《商业银行业务与经营》(第三版)课后计算题
第二章资本充足率的计算资产持续增长模型，外援资本增加额？P55选择何种方式筹措外部资本P58假定某银行需要筹措5000万元的外部资本。
该银行目前已经发行的普通股为2000万股，总资产将近15亿元，权益资本8000万元。
如果该银行能够产生3亿元的总收入，而经营费用不超过总收入的85％。
现在该银行可以通过三种方式来筹措所需要的资本：第一种，以每股本25元的价格发行200万股新股；第二种，以12%的股息率和每股10元的价格发行优先股500万股；第三种，以票面利率为10%出售5000万元的次级债务资本票据。
如果银行的目标是使每股收益最大化，那么应选择何种方式来筹措所需的资本？第三章2、B银行发现其基本活期账户（最低余额要求为400美元）的月平均服务成本（包括人工和计算机）是3.13美元，管理费用每月是1.18美元。
银行试图从这些账户获取每月0.50美元的利润率。
银行应该每月向每个客户收取多少费用？3.13+1.18+0.05=4.81第四章1、A银行上报存款数为7500万元，（最近两周储备计算的日平均额）。
在最近的储备计算期，其非个人定期存款日平均为3700万元，库存现金计算期的现金平均余额为98.7万元。
假设交易存款的储备要求是：未清偿总额在4680万元以下的储备率为3%，未清偿总额在4680万元以上的部分按12%计算，定期存款要求的储备为3%。
计算该银行在中央银行应存的日平均法定储备。
3700*3%+(7500-3700)*3%-98.7=126.3万元第五章我国商业银行信贷资产管理现状——处理不良资产的配套改革国有企业改革，真正实现国有企业经营机制的转换，才能保证贷款行为是建立在商业基础之上的。
发展资本市场是解决国有企业对银行过份依赖的重要途径之一，提高直接融资比例可以减轻银行的借贷压力，还可以充分利用资本市场发挥对企业的监督功能。
改革银行体系，加强竞争，消除垄断是提高银行体系经营效率的关键。
此外，加强中央银行监管，提高监管水平，完善政府财政职能，才能最终解决银行体系不良资产的产生机制。
第六章成本收益定价法例题P152第七章1、假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。
假设银行采用成本加成定价模型对此笔贷款进行定价。
经银行核算，此笔贷款的资金成本为3%，贷款费用为2.5%，风险补偿费用为1%，银行的目标利润为2.2%。
请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。
解：根据成本加成定价模型：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费用+目标利润，所以贷款利率= 3% + 2.5% + 1% + 2.2% = 8.7%；根据年百分率法，实际贷款利率= 50000 * 8.7% / ( 50000 * 0.5 ) = 17.4%2、假设王宏申请1年期个人综合消费贷款20000元，他的信用评分属于B级，银行采用基准利率加点定价来确定利率，标准如下表所示。
请问：在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏的贷款利率是多少？请问：a.在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏的贷款利率是多少？b. 如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少？c. 如果按月支付利息，分两期等额还本，列出风险加点定价法下王宏的现金流。
解：a、在风险乘数加点方法下：贷款利率= 基准利率* 风险乘数= 6% * 1.2 = 7.2% ；在风险加点方法下：贷款利率= 基准利率+ 风险乘数= 6% + 2% = 8% ；b、根据贴现利率法：在风险乘数加点方法下，实际利率= 20000 * 7.2% / ( 20000 * ( 1 –7.2%)) = 7.8%；在风险加点方法下，实际利率= 20000 * 8% / ( 20000 * ( 1 –8%)) = 8.7%；c、现金流如下：1~5月应付利息为：20000 * 8% * 1/12 =133.33 元；6月应付本金和利息为：20000 / 2 + 133.33 = 10133.33 元；1~5月应付利息为：20000 / 2 * 8% * 1/12 =66.67 元；6月应付本金和利息为：20000 / 2 + 66.67 = 10066.67 元；9、林佳获得了期限1年、金额6000元的耐用消费品贷款，按月等额还本，半年后她因加薪，提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给与林佳的利息回扣。
解：根据78s条款法，银行应给予林佳的利息回扣率为：(1 + 2 +3 + 4 + 5 + 6 ) / 78 * 100% = 26.93% 。
第八章1、假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款，贷款金额为100 000元，贷款期限为2年，贷款利率为4.8％。
1年后利率调整为6%。
