企业战略汽车金融公司发展战略分析
金融危机中北京汽车业的发展战略
车总产值将达 １ ０ ６ ０亿元 ，并形成 以
北 京 现 代 ．北 京 奔 驰 一 姆 勒 ・ 莱 戴 克 斯 勒 、北 汽 福 田 等 主 导 整 车 企 业 为
汽车振兴规划提振 中国汽车市场
汽 车振兴 规划提 振市 场 ，但汽
汽 车企业纷 纷裁 员、减 产 以应 对金融危机
国外 汽车企 业主要通 过筹集 资 金 、减产 裁 员、加强研 发 ．甚 至 是申请破 产保 护等方式进行 自救 。
２ ０ 底 ， 国汽 车 三 巨 头 ０ ８年 美
美 曰、俄都 采取 了资金 注入
的 方 式 。次 贷 危 机 升 级 后 ，美 国 汽
万 辆 同 比 增 长 业 集 团 主 营 业 务
主 的产业群 。２ １ ０ ０年 北京 市将产 销 汽车 １０万辆 。近年 来 ，北 京汽 ３ 车 业取得 了长足 的发 展 ，汽 车零部
件 等 特 色产 业 基 地 的 建 设 被 列 为 建 设 重 点 项 目之 一 ，大 兴 采 育 顺 义
产销 分 别 完成 ３ １７万 辆 和 ３ ２６ ７． ８． ４
车企业利润下滑 受益 于汽车振 兴规 划 ，经济 危 机背景下 中国汽车业一枝独秀。我国 政府的救助措施侧重于消费环节 如
减 免 汽车 购 置税 、鼓 励消 费 者购 买 小 排 量 车 、降低 贷 款 购 车 的利 息等 通
月 。 工 信 部 发 布 的汽 车 工 业 经 济 运 行 情 况 显 示 ，１４月 份 ， 国 内 汽 车 ．
通过节 约开支 和减少库 存应对市 场 萎缩 。日本丰 田虽然也 采取 了缩 小
４０ 投资北京 ＩＶＥ ＴＢ ＩＩＧ Ｎ Ｓ ＥＪ Ｎ
我国汽车金融公司发展战略分析
我国汽车金融公司发展战略分析摘要：随着我国汽车市场的逐步成熟，汽车金融业务也逐渐崛起。
作为汽车金融的主要推动力量，我国的汽车金融公司发展迅速，取得了显著成果。
本文围绕我国汽车金融公司的发展情况及未来发展方向进行了分析和展望。
首先介绍了我国汽车金融公司的基本情况，并分析了其当前的发展状况。
接着，探讨了汽车金融公司在发展过程中所面临的问题和挑战，并提出了应对措施。
最后，根据当前发展趋势，提出了我国汽车金融公司发展的战略方向和建议。
关键词：汽车金融公司；发展状况；问题与挑战；战略方向正文：一、我国汽车金融公司的基本情况随着我国汽车市场的不断扩大，汽车金融公司的数量和规模也在不断增长。
目前，我国汽车金融公司主要包括两大类：一类是尤其针对汽车金融业务而设立的汽车金融公司，如长安汽车金融、一汽-大众金融、广汽集团金融等；另一类则是国内商业银行、村镇银行等金融机构开展汽车金融业务，如招商银行、建设银行、农业银行等。
二、发展状况在我国汽车金融公司的发展过程中，主要存在两个核心问题：一是金融服务效率不高，二是资产质量风险较高。
这主要是由于当前汽车金融市场的监管制度尚未完善，同时由于地域和市场竞争的差异，导致各汽车金融公司的服务质量和管理水平都存在较大差异。
为了应对以上问题，汽车金融公司需要针对市场的复杂性、消费者金融需求、渠道建设等进行有效的调整和改善。
通过加强业务整合和拓展，提高管理水平和服务效率，开拓高增长市场，提升营销能力和创新能力等方面来提高汽车金融公司的发展状况。
三、问题与挑战当前，我国汽车金融公司的发展还存在不少问题和挑战。
首先，目前市场上存在许多未经合规审查的汽车金融公司，存在较大的运营风险。
其次，汽车金融公司的资产质量和信用风险问题也需要得到有效控制和解决。
此外，随着新能源汽车的快速发展，汽车金融公司需要积极应对新能源金融市场的竞争和挑战。
四、战略方向为了促进我国汽车金融公司的健康发展，应从以下几个方面着手：1.加强监管，提高合规性，建立健全的行业标准和资本体系；2.加强企业的创新能力，开展差异化竞争；3.扩大产品线与市场覆盖，积极拓展新能源车金融业务；4.提高服务水平和市场竞争力，不断完善客户服务体系；5.多元化业务流程，提高风险控制水平；6.加速信息化进程，提高对客户需求的响应速度。
汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析
（复制转载请注明出处，否则后果自负！）经历过2010年的中国汽车市场再次井喷后，国际国内汽车品牌都视中国汽车市场为一块肥到流油的大肉，纷纷启动了新一轮梦想版图。
据前瞻产业研究院数据统计，2010年，中国汽车产销分别为1826.47万辆和1806.19万辆，同比增长32.44%和32.37%。
其中：乘用车产销1389.71万辆和1375.78万辆，同比增长33.83%和33.17%;商用车产销436.76万辆和430.41万辆，同比增长28.19%和29.90%。
国际汽车品牌的中期规划，与国内汽车集团的五年战略规划，都无独有偶的迎合了政府的十二五规划轨迹。
包含一汽、上汽、东风、长安、广汽、北汽在内的六大国有汽车集团2015年的总产销目标已经超过2800万辆。
包含江淮汽车、奇瑞汽车、吉利汽车、比亚迪汽车、长城汽车、华晨汽车在内的六大自主品牌汽车2015年的总产销目标约为1200万辆。
仅以他们的目标预估，2015年中国汽车销量已经达到4000万辆。
中国汽车金融市场的发展起步较晚，虽然中国汽车市场的发展速度已经超过美国、欧洲等市场，但在汽车金融市场的发展方面却显得有些缓慢。
目前，在中国汽车市场，消费者利用汽车金融的方式购车的比例很低，特别是在乘用车方面，贷款购车比例只有10%。
在全球汽车市场贷款购车的平均比例大约为70%，其中美国为85%，英国为80%，德国为70%。
