商业银行经营学商业银行答案
商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。
储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。
附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。
银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。
风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。
它是确定银行资本限额的重要依据之一。
可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。
它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。
再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。
商业银行经营学课后习题答案_2
名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。
抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
这是银行管理贷款信用风险的主要方法。
现金流量：是指先进的流出和流入量总称。
这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。
商业银行经营学_计算题及答案
计算题一、资本充足率表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。
附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。
例题1表内加权风险资产总额客户利润分析模型的应用：1、某客户甲在一家银行开有户头，表中列出了甲客户在本年度的头三个月内的所有账户活动，该项贷款的8％由资本金支持，92％来自银行的负债，其资本税前目标收益率由银行的高层管理者确定为18％。
甲客户本年度第一季度的账户活动：1月1日～3月31日贷款合同：500万元上限的循环使用贷款承诺贷款利率：该银行的90天定期存款平均利率＋4%服务费：贷款承诺上限的0.125%补偿存款：贷款承诺的3%＋实际贷款额的3%账户活动：活期存款成本3039 电子转账724 工资发放4500 存款和贷款额 平均贷款额4400000 贷款利率12.00% 贷款年管理费率0.70% 贷款年风险费率1.00% 平均存款额174516服务费收入=())(154136590%125.05000000元=⨯⨯ 贷款利息收入=()365904400000⨯⨯x账户总收入()x x 507.1084931517136590440000015413630+=⨯⨯++=。
②账户总成本：∵活期存款成本＝3039元； 电子转账＝724元； 工资发放＝4500元；贷款成本＝贷款管理费+贷款利息成本＝7595+92762＝100357（元）； ∴账户总成本＝3039+724+4500+100357＝108620（元）。
③目标利润=()（元）（元）1952976712.1952890%18%104400000≈=⨯⨯⨯∵只有①＝②+③时，该客户正好能达到银行既定的利润目标， ∴19529108620507.10849315171+=+x∴%36.11≈x可见，达到目标利润所需的贷款利率为11.36％。
商业银行经营学-计算题及答案
计算题一、资本充足率表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。
附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。
例题1表内加权风险资产总额=75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5（万元）表外加权风险资产总额=150*100%*20%+300*50%*100%=180（万元）加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元）因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8%所以，该行的资本充足。
《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求1.核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%，即：核心资本比率＝核心资本/风险加权资产×100%＝核心资本/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100% ≥4%2.总资本（一级与二级资本之与）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。
总风险资本比率（资本充足率）＝总资本/风险加权资产×100%＝（核心资本＋附属资本）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100%≥8%其中，作为二级资本的次级债务与中期优先股的总额不得超过一级资本的50%，例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。
请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率与核心资本充足率，并分析资本充足情况。
商业银行经营学第四版课后答案
商业银行经营学第四版课后答案【篇一：商业银行经营学课后习题答案】本的各种不同组成部分及其作用商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。
商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。
（1）核心资本包括股本和盈余。
（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。
（3）还有一些其他来源如准备金等。
2为何充足的银行资本能降低银行经营风险银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
分为资本数量和资本结构的合理性。
资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。
为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。
3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。
其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。
对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。
为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。
新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。
4讨论现行的风险加权资本的要求5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。
商业银行经营学课后习题答案
第二章1讨论银行资本的各种不同组成部分及其作用商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。
商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。
（1）核心资本包括股本和盈余。
（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。
（3）还有一些其他来源如准备金等。
2为何充足的银行资本能降低银行经营风险银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
分为资本数量和资本结构的合理性。
资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。
为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。
3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。
其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。
对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。
为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。
新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。
4讨论现行的风险加权资本的要求5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。
大学商业银行经营学题库及答案
一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。
8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。
