信用社银行风险管理委员会工作规则
农村信用社操作风险管理办法
XXXXX农村信用合作联社操作风险管理办法第一章总则第一条为规范和加强XXXXX农村信用合作联社操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称农村信用社是XXXXX农村信用合作联社。
第三条本办法所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本办法所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
第四条操作风险管理要遵循以下原则：（一）有效性原则：操作风险管理制度应符合理事会战略安排要求，按照点面结合的管理模式，确保得到全面贯彻执行，任何人在任何岗位办理任何业务均受内部控制约束，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
（二）全面性原则：操作风险管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，并由全体员工参与，任何决策或操作均应当有案可查。
（三）审慎性原则：操作风险管理要以防范风险、审慎经营为出发点，各项经营管理活动，尤其是涉及相关体制改革、设立新机构、开办新业务时，应当体现“内控优先”原则，建立和完善相关规章制度和科学流程设计。
（四）成本效益原则：操作风险管理要作好重大风险点的排查和识别，突出重点，充分发挥各部门及广大员工工作积极性，尽量降低操作风险管理成本，保证以合理的控制成本达到最佳的控制效果。
第二章组织架构、权限和职责第六条联社应建立健全操作风险管理组织架构体系，即决策、监督和执行体系。
包括理事会、监事会、主任、高级管理层、各职能部门、各营业网点机构。
第七条理事会是本机构操作风险管理的最高管理机构，承担操作风险管理有效性的最终责任。
主要职责包括：（一）制定与本机构战略目标相一致且适用于本机构所有部门及网点的操作风险管理战略和总体政策；（二）审批及检查高级管理层、各有关部门操作风险的职责、权限及报告制度，确保操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能确保将本机构从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本机构操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在本机构范围内有效地推动操作风险管理体系建设；（七）审定与操作风险管理相关的其他重大事项。
风险管理委员会工作细则
xxxxxxxx农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会工作细则（草案）第一章总则第一条xxxxxxxx农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)为提高本行对系统性风险、体制性风险、大额资产业务风险的控制能力和水平，完善本行治理结构，根据《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》、本行章程及其他有关规定，特在董事会设立风险管理委员会，并制定本工作细则。
第二条风险管理委员会是董事会按照本行章程设立的专门工作机构，主要负责本行风险的控制、管理、监督和评估。
第二章人员组成第三条风险管理委员会由三至五名董事组成。
第四条风险管理委员会委员由董事长、二分之一以上独立董事或者全体董事的三分之一提名，并由董事会选举产生。
第五条风险管理委员会设主任委员一名，负责主持委员会工作；主任委员在委员内选举，并报请董事会批准产生。
第六条风险管理委员会任期与董事会一致，委员任期届满，可连选连任。
期间如有委员不再担任本行董事职务或应当具有独立董事身份的委员不再具备本行章程所规定的独立性，自动失去委员资格，并由董事会根据上述第三至第五条规定补足委员人数。
第七条风险管理委员会下设工作组，负责日常工作联络和会议组织等工作。
第三章职责权限第八条风险管理委员会的主要职责权限：（一）拟订本行风险管理战略、政策和目标；（二）对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督；（三）对本行风险状况进行定期评估；（四）提出完善本行风险管理和内部控制的建议；（五）负责本行授权管理；（六）董事会授权的其他事宜。
