(银发[2002]63号)中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知
银行银行汇票查复书代理编押操作规程
xx银行银行汇票查复编押操作规程第一条为了规范我行银行汇票查复编押业务操作，加强银行汇票密押管理，根据《xx银行银行汇票密押管理暂行办法》，制定本操作规程。
第二条我行银行汇票密押业务采用密押服务器统一自动完成编押业务处理，不再使用手工密押器处理编押业务。
核押业务统一通过大额支付系统发送城市商业银行资金清算中心处理。
第三条银行汇票签发编押业务由系统自动处理完成，银行汇票查复编押业务由编押员在综合业务系统“2343汇票查复”界面录入相关要素后生成。
第四条我行分支机构根据本辖及辖下营业网点实际需要，确定是否开办银行汇票查复编押业务。
已取得汇票机构资格的分行，其分行营业部或清算中心必须开办银行汇票查复编押业务。
第五条申请办理银行汇票查复编押业务的分支机构，必须指定两人分别负责编押操作员和授权。
按照《xx银行汇票机构管理办法》要求填制《xx银行银行汇票机构密押人员登记表》报上级管辖行审批。
批复后，填制《xx银行柜员身份信息与参数维护申请表》连同管辖行批复、授权申请书一并报总行会计结算部。
总行会计结算部批准并在系统设置后，编押员方可经办银行汇票查复编押业务。
各分支机构可在报表系统大额支付系统项下“银行汇票查复授权情况查询”栏查询本机构银行汇票查复授权情况。
第六条编押操作人员收到他行发来的银行汇票查询书，核实要素无误并填制查复书后，在综合业务系统“2343汇票查复”录入原汇票的12位签发行号、8位出票日期、16位汇票号码、金额和8位查复书号（不足8位可在前补0），由授权人员（C级以上柜员）授权后，系统回显查复密押。
编押员应及时将密押抄录到查复书上，经授权人员复核后，邮寄或传真至查询行。
营业网点和事后监督机构可于次日在报表系统“特殊业务清单”栏查询打印上日处理的银行汇票查复编押情况。
第七条营业网点作为原查询行接收他行回复的查复书后，应通过大额支付系统发送自由格式报文到城市商业银行资金清算中心（行号x）。
自由格式报文内容统一如下：“收到xxxxxxxxxxxx 行发来的xxxxxxxx号查复书，原汇票出票日期为xxxxxxxx，原汇票号码为xxxxxxxx，金额为xxxxxx.xx，查复书密押为xxxxxxxxxx，请资金清算中心协助核押并回复。
票据业务检查方案
为了进一步规范票据业务的合规发展，防范票据业务发展过程中潜在的信用风险、操作风险，内蒙古银监局决定对辖区重点地区、重点机构银行承兑汇票、贴现及转贴现等三项票据业务实施现场检查。
现将具体事宜通知如下一、检查目的本次检查旨在对辖内重点地区、重点机构开办的银行承兑汇票、贴现及转贴现三项票据业务进行全面的风险排查，主要检查各机构票据业务的管理体制、运营机制，评价其票据业务风险管理水平、政策程序的健全性和内部控制的有效性，通过发现和纠正被查机构票据业务管理中存在的问题和薄弱环节及违法违规行为，促进三项票据业务的审慎、稳健、持续发展。
二、检查对象及范围本次票据业务检查的重点地区为呼市、包头和鄂尔多斯3个地区，检查对象为农业银行、交通银行内蒙古分行及所属分支机构，招商银行、中信银行呼和浩特分行及所属分支机构，包商银行（含区内各分行）、鄂尔多斯市商业银行、鄂尔多斯东胜农商行。
检查范围为截至2009年4月末有余额的银行承兑汇票业务（含未到期兑付的银行承兑汇票、表内未结清的银行承兑汇票垫款）、银行承兑汇票贴现及转贴现业务（含转入买断、转出回购），检查的余额数和客户量要同时达到30%以上。
根据检查需要，对于已转入贷款的垫款或潜在风险损失的业务，可以向前追溯或向后延伸检查。
三、检查分工及时间安排本次检查工作由内蒙古银监局统一组织，按属地原则进行，具体检查分工如下：现场检查一处负责农业银行、交通银行内蒙古分行呼和浩特地区分支机构现场检查工作，并负责2家银行按行别检查报告汇总以及全辖检查报告汇总工作；现场检查三处负责招商银行、中信银行呼和浩特分行呼和浩特地区分支机构现场检查工作，并负责2家银行按行别检查报告汇总工作；现场检查四处负责鄂尔多斯市商业银行现场检查工作，并负责城市商业银行检查报告汇总工作；现场检查五处负责鄂尔多斯市东胜农商行现场检查工作；包头和鄂尔多斯银监分局分别负责本辖区农业银行、交通银行、招商银行、包商银行各级机构现场检查工作，包头分局同时负责包商银行区内分支机构检查报告汇总工作。
银行承兑汇票检查方案
银行承兑汇票检查方案1. 概述银行承兑汇票是一种银行对汇票持票人的付款责任进行担保的票据，被广泛应用于企业间的结算和信用交易中。
为了确保承兑汇票的真实性和有效性，银行需要进行相关的检查。
本文将介绍银行承兑汇票检查方案，包括对汇票背书、账户状态和真实性的检查方法。
2. 汇票背书检查2.1 检查持票人身份银行在接收承兑汇票时，首先要检查持票人的身份。
持票人需要出示有效的身份证件，代表企业的持票人还需要提供公司营业执照等相关证明文件。
银行工作人员应核实证件的真实性和有效性。
2.2 检查背书人身份银行还需要对汇票上的背书人进行身份检查。
背书人需要出示有效的身份证件，包括个人身份证或企业经营者身份证明。
背书人的身份应与汇票上标注的一致，并核实其与持票人的关系。
2.3 检查背书方式银行在进行汇票背书检查时，还需要检查背书方式。
常见的背书方式有空白背书、特定背书和限定背书。
