三口之家家庭成长期的保险方案
三口之家家庭成长期的保险方案
三口之家家庭成长期的保险方案一、基本信息：1、家庭成员：先生，27岁，太太，25岁，宝宝，男，2个月。
2、资产负债表现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款汽车贷款余额-52800国债房屋贷款余额-336000企业债、基金及股票房地产其它汽车及家电其它资产总计负债总计-3888003、家庭年度税后收支表4、保险需求：最初想法是给自己和孩子上保险。
二、需求分析：1)温馨三口之家，处于家庭成长期。
家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9－12年。
最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。
家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教育、智力开发费用开支。
2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，为一级风险保障对象，更是家庭投保的重中之重。
夫妻二人互为受益人，保障家庭财产风险流失。
3)平时有自驾车出行。
车险方面交强险和商业险要上足。
4)双方有医保，无社保。
5)年纪较轻，应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。
代理人建议：为什么您要找代理人？因为他们专业，他们提出的建议有价值，能帮助到您。
如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么，那是不负责任。
保险是什么？1、就是一种保障。
本质上也是一种消费。
2、是理财的基础但绝非理财的全部。
3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。
三、投保原则：1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。
2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。
3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。
4、宝宝考虑意外险、医疗险、重疾险。
5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在10-20%为好，即6000-12000元。
说明：寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。
没有责任的无需购买，比如未成年人。
意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。
太太可以适当考虑。
医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。
三口之家如何规划保险
三口之家如何规划保险现在的小家庭，三口之家是主流，如何为自己的小家庭做好保险规划，给自己和家人更多的保障是很多人关心的问题，其实，对于三口之家来说，首先要做的就是要认清家庭保险规划的误区，然后再根据家庭实际情况来做保险规划。
家庭保险规划的三大误区误区一：要买保险先给孩子买。
其实一个家庭中，最需要保障的是家庭的主要经济来源，也就是小孩的父母。
因此，对于有小孩的家庭，应该首先为夫妻两人购买充足的保障，然后再为孩子准备教育金等，是更加明智的做法。
误区二：给父母买养老保险，自己还早。
其实年龄在五六十岁的选择很少而且保费很贵，当很多人问明白养老保险保费后，多数会放弃给父母购买。
可见，养老保险越早准备越轻松，30岁开始准备养老金，退休时顾虑少很多。
误区三：以后买会更好。
其实保险虽然是可以拿来比对的商品，但它与其他商品相比还有一个很重要的区别，特别是寿险和年龄有关，年龄越大，很多寿险产品会越贵。
不妨先购买一些符合需求的，当有新的保险理财产品再购买或进行一些规划转换。
三口之家如何做全面的保险理财规划第一考虑夫妻两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。
保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的10~15倍。
所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着。
第二要考虑的是自身的健康问题。
工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。
虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，在家庭投保中家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。
额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，上述家庭建议夫妇两人各规划15万～20万。
第三，根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑自身养老及孩子的教育金。
当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成，还可以选择其他，比如基金投资等，但建议不要将鸡蛋放在同一个篮子里。
整体来说，一份专业的保险理财规划，必须从客户的实际需求出发，为之构建好理财金字塔扎实的基础工程，使其上层投资得以更好地进行。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划【摘要】在家庭成长期，理财规划至关重要。
制定家庭预算是理财规划的重要步骤，能够帮助家庭合理规划支出。
建立紧急备用金是必不可少的，能够应对突发情况。
规划子女教育基金也是关键，为孩子的未来提供保障。
考虑保险需求和选择合适的投资方式也是必要的。
理财规划是家庭幸福的基石，每个家庭都应该制定个性化的计划，并且家庭成员要共同参与理财规划，共同维护家庭财务稳定和幸福。
通过以上步骤，一家三口可以实现有条不紊的财务规划，为未来打下良好的财务基础。
【关键词】家庭成长期、理财规划、家庭预算、紧急备用金、子女教育基金、保险需求、投资方式、幸福基石、个性化计划、共同参与。
1. 引言1.1 家庭成长期的特点家庭成长期是一个家庭中最为关键和充实的阶段。
在这个阶段，家庭可能会面临着一系列的挑战和变化，比如孩子的教育需求、家庭开支的增加、职业晋升和转变等。
家庭成员之间的关系也随着时间推移而发生变化，需要更多的沟通和协调。
家庭成长期的特点主要包括家庭支出增加、收入不稳定、家庭成员需求多样化等。
随着孩子的成长，家庭的支出可能会大幅增加，包括教育费用、生活费用、医疗费用等。
而家庭的收入可能会受到多种因素的影响，比如职业晋升、失业风险等。
家庭成员的需求也会变得更加多样化，需要更多的金融支持和规划。
在家庭成长期，理财规划变得尤为重要。
只有通过科学合理的理财规划，家庭才能应对各种变化和挑战，保障家庭的幸福和稳定。
制定合理的预算、建立紧急备用金、规划子女教育基金、考虑保险需求和选择合适的投资方式，都是家庭在成长期理财规划中不可或缺的环节。
只有通过这些措施，家庭才能保持财务稳健，实现经济自由，并为未来的生活和发展打下坚实的基础。
1.2 理财规划的重要性理财规划在家庭成长期显得尤为重要。
家庭成长期是家庭生命周期中最为关键的阶段，家庭成员的需求与责任逐渐增加，如何有效地管理家庭资金变得至关重要。
理财规划可以帮助家庭成员清晰地了解家庭的财务状况，同时制定合理的预算，确保家庭经济稳定运转。
如何设计三口之家的常见保险方案？
如何设计三口之家的常见保险方案？一对夫妇、一个孩子是我国社会最典型的家庭模式。
此类家庭的男女主人一般都在30岁到45岁左右，已有了自己事业明确的发展方向，正处于事业发展的成长阶段，财富的积累阶段；孩子则多处于幼年或中小学教育阶段。
此时，家庭主人公事业小有成就，经济条件相对宽裕，孩子是家庭的希望和焦点所在，如果家庭收入能够持续稳定，一家三口都能健康平安，教育、养老等将来的一切支出也都尽在掌握之中。
但是，此类家庭最大的问题就是，往往不具备很强的抗风险能力。
一旦出现意外，则对整个家庭生活带来巨大影响。
这类家庭的保障计划，首先要从整体考虑家庭结构和收入情况，找到家庭里最需要保障的薄弱环节，然后再根据家庭成员的具体生活方式，从最重要的环节开始，逐步给家庭建立全面的保障防护墙。
男主人家庭支柱的保障每个家庭中，都有一个起支柱作用的核心人物。
他既是家庭的主要经济来源，也是家人的精神支柱。
扮演这一角色的通常是男主人。
这个貌似强大的男子汉，却是家庭风险保障中最为薄弱的环节。
一旦其发生大的变故，家里的“天”也就塌了。
因此，家庭支柱的保障应当列为第一位。
这样，不管是出现身故、重大疾病或者残疾等大的变故，仍然能为家人提供继续生活下去的资金，这是一个男人对家庭爱心和责任的体现。
大病健康保障健康问题是家庭最为现实的风险。
人不可能不生病，而高强度、快节奏的现代生活，使人们患病的风险进一步加大。
生病不可怕，可怕的是没钱治病，或者是治了病就变得没钱了。
这其中的费用才是最令人担忧的，如果没有足够的健康保障资金，一旦患了重病，巨额医疗费往往会将家庭拉回贫困的境地。
