(汇总)第五届工商银行杯银行产品创意设计大赛.doc
第五届工商银行奖杯金融产品设计大赛
第五届工商银行奖杯金融产品设计大赛比赛概述第五届工商银行奖杯金融产品设计大赛是由工商银行举办的一项金融产品设计竞赛。
本次比赛旨在鼓励创新和创意，在金融产品设计领域寻找有潜力的创意和创新方案。
比赛目标本次比赛的目标是鼓励参赛者利用其所学知识和技能，设计出简单且没有法律复杂性的金融产品。
参赛者应充分发挥自己作为一名法学硕士的优势，遵循独立决策的原则，不寻求用户帮助，以简单的策略追求成功。
参赛要求- 参赛者必须是法学硕士学位获得者。
- 参赛作品必须是独立完成的，不能抄袭他人作品。
- 参赛作品必须是原创的，不能引用无法确认真实性的内容。
- 参赛作品应以简洁明了的语言进行表述，不得概括内容。
- 参赛作品应遵循比赛的主题和目标，设计简单且没有法律复杂性的金融产品。
比赛评判标准- 创意和创新性：参赛作品应具备独特的创意和创新性。
- 简单性和可行性：参赛作品应设计简单且易于实施的金融产品。
- 实用性和市场潜力：参赛作品应具备实际应用和市场发展潜力。
- 法律合规性：参赛作品应遵循相关法律法规，并避免法律复杂性。
比赛奖励- 一等奖：奖金人民币50,000元，工商银行奖杯和荣誉证书。
- 二等奖：奖金人民币30,000元，工商银行奖杯和荣誉证书。
- 三等奖：奖金人民币10,000元，工商银行奖杯和荣誉证书。
比赛流程1. 报名阶段：参赛者需在规定时间内完成在线报名。
2. 作品提交阶段：参赛者需在规定时间内将完整的金融产品设计作品提交给组委会。
3. 评审阶段：由专业评委对参赛作品进行评审，并选出获奖者。
4. 颁奖典礼：在颁奖典礼上表彰获奖者，并颁发奖金、奖杯和荣誉证书。
比赛注意事项- 参赛者应遵守比赛规则和要求，不得以任何不正当手段获取竞争优势。
- 参赛者不得泄露他人作品或比赛细节，以避免影响公正性和公平性。
- 参赛者应保证所提交的作品是原创的，并对作品的法律合规性负责。
参赛者应充分利用自身专业知识和技能，以简单的策略设计出没有法律复杂性的金融产品，以期在第五届工商银行奖杯金融产品设计大赛中取得成功。
第五届工商银行杯独创银行产品设计大赛
第五届工商银行杯独创银行产品设计大赛一、大赛背景随着金融科技的飞速发展，客户对银行产品的需求日益多样化，为了提升我行产品的市场竞争力，激发创新活力，现举办第五届工商银行杯独创银行产品设计大赛。
本次大赛旨在鼓励广大员工积极参与产品创新，以客户需求为导向，设计出具有差异化、创新性、实用性的银行产品。
二、参赛对象本次大赛面向全行员工开放，鼓励各部门、各条线员工积极参与，跨部门合作。
三、参赛要求1. 参赛作品需为原创，未在其他比赛、活动中获奖或发表；2. 参赛作品需紧密围绕银行产品创新主题，具有创新性、实用性及市场潜力；3. 参赛作品需符合国家法律法规、监管要求及我行相关制度；4. 参赛作品需包含详细的产品设计方案，包括产品背景、目标客户、产品特点、竞争优势、盈利模式、风险控制等方面；5. 参赛作品需用中文撰写，字数在3000字以内，并提供相关数据、图表等支撑材料。
四、评选标准1. 创新性：作品在银行产品领域的创新程度，是否提供了新的解决方案；2. 实用性：作品在实际操作中的应用价值，是否能有效解决客户需求；3. 市场潜力：作品在市场上的竞争力，是否能为我行带来经济效益；4. 完整性：作品设计方案的完整性，是否涵盖了产品设计的各个方面；5. 可行性：作品在技术和资源方面的可行性，是否能在短时间内投入市场。
五、赛事安排1. 作品提交：截止至XX月XX日，选手将作品发送至邮箱XXX；2. 初赛评选：截止至XX月XX日，评选出决赛入围作品；3. 决赛评选：截止至XX月XX日，举办决赛答辩，评选出一、二、三等奖及优秀奖；4. 获奖作品表彰及展示：对获奖作品进行表彰，并在行内进行展示。