请问在按月等额本息、按月等额本金还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息？列出林先生每月的现金流表。
解：第一年的月利率4‰，第二年的月利率=5‰（1）按月等额本息还款第一年每月还款额为（元）注：其中每月偿还利息=上一个月剩余本金数*4‰每月偿还本金=每月还款额-每月偿还利息第二年每月还款额为（元）续上表（2）按月等额本金还款每月等额本金=100000÷24=4166.667（元）第一年每月利息=（100000-已还本金）*4‰第二年每月利息=（100000-已还本金）*5‰由以上几个表可知：按月等额本息还款，第18个月需偿还4255.191元本金和151.184元利息；按月等额本金还款，第18个月需偿还4166.667元本金和125.000元利息。
1、小刘用价值500万元的别墅进行抵押，获得了一笔个人经营抵押贷款。
授信额度为抵押品价值的70%，额度期限10年，可循环使用。
如果小刘使用了200万元，问他还可用多少额度？如果小刘4年后归还了150万，他的可用额度又为多少？解：小刘的授信额度为500×70%=350（万元）使用了200万元，还可用350-200=150（万元）4年后归还了150万元，可用额度为150+150=300（万元）2、王丽的信用卡授信额度为30000元，每月25日为账单日，账单日后20天为最后还款日。
5月1日收到对账单，到期还款日为5月15日，应还款余额为20000元，最低还款额为2000元，王丽的上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间王丽只消费1笔：3月31日，金额为20000元。
如果王丽本期偿还1500元，请问她6月份收到的对账单上透支利息、滞纳金分别是多少？解：透支利息=（20000-1500）×0.05%×31=286.75（元）滞纳金=（2000-1500）×5%=25（元）4、赵小平获得了金额300000元、年期10、利率为9 %的固定利率住房贷款。
约定还款方式为按月等额本息，试计算赵小平的每月支付额和利息总额。
解：月利率=9%÷12=7.5‰按月等额本息，则每月还款额应为=3800.2732（元）还款总额=3800.2732×120=456032.78（元）利息总额=456032.78-300000=156032.78（元）第十章5. A、B两家是两家信用等级不同的银行，作为AAA级的A银行与作为BBB级B银行借款成本各不相同。
A银行固定利率借款成本为3％，浮动利率借款成本为LIBOR＋0.25％，B银行固定利率借款成本为4％，浮动利率借款成本为LIBOR＋0.75％。
试问A、B两家银行是否存在利率互换的可能性？如果进行利率互换，潜在的总收益是多少？（1）信用等级：A：AAA，B：BBB固定利率借款成本：A：3%，B:4%浮动利率借款成本：A：LIBOR+0.25%,B:LIBOR+0.75%A的借款利率均比B低，即A在两个市场都具有绝对优势。
但在固定利率市场上，A比B 的绝对优势为1%，而在浮动利率市场上，A比B的绝对优势为0.5%。
这就是说，A在固定利率市场上有比较优势，而B在浮动利率市场上有比较优势。
因此A、B存在互换的可能性。
（2）A银行在筹集固定利率资金上有优势，B银行在筹集浮动利率资金上有优势。
如果A 银行需要浮动利率资金，B银行需要固定利率资金，则可以进行利率互换交易。
A为B筹集固定利率资金，B为A筹集浮动利率资金。
由此：如果进行利率互换，A、B银行共同支付的筹资成本为：3%+ LIBOR+0.75%如果没有利率互换，A、B银行共同支付的筹资成本为：4%+ LIBOR+0.25%两者互换可节省利率水平:1%-0.5%=0.5%因此可以可以节约：0.56．某银行向客户发放了一笔金额为6000万美元，一年期浮动利率贷款。
为了避免未来利率下降带来损失，银行在发放贷款的同时，向另外一家银行购买了期限为一年，7％的利率下限。
一年后，当市场利率下降为5％时，银行能够获得多少收益补偿？第十一章例如，四通公司6个月后有一笔金额为150000美元的外汇收入，四通公司希望用日元的形式保存其外汇，因为6个月后该公司要用日元进货。
银行向四通公司报出104．96日元／美元的远期交易价格，双方签订了外汇远期协议。
1、如果6个月后日元对美元的即期汇率上升至104．50日元／美元，四通公司是赚了还是亏损？四通公司将150 000美元按照6个月前与银行确定的远期汇率(104．96日元／美元)兑换日元，与没有签订远期合同相比，该公司可以避免69 000[即150 000×(104．96-104．50)]日元的损失。
2、如果6个月后的即期汇率没有上升，下跌至105．30日元／美元，四通公司是赚了还是亏损？此时该公司也必须执行与银行签订的远期外汇买卖合同，与没有签订远期合同相比，该公司少兑换51 000[即150 000 ×(105．30-104．96)]日元。
判断题1.效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。
(正确)2. 商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。
