金融风险管理浅析
什么是金融风险管理？
什么是金融风险管理？随着金融行业的不断发展，金融风险管理也变得越来越重要。
那么，什么是金融风险管理呢？本文将为大家深入探讨。
一、什么是金融风险管理？金融风险管理，顾名思义，就是在金融交易中，对可能出现的各种风险进行识别、评估、控制和监测，以降低风险带来的损失。
这种风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
二、各种风险类型的简介1.市场风险市场风险是指金融资产在不同市场环境下的价格波动对金融机构带来的影响。
市场风险包括股票市场风险、汇率市场风险、债券市场风险、商品市场风险等。
金融机构可以通过多元化投资、止损等方法来控制市场风险。
2.信用风险信用风险是指在金融交易中，交易双方当中的一方无法履行合同义务而导致的损失。
例如借款人无力偿还借款，违约公司无法承担责任等。
金融机构可以通过严格的额度控制、相应的科技手段等方式进行控制。
3.流动性风险流动性风险是指当资产需要变卖时，市场上没有足够的买家来购买该资产，从而无法及时完成交易的风险。
流动性风险通常发生在债务融资、资产管理等领域。
金融机构可以通过增加流动性资产、优化资产负债结构等方式来控制。
4.操作风险操作风险是指由于人为原因（或系统失误）而导致的金融损失的风险。
例如，金融机构员工在操作中失误或者恶意操作等。
金融机构可以通过加强内部管控、建立合理的分工和职责划分等方式来控制。
三、金融风险管理的作用金融风险管理对于金融机构的稳健经营有着至关重要的作用。
首先，可以减少金融损失，进而减轻经济风险。
其次，可以提高金融机构的竞争力和信誉度。
最后，可以遵循法律法规，维护金融市场的稳定性。
金融风险管理是维护金融安全和实现经济发展，保护消费者权益的重要措施。
通过对市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险的分析和控制，可以降低金融机构面临的风险，提高其盈利能力和稳健性。
建立科学、完善的金融风险管理体系，是金融机构进行风险管理和控制的基础，也是保障消费者利益的基础。
金融市场的风险管理
金融市场的风险管理一、金融市场中的风险管理金融市场是一个充满机遇和挑战的地方，投资者在这里可以获得高额的回报，但同时也伴随着各种风险。
因此，有效的风险管理对于投资者来说至关重要。
在金融市场中，风险管理是指通过各种手段和方法来识别、评估和应对潜在的风险，以保护投资者的利益和资产。
风险管理的目标是降低投资风险，提高投资回报率，确保投资者的长期财务安全。
二、风险管理的重要性金融市场的风险来自多方面，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
如果投资者没有有效的风险管理措施，就有可能面临巨大的损失。
因此，风险管理在金融市场中具有非常重要的地位。
通过风险管理，投资者可以及时发现并应对潜在的风险，避免因市场波动或其他因素导致的损失。
同时，风险管理还可以帮助投资者更好地把握市场机会，实现更好的投资回报。
三、有效的风险管理策略在金融市场中，有许多有效的风险管理策略可以帮助投资者降低风险、提高回报。
其中，分散投资是一种常见的风险管理策略，通过将资金分散投资于不同的资产类别或市场，可以降低整体投资组合的风险。
此外，投资者还可以利用金融衍生品来对冲风险，比如期货、期权等工具可以帮助投资者在市场波动时保持资产价值稳定。
同时，定期评估投资组合的表现，及时调整投资策略也是有效的风险管理手段。
四、结语在金融市场中，风险管理是投资者必须要重视的问题。
只有通过有效的风险管理策略，投资者才能在市场中保持稳健的投资表现，实现长期的财务目标。