银行工作人员应核实汇票上的背书方式，并确保其符合法律和银行规定。
3. 账户状态检查3.1 检查账户余额银行承兑汇票的支付是依赖于承兑人（银行）的信用保证。
因此，银行需要检查承兑人的账户余额，确保其有足够的资金来支付承兑汇票。
银行工作人员可以通过系统查询承兑人的账户余额，并核对余额是否满足支付要求。
3.2 检查账户冻结与限制银行还需要检查承兑人的账户是否存在冻结或限制。
在某些情况下，银行可能会对特定账户进行限制，以防止资金被非法使用或转移。
银行工作人员应查询系统，确认承兑人的账户是否存在冻结或限制。
4. 真实性检查4.1 检查汇票编号银行在接收承兑汇票时，应检查汇票上的编号是否合法和有效。
汇票编号通常包括承兑银行的特定标识符和唯一的序列号。
银行工作人员需核实汇票编号是否与银行系统中记录的承兑汇票一致。
4.2 检查汇票金额银行还需要检查承兑汇票的金额是否准确。
银行工作人员应核对汇票上的金额与汇票背书人填写的金额是否一致，并确保金额没有被篡改或修改。
银行承兑汇票的查询方式
银行承兑汇票的查询方式第一篇：银行承兑汇票的查询方式银行承兑汇票的查询方式银行承兑汇票的查询可采取以下任何一种查询方式：1.大额支付系统查询通过大额支付系统查询，查复银行承兑汇票的业务处理程序。
各商业银行可通过大额支付系统的CMT301，302报文进行银行承兑汇票的查询查复。
利用CMT301报文进行查询时，第1项查询日期为8位数字（格式为年年年年月月日日）；第2项查询行行号和第4项查复行行号为支付系统行号，为12位数字；第3项查询书号由查询顺序编号，为8位数字；第5项原发报日期填写银行承兑汇票的承兑日期，为8位数字（格式为年年年年月月日日）；第6项，第7项，第8 项，第10项按报文格式，全部输入“0”；第9项货币符号。
金额填写“汇票金额”，输入格式为“3*15n”；第11项查询内容最长为255个字符，输入的内容及格式为：（1）汇票号码。
（2）出票日期。
（3）汇票到期日。
（4）出票人全称。
（5）收款人全称。
（6）付款行全称.其中，出票日期，汇票到期日为8位数字（格式为年年年年/月月/日日）。
汇票号码，出票人全称，收款人全称，付款行全称应与票面记载一致。
查复行利用CMT302报文进行查复时，第1项查复日期和第5项原查询日期为8位数字（格式为年年年年月月日日）；第2项查复行行号和第4项查询行行号为支付系统行号，为12位数字；第3项查复书号由查复行顺序编号，为8位数字；第6项原查询书号由系统自动生成，为8位数字（格式为年年年年月月日日）；第 7项到第10项，第12项按报文格式，全部输入“0”；第11项货币符号，金额填写“汇票金额”，输入格式为“3*15n”。
第13项查复内容最长为255个字符，输入：“查询汇票与银行承兑汇票记载内容一致”或“查询汇票与银行承兑汇票记载内容不符，具体不符事项为：......”。
2.网上查询系统内承兑的汇票通过资金汇划清系统向承兑行查询。
3.先横后直或先直后横查询发起查询地没有查复行分支机构的，采用先横后直的方式查询；发起查询地未设有查复行分支机构的，查复地设有查询行分支机构的，可采用先直后横的方式查询。
中国人民银行关于汇票背书连续问题的复函
中国人民银行关于汇票背书连续问题的复函
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2000.04.28
•【文号】银条法[2000]28号
•【施行日期】2000.04.28
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】票据
正文
中国人民银行关于汇票背书连续问题的复函
（银条法[2000]28号）
中国农业银行法规部：
你部《关于取得背书不连续票据的持票人是否享有票据权利的请示》(农银法[2000]28号)收悉。
经研究，函复如下：
根据《中华人民共和国票据法》(以下简称《票据法》)第31条的规定，以背书转让的汇票，持票人以背书的连续证明其汇票权利。
汇票的第一背书人应当是汇票上记载的收款人。
在汇票上记载的收款人和第一背书人不一致的情况下，承兑人对持票人不予付款，符合《票据法》和中国人民银行《支付结算办法》的规定。
二000年四月二十八日。
中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问
中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业
务处理问题的通知
【法规类别】账户管理汇票票据行为
【发文字号】银发[2002]63号
【发布部门】中国人民银行
【发布日期】2002.03.05
【实施日期】2002.03.05
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国人民银行关于商业银行跨行银行
承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知
（银发[2002]63号2002年3月5日）
中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：
为适应中国电信集团公司自2002年1月1日起取消银行汇款“K”类电报业务种类的变化，现就商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理办法通知如下：
