企业办理信托业务所需材料1
银行授信业务资料交接清单
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资料名称
最新年检的营业执照（或事业法人登记证）复印件（正副本） 最新年检的法人组织机构代码证复印件（正副本） 税务登记证（国税）复印件 税务登记证（地税）复印件 公司章程复印件 验资报告原件或复印件 贷款卡复印件 基本帐户开户许可证复印件 法定代表人有效身份证明（身份证、护照等）复印件 抵/质押物权属证明书复印件(如为抵/质押担保，则是必备要件) 抵/质押物清单(如为抵/质押担保，则是必备要件) 法定代表人证明书原件 授信申请书 董事会决议（股东会决议）（如为公司类客户，则是必备要件） 董事会成员名单及签字样本（如为公司类客户，则是必备要件） 授权委托书 受托人有效身份证明（身份证、护照等）复印件 * * 外商投资企业批准证书复印件（如为三资企业，则是必备要件） 外汇登记证复印件（如为三资企业，则是必备要件） 外贸企业进出口资格证书复印件 特种行业或产品经营许可证复印件（具体列举见附注） 行业资质证书复印件（具体行业列举见附注） 其他基础资料 * * 经审计的前三年年末财务报告原件 最近一期及上年同期的财务报告原件 税务发票 银行对帐单 其他财务类资料 若为平台，则提供调出平台的备案回复书
申请人 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
担保人（第 三方保证、抵 押、质押等）
备注
* 基础 12 资料 * * 13
14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 27 28 29
财务 26 资料
√ √Leabharlann √ √ √ √ √项目四证（土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设施工许可证） √ 项目可研报告 其他 立项文件 资料 环评文件 可研批复
信托项目所需资料清单
记录编号：信托项目所需资料清单为提高工作效率，特制订本尽职调查所需文件清单，希望贵方在7个工作日内准备下述材料，待材料备齐后通知我方。
下述提交我方资料需加盖公章，多页文件需骑缝盖章。
一、公司基本材料1、借款申请书2、借款人简介（应包含如下内容：○1当前负债余额、到期时间、详细说明；○2拖欠工程款情况；○3欠缴税费情况；○4拖欠职工工资情况；○5或有负债）3、经年检的企业法人营业执照副本复印件、组织机构代码复印件、税务登记证复印件4、验资报告5、法定代表人身份证明、法定代表人签字样本6、法定代表人授权书及其代理人的身份证复印件7、公司章程（加盖工商备案章）（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）8、董事会或股东大会决议、或具有同等法律效力的文件或证明，授权书及董事会成员认定书和签字样本9、对外担保以及未决诉讼大事项申明书10、贷款证（卡）复印件、银行全部账户和开户证明11、公司的各种资格证明12、董事会和监事会成员及成员履历13、管理层简介（董事会、总经理、财务总监、副总经理等）14、公司股东基本情况、各个股东的注册资本、法人代表、基本情况介绍；项目公司实际控制人背景及成长经历15、融资公司税收政策16、以往经营业绩、已开发的项目明细17、获得的各种荣誉及管理层获得的荣誉18、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报告二、项目资料（如有，请提供）1、贷款项目已获批准的项目建议书、可行性研究报告、环保评价报告以及行政机关审查以上报告，同一予以立项的正式批复文件2、涉及土地征用、城市建筑、电信运营、供水、供电、供气及城市设施特许经营等有权机关的批文或协议3、建设许可证照（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证）、土地出让合同复印件4、项目的开发计划，计划建议进度5、项目的设计、施工、监理情况6、项目销售方式、销售（回款）计划预计表7、项目总投资估算表、项目已支付工程款明细表、损益表、土地增值税估算表、资金来源运用表；项目已投资情况描述等三、抵押物情况（如有，请提供）1、抵押人介绍（同借款人）2、抵押物基本情况，包括名称、所有人、位置、建筑面积、可售面积、价格（评估值或参照周边可比物业）、是否投入财产保险、现状描述等3、证明抵押物合法性所需的权属证明4、抵押物是否设定他项权利5、抵押物评估报告6、抵押物的其他情况四、担保（尚需含公章文本）1、担保人情况（资料同借款人情况介绍清单）2、担保余额3、被担保项目明细五、声明书内容包括“声明原件与复印件的一致性”、“材料的真实性”、“愿意承担相关法律责任的声明”等。