因此，家庭的大病基金排在第二位。
年轻人意外保障天有不测风云，尽管发生的可能性很小，但一旦意外事故出现，其影响就是灾难性的。
因此，对于家中的年轻人的意外保障应当排在第三位，备一些意外保险对他们来说也很重要。
孩子是最容易受伤害的人群，尤其是小孩子好动又不懂事，磕磕碰碰是难免的，花很少的钱做些意外保障很必要。
三口之家的保险攻略
三口之家的保险攻略夫妻现31周岁，有一个16个月大的儿子。
夫妻俩均在职，单位都交五险一金，无其它保险。
丈夫月工资3000元，妻子5000元，有房贷月还2400元。
想为三个人都买保险，主要考虑买重大疾病，意外保和普通医疗，注重保障类。
专家分析为家庭规划保障计划的话，要以家庭需求为主，包括各自从事的职业、是否为家庭经济收入支柱、生活的环境...以下作为参考：1职业不同风险不同家庭成员所从事的职业各不相同，危险程度不一，应该优先考虑为家庭中职业危险程度较高的成员购买保险，在险种选择上可考虑以防意外、赔付高的险种为首选，如定期寿险、意外险等。
2家庭负担不同风险不同家庭负担重的家庭，在购买保险时，应该先给家庭经济支柱成员购买保险，否则一旦发生事故，家庭的生活将面临困境。
在险种选择上可以将健康险、意外险等险种列为首选，一旦家庭经济支柱出现风险，即可通过保险理赔补充收入损失，避免家庭生活品质急剧下降的局面出现。
3居住环境不同风险不同居住环境比较差，如治安较差、居住地遭到环境污染、交通拥挤地段、较多施工工地等，而自己又无法改变这种状况，就应在加强自身防范的前提下，再求助于保险。
在险种选择上主要以健康险、疾病保险为主，附加住院医疗、住院补贴等。
4是否拥有社保、社保保障程度不同风险不同未购买社保、社保保障程度较低的群体可以根据家庭所遇风险程度和收入可供保险支出来选择相应年龄段和适宜保额的保险，提前化解家庭成员在成长过程中各个年龄段遇到的各种风险。
如在儿童时代就提前准备教育金、婚嫁金，甚至住房金、购车金等；中年阶段开始购买养老险、健康险等。
目前的情况下，夫妻都有社保，有房贷压力，保险主要从家庭责任保障和重疾、意外三方面开始考虑。
建议收入中拿出一部分做强制储蓄，加强理财功能；另外15%左右考虑保险规划。
社会统筹保障只能解决基本的医疗问题，通过商业险要考虑房贷及家庭生活费用的负担，另外适当补充健康医疗的费用。
购买保险的话，成年人首先是意外险种或定期寿险，这样的产品都是保费非常低，保障很高的，意外保障是必须的。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划【摘要】家庭成长期是家庭面临的一个重要挑战，如何进行理财规划显得尤为重要。
在生活开支管理方面，合理制定预算和控制支出将有助于家庭财务规划的顺利进行。
教育基金规划和养老金规划也是家庭理财中不可或缺的部分，要提前规划和储备资金。
投资理财规划则是家庭财务增长的重要途径，但也需要注意风险防范策略，避免财务损失。
在坚持规划和执行是家庭理财成功的关键，只有持之以恒地进行规划和执行，才能实现家庭财务稳健增长，并最终共同实现财务自由。
家庭成员之间共同努力，实现共同目标。
【关键词】家庭成长期、理财规划、生活开支管理、教育基金规划、养老金规划、投资理财规划、风险防范策略、坚持规划和执行、家庭财务稳健增长、财务自由。
1. 引言1.1 家庭成长期的挑战在家庭成长期，每个家庭都会面临各种各样的挑战。
无论是孩子的成长教育、父母的职业发展、还是家庭的经济支出，都需要谨慎规划和管理。
家庭成员之间可能会有不同的需求和期望，因此如何在有限的资源下平衡家庭成员的需要，是家庭成长期面临的一大挑战。
社会的发展和变化也给家庭带来了压力，房价上涨、教育费用增加、医疗费用上涨等问题都需要家庭成员共同面对和解决。
在这个背景下，理财规划显得尤为重要，只有做好财务规划和管理，家庭才能稳健发展，实现财务自由，共同迎接未来的挑战。
1.2 理财规划的重要性在家庭成长期，理财规划扮演着重要的角色。
理财规划不仅仅是简单地管理财务收支，更是为家庭未来的发展和稳定打下基础。
家庭成员的需求多样化，涉及生活开支、教育基金、养老金、投资理财等方面，需要有长远的规划和计划。
通过制定合理的理财规划，家庭可以更好地分配财务资源，保证家庭经济的稳定和可持续发展。
理财规划的重要性体现在多个方面。
通过理财规划可以更好地管理家庭的生活开支，避免因为无计划地花费而导致财务困境。
理财规划可以为孩子的教育提供充足的资金支持，确保他们得到良好的教育和成长环境。
一家三口的保险计划
背景：本人31，老婆29，有宝宝半岁，家庭年收入税后30万，中部省会城市，都有社保，今年刚有小孩，有了责任，意识到需要买些保险，本人工作销售，需要经常外出开车，求意外险，寿险，重疾推荐。