六、奖励措施1. 一等奖1名，奖励人民币10000元及荣誉证书；2. 二等奖2名，奖励人民币5000元及荣誉证书；3. 三等奖3名，奖励人民币2000元及荣誉证书；4. 优秀奖若干，奖励人民币1000元及荣誉证书；5. 优秀组织奖若干，奖励人民币2000元及荣誉证书。
第五届工商银行杯创新银行产品设计大赛
第五届工商银行杯创新银行产品设计大赛一、大赛背景随着科技的飞速发展，金融行业也在不断变革与创新。
为了推动我国金融业务的创新发展，提高金融服务实体经济的能力，工商银行特举办第五届工商银行杯创新银行产品设计大赛。
本次大赛旨在发掘和培养金融创新人才，鼓励广大学子发挥创意，以创新思维设计出符合市场需求和未来发展趋势的银行产品。
二、参赛对象本次大赛面向全国高等院校在校学生，包括本科生、研究生和博士生。
三、参赛要求1. 参赛作品需为原创，不得抄袭或剽窃他人成果，严禁一稿多投。
2. 参赛作品需符合金融行业的发展趋势，具有创新性和实用性。
3. 参赛作品需具备良好的市场前景和可行性分析。
4. 参赛作品需涉及银行产品设计，包括但不仅限于支付、信贷、投资、保险、跨境等业务领域。
5. 参赛作品需在规定时间内提交，并按照要求填写相关资料。
四、比赛流程1. 报名及参赛作品提交：参赛者需在规定时间内填写报名表格并提交参赛作品。
2. 初赛：评审团将对参赛作品进行评审，筛选出晋级复赛的选手。
3. 复赛：晋级选手需对作品进行改进和完善，并提交改进方案。
评审团将对改进后的作品进行评审，选出决赛选手。
4. 决赛：决赛选手需对作品进行现场展示和答辩，评审团将根据作品质量和现场表现选出获奖选手。
五、奖项设置1. 一等奖1名，奖金人民币10,000元及荣誉证书。
2. 二等奖2名，奖金人民币5,000元及荣誉证书。
3. 三等奖3名，奖金人民币3,000元及荣誉证书。
4. 优秀奖若干，奖金人民币1,000元及荣誉证书。
六、参赛办法1. 参赛者需填写报名表格，并提交参赛作品（包括作品说明、设计图纸及相关资料）。
2. 参赛作品需发送至大赛指定邮箱，邮件标题请注明“第五届工商银行杯创新银行产品设计大赛”。
3. 参赛者需关注工商银行官方网站和微信公众号，以获取大赛相关信息。
七、比赛时间与地点1. 比赛时间：2023年5月至2023年10月。
2. 比赛地点：决赛将在工商银行总部举行，具体时间和地点将另行通知。
第五届工商银行杯创新设计银行产品大赛
第五届工商银行杯创新设计银行产品大赛背景第五届工商银行杯创新设计银行产品大赛是由工商银行主办的一项创新设计比赛。
本次比赛旨在鼓励参赛者提出创新的银行产品设计，并通过评选出最佳设计来推动银行业的创新发展。
目标本次大赛的目标是鼓励参赛者发挥自身优势，提出简单而没有法律复杂性的创新策略，以设计出具有实际可行性的银行产品。
比赛规则- 参赛者必须以独立思考的方式做出决策，不得寻求用户帮助。
- 参赛者应充分发挥作为一名法学硕士的优势，避免法律纠纷。
- 不引用无法确认来源的内容。
比赛内容本次大赛要求参赛者提交一份800字以上的文档，文档标题为"第五届工商银行杯创新设计银行产品大赛"。
文档内容应包括以下要素：1. 创新设计：参赛者需要提出一种创新的银行产品设计，可以是新型的存款产品、贷款产品、支付产品等。
设计应具备独特性和实用性，能够满足用户需求并提升银行的竞争力。
2. 简单策略：参赛者应遵循简单策略，避免法律复杂性。
设计的策略应易于实施和管理，能够简化银行业务流程并降低运营成本。
3. 实际可行性：参赛者的设计应具备实际可行性，能够在现实环境中得以实施。
设计方案应考虑到市场需求、技术可行性和风险控制等因素。