(错误)理由: 商业银行的资产是其收入的主要来源，但不是唯一来源，银行收入来摞中还有很大一部分来自于通过提供服务而获得的收入，如银行汇兑、结算业务等。
3. 存款负债是商业银行最主要和稳定的负债业务。
(错误)理由: 存款负债是商业银行最主要的负债主体，但是存款负债具有极大的不稳定性。
因为存款是存款人暂时存放在银行的资金，何时存取，存取多少，完全取决于存款人的意愿。
4. 商业银行的中间业务可以形成银行非利息收入，是商业银行资产负债表中的重要组成部分。
(错误)理由: 商业银行的中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
它属于表外业务。
5. 如果一家商业银行的存贷款比例超过了75% ，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。
商业银行业务与经营_庄毓敏主编_部分课后习题
商业银行业务与经营庄毓敏主编部分课后习题本文主要围绕商业银行的业务与经营展开，通过解答一些课后习题，加深对商业银行经营理念及业务知识的掌握。
1. 商业银行的定位及主要职能是什么？商业银行是一种为广大公众提供金融服务的银行机构。
其主要职能包括：•存款业务：接收公众存款，并根据需要进行储蓄、结算等操作；•放贷业务：向客户提供贷款，满足其资金需求；•接受委托：代理客户进行各类金融业务，如代理收付款项、代理保险等；•发行货币：商业银行在一定条件下可以发行自己的货币，如发行信用卡等。
2. 商业银行的经营模式有哪些？商业银行的经营模式主要有以下几种：•存款贷款模式：商业银行通过吸收存款，再将存款用于放贷，获取利差收入；•投资理财模式：商业银行通过投资理财，获取利息、股息、租金等投资收益；•手续费收入模式：商业银行通过提供各类金融服务，如代理收付款项、金融咨询等，获得手续费收入；•连锁经营模式：商业银行通过开设分支机构、合作网点等形式，建立全国范围的服务网络，提供便利的金融服务。
3. 商业银行如何管理信贷风险？商业银行在放贷业务中面临信贷风险，为了管理这些风险，可以采取以下措施：•严格的信贷审查：商业银行应对借款人进行详细的资信评估，了解其还款能力和还款意愿；•多元化的贷款组合：商业银行应将贷款资金分散投放到不同行业、不同地区的借款人身上，以降低集中风险；•建立风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策、建立风险评估和监测系统等；•做好风险防范：商业银行应随时关注经济形势的变化，及时调整贷款政策，降低风险暴露。
4. 商业银行的资产负债管理有哪些原则？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置资产和负债，保持资金安全和流动性，实现风险和收益的平衡。
其主要原则包括：•安全性原则：商业银行应合理配置资产和负债，确保资金安全，降低风险暴露；•流动性原则：商业银行应合理配置流动性资产和负债，以应对突发资金需求；•盈利性原则：商业银行应根据市场情况合理配置资产和负债，以实现盈利和增加收益；•资本充足性原则：商业银行应保持足够的资本充足率，以应对可能的损失。
商业银行业务与经营答案
商业银行课后习题参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。
这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。
各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。
商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。
2．如何认识现代商业银行的作用？P5 信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7 银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。
20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。
各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。
1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。
金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。
金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。
（产品创新、营销等） 2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。
商业银行业务与经营_庄毓敏主编_部分课后习题
1、1694年历史上最早的股份制银行--------（英格兰银行）诞生。
2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。
4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。
