中国银行个人理财业务培训资料共46页
个人理财产品培训材料
中信银行个人理财产品获奖情况
• “中信理财”在第三届中国最佳品牌建设案例评选中荣获 10大中国最佳品牌建设奖，与中国平安、中国移动、中国 银联、招商银行、蒙牛股份等并列成为十大知名品牌
• 中信银行理财产品营销案例获《经济观察报》“2006－ 2007年度营销案例”评选活动金融类二等奖
• “卓越2006最受欢迎理财产品”评选活动中荣获“最受 欢迎人民币理财产品”、“最受欢迎外币理财产品”和 “最受欢迎银行卡产品”三项大奖
中信银行资金资本业务领先之路
• 2000年，国内首家推出外币结构性存款产品
• 2001年，国内首家主承销人民币金融债券的商业银 行
• 2004年，商业银行中较早获得衍生产品交易资格
• 2004年，首批具有远期结售汇业务试点开办资格的 股份制商业银行
• 2005年，中国外汇交易中心外币对做市商业务首批 三家国内银行做市商之一
• “2007中国年度理财总评榜”颁奖活动中，中信理财之 “新股支支打”凭借独特的创新设计和营销模式荣获 “2007年度最具创新的银行理财产品”奖。
• 由和讯网发起的“2007年度财经风云榜”颁奖活动中，我 行一举囊括“2007年度中国银行业杰出服务奖”、“2007 年度中国银行业杰出创新奖”、“2007年度中国银行业杰 出营销奖”、“2007年度最具投资价值人民币理财产品奖” 和“2007年度最具投资价值外币理财产品奖”等5项大奖， 成为此次颁奖活动中的最大赢家。
• 和讯网举办的“2007中国银行产品评测”颁奖活动中， 中信银行荣获“人民币理财产品最具投资价值奖”和“外 币理财产品最具投资价值奖” 两项大奖，我行以绝对优 势获得了人民币理财产品的排名冠军，并获得外币理财产 品的第四名。
中信银行个人理财产品获奖情况
银行从业个人理财讲义
1.金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
划分为基础性与衍生性金融资产。
2.金融市场的特点市场商品的特殊性：货币和资金 - 利息或收益 - 利润市场交易价格的一致性：对利润的分割市场交易活动的集中性交易主体角色的可变性：并非固定3.金融市场的主要功能微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能宏观经济功能：资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能2.1.2金融市场的结构1.按金融市场构成要素分类市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。
货币头寸、票据、基金、股票、债券……市场中介：交易中介、服务中介2.按金融交易是否存在固定场所分类3.按金融工具发行和流通特征划分4.按交易标的物划分货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场5.按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场6.按金融市场融资的地域活动范围划分2.2货币市场5.短期政府债券市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。
短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。
(1)短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。
(2)政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要；规避利率风险；为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。
6.大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。
大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
花旗银行最早发行了大额可转让定期存单。
(1)大额可转让定期存单的特点：(2)大额可转让定期存单的种类：2.2.2货币市场交易机制1.同业拆借市场的交易机制2.银行承兑汇票的交易机制3.回购市场的交易机制4.短期政府债券市场的交易机制5.大额可转让定期存单市场的交易机制2.3资本市场2.3.1货币市场概述资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。
个人理财培训资料
05
个人理财常见问题解答
个人理财常见问题一解答
总结词：合理规划
详细描述：个人理财的第一步是制定合理的目标和规划，这需要考虑个人的收入 、支出和储蓄等方面。首先，需要制定一个明确的个人预算，按照优先级和必要 性进行支出安排。其次，需要将储蓄用于投资或存款，以增加财富积累。
个人理财常见问题二解答
总结词：理性投资
财产保险
保障型保险
财产保险可以为被保险人的财产提供保障， 常见的有车辆保险和家庭财产保险。
保障型保险是一种综合保险，包括人寿保险 、健康保险和财产保险等多种保障。
房产与地产投资
1 2
房产投资
房产投资是一种实物资产投资，通过购买房屋 来实现保值增值。
地产投资
地产投资是一种土地资产投资，通过购买土地 来实现保值增值。
个人理财培训资料
xx年xx月xx日
contents
目录
• 个人理财基础 • 个人理财工具 • 个人理财技能 • 个人理财案例分析 • 个人理财常见问题解答
01
个人理财基础
理财的定义与重要性
理财的定义
理财是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标、增 加财富和保障生活的过程。
理财的重要性
理财对于个人而言具有极其重要的意义，它能帮助我们控制 开支、储蓄、投资和风险管理，从而更好地规划我们的财务 和生活。
理财的个人目标与规划
个人目标
每个人的理财目标都不同，常见的目标包括购房、教育、养老、旅游等。明 确个人目标有助于我们制定更具体的理财计划。
理财规划
根据个人目标和实际情况，制定合理的理财计划，包括收支平衡、储蓄计划 、投资组合、保险安排等，以确保财务安全和稳定。
理财的基本原则与策略
银行从业资格09年考前培训课件(个人理财)
优先顺序原则
按照风险的重要性和紧迫性，合理安 排购买保险的先后顺序和投入比例。
全面保障原则
选择适合自己的保险产品组合，实现 全方位的风险覆盖和保障需求满足。
动态调整原则
根据个人或家庭财务状况的变化和风 险状况的变化，及时调整保险规划方 案，保持其适应性和有效性。
05 税务筹划与遗产安排
个人所得税政策解读及优化策略
服务质量提升举措
加强员工培训
提高员工的专业素养和服务意识，确保为客户提供优质 的服务。
建立客户反馈机制
设立专门的客户反馈渠道，及时收集和处理客户意见和 建议，不断改进服务质量。
ABCD
完善服务流程
优化服务流程，提高服务效率，减少客户等待时间。
创新服务模式
探索新的服务模式和技术手段，如智能投顾、线上理财 等，提升客户体验和服务水平。
07 考试技巧与备考建议
考试内容回顾及重点提示
考试内容概述
银行从业资格考试（个人理财）主要包括金融市场基础知识、理财产品与服务、客户管理与资产配置、风险管理 与合规等方面的内容。
重点知识点提示
重点掌握金融市场的基本概念、理财产品的种类与特点、客户分析与资产配置方法、风险识别与评估等关键知识 点。
承方式。
03
家庭财富传承规划建议
提供针对家庭财富传承的规划建议，如制定详细的传承计划、选择合适
的传承工具、进行专业的法律咨询等。
06 客户关系管理与服务提升
客户关系建立与维护技巧
了解客户需求
通过有效沟通，了解客 户的财务状况、投资目 标、风险承受能力等信 息，为后续服务奠定基 础。
建立信任关系
以诚信为本，提供专业、 客观的建议和解决方案， 赢得客户的信任和尊重。
个人理财业务操作培训课件
个人客户挂失
• 个人挂失业务交易
●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功 能”“2720个人账户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销 户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失 登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”的挂 失销卡功能。 ● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。
查询账号
可查询本地区储蓄账 户的客编、账户状态 、证件、余额等信息