评选标准评选将根据以下标准进行：1. 创新性：设计方案的创新程度和独特性。
2. 实用性：设计方案的实用性和可操作性。
3. 可行性：设计方案的实际可行性和可持续性。
4. 简单性：设计方案的简单性和易实施性。
时间安排- 报名截止日期：XX年XX月XX日- 文档提交截止日期：XX年XX月XX日- 评选结果公布日期：XX年XX月XX日奖励- 第一名：XXXX- 第二名：XXXX- 第三名：XXXX参赛者在设计银行产品时，请遵循以上规则和要求，并在指定时间内提交文档。
祝各位参赛者取得佳绩！。
第五届工商银行杯创新设计金融产品大赛
第五届工商银行杯创新设计金融产品大赛一、大赛背景为响应国家创新驱动发展战略，推动金融行业创新，提升金融服务实体经济能力，工商银行特举办第五届工商银行杯创新设计金融产品大赛。
本次大赛旨在发掘和培育优秀金融创新项目，为金融领域人才提供展示才华的舞台，推动金融行业高质量发展。
二、参赛对象1. 国内外金融机构、金融科技公司、创新创业团队；2. 高校、科研院所及相关专业人士；3. 工商银行内部员工。
三、赛事安排1. 报名及提交方案：2023年4月1日-2023年5月31日2. 初赛评审：2023年6月1日-2023年6月15日3. 决赛路演：2023年6月30日4. 获奖名单公布：2023年7月15日四、参赛要求1. 参赛项目须为原创，无抄袭、剽窃他人成果；2. 参赛项目需具备创新性、实用性、可行性和市场潜力；3. 参赛项目应符合国家法律法规、政策导向及金融监管要求；4. 参赛项目需提交完整的项目方案，包括项目背景、创新点、市场分析、商业模式、财务预测等内容。
五、评选标准1. 创新性：项目是否具备独特的创新理念，对现有金融产品或服务的改进和优化；2. 实用性：项目是否具备实际应用价值，能够解决现实问题；3. 可行性：项目是否具备实施条件，包括技术、市场、资金等方面；4. 市场潜力：项目在市场中的竞争优势和发展空间；5. 商业模式：项目盈利模式、运营策略及可持续发展能力；6. 财务预测：项目财务状况、盈利前景及风险评估。
六、奖励措施1. 大赛设立一等奖、二等奖、三等奖及优秀奖，分别为1名、2名、3名及若干名；2. 获奖选手将获得工商银行颁发的荣誉证书、奖金及政策支持；3. 优秀参赛项目将有机会获得工商银行的投资与合作机会；4. 参赛优秀选手将纳入工商银行人才储备库，为优秀选手提供就业、实习机会。
七、报名及提交方案方式1. 报名及提交方案采用线上方式进行，请登录大赛官网（网址待公布）进行报名及提交；2. 参赛方案需以PDF格式提交，文件大小不超过50MB；3. 参赛方案应包含但不限于项目介绍、创新点、市场分析、商业模式、财务预测等内容；4. 参赛方案需保证内容的真实性、准确性和完整性。
工商银行杯第五届创意金融产品设计大奖赛
工商银行杯第五届创意金融产品设计大奖赛赛事简介工商银行杯第五届创意金融产品设计大奖赛是由工商银行主办的一项金融创新设计比赛。
本届比赛旨在鼓励和推动金融产品设计的创新，为金融行业提供更多具有创意和实用性的产品。
参赛资格参赛者需为中国大陆的在校本科生、硕士生或博士生，无学历、专业和年龄限制。
参赛团队可由1至5人组成，可跨专业组队。
比赛要求1. 参赛作品需具有创新性和实用性，能够满足金融市场的需求。
2. 参赛作品应以金融创新为核心，结合现有技术和金融业务，设计出具有可行性的金融产品。
3. 参赛作品的设计理念和解决方案应明确、清晰。
4. 参赛者需提交作品说明书、演示文稿和产品原型等相关资料。
比赛流程1. 报名阶段：参赛者需在规定时间内完成线上报名，并提交参赛作品初步设计方案。
2. 初赛评审：评委会将对参赛作品进行评审，选出入围作品。
3. 决赛答辩：入围作品的参赛者将进行现场答辩，并进行产品演示。