虽然中国汽车市场贷款购车的比例有些低，但从另一方面看这也正显示出中国汽车金融市场的广阔发展空间。
其中蕴含的市场机会，让一些汽车企业比较看重，开始着力推动汽车金融市场的发展，以在销量上实现新的突破。
20l0年4月底，中信银行宣布将与外资银行BBV A(西班牙对外银行)下属子公司COR-FISA合资l0亿元设立中信汽车金融公司。
2010年6月21日，比亚迪公告称，将出资4亿元与法国兴业银行旗下子公司CGL共同在深圳设立合资汽车金融公司，为国内消费者买车等业务提供融资，CGL注资1亿元。
企业战略目标、发展战略、中短期目标
战略目标、发展战略、中短期目标（草案）1.公司战略目标发展规划经营目标是组织的方向和原动力，而组织目标的额度设计原则就必须具有拉动性，这也是现代企业管理的根本，实现三个年度经营目标以及公司需制定的关键目标；第一关键目标是总体经营目标，也是企业的绝对硬指标，包括市场目标，销售目标，生产目标，质量目标利润目标等。
第二个关键目标是年度管理目标，也是企业的软指标，但是根据集团化管理的原则，同样设计成硬指标，包括规范化管理覆盖率、制度流程完整率、问题改善及时率、人力资源学习成长率等。
第三关键指标是年度成本目标。
同样是企业的硬指标，包括人工成本，能耗成本、材料成本、损耗成本等这些需通过规范内部管理完成降本目标和年度成本控制。
2．公司的使命：树立行业标杆，提升自主品牌质量品质，为顾客创造价值，为社会承担责任。
3．公司战略目标：成为国内同行业一流企业。
4．战略思路：抓住政策机遇，实施产业整合，推行数字化管理，实现快速发展。
5．公司的发展要点：①以江阴本部为基地集科研、生产、经贸为一体，专业制造各类汽车内饰件，分支青岛、长春两个重要生产基地，覆盖中国市场主流内饰件产品。
②以汽车行业市场为导向，以市场销售为龙头，以公司人员现有的业务资源及科研团队和商务团队为基础，通过自主发展和金融杠杆作用，依靠国家相关政策，科学建设可持续发展观，持续快速的把公司发展壮大。
③通过管理机制和激励机制的创新，用好和保留优秀人才，支持公司可持续快速发展。
④及时跟踪、收集和分析国内最新形势、市场动态和竞争对手信息，确保决策的前瞻性和科学性，确保产品价格定位、市场定位的准确性。
⑤联络同行业单位，争取优势互补、共同发展，扩大竞争力。
⑥根据历年市场行情，不断调整投资项目和现有工厂的规划完善，取得竞争优势。
6．公司中短期目标：第一年（2019）目标和任务（为理顺年）①计划年销售产值4.18亿；经营利润率（税前）：9.8%，综合降本1500万元。
②设立重点产品项目及相关供应计划。
江淮汽车集团的战略态势的 综合分析1
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人 分 其 才 企 技 引 业 术 进 缺 研 和 乏 发 资 技 的 金 术 基 投 研 础 入 发 很 的 差 平 ， 台 并 、 且 技 大 术 部 ，
单 规 大 、 模 部 对 的 分 员 投 属 工 资 于 的 、 进 素 占 入 质 地 壁 要 少 垒 求 、 较 不 设 低 高 备 、 等 相 只 状 对 需 况 简 小
2.国外汽车状况频出 国外汽车状况频出
2009年6月，百年老字号通用汽车宣告申请破产保护，即 便后来成立了新通用，东山再起尚需时日。 今年新春伊始，丰田因“踏板门”事件在全球召回850万辆车。 随后不久，本田汽车因安全气囊问题全球召回43.7万辆隐患车 辆，车型涉及2001年和2002年间生产的雅阁、思域、奥德赛、 CR-V以及2002年款的部分本田讴歌车型。日本汽车制造业陷 入空前的信任危机。 这些汽车 展 面 加 临 激 前 烈 所 ， 未 更 将
争 汽 车 市 场 国
国 服 务 贸 易
是 关 税 壁
非 是 入
但 都 将
工 措
筹
车 加
化 ， 激 烈 化
WTO ， 使 竞 ； 争 更 国
谢谢观赏
3.售后服务网络不健全 ； 售后服务网络不健全
• 我国大部分汽车出口企业尚未建立 售后网点和体系，很多企业根本就谈不 上售后服务，而出口量较大的企业在海 外所谓售后体系离方便、快捷、多网点、 高标准等要求还相差甚远。以丰田公司 为例，他们开发市场，先以售后服务开 始，前期运行的是配件和服务的准备工 作。 而我国相当多的汽车企业抱着售出一辆 是一辆的心态，根本不考虑售后服务问 题，结果造成了只管“生”不管“养” 的局面，一旦车子出现问题，消费者根 本找不到相应的维修站。这样不仅损害 了公司的声誉和品牌。
商业银行发展汽车金融业务的策略分析
务业绩必将受到影响 ，因此盈利模
式亟 待改 进 。
维修 、汽车保险和加油等业 务 ，同 时进一步加强我国汽车金融服务在 汽车关联消费所涉及 的信 贷、信用 卡、保险 ，甚至代客理财等全方位 服务 的方 向发 展 。 第二 ，改进盈利模式 ，向增值 式盈利模式方向发展。商业银行应 转换经营思维 ，利 用 自身的信息 、 网络和资本优势 ，充分利用 日 渐繁
式 到 增 值 型 盈 利 模 式 的 方 向 演 进 。传统 模式 主要 包括 信 贷息 差金 融 机 构 的利 润 ：
汽车销 售利 润模 式 ，通 过 汽车销 售 过 程 中 ．汽 车 产 品 的 供 应 批 发
价 格和 销 售价格 的差 异 以及 达 到 汽 车 生产 商规定 的销 售规 模 后 的
金 融 公 司 获 得 专 业 化 的 资 金 支
持。 ２ 盈 利 模 式 从 传 统 型 向 增 值 ．
型 发展
