保险实训4作业答案

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保险理论与实践4答案

《保险学》模拟题四参考答案一、单项选择题（每小题1分，共计10分）1.A2.B3.C4.B5.B6.B7.C8.D9.A 10.A二、多项选择题（每小题2分，共计10分）1.ACD2.BC3.BCD4.ABCD5.ＡＢ三、名词解释（每小题4分，共计20分）1.逆向选择：指由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

2.保险费率：是应缴纳保险费与保险金额的比率。

保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准；保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。

3.重复保险：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。

4.再保险：保险人为了减轻自身承担的保险责任而将其不愿意承担或超过自己承保能力以外的部分保险责任转嫁给其他保险人或保险集团承保的行为。

5.责任风险：因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

四、简答题（每小题6分，共计30分）1.答：（1）危险不具有投机性；（2）危险必须具有偶然性；（3）危险必须具有意外性；（4）危险损失必须具有可测性，即损失是确定的，损失的概率分布是可确定的；（5）危险损失的潜在严重性大，但概率不高2.答：保险利益原则规定，投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则，保险合同无效。

在保险经营活动中，坚持保险利益原则意义深远。

（1）防止道德风险的发生。

（2）避免赌博行为的发生。

（3）便于衡量损失赔偿金额，避免保险纠纷的发生。

3.答：（1）人身保险的保险标的是人的生命和身体；（2）保险金额依据多种因素确定；（3）保险金给付属于约定给付；（4）保险利益决定于投保人与被保险人之间的关系；（５）保险期限具有长期性；（6）寿险保单具有储蓄性。

4.答：合同的订立，必须经过要约和承诺两个阶段，保险合同的订立也是如此，通常由投保人向保险人提出保险申请，经与保险人协商，保险人同意承保而成立保险合同。

孙佳明人身保险实训答案

孙佳明人身保险实训答案1.比较保险与银行储蓄的区别。

保险与储蓄都是一种未雨绸缪的行为，即人们将一定的资金用作将来的准备。

它们之间的区别是：(1)保险的风险事故发生后，不管已经缴付了多少保险费和缴付时间的长短，只要符合保险赔偿的条件，就可以领取远远高于保险费的保险金：而储蓄只能获得本金和利息。

(2)保险是多数经济单位在互助共济关系下，通过集中保险费的形式建立的组合，其目的在于共同分担风险所造成的损失，一种互助行为，保险费的收取，需要科学的计算依据；储蓄则是用个人积攒的金额和利息，分担将来的货币需要，是一种自助行为，不需要特殊的计算技术。

(3)参加保险的法人或自然人所交纳的保险费聚集的保险基金，由保险人统一运用，被保险人一般无权干涉：而储蓄存款的所有权归储蓄者，储蓄者可以任意提取使用。

(4)保险是在相互权利与义务对等的基础上，所有被保险人的经济结合，不存在给付和反给付、个别均等关系；储蓄则完全是个人的经济行为，在给付和反给付之间，以个别均等关系为前提，不与他人发生经济关系。

2.万能寿险与普通寿险比较其突出功能有那些？万能寿险的严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。

”万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。

投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。

目前市场上的万能险产品投资理财功能突出而保障功能则比较弱。

相对于传统寿险而言，万能险具有交费自由、费用透明、保证收益三个显著特点。

不过万能险真的能保证得到万能收益吗？事实并非如此，听听专家的意见，对万能险有个更全面的认识。

3.哪些人适合购买万能寿险？一般来讲，万能险需要长期投资才能体现收益性，是因为需要通过较长的时间，将最初几年扣除的较高手续费摊薄。

通常在投保的最初5~10年里，保险公司扣除手续费的比例较高。

保险学4版课后答案

1章答案1.风险的具体含义是什么？答：关于风险，有许多种不同的定义，本书对风险所下的定义是：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。

这个概念强调风险所具有的三个特性：客观性、损失性和不确定性。

(I)风险是一种客观存在的状态。

不管人们是否意识到，风险都是客观存在的。

(2)风险是与损失相关的一种状态。

在保险学领域，人们所谈论的风险是与损失相联系的。

离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有意义了。

(3)风险是损失的发生具有不确定性的状态。

只有当损失是无法预料的时候，或者说，在损失具有不确定性的时候，才有风险存在。

2.A、B房屋是在同一年里建成的，所不同的是，A房屋是木质结构，而B房屋是砖瓦结构。

在一场台风中，年久失修的A房屋严重损毁；而B房屋因为采取砖瓦结构而避免了坍塌，但不幸的是，由于B屋主没有注意采取适当的防雨措施，导致屋内存放物资被台风之后的暴雨淋湿损毁，B屋主希望就受损财物向保险公司获得赔偿。