4. 颁奖典礼：评选出一、二、三等奖以及优秀奖、创新奖等奖项，并颁发证书和奖金。
奖励设置1. 一等奖：1名，奖金30万元人民币。
2. 二等奖：2名，奖金各20万元人民币。
3. 三等奖：3名，奖金各10万元人民币。
4. 优秀奖：若干名，奖金各5万元人民币。
5. 创新奖：若干名，奖金各3万元人民币。
注意事项1. 参赛作品需是原创作品，不得涉嫌抄袭或侵权。
2. 参赛者需保证提交的资料真实有效，并对其作品负责。
3. 参赛作品的知识产权归参赛者所有，但工商银行保留使用和推广的权利。
4. 参赛者需遵守比赛规则和组织方的相关要求，如有违规行为将取消参赛资格。
以上为工商银行杯第五届创意金融产品设计大奖赛的简要介绍，欢迎有创意和设计能力的学生积极参与。
祝愿大家在比赛中取得优异的成绩！---。
第五届工商银行杯创新金融产品设计竞赛
第五届工商银行杯创新金融产品设计竞赛一、竞赛背景随着科技的飞速发展，金融行业正面临着深刻的变革。
为了响应国家创新驱动发展战略，推动金融行业的创新发展，工商银行特举办第五届工商银行杯创新金融产品设计竞赛，旨在激发广大青年的创新潜能，促进金融与科技的深度融合。
二、竞赛宗旨1. 培养和选拔具有创新精神和实践能力的金融人才。
2. 促进金融行业的科技创新，提升金融服务实体经济的能力。
3. 推动金融与科技的融合，为金融行业的发展注入新动力。
三、竞赛主题本次竞赛的主题为“金融科技创新，服务实体经济”。
参赛者需围绕这一主题，结合金融行业的实际需求，设计具有创新性、实用性和可行性的金融产品。
四、参赛对象1. 在校大学生（含研究生、本科生、专科生）。
2. 金融机构、科技公司从业人员。
五、竞赛流程1. 报名及参赛资格审核（2023年4月1日-4月15日）2. 初赛阶段（2023年4月16日-6月30日）3. 决赛阶段（2023年7月1日-8月31日）4. 获奖名单公示及颁奖仪式（2023年9月）六、评分标准1. 创新性（30分）：产品设计的创新程度，是否具有独特的竞争力。
2. 实用性（30分）：产品是否能够解决实际问题，满足用户需求。
3. 可行性（20分）：产品的技术实现难度，市场推广可能性。
4. 商业价值（20分）：产品的市场前景，潜在的经济效益。
七、奖励措施1. 一等奖（1名）：奖金人民币10万元，获奖证书。
2. 二等奖（2名）：奖金人民币5万元，获奖证书。
3. 三等奖（3名）：奖金人民币2万元，获奖证书。
4. 优秀奖（若干）：获奖证书。
八、报名方式请登录工商银行官方网站或关注工商银行官方微信进行在线报名。
九、注意事项1. 参赛者需保证作品的原创性，一旦发现抄袭现象，将取消参赛资格。
2. 参赛者需遵守国家法律法规，不得涉及违法违规内容。
3. 参赛者同意工商银行使用其作品进行宣传推广活动。
十、联系方式联系人：张先生电话：010-xxxxxxxxx欢迎广大青年才俊积极参与，展现自己的创新才华，共同为金融行业的创新发展贡献力量！。
第五届工商银行杯独创银行产品设计大赛
第五届工商银行杯独创银行产品设计大赛比赛概述
- 比赛名称：第五届工商银行杯独创银行产品设计大赛
- 主办方：工商银行
- 比赛类型：个人或团队参赛
- 参赛要求：对银行产品设计有独特见解和创意的人才
- 比赛目标：鼓励创新，推动银行产品设计的发展
比赛内容
- 参赛者需设计一种独创的银行产品，可以是储蓄产品、贷款产品、投资产品等
- 参赛作品需具备创新性、实用性和可行性
- 参赛作品需符合相关法律法规和工商银行的政策要求
参赛流程
1. 报名阶段：参赛者需在规定时间内填写报名表格并提交相关附件
2. 作品提交阶段：参赛者需在规定时间内将设计作品提交给组委会
3. 评审阶段：由专业评审团对参赛作品进行评审并产生评选结果