希望投资者能够认真对待风险管理，保护好自己的投资利益。
浅析金融管理中金融风险的有效识别
浅析金融管理中金融风险的有效识别金融风险是指在金融交易过程中可能出现的各种不确定因素和不良情况所带来的潜在损失，具有极高的不确定性和不可逆性。
金融风险的有效识别对金融机构的管理和经营具有非常重要的意义。
本文将围绕金融风险的概念、种类、识别方法以及有效性等方面进行阐述。
一、金融风险的概念金融风险定义较为复杂，笼统来说，它指的是由于各种不确定性因素和不良情况引起的潜在损失。
从客观角度上来说，金融市场的发展需要面临的各种各样的风险，比如市场风险、资金流动性风险、信用风险、汇率风险、利率风险等。
这些风险都不可避免，但是如果能够及时识别和管理，就能够减少金融交易中所带来的风险，追求更好的收益。
不同的金融交易所带来的风险较为复杂，目前，主要分类方式有以下四种：1、市场风险：主要是指市场价格波动所带来的风险，包括汇率风险、股票市场风险、商品价格波动风险等。
2、信用风险：指在交易过程中所带来的另一方无法按照合同履行义务所带来的风险。
3、流动性风险：关注的是资金转换的速度及其成本所带来的风险。
4、操作风险：是指由于人为因素或操作失误等导致的交易风险，如财务作弊、系统故障等。
三、金融风险的识别方法1、内部风险法：主要是通过内部风险管理的机构来识别和管理金融风险，通常是由内部风险管理部门和风险管理小组配合实施。
2、风险指标法：通过设定风险指标，比如流动性指标、市场风险指标、信用风险指标等来评估风险水平。
3、场景分析法：通过构造不同的情景来分析各种金融风险的潜在影响和可能的后果，根据分析结果制定对应的防范措施。
金融风险的有效识别和管理对于金融机构的管理和经营具有非常重要的意义。
一方面，有效的风险管理能够减少风险对企业经营的影响，实现企业盈利和发展。
另一方面，金融风险的识别和管理也是保护金融机构客户利益的一种保障措施，能够增强金融机构的信誉度，提升客户的参与积极性。
综上所述，金融风险是金融交易中的常见风险，需要通过多种识别方法进行有效管理，以保障金融机构的正常运营和客户的利益，实现企业的可持续发展。
金融风险管理分析
金融风险管理分析在当今经济全球化的背景下，金融风险管理成为了金融行业的一个重要问题。
本文将从三个方面来探讨金融风险管理的分析：金融风险的概念，金融风险管理的方法，以及金融风险管理的现状及展望。
一、金融风险的概念金融风险是指在金融交易中可能出现的不确定性、损失或产生的风险。
它是由市场、信用、流动性等因素引起的，是金融交易不可避免的风险。
金融市场的波动、交易方的信用风险、经济环境变化等都会对金融风险产生影响。
因此，金融机构在进行金融交易时需要充分考虑各种因素，降低风险所带来的不利影响。
二、金融风险管理的方法1. 风险量化风险量化是金融风险管理中的一个重要手段，它通过数学模型和计算方法来对风险进行测量和评估，从而为金融机构决策提供科学依据。
在风险量化中，常用的方法有历史模拟法、蒙特卡罗模拟法等。
2. 资本管理资本管理是银行和保险公司等金融机构对付风险的一种重要手段，它通过确定适当的资本水平，为机构抵御风险提供了稳固的安全垫。
机构的资本水平取决于其经营规模、业务结构和风险承受能力等因素，它承担着偿付能力、负债保障、风险控制和回报预期等多重功能。
3. 期权风险管理期权风险管理是指利用期权合约进行风险管理。
它可以为金融机构提供灵活的对冲和风险控制工具，降低风险所带来的不利影响。
在期权风险管理中，常用的方法有对冲和避险策略等。
三、金融风险管理的现状及展望目前，金融风险管理是金融行业中的一个重要问题。
