农村金融机构违法犯罪的现状、特点及治理对策
农村金融机构反洗钱管理困境及改进建议
农村金融机构反洗钱管理困境及改进建议近年来，中国人民银行扎实推进《反洗钱法》等法律法规修订，强化风险为本监管，持续加大执法检查力度和处罚金额。
目前，国内吸毒贩毒、电信诈骗、贪污受贿、偷逃税款、非法集资等犯罪日益增多，面对日趋严格的监管环境、严峻的犯罪形势和不利的自身条件，金融机构如何有效开展反洗钱管理成为当前亟待解决的问题。
农村金融机构是国家普惠金融政策的主要实践者和承担者，做好农村金融机构反洗钱风险防范工作，对于遏制广大农村地区洗钱犯罪活动的猖獗蔓延，维护金融安全和社会稳定，保护人民权益具有重大的现实意义。
一、反洗钱管理存在的问题（一）缺乏专门的负责部门目前农村金融机构一般将运营部定位为推进反洗钱管理工作的负责部门，虽然具有一定的可行性，不过运营部毕竟不是专门的反洗钱部门，与其他部门属于同级关系，协调权限不足，获取资源有限，部门人员配备不足，推动其他成员部门开展反洗钱管理较为困难，使得反洗钱管理领导组流于形式，导致本单位反洗钱管理由运营部独自承担，降低了反洗钱管理的效率。
而且,运营部还承担业务营销和客户拓展，难免存在重业务发展轻合规风险管理的现象，赋予其反洗钱管理职能，对其主要职责提出了更高的要求，导致其工作积极性不高。
综上所述，农村金融机构现有的组织架构难以满足反洗钱管理的复杂性、专业性要求，各部门之间难以形成反洗钱管理的合力。
（二）客户身份识别存在障碍农村金融机构开展业务的时间较长，积累了大量的客户资源。
针对业务系统大量客户信息不完整、不真实的现状，各农村金融机构积极开展客户身份信息治理工作，通过官方渠道发布公告、短信通知等方式，鼓励客户及时更新完善留存的不完整、不真实信息，存量客户信息完整率有所提升，但仍有部分客户对身份信息完善和变更不积极不主动，导致客户身份识别的基础问题仍存在，信息有效性有待提高，这距离反洗钱履职要求仍有很大差距。
（三）异常交易分析深度不足随着网点非柜面业务的发展和电子交易行业的出现，与银行传统柜面业务相比，此类业务突破了时间和空间限制，为客户带来了方便、快捷的金融服务。
我国农村金融存在的问题及对策
农村金融服务的金融监管问题与对策分析
农村金融服务的金融监管问题与对策分析农村金融服务是促进农村经济发展和农民收入增加的重要手段。
然而，由于农村金融服务环境的复杂性和特殊性，金融监管问题成为影响农村金融服务质量和效率的重要因素。
本文将从不同角度展开对农村金融服务的金融监管问题进行分析，并提出相应的对策。
一、监管机构不足目前，农村金融服务监管主要由中国银行业监督管理委员会和中国农业发展银行负责，但监管体系设立不足，导致监管力度不够。
农村金融服务涉及多个领域，监管机构的跨部门协调不足，监管信息共享机制不完善，导致监管漏洞。
对策：建立完善的农村金融服务监管机构体系，加强监管力度和协调机制。
建立农村金融服务信息共享平台，实现监管信息的及时传递和共享，提高监管效能。
二、金融产品创新风险为了适应农村居民的金融需求，银行和其他金融机构积极开展农村金融产品创新。
然而，缺乏有效监管，容易造成金融产品风险，对农村金融服务的稳定性带来潜在威胁。
对策：加强对农村金融产品创新的监管。
建立风险评估机制，对农村金融产品的创新进行审查和评估，确保产品安全可靠。
加强金融产品宣传和风险揭示，提高农村居民的金融风险防范意识。
三、农村金融服务不平衡在农村金融服务中，一些地区和人群往往受到较少的服务。
由于地域差异和金融机构利益考虑，农村金融服务普及存在不平衡现象。