13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。
18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。
26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。
2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。
2023年河北大学商业银行经营学题库及答案
一、名词解释商业银行：是以追求最大利润为目的，以多种金融负债和金融资产为经营对象，可以运用负债进行信用发明，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务公司。
信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。
支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。
信用发明：是指商业银行通过吸取活期存款、发放贷款，从而增长银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
单一银行制：是指不设立分行，所有业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。
分支银行制：又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大公司或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。
流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。
商业银行的流动性涉及资产的流动性和负债的流动性。
资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸取活期存款，提存的积极权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的积极权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与赚钱性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
一级储备：一级储备涉及库存钞票、在中央银行的存款、同业存款及托收中的钞票等方面，重要用来满足法定存款准备金的需求、平常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。
二级储备：二级储备由短期公开债券组成，重要涉及短期国库券、地方政府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，重要用来满足可兑现的钞票需求和其他钞票需求。
内部控制机制：是商业银行为实现经营目的而对内部各职能部门及其职工从事的业务活动进行风险控制、制度管理和互相制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。
商业银行经营学题目及答案
商业银行经营学题目及答案近年来，随着我国金融业的快速发展以及市场竞争的加剧，商业银行作为金融市场中最重要、最活跃的主体之一，其经营管理能力的提升变得尤为重要。
商业银行经营学作为金融学的一个重要分支，专注于商业银行的运营管理，探索和研究银行经营中的问题和解决方案。
在这篇文章中，我们将探讨一些与商业银行经营学相关的常见问题，并提供相应的答案。
一、商业银行资产负债管理1. 什么是商业银行的资产负债管理？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置各项资产和负债，使银行的净利润最大化，并同时保持足够的偿债能力。
其目标是平衡风险和回报，提高银行的盈利能力和抵御风险的能力。
2. 商业银行的资产负债管理方法有哪些？商业银行常用的资产负债管理方法包括资产负债收益率管理、平均资产期限匹配、对冲与排队等。
资产负债收益率管理是通过调整资产和负债的比例和结构，使银行的资产收益率与资金成本达到最佳匹配；平均资产期限匹配是通过选择不同期限的资产和负债，使银行的生息资产和借贷资金的平均期限相匹配；对冲与排队则是通过对冲交易和负债清单管理来降低银行的风险。
二、商业银行信贷风险管理1. 商业银行的信贷风险管理是什么？商业银行的信贷风险管理是指通过对贷款申请人的信用状况、项目的可行性等因素进行综合评估，以减少贷款违约风险和损失，并确保银行资产的安全。
2. 商业银行的信贷风险管理方法有哪些？商业银行常用的信贷风险管理方法包括征信调查、贷款审查、担保方式选择等。
征信调查是通过查询申请人的信用记录和支付能力等信息，评估其还款意愿和还款能力；贷款审查是通过审核资金用途和还款来源等文件，评估贷款项目的可行性和风险；担保方式选择是根据借款人的信用状况和贷款规模，选择适当的担保方式来减少风险。
三、商业银行营销策略1. 商业银行的营销策略是什么？商业银行的营销策略是指通过合理的市场调研和产品定位，以及有效的市场推广和销售策略，吸引更多的客户并发展稳定的客户关系，提高银行的营业收入。
商业银行经营学商业银行答案
一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融效劳企业。
2、信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。
3、支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。
4、信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供给量。
5、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行单独进行的一种银行组织形式。
6、分支银行制：又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
7、集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购假设干家商业银行。
8、流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。
商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。
9、资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、平安性与盈利性问题。
10、负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
11、一级储藏：一级储藏包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。
12、二级储藏：二级储藏由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政府债券、金融债券等平安性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。
13、内部控制机制：是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。
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一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。
2、信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。
3、支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。
4、信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
5、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。
6、分支银行制：又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
7、集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。
8、流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。
商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。
9、资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
10、负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
11、一级储备：一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。
12、二级储备：二级储备由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。
13、内部控制机制：是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。
14、分业经营：所谓分业是指商业银行业务、证券业务、保险业务、信托租赁业务由不同金融机构经营，彼此间存在明显的业务界限。
15、金融创新：是指在金融领域内对各种要素实行新的组合，也泛指金融体系和金融市场上出现的新的事物。
