后金融危机时代中国银行业金融创新与发展

合集下载

后危机时代金融业的发展

后危机时代金融业的发展摘要：随着危机的缓和，既而进入一个相对平稳期。

但是由于固有的危机并没有或是不可能完全解决，而使世界经济等方面仍存在着很多的不确定性和不稳定性。

它就成为一种缓和与未知的动荡并存的状态。

种种迹象表明，当前经济已渡过最困难时期，开始步入缓慢复苏的后危机时代，这是经济周期中一个极为复杂、关键的阶段，传统发展方式面临打破，新的发展模式亟待确立，孕育新一轮技术突破，催生新一轮产业变革，创造新一轮发展需求。

在此背景下，应对危机，既要切实抓好当前，全面完成保增长、保民生、保稳定任务，又要及早谋划长远，推动国民经济转型升级，迈上新的台阶。

关键词：金融危机影响金融发展正文一、危机的根源经济理论中有一个重要问题是与金融作用相关的，它可以看作是经济学中最先进的组成部分。

这里应当考虑到，当前的危机可以看作是全球自由化模式的危机，证明现代世界经济结构的基础和自由经济理论的绝对优势已经不复存在。

这主要是因为，在世界社会主义体系衰落之后及其后来的自由主义倾向的市场化改革中，从20世纪70年代末期兴起的理论与实践中的自由主义“革命”得到了加强，并且在金融系统的运行中得到了最充分的体现。

国家调控的、甚至在实施大规模私有化条件下都运行良好的实体经济，由于必须维护国家竞争力等原因，仍然保存了垄断性结构，从而没有真正成为实行自由经济模式的阵地，而金融领域的国家监管机构几乎被取消，取而代之的、实施有效监管的超国家机构却没有建立。

因此在理论和实践中，自由主义在其最后的、危机前的意义上可以被看作是其与工业资本主义的长期竞争中获胜的金融资本主义。

在资本高速流动条件下金融市场的活动超越国界的事实，使它们成为全球经济的急先锋，并且因大规模引入现代信息技术而得到强化。

如果以前国家金融市场的最终目标是，创造把储蓄转变成投资的有效机制以确保国民再生产的正常运转，那么现阶段的情况则是国家金融融入了与实体经济相脱离并在不同大陆之间存在紧密联系的全球体系，而向全球资本主义时代过渡的设想就自然而然地首先得到了金融领域的支持。

金融危机对中国银行业的影响

金融危机对中国银行业的影响金融危机是指金融系统的严重崩溃或波动所导致的巨大经济损失。

2008年，全球金融危机爆发，对全球经济造成了巨大的冲击。

中国作为世界第二大经济体，金融危机对中国银行业的影响也是深远的。

本文将就此进行探讨。

一、金融危机加大了中国金融体系的风险金融危机给全球金融市场带来了极大的不确定性，让金融体系的风险变得更加突出。

这也是中国银行业所面临的主要挑战之一。

中国银行业受到的冲击也不容小觑。

一方面，中国银行业与国际金融市场有着密切的联系。

因此，金融危机以及全球经济下滑对中国带来的影响是无法避免的。

而另一方面，中国银行业作为国家经济的基石，其稳定性也直接关系到经济的稳定。

因此，金融危机加大了中国金融体系的风险，也增加了中国银行业谨慎经营的必要性。

二、金融危机对中国银行业的负面影响1. 可能会出现不良资产增加的情况金融危机导致经济下滑，企业经营遇到重重困难。

这使得银行业的不良资产增加，贷款风险加大。

虽然中国政府采取多项举措对金融机构进行监管，但银行业面临的风险仍然不容忽视。

2. 对银行信用评级造成不利影响金融危机重创了国际市场，各国经济表现不一，同时也给银行信用评级带来了不利影响。

由于中国银行业存在与国际金融体系的联系，因此银行信用评级也很可能受到波及。

3. 对中国银行业的投资带来挑战金融危机导致全球经济萎靡，国内市场需求下降，这使得中国银行业面临投资选择面的收窄，投资难度增大。

然而，银行作为一种金融机构，其发展往往离不开投资，因此金融危机严重影响了中国银行业的投资进程。

三、金融危机对中国银行业的积极影响1. 改变了从前“银行拿钱来贷”模式，提升了银行风险管理能力金融危机暴露出了许多金融机构的弊病，警示着金融机构需要优化运作模式，增强风险管理，这对中国银行业的发展起到了重要促进作用。

