团体险基础知识
团体保险-幻灯片
四 团体意外伤害保险
团体意外伤害保险是以团体方式投保的 人身意外保险，而其保险责任、给付方 式则与个人意外伤害保险相同。由于意 外伤害保险的保险费率与被保险人的年 龄和健康无关，而是取决于被保险人的 职业，而一个团体的成员从事风险性质 相同或相近的工作，所以与人寿保险、 健康保险相比，意外伤害保险最有条件 采用团体方式投保。
手册费率法：不考虑特定团体先前赔付经历的 情况；
适用情况：新投保团体首期保费；小团体的续 期费率
经验费率法：以特定团体先前赔付经历为基础； 适用情况：大型团体的续期保费
三、团体保险的优缺点
（一）团体保险的优点 对保险公司：保险费收入高、成本低、
避免逆向选择； 对企业：增强吸引力；税收优惠； 对职工：获得福利
保单持有人：主办人；被保险成员：多个雇主 的雇员；受益人：雇员或其受益人
4．受益人。
团体保险的受益人由其被保险人指定， 一般投保团体不能成为受益人。
新《保险法》第三十九条规定:“人身保险 的受益人由被保险人或投保人指定。投 保人指定受益人时,须征得被保险人同意。 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保 人身保险,不得指定被保险人及其近亲属 以外的人为受益人。”
日本团体保险概况
长期以来，日本团体寿险遵循向企业经 营者提供保障的指导思想。当经营者遇 到其职工发生意外无法正常工作而带来 巨大损失时，保险公司则根据团体寿险 合同，向经营者支付保险金，以保障经 营者的利益。这样的经营原则一直延续 到上世纪末。
上世纪90年代后期，日本进入了长达11 年之久的经济危机，从此，围绕团体寿 险的经营原则所发生的争议和质疑的诉 讼剧增。一旦发生保险事故（职工病故 或意外死亡），巨额保险金落入经营者 的腰包，职工的家属（遗族）则无法受 益。广大职工纷纷质疑 “被保险人是自
团体意外伤害保险及团体医疗保险员工须知
团体意外伤害保险及团体医疗保险员工须知亲爱的同事们：大家好！为了给大家提供更全面的保障，公司为我们购买了团体意外伤害保险和团体医疗保险。
这两份保险对于我们每一个人来说都非常重要，能够在意外发生时为我们和我们的家庭减轻经济负担，提供有力的支持。
为了让大家更好地了解这两份保险的相关内容，以下是一些需要大家知晓的重要信息。
一、团体意外伤害保险1、保险责任团体意外伤害保险主要保障在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧伤。
这里的“意外伤害事故”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
比如，在工作中因意外摔倒受伤、上下班途中遭遇交通事故、在旅行中不慎受伤等情况，都在保障范围内。
2、保险金额公司为大家购买的团体意外伤害保险的保额会根据不同的方案有所差异。
一般来说，身故和残疾的保额较高，烧伤的保额相对较低。
具体的保额信息，大家可以向人力资源部门咨询。
3、理赔流程（1）在发生意外伤害事故后，应在第一时间通知公司人力资源部门，并尽可能收集相关的证明材料，如事故现场照片、医院诊断证明、病历、医疗费用发票等。
（2）填写保险理赔申请表，并将相关证明材料一并提交给人力资源部门。
（3）保险公司会对理赔申请进行审核，审核通过后，会将理赔款支付到被保险人或其指定的受益人的账户。
4、注意事项（1）意外伤害事故必须是在保险期间内发生的。
如果保险到期后发生的事故，将无法获得理赔。
（2）对于一些故意行为导致的意外伤害，如自残、斗殴等，保险公司是不予理赔的。
（3）在就医时，应选择保险公司认可的医疗机构，否则可能会影响理赔。
二、团体医疗保险1、保险责任团体医疗保险主要用于补偿被保险人在保险期间内因病或因意外伤害而发生的医疗费用。
包括门诊费用、住院费用、手术费用、药品费用等。
需要注意的是，团体医疗保险通常会有一定的免赔额和赔付比例，也就是说，在扣除免赔额后，按照约定的赔付比例进行赔付。
2、保险金额团体医疗保险的保额也会根据不同的方案有所不同。
保险与团体保险基础知识
股份制企业
行业特征：
有较好的经济效益，员工福利较好 产业结构多样 人员较多 有一定的保险需求，没有保险积累 财务政策相对灵活