第九条风险管理委员会对董事会负责，委员会的提案提交董事会审议决定。
第四章决策程序第十条风险管理委员会下设的工作机构负责做好风险管理委员会决策的前期准备工作，提供本行有关方面的书面资料：（一）本行风险管理和内部控制报告；（二）本行风险状况报告；（三）本行资产质量动态分析报告；（四）本行授权管理的综合评价报告；（五）其他相关事宜。
商业银行风险管理委员会工作制度
商业银行风险管理委员会工作制度第一章总则第一条为规范本行全面风险管理，防范和控制本行资产风险，规范本行风险管理委员会（以下简称“风险管理委员会”）运作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》及其他有关法律、法规，结合本行实际，制定本工作制度。
第二条风险管理委员会是本行经营层领导下的负责本行合规与全面风险管理的决策机构，负责审议和批准合规与全面风险管理重大事项。
第三条风险管理委员会依照国家有关法律、法规，并遵循国家产业政策、金融政策、财政政策以及行内有关规章制度开展工作，坚持有效控制风险和促进业务发展相统一的原则。
第二章组织体系第四条风险管理委员会由8名委员组成。
主任委员由行长担任，常务委员由监事长、总行副行长、总行行长助理、综合管理部、合规风险部、运营管理部、业务管理部等职能部门负责人担任。
第五条风险管理委员会委员可根据部门职能和人员的变动而调整。
风险管理委员会召开会议时，可视情况指定有关人员作为专家委员参加或列席会议。
第六条风险管理委员会下设办公室，办公室设在合规风险部，为风险管理委员会日常办事机构，具体负责起草风险管理委员会制度文件、贯彻落实风险管理委员会决议、组织和安排风险管理委员会会议及其它有关事项。
办公室负责人由风险管理部负责人担任并设秘书一人。
第七条风险管理委员会工作职责：（一）执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，审议批准全行风险管理相关基本制度、管理办法及操作规程；（二）审议批准建立风险识别、计量、监测和控制的程序和措施；（三）审议批准规避风险、缓释风险、降低风险和分散风险的方法和程序；（四）审议批准业务部门与风险管理部门的设置方案，保证风险管理的各项职责得到有效履行；（五）定期听取风险管理报告，评估风险管理状况，监督风险管理缺陷的改进；（六）审议重大风险事项的风险防范与化解措施；（七）审议批准全行风险管理与内控合规建设方案，协调全行风险管理、内部控制与合规管理工作中的重大事项；（八）审批重大不良及潜在风险贷款处置方案；（九）审批全行贷款风险分类（五级分类）结果；（十）审议决定行内重大违规人员处罚以及不良贷款责任认定与追责事项；（十一）经营层认为其他需要审议事项。
农村商业银行操作风险控制中心运行管理制度
农村商业银行操作风险控制中心运行管理制度农村商业银行是服务于农村的一家信用社，其客户主要为农村居民和农业相关企业。
在其业务中，操作风险是一个非常重要的因素，也是监管要求的必要条件之一。
为了更好地控制操作风险，农村商业银行建立了操作风险控制中心，下面我们就来了解一下其运行管理制度。
一、总则为加强农村商业银行操作风险控制，保障存款人和贷款人的利益，实现银行的可持续发展，农村商业银行设立了操作风险控制中心，该中心的主要职责是对各项业务进行风险评估和监测，提出风险控制意见，协助管理层采取相应的措施进行风险控制。
二、职责1. 评估风险操作风险控制中心对所有业务进行风险评估，确定风险程度，及时发现和提示风险点，建立风险控制体系。
2. 提供风险控制建议操作风险控制中心根据评估结果，针对不同的风险控制点，提出有针对性的控制建议和措施，确保风险得到有效控制和降低。
3. 设计和实施风险管理方案操作风险控制中心在接受风险控制意见的同时，还要设计相应的风险管理方案，并协助相关部门实施风险管理方案，确保风险得到有效控制和降低。
4. 组织应急预案操作风险控制中心应根据实际情况组织制定应急预案，对各种风险事件进行及时响应和处置。
5. 安全教育和培训操作风险控制中心还要开展安全教育和培训，提高员工的风险意识和风险管理能力，确保风险得到有效控制，保障银行和客户的利益。
三、组成和职责划分操作风险控制中心的组成由一位负责人和若干名专业风险管理人员组成。
具体职责如下：1. 负责人: 主要负责中心的运行和管理工作，制定风险评估和风险控制方案。
2. 风险管理人员: 主要负责对银行各项业务的风险评估、风险控制建议、风险管理方案的设计和实施、应急预案等工作。