信托业务流程(精简版)
信托业务流程(精简版)信托业务流程(精简版)信托信托：是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
集合资金信托产品信托业务流程：产品的论证→设计→立项→审查→报备→推介→管理→收益分配→清算等过程第一步：产品的论证信托公司首先进行项目论证，重点是拟融资单位的资信情况、财务与运营情况、项目可行性、担保措施可行性等；第二步：设计一方面信托业务部门需对信托项目的交易结构、信托收益率、税费、信托报酬等进行测算、资金运用及风险控制措施、退出方式等方面进行合理的设计和安排。
另一方面信托公司与项目业主（信托资金的需求方）进行商务洽谈与合作协商，达成初步合作意向；第三步：立项由业务部门提出立项申请，经公司领导批准后立项。
立项申请主要内容：项目简介，是否符合现行法律法规，初步评估客户的资信和实力；项目的操作模式和方案；收益和风险分析；操作可行性分析；时间安排。
第四步：审查信托公司履行公司内部项目审批程序。
1、信托项目应经过四部分别审查，审查完成后提交项目审查委员会进行会审会审通过，再提交风险控制委员会进行审批。
2、若信托项目涉及关联交易的，应经关联交易委员会审批，并按规定实行银行托管。
3、信托资金涉及证券投资的，应经证券投资决策委员会审核通过。
面向自然人推介并销售的集合资金信托计划应报董事会审批。
第五步：报备经公司审批后的集合资金信托计划，应向银监局报告、备案；异地集合资金信托计划应向某某银监局和推介地银监局报告、备案。
第六步：推介推介产品，募集资金。
委托人将信托资金解入信托账号。
第七步：管理按照信托合同及其他相关合同的约定运用资金，并同时或者事先采取各种风险控制措施；第八步：收益分配根据信托资金招募说明书和信托合同约定，在信托期间或信托期满后分配信托收益。
第十一步：清算根据信托资金招募说明书和信托合同约定清算方式撰写清算报告，结束信托关系。
信托业务的信息披露需要注意些什么
信托业务的信息披露需要注意些什么信托业务是指商业银行信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。
信托公司信息披露，应遵循监管要求依法披露，确保披露信息的真实性、完整性、及时性、可比性。
下面由店铺为你详细介绍信托业务的相关知识。
信托业务的信息披露需要注意些什么：信托业务涉及三方面的信息披露。
一、产品推介信息披露信托公司推介信托计划，应有规范和详尽的信息披露材料，明示信托计划的风险收益特征，充分揭示参与信托计划的风险及风险承担原则，如实披露专业团队的履历、专业培训及从业经历，不得使用任何可能影响投资者进行独立风险判断的误导性陈述。
办理集合资金信托业务时，至少应当在集合信托计划推介材料中披露以下内容：信托计划情况简介;信托资金的运用范围以及信托财产评估的程序和方法(适用时);集合信托计划的保障方式;信托资金拟投向的项目(适用时);集合信托计划的潜在风险和所采取的监控手段;信托合同约定信托财产可委托第三方管理的，应当披露该管理人的名称和管理责任;信托经理的简介;风险特别提示;认购事项说明;其他认为需要推介披露的内容。
二、产品成立信息披露集合信托计划成立后的5个工作日内应当就该集合信托计划下推介和设立情况向投资人进行披露。
主要内容包括集合信托计划推介情况、信托计划规模、合同份数和信托财产专户开立情况等。
如有关联人参与该集合信托计划的情况，应在披露文件中予以专项说明。
三、产品管理信息披露信托计划设立后，信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于15年。
受益人有权向信托公司查询与其信托财产相关的信息，信托公司应在不损害其他受益人合法权益的前提下，准确、及时、完整地提供相关信息，不得拒绝、推诿。
1、定期报告集合信托计划设立后，信托公司应当依信托计划的不同，按季度制作信托资金管理报告、信托资金运用及收益情况表。