三资企业在中华人民共和国境内设立的中外合资经营企
业、中外合作经营企业和外资企业。
行业特征：
追求最大企业效益 员工较年轻，工作风险较大 管理人员不多 保险意识好 企业管理十分完善 注重服务与承诺
人寿保险公司、健康险 公司、财产险公司等
保险经纪人、保险代理 人
（二）交易客体
即团体保险产品：
1）由供给主体提供，用来满足需求主体的风险保障需求的 团体保险产品；
2）具体表现为不同形式的保险合同中的保险责任。 3）产品主要包括团体人寿保险、团体健康保险、团体意外 伤害保险和团体年金保险等。
（三）交易价格
2015年9月16日，中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付 保险金条件人身保险有关问题的通知 （2016年1月1日起执行）
（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。 （二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
最大诚信原则
《中华人民共和国保险法》
投保人：团体（或企业） 被保险人：团体成员 定义：团体成员达到一定年龄时，由保险人 给付保险金的团体保险。
➢ 一份保单，多位被保险人 ➢ 以团体为风险选择对象 ➢ 保险计划灵活 ➢ 手续简单，成本相对低廉 ➢ 多采用经验费率
✓团体险最显著的特征是：计划灵活，价格可议
团
发
体
团 体 保
保 险
需 求
展 前
人
身
保
保
险
团
险
合
险
基
同
基
2-团体人身保险
– 未成年人身故保险金限制。为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和 不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述 限额。
在本合同有效期内，本公司承担如下保险责任：
第×条 投保范围 凡机关、团体、企事业单位的在职人员，年满十六周岁至六十五周岁、身体健康
并能从事正常工作或劳动的，均可作为被保险人，由其所在单位作为投保人向**人寿 保险公司（以下简称本公司）投保本保险。
投保时，在职人员人数少于或等于八人的，符合参加本保险条件的在职人员必须 全部投保；在职人员人数多于八人的，符合参加本保险条件的在职人员必须百分之七 十五以上投保。
此外，对单个被保险人的投保金额设有上限，一般是以平均 保险金额的数倍为上限（如以3.5倍为上限）。目的是为了减 少逆选择。
醵金制
– 团体和团体成员共同负担保费；
非醵金制
– 团体承担全部保费。
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1.2.6 定价方式多样化
二、团体人身保险的种类
表定费率法， 又称手册费率法，在不考虑特定团体先验赔付 经历的情况下，确定团体保险费率的方法。保险公司利用自 己的经验数据确定手册费率，处理特定团体时，从手册费率 中选用适当的平均费率，然后乘以给付单位的数目，得出该 团体应缴纳的保费。
– 5人及5人以上； – 被保险人占团体成员的比例；
投保团体的人数等于或少于8人时，所有成员必须全部投保； 投保人数 多于8人的，投保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上； 被保险人数减少到团体中符合参保条件成员总数的75%以下时，保险公 司有权解除保险合同。 – 符合参保条件。
第七章团险《人身保险理论与实务》PPT课件
三、团体意外伤害保险 （一）团体意外伤害保险的概念 团体意外伤害保险简称“团意险”，是以团 体方式投保人身意外伤害保险，对被保险人 因意外事故而导致死亡、残疾给付全部或部 分保险金的保险。
团体意外伤害保险的保险责任、保险期限和 给付方式与个人投保的意外伤害保险基本相 同。
（二）团体意外伤害保险的常见险种 一类是通用型的，保险责任单一，费率取决于被保 险人的职业类别，保险金额选择的幅度较自由，适 合与团体健康险组合成灵活多变的保险计划 另一类是可以“对号入座”的“现成品”，专为某 个行业或特定人群设计的具有某种特色的产品。