尽管金融机构的管理水平和技术手段不断提高，但金融风险管理仍面临着许多挑战。
例如，在金融创新和金融监管不断变化的背景下，金融机构需要寻找更加高效和灵活的管理方法；在金融风险跨境传递越来越频繁的情况下，金融机构需要加强国际合作和风险协调。
未来，金融机构需要在加强内部风险管理的同时，注重与政府、监管机构、行业协会等外部机构的合作，以建立一个全面的金融风险管控体系。
同时，金融机构也需要不断加强技术手段和人才培养，以提高金融风险管理的水平和能力。
金融领域中的风险管理与分析
金融领域中的风险管理与分析随着社会的发展和经济的不断增长，金融领域的重要性愈加突出。
金融在社会中扮演着至关重要的角色，不仅为企业提供融资服务，也为国家经济运行提供了支撑。
然而，金融领域的复杂性和风险性也不容忽视。
金融行业的发展需要不断推进风险管理和分析的工作。
一、风险管理风险管理是金融领域最核心的工作之一。
风险管理主要是指通过科学的手段和方法识别、评估、控制和监测金融中存在的风险，以达到保障金融稳定和可靠性的目标。
常见的风险类型有市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。
在风险管理的实践中，需要遵从科学化、系统化和可持续性的原则。
首先，科学化意味着需要通过多种手段和工具对风险进行识别和评估。
其次，系统化意味着需要建立符合行业特点和内部运行机制的风险管理体系。
最后，可持续性意味着需要加强风险监测和控制力度，确保风险管理的连续性和有效性。
二、风险分析风险分析是风险管理的重要组成部分。
风险分析可以帮助金融从业者深入了解风险的发生原因和机制，指导他们在风险管理中采取合适的措施。
常用的风险分析方法有SWOT分析、PEST分析、波特五力分析、场景分析等。
其中，SWOT分析是目前应用最广泛的一种。
其主要通过分析企业的内部资源和外部环境因素，探究其存在的优势和劣势，机会和威胁。
对于金融行业，SWOT分析可以协助企业从顾客需求、产品服务和市场竞争等方面评估风险，具有较高的参考价值。
三、风险管理与技术随着信息技术和数学模型的快速发展，金融行业的风险管理也得到了极大的推动。
通过计算机模拟和数据挖掘等技术手段，风险管理工作得到了有效大幅度的改进。
例如，金融领域中常用的风险管理软件VaR（Value at Risk），通过建立历史数据和概率模型，以及计算在一定置信水平下资产价值变化的极端损失，来评估市场风险。
再例如，风险管理中使用的概率模型、多元统计分析等技术，可以帮助金融企业更加准确快速地评估资产风险，降低预期损失。
金融风险管理解析
金融风险管理解析金融风险是财务活动中的潜在损失，它可能影响到金融机构和市场的安全与稳定。
为了应对这些风险，金融风险管理的概念应运而生。
本文将从概念、风险识别、评估与监测、风险控制以及风险传播等方面对金融风险管理进行解析。
1. 金融风险管理概述金融风险管理是一种管理金融机构或公司在经营活动中所面临的各种风险的过程。
它的目标是通过有效地识别、评估和控制风险，以减少潜在的财务损失。
金融风险管理的核心是提高组织的整体稳定性和可持续性。
2. 风险识别风险识别是金融风险管理的第一步。
它涉及到对潜在风险的准确辨认和分类。
一些常见的金融风险包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
金融机构应该通过对外部环境、市场情况和公司内部运营的综合分析，识别并理解可能存在的风险。
3. 风险评估与监测风险评估与监测是金融风险管理的关键环节。
该环节通过对已识别的风险进行量化分析，评估其可能性和潜在影响。
风险监测则是对已识别和评估的风险进行关注和监控，及时发现可能的风险暴露。