汽 车 金融 服 务 盈利 模 式 是指 在 公 司的主 营业 务 中将 资金 、人 才 、技 术 、品牌 、外 部 资源 等要 素 有机 的整 合在 一起 ，通 过单 独 和 系列 的战略 控 制手 段 ，形成 长 期稳 定 的利润 增长 点 ，这 是 汽车 金融业 务发 展的核心与依托 。
维普资讯
车融务策分 金业的略析
口 吕颖 毅
一
、
发 展 汽 车 金 融 业 务
额 ．另 一 方 面 获 得 了 相 当可 观 的 利 润 。 而 在 此 过 程 中 ，消 费 者 通
的 一 般 经 验
１ 核 心 业 务 与 相 关 业 务 共 同 ．
顾客 资金 ，为其 理财 ，用理 财 的 收
拓 展 。形 成 较 长 的产 业链 条
一汽集团汽车金融服务发展战略研究
、
汽 车 金 融 服 务 是 整 车 企 业 重 要 的 战 略 支撑 点
（ ） 高 消 费 者 购 车 能 力 ， 进 汽车 销 售 一 提 促 汽 车金 融 服 务 能 从 推 和 拉 两方 面提 高汽 车销 量 。 方 面 汽 一 车 金 融服 务 提 高 了消 费 者 的 汽 车 消 费能 力 ， 过 整 车 企 业 的 汽 通 车 金 融服 务 提 供 的 多 样 化 的 金 融产 品 ，灵 活 快 捷 的金 融 支 持 ， 有 效 的推 动 消 费 者 的 汽 车 消 费 。 （ ） 宽 经销 商 的 融 资 渠 道 。 强 其 运 营 能 力 二 拓 增 汽车 金 融 公 司 可 提供 给经 销 商 在 批 发 货 阶段 的金 融 支 持 ， 经 销商 可 获 得 存 货 融 资 、营运 资金 融 资 和 设 备 融 资 服 务 等 ， 这 能有 效 的缓 解 经 销 商 的 资 金压 力 ， 高 经 销 商 的 运 营 能 力 和 抵 提 御风 险 的能 力 。
我 国的 汽 车金 融 公 司扭 亏 为 盈 。 车 金 融 业 务 的发 展 进 入 新 的 汽 阶段 。
一
我 国汽 车 贷 款 比例 不 仅 远低 于欧 美 日等发 达 国家 ， 至 低 甚 于 同 为 “ 砖 四 国 ” 俄 罗斯 ， 金 的 巴西 和 印 度 。汽 车 金 融 的 发 展 历 史 也 较 短 ， 车金 融 的市 场 规 模 相 对 于 其 潜 在 市 场 的 规 模 还 很 汽 小 根 据 中金 公 司 对 美 国 汽 车金 融 发 展 的研 究 ， 行 业 起 步 阶 在 段 ， 市 场 增 长 率 在 ５ ％到 １０ 其 ０ ５ ％之 间 ， 过 十 多 年 的 发 展 进 经 入 增 长 阶 段 ， 增 长 阶 段 的市 场 增 长 率 比较 平 稳 ， 持 ２ ％左 在 维 ０ 右 ， 过 四 十 年 的增 长 ， 后 进 入 成 熟 期 ， 市 场 增 长 率 维 持 经 最 其 在 一 ％到 １ ％之 间 。 ５ ０ 我 国 的 汽 车 金 融 市 场 发 展 速 度快 ， 波 动 较 大 ， 展 的 时 但 发 期 短 。在 短 短 的 十 四年 发 展 时 间里 ，市场 增 长 速度 在 一 ０ ５ ％到 １０ ５ ％之 间 波 动 。另 外 ， 如 前 文 所 言 ， 车 金 融 服 务 主体 单 一 ， 正 汽 主体 间的 市 场 份额 差距 大 ， 专业 的 汽 车金 融公 司较 少 ， 目前 ， 全 国共 有 十 家 汽 车金 融公 司 ， 中 奇瑞 徽 银 汽 车 金融 公 司是 唯一 其 家 自主 品 牌 汽 车建 立 的汽 车 金 融 公 司 ， 业 内 的竞 争 者还 较 行 少 。在 这 个 阶 段 ， 车 金 融 服 务 提供 者 的 主要 工作 还 是 在 开 拓 汽 新 用 户 ． 是 用 户 特 点 已经 逐 步 明 朗 。 但
长城汽车金融公司发展战略
长城汽车金融公司发展战略第3章长城汽车金融公司现状及发展困境3.1长城汽车金融公司现状3.1.1公司概况长城汽车金融公司成立于2014年5月30日，设立在天津滨海经济技术开发区，注册资本5.5亿元人民币，其中长城汽车出资90%，天津滨海农商银行出资10%，是天津第一家汽车金融公司?公司主要从事个人购车贷款和经销商库存融资，还从事经销商建店贷款等业务?长城汽车金融公司的设立改变了长城汽车销售服务网络完全依靠外部金融服务机构为客户提供金融服务的历史?3.1.2公司理念长城汽车金融公司是长城汽车致力于提升终端服务水平的重要一环，树立了为您而变?的服务理念，逐步实现金融服务定制化?开发模式，从客户的金融服务需求实际出发，为客户提供专业的金融信贷服务，满足客户购车需求，缩短顾客换车周期?3.1.2公司产品长城汽车金融公司的销售网络覆盖了整个城市，能够满足经销商的资金需求；形成了自己专业的经融营销团队，业务素质和能力水平都较好；与上百个经销单位合作，业务扩展类型多样，包括担保人综合授信消费贷款?担保人综合授信融资租赁?担保人综合授信保理业务?保兑仓业务?车贷险业务?抵质押业务?周转贷款业务?过桥贷款业务等多层次金融产品，基本满足网络内所有经销单位的销售和周转金融的需要?3.1.3商业模式从商业模式上看，长城汽车金融公司主要釆取以下模式开展业务?第一种模式是直客模式，即当汽车消费者确定了要购买的车型后，按规定的比例支付首付款，可以当天完成购车?这种服务模式的主要好处在于能够很大程度的节约车辆的购置费用，而且较少了中间环节，可以为消费者减少时间成本和中间费用支出，一旦车贷被批准之后，可以实现全款购车，可以在经销商处得到更大的议价权力?第二种模式则是间客模式，间客模式的主要特点是由经销商为个人汽车消费者提供贷款担保，并且由经销商完成对贷款购车人的征信调查?