅导致的资金周转困难。
此外，中小企业还应该加强市场推广和品牌建设，提升产品知名度和美誉度，吸引更多的消费者，从而增加销售额，缓解资金短缺压力。
其次，运营风险也是导致中小企业资金短缺的重要原因。
运营风险主要包括设备故障、物流延误等。
为了降低运营风险，中小企业可以进行合理的设备采购和维护，定期进行设备保养和维修，减少由于设备故障导致的生产停滞和资金浪费。
同时，中小企业还可以与供应商建立良好的合作关系，确保及时的物流配送，避免因物流延误而导致的资金断档。
此外，中小企业还可以优化生产流程，降低生产成本，提高生产效率，从而降低资金使用压力。
再次，金融风险也是导致中小企业资金短缺的一个重要原因。
许多中小企业由于信用不足、贷款难等原因，很难获得银行贷款，导致资金周转困难。
中小企业可以通过以下几个方面来缓解金融风险。
首先，优化财务管理，加强对资金的预测和计划，合理安排资金使用，降低资金成本。
其次，中小企业可以积极申请政府相关的资金支持政策，例如贷款贴息政策、创业担保贷款等。
同时，中小企业还可以积极开展与银行的合作，建立长期合作关系，提高信用度，从而获得更多的贷款机会。
最后，中小企业还可以考虑通过股权融资、债权融资或者其他非银行金融机构的融资方式来解决资金短缺问题。
股权融资可以通过引入风险投资或者上市融资来融入资金，增加企业的资金实力和发展潜力。
债权融资可以通过发行债券或者借款等方式来获得资金支持。
此外，中小企业还可以通过与供应商进行供应链金融合作，利用供应链金融平台提供的融资服务解决资金问题。
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由于财务风险不断增加，企业决策愈发复杂，资金管理方案必须做到一次成功。
在这个时候，资深的资金管理专家所提供的可靠合理、富有见地的指导建议就尤为可贵了。
随着全球的信贷形势趋紧，企业对有效的资金流动性管理的重视是史无前例的。
几位资金管理领域的领军人物探讨了资金紧缺的企业目前发展的趋势，以及解决资金问题的备选方案。
全球商业和金融都处于极度动荡的阶段。
这对企业和为企业提供资金的银行的资金管理运作分别有什么影响？纽约梅隆银行的资金服务战略与计划部负责人Tony Gandolfo说：我们发现有这样几个发展趋势。
目前，企业在处理每笔资金的时候都考虑得很周全。
他们宁愿多耗费一些成本选择短期借贷方式——或者采取滚动式借贷——就是为了确保有需要的时候马上能拿到资金。
此外，我们还发现了更为明显的风险规避趋势，企业不想把自己局限于只跟一到两个特定的金融机构打交道。
在企业进行安全投资转移的过程中，会选择运营情况稳定，风险偏低的机构进行资金借贷。
花旗集团北美区资金和交易方案部负责人，总经理Amol Gupte说：从长远来看，我们似乎已经觉察到了资金管理方式的转变，这会同时改变企业和银行的运营方式。
银行过高的负债率还需要花费几年的时间才能恢复到正常值，我们的企业以及金融机构的客户群之间贷款和还款的关系将会改变，并进一步受到重视。
一方面，企业有安全投资转移的倾向，但同时，企业也认为集中选择几家比较值得信赖的银行是有必要的，特别是在各国普遍采用流动性框架以后。
通用电气公司的资金管理部副总监Dennis Sweeney说：从企业的角度来讲，我们认为银行在对放款持保守的态度。
大量资金都在银行里，可企业却无法获得。
银行和银行之间都不愿互相拆借，更不用说贷款给企业了。
通用电气是一个大品牌，知名品牌，所以在贷款方面我们可能比大多数其他企业更有优势一些，但是目前的资金短缺情况也迫使我们思考从哪能获得更多流动资金——不一定都来自银行，虽然银行的资金方面服务最好，硬件最佳。
问题在于，即便我们能获得所需的资金，效率也不如从前那么高了。
德意志银行的美洲交易金融和现金管理部负责人David Conroy说：现时的经济状况下，企业客户每天都要重复问自己的重要问题是“资金主要用在哪里了？没动用的资金在哪，哪个方面还需要资金？”企业还会从运营的角度关注现金预测的准确性。