四、工作流程操作风险控制中心的工作流程如下：1. 全面评估：对银行所有业务进行全面风险评估，确定风险点。
2. 风险分类：根据评估结果和实际情况，将风险分类并确定风险控制重点。
3. 风险控制措施：针对各项风险点提出相应的风险控制建议和措施。
2024年农村信用社内部部门职责和分工范文（二篇）
2024年农村信用社内部部门职责和分工范文（一）安全保卫类1. 设立并执行安全保卫工作的制度、操作流程及年度计划，全面组织、指导、监督及实施安全保卫工作。
2. 依据《营业网点安全标准》，规划并落实联社营业场所、金库等关键区域的安全设施建设及操作技术规范。
向基建管理部门正式提交新建营业场所的安全标准需求，并监督其实施，同时协助公安部门完成新建场所的安全验收工作。
3. 负责安全保卫的日常管理，涵盖现金、重要空白凭证及贵重物品的押运，内部守库与保卫值班安排，以及每月对分支机构要害部位（如金库、营业室、库款押运）的安全检查，确保无虞。
4. 制定并执行联社的消防安全管理办法，每年对消防器材进行全面检查。
5. 承担联社安防设施的建设、维护、保养及更新任务，协调公安部门完成110联网报警系统、监控设备的安装与维护。
6. 落实安全保卫责任制度，年初与分支机构签订安全责任状，并指导分支机构与相邻单位签署联防协议。
7. 负责联社中心金库及设库支行的枪支弹药管理。
8. 管理、考核守库、押运、保安人员，包括外包保安人员的评价，每年对保卫人员进行综合考核，并向领导层提出调整建议。
9. 策划并组织全体员工的安全防范培训教育，年初制定安全保卫人员培训与演练计划，报人力资源部门批准后按时实施。
10. 积极配合银监、公安及上级部门的常规检查工作。
11. 负责安全保卫相关报表的统计上报，以及保卫部档案的整理归档。
12. 针对联社的安全保卫刑事案件、治安案件、灾害事故，实施防范、管理、通报预警及报告机制，并积极配合公安机关进行相关案件的查处。
（二）领导交办的其他临时性工作。
六、风险合规与法律事务部对口自治区联社风险合规与法律事务部，承担以下职责：（一）联社全面风险管理工作。
主导制定并审核各类管理制度、操作流程，确保合规性与可行性；对新制度、操作流程、合同、协议、新业务等进行合规审核，并出具审核意见；对全年经营计划进行风险评估，设定风险指标值；跟踪法律、规则及准则的最新动态，及时修订相关制度和流程；监督执行情况，识别风险管理盲点，及时发出风险提示，推动业务条线和内部控制部门对制度进行梳理和适时修订。
农村信用社流动性风险管理办法
ⅩⅩ市农村信用社流动性风险管理办法第一章总则第一条为加强我社流动性风险管理，完善全面风险管理体系，保证我社各项业务安全稳健运行，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理办法》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》等法律法规，制定本办法。
第二条办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第三条本办法适用于ⅩⅩ市农村信用合作联社。
第二章流动性风险管理第一节流动性风险治理结构及职责第四条我社建立与流动性风险特点相适应的组织架构，包括理（董）事会、理（董）事会风险管理委员会、高级管理层及其风险管理委员会、资产负债管理委员会和资金业务部、财务会计部、合规管理部。
第五条理（董）事会承担流动性风险管理的最终职责。
具体包括：(一)审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。
流动性风险偏好应当至少每年审议一次。
1——(二)监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。
(三)持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化。
(四)审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。
(五)其他有关职责。
第六条高级管理层及其风险管理委员会负责流动性风险的具体管理工作，应履行以下职责：(一)制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。
(二)确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作。
