银行综合业务实验
商业银行业务模拟实验报告
商业银行业务模拟实验报告一、实验目的本实验旨在通过模拟商业银行业务的开展，让学生了解商业银行的基本运营模式和相关业务操作，并掌握一定的风险控制能力和决策能力。
二、实验内容1.选择合适的业务模式在模拟商业银行业务的开展前，需要选择适合的业务模式。
常见的业务模式包括：个人存款业务、贷款业务、国际业务、资金融通等。
根据实验要求和自身情况，选择合适的业务模式。
2.设立银行档案根据业务模式的选择，设立相应的银行档案，包括银行名称、注册资本、机构设置、员工人数等。
这些档案能够为业务开展提供参考依据。
3.开展业务根据选择的业务模式，开始开展相应的业务。
例如，在个人存款业务中，你可以设置不同的存款产品，设定存款利率、起存金额等规则，并向客户进行宣传和推广，吸引客户存款。
4.进行风险控制在业务开展的过程中，要时刻注意风险控制。
通过设置风险预警线、上线等措施，规避风险，保障客户资金安全。
5.分析经营状况根据实际业务开展情况，定期分析经营状况，包括资金流入流出情况、业务收入和支出等，以便及时调整经营策略，提高盈利能力。
三、实验结果在实际操作中，我选择了个人存款业务模式。
设立了一个名为“安顺银行”的商业银行档案，注册资本为1000万元，机构设置包括行长办公室、财务部、营销部等。
共有20名员工参与业务开展。
根据业务模式的选择，我为客户提供了四种不同的存款产品：活期存款、定期存款、零存整取存款和教育储蓄存款。
设定了不同的存款利率、起存金额和存款期限等规则，并通过广告宣传、推荐奖励等方式吸引客户存款。
在业务开展的过程中，我密切关注风险控制。
制定了风险预警线，当存款流动性超过预警线时，将及时采取措施规避风险。
同时，严格审核贷款申请，确保贷款资金安全。
经过一段时间的经营，我对经营状况进行了分析。
根据资金流入流出情况和业务收支情况，我发现存款业务的收入占比较高，但资金利用率有待提高。
为此，我计划增加贷款业务的拓展，提高资金利用率和盈利能力。
商业银行业务模拟实习报告
商业银行业务模拟实习报告篇一：商业银行模拟实验报告商业银行模拟实验报告专业金融学班级金融902 学号090XX3学生姓名刘波评阅教师XX年10月22日商业银行业务模拟实验报告一、实习目的：本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。
1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。
2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。
3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。
4．识各种不同单位个个体的操作。
5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。
二、实习内容：商业银行综合业务模拟上机实验1、实验地点：教2 —1062、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金蝶KIS专业版）3、实验时间：第1周—第8周。
4、上机安排：16学时上机，时间：星期一，上午10：15—12:005、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。
参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。
6、操作方法：结合具体案例进行操作。
三、案例举例（活期储蓄业务）（一）、业务介绍:首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。
其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储蓄存款凭条的错误后按照下面的案例的流程进行案例的进一步流程。
填写重要空白凭证付出之后进行3050的操作流程填写客户的重要信息和进行3055的流程。
其次是存款的进程，同样有5个案例的选择机会，选择其中一个案例进行3056的操作流程，次操作较为简单，只需要填写个人客户的账号和存款金额在授权的前提下进行存款业务流程。
商业银行综合业务模拟实验报告
4
新增消费贷款合同 新建智胜消费贷款合同管理，贷款借据号为 15 位数，存款帐号 为智胜在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金 额为 80000 元，贷款月利率为 5.79‰，还款日期 1 年以上，贷款用途为楼房，经营商帐 户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人 活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。
