银行从业个人贷款要点精简版
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。
利息根据实际占用的时间计算。
银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。
（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。
（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。
（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。
第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。
个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
《个人贷款》知识点第一章个人贷款概述1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%）2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。
3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。
5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。
信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。
7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期）8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。
9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。
10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。
第二章个人贷款营销1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；2.银行市场环境分析的内容：（1）外部环境：①宏观环境——经济与技术环境、政治与法律环境、社会、人口与文化环境；②微观环境——信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。
银行从业资格考试-个人贷款章节重点
银行从业资格考试《个人贷款》第一章考点第一节 个人贷款的概念和意义 1.个人贷款的概念 概念： 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
个人贷款是以 主体特征为标准对贷款分类的一种结果， 即借贷合同关系的一方主体是银行， 另一方主体是 个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。
意义：有利于银行增加收入和分散风险，有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金 融行业，促进国民经济健康发展。
2.个人贷款的特征 :（1）品种多、用途广。
既有个人消费贷款，又有个人经营贷款；既 有自营性个人贷款，又有委托性贷款；既有单一贷款，又有组合贷款。
（2）贷款便利。
可 在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。
（3） 还款方式灵活。
3.个人贷款的发展历程 （1）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 20 世纪 80 年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的 变革，中国建设银行率先在国内开办个人住房贷款业务，随之各商业银行相继开办该业务。
（2）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展 1999 年 2 月，中国人民银行颁布《关于开展个人消费信贷的指导意见》，后，各商业 银行不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务得到快速发展。
（3）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 近年来，银行着力完善公司法人治理结构，推动了个人贷款业务的规范发展。
第二节 个人贷款产品的种类 4.按产品用途分类 （1）个人住房贷款 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括：①自营性个人住房贷款。
也称商业性个人住房贷款， 指银行运用信贷资金向在城镇购买、 建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
②公积金个人住房贷款。
也称委托性住房公积金贷款， 指由各地住房公积金管理中心运 用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房 的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
202X年初级银行从业资格之初级个人贷款知识点总结全面整理
千里之行，始于足下。
202X年初级银行从业资格之初级个人贷款知识点总结全面整理初级个人贷款知识点总结：1. 个人贷款概述：个人贷款是银行向个人客户提供的一种金融服务，借款人通过签订贷款协议向银行借款，并按照约定的利率和期限进行还款。
2. 个人贷款分类：个人贷款主要分为消费贷款和房地产贷款两大类。
消费贷款包括信用贷款、汽车贷款、教育贷款等；房地产贷款包括个人购房贷款、个人房屋装修贷款等。
3. 个人贷款利率：个人贷款利率主要包括基准利率和浮动利率两种形式。
基准利率是由央行确定的贷款利率基准，浮动利率是在基准利率基础上根据借款人信用状况和市场状况浮动的利率。
4. 个人贷款申请条件：通常银行对个人贷款的申请要求借款人具备稳定的收入来源、良好的信用记录和贷款还款能力，并提供必要的申请材料。
5. 个人信用评估：银行在审批个人贷款申请时会对借款人的信用记录进行评估，包括借款人的还款记录、负债情况、收入水平等。
6. 个人贷款审批流程：个人贷款的审批流程包括申请、审查、审核、批准和放款等环节。
申请人需要填写贷款申请表，并提供相关证明材料。
7. 个人贷款还款方式：个人贷款的还款方式一般有等额本息还款、等额本金还款和按期付息、到期还本等方式。
借款人需要根据自身情况选择适合的还款方式。
第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
8. 个人贷款风险管理：银行在提供个人贷款服务时需要进行风险管理，包括信用风险、流动性风险和市场风险等。
银行需要进行风险评估和控制，确保贷款风险的可控性。
9. 个人贷款的利率调整：个人贷款的利率可能会根据市场情况和央行政策的调整而变动。
借款人需要关注贷款利率的变动，并及时调整还款计划。
10. 个人贷款的合同管理：个人贷款在签订贷款合同后，双方需遵守合同约定。
借款人需要按时还款，银行需要按合同规定提供相应的服务。
虽然以上是初级个人贷款的知识点总结，但个人贷款是一个复杂的金融领域，还有很多其他的知识点和规定需要深入学习和理解。
