个人理财第一次作业

作业1:
请寻找3-5个信用卡(也可以更多)
用下面的电子表格为工具全面比较这几个信用卡的功能，费用，和特征。

请写1-3页（双倍行距）的书面总结，总结你通过比较这几种信用卡学习到什么东西，哪种信用卡最适合你。

总结：通过比较这三种信用卡，信用卡有两大用途：刷卡消费和取现。

刷卡消费日息0.05%，有最短20天，最长50天的免息期，或最短25天，最长56天免息期；取现日息0.05%，没有免息期，从取现入账之日即开始计息，并且有手续费。

信用卡账单上有两个还款金额供持卡人选择：全额还款和最低还款额。

最后还款日前全额还款，不收利息，不影响信用记录（就是所谓免息期，只针对刷卡消费，取现没有免息期）；最后还款日前还够最低额还款，会收取利息，不影响信用记录；最后还款日前连最低还款额都未还够，不但收取利息，还会加收滞纳金(按最低还款
额未还部分的5%收取)并影响信用记录。

我觉得作为大学生的我来说招商银行的young卡更适合我
招商YOUNG卡：招商YOUNG卡专为年轻人量身打造，该卡为银联单币卡，该卡将目标客户年龄锁定为18岁—30岁之前，此年龄段大多为刚踏上工作岗位的职场新人。

年轻时尚一族首选此卡，还有男士理容套装送。

独特的“额度持续成长计划”让额度提升不再难，YOUNG卡将视年轻人的用卡及还款情况，提供每6个月即可享受额度升级的机会。

同时，“现金随时取”功能新推出每个自然月第一笔取现免手续费的优惠功能，为持卡人解决不时之需。

而YOUNG卡的账单分期功能也让职场新人的理财更加轻松自如。

没有超额费，并且基本上也不收取年费，所以各种杂费相对来说会少一些。

并且它的申请门槛低，主要针对没有工作的大学生，取现额度也是100%。

young卡是招商银行推出国内首张专属学生的双币信用卡，招商银行一共发行了两次，首发是在2005年10月08日，共两款，分别是招商Young卡红色版(银联+Mastercard)，招商Young卡绿色版(银联+VISA)，都是人民币加美元的双币普卡。

中信银行标准卡：针对年满18周岁、具有完全民事行为能力且资信良好的中国居民、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请信用卡个人卡主卡。

主要的功能是24小时免费航空意外伤害保险24小时免费意外入院医疗保险，24小时手机短信通知服务，刷卡回馈，积分双倍。

相对于其他卡来说比较限制，适合喜欢简单信用卡的人。

中信银行淘宝联名卡更加受到网购一族的青睐，这款信用卡是网络达人专属卡，是时尚白领一族的首选。

线下交易也能得集分宝，多倍积分、抢红包，各种给力活动更具诱惑力。

网购可累计积分，其中计积分消费达到2000元，还能够享受2倍积分。

因此这种类型信用卡更加适合上班族的青年男女办理。

作业2. 共同基金比较
1.找到三种共同基金的不同的特征（例如：成长型，受益型，国际型Growth, income, international）
2.利用如下表格比较三种共同基金的不同特征。

3.请撰写1-3页（双倍行距）的论文，总结你通过比较上面的不同的共同基金学习到什么知识，哪种共同基金比
较适合你或者你家人投资。

为什么？其他基金适合什么样的人群投资？为什么？
总结：通过三种基金的对比学习，总结到共同基金是利益共享，风险共担的一种投资方式，投资人共同拿出各自的钱组成，把钱交给专业的机构管理，而且把它投在不同的项目上。

共同基金的有以下优点： 1.手续简便、大众交易、节省投资成本；2把烦恼交给专家，让财富属於自己；3轻松投资，合法节税；4经理与保管分开、投资安全有保障；5.小额投资人的好朋友－定期定额投资法 6.分散投资风险
总体来说广发增强债券更适合我们家庭投资，投资收益固定并且风险较小。

