《商业银行学》阶段练习三习题及答案
2023年《商业银行经营学》考试题及答案
2023年《商业银行经营学》考试题及答案一、单选题1.《巴塞尔协议Ⅰ》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。
A、4%，10%B、8%，4%C、8%，10%D、4%，8%参考答案：D2.商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。
A、表外风险资产＝∑表外资产×风险权数B、表外风险资产＝∑表外资产×表内相对性质资产的风险权数C、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数D、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数参考答案：D3.属于商业银行外源资本融资策略的是（）。
A、发行新股B、增加利润留成C、发行一般性金融债券D、向中央银行借款参考答案：A4.《巴塞尔协议III》规定,正常条件下系统重要性银行资本充足率的最低标准是（）。
A、9%B、10%C、10.5%D、11%参考答案：D5.《巴塞尔协议III》中提出的杠杆率标准是（）。
A、2%B、3%C、4%D、5%参考答案：B6.《巴塞尔协议III》引入逆周期超额资本的监管标准是（）。
A、0-2%B、1-2.5%C、1-2%D、0-2.5%参考答案：D7.《巴塞尔协议III》引入流动性风险监管标准，其中流动性覆盖率的计算公式是（）。
A、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来20天的资金净流出量B、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来30天的资金净流出量C、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来50天的资金净流出量D、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来60天的资金净流出量参考答案：B8.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本参考答案：B9.商业银行的长期借款通常采用（）。
A、发行大面额存单B、发行金融债券C、发行企业债券D、再贴现参考答案：B10.按存款人经济性质划分,银行存款可以分为（）。
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
商业银行练习题+参考答案
商业银行练习题+参考答案一、多选题（共100题，每题1分，共100分）1.商业银行个人通知存款业务特点包括（）。
A、利息免税B、支取存款时要提前一定时间通知银行C、储户特定D、支取时约定日期及金额E、开户时不约定存期正确答案：BDE2.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A、内部控制B、外部监管C、股权分置D、最低资本要求E、市场约束正确答案：BDE3.档案利用的方式有（）。
A、档案阅览B、档案展览C、档案报道D、档案宣传正确答案：AB4.习近平总书记在黑龙江省考察工作结束时提出的“三长三短”辩证法，内容是＿。
A、扬长避短B、扬长克短C、扬长补短D、扬长攻短正确答案：ABC5.按照金融工具的期限划分，可分为（）和（）。
A、资本市场B、外汇市场C、黄金市场D、货币市场正确答案：AD6.发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许（）、（）和（），以及相应的计息规则等。
A、赎回B、销户C、转让D、提前支取正确答案：ACD7.信访人应当履行下列哪些义务？（）A、提出的信访事项客观真实，不得歪曲、捏造事实，不得诬告、陷害他人B、对有直接利害关系的信访工作人员提出回避申请C、依照法律、法规规定的程序和方式逐级向有权处理机关提出信访事项D、遵守法律、法规，尊重社会公德，遵守社会公共秩序和信访秩序；不得损害国家、社会、集体利益和其他公民的合法权利正确答案：ACD8.涉农贷款中“农户贷款”中的“农户”包括（）A、长期居住在乡镇的住户B、所在乡镇的学校C、长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户D、农村个体工商户正确答案：ACD9.网点设备关机错误为：A、不用逐一关闭，直接关闭总电源，B、使用开始菜单中关机选项关闭主机后，再关闭外设C、逐按下设备开关关闭设备D、先关闭外设，再使用开始菜单中关机选项关闭主机后正确答案：ACD10.审批（）同意的信贷业务，信用社信贷客户经理填制有关的法律文书，并与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括贷款种类、（）、期限、双方的权利义务、违约责任等。
金融学复习商业银行习题及答案
金融学复习商业银行习题及答案第一章货币习题一，单项选择1. 劣币驱逐良币是在实行（）条件下的现象。