对策：加大农村金融服务政策倾斜力度，推动金融机构加大对欠发达地区和困难群体的金融服务投入。
建立农村金融服务覆盖评估机制，对农村金融服务普及情况进行动态监测，及时发现和解决问题。
四、金融服务利率过高由于信息不对称和金融机构竞争不充分，农村金融服务利率普遍偏高，农民借贷成本增加。
对策：加强对农村金融服务利率的监管，建立农村金融服务利率水平监测和评估体系。
引导金融机构降低利率，提高农村金融服务的可负担性。
同时，鼓励金融机构加大对农村经济和农民收入增加的支持力度，提高农村金融服务的价值。
五、乡村金融风险管控不足农村金融服务中存在着许多风险，如信用风险、操作风险等。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略我国农村金融是支持农村经济发展和农民生活改善的重要基础，然而在实际发展中，我国农村金融存在着一系列问题，如信贷困难、金融服务不足、金融风险隐患等。
及早制定应对策略，解决这些问题，对于促进我国农村经济发展和社会稳定具有重要意义。
我国农村金融存在的问题主要包括以下几个方面：一、信贷困难。
农村地区的企业和个体经济主体普遍面临着融资难、融资贵的问题，主要表现为信贷需求大、信贷规模小、流动性差等特点。
由于农村经济发展水平不高，部分地区生产经营规模小、资金需求不断增加，但金融机构由于信贷风险高、信息不对称等因素，对农村企业和个体经济主体的信贷需求难以满足。
二、金融服务不足。
农村金融服务体系不健全，金融机构覆盖率低、服务方式单一、服务水平不高，对农村居民的金融需求难以满足。
由于缺乏有效金融服务，农村居民在金融市场上的选择空间有限，金融产品发展不足，金融服务缺乏多样性和差异化。
三、金融风险隐患。
农村金融市场上存在信用风险、市场风险、操作风险等各种金融风险，金融机构的资金来源不足、资金使用效率不高，金融监管和风险管理体系不健全，导致金融市场上出现一些金融风险隐患，影响了金融市场的稳定和健康发展。
一、加大金融对农村经济的支持力度。
加强政府引导，鼓励金融机构增加农村金融投入，提高对农村企业和个体经济主体的信贷支持力度。
加大对农村金融创新的支持，提高农村金融产品和服务的水平，满足农村居民和企业的多样化金融需求。
二、完善金融服务体系。
加强农村金融服务体系建设，增加金融机构的覆盖率，提升服务水平。
加强金融科技应用，发展互联网金融和移动金融等新型金融服务模式，提高金融服务效率和便利性。
三、加强风险监管和管理。
加强对农村金融市场的监管力度，建立健全的风险管理体系，提高金融风险防控能力。
加强对农村金融机构的监管和指导，规范金融市场秩序，净化金融市场环境。
四、优化农村金融政策环境。
加强对农村金融政策的研究和制定，促进金融市场的开放和竞争，营造良好的政策环境。
农村金融诈骗风险防范分析与治理探讨
农村金融诈骗风险防范分析与治理探讨农村金融诈骗问题已经成为了当今社会的一个普遍难题，严重威胁到了农村的金融秩序和群众的财产安全。
由于农村金融体系的不健全和农民信用信息缺乏等原因，农村金融诈骗现象频频发生。
因此，加强农村金融诈骗风险防范和治理十分重要。
此次论文旨在对此进行探讨。
一、农村金融诈骗的现状农村金融诈骗已经成为农村经济中普遍存在的问题。
农村金融诈骗的手法多种多样，有些农民因为缺乏金融知识和防范意识，而被骗得血本无归，给农民带来了巨大的经济损失。
常见的农村金融诈骗方式有虚假宣传、虚构项目等，以及"套路贷"、担保诈骗、假农资、假理财等方式。