4. 颁奖典礼：评选结果将在颁奖典礼上公布并颁发奖项
奖项设置
- 一等奖：1名，奖金XXX元
- 二等奖：3名，奖金XXX元
- 三等奖：5名，奖金XXX元
- 优秀奖：若干名，奖金XXX元
注意事项
- 参赛作品需保护知识产权，不得侵犯他人的合法权益
- 参赛者需独立完成设计作品，不得抄袭他人作品
- 参赛者需遵守比赛规则和组委会的相关要求
以上是关于第五届工商银行杯独创银行产品设计大赛的基本信息和要点，请参赛者按照比赛规定准备作品并积极参与。
祝愿大家在比赛中取得优异成绩！。
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第五届“工商银行杯”银行产品创意设计大赛参赛作品：“工银惠富”互联网投融平台目录一、产品创意设计方案 (4)1.产品名称 (4)2.产品运作概述 (4)3.客户使用方式 (15)4.产品盈利模式 (16)5.风险控制模式 (17)二、产品创新市场构思 (21)1.目标客户 (21)2.主要功能 (22)3.解决的主要问题 (23)4.产品的创新点 (25)三、产品创新必要性分析 (27)1.客户角度 (27)2.银行业角度 (28)3.社会经济发展角度 (28)四、产品可行性分析 (30)1.法律法规方面 (30)2.政策制度方面 (31)3.技术架构方面 (31)一、产品创意设计方案1.产品名称名称：“工银惠富”互联网投融平台释义：工银惠富是一个网络科技信息服务平台，提供互联网金融信息服务，致力于为个人和企业搭建一个高效、直接的融资桥梁，构筑更轻松自由的投融资环境，寻找个人与企业之间安全与效率的平衡点，推动解决利率市场化进程中投资渠道窄和实体企业融资难的问题，实现合作共赢。
工银惠富通过发挥中国工商银行自身强大的信贷业务优势并充分整合利用旗下子公司（工银安盛、工银租赁、工银瑞信）的优质资源，向个人投资者提供安全、透明、便捷、高收益的投资理财项目。
平台推出的主要投资产品为：惠富贷（质押贷款类产品），惠富通（融资租赁类产品），惠富保（保理类产品），惠富人生（保险类产品），惠富金账户（货币基金类产品）。
2.产品运作概述工银惠富互联网投融平台一共有五条产品线，分别是惠富金账户、惠富贷，惠富通，惠富保，惠富人生。
下面对这五类产品，依次做简要概述。
①惠富金账户产品概念：该产品是依托工银瑞信货币基金开发的，具有稳定收益、取现迅速特点的平台现金账户。
平台每个上线的项目收益和时间都有差异，而且可能发生项目紧缺的问题，或者项目一上线就被“秒杀”的现象，很难保证投资人每次都能赶上。
有些投资人投的项目多，可能每隔几天就有回款，就会产生闲置资金。
如果能够加入金账户余额理财功能，充分利用客户的沉淀资金，不仅可以提高资金的使用效率、增加投资者的综合收益，更重要的是有利于提高工银惠富平台的客户黏度。
产品优势：1.账户体系内循环，所以能做到T+0操作，完全不影响客户突发的投标需求；2.充值，取现无任何费用，金账户用户通过平台网上交易投资其他任意产品。
3.工银瑞信货币基金自2006年成立以来，未发生过负收益的情况。
4.随时转出进行投资理财，回款到账之后用户可设置自动转投功能，资金天天有收益，灵活投资巧配置。
产品交易模式：图1：惠富金账户交易模式图②惠富贷产品概念：平台用户将资金出借给有良好实体经营、且有借款需求的企业，获得10-15%年化收益，投资标的由工商银行进行严谨细致的线下审核，通过实地征信确认了借款人的还款能力，便于风险控制。
惠富贷最大的特色在于去担保化，即剔除了传统P2P平台通过担保公司、保险公司等第三方，或平台本身提供担保。
平台推出的项目主要是采用以票据、存单等金融资产作为质押融资、对企业数据进行分析+现金流控制、与供应链核心企业合作的三种类型风险控制模式。