办理贷款或投资类集合资金信托业务的信托，应当于每季度结束后20个工作日内向受益人披露投资或贷款单位的资产负债表等有关财务资料。
信托计划需提供资料
信托计划需提供资料:1、委托人基本情况，注册资本要求人民币1000万以上,如法人则包括企业法人营业执照副本、组织机构代码证、法定代表证明书、法人身份证复印件、授权委托书、授权人身份证复印件。
委托人公司同意此次投资的会议纪要2、投资顾问基本情况，包括企业法人营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人证明书、法人身份证复印件、公司章程.3、投资顾问业务管理制度，包括但不限于风险控制体系、规范的后台管理制度与业务流程。
4、投资管理与研究团队介绍，包括团队主要成员从业资格、从业经历及可追溯的投资管理业绩证明。
5、对投资目标市场分析与预测、投资策略、投资组合范围、投资限制、投资风险与风险防范措施。
附:银监会《信托公司证券投资信托业务操作指引》2009年2月2日，中国银监会发布了《信托公司证券投资信托业务操作指引》（下称“指引”），进一步规范信托公司开展证券投资信托业务。
该指引对信托公司开展证券投资信托业务的内控于风险管理制度、保管人选任条件、产品销售制度、信息披露制度、投资顾问的选任等方面进行了规定。
该规定对证券公司与银行、信托合作开展信托形式的理财业务有较大影响，公司在开展此类业务中须予以重视，现分析说明如下：一、开展证券信托投资顾问业务需要相应的资质要求“指引”首次规定了信托公司聘请投资顾问的条件，要求投资顾问须具备以下条件：1、依法设立的公司或合伙企业，且没有重大违法违规记录。
2、实收资本金不低于人民币1000万元。
3、有合规的证券投资管理和研究团队，团队主要成员通过证券从业资格考试，从业经验不少于3年，且在业内具有良好的声誉，无不良从业记录，并有可追溯的证券投资管理业绩证明。
4、有健全的业务管理制度、风险控制体系，有规范的后台管理制度和业务流程。
5、有固定的营业场所和与所从事业务相适应的软硬件设施。
6、与信托公司没有关联关系。
信托公司应对以上条件进行尽职调查并在信托文件中进行记载。
合规提示：为满足这些规定要求，我司须准备规范、一致的说明材料，在提供该类材料时应由合规部门进行审核，以减少公司对外出具文件的合规冲突。
申请授信企业所需准备的材料清单
申请授信企业所需准备的材料清单作为一家企业，有时候我们需要向银行或其他贷款机构申请授信。
授信是指银行或者其他金融机构向企业提供一定的授信额度，企业在授信额度范围内可以得到一定的融资支持。
授信申请的成功与否，很大程度上取决于企业所提供的材料是否完备。
在申请授信时，企业需要准备一系列的资料，接下来本文将会介绍申请授信企业所需准备的材料清单。
一、企业基本信息材料企业基本信息材料是最基础的材料，包括：1. 工商营业执照：企业的法定证明文件；2. 组织机构代码证：企业法人机构代码的证明，成立日期、法人代表、注册地址、组织机构代码、税号等信息均需保持与工商营业执照一致；3. 税务登记证：企业纳税人身份证明文件，税务登记信息需与工商营业执照一致；4. 开户许可证：开立银行账户必备材料，可能需要在申请授信时提供。
二、企业财务相关材料企业财务相关材料是衡量企业财务状况的重要依据，包括：1. 企业的最新财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表和会计师出具的审计报告；2. 公司的税务及社保缴纳证明：从银行的角度来看，税务及社保缴纳情况是信用等级很重要的部分，企业在申请授信时需要提供相应的证明文件；3.银行账户银行流水表：包括对公账户和对私账户的流水记录；4. 其他财务相关的材料：包括近三年的财务报表、债务信息、资产、负债、所有权、权益及资产承诺，并非必须的材料，视具体情况而定。
三、企业的管理和运营材料企业的管理和运营材料在很大程度上反映了企业的经营能力，包括：1. 组织架构图：企业的组织架构图能够清晰的反映出企业的管理层次；2. 申请人的身份证明及联系方式：申请人对于企业的负责人或者授权人需要提供合法的身份证件及联系方式；3. 企业业务经营情况叙述：对于企业的经营情况，银行需要有一个全面、清晰、客观的了解；4. 企业的风险控制和内部管理制度：企业需要提供健全的风险控制和内部管理制度，以证明企业在发生意外困难时能够及时做出正确的应对措施。