由于农民对金融市场的不熟悉，很容易被不法分子所利用。
1. 农村金融市场缺乏透明度。
农村金融市场中存在很多不透明的信息，尤其是关于借款人的信息。
农民不了解市场信息，容易被不法分子所骗。
2. 农民的金融知识缺乏。
很多农民对金融市场的认识和知识较少，不能很好地掌握金融风险的特征和防范方法。
缺乏金融知识的农民不仅容易被骗，而且在发生金融诈骗时也难以及时和有效地采取应对措施。
3. 农村互助式金融较少。
农村中缺乏类似于城市群众的很多互助金融机构，如利率借贷、互助保险等，这就导致了农村金融市场的不成熟。
1. 改善农村金融市场环境。
要推进农村金融市场的开放和透明化，加强金融信息披露和监管，消除非法金融机构和诈骗行为。
2. 提高农民的金融素质和金融知识。
要通过各种途径，包括开展培训、宣传教育等，提高农民的金融知识水平，增强其认识和防范金融市场风险的能力。
3. 加强监管和打击不法分子。
要加强对农村金融市场的监管，提高监管机构的工作效率，加强对不法分子的打击力度。
四、结论农村金融诈骗问题的存在对农村社会经济秩序和农民的财产安全都产生了不良影响。
对于这一问题，我们应该采取综合防范和治理措施。
尤其需要加强农民的金融知识和金融素质，同时要加强监管和打击不法分子。
只有这样，才能够建立一个更为成熟、稳定、和谐的农村金融市场体系，揭示农民创业之路，改善他们的生活质量。
最新浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策
最新浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策为解决以上问题，我国2006 年发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的意见》，《意见》的提出促进了农村金融的进一步改革，引导社会资本到农村进行投资，村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等新型农村金融机构出现。
经过几年的发展，各种新型农村金融机构取得了成效，但是其发展仍面临诸多困难阻碍。
因此探索新型农村金融机构的存在的问题、提出相应的对策建议对深化对促进农村金融改革，提升农村金融服务水平有重大意义。
本文通过分析小额贷款公司和村镇银行发展中存在的问题，探讨新型农村金融机构的发展对策。
一、我国新型农村金融机构发展中存在的问题1. 运营成本高、融资渠道狭窄、收益偏低，风险大(1)小额贷款公司就其内部因素来看，公司内部治理结构不健全，企业内部控制制度不完善，企业规模不大、运营资金较少，造成了经营风险大，同时风险管理跟不上企业需求，更加大了企业的安全隐患。
从外部环境因素分析，小额贷款公司是近几年形成的农村金融机构，社会认同度低，能提供的服务产品少，盈利能力也较小;该类公司网点覆盖面窄，大多在农村和偏远地区，能够吸引的存款少融资难，且服务的客户群是农村的农业小微企业和农户，导致客户群体对贷款的需求额度较小，发生贷款行为的频率高，加大了小额贷款公司的运营难度，同时这类客户经济困难、抵押担保物品少且价值较低，加上他们的经营较为依赖自然环境的变化，对风险的抵御能力低，这也会增大小额贷款公司的经营风险，降低其收益。
(2)村镇银行存款企业存款高于储蓄存款，活期存款高于定期存款，且存款依赖于大客户。
村镇银行网点大多设置于县城，县城居民的闲置资金有限，限制了村镇银行储蓄存款的增加。