帮助个人消费者实现贷款的申请?费用的缴纳等?3.1.4组织结构长城汽车金融公司设有股东大会和董事会，公司内部管理体系完善，内部监控环境良好，董事会与监事会相互配合，确保了公司发展的优良环境，公司风险控制机制健全，设有专门的信贷审核部门，且审?和贷?是分离的?在金融贷款过程中，各个独立部门的配合是重要的，风险管理?资产管理?稽核审计部等多个部门有机的结合在一起?公司组织结构图如下：3.2公司面临的发展困境3.2.1贷款利率竞争力差根据ǎ汽车金融公司管理办法实施细则ǐ第五十条的规定：汽车金融公司的贷款利率可在人民银行公布的基准利率水平上向上浮动10%-30%?，而商业银行的汽车贷款利率一般会在基准利率水平上向下浮动10%-30%，可见汽车金融公司与商业银行的汽车贷款产品利率水平相差很大，在利率上的劣势显而易见?3.2.2融资渠道狭窄长城汽车金融公司由于受到目前国家政策的影响，以及企业经营范围的限制，融资渠道比较狭窄?根据现有的政策要求，长城汽车金融公司的主要融资来源为股东的内部资金，然后利用这些自有资金为客户提供信贷支持，实际上这种方式是用长城汽车自身的资金来为庞大的客户群体来服务，常常显得力有不逮?而釆用外部资金融资成本也比较高，这也使长城金融公司的资金来源受到抑制?3.2.3盈利渠道狭窄虽然经过近三年的发展长城汽车金融公司取得了较大进展，但是作为一个新兴的金融服务类别，受目前政策的限制，目前长城汽车金融公司能够开展的业务包括向购车者提供购车贷款，向汽车经销商提供批量采购车辆贷款和营运设备贷款，狭窄的业务范围导致了长城汽车金融的盈利来源渠道比较少?长城汽车金融在盈利模式上仍然显得比较单一，主要依赖于贷款的利息差，还远远没有在市场上推出创新的盈利模式?因此如何在现有的条件下加大创新，促进长城汽车品牌下的各型汽车的销售以获取更多的市场份额是十分必要的?3.2.4信用体系发育不完善汽车金融公司的发展需要有一个良好的信用体系?然而我国社会信用体系的发展还有待完善，汽车金融公司很难真实完整的掌握汽车消费者的收入和信用情况??长城汽车金融公司和个人汽车消费信贷申请者之间存在着严重的信息不对称现象，受到现有的信用环境和惩处制度的影响，汽车贷款申请人很有可能出现道德风险?此外，由于缺乏? 完整的?理性的和系统的个人信用评价系统，导致汽车信贷领域存在高成本的信用评估? 高门槛的信贷准入政策?复杂繁琐的业务手续和流程，汽车金融公司难以提升风险防范的效率和效果，一定程度上增加成本的同时也增加了公司面临的风险，限制了汽车金融公司的健康可持续发展?3.2.5专业人才匮乏汽车金融服务是一个非常专业的领域，只有同时熟悉金融和汽车专业领域的人才，才能有效的控制风险，从而为企业获得更大的发展空间?但从中国目前的汽车金融行业发展情况来看，了解金融?了解汽车?有实际操作经验的人才非常稀缺?尽管国外的汽车金融服务公司在中国进行经营的过程中也培养出了很大一批汽车金融专业人才，但真正可以在汽车金融公司担任高级管理人员?实现风的有效控制的人才依旧十分稀缺，这在很大程度上限制了中国汽车金融行业的快速发展?此外，由于我国没有实行有效的汽车金融公司高级管理人员评价体系，人才的匮乏严重制约着汽车金融公司的业务拓展与创新研究，也阻碍了汽车金融行业的快速可持续发展?第4章长城汽车金融公司发展战略分析4.1五力模型分析行业竞争力分析，主要是为了明了企业所处行业竞争的激烈程度?本文使用波特的五力模型进行分析?4.1.1潜在新进入者分析对于一个以全国性市场为目标市场的企业来说，潜在进入者是指目前不从事该行业但有能力在未来进入该行业的企业和单位?较强的潜在进入者进入该行业，将给整个行业带来很大的变化，给产业中现有的企业带来较大影响，而对区域性的市场来说，新进入者对现有企业的影响将会更加显著和直接?长城汽车金融公司的最大股东是长城汽车，这就要求其为长城品牌汽车制造行业而服务，构筑了汽车金融行业进入的政策性壁垒，而汽车金融的区域性特点，使长城汽车金融公司在一定区域内，与区域内的商业银行汽车租赁公司和汽车担保公司，在个人汽车消费贷款市场进行竞争?因此，在长城汽车金融公司覆盖的区域内，在某些区域会受到当地的小型商业银行和担保公司作为潜在进入者竞争的威胁?4.1.2替代品分析替代品是指那些使用功能大体相同，可以相互替代的产品或服务?汽车金融服务作为一个传统的信贷服务，在面临同行业不同汽车金融公司的竞争外，越来越多的受到来自于商业银行等传统金融机构和以融资租赁公司为代表的新型金融服务企业的威胁和挑战，各个领域之间的竞争进入了白热化的程度?（1）商业银行等传统金融机构传统金融机构是相对于近几年兴起的汽车金融公司而言的，主要以经营存?贷款?办理转帐结算业务，以盈利为主要经营目标的金融企业，能够吸收活期存款?创造货币是其最显著的特征?国有银行?国有商业银行是传统金融机构的代表?商业银行凭借历史优势以及品牌效应在现阶段占据着绝对优势地位?与长城汽车金融公司的车贷产品相比，利率低是商业银行的优势?以中信银行为代表的商业银行传递出未来将会加大汽车私人信贷业务创新力度的信号，力争未来能稳固占据金融消费超过一半的市场份额?（2）新型金融服务融资租赁，这一专业经济术语最早起源于欧美的金融交易，后被引用到汽车行业当中，即租车者在缴纳一定的保证金后，每月只需支付约定的租金，即可用车，期满后消费者可选择获得车辆使用权?相较于传统的商业银行汽车信贷业务，这种金融方式更加灵活?更加便捷，在欧美国家，融资租赁已成为国外消费者购车时必不可少的支付手段? 