个人消费贷款发放 发放智胜的个人消费贷款。个人消费贷款调息 将智胜的个人消 费贷款月利率由 5.79‰调整到 6.37‰,提前部分还贷：智胜提前部分还贷 10000 元。提前 全部还贷：智胜提前全部还清所有贷款余额 7000 元。助学贷款单位合同录入：为智胜单 位新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中 操作完成。新增消费贷款合同：为智胜单位新建助学贷款借据，新增助学贷款合同：将 上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为 1 年以内。个人消费贷款 发放：录入借据号及贷款金额，经营商帐户为智胜单位对公活期存款帐户，确认后将贷 款发放到智胜单位帐户上。助学贷款提前全部还贷：录入智胜单位的借据号及还款金额， 将此笔助学贷款全部提前还清。
银行业务实训实验报告 票据部分
银行业务实训实验报告票据部分银行业务实训实验报告-票据部分银行业务实训实验报告银行业务教学实验综合实验报告实验目的：票据业务主要指商业银行各种票据操作方式流程，主要包含支票、本票、银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票五大类票据业务。
如何掌控票据的申领派发，学会恰当核对票据，背书，就是我们须要自学的和达成一致的目标。
实验内容：出售支票流程，支票核对规范比如：付款日期核对――日期必须大写；“收款人”栏可不核对，例如不核对则为“不记名支票”；“收款人”栏核对单位名称及个人姓名，则为“记名支票人”；“收款人”栏可以核对为“本单位名称”，且“用途”栏核对为“备用金”，“差旅费”等。
退款行名称：为付款人本单位开户银行名称。
付款账号：为本票人本单位银行支付账号，账号小写。
人民币大写：在支票白水线上核对金额大写，金额最轻十六位“元”应当在其后核对“T5800（正）”，金额最轻十六位“角”的，其后可不核对“T5800（正）”，也无法写下“零分”。
金额最轻十六位“分后”的其后无法核对“T5800（正）”。
支票划线：例如普通支票左上角划出双斜线，则支票就可以用作充值，无法抽取现金。
支票存根：“附加信息”加填写相关备注信息。
“出票日期”与“金额”用小写数字填写，与支票正面一致。
“收款人”与“用途”与支票正面一致。
如何背书：支票背面“背书人”栏内必须盖章本单位的“财务专员章”和“法人章”，之后持票人可以凭支票积极支持至开户银行抽取现金。
“收款人”栏展毛为“个人姓名”，此时支票背面fra任何章，“收款人”在支票背面“额外信息”栏填上上“身份证号码”和颁证机关名称并盖章，凭身份证原件可以抽取现金。
“收款人”栏核对其他单位名称，则转存能够用作“单位之间”往来充值，支票背面本单位不盖章，收款单位获得转账支票。
实验步骤：（一）操作系统的采用：银行业务实训实验报告1.页面任务，查阅任务明细表表明、关键提示信息和操作方式日志等信息；2.请各个选手务必在操作任务时点击对应的【开启】按钮启动对应的任务，开启任务后，在页面会显示当前任务的名称；3.顺利完成一个任务后恳请页面对应的递交当前任务按钮递交当前任务；4.顺利递交的任务后页面的轻搞图标变为可以页面状态，页面【轻搞】，系统将去除该任务的所有操作方式日志，该任务恢复正常为起始的未操作方式状态；5.当用户提交一个任务，系统将自动评分，在操作任务栏的得分可见。
《银行业务实验》实验报告
其次，要掌握联系的重要性。储蓄业务内容的前后衔接关系很强。前部分的学习内容很大程度上决定着后面操作的成功与否。学习的过程中往往要对操作过的内容熟记在册，才能以备不时之需。所以要整体布局。
指导教师签字
年 月 日
山东财经大学本科实验报告（设计）
题 目
商业银行对公业务模拟实验
实验成绩
85
要求：1、写出实验项目内容、实验完成情况、通过实验取得的成果或者收获。
个人储蓄特殊业务：表内记账，表外记账，信息维护，账户维护，交易维护。
银行储蓄代理维护：代扣业务ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ代发业务。
信用卡业务：引用卡开户，信用卡存现，信用卡查询。
个人储蓄日终处理业务：重要空白凭证入库，现金入库，尾箱轧帐，部门轧帐。
2、实验完成情况
通过整个学期的学习，我完成了绝大部分的实验项目，获得了98分
2、字数不少于1000字。3、原则上不得加页。
1、实验项目内容：
对公会计柜员日初处理：总行领用及下发凭证，支行领用凭证及凭证现金出库。
对公业务日常操作—对公贷款业务：新开客户号，基本账户现金存取业务，一般活期及临时存款，定期存款账户，贷款业务，汇票兑付。
对公业务日常操作—结算业务：辖内业务，同城业务，特约汇款业务。
二实验完成情况通过整个学期的学习我完成了绝大部分的实验项目获得了98分三实验成果通过对储蓄柜员日初操作的学习我明白了银行柜台工作人员进行日出业务处理时首先应领用凭证