银行可以积极研究新的投资标的，以降低风险；优化机构结构，加强内部管理，以规范运作流程。

金融危机督促银行从传统的“银行拿钱来贷”模式向“资产配置”的模式转变，进一步提升了银行的风险管理能力。

危机后国际银行业金融创新趋势与中国银行业创新方向

危机后国际银行业金融创新趋势与中国银行业创新方向摘要：全球金融危机之后，国际银行业为了实现自己再次的发展，做出了一些新的金融创新的动向。

与外国相比，中国的金融创新还处于起步阶段，中国的金融创新应该在充分认识本国的金融环境的基础上，借鉴外国金融创新的经验，探索出一条适合自己的金融创新之路，逐步的融合到世界经济金融体系当中，提升我国银行业的整体要求。

关键词：危机；国际银行业；金融创新趋势；中国银行业；创新方向美国的这次次贷危机之所以会蔓延到全球，与金融创新过杂过乱有很大的关系。

在金融危机爆发之前，金融机构利用金融创新创造出各种各样的产品，这些金融产品积累了大量的爆发金融危机的风险，因为产品创新过杂，数量过多，远远多过了实际上的需求量，最终引发了经济危机。

一、金融危机后国际银行业金融创新趋势金融危机的爆发，让国际社会对这次的金融创新进行了深刻的反思，总结了造成金融危机的原因，并根据具体的原因制定了新的创新动向。

（一）加强对金融创新的监管力度在危机爆发之前，金融创新缺乏市场规范，创新过度的现象十分严重，而且透明度过低，最终导致了危机的爆发，国际社会在对这次的金融危机进行深刻的反思之后，决定建立一个强有力的金融创新监管体制，规范金融创新市场，逐步引导金融创新走向规范化的时代。

危机后建立的金融创新监管体制适用于所有经销商和衍生产品，包括利率互换、货币互换、外汇互换、商品互换、股权互换、信用掉期违约，金融监管体制能够有效的规避类似事件的再次发生，减小了金融市场风险的发生率。

（二）简单、透明的资产证券化产品呈现快速的增长美国在次贷危机爆发之前，以其为代表的西方金融创新发展十分的迅速，层层衍生的金融工具创新更是一时风光无限。

然而，在美国的次贷危机爆发之后，大大的损害了证券市场的信心，而且先前衍生出来的复杂金融产品的市场发行量也失去了往日的光彩。

然而，一些单级证劵化产品在金融危机之后一直保持着发行量，甚至出现了快速增长的势头，这也说明简单、透明的资产证券化产品对于金融市场的发展起着积极、重要的作用。

国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策分析

国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策分析近年来，全球经济持续低迷，国际金融危机时有发生。

这无疑给中国银行体系带来了一定影响，那么国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策是什么呢？一、国际金融危机对中国银行体系的影响1. 减少了对外贸易的融资国际金融危机爆发后，全球贸易形势严峻，中国的对外贸易受到了很大的影响。

