[教育]银行同业业务部产品介绍——权益类产品
银行工作中需要了解的金融产品与服务
银行工作中需要了解的金融产品与服务在银行工作中，了解金融产品与服务是至关重要的。
不仅可以帮助客户做出明智的选择，还可以提高银行的业务水平和客户满意度。
本文将就银行工作中需要了解的金融产品与服务进行详细介绍。
一、各类存款产品存款产品是银行最基本的金融产品之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
了解这些产品的特点和利率变动对客户提供专业的咨询和建议至关重要。
同时，还可以根据客户需求推荐最合适的存款产品。
二、贷款与信用产品贷款与信用产品对于客户的借贷需求提供了有效的解决方案。
银行工作人员需要了解不同类型的贷款产品，如个人贷款、房屋贷款和汽车贷款等，并熟悉其利率、还款方式和贷款期限等信息。
此外，信用卡和信用贷款也是常见的信用产品，了解其用途、额度和还款方式等对于为客户提供专业化的建议至关重要。
三、投资理财产品投资理财是现代金融的主要形式之一，银行提供了众多的投资理财产品，如基金、证券、保险产品等。
了解不同的投资理财工具特点、风险和收益，可以根据客户的风险承受能力和投资需求提供全面的投资建议。
四、境内外结算与支付产品随着全球化的发展，跨境支付和结算成为银行日常业务的一部分。
了解外汇市场的基本知识、跨境支付的要求以及各类结算方式，可以为客户提供准确、高效的境内外结算与支付服务。
五、个人金融管理产品与服务针对个人客户的金融管理需求，银行提供了一系列的个人金融管理产品与服务，如网上银行、手机银行和自助银行等。
了解这些产品的应用和操作方法，可以帮助客户更好地管理个人财务，并提供相应的建议和指导。
六、企业金融产品与服务对于企业客户，银行提供了一系列的企业金融产品与服务，如企业贷款、企业信用证和企业融资等。
了解这些产品的特点和使用方法，对于为企业客户提供全面的金融服务至关重要。
七、风险管理与金融市场分析银行工作人员还需要了解风险管理和金融市场分析的相关知识。
通过对金融市场的研究和预测，可以为客户提供更准确的投资建议，同时也可以帮助银行更好地管理风险，确保银行的稳健运营。
银行对公业务主要产品介绍
目录
第 1 章 存款 ................................................................................................................................3 1.1 单位活期存款.................................................................................................................3 活期存款 (工行).......................................................................................................................4 1.2 单位定期存款.................................................................................................................4 定期存款（工行）.....................................................................................................................5 1.3 单位通知存款.................................................................................................................6 单位通知存款（工行）.............................................................................................................7 1.4 单位协定存款.................................................................................................................8 单位协定存款 （工行）...........................................................................................................9 1.5 存款证明.......................................................................................................................10 1.6 结构性存款（工行）...................................................................................................10 1.7 外汇存款（工行）.......................................................................................................12 1.8 集团账户存款...............................................................................................................13