金融机构应建立有效的风险监测系统，以便及时采取措施来减少潜在的损失。
4. 风险控制风险控制是金融风险管理的核心环节。
它旨在通过各种方法和工具来减少潜在的风险。
金融机构可以通过多元化投资组合、风险对冲、合理设置止损点等手段来控制风险。
此外，建立有效的内部控制和风险审查机制也是风险控制的重要手段。
5. 风险传播金融风险的传播是指在金融体系内部和金融市场中风险的扩散和传递。
金融机构之间的相互紧密联系和依赖关系加剧了风险的传播。
金融机构应该关注风险传播的可能性和影响，并采取措施来控制和缓解风险传播的风险。
总结：金融风险管理是管理金融机构或公司在经营活动中所面临的各种风险的过程。
它包括风险识别、评估与监测、风险控制以及风险传播等环节。
金融机构应具备准确辨认和分类风险的能力，建立有效的风险监测系统，采取适当的风险控制措施，并关注和控制风险传播的可能性和影响。
只有通过科学合理的金融风险管理，金融机构才能实现整体稳定和可持续发展。
浅谈金融风险的管理和方法
浅谈金融风险的管理和方法摘要金融机构作为资金融通和货币经营的组织，在其活动过程中必然存在或发生某一经济损失的可能性，这种可能性或不确定性是金融风险的根本特征。
自20世纪90年代以来，金融风险的发生和金融危机的频繁爆发，使许多国家的财富遭受重创，金融机构不断经受着各种风险带来的考验。
为此金融风险管理问题引发了社会、政府和金融界的高度关注。
一、金融风险的管理及其目的金融风险的管理是管理科学中的重要分支，是研究银行等金融机构的经营中各种风险的生成机理、计量方法、处理程序和决策措施的一门科学，美国风险管理的专家威廉姆和汉斯指出：风险管理是一种通过对风险的识别、衡量和控制，以最少的成本将风险导致的各种后果减少到最低限度的科学方法。
就目前国内金融风险的理论和政策领域来看，金融风险管理的目的主要是：维持社会公众的利益；保证金融机构和整个金融体系的稳健安全；保证国家宏观货币政策制定和贯彻执行；保证金融机构的公平竞争和较高的效率；。
（一）、维持社会公众的利益从现代经济学的观点来看，银行存款人、证券市场投资人及其他金融机构的公众客户，一方面将资金借给了各种金融筹资人，另一方面，这些存款人和投资人对资金的使用方向、金融等信息却知之甚少，而所有涉及存款和投资活动的客户又承担了几乎所有的系统性风险和某些非系统性的风险。
在这种信息存在典型不对称的背景下，政府的金融风险管理部门对公众的利益充当守业者和保护人的角色。
（二）、保证金融机构和整个金融体系的稳健安全从经营特征来看，商业银行除很少的自有资本之外，主要是靠从各种途径获取负债来维持经营，如果过分追求利益，吧过多的资金投入到期现长、收益高的资产上去，就可能影响资产的必要流动性，导致资产质量下降，致使到期本息的清收出现困难，甚至陷入流动性困难，或资不抵债的境地，并导致金融机构的连锁反应，最终带来整个金融系统的混乱和动荡。
因此，金融监管的首要目的是保证金融交易系统的顺畅运转、体系稳健运行，及时发现和防范可能的金融风险的出现和集中，防止金融系统性危机和市场的崩溃。
谈谈金融业务的风险管理
谈谈金融业务的风险管理金融业务是指银行、保险、证券、基金以及其他金融机构从事的各种经济业务，如存款、贷款、投资、融资、保险等。
在进行这些业务过程中，金融机构需要承担一定的风险。
因此，金融业务的风险管理是非常重要的。
一、什么是风险管理风险是在不确定性的情况下，未来可能发生的风险；管理则是指对事物的控制、规划和协调。
因此，风险管理就是指在不确定性的情况下，采取一定的措施对风险进行控制、规划和协调的一种管理方法。
二、金融业务的风险在金融业务中，主要存在三种风险，分别是信用风险、市场风险和操作风险。