(三)确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达。
(四)建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制。
(五)充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告。
(六)其他有关职责。
信用社(银行)风险管理部各种岗位职责
信用社（银行)风险管理部各种岗位职责经理（副经理）岗位职责（副职协助工作，按分工做好岗位职责工作）一、主持本部门全面工作,负责日常管理工作，组织人员完成计划工作任务。
二、拟订工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。
四、负责提出、修订本部门的岗位责任制、操作规程和业务流程，做好各岗位的分工合作，协调各项业务工作的顺利开展，对员工进行绩效考核.五、拟订中间业务发展目标、年度工作计划及考核指标，并负责组织实施、指导、检查,定期将考核情况向领导汇报。
六、负责拟制风险管理和资产保全制度和政策。
七、负责拟制风险管理工作规划和实施方案。
八、负责风险管理委员会秘书处工作,组织实施风险管理工作。
九、负责审查、认定风险监测报告和资产风险管理人员的风险提示,并向上级报告。
十、负责组织并实施资产风险的分类审查、认定,对重大资产风险的分类认定要亲自参与。
十一、负责组织实施风险资产处置工作，审查认定风险资产处置报告,并向上级汇报，对重大风险资产的处置应亲自参与。
十二、负责审查、认定不良资产压降规划和年度计划并向上级汇报，负责组织实施全县不良资产压降工作.十三、负责大额不良资产处置方案的制定并组织实施。
十四、负责组织实施风险管理的调查、统计和考核等工作。
十五、对营业机构风险管理工作指导、督促和服务工作.十六、负责本部门人员岗位调配及日常管理工作.十七、撰写、审核本部门各类文字上报材料，把好材料文字质量关。
十八、负责本专业员工的教育、培训和管理工作。
十九、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行.二十、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。
做好单位上下、内外的协调沟通.二十一、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。
按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
银行风险管理委员会工作细则模版
风险管理委员会工作细则编制部门：版次号：生效日期：目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (4)5流程描述及操作要点 (6)5.1风险管理委员会会议流程 (6)6内外部规章制度索引 (8)6.1 外部规章制度 (8)6.2 内部规章制度 (8)7附录 (9)8记录 (9)记录1.《会议记录》 (9)0目的和范围为加强xx银行（以下简称“本行”）高级管理层对全面风险的识别、评价，建立统一的风险管理规范和内控机制，提高本行的风险管理能力和水平,确保本行健康、持续、稳定发展，根据监管部门有关风险管理的规定及本行风险管理工作需要,制定本细则。
本细则适用于本行高级管理层风险管理委员会工作的管理。
1定义、缩写和分类高级管理层风险管理委员会,是行长领导下的研究、确定本行风险管理的原则和目标,审议本行各类风险规范、标准及风险管理方面的重大事项，检查、监督相关风险规范和内控制度的执行和落实，对资产质量进行风险分类认定，对风险资产进行化解和处置，并对风险损失进行责任认定和追究的管理机构。
2职责与权限部门岗位职责权限高级管理层风险管理委员会1) 根据本行总体规划、经营目标和风险管理政策，制定并落实各项风险管理措施，集中、独立地对本行经营中的风险进行专业化管理；2) 建立、健全本行可持续发展的风险管理体系和管理机制，系统提高本行全面风险管理能力；3) 审议本行风险管理制度、内部控制制度及有关本行风险管理的重要发展规划、方案和重大事项并根据情况上报董事会；4) 领导下设综合办公室和各职能办公室开展工作，审议审批与职责相关的工作事项。
主任委员1) 领导风险管理委员会的工作；2) 负责召集、主持风险管理委员会会议，决定是否召开临时会议；3) 负责审定、签署风险管理委员会的决议、报告和其他重要文件；4) 检查风险管理委员会决议的实施情况；5) 对各职能办公室的审议事项具有最终审定权。