银行保险各大保险公司同业产品介绍及对比分析
比较项 目
国寿鸿富（3年交9年取） 福多多（3年交10年取）
32880
保险金额 11170×3＝33510
保障责任
意外身故保障 33510×3=100530
意外身故保障 32880×2=65760
红利 分配方式
现金分红
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嘉禾金凤凰
30天 ----- 70周岁 5年 10年 1、满期生存金： 满期保险金=基本保 险金额 2、疾病身故或18岁 前意故=保险金额× 身故时保单年度除交 费期间 18岁后意外身故=基 本保险金额×2 ×身 故时保单年度除交费 期间 3、红利分配
保险 责任
银行保险产品介绍
国寿鸿富期交（九年）与福多多比较
1100 元×10年=11000元 加终了红利(不明确)
÷10=2750元\年
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银行保险产品介绍
“英式分红”又称为“增额红 利”它包括：年度红利和终了 红利。是指将红利变成保额复 利递增。客户只有在发生保险 赔付责任或满期时才能领取保 额。提前退保需要将红利保额 按相关系数转换为现金才能领 取。
银行保险产品介绍
09年银保市场主打产品概况
公司
中国人寿 新华 泰康 太平洋 嘉禾 人保寿险
趸交
鸿富两全 红双喜C（利多多） 千里马 红利发 旺旺财 金鼎富贵
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期交 鸿富、鸿丰
安享、美满 福多多 千里马 金凤凰D
银行保险产品介绍
银保产品－趸交类
银行工作中常见的投资产品介绍与分析
银行工作中常见的投资产品介绍与分析随着金融市场的不断发展，银行的投资产品也越来越多样化。
对于投资者而言，了解并分析这些常见的银行投资产品是非常重要的。
本文将介绍几种常见的银行投资产品，并对其进行详细的分析。
一、银行理财产品银行理财产品是指银行根据客户需求，通过资金池的方式进行投资，为客户提供的一种固定收益的投资产品。
这些产品通常分为保守型、稳健型和进取型三类，以满足不同客户的风险偏好。
银行理财产品的优势在于本金相对较为安全，提供了相对稳定的收益。
然而，这些产品的收益率通常较低，适合保值增值的需求。
二、债券市场债券是一种固定收益的投资工具，能够为投资者提供一定期限的利息收益。
在银行工作中，债券市场是一个重要的投资渠道。
债券通常分为国债、企业债和金融债等多种类型，投资者可以根据自身需求选择适合的债券。
债券的优势在于稳定的收益和相对较低的风险。
然而，债券市场也存在一定的风险，如利率风险和信用风险。
投资者在选择债券投资时需要注意相关风险并进行充分的研究和分析。
三、股票市场股票是指公司为融资目的而发行的证券，代表了投资者对某个公司的所有权。
股票市场是一个高风险高收益的投资渠道，也是银行工作中常见的投资产品之一。
投资股票的优势在于潜在的高回报率和股息收入。
然而，股票市场的波动性较大，投资者需要具备良好的风险管理能力和投资判断力。
对于银行投资者而言，及时准确的信息获取和分析是投资股票的关键。
四、货币市场基金货币市场基金是一种专门用于买卖短期债券的开放式基金，通常以小数点后三位小数来表示单位净值。
货币市场基金旨在提供流动性较好的投资选择，并且相对较低风险。
货币市场基金的优势在于相对较低的风险和较好的流动性。
投资者在短期闲置资金的配置上，可以考虑选择货币市场基金。
然而，货币市场基金的收益率较低，不适合长期投资需求。
五、保险产品保险是金融行业中的一种风险管理工具，可以为投保人在意外事故或风险事件发生时提供经济补偿。
商业银行基本业务产品介绍
商业银行及其业务体系的初步认识
（五）商业银行所有者权益：
➢所有者权益是银行投资人对银行净资产的所有权，包括： 1.实收资本。商业银行资本科目的账面数额，其大小决定 了银行的规模，对银行经营业务发展起着一定的作用。 2.公积金。资本公积金和盈余公积金。资本公积金是指股 票溢价、法定财产重估增值、接受捐赠等所形成的公积金； 盈余公积金是按照规定从税后利润中提取的公积金，盈余公 积金在必要的时候可以应付亏损，不致影响实收资本，从而 确保银行经营上的安全； 3.未分配利润。未分配利润是指银行未经分配的营业盈余。 4.其他资本准备。包括应付普通股票股利准备金、秘密股 利准备金、退休金账户、证券准备金、贷款损失准备金等。
商业银行资产业务
一、放款 二、投资 三、现金安排 四、其它资产业务
商业银行资产业务——放款
根据1996年正式颁布的《贷款通则》的规定，贷 款按放款期限划分为：
➢短期贷款：是指贷款期限在1年以内的贷款； ➢中期贷款：是指贷款期限在1年以上(含1年)、5 年以内的贷款； ➢长期贷款：是指5年以上(含5年)的贷款。
商业银行及其业务体系的初步认识
（四）商业银行负债：
➢负债：反映商业银行在一定时期所承担的债务或其他经 济单位对商业银行的债权，是商业银行通过债务工具，筹 措资金并实现信用融资的结果。 ➢ 分类： 1.存款。存款是商业银行最主要的资金来源，主要有居 民存款、企事业单位存款和其他存款等。 2.借入款项。借入款项是指银行用借款的方式所筹集的 资金，是商业银行又一种的资金来源，主要有同业拆借、 中央银行借款、国际金融市场借款、发行债券等。 3.其他负债。其他负债包括应付未付费用、预收收益、 其他应付款等。