银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人住房贷款的要素
银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人住房贷款的要素1.贷款对象基本要求具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
其他要求①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。
2.贷款利率个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。
对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。
一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
但实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。
3.贷款期限个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。
个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。
对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。
符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。
4.还款方式个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。
银行从业资格考试《个人贷款》知识点
银行从业资格考试《个人贷款》知识点银行从业资格考试《个人贷款》知识点公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。
下面店铺为大家搜索整理了银行从业资格考试《个人贷款》知识点，希望对大家有所帮助。
公积金个人住房贷款一、基础知识1.公积金个人住房贷款的概念公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。
公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
2.公积金个人住房贷款的特点(1)互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。
(2)普遍性只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的.职工，都可申请公积金个人住房贷款。
(3)利率低相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。
(4)期限长目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。
3.公积金个人住房贷款的要素(1)贷款对象公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。
申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。
(2)贷款利率公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。
其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。
(3)贷款期限公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。
银行从业个人贷款要点
银行从业个人贷款要点银行个人贷款是银行业务中的一项重要业务，在金融市场中占据着重要的地位。
本文将从以下几个方面详细介绍银行从业个人贷款的要点。
一、贷款种类银行个人贷款包括个人消费贷款和个人经营贷款两大类。
个人消费贷款主要用于个人日常消费，如购买房屋、购买汽车、教育支出等；个人经营贷款主要用于个人创办企业或个体经营。
银行要根据不同的贷款种类制定不同的贷款政策和审核流程。
二、贷款利率银行个人贷款的利率根据国家政策和市场情况进行调整。
一般来说，银行个人贷款的利率分为固定利率和浮动利率两种。
固定利率指在贷款期限内，贷款利率不变；浮动利率指在贷款期限内，贷款利率根据市场利率的浮动进行调整。
三、贷款期限银行个人贷款的期限根据贷款种类和借款人的还款能力来决定。
一般来说，个人消费贷款的期限相对较长，可以达到几年甚至十几年；个人经营贷款的期限相对较短，一般在几个月到几年之间。
四、担保方式银行个人贷款的担保方式可以分为抵押方式、质押方式和信用方式。
抵押方式是指借款人将贷款所购买的资产抵押给银行作为担保；质押方式是指借款人将自己的贵重物品抵押给银行作为担保；信用方式是指借款人凭借自己的信用状况和还款能力来进行贷款。
五、还款方式银行个人贷款的还款方式主要有等额本息还款和等额本金还款两种。
等额本息还款是指借款人每个还款周期内按照相同的金额偿还利息和本金；等额本金还款是指借款人每个还款周期内按照相同的本金偿还贷款，并按照剩余本金比例支付相应的利息。
六、贷款申请和审核七、风险控制银行在进行个人贷款业务时需要进行风险评估和风险控制。
银行通常会根据借款人的还款能力、信用状况和资产状况来评估风险，并制定相应的风险控制措施。
此外，银行还会制定逾期还款惩罚措施，以强化借款人的还款意识。
以上是银行从业个人贷款的要点，通过了解这些要点可以帮助我们更好地理解和管理个人贷款业务，提高风险控制能力，从而更好地服务客户和推动银行业务的发展。
银行从业资格考试-个人贷款要点
个人贷款按用途分住房、消费（汽车、教育、耐用品、消费额度、旅游、医疗）、经营（专项贷款：商用房、设备；流动资金：有担保、无担保）。
担保方式：抵押、质押、保证、信用。
还款方式：到期一次还本付息、等额本息（利息逐月递减、本金逐月递增）、等额本金（利息随本金逐月递减）、等比累进（预期收入递增，等比递增，减少提前还款麻烦；递减，减少利息）、等额累进（每个时段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”）、组合还款。
银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”上做到“经常化、系统化、科学化、制度化。
”银行市场环境分析内容：外部环境（宏观环境：经济技术环境、政治法律环境、社会文化环境；微观环境：信贷资金供求状况、客户信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手实力与策略）、内部环境（内部资源：人力资源、资讯资源、市场营销部门能力、经营绩效、研究开发；自身实力：银行业务能力、市场地位、市场声誉、财务实力、政府对银行的特殊政策、银行领导人能力）（SWOT）。