A.金单本位制B.银单本位制C.金币本位制D.金银复本位制2. 我们经常说某商品的价格是XX 元，这里发挥的是货币的哪项职能（）A 流通手段B 价值尺度C 贮藏职能D 支付手段3. 劣币是指实际价值（）的货币A 等于零B 等于名义价值C 高于名义价值D 低于名义价值4. 布雷顿森林体系的运行是以（）为核心展开的A.国际货币基金组织B?世界银行C?美元 D.美元-黄金本位5. 在我国货币层次中，M 0通常指（）A.其它存款B、个人储蓄存款C、居民储蓄存款D、流通中的现金6. 十六世纪至十八世纪较为典型的货币制度是（）A银本位制 B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金块本位制7. 下列不享有无限资格的是（）A贵金属铸币B.纸币C.银行券D.存款支票8. 便于交换说提出的代表人物是（）A司马迁B?马鲍鲁斯C?斯密D?西斯蒙第9. 关于货币起源正确的观点是（）A.货币是先王创造的B.货币是由国家创造出来的C货币是为保存财富产生的D.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物10. 关于货币本质正确的观点是（）A金银天然是货币 B.货币是商品价值的符号C 货币是唯一的财富D .货币是固定充当一般等价物的商品11. 货币购买力是（）A价值的倒数B.利率的倒数C.利息的倒数 D.价格的倒数12. 英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由（）发行的A化币经营业B.金匠业 C.宗教机构 D.早期银行13. 在信用货币制度下金准备的作用是（）A作为国内金属货币的准备金 B.作为支付存款的准备金C作为兑付银行券的准备金 D.作为国际支付的准备金14. 目前各国货币层次划分一般以（）为标准。
A偿还期B、流动性C、安全性D、收益性15. 金本位制下，（）是决定两国货币汇率的基础A ?货币含金量B ?铸币平价C中心汇率D ?货币实际购买力16. 货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（）A 价值尺度职能B 流通手段职能C 贮藏手段职能D 支付手段职能17. 当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥（）A 价值尺度职能B 流通手段职能C 贮藏手段职能D 支付手段职能18. 流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是（）A 存款货币B 储蓄存款C 活期存款D 流通货币19. 货币购买力与物价水平的关系是（_）A 正相关B 负相关C 不相关D 不确定20. 货币的形态经历的阶段依次是（）A 实物货币－金属货币－银行券－信用货币B 金属货币－实物货币－信用货币－银行券C 纸币－金属货币－信用货币－实物货币D 信用货币－金属货币－实物货币－银行券21. 布雷顿森林体系下的汇率制度是一种A自由浮动汇率制 B.完全固定汇率制 C.可调整的钉住汇率制 D.管理浮动汇率制22. 以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票属于（）货币制度。
商业银行课后习题及答案
一、名词解释表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。
表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。
流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。
相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。
资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。
三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围）该银行的加权平均资金成本是多少？该银行的加权平均资金成本=1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22%=0.1288=12.88%该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。
2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计，如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元；如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元；如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元；如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。