试分析此次台风事件中A房屋与B房屋所面临的主要风险及构成这些风险的要素。

答：A房屋面临的主要风险是在台风中垮塌。

B房屋面临的主要风险是因为台风而受损，如屋内财物被暴雨淋湿等。

风险要素包括风险因素、风险事故、损失。

其中，风险因素是指增加损失发生的频率或严重程度的任何事件，包括有形风险因素和无形风险因素；风险事故又称风险事件，它是损失的直接原因；损失是指价值的消灭或减少。

对于A房屋来说，木质结构、年久失修是可能扩大损失的一个有形的风险因素。

台风是造成A房屋损失的直接原因，是风险事故。

A房屋在台风中遭受到了严重损毁，这是损失。

对于B房屋来说，砖瓦结构可以抵御台风，但个人的疏忽导致未能采取有效的防御措施，损失发生。

这种疏忽属于行为风险，是无形的风险因素。

台风与暴雨是造成损失的直接原因，这是风险事故。

B房屋由于暴雨遭受到了损失，屋内存放物资被暴雨淋湿，这是损失。

3.你从药店里购买了一些药品准备服用，这时你可能面临什么样的风险？生产药品的厂家在其生产运营过程中面临着哪些风险？请试着按照本章内容对这些风险进行分类。

刘永刚《保险学》(第3版)-习题答案 (4)

一、名词解释保险利益：保险利益也称可保利益，是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系或权益。

最大诚信原则：保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实，同时，绝对信守合同订立的约定与承诺。

否则，受到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损失要求对方予以赔偿。

其基本内容包括三部分：告知、保证、弃权与禁止反言。

近因：近因是造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。

代位求偿：也称代位追偿，是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。

物上代位：是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

重复保险：同一保险标的及同一可保利益；同一保险期间；同一保险危险；与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。

二、单选1A 2B 3C 4D 5B 6B 7D 8 B 9C 10A三、多选1CD 2ACD 3ABC 4ACD 5BCD 6ABC 7AD 8AB 9BCD 10BCD四、简答1.保险利益的构成要件有哪些？要点：（一）保险利益须为适法性利益（二）保险利益须为客观存在利益（三）保险利益须为经济上的利益2.财产保险利益与人身保险利益有哪些区别？要点：主要体现在三方面：第一，价值估计标准上；第二，适用时限上；第三，是否需被保险人同意上。

3.为什么规定最大诚信原则？要点：保险经营活动的特殊性决定了保险活动必须坚持最大诚信原则，主要体现在：危险发生以及损失的偶然性；保险人对标的信息了解的不对称性；保险的专业性。

4.什么是近因？如何判定近因？要点：近因是造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。

个人保险规划实训

课堂分析案例1.个人情况赵小姐28岁，单身未婚，在南宁郊区做公务员，本科毕业。

月收入2300元左右，年收入总共3万左右。

公务员工资阳光化之前收入高些，但是不懂得理财，浪费了不少。

她于2004年按揭了城区一处小户型的房子，贷款17万，20年，月均还款1060元左右。

现在她手上没有什么积蓄，由于要还贷养房，可支配的日常开支也不多。

由于父母不在南宁，她希望自己的生活更多些保障，具备一定的抗风险能力，另外也希望兼具一些储蓄、理财功能。

2.投保分析按照科学投保方式，一年的保险费支出应是年收入的10%—15%.即赵小姐的年保险费支出应在3000———4500元之间。

但考虑到赵小姐还贷养房的压力，实际保险费不宜过高，2000元左右为宜。

赵小姐今年不到30岁，发生重大疾病的可能性很小，所以就没什么必要投保健康险了，而他在公司上班，平时出差的机会多一些，因此，赵小姐可能更需要投保意外险。

相比较于其它保险，意外险保费并不高，对于踏入社会不久的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。

其次，赵小姐是公务员，虽然单位会统一办理社会养老保险，但保障水平较低，如果她收入再高一些，在条件允许的情况下，也应该考虑一下商业养老保险。

当然，如果保障医疗费用的同时不增加保险费，兼顾一下养老是最好的选择。

3.具体投保方案推荐民生人寿推出的“民生意外综合保障计划”，该保障计划年缴保费仅1800元，共缴纳10年，保险期间为10年。

这个计划有五大保障利益：①意外身故保障金及意外伤害赔偿金：作为保险的基本功能，赵小姐拥有5万元的意外身故保障。

如果残疾，也会得到保额较大的意外伤害赔偿金。

②医疗保障金：如果因意外事故住院而且比较严重，只要是在条款规定的40大类几百种疾病当中的任何一项，在社保报销的基础上还可以额外获得5万元现金。

③住院工资补贴：住院超过3天以上，考虑到在此期间收入受到影响，我公司每月发放“工资补贴”1500元，不足一个月可以按天支付。

最长可以支付6个月。

保险代理人第4套试卷答案

保险销售从业人员资格考试全真试题〔四〕一、选择题〔1分/题，90题，90分〕1、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。

对此，保险公司应该赔偿王某的赔款额为〔 C 〕。

P116A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元2、在长期人寿保险中，投保人在进行保险单质押贷款时，保险单占有权的归属是〔 C 〕。