信用风险是指客户不能按照合约的规定履行支付义务或提供抵押品的风险。
比如，银行对某客户进行了贷款，但客户没有按时还款，这就产生了信用风险。
市场风险是指由于金融市场的波动性，包括股票、外汇和债券市场等，而导致的风险。
比如，由于货币政策的调整或国际形势的变化，股票市场出现了暴跌，从而导致了市场风险。
操作风险是指金融机构由于不当操作或者技术故障出现的风险。
比如，一家银行因为系统问题导致某笔交易金额错误，造成了操作风险。
三、金融业务的风险管理方法在金融业务中，风险管理是非常重要的。
以下是一些风险管理方法。
1.市场调研金融机构需要对各个行业进行市场调研，通过分析当前市场形势，能够有效地预测未来市场走向，以便进行风险评估和应对措施。
2.风险控制风险控制是金融机构对可能出现的风险进行预防和控制的一种方法，其目的是控制风险的扩散和减小风险所造成的影响。
比如，银行在发放贷款前会对客户进行信用评估，以便对风险进行控制。
3.风险转移金融机构将一部分风险转移到第三方机构，比如保险机构，以减小自身的风险。
比如，银行在发放贷款时要求客户提供担保，如果客户无法还款，则银行可以要求保险公司进行赔付。
4.风险监测风险监测是指金融机构对风险进行实时监控，以便及时发现风险并采取应对措施。
比如，银行会通过管理信息系统对客户的贷款情况进行监测。
5.风险应对当风险出现时，金融机构需要及时采取应对措施，以避免风险扩大或者产生过大的影响。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
险 管理 机构 ， 间断 和 片面 的管 理 将 导 致 风 险管 理 者 无 法 从 整 体 上 准 确 获 知 和进 一 步控 制 风 险 。 因此 ， 险管 理 组 织 结 构 框 架 ． 风 应 具有 完 整 性 和 连贯 性 ， 而保 证 管 理 没有 疏 漏 且 能 落到 实 处 从
理 进行 了 简要 阐 述 。
关键词 ： 类 ； 分 目标 ； 状 ； 现 对策
一
、
风 险 管 理 内 涵
监 管 部 门 要 积 极 鼓励 和 支 持银 行 业 金 融 机 构 的 创 新 ．提 高
风 险 监 管 水 平 同 时 ，在控 制好 风险 的前 提 下 简化 准 入 审批 程序 和审批环节． 还要 进 一 步制定和完善一 系列法规 和部门规章 ， 造有 创 利于创新发展的法制 环境 ， 进新 业 务 走 上 良性 循 环 的 轨 道 。 促 建立
加 的 趋势 。在经 济 全 球化 的背 景 下 ， 些 不 良贷 款有 可 能 会 引 发 这 进 一 步恐 慌 ， 给本 已遭 受重 创 的系 统 带来 难 以想 象 的 动荡 。
（ ） 融 产 品 发展 滞 后 制 约 了实体 经 济 的 发展 四 金
［ ］ 明伟 ． 析 金 融 危 机 下 的 金 融 风 险 管 理 Ｉ． 国 商 界 ， ２刘 探 Ｊ中 １ ２０， ） ０９０２． 、
等 ． 有 风 险管 理 的 参 与 。 都
个 权 责 利 相互 匹 配 的风 险 管 理 组 织 管 理 系 统 。并 给 予一 定 权
力 和 承担 相 应 的 责 任 ， 得相 当 的利 益 收益 。 没 严 格 有力 的风 获 若
金 融风 险 管 理 是 指 ， 金 融 机 构 筹 集 和 经 营 资金 的过 程 中 ， 在
目前 ， 国金 融产 品 品种 单 一 ， 资者 可 自由选 择 的 投 资 渠 我 投
［］ ３刘瑶． 浅谈后金融危机时代我国金融风险管理『． ～ 金融管 舌 Ｉ ］
道狭 窄 ， 能 充分 享 受 金 融 机 构 提 供 的 各 种金 融服 务 ． 重 制 约 不 严 实体 经 济 健康 稳 定 发 展 。