此时，银行体系对外贸易的融资需求大减，这给中国银行带来了不小的冲击。

2. 信贷利率下降国际金融危机的发生，导致全球经济低迷，世界各国的利率普遍下降。

中国银行也受到了影响，信贷利率不断下降，这使得中国银行的利润率进一步降低。

3. 银行业面临风险加大国际金融危机对银行业的影响不仅表现在需求的减少和利润率的降低上，更重要的是，银行业面临了更多风险。

银行对于贷款的审批一定要更加谨慎，以免因此而带来风险。

二、中国银行体系应对国际金融危机的对策分析1. 开展金融改革借助实施金融改革，可以调整银行业的运营方针，减少企业负债等经济压力。

另外，支持合理的借贷，促进企业市场化，有力地降低了金融风险。

2. 银行间市场更加便利由于国际金融危机的发生，银行间市场上更加便利的交流已成为共识。

在这个更加便利的环境下，各银行投资和财产状况将更加透明，不再受到历史因素的限制，减少了风险。

3. 企业缩小规模国际金融危机时，企业规模缩小是银行业的好处。

因为这样可以提高管理与财政的效率，同时也可以降低负担，拥有稳健的财务状况。

在这种环境下，银行会更加聚焦客户的需求，对JPM、Citi等大型银行的撕裂竞争，已经逐渐成为历史。

4. 丰富产品与服务种类国际金融危机时，中国银行体系应该丰富并创新其产品和服务种类。

充分研究借款人对金融服务物质及其服务的需求，完善营销渠道和服务环境，增加银行竞争力与推动创新产品和服务的差异化。

结语综上所述，国际金融危机对中国银行体系的影响是不可避免的，但是它也为银行业提供了优秀的机会。

只要我们正确的处理它所带来的机遇和挑战，银行业就能够在更广阔的领域上快速成长并取得成功。

后金融危机时代我国商业银行发展建议

∞ ≯ 囊
■■— ｃｌ＿０夏鬲宏观经济
经济增长找到新的突破口，也实现了农民快速增收。第二，加快高效农业建设与专业化合作组织的结合。推进农村土地股份合作制改革，关键是要提高土地的产出效益，提高土地装备水平和引进先进的农业技术和农业品种，要实现这些目标，就必须加快高效设施农业的建设。农村集体股份合作
期。
一
第三，政府各项扶持政策与村级经济实际的结合。政府部门根据三农享受优惠扶持的政策，以村为主体或参股组建土地
股份合作社，建立专项农业资金项目：一是推进金融保险对农
村集体资产改制中的融资。降低农业担保公司担保的准入门槛，将村集体经济组建的农村土地股份合作社经营农业设施项目列入担保范围，并开设农村改制的与政府沟通的绿色通道；二是当地农业银行、农村发展银行、农村商业银行要进一步加
收的地方留成部分经政府审核批准后实行全额奖励性的退还。型银行和中小银行的资本充足率嗌管要求分别为１１．５％和总之，政府部门要加大对上述鼓励和支持的力度倾斜政策，为１０．５％。截至２０１２年三季度末，商业银行资本充足率１３．０３％，主要试点村的生产和发展提供保障和支撑。商业银行资本充足率均已达标。
险范畴，防范化解高效设施农业的经营风险；三是政府的工商
资本要求和逆周期资本要求，储备资本要求为２．５％，逆周期资本的土地股份合作社应免交工商登记、税收登记和代码证登记等要求为０％一２．５％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为各项费用开支，减少农村在改制中的交易成本，合作社所交税１％；第四层次为第二支柱资本要求。《资本办法》实施后，我国大

后金融危机时代我国银行业金融创新与发展

后金融危机时代我国银行业金融创新与发展摘要前新形势下，国际商业银行业正朝着多元化、创新化方向发展，我国银行业唯有不断创新才能融入世界金融体系，从而提升自身实力。

本文描述了世界银行业金融创新的特点和趋势，分析了我国银行业金融创新现状，并指出存在的缺陷，继而对我国银行业金融创新与未来发展方向提出自己的思考。

关键词金融危机银行业金融创新1.引言通过对西方国家经济发展历程的研究，金融创新是推动一国经济快速发展的源源动力。

2008年金融危机不仅对全球金融业的持续发展造成了巨大影响，而且对世界实体经济的快速发展造成了不可估量的损失，人们开始重新审视金融制度监管与金融产品创新的新方法，正是基于这个原因，本文通过对我国银行业金融创新现状的分析，提出对我国银行业金融创新的意见和建议。

2.我国银行业金融创新的国际背景金融创新是指公司在运营过程中，为追求利润最大化而采取的对各种金融产品再次组合的措施。

1960年以来，世界金融创新理论经历了一系列变革，包括交易成本论、约束诱致说、制度学派等过程。

2.1大型跨国银行全球经营趋势明显目前世界上主要的跨国银行已经逐渐发展成为全球化的金融网络与管理制度。

随着经济全球化步伐的加快，跨国银行为推进金融国际化进程采取了系列措施，包括坚持对海外融资结构的优化整合，压缩传统资金融通业务，拓展表外业务，不断进入新的国际业务领域等。