P164A、归于债务人B、归于第三人C、归于债权人D、归于担保人3、财产保险的各种险种名称都有不同的特点，其中，利润损失保险是〔 D 〕。

P105A、按照风险事故来命名的B、按照风险因素来命名的C、按照风险发生区域来命名的D、按照保险标的来命名的4、依照?民法通那么?规定，对于无权代理的民事行为，如果未经追认，造成第三人损失时，应当承当民事责任的是〔 B 〕P243A、被代理人B、行为人C、第三人D、行为人和第三人5、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者应当听取消费者对其提供的商品或者效劳的意见，接受〔D 〕。

P253A、竞争者的监督B、主管部门的监督C、行业协会的检查D、消费者的监督6、某企业的固定资产中的包括厂房、办公楼、家属宿舍在内的房屋建筑账面原值共计5000万元，其中，家属宿舍为500万元。

那么，如果按照账面原值加成100%投保，该企业财产保险固定资产的保险金额应该为〔D 〕。

P110A、4000万元B、5000万元C、9000万元D、10000万元7、在人寿保险中，保险人用简易的方法所经营的一类人寿保险业务被称为〔 C 〕。

P156A、投资连结保险 B团体人寿保险 C、简易人寿保险 D、万能人寿保险8、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，那么保险人承当医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是〔 C 〕。

P180A、医疗费用支出增加，保险人承当的比例减小，被保险人自负比例增大B、医疗费用支出增加，保险人承当的比例减小，被保险人自负比例也减小C、医疗费用支出增加，保险人承当的比例增大，被保险人自负比例减小D、医疗费用支出增加，保险人承当的比例增大，被保险人自付比例也增大9、物上代位权的取得一般是通过委付实现的。

保险代理从业模拟试卷四答案解析

保险代理从业人员资格考试模拟试卷四一选择题1．某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内财产的保险金额为5万元。

在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，施救费用5000元。

其中出险时房屋及其室内装潢价值5万元。

那么，保险公司的赔偿施救费用是( A )。

A、0.5万元B、2.5万元C、2万元D、0.25万元2．机动车交通事故强制保险是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆发生意外事故而受到损害的车外的人员伤亡及其财产损失，在（ D ）内予以赔偿的强制性责任险。

A、保险金额B、实际损失C、保险利益D、责任限额3．在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位称为（ B ）。

A、专业保险代理机构B、保险兼业代理机构C、专职保险代理机构D、保险兼职代理机构4．甲委托乙完成科技开发任务，完成时申请专利。

对专利申请问题没有协议约定，则该专利申请权属于（ B ）。

A、甲B、乙C、共同D、谁先提出谁享有5．保险代理人的劳动报酬佣金，代理合同中应明确规定代理手续费的（ A ）。

A、支付标准和支付方式B、支付标准和地点C、支付方式和支付条件D、支付方式和频率6．在财产保险中，被保险人获得保障的最高经济限额是（ B ）。

A、财产及利益的实际价值B、财产及利益的保险金额C、财产及利益的预期价值D、财产及利益的实际损失7．保险营销员应在所属公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受（ A ）。

A．所属公司管理，履行委托协议约定的义务B、保险行业协会C、保险学会管理D、保险监督管理委员会8．当保险标的因遭受事故而损失，依法向第三者承担赔偿责任，保险人自付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利叫做（ D ）。

A、物上代位权B、代位管理权C、代位受益权D、代位求偿权9．合同成立后，有权随时解除合同的主体是（ B ）。

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实训四
制订人身保险理财规划书
保险理财规划书范例
三、制订人身保险理财规划书训练
客户资料：
308保险基础与实务
（一）家庭顶梁柱的保障
43岁的金先生是家里的顶梁柱，儿子考上高中，妻子内退回家后做了全职家庭主妇，住在父母给予的房子中。

家庭年收入约20万元，家庭月开销5000元，家庭有现金3万，定期存款17.6万，基金及股票10万拥有一套已还完货款的住房。

由于金先生从事的是建筑工作，经常出入建筑工地风险较大，金先生希望能和太太拥有充足的养老与医疗保障，希望当自己一发生意外后，孩子能顺利完成学业同时为小孩2年后上大学准备学费，有可能的话，想10年内，为孩子买套价值100万左右的房子。

请为金先生选定保险规划。

（二）保险理财规划书
客户资料：
（一）单身贵族的保险规划
309
实训四制订人身保险理财规划书25岁的程小姐在某私营企业从事业务工作，每月税后收入5000元左右，公司除工资奖
金外每月还帮她缴纳“四金”。

工资每年可涨10%。

年终有2万元年终奖。

目前程小姐有
23万元左右的活期存款和2万元左右的股票。

程小姐目前在外租房，每月生活费需花费2000元，程小姐希望拿一部分钱来补充一些
养老金与医疗费。

请为程小姐制定保险计划
（二）保险理财规划书。