广发大盘成长：主要是依托中国快速发展的宏观经济和高速成长的资本市场，通过投资于成长性较好的大市值公司股票，追求基金资产的长期稳定增值。

其投资理念是成长决定价值。

我国多数大市值公司都处于稳定增长或快速增长的阶段，他们将伴随我国经济的快速发展而获得较高的发展速度，为投资者带来丰厚的回报。

具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票、债券、权证及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具。

股票资产的配置比例为30%-95%，债券资产的配置比例为0-70%，现金或者到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的5%。

本基金的股票投资策略是大市值成长导向型；债券投资策略是，坚持稳健投资的原则，控制债券投资风险；权证为本基金辅助性投资工具，投资原则为有利于基金资产增值，有利于加强基金风险控制。

适合对风险又较大的忍受力且对收益率有一定要求的风险偏好投资者。

广发核心精选：通过认真、细致的宏观研究，合理配置股票、债券、现金等资产。

应用"核心—卫星"投资策略，投资于具有较高投资价值的股票；在利率合理预期的基础上，进行久期管理，稳健地投资于债券市场。

在控制风险的前提下，追求基金资产的长期稳健增值。

其投资理念为研究发现价值，投资实现价值，风险控制维护价值。

认真、细致的宏观研究、行业研究及个股研究是基金投资必不可少的基础。

在研究基础上，本基金将研究成果转换为投资行为，以实现基金资产的增值。

本基金追求风险可控的资产增值，不为获得短期的高回报而承担过高的风险。

本基金坚持将风险控制的理念、制度和流程应用于基金运作的方方面面，保护基金持有人利益。

具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票、债券、权证及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具。

基金的资产配置比例范围为：股票资产占基金资产的60%—95%；现金、债券、权证以及中国证监会允许基金投资的其他证券品种占基金资产的5%-40%，其中，基金持有权证的市值不得超过基金资产净值的3%，基金保留的现金以及到期日在一年以内的政府债券的比例合计不低于基金资产净值的5%。

本基金股票投资采用备选库制度，即一级库和二级库，并在二级库的构建上，采用“核心-卫星”投资策略；在债券投资方面将坚持稳健投资原则，对各类
债券品种进行配置；权证为本基金辅助性投资工具，投资原则为有利于加强基金风险控制，有利于基金资产增值。

本基金将利用权证达到控制下跌风险、增加收益的目的；同时，充分发掘权证与标的证券之间可能的套利机会，实现基金资产的增值。

适合对风险又较大的忍受力且对收益率有较高要求的风险偏好投资者。

广发增强债券：通过自上而下的宏观研究和自下而上的个券研究，使用积极投资、数量投资、组合投资的投资手段，追求基金资产长期稳健的增值。

主要投资于固定收益类金融工具，具体包括国债、央行票据、金融债、企业债、公司债、次级债券、可转换公司债券、短期融资券、资产支持证券、债券回购、银行存款等，以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他固定收益类金融工具。

本基金还可参与一级市场新股申购，持有因可转债转股所形成的股票及该股票派发的权证或可分离交易可转债分离交易的权证等资产，以及法律法规或中国证监会允许投资的其他非债券品种。

如法律法规或中国证监会允许基金投资其他品种的，基金管理人在履行适当程序后，可将其纳入本基金的投资范围。

投资策略包括：1、利率预测。

通过对影响债券投资的宏观经济形势进行分析判断，形成对未来市场利率变动方向的预期，作为基金管理人调整利率久期，构建债券组合的基础。

2、收益曲线预测。

收益曲线策略是以对收益率曲线形状变动的预期为依据建立或改变组合期限结构。

3、债券类属配置：1）一、二级市场配置。

2）银行间债券市场和交易所市场配置。

3）债券品种配置。

4、信用策略。

建立内部信用评级制度，研究企业债券信用。

根据国民经济运行的周期阶段，分析企业的市场地位、管理水平、发展趋势和财务状况等情况，综合评价出债券发行人信用风险、评价债券的信用级别，作为信用产品投资的研究支持基础。

本基金还将重点研究信用市场环境的变化，掌握并预测信用利差波动的规律，以此作为信用品种配置时机的重要依据。

5、套利机会挖掘。

适合对风险较低的忍受力且对收益率稳定的风险厌恶投资者。