对企业客户来说，汽车融资服务能为企业多增加一种融资方式，有效减轻企业资金压力，保持良好的资金流动性，而对于个人客户而言，融资租赁审批门槛适中，贷款额度没有限制?手续简单?一步到位?最大化节约了资金和时间成本?自由的选择和合理的月供，体现了科学消费的最新要求?纵观国内的汽车市场，汽车融资租赁服务属后起之秀，具有巨大的发展潜力?据世界知名调查网站统计，全球每年的汽车销售额中，采用融资方式，即采用贷款和融资租赁方式销售的汽车，占全部销售额的70%，而租赁方式占70%中的60%左右?但在我国，该类数字尚不足千分之二，市场发展空间十分巨大?综上所述，传统金融机构——商业银行和新型的金融服务方式——融资租赁，凭借其共有的优势和各自的特点，培育了自己特定的受众群体和目标市场，相互之间的竞争格局已基本稳定，而新型金融服务的兴起，一方面给长城汽车金融行业带来了强烈的冲击，但同时也给长城汽车金融企业带来了机遇?如果能够立足于自身优势，加快对于汽车产业价值链的延伸和发展，长城汽车金融公司将焕发出新的生机和活力，反之，将会逐渐被边缘和弱化?4.1.3汽车金融产品购买者竞争力分析汽车金融产品即汽车金融服务的市场价值，表现在两个方面：一是汽车消费贷款的利息收入；二是汽车经销商融资业务所产生的服务费用，二者与资金成本的息差，即构成了汽车金融公司的利润?基于此，长城汽车金融公司汽车金融服务的购买者主要有三类：一是贷款购车的个人消费者，二是贷款购车的企业客户，三是汽车经销商?（1）贷款购车的个人消费者在我国，汽车消费贷款属于新生事物，消费者购买汽车，一般均为全款?伴随着汽车金融公司的诞生?商业银行和担保公司的进入，汽车消费贷款才逐步被广大的消费者所接受?只要花几万元，填写一张申请表，将证件进行复印，就可以将一台价值十几万元的车辆开回家，随着该理念经过汽车经销商的宣传被广大消费逐步接受，大家在购买汽车时，一般都会主动向汽车销售人员询问，该经销商是否可以办理汽车消费贷款?由此可见，汽车经销商对金融产品推广力度的大小和销售人员素质的高低，在某种程度上直接决定着汽车金融产品竞争力的大小?汽车经销商的推荐力度?销售人员的专业程度，与汽车金融产品竞争力的强弱呈正相关关系?（2）贷款购车的企业客户目前以企业名义进行的贷款购车，主要集中在出租公司?旅游公司?租赁公司等专业从事汽车运输的行业，由于贷款购车可以帮助这些企业减轻流动资金压力，增加企业的固定资产，解决企业用车难的困境?因此，企业客户将成为未来汽车金融服务的重点? （3）汽车经销商汽车经销商既是汽车金融产品的销售端，也是汽车金融产品的购买者?经销商库存融资业务，成功的解决了汽车经销商流动资金的压力，帮助经销商快速拓点，尤其是在汽车消费旺季，增加订车数量，意味着增加销售收入，库存融资业务将为汽车经销商带来可观的经济价值?另一方面，汽车经销的商库存融资业务也会带动汽车金融公司汽车消费贷款的销售?一般汽车金融公司都会对于库存融资额度与汽车消费贷款额度正相关，比例一般为20：1?但随着汽车信贷市场的竞争激烈，经销商的话语权不断增加，该比例已被调整为40：1，甚至很多大型集团经销商没有比例要求?4.1.4汽车金融服务供应者分析按照市场经济与专业化分工的要求来说，汽车金融服务应该是客户直接从汽车金融公司购买，但是目前除极少数商业银行产品由其网点直接销售之外，其他绝大部分汽车金融服务均在汽车经销商处完成?目前汽车金融产品的这种以汽车经销商为主要的销售渠道，决定了不同公司的汽车金融产品，在同一汽车经销商处形成竞争威胁?4.1.5行业现有竞争者分析行业内企业间的竞争，往往是五种竞争力量中最强大的力量?长城汽车金融公司作为长城汽车的合作伙伴，在其覆盖的长城汽车品牌经销商内存在着三股较强的竞争力量，一是以中信银行?平安银行为主的全国性商业银行汽车金融机构，二是以招商银行? 建设银行和民生银行为代表的依托于信用卡业务的汽车金融服务，三是汽车经销商所在地区的区域性商业银行和担保公司?其竞争态势分析如下：（1）商业银行成立的汽车金融中心以中信银行?平安银行为首的商业银行均成立了全国性的汽车金融中心，负责拓展全国所有区域内的汽车经销商渠道，其主营业务除了汽车消费贷款业务，也开展经销商库存融资业务；依托其遍布全国的营业网点，较低的资金成本，从事的主营业务与汽车金融公司相似，在全国范围内对汽车金融公司业务冲击很大?据调查，在长城汽车集团品牌经销商内与商业银行签订合作协议的经销商占90%以上，与长城汽车金融公司有合作的经销商几乎100%也与商业银行有合作关系，经销商库存融资业务中，所占的市场份额已经超过了50%，可见，全国性商业银行的汽车金融产品表现出较强的竞争力? （2）信用卡汽车消费分期付款服务近年来，随着银行信用卡业务的发展，以招商银行?建设银行和民生银行等商业银行为代表的信用卡中心纷纷推出了各种汽车消费分期付款业务?信用卡分期付款购车也成为汽车贷款的重要渠道之一?信用卡车贷的最显著优势在于贷款利率?单从贷款利率来看，信用卡刷卡分期占有较大的优势?以招行为例：一般账单分为12期，银行最少收3%左右的手续费，而现在有些车型可以免手续费，也就意味着如果买车贷款10万元，那么就可节省至少3000元的手续费? 如果和担保的汽车贷款相比，10万元车贷至少能省1万元左右手续费和利息?除了手续费节省之外，通过刷信用卡，买车的负担也大大降低，因为首付一般只要付30%以上就可以，也就是说原来要付10万全款的车，现在只要首付3万元就能直接把车开回家，然后几万元贷款每月还个几千元就行了?因为贷款买车的利率低，多家银行都将汽车贷款业务放在主推行业务行列?信用卡汽车分期业务为直客式贷款，只要消费者看好车，直接到打电话到信用卡中心的客服电话，申请提高信用卡额度，用于汽车消费，一般不需要经过汽车经销商?