与小额贷款公司一样，村镇银行的社会认可度不高、服务产品品种单一，不能满足客户的多元化需求，导致吸收存款能力较差，存款规模小导致村镇银行贷款发放受到影响。
村镇银行金融风险控制的现状及防范措施
村镇银行金融风险控制的现状及防范措施第一篇：村镇银行金融风险控制的现状及防范措施村镇银行金融风险控制的现状及防范措施摘要：村镇银行拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，很好的改善了我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面。
但是村镇银行本身也有诸如成本高、成立时间短等弱点，其生存空间受到其他金融机构的挤压。
村镇银行的发展前景还不是十分的光明。
由于自身的注册资本水平有限，经营管理模式较为落后，银行内部控制体制不健全等各方面的原因，我国大部分村镇银行都面临着较高的经营、信用等多方面的风险。
如何降低和防范金融风险便成了村镇银行健康持续发展急需解决的问题。
本文分析了我国村镇银行金融风险控制的现状和问题，并提出了几点金融风险防范措施，希望能够对我国村镇银行的金融风险控制制度的完善起到一定的帮助作用。
关键词：村镇银行风险控制防范一、我国村镇银行而临的主要金融风险及其特征1、我国村镇银行面临道德主要金融风险(1)信用风险对于村镇银行而言，信用风险是一种在未来很长一段时间内都必须面临的重要的风险。
由于长期的历史因素和我国目前的农村国情．我国农村的科学文化发展相对来说还足相当落后的，部分农民的信用意识很淡薄．他们在无力偿还贷款的情况下会采用各种手段赖账．甚至有一小部分人在有能力偿还贷款的情形下也会出现类似情况。
村镇银行面对的足缺乏信用记录的农民散户和农村小企业，这无疑使得村镇银行要面临着巨大的信用风险。
(2)经营风险随着对农民群体和农村经济的重视程度的加强．我国农村经济近年来取得了长足的进步。
但是，这并有从根本上和实质上缩小与城市经济之间的差距．甚至这种差距有着越拉越大的趋势。
刚刚兴起的村镇银行要想在短期内实现盈亏平衡有着相当人的困难。
农村经济是高风险、低收益的经济。
严重受到自然条件和市场环境的制约和影响。
缺乏经营风险分散机制，缺少政策支持，金融管理人员和企业员工素质普遍不高等都使得村镇银行必然的面临严重的经营风险。
农村金融机构存在的问题及对策
对策2023-11-03•引言•农村金融机构现状及问题•农村金融机构对策及建议目录•农村金融机构案例分析•结论与展望01引言研究背景及意义研究目的通过对农村金融机构存在的问题进行深入剖析，提出切实可行的对策建议，以期为农村金融机构的健康发展提供参考。
研究方法采用文献资料分析、实地调研、案例分析等方法，对农村金融机构存在的问题及对策进行深入研究。
研究目的和方法02农村金融机构现状及问题农村金融机构发展现状资金不足农村金融机构普遍存在资金不足的问题，这限制了其服务范围和服务质量，难以满足农村经济发展的需求。
金融服务质量不高农村金融机构的金融服务质量普遍不高，缺乏专业的金融人才和技术支持，导致服务效率低下，客户体验不佳。
农村金融机构体系不完善目前，农村金融机构体系仍存在缺陷，缺乏多元化的金融服务和产品，难以满足农民和农村企业的多样化需求。
创新能力不足农村金融机构的创新能力普遍不足，缺乏对市场变化和客户需求变化的敏感度和应对能力，难以推出符合市场需求的产品和服务。
风险管理水平较低农村金融机构普遍存在风险管理水平较低的问题，这使得其难以有效地防范和控制风险，增加了业务风险和不良贷款率。