市场细分策略：集中策略（中小银行）、差异性（大中银行）市场细分原则：可衡量、可进入、差异性、经济性市场定位原则：发挥优势、围绕目标、突出特色银行定位选择：主导式定位（占大份额）、追随式（规模中等）、补缺（资产规模小）银行营销组织：职能型（一种或很少产品，或产品营业方式大致相同，或把业务职能当做市场营销主要功能）、产品型（多种产品且产品差异大）、市场型（产品市场可划分，有利于开拓市场）、区域型（全国市场范围，将业务人员按区域情况组织）个人住房贷款：90以下20%；90以上30%；二套以上40%正常、关注（影响）、次级（已不能保证）、可疑（银行要求履行、处理，预计损失）、损失公积金原则：存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保（互助、普遍性、利率低、期限长）个人汽车贷款：设定担保、分类管理、特定用途（不超过5年，二手不超3年）间客式：先买车、后贷款；直客式：先贷款、后买车国家助学贷款：财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用、按期偿还（6年还不超10年）商业助学贷款：部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还个人经营贷款：专项（商用房：不低于同期利率1.1倍，不超10年、设备：一般3年不超5年，质押90%抵押70%，200万）、流动资金（有担保、无担保：一般1年，最长4年，20-50万）（3-5年，用途多、风险控制难）商用房不超50%，商住两用55%；男性不超60岁，女性不超55除住房、汽车、教育、经营类外，还有质押、信用、抵押授信（30年）、其他（装修1-3年最长5年不超20万）、耐用消费品（起点2000不超10万首付20-30%）、医疗（最短半年最长3年不少于3000）、旅游（1-3年最长5年不超10万首付20%）、下岗失业人员小额担保等（最长2年延期1年，起点2000元，单户不超2万。
银行从业考试《个人贷款》个人经营类贷款
个人经营类贷款一、银行从业考试重点：个人经营类贷款的含义和分类(一)个人经营类贷款的含义个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
(二)个人经营类贷款的分类根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。
1.专项贷款专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。
商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款。
目前，商用房贷款主要用于商铺(销售商品或提供服务的场所)贷款。
设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款。
2.流动资金贷款流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。
有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。
无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。
二、银行从业考试重点：个人经营类贷款的特征个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。
个人经营类贷款主要有以下几个特征：1.贷款期限相对较短。
个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为3-5年。
2.贷款用途多样，影响因素复杂。
个人消费贷款主要用于个人消费，盲目性较低，而个人经营类贷款用于借款人购买设备或用于企业的生产经营，受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多。
银行从业资格考试《个人贷款》讲义(精简版)
2.贷前调查：对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
四、贷款的审查和审批
法律和政策风险：
(1)借款人主体资格：未成年人能否申请个人住房贷款问题；外籍自然人能否办理住房贷款问题。
(2)合同有效性风险：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。
(3)担保风险：
(4)诉讼时效风险
(5)政策风验：对境外人士购房的限制；对购房人资格的政策性限制；抵押品执行的政策性限制；
(2)其他合作机构风险的防控措施：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。
2、操作风险
贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
(3)不良贷款的催收
对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式。同时，应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化。个人住房贷款出现违约后，银行的经办人员或相关管理人员应该按照规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款。
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贷款客户定位：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)；
自主支付方式：
①借款人无法事先确定具体交易对象且金额≤30万元人民币的；
②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
③贷款资金用于生产经营且金额≤50万元人民币的
个人住房贷款
中国公民/境外自然人
个人一手房贷款和二手房贷款最长期限都为30年。
个人二手房贷款：≤所购住房的剩余使用年限。
对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，男≤65岁，女≤60岁。
男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。
额度：购买首套自住房且90平方米以下，首付≥20%；购买首套自住房且90平方米以上，首付30%；已利用贷款购买住房又申请购买二套（含）以上住房，首付≥40%。
个人住房贷款仅提供保证担保方式的，期限≤5年，额度≤50%；住房置业担保公司提供担保，15年，70%。
公积金住房贷款
最长30年（贷款期限≤法定离退休年龄后5年）。
5年期以下（含）为3.33％，5年期以上为3.87％。
购买普通商品住房、经济适用房的，额度≤80％；购买二手房的，70％：建造、翻建、大修住房的，60％。
购买集资建造住房（房改房）的，90％；用有价证券质押贷款的，≤有价证券票面额度的90％；
个人汽车贷款
二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人
（1）中国公民/境外自然人——中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可。
（2）同期贷款利率，上下浮动。
（3）贷款期限(含展期)≤5年，二手车≤3年。
（4）等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法。
（5）担保方式:质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证，个人汽车贷款履约保证保险。
（6）自用车额度≤80％；商用车≤70％；二手车≤50％。
国家助学贷款
1 .中国境内的(不含港澳台)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生