这样的好处是，消费者可选择空间大，银行信用卡分期利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠?不过，个人向银行申请提升额度时，一般需要其拥有较高历史记录和一定的基础额度?必要时，银行还需消费者提供银行流水?房产证明等反应其资产的相关材料，以提升信用额度?对于消费者来说，除了传统的银行汽车贷款和汽车金融公司贷款以外，还可以通过信用卡分期付款来购车?（3）区域性金融服务机构在我国很多城市和乡镇，遍布着很多的城市信用社和农村商业银行，以及与之合作的担保公司，其主营业务是为城乡农民提供金融服务，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展?随着汽车销售市场的火爆，汽车金融市场所产生的巨大吸引力，很多基层金融机构，也与当地汽车经销商合作，推出汽车金融产品，以满足广大农村消费者的金融需求?经调查，很多三?四线城市的长城汽车品牌经销商与当地金融机构合作的比例占80%以上? 综上所述，长城汽车金融公司作为一家全国性开展汽车金融服务的企业，与商业银行成立的全国性的汽车金融服务相互之间均构成了较强的竞争关系?从产业经营的角度看，作为区域性的金融机构对长城汽车金融公司的竞争威胁要远远小于商业银行成立的汽车金融中心?通过以上分析可以看出，对长城汽车金融公司来说，同行业之间的竞争最为激烈，商业银行背景的汽车金融中心?商业银行的信用卡汽车消费分期和区域性金融服务机构对汽车金融公司构成了较强的威胁?融资租赁等新型金融服务的出现，对长城汽车金融公司来说，既是机遇又是挑战，机遇大于挑战?4.2 PEST分析PEST（Political?Economic?Social?Technological）分析模型是环境分析的一种有效方法，它通过对政治?经济?社会和技术四个方面的若干影响因素进行总结和列示，帮助行业或组织分析和总结相对关键和重要的影响因素，以确立最终的战略目标，为长城汽车金融公司的可持续发展提供了一个思路?4.2.1政治因素2008年1月24日，中国银行业监督管理委员会通过的ǎ汽车金融服务企业管理办法ǐ代替2003年出台的ǎ汽车金融服务企业管理办法ǐ和ǎ汽车金融服务企业管理办法实施细则ǐ开始实施?新ǎ管理办法ǐ的通过提高了汽车金融服务行业的准入门槛，增加或者修改了汽车金融企业的业务范围，添加或删除了风险监管指标，为从事汽车金融服务的企业的今后发展提供了指南?新ǎ管理办法ǐ颁布与实施以来，有力地促进了汽车金融服务企业依法经营，更好地发挥了依托大型汽车企业和专业化汽车金融服务的优势，促进了汽车消费信贷市场发展，2008年开始，全款和贷款乘用车销量均呈增长趋势重新开始稳定的增长，2009年的贷款增长率达到了43%，2010年汽车消费贷款比例由过去的10%上升至13%?可以说，汽车金融服务企业的发展，为推动我国汽车产业和国民经济持续健康发展发挥着积极作用?4.2.2经济因素目前，中国汽车金融行业面临一个非常大的市场空间?美国通用汽车公司预测，未来几年中国的汽车市场需求将保持20%至25%的年增长率，私人汽车的增长率将达到33%的水平?在全球私人汽车销售量中，有70%的销售是通过贷款实现的，而通过贷款方式实现销售的汽车在中国仅占汽车总销量的15%，仅为世界平均水平的30%，可见，中国的汽车金融行业还有很大的发展空间?据有关部门预测，到2025年中国汽车市场上汽车销量将达到1500万台，市场销售额将至少达到15000亿元，即使未来10年中国通过信贷方式购车的消费者只有世界平均水平的一半，汽车金融业也将拥有约5000多亿元的市场容量?在这样的背景下，汽车金融行业的发展前景将更加乐观?4.2.3社会因素随着人们生活水平的提高和购买能力的不断增强，消费者的消费观念和行为模式也正在开始发生变化，消费者思想和行为习惯的变化对汽车金融行业的影响主要表现在人们使用消费贷款的方式进行汽车购买的意愿在不断的提高?据有关报道，2016年我国的汽车消费中，通过融资贷款方式购车的比例平均为35%，比2006年增加了近两倍?市场经济的要求是资源配置的市场化，汽车金融行业的人力资源政策也必然离不开人才市场的具体状况而制定?从事汽车金融行业的人员属于相对较高层次的专业人员，面对的人才市场属于高层次的专业人才市场，压力非常大?目前，由于专门从事汽车金融行业的人才与行业的快速发展相比，还处于供不应求的局面，尤其是2015年前后，所有从事汽车金融行业的企业均面临人才短缺的窘境?目前，从事汽车金融行业的人员，一般来自汽车经销商和商业银行?汽车金融公司从业人员从入门到逐步成为合格的专业人才，一般需要1-2年的时间，因此对于汽车金融企业而言，培养和留住人才就显得十分重要?4.2.4技术因素（1）信息技术的快速发展电子信息和通信技术的迅速发展将在未来社会和经济发展中产生越来越重要的作用，极大地影响人们的工作和生活?信息高速公路的建成使企业的计算机管理和企业经营信息成为可能，大大提高了企业的劳动生产率，也改变了传统的工作模式?即使在日常的生活消费?购物?工资?存款和其他活动也要通过网络?新兴的互联网公司研究专家断言：在未来几年内，将不会有所谓的互联网公司?，因为所有的企业将成为互联网企业?因此，信息技术的变化对企业或非企业组织而言是巨大的革命?汽车金融业务在金融服务机构的社会化和经济活动的直接参与下，必须尽快适应这一变化，在社会和企业的信息化改造下，充分利用信息技术所提供的便利，不断开拓新的业务渠道?扩大业务范围?信息技术从日常工作中为客户管理和信用审核等后台工作提供服务逐渐向电子商务模式转变，很多汽车金融公司在网上建立虚拟汽车交易市场，由客户在网络上填写相。