三、团体保险保障计划的设计思路 （一）设计团体保险保障计划应遵循的一般原则 1、以满足客户的需求为原则。 每一团体保险保障计划，都应以保险需求为中心， 想客户之所想，急客户之所急。例如客户想要一 个以年金保险为中心的保障计划，那么在险种挑 选与组合时就要选取几种年金保险作为中心，其 他短险为辅助，如果客户暂不需要短险，营销人 员也应尊重客户的选择，不能搞搭售。
3、团体风险状况分析 由于缺乏风险管理的知识，更多时候团体对自身 所面临的各类人身风险并没有一个全方位的认识， 更不知如何应用经济手段进行合理处置，以最小 的成本获得最大的安全保障。所以要站在客户的 角度分析团体面临的风险和亟待解决的保障问题， 应该将保险保障计划置于该团体整个风险管理计 划当中，并考虑到客户已有的保障计划和风险管 理方式，以理财顾问的身份协助客户进行风险管 理。
3、团体万能寿险。
团体万能寿险是以团体保险的方式投保的万能寿 险，这种险种在很多方面与个人万能寿险保单的 功能相似。
因为投保团体万能寿险的团体中的被保险人是根 据自己的意愿来确定保险金额的，保费则完全由 雇员自己承担而雇主一般不承担任何保费，所以 与其他的团体寿险不同，在成员脱离团体时，仍 然享受该团体保险计划的保障，而不必将团体保 险转变为个人保险。
国寿团险理赔基础知识概述流程交单指引35页
事务类型需填 写准确
填写完整、准确的保单号 ，如果有多张保单的，需
要都填写上去
重疾
如果是主险类案 件务必标识清楚
二、团单理赔流程和交单指引
《医疗索赔申请单》：
1.内容填写完整，特别是员工号，若不清楚员工号，请填写身份证号；
综 合 2.当出险人为连带被保险人时，格式为：（张四/张小四）； 医 3.双职工、退原件，需用荧光笔在封面上做好标记；
火化证明
户籍销户证明 其他身故证明
常用理赔申请资料 重大疾病理赔
保险事故证明-2
医学证明资料
医疗病历、出院小结、疾 病诊断证明书、病理报告 、心电图报告、各类重疾 的手术记录单、影像报告 以及与重疾相关的其他各 类检查报告。
意外事故证明
• 若因意外导致保险事故 ，还应提供意外事故证 明；（如交通事故需提 供交警认定书）
告知客户及时报案，及时报案好处
对某些VIP客户进行慰问、对某些赔案进行现场查勘、提前面 见客户、提前通知递交资料，提醒注意事项，可达到快速理 赔，减少争议，宣传业务，弘扬品牌等有帮助。
理赔常用申请资料
身故 理赔
重大疾病 理赔
残疾 理赔
医疗保险 理赔
常用理赔申请资料
保险事故证明-1
身故证明
身故理赔
常用理赔申请资料
残疾理赔
客户申请残疾理赔 时，除明显肢体缺 失或摘除眼球情形 ，均应提供残疾程 度鉴定报告
保险事故证明-3
医疗资料的复印件 ，包括诊断证明、 出院小结、病历、 检查报告等
常用理赔申请资料
01.
医疗保险 理赔
医疗费用发票 社保结算表原 件
保险事故证明-4
团财险介绍
财产保险投保原则
保险利益原则是保险行业中的一个基本原则，又称“可保 利益原则”或“可保权益原则”。所谓保险利益是指投保 人或被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害 关系。即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利 益。 损失补偿原则是财产保险的核心原则。它是指在财产保险 中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司 给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前 的经济状况。 保险代位求偿原则只适用于财产保险。在财产保险中，保 险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险 人既可以根据法律的有关规定向第三者要求赔偿损失，也 可以根据保险合同要求保险人支付赔款。 重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时， 投保人的索赔只能在保险人之间分摊，赔偿金额不得超过 损失金额。
团体保险投保资料
投保人营业执照/组织机构代码证复印件 投保人员清单 缴费凭证或现金缴费申请
二、什么是财产保险?