父母是家里的经济支柱，承担着抚养孩子成长的责任。
特别是丈夫，一般是家里的主要经济支柱，要承担整个家庭的支出。
对于父母来说，最大的风险是意外伤害风险和健康风险，其次是死亡风险，最后是是养老风险。
按照重要程度，依次需要购买的保险是：意外险、重大疾病保险、寿险、养老险。
孩子是家里的纯支出者，没有生活来源，必须完全依靠父母。
所以父母是孩子最大的保障，父母的保障足够了才需要给孩子购买保险。
就孩子本身而言，最大的风险是意外，其次是健康风险。
所以孩子最需要购买的保险是意外险和重大疾病保险。
如果孩子没有社保，可以适当补充一些医疗保险。
先说一下重大疾病保险：重大疾病保险分为终身的和定期的。
目前主流的保障终身的重疾险，一般都包含身故、重大疾病和轻症责任，还有轻症豁免责任，并且可以附加投保人豁免，保障期间较长，不过缺点是保费较贵。
定期的重疾险最大优势是便宜，不过责任较单一，一般只有重大疾病和身故责任。
并且定期的重疾险到期之后，面临着无保险可买的境地。
重大疾病保险到底是购买终身的，还是购买定期的，是很多客户纠结的问题。
其实，这个问题并不复杂，就是个保费预算的问题。
如果保费预算较高，肯定是购买终身的比较好；如果预算实在比较低，那就只能购买定期的了。
花多少钱，办多少事。
不要指望花最少的钱，买到最多的保障，这是不可能实现的美好愿望。
购买重疾险，最好不要购买带分红的，因为带分红的价格太高，分红又不确定，实在是不划算。
终身的重疾险，市场上的产品比较多，以下是市场热销的终身重疾险产品汇总分析，以33岁男，保额50万，20年交费为例：一家三口家庭保险规划定期重疾险推荐人保精心优选和新华i健康，这两款价格都是在线投保的产品，性价比很高。
人保精心优选是目前市场上保费最便宜的定期重疾险，比市场上其他产品平均便宜40%。
三口之家综合保障计划
保 单 红 利
险 种 组 合
主险 险 种 a b c d e 附 加 险
某先生
1920．00
3150．00
2205.00
220.00
389.00
其
妻
1780.00
2820．00
2180.00
220.00
389.00
保费合计：15273元
少儿 计划书
险种
缴费期 保额 年缴
主
a
险
附加险
b
2 万 1828.00 2248.00
他的保险计划中既需要合理安排好未来的
养老计划，又要抵御大病给家庭带来的沉
重的经济风险，即突出短期保障和大病医
疗需求，部分考虑对未来的回报。
保单特色
1 每年参与保险公司盈余分配，集保障、养老、 储蓄于一身。
2 红利领取灵活方便，并终身享用。 3 生命尊严提前给付，尽显人性关爱。 4 是社会统筹养老与医疗的补充。 5 七级三十四项残疾保障，尽显保险真谛。
设计思路说明
1 设计背景 2 买点分析
3 保单特色 4 保险利益 5 缴费情况
设计背景
某先生，家庭月收入为8500元，现有存款67万，有3万元投入股市。每月需缴纳住房贷 款2600元，生活费2500元。女儿0岁，每月支
付保姆费用400元。
买点分析
某先生家庭月收入属中等水平，某先
生正处在家庭和事业起步的年龄段，因此
建议条款组合 （某先生及其妻）
主险
附 b 加 险
a
bde5万10 万5万12 万
注：缴费年期 20年
保险利益
基 本 保 障
附 加 利 益 保单 年期 1年内 1年后 意外身故 30万
三代同堂的家庭保险规划
规划PLANNING三代同堂的家庭保险规划文／黄婧案例情况李先生和太太找到我，因为最近有朋友患肺癌给家庭造成了很大的损失，希望通过保险能够解决家庭可能遇到的风险。
家庭情况：李先生，36岁，太太，36岁，儿子3岁，四位老人均在60岁以上。
属于典型的三世同堂，四个老人，两夫妻，一个孩子。
工作情况：李先生在银行任管理层，平时工作压力较大，常年出差；太太在事业单位做行政，工作平稳，可以兼顾家庭。
资产情况：先生年收入50万元，太太年收入30万元，房贷250万元，家庭生活支出一年归还房贷24万元（有两处房产，一处北京，北京房子价值1000万，一处固安，固安房产价值200万，房贷250万元。
）家庭开支30万元1年。
先生有20万元炒股，其他家庭资金在做银行短期理财，现在每年有30万元的灵活现金流。
身体情况：先生BMI偏高，尿酸、甘油三酯均高，T波轻微改变；太太存在乳腺结节二级。
孩子爷爷有高血压，奶奶做过胆囊手术，姥爷身体健康，姥姥有糖尿病。
黄 婧中国政法大学研究生，七年检察官，2017年加入明亚，明亚保险经纪资深合伙人，全球寿险会议内阁会员（COT）。
案例分析总体来说，李先生的家庭状况无论是收入还是资产都是比较好的状态，沟通总结了李先生和李太太需要解决的主要问题。
1.未做好中坚力量的保障计划。
李先生和太太均是接受过高等教育的人，经过朋友的事件，很快意识到保障的重要性。