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企业战略汽车金融公司发展战略分析Document serial number【UU89WT-UU98YT-UU8CB-UUUT-UUT108】★★★文档资源★★★摘要：入世以来，随着汽车消费的持续走高，汽车金融产业日益得到重视。
尤其是《汽车金融公司管理办法》及其实施细则的正式颁布实行,设立汽车金融公司已进入实际操作阶段。
美国通用、福特和德国大众等国际着名汽车金融服务公司已在中国设立独资或合资财务公司，开展汽车消费信贷业务，而国内金融机构在汽车消费信贷方面也占有一定市场份额。
如何借鉴国外汽车金融服务的成功经验，摸索出一套符合国内汽车消费环境的汽车金融产业发展之路，是当前我国政府及汽车制造业亟待思索和解决的问题。
本文从宏观角度分析了当前我国发展汽车金融公司的难点与市场前景，并对当前我国发展汽车金融公司提出了战略性建议。
关键词：汽车金融公司模式一、我国汽车金融公司发展的现状我国加入世贸组织以来，汽车产业发展更加迅速，与汽车生产息息相关的金融服务也日益得到重视，特别是政府近几年出台了一系列相关法令，汽车市场上的相关主体生产商、经销商以及商业银行等均出现了不同程度的回应。
2004年8月，通用汽车(General Motors)成立国内首家汽车金融合资公司，紧接着，福特、大众汽车金融公司相继成立，国内车贷市场上掀起了一股汽车金融服务的竞争热潮，国内汽车金融市场出现了合资汽车金融公司“逐鹿中原”的竞争局面。
国内汽车生产商及商业银行应如何应对竞争激烈的车贷市场，我国汽车金融服务应如何发展，是值得我们深思的问题。
汽车金融服务的起源是在上世纪20年代前后，由汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款时开始出现的。
它的出现引起了汽车消费方式的重大变革，实现了消费者购车支付方式由最初的全款支付向分期付款方式转变。
这一转变虽然促进了销售，但大大占用了制造商的资金。
随着生产规模的扩张、消费市场的扩大和金融服务及信用制度的建立与完善，汽车制造商又开始利用汽车金融服务公司这一位国家法律所认可的公司载体形式来解决在分期付款中出现的资金不足问题，从社会筹集资金。
这样，汽车金融服务就形成了一个完整的“融资-信贷-信用管理”的运行过程。
按照西方国家经济发展的经验，当一国人均GDP达到700美元时，便开始进入汽车消费时代。
2003年我国国内生产总值(GDP)人均首次突破1000美元，达到1090美元；2004年，我国人均GDP达到1269美元；2005年，中国人均国内生产总值（GDP）达到1703美元。
这些数据表明，我国正在进入汽车消费时代，并且能够成为我国又一新的经济增长点。
目前我国汽车消费结构已经发生变化，私家车消费市场逐渐成为汽车消费市场的主力需求。
2001年私车消费比例达到%，2002年超过56%，2003年增至62%，2004年大幅增加为%。
汽车消费尤其是私车消费的持续走高，迫切需要完善的汽车金融服务。
然而，我国汽车消费信贷业务严重滞后，汽车消费信贷占汽车销售总额的比例不足10%，而其他国家如美国的比例为93%，英国为80%，德国为75%，日本为44%。
另外，国外成熟的汽车金融服务，不仅向消费者提供信贷服务，而且向汽车厂商、经销商等提供涉及汽车生产、流通、消费、租赁、维护、回收等多环节的全方位、多样化的金融服务。
因此，我国汽车金融服务与国外汽车金融服务业的差距，不仅显示了我国汽车金融业发展的滞后性，更说明了我国汽车金融服务业发展的潜力与迫切性。
以美国为例，福特信贷、通用融资、戴-克财务、丰田财务等4家专业汽车融资公司占新车贷款销售份额39％。
二、我国发展汽车金融的难点1.发育不成熟的信用环境汽车金融发展的一个重要基础是完善的信用评价体系。
我国由于处在市场经济发展初期，社会征信体系还未发育成熟。
消费者信用记录非常分散，企业难以掌握完整的客户收入以及信用情况，而健全的个人信用制度能为汽车金融企业的发展提供切实保障。
由于国内还未形成完整的全面的信用评价体系，导致整个社会个人信用评价成本较高。
由于以上原因，再加上消费者诚信意识缺乏，使我国个人车贷的账率居高不下。
据统计，2003年前9个月，中国汽车贷款总量为1800亿元，其中坏账为945亿元；占车贷总额一半以上；2004年前9个月汽车贷款总量为1683亿元，其中坏账高达1000亿元。
一度车贷的相关保险业务几乎陷入停滞，这在相当程度上成了汽车金融服务发展的一个路障。
2.审慎的政策环境首先，运营资金太少是导致目前国内已经成立的汽车金融公司缺乏竞争优势的主要原因之一。
其次，融资渠道狭窄，投资手段单一。
在国外，汽车金融机构资金来源包括：商业票据发行、公司债券、购车储蓄、以应收账款质押向银行借款、商业银行等机构投资者出售应收账款、应收账款证券化等。
但国内汽车金融公司只能接受境内股东单位3个月以上期限的存款、转让和出售汽车贷款应收款业务、向金融机构借款。
三是信贷风险也使汽车金融公司不敢贸然开展大宗业务。
目前，鉴于国内金融环境，我国关于汽车金融公司的相关政策规定比较谨慎，2003年10月3日中国银监会颁布了《汽车金融公司管理办法》，11月颁布了《汽车金融公司管理办法细则》，2004年8月17日又颁布了新的《汽车贷款管理办法》。