5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）第二章1、核心资本由（股本）和（公开储备）组成。
2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。
3、银行资本的来源有两个（商业银行创立时所筹措的资本）和（商业银行经营利润的一部分）1、商业银行负债的主要目的是（维持银行增长率）和（保持银行流动性）2、在核心存款和易变存款之间，银行应当加大（核心存款）所占比例。
3、资金成本相当于（利息）和（营业）两种成本的总和。
4、我国银行负债主要源于（储蓄存款）。
1商业银行在中央银行的存款有两部分组成（法定储备金）和（超额准备金）1、目前我国商业银行的法定存款准备金率为（ 7%）2、可用资金头寸是指扣除了（法定准备金）后的所有现金资产。
3、商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成（脆弱性质币负债）（稳定性质币负债）（游动性质币负债）三类。
4、银行主要可以通过（转换资产）和（借入资金）两种方式满足流动性需求1、银行贷款组合的目的是（最大程度提高银行贷款发放的收益降低整体贷款的负债风险）2、按照贷款的风险程度，贷款可以划分为（正常）、（关注）、（次级）、（可疑）和损失五类。
3、呆帐准备金的提取要符合两项原则：（及时性）、（充足性）4、针对我国商业银行特别是国有商业银行不良资产率高的情况，我国成立了（金融资产管理公司）剥离商业银行的呆坏账。
1、银行对企业发放的短期贷款具有（自动清偿）性质。
2、对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运效率）、（杠杠比率）、（流动比率）3、对借款企业偿还能力的评价，不能主要依靠损益表和资产负债表的分析，更重要的是评价企业的（担保分析）4、现金净流量包括企业的（经营活动）、（投资活动）、（融资活动）5、反映流动性的比率由（流动比率）和（速冻比率）两个指标构成。
《商业银行业务与经营》试题B(答案)
商业银行学练习题Ｃ答案一、名词解释：1、中间业务：是指不在银行资产负债表内反映，银行不动用或较少动用自己的资财，主要以中间人身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
2、利率敏感性缺口管理是指银行管理者根据预测利率的变化，积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性差额，从而保证银行收益的稳定或增长。
3、证券回购：指商业银行用签订回购协议的方式融资。
回购协议的一方暂时出售证券资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。
二、简答题1、简要说明商业银行的职能。
（1）信用中介职能。
（2）支付中介职能。
（3）信用创造职能。
（4）金融服务功能。
2、商业银行主要有哪些存款服务？（1）交易账户。
是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户。
客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。
它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。
（2）非交易账户（储蓄账户）。
包括储蓄存款和定期存款。
3、企业贷款定价的基本方法是什么？（1）成本加成贷款定价法。
（2）格领导模型定价法。
（3）成本——收益定价法。
4、银行进行证券投资可以采取哪些策略？（1）阶梯（等距离）期限策略。
（2）前置期限策略（短期投资策略）。
（3）后置期投资策略（长期投资策略）。
（4）杠铃期限策略。
（5）利率预期法。
5、结合流动性管理原则说明银行是如何满足流动性需求的？（1）进取型原则。
通过主动负债的方式来满足流动性需求。
（2）保守型原则。
依靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。
（3）低成本原则。
流动性缺口的满足以筹资成本最低为原则。
三、论述题1、我国成立资产管理公司对解决银行不良资产有怎样的意义？还需做哪些努力？（1）为解决我国国有商业银行体系存在的不良资产问题，1999年我国先后成立了中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司。
商业银行业务与经营习题集(word文档良心出品)
第一章导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、支付中介4、商业银行制度5、总分行制6、持股公司制7、流动性8、格拉斯-斯蒂格尔法二、填空题1、现代商业银行的主要职能有、、、。
2、按组织方式的区别商业银行可分为、和。
3、商业银行内部职能组织机构一般可分为四个系统，即、、、。
4、商业银行流动性包括和两个方面。
三、判断改错题1、商业银行基本业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算和证券。