人到中年，身体已经出现一些报警。
李先生在体检过程中受到医生的警告，而生活中免不了喝酒、应酬熬夜，开始担心自己和太太因为不幸罹患大病给家庭造成的大额开销负担，也同时担心因为看病治疗导致收入的大幅下降。
2.还有很多的家庭责任需要承担。
李先生和太太有一个3岁的儿子，在私立幼儿园上学，未来没有规划好是上公立学校还是私立学校，但大学希望孩子出国留学。
双方四个老人，仅一位老人的退休金比较充足，医疗保险也存在不足。
所以对于李先生和太太来讲，有比较多的家庭责任需要承担，李先生和太太很担心工作变更导致收入变化。
一家三口家庭保险规划范文
一家三口家庭保险规划范文咱来聊聊一家三口的保险规划，这就像是给家庭这个小城堡打造一套坚固的防护铠甲。
一、家庭情况分析。
首先呢，得了解一下咱这个小家庭的基本情况。
比如说，爸爸是家里的顶梁柱，在一家公司上班，每天忙得像个旋转的小陀螺。
他可是家庭收入的主要来源，要是他出了点啥岔子，那家里的经济可就像断了线的风筝，没着没落的。
妈妈呢，在照顾家庭的同时也做一些兼职工作，虽然收入没有爸爸多，但也是家里不可或缺的一部分。
还有家里的小宝贝，那可是全家人的心头肉，就像一个小太阳，给家庭带来无尽的欢乐，但也需要好好保护起来。
二、保险需求分析。
1. 爸爸的保险需求。
重疾险：爸爸作为顶梁柱，一旦生了大病，那治病的钱可不少。
重疾险就像一个超级英雄，在爸爸被诊断出患有合同里规定的重大疾病时，就会一次性给一笔钱。
这钱可以用来治病，也可以弥补爸爸生病期间不能工作的收入损失。
就像爸爸突然不能去转他的小陀螺赚钱了，这笔钱就能让家庭继续运转。
医疗险：人吃五谷杂粮，哪有不生病的。
医疗险就负责报销爸爸生病住院的各种费用，不管是看个小病还是生了大病，只要是合理的医疗费用，都能给报一部分，减轻家庭的经济负担。
这就好比有个小助手，专门帮着付医疗费账单。
意外险：爸爸每天上班路上可能会遇到各种意外情况，万一不小心磕了碰了，或者更严重的，有个交通事故啥的，意外险就能派上用场。
它可以赔偿意外导致的身故、伤残或者医疗费用。
就像给爸爸出门在外加了一层保护罩。
寿险：这可是对家庭责任的一种体现。
要是爸爸不幸去世了，寿险赔付的钱能保证妈妈和小宝贝在经济上不至于一下子陷入困境。
可以用来还房贷、供小宝贝上学、维持家庭的日常生活开支等。
这就像爸爸即使不在了，也还在默默地守护着家庭。
2. 妈妈的保险需求。
重疾险：妈妈虽然有爸爸在前面顶着，但自己的健康也很重要呀。
生了大病的话，同样需要一笔钱来治病和弥补收入损失。
而且妈妈照顾家庭和做兼职也很辛苦，有了重疾险就多了一份安心。
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三口之家家庭成长期的保险方案
一、基本信息：
1、家庭成员：先生，27岁，太太，25岁，宝宝，男，2个月。
2、资产负债表
现金及活期存款信用卡贷款余额
预付保险费消费贷款余额
定期存款汽车贷款余额-52800
国债房屋贷款余额-336000
企业债、基金及股
票
房地产其它
汽车及家电
其它
资产总计负债总计-388800
3、家庭年度税后收支表
4、保险需求：最初想法是给自己和孩子上保险。
二、需求分析：
1)温馨三口之家，处于家庭成长期。
家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上
大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9－12年。
最重要的家庭特征是家庭成
员不再增加。
家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教
育、智力开发费用开支。
2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，为一级风险保障对象，更是家庭投保的
重中之重。
夫妻二人互为受益人，保障家庭财产风险流失。
3)平时有自驾车出行。
车险方面交强险和商业险要上足。
4)双方有医保，无社保。
5)年纪较轻，应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。
代理人建议：为什么您要找代理人？因为他们专业，他们提出的建议有价值，能帮助到您。
如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么，那是不负责任。
保险是什么？
1、就是一种保障。
本质上也是一种消费。
2、是理财的基础但绝非理财的全部。
3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。
三、投保原则：
1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。