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付 保险费，保险人按保险合同的保险。 财产保险，包括家财险、 企业财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、 信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
财产保险投保前的准备及资料
了解投保人投保需求 1、保什么 2、保多少 3、怎么保 收集投保所需的资料 1、营业执照复印件/组织机构代码证 2、投保单签名盖章 3、财产清单 4、图片
团体险及财产保险投保流程
1、填写投保单及相关资料，交纳保险费 2、保险公司核保后进行承保 3、保险公司打印合同及发票 4、递送保单
1. 团体意外保险险对被保险人的年龄有要求，费率也因职业 类别而不同。从事越危险的职业，保费就越高。
2、期限一般是一年或更短期。保障范围一般是意外伤残再 附加意外医疗保险。
团险基础知识
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绿洲组合计划 Z060/Z061 主要针对中小型企业设计，该类企业有一定经济效益， 具备一定保险保障意识，管理趋于规范，典型企业有服装、 皮革、玩具、电子、包装、加工等制造型企业。本计划同 时适用零售、批发、餐饮、文化娱乐、印刷、酒店等服务 型企业。该计划也适用于国有非垄断行业。
针对的客户群体（2）
金融企业
——银行、证券、基金公司等
需求分析： 1、经济效益比较好，日趋重视员工福利，人均保费预 算高 2、保险责任全面，全面涵盖人身意外、疾病、医疗、 养老等各类风险 保障金额往往按照职级不同区分档次
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针对的客户群体（3）
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针对的客户群体（5）
民营企业
需求分析：
1、吸引和稳定人才队伍，转移风险 2、注重成本控制 高管人员要求责任齐全的高额保障计划 一般员工侧重意外及医疗类保障
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针对的客户群体（6）
政府部门、社会民间组织
——公安局、法院、行业协会等
需求分析： 1、在政策许可范围内为部分高风险人员（如公安 干警等）提供人身意外保障 2、希望为组织内的成员提供一些衍生服务 3、希望为成员提供简单易行的意外类保障
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优质团体客户目标市场
垄断行业：、电信、水务、邮政、铁路、民航烟 草、电力、能源 央企：移动、联通、钢铁公司、石油公司等 金融企业：商业银行、证券公司、基金公司等 具有竞争优势的民营企业和外资企业：如高新技 术、房地产 政府各职能部门：工商、税务、公检法、居委会 等 非法人团体及社团法人：会计师事务所、律师事 务所、审计事务所等
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团体险基础知识
团体险是指由保险公司为特定的团体（如企事业单位、社团组织、学校等）提供的保险服务。
它是为满足团体成员的保险需求而设立的一种保险产品，广泛应用于企业员工福利、社会团体保障等领域。
下面将从团体险的概念、特点、分类以及购买团体险的注意事项等方面进行介绍。
一、团体险的概念
团体险是指保险公司根据特定团体的保险需求，为团体成员提供的保险服务。
与个人保险相比，团体险具有成本低、保障范围广、购买便捷等特点。
团体险通常由团体的组织者代为购买，成员可以享受团体险的保障。
二、团体险的特点
1. 保险费用低廉：由于团体险具有大量参保人数，保险公司可以在规模经济效应的基础上提供更低的保险费用，因此团体险的保费相对较低。
2. 保障范围广泛：团体险可以根据团体的需要，提供包括人身保险、财产保险、医疗保险等多种保障方案，满足不同群体的保险需求。
3. 便捷的购买方式：团体险的购买通常由组织者代为办理，成员只需填写相关申请表格即可享受保险保障，无需个人逐一投保。
4. 灵活的保障期限：团体险的保障期限可以根据团体的需求进行调
整，一般可选择一年、两年或更长的保险期限。
三、团体险的分类
根据保险责任的不同，团体险可以分为以下几类：
1. 人身保险类团体险：包括团体人寿保险、团体意外伤害保险等，主要保障团体成员的生命安全和身体健康。
2. 财产保险类团体险：包括团体财产险、团体责任险等，主要保障团体的财产安全和责任风险。
3. 医疗保险类团体险：包括团体医疗保险、团体商业健康保险等，主要保障团体成员的医疗费用。
四、购买团体险的注意事项
1. 选择信誉良好的保险公司：购买团体险时应选择有良好声誉和实力的保险公司，以确保保险责任得到有效履行。
2. 充分了解保险条款：在购买团体险前，要充分了解保险产品的保障范围、免赔额、理赔流程等条款内容。
3. 注意保险费用和保额的匹配：购买团体险时，应根据团体成员的实际情况，合理选择保额和保险费用，以满足保障需求。
4. 注意保险责任的排除：购买团体险时，要注意保险责任的排除条款，避免因保险责任排除而导致无法获得保障。
5. 及时缴纳保险费用：在购买团体险后，要按时缴纳保险费用，以确保保险合同有效。
总结：
团体险是为特定团体提供的一种保险服务，具有保费低廉、保障范围广泛、购买便捷等特点。
根据保险责任的不同，团体险可分为人身保险类、财产保险类和医疗保险类。
购买团体险时应选择信誉良好的保险公司，充分了解保险条款，并注意保险费用和保额的匹配，以及保险责任的排除。
及时缴纳保险费用也是确保保险合同有效的重要环节。
通过购买团体险，团体成员可以获得全面的保险保障，提高生活和工作的安全保障水平。