信托融资流程(一)
信托融资流程(一)信托融资流程介绍信托融资是一种通过信托公司提供资金支持的融资方式。
下面将详细介绍信托融资的流程。
流程概述1.融资需求确定–公司确定融资的目的和规模。
–确定所需融资额度。
–确定融资期限和利率等条件。
2.确定信托公司–公司通过市场调研和对比，选择合适的信托公司合作。
–考察信托公司的信誉度、专业能力以及信托业务的成熟度。
3.签署合作协议–公司与选择的信托公司签署融资合作协议，明确双方的权利和义务。
–协议包括融资金额、利率、还款方式等具体条款。
4.提交申请材料–公司向信托公司提交融资申请材料，包括企业资质文件、财务报表、经营情况说明等。
–提供真实准确的材料来证明公司的信用和还款能力。
5.评估审批阶段–信托公司对融资申请进行评估和审批。
–对公司的信用状况、还款能力、经营情况等进行核查和分析。
–确定是否批准融资申请，并告知相关决定。
6.签订融资协议–在申请获批后，公司与信托公司签订融资协议。
–协议详细规定了融资金额、利率、还款计划等内容。
7.资金划付–信托公司根据协议约定，将融资资金划付至公司账户。
–公司按照融资用途使用资金，并确保使用规范、合法。
8.还款计划执行–公司按照协议约定的还款计划，按时将资金还款至信托公司。
–定期履行还款义务，确保按时偿还本金和利息。
9.提前还款或延期–若公司有能力，可以提前还款，减少利息支出。
–若因经营情况等原因无法按时还款，需和信托公司协商，并根据协议规定进行延期还款。
10.结清融资–当公司按时还清所有本金和利息后，融资即正式结清。
–双方确认没有任何未了结的义务后，融资流程完全结束。
结论通过以上的流程描述，可以看出，信托融资是一种比较成熟和稳定的融资方式，对于企业来说，选择合适的信托公司进行合作，能够为企业提供所需的资金支持，助力企业的发展。
同时，企业需要按照协议约定，按时还款，保持良好的信用，以确保融资能够顺利进行。
保险金与信托操作+运营规则.pp
相关保全业务指导，及时解答业务伙伴提出的各类问题。 5. 如对接信托的保单需中支保全人员协助受理的，分公司保全主管或备份对人员应及时通知并指导中支人员
进行业务对接，并持续关注业务对接进展，直至保全业务办理完成，批单成功寄出。
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投、被保险人为同一人；将生存和身 故受益人均变更为华润信托
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银保首期对接信托 保全规则介绍
----运营中心运营流程部 2020.7
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—— 银保首期对接信托 ——
金葵花项目
出单银行 信托公司
• 招商银行—华润深国信托（90639802）
私行项目
其它注意事项
1. 《受益人指定金融机构变更申请书》应完整填写，由客户签字确认 2. 流程成功后，受益人变更批单电子版发送至对应信托授权经办人邮箱，纸质批单原件五个工作日内快递给
信托公司授权经办人员。如果客户要求批单回复，分公司在系统中重新打印一份提供给客户。 其它详细规则请参考《泰康人寿信托业务保全管理办法（2020年7月版）》
支持纯保单信托、现金+保单的保险金信托； 纯保单信托需生存金累计生息至约定
纯保单信托保费需满足：总保费≥500万； 金额再一次性转入信托账户；
现金+保单的保险金信托需同时满足：现金 现金+保单保险金信托业务中，生存
+基本保额≥1000万
金、身故金可同时进信托，也可以只
现金≥500万，总保费≥500万
受益人变更方式
生存和身故受益人必须全部变更为信 托公司，方可保留万能账户。仅有红 利可进入万能账户累计生息，由后续 投保人从万能账户领取
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信托贷款办理流程及所需材料
进入2010年以来，随着监管部门对各家银行下达了把握信贷投放节奏，均匀投放的要求后，银行信贷规模受到了较强约束，许多优质信贷客户在信贷规模收紧的情况下，对通过信托业务实现融资目标表现出了浓厚的兴趣。
黑龙江分行在总行支持指导下，在分行职能部门与经营单位通力协作、联动营销下，成功办理了分行首笔信托产品代收代付业务，并对该笔业务的信托资金进行了托管，有力支持了全行同业、零售、公司、托管业务的共同发展。