服务定位不准确农村金融机构的服务定位不够准确，往往难以满足农民和农村企业的实际需求，导致客户流失和服务效率低下。
农村金融机构存在的问题政策支持不足政府对农村金融机构的支持不足，缺乏相应的政策和资金支持，难以推动其发展和创新。
市场竞争激烈随着金融市场的不断开放和发展，农村金融机构面临着日益激烈的市场竞争，这使得其必须提高自身的竞争力和服务水平。
影响农村金融机构发展的因素03农村金融机构对策及建议鼓励各类资本投资农村金融机构，实现股权结构的多元化和合理化，增强农村金融机构的资本实力和抗风险能力。
推进农村金融机构改革优化股权结构建立健全的法人治理结构，明确股东、董事会、监事会和高级管理层的职责和权利，形成科学有效的决策、执行和监督机制。
农村民间金融发展现状与治理对策
浅析农村民间金融发展现状与治理对策【摘要】农村民间金融的出现，从一个方面弥补了资金缺口。
然而，其天生的制度缺失，以及资金融通的脆弱性，又使其在资金供给时难免出现信贷危机。
伴随着高利率、融资缺乏制度保障、资金供给脆弱性等特征，仍然制约着包括农户在内资金需求方的融资热情。
并且，较高的融资成本，也极大的侵蚀着农户自有产业原本不高的平均利润。
为此，针对农村民间金融的发展问题展开治理，就显得格外重要。
【关键词】农村民间金融发展现状治理对策伴随着我国城镇化进程的不断深入，以及城乡统筹试点的不断展开，推动了我国广大农村市场化因素的涌现。
从传统乡镇企业到现在的农户自主创业，无不反映出我国农村经济发展模式所表现出的可喜转变。
在此背景下，资金缺口便成为困扰乡镇企业、农户扩大再生产的障碍。
根据资本循环公式g—w—g`，不难理解：如农户在开展特种养殖时，资本循环时间取决于养殖对象的生长周期。
受到养殖对象生长周期的影响，资本将长时间停留在w阶段；并且，仍存在着持续的资金投入。
由此可见，改善农村经济发展的资金供给，则成为目前需要解决的问题。
农村民间金融的出现，从一个方面弥补了资金缺口。
然而，其天生的制度缺失，以及资金融通的脆弱性，又使其在资金供给时难免出现信贷危机。
针对这一问题，本文以“浅析农村民间金融发展现状与治理对策”为主题，尝试给予讨论。
一、农村民间金融发展中的表现类型“农村民间金融”是依据资金产权归属来界定的。
相对于资金归属于国家所有而言，农村民间金融的资金往往来自于农户自身。
农户自身的闲置资金，通过资金筹措平台进行汇集；并通过放贷的形式，将资金的使用权转移给其他需要资金的农户。
考察农村民间金融的发展现状，主要体现为这样几种形式：（1）农村信用社。
即，主要为社员服务的合作金融组织。
（2）农村合作基金会。
即，将集体资金由村或乡管理，并有偿使用而设立基金会（已被清理关闭）。
（3）合会。
是各种金融会的通称，通常建立在亲情、乡情等血缘、地缘关系的基础上，并带有合作、互助性质。
乡村金融发展存在的问题及对策
乡村金融发展的现状及问题
现状
近年来，乡村金融机构数量不断增加，金融服务覆盖面逐步扩大，金融产品和服 务创新不断涌现。
问题
尽管乡村金融发展取得了一定成绩，但仍存在诸多问题，如金融服务供给不足、 金融产品创新不足、金融风险防控能力薄弱等。
报告的目的和主要内容
目的
本报告旨在深入剖析乡村金融发展存在的问题，提出针对性的对策建议，推动乡村金融健康可持续发 展。
完善法律法规
建立健全乡村金融相关法律法规，为 乡村金融发展提供有力法律保障。
强化监管
加强对乡村金融机构的监管力度，确 保其合规稳健运行，防范金融风险。
加大政策支持