一、查询的路径
(一)发起查询地设有查复行分支机构的，采用“先横后直”的方式查询；发起查询地未设有查复行分支机构，查复地设有查询行分支机构的，可采用“先直后横”的方式查
询。
(二)查询行、查复行均为单设机构的，可采用委托他行代理方式查询。
实行委托他行代理查询方式的，代理行和被代理行应签订书面代理协议，明确双方的权利义务和收费标准。
二、查询、查复业务的处理
(一)采用“先横后直”方式查询的，查询行应填制跨行银行承兑汇票查询书一式三联(见附式)，一联留存，另两联加盖结算专用章，通过同城票据交换提交发起查询地的查复行。
人民币银行结算账户管理简答题(含答案)
简答题账户类1、人民币银行结算账户管理办法适用什么范围？——《人民币银行结算账户管理办法》第二条答：第二条存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用本办法。
本办法所称存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位)、个体工商户和自然人。
本办法所称银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社。
本办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户2、我国单位银行结算账户按用途分为哪几类？——《人民币银行结算账户管理办法》第三条答：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
3、哪些情况存款人可以申请开立临时存款账户？——《人民币银行结算账户管理办法》第十四条答：第十四条临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：（一）设立临时机构。
（二）异地临时经营活动。
（三）注册验资。
4、哪些单位银行专用存款账户支取现金必须经报中国人民当地分支行批准？——《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条答：基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。
5、哪些情况存款人可以在异地开立单位银行结算账户？——《人民币银行结算账户管理办法》第十六条答：第十六条存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户：（一）营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。
（二）办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。
（三）存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。
中国人民银行、中国银保监会关于《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知
中国人民银行、中国银保监会关于《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知文章属性•【公布机关】中国人民银行,中国银行保险监督管理委员会,中国人民银行,中国人民银行,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.01.14•【分类】征求意见稿正文中国人民银行中国银保监会关于《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知为进一步规范商业汇票承兑、贴现与再贴现行为，促进票据业务健康发展，更好发挥服务实体经济作用，中国人民银行会同银保监会修订了《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（银发〔1997〕216号），形成《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：1.登陆中华人民共和国司法部中国政府法制信息网（、），进入首页主菜单的“立法意见征集”栏目提出意见。
2.通过信函方式将意见寄至：北京市西城区成方街32号中国人民银行金融市场司（邮编：100800），并请在信封上注明“商业汇票征求意见”字样。
3.通过电子邮件将意见发送至：****************.cn。
4.将意见传真至：************。
意见反馈截止时间为：2022年2月14日。
附件1：《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》附件2：《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》起草说明中国人民银行中国银保监会2022年1月14日商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为了规范商业汇票承兑、贴现与再贴现业务，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括但不限于纸质或电子形式的银行承兑汇票、商业承兑汇票等。