商业银行资产业务——放款
按放款投向划分： ➢工商业放款是商业银行放款业务中最大的一个组 成部分，这类放款,既包括企业用于生产商品和购 买劳务的短期准备，又包括用于添置固定资产方 面的长期资金，这是职能企业经营资本的主要来 源。而对商业银行来说，它既可以通过工商业贷 款得到利息收入，同时，又进行工商存款业务， 不断扩大银行资金，为贷款提供资金来源。 ➢消费放款：个人住房、汽车、装修、综合消费 ➢其他放款：
[教育]银行同业业务部产品介绍——权益类产品
![[教育]银行同业业务部产品介绍——权益类产品](https://img.taocdn.com/s3/m/82f4ef700c22590103029da2.png)
❖ 结构化证券项目中，项目参与各方均可分享产品超额收益。8定向增发——产品结构图
•40%
•投资顾问
•GP
•60%
•＃＃理财产品
•LP
•＃＃银行
•投资合作协议
•定向增发基金
•定向增发
★产品总规模需大于2亿元，不得直接投资实业，不得从事金融衍生品投资， 所投定向增发项目至少在3个（含）以上。
9
结构化证券投资——产品结构图
•理财客户
•认购
•优先级67%
•＃＃银行理财产品
[教育]银行同业业务部产品 介绍——权益类产品
2
关于＃＃银行
❖ ＃＃银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银 行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省 福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上 市（股票代码：601166），注册资本107.86亿元。
❖ ＃＃银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、 中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现 ；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券 ；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务； 从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及 代理保险业务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务； 经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
2. 我行以江苏苏宁环球集团有限公司持有的上市公司苏宁环球股份有限公司(000718) 的18,051万股无限售流通股票收益权为基础资产设计单一资金信托计划募集资金， 融资金额50,000万元，即以18051万股无限售流通股票收益权为基础资产，每股质押 价格2.77元/股，质押率0.43。期限18个月，银行端成本11.5%/年。
中国光大银行郑州分行投行业务重点产品介绍
ＰＰＰ项 目融 资 业 务是 光 大 银 行 资 产 管理 业 务 的
级 ，在此基础上发行资产支持证 券。光大银行郑州 重 要 方 向之 一 ，是 光 大 银行 通过 理 财 资 金 为 ＰＰＰ项
分行 牵头发行 的 “周 口天然气供气合 同债权 资产 支 目提 供 融 资 支持 ，融 资类 型 、期 限 、交 易 结构 、增
者采访 了该行投行业务部总经理郭磊。
理 、员工持股 计划 业务 、权益 类 资产优先 级投 资
“债 权 融资计 划 ”为豫企 开辟 新 融资 渠道
等 。最近 ，光大银行通过 “光银资汇”为中原资产提 供 ３７亿 元 融 资 ，不 仅 满 足 了客 户 的融 资需 求 ，又 改
“北金所债权 融资计划 的推 出为河南企业 开辟 善 了财务报 表 。
的有效补充 ，支持含权类及永续 类产 品 ，项 目操作 品 。该 产 品 由光 大 银 行 子 公 司 光银 国际 作 为 全球 协
全 程 电子 化 。募 集 资 金 可 用 于 流 动 资 金 、并 购 融 调 人 ，为优 质 企 业 实 现 境外 资本 市 场 的首 次 公 开募
资 、ＰＰＰ项 目 、产 业基 金 等 项 目。符 合条 件 的 河 南 集 。境外上市一般可在 ９个月 ～１２个月 内完成 ，有
大 亮点河南 建 设
中国光大 银行郑州分行投行业务
重主 点■ １１５产 品 ＨＨ 介Ｉ绍 －－ｌＨ
。 桑平起
中 国银 行 郑 州 分 行 投 行 业 务 部 自２０１３年 成 立 务产 品体系 ，将 资本市场业务从一级半及二级 供 了累 计 近 干 亿 元 产 品拓 展 至 一 级 市 场股 权 投 资 。其 中 ，一 级 市 场产
文创类贷款产品和业务介绍
银行同业文创类贷款产品和业务介绍一、北京银行：文创信保贷为了缓解文创企业尤其是成长期小微文创企业的融资难题，北京银行与文投集团于2014年12月10日正式签署了50亿元授信协议。
根据北京银行与市文资办达成的战略合作协议，未来三年内，将为本市文创企业提供不少于800亿元的意向性授信。
北京银行已经开始这样的转型，将与创新工场、文化科技担保公司展开孵化小微文创企业的合作，推出更符合小微企业特点的“文创信保贷”新产品。