制定针对乡村金融的税收、财政等优 惠政策，引导金融机构加大对乡村地 区的支持力度。
推动创新
鼓励金融机构开展乡村金融产品和服 务创新，提高金融服务乡村振兴的针 对性和实效性。
随着乡村金融发展的不断深入，未来有望 在国际上形成具有中国特色的乡村金融发 展模式，为全球乡村振兴贡献中国智慧。
THANKS
感谢观看
乡村金融发展的前景和趋势
01
02
03
数字化转型
随着互联网和移动设备的 普及，乡村金融有望实现 数字化转型，提高服务效 率和覆盖面。
产业链金融
依托乡村产业优势，发展 产业链金融，促进产融结 合，助力乡村振兴。
普惠金融发展
乡村金融应更加注重普惠 性，满足广大农民和乡村 小微企业的多样化金融需 求。
针对乡村金融发展提出政策建议
乡村金融发展存 在的问题及对策
汇报人： 日期:
目录
• 引言 • 乡村金融发展存在的问题 • 乡村金融发展对策 • 结论与建议
01
引言
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2．作案手段呈智能化、多样化、隐蔽化。其作案的手段主要有: (1)利用计算机网络技术,窃取或破获银行密码,直接进入银行计算机应用系统,篡改数据或窃取信息。(2)利用工作之便制作新程序或修改原有程序,将他人账单转入自己账户。(3)非法输入数据或程序,破坏银行计算机应用系统的正常运行或造成整个系统的崩溃。
证进行欺诈。
（
七
）
作案形式隐蔽化
一方面，社会上的不法分子在实施金融犯罪时，
一般都已经过精致巧妙的包装，或者已与金融机构
内部的工作人员巧妙勾结，其行为是一般人很难轻
易发现的。另一方面，如果系金融机构或从业人员实
施单位或者职务金融犯罪，其作案手段则更是狡诈
圆滑，隐蔽的时间必定很长，一般都很难及时发现、
即便发现了要取证也十分艰难。
责任大小交纳一定比例的防范案件风险抵押金,发生案件的单位除了对直接责任人扣收
风险金,还要扣收有关责任人和单位领导的其次,稽核部门的再监督。主要是开展常规稽核和专项稽核,稽核部门要结合单位工作及自身职能工作的需要经常性地开展稽核检查,同时,要围绕本单位的中心工作或上级机构的布置,开展专项稽核检查。充分发挥稽核的再监督作用。再次,监察部门的执法监察。每年监察部门要根据群众反映较强烈的“热点”、“难点”问题以及上级机构的部署选择二到三个项目进行专项执法监督检查,对发现的违法违纪问题进行严肃处理,以傲效尤。最后,职能部门互相配合开展专项大检查:根据上级机构的要求和本单位工作的需要,组织由职能部门夕、员共同参加、开展的各项专项大检查:二是外部监督即是社
长，利用个人住房按揭贷款、汽车消费贷款骗取银行
资金和针对电话银行、自助银行上升趋势。最近在多
个银行内部通报的黑名单中，民营企业所占比例都
很大，其中不乏曾经有过辉煌业绩和良好社会形象
的企业。
当前金融犯罪的新特点
在新世纪经济全球化条件下，金融犯罪必将呈
中吸取教训,增强防范能力,做到警钟长鸣。
6.采取有效措施,落实防范案件责任制,做到横向到边,纵向到底。
各级金融机构要根据历年来防范案件的经验,结合自身的实际情况,制定完善防范案件责任制,并采取切实可行的措施加以落实。笔者认为主要采取如下几个方面的措施:一是签订“违法违纪案件防范责任状”。责任状的主要内容是若当年没有发生违法违纪案件,上级单位给予下级单位领导一定的物质和精神奖励;若当年发生案件的单位,则根据案件的件数以及涉案金额的不同,给予案发单位的领导适当的行政处分或经济处罚。每年年初,从上级单位领导到下一级单位的领导,层层签订“违法违纪案件防范责任状”。做到一级抓一级,下一级对上一级负