集 与经 营 活 动 的顺 利 进 行 。 这是 金 融 风 险 管理 的最 主 要 目标 。 四 、 国金 融风 险管 理 现 状 我
（ ） 本 市场 信 息 不 透 明 一 资
良贷 款 的沉 重 包 裹 ， 这极 大地 妨 碍 了它 们 与 国际 金 融 的接 轨 ， 实
现 全 球 的经 济 发 展 战 略 。所 以 银 行 资产 的监 管 是 一 项 长 期 的 任
金 融 接 轨奠 定 了扎 实 的基 础 ， 金 融 创新 创 造 了更 好 的 条件 。 为 从 目前看 ， 融 监 管 虽 然 取 得 了 一定 成效 ， 国 有银 行 还 背 负 着 不 金 但
进 行 控 制 和 准备 处 置 方 案 ， 防止 和减 少 损 失 。 障 货 币 资金 筹 以 保
我 国市 场 主 体 还 不 够 成熟 ， 律 体 系 还 不 够 健全 ， 以 应 当 法 所
汇 风险 管 理 、 券 投 资 风 险 管 理 、 货 投 资 风 险 理 等 等 。 按 照 证 期
金 融 风 险 的 成 因来 划 分 ，有 客 观 金 融 风 险 管 理 与 主 观 金 融 风 险 管 理 。 照 金融 风 险 波 及 的范 围来 划 分 ， 宏 观金 融 风 险 管 理 与 按 有 微 观 金融 风 险 管 理 。 照金 融 风 险 的 承担 主 体 来 划 分 ， 包 括 国 按 则
２ ０ ， ｉ． ０ ９（ ） １ 墨
［］ 晓求． ５吴 中国资本 市场 目 前存在 六大 混沌Ⅲ． 券 日 证 报，舌
镑金融
金融风险管理浅析 ．ｍ一一 圆 堕 Ｅｍｉｆｚ＠２ｅ —ａｚ ｚ １ ｏ ｌｓ ｓ ６ ：ｄ
口 田云 清 西 南财 经 大 学 统 计学 院
摘 要 ： 际金 融 危 机 背 景 下 ， 们 对 金 融 风 险 管 理 给 予 了越 来越 多 的 关 注 ， 文 从 分 类 、 Ｎ 人 该 目标 、 状 、 策 等 方 面 对金 融风 险 管 现 对
（ ） 极 建 设 交 易 市场 及 深 化 交 易机 制 市 场 化 改 革 ， 金 二 积 为
融创 新 创 造 良好 的金 融环 境
置 金 融 风 险 ． 最低 的成 本 ， 最 经 济合 理 的方 法 实 现 最 大 的安 用 即
全保障， 避、 规 化解 风 险 ， 得 最 佳效 益 的金 融 活 动 。 获 二 、 融风 险 管 理 的分 类 金 按 照 金 融 风 险 的对 象 来 划 分 ， 它包 括银 行 信 用 风 险管 理 、 外
风 险 防范 度 。 融 机构 要 据 未 来 的 收益 确 定 长 远 投 资 目标 ． 金 寻求 投 资机 会 。 于 同 际金 融 接 轨 ， 造 良好 的 国 内 同际 环境 。 之 ． 并 创 总
在 金融 危机 形 势 下 ，政 府 及 金 融 监 管 部 门 要加 强政 府 职 能 部 门 的监 管 力 度 ， 化 金 融 体 制 改 革 ， 银 行 资产 实 行 有 效 监 管 ， 深 对 尤 其 是 对 创 新 产 品 收 益 和 风 险 状 况 的 了解 。提高 风 险 防 范 意 识 和 风 险 承 受 能力 ， 我 国金 融 业 创 造 良好 的 国 内 国际环 境 为 参考文献： ［ ］ 浩 ． 大 战 术 “ 住 ” 融 风 险 ｌ＿ 理 财 ， １ ， ） １王 四 管 金 Ｊ新 ｌ ２ ０（ ． ０ ２
五 、 防金 融 风 险 的几 点 对 策 预 （ ） 强 政 府 职 能 部 门 的金 融 监 管 力度 ． 予 风 险 管 理 部 一 加 给
门一 定 职 权