查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户 编号、币种、钞汇标志、实际余额、开户日期
确定
2019/3/11
否定
返回
退出
14
个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号 查询结果 客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区 客户联络信息 个人帐户信息 上一页 下一页 取消 确定 查询卡号 查询账号
8
2019/3/11
审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
个人理财业务操作培训 2009年8月 李秀兰
银行从业个人理财资料PPT学习教案
（2）金融期权的分类 ①按照对价格的预期，分为：看涨期权和看跌期
权； 看涨期权的买方具有在约定期限内(或合约到期
日)按执行价格买入一定数量基础金融工具的权 利。
交易者预期基础资产的价格将会上涨，所以买入 看涨期权。
看跌期权的买方具有在约定期限内按执行价格卖 出一定数量基础金融工具的权利 。
生品市场、外第9页汇/共6市8页 场、保险市 场和贵金属市场及其他投资品
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国际金融市场的发展 3.3.2 中国金融市场的发展
例题10
第10页/共68页
3.4 货币市场
3.4.1 货币市场概述
1.货币市场的定义 货币市场上的交易工具包括短
期政府债券、商业票据、可转 让大额定期存单及货币市场共 同基金等。
（1）市场商品的特殊性。 （2）市场交易价格的一致性。 （3）市场交易活动的集中性。 （4）交易主体角色的可变性
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3. 金融市场的构成要素
（1）金融市场的主体 指金融市场的参与者，包括企业、政府及政府机
构、金融机构、居民个人等。 （2）金融市场的客体 金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金
（3）按照交易方式不同：远期、期货、期 权、互换。
第35页/共68页
2. 金融衍生品的特征 （1）可复制性 （2）杠杆特性 3.金融衍生品市场功能 （1）转移风险 （2）价格发现 （3）提高交易效率 （4）优化资源配置
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4.金融衍生品市场现状
3.6.2 金融衍生品
第3页/共68页
3.1金融市场概述
1. 金融市场概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形
成的供求关系及其机制的总和。 包括三层含义 （1）有形和无形的“场所”； （2）反映了金融资产供应者和需求者之间
个人理财投资理财基础知识PPT课件
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
中国银行个人理财业务培训资料共46页
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 7
银行从业个人理财 资料
个人理财复习笔记整理（推荐）第一章个人理财概述1、商业银行业务金字塔的塔尖：私人银行业务；私人银行业务的核心：个人理财2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率3、个人理财业务在20世纪90年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的证券价格4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择6、经济发展的5个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段（前3个阶段的国家为发展中国家，后2个阶段的国家为发达国家）7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不同的金融产品与金融服务的消费能力8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入9、一个经济周期要经历的4阶段：恢复、繁荣、衰退、萧条10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差），将会导致本币汇率升值（贬值）。
11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是：金融市场12、只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异；否则，就应该将名义利率减去通货膨胀率。
13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。
14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私人银行业务、理财计划 [保证收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划）]｝16、国内早期开展的外汇理财产品主要是：个人外汇结构性存款17、衡量消费者收入水平的指标：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入18、影响个人理财业务的微观因素有：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制第二章金融市场金融资产分类：基础性金融资产（债务性资产、权益性资产）、衍生性金融资产（远期、期货、期权、互换）1、金融市场的特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性2、利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致3、金融市场的7大功能：微观（集聚、财富、避险、交易）、宏观（资源配置、调节、反映）4、金融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。
个人理财业务操作培训课件
2020/1/2
9
审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户 签名正确，签章齐全后，加盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期 内办理正式挂失。
13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的 大额存款挂失，对客户提供的有效身份证件通过 联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采 取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真 伪进行核验。
2020/1/2
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挂失业务处理
1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开 户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折；
2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申 请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致， 并在挂失有效期内。
3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据 提示选择正确的内容。
2020/1/2
2020/1/2
确定 否定 返回
退出
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号
确定 查询卡号 查询账号
提供本异地账户信息查 询，包括联络信息和账 户信息。
查询结果
客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区
失是否在有效期内。
2020/1/2
8
审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。