5.强化法律法规学习,提高法律法规知识水平,用法律法规来规范员工行为。
学法、懂法、用法是金融广大员工的责任,是防范违法违纪案件的基础。身为金融机构的员工由于所处的地位和工作环境比较特殊,要时刻保待高度的警惕,树立依法、依规经营的思想。在工作中要严格要求自己,处处依法依规办事,要有高度的事业心和工作责任感,认认真真、扎扎实实做好每项工作:若不依法依规经营,工作马虎,疏忽大意,就会被不法分子钻空子或被利用,大有牵一发而动全金融的可能,很可能造成上万元、百万元、干万元、亿万元的经济损失,甚至可以毁了一个县级金融机构,象这样造成案件发生的在全国金融系统屡见不鲜;因而,普
6.犯罪形态复杂，内外勾结，上下勾结联手犯
罪问题进一步突出。金融犯罪更加注意伪装和内外
勾结，只有这样才能冲破越来越严密的制度和安全
措施，使犯罪更容易得逞且便于掩盖，其获取的非法
利益也更大。从表面上看，这些犯罪通常是以正常的
业务名义和正常的业务程序实施，很难被发现。新兴
金融业务领域成为犯罪多发地区。随着新业务的增
农村金融机构犯罪的现状、特点及治理对策
一、农村金融机构发展概述
二、金融犯罪的概念
三、农村金融机构犯罪的现状及特点
农村金融机构网点众多，分布广泛，从业人员数量众多，素质参差不齐，尤其是基层网点地处偏远，内控管理薄弱，在一些地区尤其是经济欠发达地区某些法制观念淡薄的金融机构中，违法违规经营的行为还比较突出，它扰乱了金融经济秩序，造成了金融机构之间的无秩序竞争和亏损问题有增无减。具体表现为以下几个方面
遍提高金融广大员工的法律法规知识很有必要:近年来,为了适应市场经济的需要,我国相应出台和修改了许多法律、法规,金融法律、法规、条例也逐渐完善:在强调员工坚持自学的同时,各金融机构应根据不同时期出台和修改的涉及到金融业务的有关法律法规,要有针对性地进行强化学习,采取多渠道、多形式的学习、培训:每年广大员工都要参加司法部门组织的“普法”学习,并通过考试;每周组织员工学习法律法规一至二次;经常聘请有关法律专业人士上课培训;派人员参加司法部门或上级金融部门举办的法律法规培训班的学习,以会代训等。同时,经常组织员工对典型案例进行剖析,分析其作案手段,发案的原因,案件产生的后果及危害,从
性别来看既有男性，也有女性；从身份来看，既有一
般员工，也有高层管理者；从年龄来看，既有青年，
也有中老年;从职业来看，既有金融业内蛀虫，也有
金融业外不法分子；从国籍来看，即有境内居民，也
有境外成员。
（
五
）
犯罪金额巨大化
以往的金融犯罪，涉及的金额一般是以百元、千
元、万元计算的，而如今的金融犯罪，所涉及的金额，
（
八
）
作案方式团伙化
由于金融业务涉及的部门环节多，具体操作实
行流水作业，加上内控与制衡机制比较健全，行为人
要想实施金融犯罪，仅仅依靠个人的单兵作战往往
难以获得成功。因此，现实中的许多重大的金融犯
罪，常常都带有团伙化、集团化的特点，是在许多人
的共同参与和配合下完成的。
四、农村金融机构犯罪的防治对策
1.农村金融机构的监管必须强化。
金融监管是人民银行各地分支机构的一项经常性主要业务工作。一是必须做到始终如一常抓不懈。对金融业务经营中的利率执行情况方面的检查监督，不能时紧时松。二是严惩违法违规经营行为不能心慈手软，也不能厚此薄彼。对金融机构