投资当日开始计息，按月付息，到期还本。
产品优势：1.收益高：使得投资用户与借款企业的需求直接对接，省去中间环节成本，用户可得到10-15%年化收益。
投资当日生息，按日计息，按月付息。
2.有保障：【惠富贷】系列产品主要推行三种业务模式，通过质押、企业数据分析与现金流控制1以及与供应链核心企业合作2等手段，全方面保护投资者本金安全，力求为用户创造更高的投资收益3.有质押：【惠富贷】系列产品的投资标的全部为有实体经营的优质企业借款，其中以贷代类综合物流服务型企业的票据质押贷款为代表，期限灵活、收益稳定。
1企业数据分析与现金流控制：通过分析企业经营数据，实现对企业过去经营业绩的总结以及未来经营情况的判断。
另外要求企业有稳定可控的现金流，并对该现金流做有效控制。
实际上是把未来应收款项做了质押。
该业务模式主要适合弱周期行业，如服务业、餐饮业等。
2供应链中的核心企业合作：通过核心企业上下游关系，平台更多考察融资企业与核心厂商之间的履约能力和稳定的合作关系。
这种模式下，除了考量上述指标外，核心企业在行业中的稳定性、竞争能力也被统一计算在内。
与核心企业合作，风险联合控制，但不影响平台对融资企业的风险独立判断。
产品交易模式：图2：惠富贷交易模式图③惠富通产品概念：【惠富通】系列产品是工银惠富为广大投资用户提供以融资租赁业务为交易模式的投资产品。
与工银惠富合作的出租方（工银租赁）通过向投资用户转让收租权，将所融资金用于购买承租方（借款企业）所需设备或资产并出租给承租方使用。
承租方按时对投资用户付租还本。
投资用户通过认购【惠富通】系列产品每月安享稳定收益。
产品优势：1.拥有企业核心资产。
融资租赁公司拥有承租企业能产生持续现金流的核心设备或资产，如机械设备、飞机船舶等，直接把控融资企业的核心命脉。
2.双重保障付租还本。
承租方生产经营所创造的价值构成租赁后租金，定期向投资用户支付，若其未按时支付，由融资租赁公司代为偿付。
3.所有权使用权分离。
利用出租方拥有所有权、承租方仅有使用权的物权保护手段，出租方可据合同直接回收、处置租赁物从而规避投资人风险。
产品交易模式：【惠富通】系列产品存在两种交易模式，其一为回租租赁模式，其二为直租租赁模式。
回租租赁（如图3所示），也称售后回租租赁，是指由融资租赁公司收购企业自有资产，并回租给企业使用，企业按期支付租金。
这种模式为有流动资金需求的企业提供了融资服务，在租赁期满时，资产归还企业所有。
图3：回租租赁模式直接租赁，是指根据企业的购置计划，由融资租赁公司完成资产采购并租给企业使用。
这种模式为有资产购置需求的企业提供了融资服务，在租赁期满时，资产归企业所有。
图4：直租租赁模式④惠富保产品概念：【惠富保】系列产品是投资用户支付对价给保理公司，保理公司转让应收账款给用户且到期回购，用户获得6%-12%的年化收益。
基础交易中原始债务方为实力雄厚的大型工商企业，用户投资本息由保理公司到期回购及原债务方的极优质信誉共同提供有力保障。
投资期限灵活多样，一般为1周至6个月，是偏好短期投资用户的绝佳选择。
产品优势：1.投资期限较短：保理业务的应收款账期一般在一年以内，【惠富保】的投资期限以1周—6个月居多，可以满足用户短期投资的需要。
2.多重还款保障：应收账款信息、交易材料真实且披露透明，除保理公司到期回购外，债务方还款实力强、对债权方有追索权，保险公司承保等多重还款来源给用户切实有力的安全保障。
3.收益竞争力强：相对于货币基金及现金类理财产品年化4%-5%的收益率，【惠富保】的年化收益可达到6%以上，轻松跑赢众多理财产品。
产品交易模式：【惠富保】系列产品存在两种交易模式，其一为明保理模式，其二为暗保理模式。