商业银行经济学习题与答案
商业银行经济学习题与答案商业银行经济学习题与答案在商业银行的经济学学习中，学生们经常会遇到各种各样的问题和挑战。
这些问题涉及到金融市场、货币政策、银行运作等方面，需要学生们深入理解和解决。
在本文中，我将提供一些常见的商业银行经济学习题，并给出相应的答案，希望能对学生们的学习有所帮助。
1. 什么是商业银行？商业银行是指以经营存款、贷款、支付结算等业务为主的金融机构。
它们接受来自个人和企业的存款，并通过贷款和信用创造来支持经济发展。
2. 商业银行的主要职能是什么？商业银行的主要职能包括吸收存款、发放贷款、支付结算、信用创造和风险管理等。
它们通过各种金融产品和服务来满足客户的需求，并促进经济的稳定和发展。
3. 什么是存款准备金率？存款准备金率是商业银行需要按一定比例存放在中央银行的存款准备金的比率。
它是中央银行调控货币供应量和流动性的重要手段。
4. 存款准备金率的调整对商业银行有什么影响？存款准备金率的调整会直接影响商业银行的存款规模和贷款能力。
当存款准备金率提高时，商业银行需要增加存款准备金的比例，导致可贷款资金减少，进而影响经济的融资和投资活动。
5. 什么是货币乘数？货币乘数是指商业银行通过存款和贷款的循环作用，将中央银行的货币基础扩大为更大规模的货币供应量。
它是货币供应量与货币基础之间的比例关系。
6. 货币政策对商业银行的影响是什么？货币政策的调整会直接影响商业银行的利率水平、贷款需求和贷款成本等。
例如，中央银行通过调整基准利率来影响商业银行的贷款利率，从而对经济的消费和投资产生影响。
7. 商业银行如何管理风险？商业银行管理风险的方式包括风险评估、风险控制和风险分散等。
它们通过合理的信贷政策、风险管理工具和风险监测系统来降低不良贷款和金融风险的发生。
8. 什么是银行间市场？银行间市场是商业银行之间进行短期资金融通和交易的市场。
它包括同业拆借市场和同业存单市场等，为商业银行提供了资金流动和风险管理的渠道。
商业银行习题库(含参考答案)
商业银行习题库（含参考答案）一、单选题（共52题，每题1分，共52分）1.（）多用于过程后评价、经济效益后评价。
A、统计预测法B、成功度评价法C、对比分析法D、层次分析法正确答案：A2.下列属于行长财务决策辅助机构的是（）。
A、贷款审查委员会B、财务审查委员会C、风险管理委员会D、资产负债管理委员会正确答案：B3.在收回已减值贷款本息时，对于业务确定用于偿还利息部分的金额，先确认为（）利息调整，用于抵减表内债权。
A、利息调整B、减值支出C、利息收入D、利息支出正确答案：A4.按照现行会计制度和税收法规规定，合法有效的凭证首先应符合（）条件。
A、章印齐全B、业务真实C、内容完整D、填写规范正确答案：B5.某银行保付加签业务规模4000亿元，获得中间业务收入8亿元。
为提高业务价值，财务人员运用管理会计方法，对不同质押方式下的保付加签业务收益情况进行了测算，人民币保证金质押、外币保证金质押和理财产品质押方式下保付加签业务的EVA收益率分别为0.70%、-0.10%和0.06%。
根据上述数据，从管理会计价值角度看，以下说法正确的是（）。
A、按照业务收入与规模大致测算，保付加签业务的中收综合平均收益率为0.20%B、人民币保证金质押方式下的EVA收益率最高C、外币保证金质押方式下的EVA收益率为负D、以上说法都正确正确答案：D6.或有事项，是指由（）交易或事项形成的、其结果须由某些未来事项的发生或不发生才能决定的不确定事项。
A、现在的B、未来的C、过去的D、以上均是正确答案：C7.申请部门提交审议的财务事项，需经（）确认，经同级业务主管部门初审后，再报财务部门审查。
A、业务主管行长B、财审会C、董事会D、本部门负责人正确答案：D8.客户在（）办理业务，银行在收取服务费用之前，提示客户相关中间业务价格。
A、自助渠道B、营业场所C、多媒体终端D、电子显示屏正确答案：A9.以下不是未决诉讼仲裁预计负债金额中银行向对方当事人支付的款项的是（）。
商业银行复习题含参考答案
商业银行复习题含参考答案一、单选题（共109题，每题1分，共109分）1.个人征信查询系统中，( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A、客户本人声明B、信贷信息C、非银行信息D、个人基本信息正确答案：B2.商业银行违反相关规定开展理财产品销售的，()或其派出机构责令限期改正。
A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国银监会D、中国证监会正确答案：C3.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照( )规定进行重整。
A、中人民共和国合同法B、中人民共和国公司法C、中人民共和国担保法D、中人民共和国企业破产法正确答案：D4.股份有限公司股东大会作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经哪些表决权的股东通过。