银行总会细致地评估风险，而我们的企业客户希望银行向他们推荐最佳的账户结构和运营方式，以确保直通式交易和结算。
简单来说，企业客户是想既在整体上能识别，获取和利用资金流动性，同时还能确保自己有足够的资金满足所有的付款需求。
Sweeney说：经济环境的不稳定给我们带来了操作方面的困难，因为大规模的交易不那么好做了。
我们不得不做规划，找资金来源，提前确保交易能够继续，并向银行解释清楚，总之我们要做的工作远多于过去。
而我们选择时机，选择资金流向方面出现偏差的可能性也高了很多。
Gupte 说：我们不仅要知道资金用在哪里，还要知道是谁在管理，资金的实际流动性到底有多少。
最快什么时候能用上这些资金？这场经济危机让这些问题的重要性上升到了一个新的高度。
这些问题原本就一直存在，可现在重要性升级了。
Conroy说：全球流动性管理对于企业客户来说一直都非常重要，现在更成了头等大事。
银行和企业正在相互协作，给账户结构以充分重视，从而确保企业始终能满足自己对流动资金的需求以及支付账款的要求。
Gandolfo：这让“关系管理”的重要意义更上了一个台阶。
它成为了一个不容忽视的关键因素：你得对自己的交易合作伙伴满意，它得是值得信赖的，并能在考虑整体性创新解决方案时，始终把你的利益摆在重要位置。
如果银行要继续为企业客户提供资金，就需要和客户协商，为客户提供融资渠道和信息，从各个方面给企业提供帮助。
我们已经从银行为企业提供的多类型服务中看出，银行的确在从最基本的方面着手，在不断改进。
去年一整年，一位企业资金管理人员说他面临的三个最重要的问题是流动性，流动性，还是流动性。
面临这类问题的人很可能不只他一个。
银行有没有采取什么措施解决企业资金问题呢？Conroy: 银行在资金透明度、资金配置以及提供资金几个方面为客户提供的方案是至关重要的。
信贷市场的趋紧，现金管理活动与贸易金融活动的一体化，这两者很明显正在同时发生。
跨国公司现在也有逐渐把资产转换为资金的趋势，目的是伺机取得可用资金，有非债务的流动资金来源，不管是用应收账款融资，还是卖方融资的方式。
多数企业仍然把重点放在尽可能提高业务收益的方面，很多还是需要银行为自己的销售方面提供资金。
Gupte: 这些解决资金流动性的方法，我们从前并不是没试过，只是现在，它变得格外重要了。
企业已经明显认识到自己资金链出现了困难，所以目前银行所有能为企业提供流动资金，缓解其资金链压力的业务都成了首要任务，包括库存资金的问题暂时都放一边。
Conroy: 确保企业客户维持资金链的存续和稳定，能直接帮助企业在市场上保持竞争力，实现财务目标。
Sweeney: 从企业的角度来讲，银行要想维持其资金链的稳定，需要做两件事。
第一，让融资成为资金链程序的一部分，而从银行方面来讲，要使来源多元化，进而分散风险。
对我们来说，要关注的不仅仅是通用电气一家公司；而是通用电气的一系列供应商。
各国政府在解决信贷危机以及刺激信贷方面采取的措施有什么作用？还需要采取什么其他措施？Gupte: 截至目前，政府已经出台了很多货币政策，加强资金的流动性。
如果能采取一些财政政策，也会有所帮助，比如加大基础设施建设的投入能创造就业，也为私营领域的发展创造机会。
Gandolfo: 各国政府和央行实行的舒缓人们的担忧，改善疲软经济的措施都会备受欢迎。
我们需要刺激人们消费。
虽有大量资金，现在却都无法流动。
政府的核心任务就是鼓励资金的流动。
Sweeney: 下一步就是财政刺激方案，因为现在我们正步步滑向经济衰退；就业将成为最重要的问题。
如果人们失业了，当然就不会再消费。
除非我们在创造和维持就业方面投入资金，否则经济会持续低迷。
政府也要向银行施压，促其放松银根，特别在抵押贷款这样的消费者领域。
Gandolfo: 希望各国央行为应对危机集中实行的各种举措预示着接下来还会有更多措施。
很明显，所有人都已经意识到，目前的全球经济是由一系列相互联系的子经济体组成的整体。
无论是货币政策、财政政策、刺激方案，还是央行统一实行的降息，都是整个模式改变的一部分。