明保理模式是基础交易中的原债权方（供货商）在应收账款转让时立即将保理情况告知原债务方（购货商），到期还款时，原债务方向保理公司还款。
暗保理模式是基础交易中的原债权方（供货商）与保理公司单独进行保理业务，不对原债务方（购货商）进行告知，在到期后，原债务方向原债权方还款，保理公司通过控制原债权方收款账户的方式控制还款风险。
图5：明保理交易模式图6：暗保理交易模式⑤惠富人生产品概念：【惠富人生】系列产品是工银惠富平台联合工银安盛人寿保险股份有限公司依据保监会要求所设计面向团体和个人发行的养老保障委托管理产品。
本产品预期年化收益率为6%，获取收益的方式为到期一次性还本付息。
产品优势：1.资金安全。
第三方银行托管，不同于传统保险，保证了客户资金的安全性。
2.投资期限短，资金周转灵活。
【惠富人生】系列产品周期一般为90天左右，投资期限短，适合对资金有短期流动性需求的人群。
3.投资风险低，收益稳健。
本产品主要投资于货币基金等货币类资产以及债券类产品，适合风险承受能力较低的投资者。
产品交易模式：【惠富人生】系列产品作为一款面向团体和个人发行的养老保障委托管理产品，工银安盛人寿保险公司是该产品的管理人，该款产品由工银安盛人寿保险公司提供，工银惠富只负责信息发布、信息收集交互、交易管理以及第三方产品信息查询等服务，并不承担销售的最终责任。
具体的交易结构（如图7所示）：用户先通过工银惠富的网上平台与工银安盛人寿保险公司签订购买该款养老保障委托管理产品的协议，然后工银安盛人寿保险公司将投资者的资金汇集进行统一管理，再进行信托等产品的投资。
产品到期后进行兑付，将本息返还用户。
在资金运作过程中，平台将选取国内一家大型商业银行作为产品托管人对投资者投入的产品资金进行托管，保证资金安全。
图7：惠富人生交易结构3.客户使用方式对于工银惠富平台而言，客户主要分为投资人和借款人，其主要的使用行为包括平台注册、标的投资、项目借款这三大类型。
下面分别对这三种操作方式，做一个清晰简明的勾勒，具体如下图所示。
（1）注册绑定流程：图8：平台用户注册绑定流程（2）投资流程：图9：平台用户投资流程（3）借款流程：图10：平台用户借款流程4.产品盈利模式工银惠富作为一个互联网金融信息服务平台，向借款人、投资人双方提供居间中介信息服务。
工银惠富的盈利模式是收取融资者的信息服务费和融资服务费。
信息服务费：借款企业在工银惠富平台上发布借款信息，是需要向工银惠富支付信息服务费的。
信息服务费为固定金额，借款者每发布一条借款信息需要支付50元。
融资服务费：每一笔借款，工银惠富平台会向借款者收取一定的融资服务费。
当标的募集完成后，平台会在融资总额中抽取1%作为融资服务费对于投资人而言，平台所有服务都是免费的，不会从投资者的收益中拿走投资管理费，此外用户充值和提现产生的费用都是由平台垫付（充值后资金没有进行投资而发生提现的，提现手续费由用户自行承担，费率为提现金额的5‰）。
5.风险控制模式互联网金融相比传统金融，劣势就在于风控能力不如传统金融从业者专业。
但对于金融而言，风控是最为重要的一部分。
如果控制不了风险，由个别风险引发系统风险，乃至引发金融、经济、政治危机，后果则不堪设想。
因此，管控风险是金融业永恒的主题，也是工银惠富平台核心竞争力所在。
工银惠富依托工商银行及其子公司强大的线下业务能力，深化对风险的把控能力，既继承传统金融行业严谨审慎的风险识别传统，又汇集互联网金融行业创新开拓的务实精神。
具体来说，工银惠富平台会对以下几个方面的风险节点进行有效控制：（1）流动性及兑付风险互联网金融对流动风险有放大效应，其虚拟账户的产生使互联网金融逃出了传统金融流动性监管的体系，甚至有可能摆脱真实货币的约束，从而增大的潜在风险；超越地域和时间的限制，使得风险扩散的速度更快。
对此我们主要采取以下措施，来完善平台的信贷风控体系。