2、银行信用是社会信用的基础，从信用活动发展的历史顺序看，是先有商业信用，然后才有银行信用。
3、商业银行经营诸原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
4、严格地讲，商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。
四、简答题1、商业银行的性质？2、商业银行具有哪些职能？3、设立商业体系应遵循哪些基本原则？4、什么是盈利性原则？商业银行实现利润最大化主要有哪些策略？5、什么是安全性原则？如何保持商业银行的安全性？6、什么是流动性原则？如何保持商业银行的的流动性？五、论述题1、商业银行三原则之间的关系及其协调管理。
2、对如何建立我国商业银行法人治理结构谈谈你的看法。
3、你对银行业与证券业分与合看法如何。
第二章商业银行资本一、名词解释1、核心资本2、附属资本3、外源资本4、内源资本5、风险加权资产6、巴塞尔协议7、资本充足率8、资本性债务二、填空题1、商业银行资本金从经营管理角度观察，具有三大功能，即、、。
2、我国商业银行的核心资本分为四个部分，即、、和。
3、我国商业银行附属资本主要有、、、。
4、商业银行资本金外部筹措的方式主要有、、。
三、判断改错题1、与工商企业不同，商业银行资本除所有权资本外，还包括债务资本。
2、《商业银行法》规定，在我国设立商业银行的注册资本最低限额为二十亿人民币。
3、银行资本的保护功能体现在客观存在是保护存款人和债权人利益的最后手段。
4、资本金是衡量商业银行经营实力的重要指标，因而数量应越多越好。
《商业银行业务与经营》 课程知识 复习 学习材料 试题与参考答案
《商业银行业务与经营》课程知识复习学习材料试题与参考答案一、单选题1.现钞汇率要（B）现汇汇率。
A.高于B.低于C.等于D.无必然联系2.远期利率协议的特点中不包括（D）。
A.成本较低B.灵活性较大C.保密性好D.收益性高3. 银行根据贷款质量分类结果，对各类贷款按照不同比例提取的呆账准备金是(C)A.普通准备金B.一般准备金C.专项准备金D.特别准备金4.以下表外业务中,属于无风险业务的是（C）。
A.贷款承诺B.信用证C.结算业务D.远期利率协议5.认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（B）。
A.商业贷款理论B.可转换理论C.购买理论D.销售理论6.国际贸易中最重要的结算方式是（A）。
A.商业信用证B.托收C.票汇D.电汇7.下列不属于商业银行交易类存款账户的是(C)A.自动转账制度B.货币市场存款账户C.储蓄账户D.可转让支付命令账户8.布雷顿森林体系崩溃后，世界范围内的以（B）为主。
A.固定汇率制度B.汇率制度制度C.爬行盯住制度D.货币局制度9.由于资本市场和直接融资的发展，银行出现了“中介化”（A）趋势，经济社会对银行传统的信用中介业务的需求下降。
A.强化B.弱化C.持平D.无影响10.在一笔外汇交易中同时进行即期和远期外汇买卖的交易是(A)A.外汇掉期交易B.外汇互换交易C.外汇期货交易D.外汇期权交易11.标准差法就是将证券已得收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度。
标准差越小，便表明收益率偏离的幅度越小，收益越（A），风险（）；标准差越大，便表明收益率偏离的幅度越大，收益越（），风险（）。
A.稳定，越小；不稳定，越大。
B.稳定，越大；不稳定，越小。
C.不稳定，越小；稳定，越大。
D.不稳定，越大；稳定，越小。
12.实力雄厚的银行在进行流动性管理时通常采用的策略是(B)A.进取型策略B.成本最低策略C.补偿型策略D.保守型策略13.（A）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
商业银行业务与经营B卷答案
《商业银行业务与经营》试卷B答案一、单项选择题（每小题1分，共20分）二、多项选择题（每小题2分，共20分）三、简答题（每小题7分，共35分）31．商业银行的风险的主要特征：1）银行风险的主体是特殊商品2）银行风险的客体是银行的客户3）银行风险是在融资过程中产生的4）银行风险一般要大于其他行业32．商业银行对个人的财务分析主要包括：1）分析未来的还款来源或抵押品，界定资产的所有权和确定资产的价值、稳定性和流动性；通过纳税申报表上的信息来确定客户的收入。
2）分析负债和费用，确定财务报表内容的准确性和完整性，明确客户的还款方式，并估计担保贷款和限制性贷款的影响。
3）综合分析，运动财务报表所获得的信息综合评价客户的流动资金状况。
33．内部融资的优点：1）不必依靠公开市场筹集资金，可免去发行成本因而成本较低；2）不会使股东控制权削弱，避免了股东所有权的稀释和所持有股票的每股收益的稀释。
内部融资的缺点：1）政府当局对银行适度资本金规模的限制；2）银行所能获得的净利润规模；3）银行净收益中多少用于分配，多少要保留在银行内部，即银行的鼓励分配政策。