2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。
3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。
4、宝宝考虑意外险、医疗险、重疾险。
5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在10-20%为好，即6000-12000元。
说明：
寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。
没有责任的无需购买，比如未成年人。
意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。
太太可以适当考虑。
医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。
重疾险与医疗险有区别。
重疾险指的是家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾风险，收入锐减而治疗费用猛增，超过家庭承受能力和医保报销范围，而额外提供的一种经济资助。
不需要发票，也与有无其它医保或商保无关，绝大部分只要确诊证明书就可以报销。
少数必须见到病理报告，即从患病到报销有一定的过程。
四、保险额度测算
先生
1)人身寿险保障额度：本人年收入占比(60000/60000)*家庭基本生活年度支出
(1500)*期望保障年度(20年)＋贷款额度=688800元。
2)重疾险保障额度：现阶段大病平均花费(100000-300000)+本人年收入(60000)*
平均恢复年限(2年)-社保报销额度(100000)=120000-320000元。
3)意外险保障额度：本人年收入(60000元)*期望保障年限(20年) =1200000元。
4)意外伤害的医疗基金：一般意外的平均花费(13399元)*风险程度系数
(2)=26798元。
太太
1)重疾险保障额度：现阶段大病平均花费(100000-300000)-社保报销额度
(100000)=0-200000元。
2)人身寿险：暂为10万，等就业后重新设计。
3)意外险保障额度：暂为10万，等就业后设计。
宝宝
1)意外伤害的医疗基金：一般意外的平均花费(13399元)*风险程度系数(1)=
13399元。
2)医疗险：一般住院的平均花费（13399元）*风险程度系数(1)＝13399元。
3)重疾险保障额度：现阶段大病平均花费(100000-300000)-社保报销额度
(100000)=0-200000元。
综上，暂定额度为丈夫人身寿险40万元；重疾险10万元；意外险100万元；意外医疗25000元/年。
妻子为重疾险10万元，人身寿险10万，意外险待上班后设计。
宝宝：意外医疗险1万元，住院医疗险1万元，重疾险暂定为5万元。
五、产品分析
丈夫
人身寿险保障期间最少选择20年，且根据家庭条件花费会逐渐加大，需要资金积累，所以建议将交费年限拉长，花费最少的保费拥有最高的保障。
重疾险考虑病种要全面。
意外险做为附加产品来设计，低保费，高保障。
妻子
重疾险和人身寿险选择10万元终身保障型。
宝宝
选择350卡不如选择长期险种。
一、350卡为一年短险，今年有明年不一定有。
长期险种保证续保五年，每年都有保障。
二、350卡促销总额度10万貌似很高，但因为实行梯度式报销，实则并无长期险种报销额度高。
举个例子，假如小孩看病花了3000元，按350元卡，扣除200元免赔额后，1000－4000
梯度报销60%，结果为(3000-200)*60%=1680元。
而按长期险种无免赔，按80%报销，结果为3000*80%＝2400元。
两者相比，长期险种比350卡多出2400-1680＝720元。
三、350卡为消费型，为纯消耗品，长期险种有一定现金价值，相当于保值了。
六、方案推荐
A方案：理想型
B方案：实用型
个人推荐B，实用型，原因如下：
1、此为理财规划的一部分，家庭应急金按三个月家庭生活费考虑较保守，父母孝养金，人情应酬，车险保费由于数据缺失及时间紧张均未计算在内。
保险毕竟是在保障家庭正常生活的情况下做出的一种规划，本质上是防范风险，而不能带来交费压力过大的财务风险。
2、方案A的意义何在？主要是为您提供一种较为理想的理财规划思路，条件是建立在有支付能力的前提下，实际理想状态是不存在的，一般均要根据客户的实际情况做出调整，而在随着经济实力发生变化，保险规划也可以动态调整，这才是
理财规划的灵魂所在。
声明：以本人掌握的客户信息为前提而做出的规划有可能不完全符合您的需求，信息的甄别和规划的调整均以客户实际情况为准。