为避免金融风险，目前允许汽车金融公司开办的业务比较有限，对汽车金融公司业务的开展有很多不利，具体表现在：（1）具体业务的****《办法》规定，我国汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收款业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关代理业务及经中国银监会批准的其他贷款业务。
以上业务界定对汽车金融公司在国内开展其他业务实质上设置了许多障碍，比如租赁业务。
在国外，租赁业务是国外汽车金融公司重要的利润来源，而国内发育不成熟的汽车市场导致汽车价格波动较大，影响了租赁业务的开展。
另外，汽车抵押融资涉及的相关政策也未做明确规定。
除此以外，《办法》还禁止汽车金融公司设立分支机构，同一法人不得投资一个以上汽车金融公司。
这就****了部分汽车金融公司业务在国内的扩展。
（2）融资方面的****对我国汽车金融公司在融资方面的****主要是融资渠道的****，按照规定，汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币，资本充足率不得低于10%，这样巨额的资金需求需要汽车金融公司多方筹集。
而目前我国汽车金融公司只允许接受境内股东单位3个月以上的存款，转让出售汽车贷款应收款业务，并且同业拆借最长期限仅为7天，同时又不允许汽车金融公司进入如企业债券这样的公开资本市场，这样汽车金融公司的融资问题将成为其发展的最大瓶颈。
（3）对贷款利率的****《细则》规定，发放汽车贷款的利率，可在央行公布的法定利率基础上，上下浮动10%～30%，与央行对商业银行的规定基本一致。
鉴于目前我国尚未放开利率管制，这使得汽车金融公司在具体业务操作上无法发挥优势。
3.汽车产业本身的波动中国汽车产业正处在成长期，而这一时期一个突出特点就是波动特别大，这种波动除了体现在产销量方面，还反映在不断变化的价格方面。
车价近几年迅速下跌，大幅压缩了厂家利润空间，也让消费者对国内汽车价格失去信心，这无疑增加了那些准备通过汽车金融公司融资买车的用户的还贷机会成本。
发育不成熟的国内汽车市场是汽车金融业务开展的一个最具有杀伤力的阻碍因素，也是未来政策研究者和制定者必须考虑的重要因素。
4.难以回避的金融风险汽车金融公司是资产负债****较多的一类专业化金融机构，它的风险分散机制不如商业银行灵活。
因此，相对来说汽车金融公司的风险集中度较高。
《办法》规定汽车金融公司不得设立分支机构，将5亿注册资金押在同一个地方风险太大。
汽车金融公司并非专业金融机构，因此其主要目标并非盈利与金融安全，而是做好服务和促销。
公司如果为了促进汽车销售向消费者和经销商过度让利，将造成高昂成本下的经营风险。
汽车金融公司同时也向经销商发放贷款，这样风险可通过经销商来加成；公司并就贷款购车提供担保，形成了担保风险，可能形成风险集中放大效应。
三、我国发展汽车金融服务的前景1.市场广阔我国汽车金融服务面临着非常大的市场空间。
据美国通用汽车公司对中国汽车市场的预测，今后几年，中国小汽车需求将保持20%到25%的年增长率，私家车增长速度将达到33%的水平。
目前中国有购车能力的家庭大约为700万户，到2008年将增加到4200万户。
预计到2010年中国能成为全球第三大汽车市场，仅次于美国和日本。
在全球私人用车的销售中有70%是通过贷款方式销售，而我国目前贷款销售仅占汽车销售的20%，还远远未达到这个比例，我国的汽车金融服务有非常大的发展空间。
据有关部门预测，到2025年中国汽车市场将达到1500万辆，整个市场销售额至少会达到15000亿元，即使未来20年中国信贷购车比例只有国外平均水平一半，汽车金融业也将有5000多亿元市场容量。
全球汽车销售中70%通过汽车信贷销售，而在中国目前不到20%。
显然，市场发展空间非常大。
在此背景下，汽车金融公司发展前景较为乐观。
2.专业汽车金融公司的优势相对于其它金融机构，无论在批发还是零售业务方面，汽车金融公司都有着天然优势。
在零售方面，虽然汽车金融公司利率略高于银行（比银行高出20%左右），但是由于汽车金融公司不需要第三方担保，为消费者减免了一笔“担保费”，因此总体而言其利率并不高。
另外，相对而言，通过汽车金融公司办理车贷业务，手续更方便，时间也更短，这是吸引客户的主要原因。
在批发领域，汽车金融公司可以凭借雄厚资金实力为经销商提供资金服务，减缓了经销商资金压力。
汽车金融公司在个人车贷具体业务方面，也有较大的发挥余地，如2006年开办汽车金融业务的一汽大众推出弹性贷款，期限可放至5年，汽车金融公司还贷方式也更为灵活。
有些公司甚至可以“旧车置换抵消首付”。
这些灵活、优惠的贷款方式无疑使汽车金融公司在车贷市场赢得较大竞争优势。
同时，汽车消费信贷并不是汽车金融公司利润的主要来源，汽车金融公司的业务涉及汽车消费过程的方方面面，如贷款担保、代理保险、理赔、零部件供应、维修保养、旧车处理、经销商的中短期融资等。
除此以外，汽车金融服务是汽车制造商价值链延伸的重要部分，汽车集团自己设立的汽车金融公司由于其对母公司汽车销售有巨大支持作用，可以得到母公司强大的资金支撑。
四、我国发展汽车金融的对策1.大力发展汽车产业汽车金融业作为汽车产业链的一个环节，它的发展是以汽车产业为基础的，尤其是在汽车产业发展的初期，可以说汽车产业的发展状况直接决定着汽车金融业的发展。
前期我国汽车金融业发展受挫的一个主要原因是我国的汽车产业发展还不成熟。
发展汽车产业本身，就是对汽车金融服务业的最大的支持，我们应在现有基础上，进一步加大对汽车产业的扶持力度，在政策上以及市场环境上给与其发展的空间。