2.2国际银行业并购与集团化方兴未艾在金融技术创新与市场竞争日趋白热化的背景下，为达到规模化经营的目的，金融机构开始走“巨型化”和“集团化”道路。

1980年以来，众多银行在全球范围内展开了激烈的竞争，掀起了银行间国际兼并的浪潮，许多大型银行一跃成为国际金融集团，实现世界范围内的扩张战略。

2.3金融产品创新与融资证券化1980年以来，全球金融市场上涌现出以金融工具证券化为主要特征的“融资证券化”的浪潮。

在过去10年时间里，新的金融工具尤其是信用衍生产品如雨后春笋般涌现，不断通过创新的金融工具来筹措资金。

后危机时代中国金融创新存在的问题及对策

后危机时代中国金融创新存在的问题及对策【摘要】国际金融危机对中国金融创新的发展产生了重要影响。

中国的金融业处于体制转轨阶段，金融市场主体不完善，金融市场结构性问题突出，金融技术相对落后，金融监管效率较低，这些给我国金融业发展带来了不利影响。

因此，在后危机时代，中国通过金融制度创新、优化金融市场结构、加快金融技术创新、加强金融监管，促进我国金融业的持续稳定发展。

【关键词】金融创新次贷危机金融监管一、引言随着经济全球化的发展，金融创新日新月异。

金融创新在提高行业效率的同时，也给经济发展带来了许多不稳定因素。

金融危机频繁爆发及其严重后果，使得各国央行把防范金融风险、维护金融稳定作为一项重要目标。

金融创新是为了满足经济发展的需要而对金融产品、金融技术、金融工具、金融市场、金融体制、金融机构等金融要素进行重新组合的过程。

金融创新使非银行金融机构异军突起，随着央行以公开市场业务进行货币政策操作，非银行金融机构在金融业中的地位日益突出。

金融创新的不断涌现和迅速扩散，改变了金融机构和社会公众的行为，使货币需求和资产结构更加复杂多变，从而加重了传导时滞的不确定性，给货币政策效应的判定带来较大困难。

近年来，中国金融改革不断深化，金融基础设施建设取得了较大进展。

中国已经形成了以现代化支付系统为核心的支付体系，尤其是在金融创新取得了显著成绩。

但与中国庞大的经济规模相比，中国金融业发展滞后，金融创新不足，导致金融产品种类单一，市场创新机制不健全，金融市场缺乏弹性，资源配置效率低下，已成为制约中国经济可持续发展的瓶颈。

二、中国金融创新存在的主要问题（一）金融市场结构性矛盾突出，且尚未形成良好的金融创新环境1900年，我国开始对金融市场进行体制改革，促进了金融市场的快速发展。

在20多年的改革发展过程中，我国金融市场结构发生了显著变化。

虽然我国一改过去单一的银行体系，发展成为银行、证券、保险、租赁等种类齐全的多元化金融体系，但各种产业之间的比例不协调，主要表现为银行业比重较大，而金融业比重太小，保险和租赁业发展十分缓慢，各产业之间难以协同发展，产业结构溢出效应不明显。

危机后国际银行业金融创新趋势与中国银行业创新方向

弗兰克华尔街改革和消费者金融保护法案》，提出要成立金融消费者保护局与系统性风险监管委员会、调
整美国的监管结构、加大美联储对大的金融机构的监
管，以及设立对大的金融机构进行监管的防范和化解风险专门工作委员会等监管政策，这有利于解决美国金融创新过程中创新过度的问题，使其回归价值创造的本质。又如，巴塞尔银行监管委员会于２００９年１
业提供包括外汇、融资、贸易、汇款和现金管理等全
方位的金融服务，特别是提供快速便捷的人民币跨境结算业务服务，目前汇丰已在全球３３个国家和地区具备了跨境贸易人民币结算的服务能力，并已在其中１７个国家和地区分别完成了首批业务。又如，近年来渣打银行积极挖掘新兴市场经济体中小企业业务的潜力，在亚太、中东、南亚、：ｌ新兴市场国家大力：＇ｌｌｌ等Ｏ拓展中小企业业务，积极创新服务产品，开创性地推
了额外限制条件；加强资产证券化流动性便利的监管，
等等，这将对规范金融衍生品的发展起到重要作用。
（二）过度复杂的金融创新产品已风光不再，但简单、透明的资产证券化产品仍保持较快增长势头。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