实验报告(设计)
实验题目：银行业务实验
学 院
专 业
班 级
学 号
姓 名
山东财经大学金融学院
二Ｏ 一四年 六月 十三日
山东财经大学本科实验报告（设计）
题 目
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验报告一、实验目的通过对商业银行综合业务进行模拟实验，了解商业银行的运营和管理方式，深入了解银行的风险管理、资金运营和产品创新等方面的知识，提高自己的综合实践能力。
二、实验背景商业银行作为一种重要的金融机构，扮演着资金中介、信贷融资、支付结算等多重角色。
经济发展的要求下，商业银行需要不断创新和提升自身的综合业务能力，以适应市场需求和变化。
三、实验内容1.商品购销业务：模拟实践银行商品购销业务的流程和步骤，了解银行的流动性风险管理和资金运营方式。
2.信贷融资业务：模拟实践商业银行的信贷融资流程，学习信用评级、贷款审批和风险控制等方面的知识。
3.支付结算业务：模拟实践商业银行的支付结算流程和操作，了解电子支付技术和支付系统的运作机制。
4.产品创新与营销：结合实际情况，进行银行产品的创新和设计，并学习银行产品的定价和销售策略。
四、实验结果与分析1.商品购销业务：通过模拟实践，我们成功地进行了银行商品购销业务的流程和步骤，并了解了流动性风险管理和资金运营方式。
学到了通过合理配置资金、优化资产负债表等方式来管理银行流动性风险的方法。
2.信贷融资业务：通过模拟实践商业银行的信贷融资流程，我们了解了信用评级、贷款审批和风险控制等方面的知识。
学到了如何进行客户信用评估，如何制定贷款利率和还款计划等。
3.支付结算业务：通过模拟实践商业银行的支付结算流程和操作，我们进一步了解了电子支付技术和支付系统的运作机制。
学到了如何保证支付系统的安全性和稳定性，如何处理异常交易和纠纷。
4.产品创新与营销：结合实际情况，我们进行了银行产品的创新和设计，并学习了银行产品的定价和销售策略。
了解了如何根据市场需求和客户需求设计合适的金融产品，并通过差异化定价和目标市场划分等策略来增加产品的市场竞争力。
五、实验心得体会通过模拟实验，我们深入了解了商业银行的综合业务运作和管理方式。
学到了风险管理、资金运营和产品创新等方面的知识，提高了自己的综合实践能力。
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验报告一、实验背景商业银行综合业务模拟实验是商业银行综合业务管理专业的一项重要实践课程。
通过模拟真实的银行运营情景，让学生亲身体验银行业务的操作流程和风险控制，培养学生的实际操作能力和风险意识。
本次实验中，我扮演了一名银行柜员的角色，通过贷款、储蓄、理财等业务操作，提高了我对商业银行综合业务的理解和水平。
二、实验内容1.贷款业务在模拟实验中，我担任柜员角色处理了多个贷款业务，包括个人住房贷款、个人消费贷款和企业贷款。
在办理贷款业务时，我熟练掌握了贷款审批流程，准确计算了贷款利息和还款安排，并与客户进行了深入交流，提供了专业的贷款建议，使客户获得了满意的贷款方案。
2.储蓄业务在实验过程中，我还处理了多个储蓄业务，包括个人活期存款、定期存款和银行卡开户等业务。
在处理储蓄业务时，我准确无误地填写了相关表格，确保了客户账户的安全性和准确性。
与客户的交流中，我还对不同类型的储蓄产品进行了详细介绍，帮助客户根据自身需求选择了适合的存款方式。
3.理财业务除了贷款和储蓄业务，实验中我还学习了商业银行的理财业务。
通过模拟操作销售理财产品，我深入了解了不同理财产品的风险和收益特点，以及投资者的风险承受能力。
在与客户的交流中，我能够准确把握客户的投资需求，为客户提供个性化的理财方案，并对理财产品的投资效果进行了专业的解释。
三、实验收获通过参与商业银行综合业务模拟实验，我获得了以下几点收获：1.熟悉了商业银行综合业务的操作流程和风险控制方法。
在实验中，我亲身操作了各种业务，掌握了业务的具体步骤和操作要点，并了解了风险控制的重要性。
2.提高了实际操作能力。
通过不断的实践操作，我逐渐掌握了各项业务的办理技巧，加快了办理速度，提高了工作效率，并且能够准确地解决客户提出的问题和需求。
3.培养了风险意识。
在实验中，我深刻认识到风险是商业银行经营过程中不可避免的因素，因此在处理各项业务时，我始终保持警惕，严格按照操作规程进行，提高了风险意识和风险管理能力。
商业银行实验报告
商业银行综合业务实验报告一、实验目得通过本实验,让学生熟悉当前商业银行业务系统得业务操作流程,初步掌握金融业务系统业务处理方法,熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务,理解业务系统中得一些重要概念与临柜柜员日常工作流程。