正是全球的一系列因素导致目前的危机；所以还需各国协同合作才能让大家走出危机。
信用危机使交易对手风险和供应商融资变得前所未有的重要。
原因是什么呢？Gupte: 如果你依赖于某种资产提供流动资金，而你却不了解这些资产存在的借贷风险，也不清楚这些资产的价值已经大幅变动了，那么你能获得的流动资金数额就会受影响。
你的借贷风险突然间就也变成了流动性风险。
分开来讲，供应商融资对目前的每家企业来说都是关注的焦点。
Sweeney: 管理应收账款，确保不出现无法回收的坏账，这是极为关键的，但你还需要考虑到供应商能不能正常运营，甚至存续下去。
它们能否挺过这场经济危机？对此，你必须更加敏感；监控资金链的同时也要了解客户的状况。
Conroy: 企业目前依赖于金融机构获得流动性和可用资金。
例如，我们很多企业客户都把应收账款出 sou给金融机构，换成现金，作为一种短期资金的来源。
这场危机过程中有没有出现新的资金对策？Sweeney: 重点不在于创新；而在于现金管理的基本方法——回归基础。
目前，企业更加重视对现金需求的预测以及必要的准确性，因为如果预测不准确，后果和从前比要严重很多。
旧办法现在成了新方案。
现金与可用资金管理的基本方法，还有一些其他的基础办法很久前就运用过，例如金库工作站，可现在又兴起了，而且在帮助企业度过资金难关方面的作用越发凸显了出来。
Gupte: 我们都还有改进的空间。
比如，标准还可以更加简化，并且范围可以很大程度拓宽，这样企业就没必要与太多当地的银行打交道了。
Conroy: 在当前的市场上，我们已经发现企业开始向基础回归，例如在流动性管理和贸易融资方面。
由于市场对可用资金和标准化流程的需求，客户也对我们资金供应链项目的不断发展、企业战略方案的进展产生了浓厚兴趣。
那些资金较为充足的企业在如今的经济环境下情况怎么样？Gupte: 企业对风险的态度改变了，至少短期来说是这样。
企业想大幅提高自己的资金流动性。
虽然这种态度慢慢会再变化，但企业在进行投资的时候会更加挑剔，也想要对所投资资产的风险有充分的了解。
Sweeney: 我们在允许的范围内对借贷资金持保守的态度，和银行一样。
人们都想留点资金以备不时之需，因为现在经济形势不明朗，不稳定。
我们所做的投资是相当保守的——银行存款和国债——我们想对自己投资的项目有更多的了解。
如果要投资共同基金，就一定要仔细了解，搞清楚投资的具体内容是什么，因为你会担心本金能否收回来。
Conroy: 在资金链中，很多资金雄厚的买家会利用卖家紧缺资金的弱点，通过提出提前付款而换取价格折扣。
这种价格折扣就减少了买家销售产品的成本，降低了产品进口的价格。
直至最近，贸易和金融的全球一体化趋势似乎都不可阻挡。
目前情况还是如此吗？新的全球一体化对资金管理的作用又有怎样的影响呢？Gandolfo: 全球现在是一个整体了。
各国经济相互依存，紧密关系不言自明，我认为这一趋势已不可逆转。
看一看中等规模的公司，不管他们愿不愿意，都要和供应商、销售商、海外机构打交道。
工作岗位主要集中在成本低廉的生产地。
我认为这些趋势都是不可改变的。
不过还需要一段时间让一切回归正轨，到时候全球化进程就会再次提速。
Conroy：我们的大型企业客户在全球取得原料，制造生产，并进行销售。
他们在开拓新市场，高速创收。
他们在采购方面寻求成本较低的货源。
我们金融机构面临的挑战是，出于现金管理和贸易金融的考虑建立一个架构，应对交易对手风险、主权风险、货币风险，应对不断变化监管环境。
此外，我们必须有能力帮助企业客户从整体上辨识和获得流动资金。
Gupte: 这不只是一种趋势，而且会继续下去。
银行对于贸易融资的解决方案会更巧妙。
实体供应链会进一步延伸，银行也会必须竭力想出明智的方案，提供合理的回报。
Sweeney: 我们获得原料的方式，以及生产地、销售地都发生了改变。
是已经从根本上发生了改变，不可能再回到从前。
经济衰退可能会让我们暂时放慢脚步，但是从本质上来看不会影响全球化。
因此我们探讨的解决方案才这么重要。