2 . 同期限贷款基准利率，不上浮。
每人每学年≤6000元
3. 贷款期限：毕业后6年内还清，期限≤10年。
毕业后继续攻读研究生及第二学位，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。
首次还款日不迟于毕业后两年。
商业助学贷款
1.境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。
贷款银行自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。
2.按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。
借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入年度借款本金。
3.借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可
4 .还贷在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可到期一次偿还。
可给予宽限期，宽限期内不还本金，也可利息本金化
①年满18周岁，中国公民，且具有完全民事行为能力的自然人。
②≥中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
③≤10年
④等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。
1年以内（含1年）的，一次还本付息法;1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。
⑤担保：抵押、质押、保证、履约保证保险。
⑥≤所购或所租商用房价值的50%；商住两用房≤55%。
有担保流动资金贷款
①持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
必须有执照。
②≥中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
③一般≤1年，有些银行为3-5年。
④等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。
⑤担保：抵押、质押和保证。
⑥根据不同的抵（质）押物制定相应的抵（质）押率，有关抵（质）押率将成为贷款的额度。
设备贷款
①同上
②中国人民银行规定的同期贷款利率，可浮动。
③一般为3年，≤5年。
④还款方式同商用房
⑤担保：抵押、质押和保证，可选择一种或两种，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。
⑥≤借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，最高额度≤200万元，具体按以下情况分别掌握：（1）质押：≤质物价值的90%;
（2）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，≤抵押物价值的70%;
（3）第三方保证：银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。
无担保流动资金贷款
①同上。
②利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。
③一般为1年，个别银行最短为6个月，最长为4年。
④等额本息还款法和每月还息到期一次还本法。
⑤个人信用担保
⑥20万-50万元
个人信用贷款
1 .
①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行
为及不良信用记录;
③在贷款银行开立有个人结算账户（同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息）;
④贷款用途证明文件
2 .按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可浮动。
展期前的利息按照原合同约定的利率计付。
展期后的利息，累计贷款期限不足6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的l年期贷款利率计息。
3 .一般为1年（含1年），≤3年。
每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定展期。
4 .在1年以内(含1年)的按月付息，按月、按季或一次还本；贷款期限超过l年的，按月还本付息。
1 . 贷款对象
①在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人;
②提供银行认可的有效质物作质押担保。
2 .按中国人民银行规定的同期同档次，期限贷款利率执行，可浮动。
以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
3 .≤质物的到期日。
多项质物作质押，贷款到期日≤质物的最早到期日。
4 .等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等。
个人抵押贷款
1 . 贷款对象
①具有完全民事行为能力、年满l8周岁的中国公民/境外自然人；
②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；
③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；
④借款申请人无重大不良信用记录；
⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款（以下简称原住房抵押贷款）转为个人住房抵押授信贷款；
2 .个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。
3 . ≤30年。
4 . （1）等额本息还款法、等额本金还款法
（2）委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息
5 . 贷款额度
（1）贷款额度的确定
①以所购新建商品住房作抵押的，≤70%。
②以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。
抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。
将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。
抵押率≤70%。
贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率.
如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
③以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可根据上述②款的规定确定贷款额度。
（2）效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。
以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。