（）A、出席会议的股东所持1/2以上B、代表1/2以上C、出席会议的股东所持2/3以上D、代表2/3以上正确答案：D5.流动比率较高，( )。
A、表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产B、流动资产的流动性较高C、表明企业的资金利用效率较高D、速动比率可能较低正确答案：D6.设立公司应当申请名称预先核准，预先核准的公司名称保留期为 ( )。
A、1个月B、12个月C、3个月D、6个月正确答案：D7.以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。
A、以存单、国债作质押发放的个人贷款B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D、信用卡透支正确答案：D8.在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（）贷款。
A、关注B、次级C、可疑D、正常正确答案：A9.某普通合伙企业委托合伙人杨某执行合伙事务，根据《合伙企业法》的规定，下列关于杨某执行合伙事务的权利义务的表述中，正确的是（）。
A、只能由杨某对外代表该合伙企业B、杨某可以自营与该合伙企业竞争的业务C、除合伙协议另有约定外，杨某可以自行决定改变该合伙企业主要经营场所的地点D、除合伙协议另有约定外，杨某可以自行处分该合伙企业的不动产正确答案：A10.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。
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《商业银行学》阶段练习三习题及答案
《商业银行学》（本）阶段练习三
一、单项选择题
1、以下属于保证类的表外业务是（）
A 托收
B 理财
C 承兑
D 租赁
2、利率互换发生的可以是因为（）
A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级进而产生了融资时的比较优势
B 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方
C 存在利率差异
D 能使双方都获益
3、最主要、最广泛的国际结算方式时（）。
A 汇款
B 托收
C 信用证
D 保付代理
低
C 需要银行提供资金
D 以接受客户委托的方式开展业务
8、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为：（）
A 本票
B 汇票
C 支票
D 信用证
9、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（）
A、资产可转换理论
B、预期收入理论
C、真实票据理论
D、超货币供给理论
10、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支
付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（）。
A经营性租赁B直接租赁C回租租赁D动产租赁
11、一家银行担心上升的利率会导致存款成本的上升，可以采取什么保值措施（）
A、空头持有国债期货
B、多头持有国债期货
C、卖出远期利率协议
D、买入看跌利率期权
12、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。
A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务
13、可转换理论中的可转换资产指的是：
A.短期贷款
B.有价证券
C.消费贷款
D.客户存款
14、保管箱出租属于商业银行的：
A.租赁业务
B.信托业务
C.代理业务 C.传统业务
15、支付结算的工具不包括（）
A．支票
B．银行本票
C．商业汇票
D．中央银行票据
16、票据发行便利属于银行的（）
A．资产业务
B．与利率有关的或有项目
C．担保业务
D．承诺业务
17、代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（）
A．应付账款
B．应收账款
C．各类资本
D．预收货款
18、打包贷款是指（）
A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。
A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险
20、商业银行狭义上的中间业务最典型的是( )
A.出口押汇业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.结算业务
二、多项选择题
1、在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论思想是（）
A商业贷款理论 B 资产转移理论C预期收入理论 D 负债管理理论