为使各经营单位充分利用信托平台的融资功能，在信贷规模受限时，积极营销信托代理收付业务以及资金托管业务，有效解决我行客户的融资需求，并实现对公、对私、中间业务收入及个贷业务的全面增长，提高客户忠诚度，提升了我行声誉，现将企业通过银行办理信托贷款业务流程及所需材料介绍如下，请各经营单位认真学习，积极推广。
一、一般企业办理信托贷款流程及所需材料
因银信合作业务政策性较强，支行营销的信托计划项目要及时与分行沟通并提前上报分行，便于分行根据业务政策及管理措施能进行有效跟进，并根据政策业务发展的需要适时确定信托公司，最终形成分支联动，共同推进信托业务的进程。
支行主、协办客户经理对营销的项目，需按照相关政策制度的要求负责授信前调查工作，收集授信信息、进行实地调查，应安排双人现场了解、考察项目的实际情况，并详细描述现场的考察情况（分行保留现场考察记录备查、需主协办客户经理双人签字）。
在进行项目
的尽职调查，要深入了解企业的资质、财务状况、信用状况、以往经营经历及借款人所属行业的前景，借款人的还款条件、还款资金来源等，确信信托融资业务的合法性、合规性和可行性，同时严格落实信托资料的真实性及还款来源的准确性，贷款担保，确保担保真实、合法、有效。
支行对客户的尽职调查及相关资料的成册档案上报分行，由支行指定专人同收付业务风险控制小组成员在3个工作日内，到现场了解、考察项目的实际情况，撰写尽职报告（双人签字）。
并将项目结论报请分行信托计划代理收付业务风险控制小组进行审议，由代理收付业务风险控制小组同意审批方可通过，并将出具审批决议上报分行主管行长审批，对于融资类信托计划项目，应由分行风险总监出具具体意见，总监有权否认风险难以控制的信托项目，审核通过后，分行采用行发文的形式上报总行同业机构部审批。
一般企业办理信托业务需提供材料如下：
1、营业执照正副本
2、组织机构代码证正副本
3、开户许可证
4、税务登记证（国、地税）
5、法人身份证复印件
6、公司章程
7、企业简介
8、贷款卡及密码
9、董事会决议
10、验资报告
11、公司股东出资协议
12、近三年经审计的财务报表
13、近期企业报表
14、固定资产盘点表
15、担保及抵押手续
16、其他
二、房地产开发企业办理信托贷款流程及所需材料
房地产企业办理信托贷款流程基本同一般企业，但房地产开发企业申请办理信托贷款还应满足以下条件：1、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于3:1；2、四证齐全（建设用地规划许可证、建筑工程施工许可证、建筑工程规划许可证、土地使用证）；3、开发商或其控股股东具备二级资质，项目资本金比例达到国家最低要求；4、信托公司不得以信托资金发放土地储备贷款（银监办发【2010】54号文件《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》）。
企业办理房地产开发贷款其他所需材料还有：
1、房地产开发企业资质证书正副本
2、环保局颁发的排水许可证
3、项目立项及可研报告批复
4、环境影响报告审批意见书
5、商品房预售许可证
6、购地合同及资金支付凭证
7、其他
三、其他注意事项
1、信托公司异地推介信托计划的，应当在推介前向注册地、推介地的中国银行业监督管理委员会省级派驻机构报告。
2、客户经理应做好信托贷款的贷后检查工作，在实际操作过程中主要从资金使用、资金投向和还款来源等共管账户的实际控制。
3、严格管理贷款资金的使用，及项目销售资金的回笼，确保专款专用，规避还贷资金的转移及数量，规避因贷款资金挪用而产生的其他法律风险。
4、支行在每季度到期前5日内将贷后监督、共管账户等上述方面的执行情况，要以书面形式上报分行信托代理收付风险控制小组办公室。
5、为防范我行信誉风险及规范代理收付业务操作流程，各经营单位要严格执行总分行的代理销售政策，涉及对公、对私及同业条线代销，要向条线主管部门请示，并严格按照条线相关文件操作流程执行，在解答客户咨询及销售时，要认真研读执行《中国光大银行资金信托代理收付业务管理办法》。
参考文件：
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流程图
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