16、资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。
17、银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
18、银行资本：是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
19、核心资本：核心资本包括股本和公开储备。
其中股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。
20、附属资本：附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。
21、资本充足度：资本充足度包括数量充足与结构合理两个方面的内容。
22、外源资本：商业银行通过外部筹集方式所获得的资本称为外源资本。
一般可采用发行普通股、发行优先股、发行资本票据和债券以及股票与债券互换的办法。
23、内源资本：商业银行通过内部筹集方式所获得的资本称为内源资本。
一般采取增加各种准备金和收益留存的方法。
24、债务资本：债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始期限较长。
债务资本通常有资本票据和债券两类。
25、持续增长率：由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为持续增长率。
26、负债业务：指银行存款、借款等一切非资本性的债务，由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。
27、存款成本：是指银行吸收存款所支付的费用，即利息支出和费用支出（非利息支出）之和。
28、存款沉淀率：存款的稳定性，也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。
29、存款工具创新：指的是银行根据客户的动机和需求，创造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。
银行在新产品的开发和推广过程中，必须遵循以下原则。
30、同业拆借，即银行相互之间的短期借款，主要用于临时性调剂资金头寸的需要，支持商业银行日常性的资金周转31、转贴现借款是指商业银行在资金紧张、周转不畅的情况下，将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现以取得借款的方法。
32、转抵押，指商业银行在资金紧张、中央银行控制很严、周转不畅时，也可以通过抵押的方式，向其他同业银行取得资金。
33、再贴现，指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接贷款。
34、再贷款，是中央银行向商业银行的信用放款，也称直接贷款；35、回购协议，指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式，实际上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金的行为。
36、负债成本是银行成本的主要部分，是商业银行在组织资金来源过程中所花费的开支。
37、营业成本也称其他成本或服务成本，是指花费在吸收负债上的除利息以外的其他所有开支，又进一步可以划分为变动成本、固定成本和混合成本38、资金成本是指商业银行为筹集资金而支付的一切费用，即利息成本和营业成本之和。
39、可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应担负的全部成本，因为商业银行所吸收的资金不能全部用于盈利性资产，必须在扣除法定存款准备金和必要的超额准备金后，才能用于投资和贷款。
40、现金资产是指银行可以用来应付现金需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。
41、库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
库存现金的主要作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的日常零星开支。
42、法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备金。
43、超额准备金有两种含义：广义的超额准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额，即商业银行可用资金；狭义的超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。
44、资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
它包括时点头寸和时期头寸两种45、所谓基础头寸，是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
46、所谓可用头寸，是指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
47、可贷头寸，是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
48、贷款承诺费是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。
49、补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
50、信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
51、担保贷款是指用一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。
52、抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。
53、质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质押物发放的贷款。
54、保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
55、抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比56、票据贴现是贷款的一种特殊方式。
它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款。
57、国家债券是指由中央政府的财政部发行的借款凭证。
58、公司债券是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者作出承诺，在指定的时间按票面金额还本付息。
59、商业票据是在商品交易基础上产生的，用来证明交易双方债权债务关系的书面凭证。
60、这是商业银行在证券投资中所普遍采用的方法。
“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，是对分散投资方法最形象的比喻。
61、梯形投资法又称“梯形期限”方式，是指银行将全部投资资金平均放在各种期限的证券上的一种保证证券头寸的证券组合方式。
62、杠铃投资法又称杠铃投资战略，指银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的一种证券头寸的方法。
63、中间业务：中间业务是指商业银行在一般不需要动用自己或较少动用自己资金的情况下，不以业务中的债权或债务人身份，而是以中间人的身份参与业务，替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
64、银行本票：银行本票是指由申请人将款项交存银行，由银行（指出票人，即签发行）签发给其在同城范围内进行商品交易、劳务供应以及办理转账结算或支取现金的票据，企事业单位和个人都可以办理。
65、代理融通：又称应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
66、保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
67、贷记卡：由发卡银行给予持卡人一定的信用额度，允许持卡人在信用额度内“先消费、后付款”。
68、表外业务：是指商业银行所从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额的经营活动。
69、票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5～7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
70、远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。
71、互换（Swap），是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。
72、所谓金融期货交易（Financial Futures）就是指以各种金融工具或金融商品（例如外汇、债券、存款证、股票指数等）作为标的物的期货交易方式。
73、贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
74、进出口融资：又称贸易融资；指直接与进出口业务有关的资金融通。
75、银团贷款：也称辛迪加放款，与参与制放款相同，都是多家银行对一公司提供贷款，但前者是在一家银行已经发放贷款后才邀请其他行参加进来，它们之间没有牢固的伙伴关系和共同的风险利益机制约束。