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信用社（银行）风险管理委员会工作规则
第一章 总 则
第一条 为进一步完善××县农村信用合作联社（以下简称联社）
法人治理结构，强化理事会对重大事项的审议决策职能，增强风险防
范意识，夯实风险控制基础，提高资产质量和管理水平，根据 《中
华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和
联社章程的规定，特制定本规则。
第二条 建立并实施风险管理委员会工作规则，就是要建立正常
交易控制机制，树立以风险控制为前提的经营理念，坚持资产的安全
性、流动性与效益性的有机统一，建立一套风险预警、化解和控制机
制，实现联社的健康、高效、稳步发展。
第二章 工作职责
第三条 风险管理委员会为理事会下设的专门委员会，在理事会
的领导下，协助理事会工作，对理事会负责。主要负责审议联社大额
交易风险控制，对各项重大决策进行风险评估，对信贷资产、风险投
资等风险敏感度较高的项目实时监控，并及时、准确的报告理事会。
第四条 风险管理委员会根据理事会的授权开展工作，向理事会
报告工作，为理事会风险决策提供主要依据，其主要工作职责是：
㈠研究拟定大额交易管理办法和审批程序；
㈡审查、决定理事长对主任授权以外的大额贷款和重大投资项
目；
㈢对大客户的授信进行风险评估，防止授信失控；
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㈣审议年度风险管理目标计划，指导和监督风险管理目标计划的
实施和年度计划的重大调整；
㈤审议信贷和市场风险管理制度，评估信贷和市场风险管理制度
的效力，修订有关信贷风险、市场风险、利率风险等方面的重大政策
和管理规定；
㈥监督并检查联社风险管理工作，调查有可能出现风险的经营活
动；
㈦听取联社风险管理部门的情况汇报，并将汇报内容及相应评价
报告理事会；
㈧对内部稽核部门工作程序和工作效果进行评价，并提出完善风
险管理和内部控制的意见；
㈨理事会授权的其他风险决策事项。
第三章 议事规则
第五条 风险管理委员会一般通过委员会会议的形式开展活动。
第六条 风险管理委员会成员五至七人，设主任委员、副主任委
各一人。主任委员从联社理事中产生，可由理事长兼任，委员由理事
长提名，并经理事会通过。
监事长列席 风险管理委员会会议。
第七条 风险管理委员会每季度召开一次例会，由主任委员决定
（或副主任委员提议）可随时召开，会议时间及地点由主任委员确定。
第八条 风险管理委员会会议的参加人员为全体委员。根据需
要，可邀请联社理事、监事、有关部门负责人和外部专家列席会议。
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第九条 会议的议题和表决
㈠委员会会议议题由委员会提出，经理事会或理事长同意后确
定，并于会议召开前三日通知全体委员。
㈡委员会会议对每个议题的审议，应由主任委员、副主任委员直
接对该议案发表明确意见。
㈢委员会会议对审议的事项采取逐项表决制度，即议题审议完毕
后，开始表决，一项议题未表决完毕，不得表决下项议题。
㈣委员会会议对议案作出表决，需经半数以上委员（不含半数）
表决同意。对大额贷款和重大投资项目的表决，主任委员有“一票否
决权”。
㈤委员会会议表决方式为举手表决或口头表决。
第十条 会议纪录
㈠委员会会议应形成会议记录，由主任委员指定专人负责记录整
理，会议结束后，主任委员、副主任委员、委员和记录人应当在会议
记录上签名。委员会会议记录作为联社档案永久保存。
㈡委员会会议记录应包括以下内容：
⑴开会的日期、地点、和召集人姓名；
⑵出席会议成员的姓名以及其他列席会议人员的姓名；
⑶会议议程；
⑷与会人员的发言要点；
⑸每一决议事项的表决方式和结果
第十一条 风险管理委员会应于委员会会议结束后以书面形式
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向理事会提供完整的会议报告，内容包括会议的主要情况、委员会建
议和其他需报理事会讨论并决定的事项。
第四章 附 则
第十二条 本规则未尽事宜，按照国家有关法律、法规及联社章
程的规定执行。
第十三条 本规则自理事会通过之日起执行，其解释权、修改权
属联社理事会。