关键词：金融危机；银行业；金融创新；宏观审慎监管
Ａｂｔｃ：Ｆｎｎｉｌｎｏａｉｎｉｔｅｔｎｆｎｅｎｔｎｌａｋｎｅｅｏｍｅｔｎｌｅｏｊｃｉｅｒｑｉｍｅｓｏｓａｔｉａｃａｉｎｖｔｅｄｏｔｒａｉａｂｎｉｇｄｖｌｐｎｄａｓｔｂｅｔｅｕｒｎｒｒｏｓｈｒｉｏａｏｈｖｅｔｆ
ｔｍａｉｎｌｎｎｉｌｅｕａｉｎａｄｆａｃａｎｏａｉｎｉｏｔｆａｃａ－ｒｓｓｅａｉｔｅｏｅｔａａｃａｇｌｔｎｎｎｉｌｉｎｖｔｎｐｓ－ｎｎｉｌｃｉｉｒｏｒｃｍｍｅｄｎｏｉｙｏｉｅｅｂｎ－ｏｉｆｒｏｉｏ－ｉ・ｎｎｉｇｐｌｆＣｈｎｓａｋｃ
ＣｈｎｓａｉｇｉｄｔａｔｉａｉｎｔｅｗｏｌｃｎｍｉｎｎｎｉｌｙｔｍｎｎａｃｎｅｏｅａｌｔｅｇｈＦｒｔｉｅｅｂｎｎｕｓｙｐｒｉｐｔｒｄｅｏｏｃａｄｆａｃａｓｅａｄｅｈｎｉｇｔｖｒｌｓｒｎｔ．ｉｓｌｋｎｒｃｏｈｉｓｈｙ，ａ＇ｔ－ｔｒｅｆａｃａｒｓｓｆｏｔｅｅａｏｎｎｉｌｎｏａｉｎｂｃｇｏｎｅｎｎｉｌｉｉｍｒｆｆａｃａｎｖｔａｋｒｕｄ．ｗｅｓｉｕｅｍａｎｃａａｔｒｓｉｓｏｎｎｉｌｎｏａｈｔｉｃｒｈｉｉｏｌｍｐｔｉｈｒｃｅｉｔｆｉａｃａｎｖ — ｈｃｆｉｔｎｎｅｄｉｓａｄｔｎｓ，ａｄｔｅｃｓｏｈｉｅｅｂｎｉｇｆａｃａｎｏａｉｎａｄｉｓｉｔｏａａｉｒｈｔｒａａｉｆｔｅｏｒｎｎｆｕｎｔｅＣｈｎｓａｋｎｎｎｉｌｎｖｔｎｔｕｉｎｌｓｓｆｅｍａｅｉｌｓｓｈｏｉｉｏｎｔｂｏｔｂｏｈａａｙｉ．ａｄｐｉｔｏｔｈｉｒｂｅｓｏｉｅｅｂｎｎｎｎｉｌｎｏａｉｎＡｔａｔｗｅｃｍｂｎｅｃｎｅｔｆｉ－ｎｌｓｓｎｏｎｕｅｍａｎｐｏｌｍｆＣｈｎｓａｋｉｇｆａｃａｎｖｔ．ｓ，ｔｉＩｏｌｏｉｅｎｗｏｃｐｓｏｎ
一
、
我国银行业金融创新的国际背景
ｉｇｉｄｓｒｎｔｒｅｅｏｍｅｔｃｏｄｎｌ．ｎｕｔａｄｆｕｅｄｖｌｐｎｃｒｉｇｙｎｙｕａＫｅｏｄ：ｆａｃａｒｓｓｂｎｉｇ，ｆａｃａｎｖｔｎ，ｍａｒ — ｒｄｎｉｌｕｅｖｓｏｙＷｒｓｉｎｉｌｉｉ，ａｎｎｃｋｉｎｉｌｎｏａｉｎｉｏｃｏｐｕｅｔｐｒｉｉｎａｓ
点对中国银行业金融创新的物质基础和制度基础进行分析，并指出中国银行业金融创新的主要问题，最后本文结合
后金融危机时代围际金融监管的新理念．对中国银行业金融创新与未来发展提出相应的政策建议。
中图分类号：Ｆ３．３文献标识码：Ｂ文章编号：１７．２５（００１．０９０８０３６４２６２１）２０５．４
回顾西方发达国家的经济发展史，金融创新业已成为推动经济持续快速发展的源动力之一。然而，百年一遇的金融危机对世界金融业的持续发展和实体经济发展造成了巨大影响，尤其是对银行业近百年以来形成的创新体系、监管理念和市场规则造成了直接冲击。人们不得不开始对银行业金融创新活动与金融监管进行密集的思考。本文正是在这一国际背景下，对
’■ ’
—————— Nhomakorabea后金融危机时代中国银行业金融刨新与发展
王海军 ’ 姜磊
（．央财经大学经济学院，北京１中
１０８；２北京师范大学政治学与国际关系学院，北京００１．
１０７）０８５
摘要：金融创新既是国际银行业发展的大势所趋，也是中国银行业融人世界经济金融体系、提升整体实力的客观要求。本文首先从后金融危机时代金融创新的背景出发，总结了世界银行业金融创新的主要特点和趋势，然后重