.的监管要一视同仁，公平执法，从严执法，决不允许循私舞弊、循情枉法。三是实行金融风险责任追究制。如某一家金融机构由于管理不严，经营不善造成严重亏损，最终倒闭，首先要追究该机构法人代表或主要负责人的失职读职责任，就地撤职并不得易地为官，还要追究其法律责任和经济责任。其次是追究当地人民银行分支机构金融监管不力、对金融机构违法违规行为经营失察的责任，造成金融风险危机地区的央行分支机构负责人应引咎辞职，负责金融监管的副职领导和职能部门负责人应予以免职，同样不能使其易地为官。无此不足以强化其金融监管的责任负荷，不足以敬戒其安坐太平椅、工作上得过且过混日子的太平意识。
罪案件。现代金融犯罪点位扩大化的这一特点，最终
具体而突出地表现为金融犯罪发案率的上升和它在
现代经济犯罪中所占的比重加大。
（
二
）
作案手段智能化
1．金融犯罪主体知识化程度越来越高。一些大
案要案的犯罪主体拥有大学、甚至硕士以上的学历
和学位。
2．金融犯罪富有极强的专业化色彩。行为主体
大都十分熟悉甚至精通相关金融业务及其操作程
2.农村金融机构必须强化风险管理。
首先是增强全员风险意识。在实行资产负债比例管理的前提下，一手抓存量资产的活化，一手抓增量资产的优化，实行资产风险责任追究制。谁审批、发放了风险沉淀贷款，就要追究其行政、经济、法律责任。任何级别的银行职员都不能例外。其次是商业银行要实现资产多元化，改变单一贷款主导资产的经营模式。其三是增强债务风险意识。商业银行自上而下要树立成本意识和风险观念，充分认识高息吸储，高息揽储，抬高或变相抬高利率吸储，不仅是违法违规行为，也是自身经营上的饮鸽止渴的慢性自杀行为。
4.金融诈骗占整个金融犯罪案件的比重突出。在所有的金融犯罪案件中,金融诈骗占的比重越来越大,而金融诈骗中以贷款诈骗案件更为突出,立案数占金融诈骗案件总数的90%。
5.潜伏期加长，犯罪手段多样化智能化、犯罪人主要从贷款、信用证、票据、信用卡等方面打开突破口。如银行金融机构为犯罪嫌疑人开立账户以假汇票、假合同骗取钱款，然后帮助其携款潜逃。有的以帮助其办理假担保，假抵押骗取贷款，通过假破产实现真逃债，有的网点工作人员甚至明目张胆用地搞非法集资，违法融资性租赁等。
现以下几个方面的新特点:
（
一
）
发案点位扩大化
1．涉案机构增多。如银行、证券、保险、信托、融
资租赁、财务公司、信用社等各级各类金融机构，都
较为普遍地存在着各式各样的金融违法行为，已经
发生过形形色色的金融违法犯罪案件。
2．涉案部位增多。除过去涉案部位主要集中的
①
参见
1997
年
3
月修订的
《
中华人民共和国刑法
4.尊重并保护金融机构经营自主权。
非银行金融机构因经济管理不善破产倒闭了，就让其“安乐死”，而不一定非让商业银行托管不可，以免把商业银行拖垮。商业银行是否托管或兼井那些资不抵债、难以为继的金融机构或非金融机构，要尊重该银行的意愿，不能搞强行捏合“拉郎配”，不能让优势银行因托管、兼并劣势银行而被拖垮。
责,各级领导明确职责。二是签订“群防群治协议书”。内容是员工与员工之间互相担保,
若一方发生案件,另一方也要承担相应的责任。如一方发生案件造成国家经济损失,当事人无法退还赃款,另一方要负责偿还。每年初,本单位的员工与员工之间要签订“群防群治协议书”互相进行担保,形成互相监督。三是聘请兼职监察员。各县级金融单位在管辖的网点单位内聘请一位政治思想好,工作认真负责,坚持原则,敢于讲真活的员工作为兼职监察员,直接对县级金融单位的监察部负责。主要职责是掌握员工的思想动态,积极化解各种思想矛盾,监督员工的行为规范,把案件和事故的苗头消灭在萌芽状态。四是实行违法违纪案件防范风险抵钾金管理。以地市级金融机构为单位.全行上下,从地市金融单位的领导到基层网点的员工,按