二、实验内容本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托,实验内容主要分为两大类:储蓄所业务与对公业务。
通过操作商业银行储蓄存款业务,熟悉各种储蓄存款实务得前台操作界面与操作要素,掌握储蓄存款得种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中得应用、票据得审核要点,以及相关得会计核算与记账凭证。
通过操作商业银行对公业务,熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立得业务操作流程,以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票得超期结清以及退回等业务过程,掌握单位活期存款业务,掌握基本户、一般户得开立以及账户得销户等基本得柜台业务流程。
三、实验步骤【一】储蓄所业务:包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。
(一)、储蓄日初处理:掌握如何领用凭证、凭证出库,理解柜员钱箱及部门钱箱之间得关联。
掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况得方法。
1、凭证领用2、重要空白凭证出库(二)、储蓄日常业务:理解商业银行面向客户得客户化管理思想,掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户,如何进行存取款业务操作,理解商业银行个人业务处理得业务规范与操作流程。
掌握存本取息、通知存款、普通支票得业务规范及操作流程。
熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务得规范及操作流程。
1、开户以及存取款业务:以普通活期开户为例开普通客户,普通活期开户,普通活期存款,普通活期取款2、开户销户业务:以普通定活两便开户销户为例3、挂失、解挂业务:以一卡通为例4、密码修改:以一卡通为例(三)、储蓄特殊业务:特殊业务模块用于处理一些非日常业务,其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。
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—银行综合业务实验 —信贷业务和风险管理实验
基本实验介绍
1
使用的软件：深圳市智盛信息技术有限公司
第址： http://222.194.168.22:8081/WitBank/index. jsp
• 第二部分 信贷业务及风险管理模拟系统 • 网址： • http://222.194.168.22:7001/sm/login.jsp
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三、柜员号
• 柜员由总行统一管理。柜员号5位，网点柜员 形式为：S##**。
• 其中：S表示该柜员是储蓄操作员（如果是A 则表示该柜员是ATM）##（01-29）为支行 号，**为支行下柜员统一编号（00-99）。例 如S0215表示02支行的第15位柜员。
• K表示该柜员为对公业务柜员，K0001为总行 会计部柜员代码，具有下发凭证的权限。
5
综合业务模拟系统——操作内容
• （四）日终处理 • 4.1 重要空白凭证入库 • 4.2 现金入库 • 4.3 尾箱轧帐 • 4.4 部门轧帐 • 4.5 报表打印
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综合业务模拟系统——操作内容
• 二、对公会计业务操作总流程 • （一）初始操作 • （二）日初处理 • 2.1 总行领用及下发凭证 • 2.2 支行领用凭证及凭证现金出库 • （三）日常业务操作 • 3.1 对公存贷 • 3.1.1 新开户业务 • 3.1.2 一般活期及临时存款 • 3.1.3 定期存款帐户 • 3.1.4 贷款业务 • 3.1.5 银行承兑商业汇票兑付业务
储蓄存单、一本通存折、一卡通等。存折、存单由市 行分配，一卡通由卡部分配。 • 其中：1、可以用储蓄存折的储种包括：活期、零存 整取、通知存款、教育储蓄和存本取息。 • 2、整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 • 3、一本通和一卡通各储种都可使用。
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（二）凭证领用
• 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的 二级分配体系。
2
第一部分 商业银行综合业务模拟系统