该产品服务对象为入驻北京市文化创新工场所管理的各地区孵化器内的文化创意企业，最高融资额度为300万元，采用纯信用支撑，以企业融资反担保为信用进行贷款融资，审批流程快，合作三方均建立绿色审批通道，及时有效满足企业资金需求。
在12月10日的峰会现场，北京银行还与恒大音乐有限公司、时尚星秀影视文化传媒有限公司、漫奇妙文化发展有限公司签订了授信协议，共授信贷款5亿元，并为企业建立专门的金融服务团队。
华夏银行在推介会上介绍了其“年审制”贷款产品。
年审制贷款的特点在于，在授信到期前通过银行年审的，无需归还原贷款、无需签订新的贷款合同，即可自动延长贷款期限。
这就节省了企业额外资金借用，减少企业贷款资金占用时间，从而降低融资成本，相当于为企业降低了贷款利率2个百分点。
二、招商银行：文创贷2013年，招商银行发布了“文创贷”这一为文化创意产业量身打造的特色信用融资解决方案。
招行相关负责人表示，招行深圳分行在未来将通过开发性金融服务优势与文体旅游局文化创意产业发展协调功能的有机结合，在3年内将文化创意企业授信额度提升至100亿元。
招行相关负责人称，此次招行深圳分行推出的“文创贷”，针对文化创意产业发展时期较短、核心产品难以评估、运营模式和持续盈利能力尚不成熟的行业特征，以及轻资产、投资回报风险高等财务特点量身定制，摒弃了抵押物的要求，弱化了财务报表的判断，企业仅需满足5项基本准入条件即可申请“文创贷”融资：一是授信申请人主营业务属于《深圳文化创意产业振兴发展政策》确定的十大重点发展领域；二是授信申请人及实际控制人无不良信用记录，在深圳有房产；三是原则上授信申请人在本行业经营不短于三年，实际控制人本行业经验不短于三年；四是授信申请人注册资本人民币100万元以上，年主营业务收入人民币2000万元以上，资产负债率70%以下；五是上年度各项税缴付人民币100万元以上，或有两年企业所得税缴付记录。
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＃＃银行同业业务部产品介绍—— 权益类产品
关于＃＃银行
＃＃银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银 行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省 福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上 市（股票代码：601166），注册资本107.86亿元。
＃＃银行：对项目进行准入审查，设计理财产品，负责优先受益人资 金募集，收取发行费用
结构化证券项目中，项目参与各方均可分享产品超额收益。
真诚服务 相伴成长
期待合作，谢谢支持
真诚服务 相伴成长
定向增发——产品结构图
40%
投资顾问
GP
60%
＃＃理财产品
LP
＃＃银行
投资合作协议
定向增发基金
定向增发
★产品总规模需大于2亿元，不得直接投资实业，不得从事金融衍生品投资， 所投定向增发项目至少在3个（含）以上。
真诚服务 相伴成长
结构化证券投资——产品结构图
理财客户
认购
优先级67%
真诚服务 相伴成长
银保合作
银证合 作
同业业务
银信合作
银银合作
银期合作
真诚服务 相伴成长
1
权 益 类 金 融 产 品
5
股票收益权投资
2
定向增发
3
结构化证券投资
4
TOT私募组合
股权投资及其他投资
真诚服务 相伴成长
股票收益权投资
有资金需求的企业，通过以自己或第三方持有的上市公司股权作为 质押，向＃＃银行递交融资需求
＃＃银行与信托公司合作，募集客户理财资金，投资于信托发行的 股票受益权投资信托计划
融资企业可将资金运用于资本市场投资，也可用于其他实业投资， 质押股票若为限售流通股，则产品期限应该晚于股票解禁期
真诚服务 相伴成长
股票收益权投资——产品结构图
＃＃银行理财资金
认购
优先受益权
认购
次级受益权
融资人或其他受益人
2. 我行以江苏苏宁环球集团有限公司持有的上市公司苏宁环球股份有限公司(000718) 的18,051万股无限售流通股票收益权为基础资产设计单一资金信托计划募集资金， 融资金额50,000万元，即以18051万股无限售流通股票收益权为基础资产，每股质押 价格2.77元/股，质押率0.43。期限18个月，银行端成本11.5%/年。
＃＃银行理财产品
信托计划
60%Biblioteka 某投资机构劣后级33%下达投资指令
有限合伙企业
股票 债券 黄金 期货
…..
次级受益权可由券商/私募/信托认购
真诚服务 相伴成长
参与各方收益
信托公司：作为信托计划载体，收取信托报酬，对信托计划进行后续 管理
证券公司/期货公司/私募/投资顾问：作为次级受益人享受高额回报， 或作为参与人收取居间费用
受托人：信托公司
90%
信托合同
10%
集合资金信托计划
再投资
证券公司
股票质押
推荐客户
**股票收益权
保管行：＃＃银行
★优质股票项目，可不要求结构化设计，由我行理财资金池直接 对接。根据融资期限等的不同，融资成本不同。
真诚服务 相伴成长
股票收益权投资——案例
1. ＃＃银行募集理财资金0.9亿元全部投资于**信托有限公司发行的“**信托•兴盛*号 股权收益权投资集合资金信托计划”之优先受益权，优先受益权与次级受益权的比 例不超过9:1。信托资金用于受让**投资发展有限公司持有的1600万股浙江景兴纸业 股份有限公司以及370万股广东东方锆业科技股份有限公司的股权收益权。该部分股 票的市值约为2.76亿元，所对应的净资产约为1.028亿元，质押率为33%，预警线为 质押价格的150%，平仓线为质押价格的140%，期限一年，银行端成本10%/年。