理， ０，１ ２ ９ １） ０ （ ． 呈 ［］ ４ 陶海映． 金融危机对金融风险管理的启示Ｕ 统计教育， １ ｌ 焉
剧 烈震 荡 在 所 难免 。 （ ） 融 机 构 资产 质 量 不 断 恶化 三 金
务 ， 有 实 现 有 效 监 管 ， 能 降 低 不 良贷 款 率 ， 金 融机 构 实 现 只 才 为
全 球 战 略 准 备充 足 的 保 证金 和准 备 金 。 （ ） 化 息技 术 风 险 管 理 ， 定切 实可 行 的投 资战 略 四 强 制 随 着信 息科 技 的迅 猛 发 展 ，信 息 技 术 在 银 行业 发展 中 发挥
积 极 探 索 学 习 国际 经 验 ， 设 交 易 市 场 ， 化 交 易 机 制 市 场 化 改 建 深
革 ， 步 建 立 全 方位 高效 的金 融监 管 体 制 。 逐 （ ） 强 对 银 行 业 资产 的监 管 ， 三 加 为金 融 机 构 准备 充 足 的保
证 金 和 准备 金
家 金 融风 险 管 理 和经 济 实 体 金 融风 险 管 理 。
一
风 险 是 指未 来 结 果 的不 确 定 性 。金 融 风 险是 指任 何 可 能 导
致 企 业 或 机 构 财 务损 失 的风 险 ，是 经 济 主 体 在 金 融 活 动 中遭 受 损 失 的 不 确 定性 或 可 能 性 。风 险 管 理 涉 及组 织 内所 有 层 面 的 活
动 ．从 企业 总体 的活 动到 各 业 务 部 门 的 活 动 ．到个 业 务 流 程 等
如 果 信 息 不 够 透 明 ，将 会 造 成 上 市 公 司 财 务 信 息 和 重 大 事
件信息严重失真 、 内幕 交 易 频 繁 ， 些 伴 随 着 宏 观 信 息 的 不 确 定 这 性 引 发 市 场混 乱 并 有 可 能会 造 成 市场 的急 剧 震 荡 （ ） 二 资本 市场 不 够 完善 规 范 ， 机 气 氛 浓厚 投 由 于 非 流通 的 国家 股 、法 人 股 具 有 控 股性 质 以 至于 他 们 能 够 较 容 易 地对 股 市 供 求 关 系 进 行 控 制 ，加 之市 场 运 作 过 程 缺 乏 有 效 监 管 ， 构 或个 人投 机 心 理 严 重 ， 机 这些 从 根 本 上 决 定 了资 本 市 场 的价 格 具 有 较 大 的 随 意 性 ，从 而整 个 市 场 的大 幅度 波 动 和
着 越 来 越 重 要 的 作用 ，这 就 对 信 息 科 技 手 段 的 有 效 性 和 安全 性
提 出 了 更 高 的要 求 。这 也 是 银 行 业 安 全 稳 定 和 健康 发展 的关 键 所 在 。同 时也 要 加 强风 险防 范 意 识 。利用 现 有 的 科 技手 段 ， 高 提
三 、 融风 险管 理 的 目标 金 在 识 别 与 衡 量 金 融 风 险 的基 础 上 ．对 可 能 发 生 的金 融 风 险
近 些年 来 ，国 内银 行 业 的 不 良贷 款 率 一 直居 高不 下 ．近 几 年， 国家 加 大 金 融 监 管 力 度 ， 过 清 收 剥 离 盘 活 核 贷 等 办 法 ． 通 不 良贷款 率 明 显 降 低 ， 已降 至 目前 的 不 足 １ ％， 中 资银 行 和 国际 ０ 为
根 据 有 关 统 计 数 据 ，我 国仅 四 大 行 的 不 良资 产 就 高 达 约 ２
万亿 元 人 民 币 ， 良贷 款 所 占比重 达 ２ ％ ， 管 近 年 来 部 分 银 行 不 ０ 尽
不 良 贷款 比重 增 长 趋 势 有 所 减 缓 （ 的呈 下 降 趋 势 ） 但 由 于 金 有 ， 融压 抑 的 长期 积 累 ，银 行 不 良贷 款 比重仍 然 较 大且 呈现 逐 年 增