• 《智盛商业银行综合业务模拟系统》是一套采 用最新的软件技术开发设计的金融教学软件系 统，主要是针对高校及职业类院校金融类或经 济类相关专业进行商业银行业务的模拟教学用 途。本系统的开发采用最新的银行业务规范， 完全按商业银行会计核算方法开发而成，学生 通过对本系统业务模拟操作，可以全面熟悉商 业银行的核心业务操作流程及规范，将银行理 论知识与银行实际业务有机结合，充分达到理 论结合实际的实验目的。
• 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱—— 柜员钱箱。
• 二、钱箱号 • 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。 • 1、库钱箱：由中心机房建立，本所库钱箱本网点所
有柜员都可使用 。 • 2、柜员钱箱：柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员
才生成钱箱号。并只许本柜员使用，如果不注册钱箱， 则只能做转账业务而不能做现金业务。
7
（三）日常业务操作
• 3.2 个人贷款 • 3.2.1 消费贷款 • 3.2.2 助学贷款 • 3.3 结算业务 3.3.1 辖内业务 3.3.1.1 现金通存管理 3.3.1.2 转帐通存管理 3.3.1.3 现金通兑管理 3.3.1.4 转帐通兑管理
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（三）日常业务操作
• 3.3.2 同城业务 • 3.3.2.1 提出代付业务 • 3.3.2.2 提出代付退票 • 3.3.2.3 提出代收业务 • 3.3.2.4 提出代收退票 • 3.3.2.5 提入代付业务 • 3.3.2.6 提入代付退票 • 3.3.2.7 提入代收业务 • 3.3.2.8 提入代收退票 • 3.3.3 特约汇款业务
3.2 特殊业务 3.2.1 表内记帐 3.2.2 表外记帐 3.2.3 信息维护 3.2.4 帐户维护 3.2.5 交易维护 3.2.6 凭证管理 3.2.7 预约转存 3.3 代理业务 3.3.1 代扣业务 3.3.2 代发业务 3.3.3 代扣业务对公表内记帐 3.3.4 代发业务对公表内记帐
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四、存期代码
• 定期储蓄业务中要求输入存期代码。存 期代码共3位：第1位为数字‘1’时表 示以天为单位输入存期，为‘2’时表 示以月为单位输入存期，为‘3’时表 示以年为单位输入存期；后面两位表示 相应的存期。
• 系统中的定期储蓄业务存期代码共有以 下几种：
• 103、107、203、206、301、302、 305、308
4
综合业务模拟系统——操作内容
• （三）日常业务操作 • 3.1 个人储蓄业务 • 3.1.1 开客户号 • 3.1.2 活期储蓄 • 3.1.3 整存整取 • 3.1.4 定活两便 • 3.1.5 零存整取 • 3.1.6 存本取息 • 3.1.7 通知存款 • 3.1.8 普通支票 • 3.1.9 教育储蓄 • 3.1.10 一卡通 • 3.1.11 凭证业务
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五、客户号
• 客户号由10位数码组成。第1位用数字“0”—“3”表 示储蓄账号，“4”—“8”表示对公账号，“9”表示 内部账号。第2—9位为顺序号。第10位为校验位。 • 六、分析码
• 分析码为银行系统内部校检码，为任意阿拉伯数字，无 任何业务含义。 • 七、账号
• 对公及储蓄账号共15位，由前10位的客户号和后5位的 账号后缀共同组成。其中账号后缀前4位为顺序号，第5 位为校验位。
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综合业务模拟系统——操作内容
• 一、个人银行业务操作总流程 • （一）储蓄初始操作 • 1.1 操作员密码修改 • 1.2 操作员学号修改 • 1.3 增加尾箱 • （二）储蓄日初处理 • 2.1 凭证领用及重要空白凭证出库 • 2.2 现金出库 • 2.3 凭证综合查询 • 2.4 重要空白凭证查询
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（三）日常业务操作
• （四）特殊业务操作 • 4.1 通用记帐 • 4.2 信息维护 • 4.3 内部帐户维护 • 4.4 帐户维护 • 4.5 交易维护 • 4.6 凭证管理 • 4.7 凭证挂失 • 4.8 支票管理 • （五）对公日终处理及报表打印
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专业术语说明
• 一、凭证 • （一）凭证种类：包括支票、汇票、本票、储蓄存折、