2、负债管理的目的有（）
A 控制成本的基础上增加负债规模B存款市场开拓
C 调整负债结构增强流动性D盈利性管理
3、利率互换的类型有（）
A固定利率互换B息票利率互换C基础利率互换D交叉货币利率互换
4、融资性租赁具备以下几个特征（）。
A设备的所有权和使用权分离
B租金分期归流
C资金与物资运动紧密结合
D承租人对设备和供货商具有选择的权利
5、表外业务迅速发展的原因主要有（）。
A规避资本管制，增加盈利来源
B适应金融环境变化
C为转移和分散风险
D客户对银行服务需求的多样化
三、判断题
1、信用证付款方式中议付行一旦付出款后就不能再向收款人（即出口商）追偿款项╳
2、进口押汇、出口押汇和托收都是属于结算类中间业务╳
3、支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。
√
4、由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率变化还不足以使我国商业银行产生利率风险。
╳
5、汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。
╳
6、备用信用证和保函属于典型的银行担保业务。
√
7、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测
市场利率上升时，往往采取正缺口战略。
√8、假如一远期利率协议的参照利率为LIBOR，若LIBOR高于协议利率，则卖方将支付利差给买方。
√
9、打包放款是商业银行为鼓励出口而向出口商提供的优惠利率信贷。
√
10、一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。
╳
四、名词解释
1、持股公司制银行：为持有至少一家银行股票为目的而注册成立的公司。
可分为单一银行持股公司和多元银行持股公司
2、商业性贷款理论：资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款，是以真实的商业票据作抵押的短期贷款。
其开创了银行资产管理理论，对
银行管理有重要意义，但缺陷在于限制了银行资金的运用范围，且并不能完全抵抗信用风险
五、简答题
1、什么是表外业务（广义的）？商业银行为什么要发展表外业务？我国银行表外业务开展情况和西方相比如何？你能否列举一两项我国银行目前主要开展的表外业务？
所有不在资产负债表内的业务为表外业务。
商业银行发展表外业务的原因有：规避资本管制，增加盈利来源；拓宽融资渠道：表外融资转移和分散风险；满足客户多样化的需要；科技进步等等。
我国银行表外业务开展比西方国家银行要落后的多。
目前主要开展的表外业务有：结算业务、代理类业务等
2、简述商业银行的经营目标。
安全性、流动性和盈利性
安全性目标：商业银行尽量避免各种不确定性因素对其经营发展的影响
流动性目标：是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要
盈利性目标：最终目标，银行盈利为业务收入与业务支出之差
3、某公司修理生产线设备申请贷款500万元，该项9个月期贷款由A银行以9.25%利率发放，但是该银行通知该公司如果它能够取得信贷担保，这笔贷款将定价在9%的水平上。
B银行同意为该公司提供备用信用证担保，收费1万元，该公司应该接受B银行的担保吗？
500万*（9.25%-9%）*9/12=9375元，小于1万元。
不接受担保
4、银行进行证券投资一般可采取哪些策略？梯形期限策略
银行投资组合中的资金量均衡地分布在不同期限的同质证券上。
比较保守，风险比较低收益也相对较低的投资方法。
杠铃结构方法
银行资金只考虑短期证券和长期证券，不考虑中期证券。
相对比较灵活，也可以适当提高银行流动性。
利率周期期限决策方法
以利率的预期走势为基础考虑持有长短期证券的组合变化。
非常灵活的投资方法，但风险比较大，需要专业人士对利率走势作出准确判断。
5、A银行的一个大客户M公司申请1500万元的流动资金为应收款和存货帐户融资。
银行的报价采用优惠加数定价法，但该公司希望以优惠乘数定价法来定价。
选择的基础利率为30欧洲货币存款的LIBOR（目前为9.25%），银行采取的加数为1.8，客户采用的乘数为1.2，如果银行同意客户的要求，与银行希望的报价相比客户报价如何？客户的申请表明该客户对未来90天的利率变动的预期如何？为什么？
客户报价要比银行报价在当期更高。
客户预期利率要下跌。
因为客户采用的是优惠利率相乘法，而银行采用的是优惠利率相加法。
如果利率下跌，相乘法比相加法要跌的快，对客户更有利。
六、计算分析题
某银行拥有1500万元固定利率资产、3000万元利率敏感资产、2500万元固定利率负债、2000万元利率敏感负债。
对这银行作一缺口分析，并说明当利率上升5个百分点，银行的利润受何影响？你能采取什么措施消除影响？
利率敏感资产减去利率敏感负债3000-2000=1000
正缺口
如果利率上升5个百分点，银行净利息收入上升银行可以空头持有利率期货合约，比如国债期货合约来进行套期保值。