34．1）梯形期限法2）周期期限决策法3）杠铃投资战略4）有效证券组合投资法35．1）信用中介职能2）支付中介职能3）信用创造职能4）金融服务功能四、计算题（每小题5分，共10分）36.当利率为8%时，该证券的价格＝证券面值×票面收益率／市场利率＝100×10%／8%＝125125－100＝25所以银行此时能获利，获利25元当利率为12%时，该证券的价格＝证券面值×票面收益率／市场利率＝100×10%／12%＝83.3100－83.3＝16.7所以银行此时遭受损失，损失16.7元五、论述题（15分）37.虽然存款构成银行主要的资金来源，但仍有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外的其他资金来源。
1）同业拆借：银行间的同业拆借是银行获取短期资金的简便方法。
《商业银行业务与经营》(2024)秋
1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。
A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。
A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。
（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。
A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。
A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。
B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。
（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。
（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。
《商业银行业务与经营》参考答案
第一章 导 言一、填空题1、英格兰。
2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。
3、分行制。
4、总行制，总管理处制。
5、决策机构，执行机构，监督机构。
6、美国。
二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。
2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。
3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。
4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。
5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。
这就是金融市场上存在的道德风险。
6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。
（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案概述：商业银行是现代社会中不可或缺的金融机构，其业务与经营承担着金融中介、信用创造、支付清算等重要职能。
在商业银行的日常运营中，不可避免地会遇到各种问题和挑战。
本文将探讨一些与商业银行业务与经营相关的课后思考题，并给出相应的答案。
1. 商业银行的核心业务包括哪些方面？商业银行的核心业务包括存款业务、贷款业务、国际结算业务、票据业务和信用卡业务等。
存款业务是指商业银行吸收储户的存款并支付利息；贷款业务是指商业银行向客户提供贷款，并收取利息；国际结算业务是指商业银行通过承担海外支付、外汇兑换等业务为国际贸易提供金融支持；票据业务是指商业银行提供的票据承兑、持票人贴现、票据贴现等服务；信用卡业务是指商业银行通过发行信用卡，为客户提供便捷的消费和分期付款服务。
2. 如何评估商业银行的经营风险？评估商业银行的经营风险可以从资产质量、资本充足度、盈利能力、流动性等方面进行考量。
首先，资产质量是衡量商业银行风险的重要指标，包括不良贷款率、拨备覆盖率等。
其次，资本充足度是评估商业银行承受风险能力的重要指标，一般通过核心资本充足率、一级资本充足率等来评估。
再次，盈利能力是商业银行是否能够承担风险的重要指标，包括净利润、净息差等。
最后，流动性是评估商业银行流动性风险的重要指标，包括流动性覆盖率、流动性缺口等。
3. 商业银行如何管理信用风险？商业银行管理信用风险主要包括内部风险管理和外部风险管理两个方面。
内部风险管理主要涉及建立健全的信贷审批流程、建立客户信用评级体系、健全风险控制科目体系等。
外部风险管理主要包括购买信用保险、分散风险、规避高风险行业等。
4. 商业银行的创新业务包括哪些方面？随着科技的发展和金融行业的变革，商业银行纷纷进行创新业务的探索。
创新业务包括互联网金融、移动支付、线上理财、虚拟货币等。
互联网金融是指商业银行通过互联网平台提供金融服务，如网上银行、移动银行等；移动支付是指商业银行通过移动终端设备提供的支付服务，如扫码支付、手机银行等；线上理财是指商业银行通过互联网平台提供的理财产品，如基金、保险等；虚拟货币是指商业银行通过区块链技术发行的数字货币，如比特币、以太坊等。