保险公司营销渠道合规经营风险管控(36页)
保险公司合规管理ppt
客户信息保护
02
确保客户信息的收集、使用和共享符合隐私政策和法规要求。
渠道合规
03
根据当地法规要求，选择符合规定的营销渠道，避免不正当竞
争和违规操作。
第三方合规
合作伙伴合规
对合作伙伴的资质、信誉和合规性进行严格审查，确保符合法规和行业标准。
第三方服务提供商
与第三方服务提供商签订合同，确保其遵守合同约定，符合法规和行业标准。
合规管理的历史与发展
合规管理的起源与发展
合规管理起源于美国，最初是为了应对金融行业的监管压力而建立的。随着全球 金融市场的不断发展和监管环境的不断变化，合规管理逐渐成为各个国家和地区 的金融机构必须面对的重要课题。
中国保险业合规管理的发展
中国保险业在2000年代初期开始重视合规管理，并逐步建立了相应的合规管理体 系。近年来，中国保险业合规管理不断加强，已成为行业发展的重要支撑和保障 。
A保险公司将合规管理作为企 业治理的重要内容，建立了完 善的组织架构和制度体系，确 保合规管理的全面性和有效性 。
在合规宣传方面，A保险公司 积极开展合规培训、合规文化 宣传等活动，营造良好的企业 合规氛围。
B保险公司合规管理文化建设
B保险公司注重合规管理文化的建设和培育 ，通过多种途径和形式推广合规理念和文化
检查与整改
对发现的合规问题及时进行整改和问责，强化合规管理的严 肃性和权威性。
合规报告与记录
报告制度
建立合规报告制度，及时向上级机构报告公司的合规管理工作情况，以便于 及时采取措施解决问题。
记录与档案
对合规管理过程中产生的记录和档案进行妥善保管，确保信息的真实性和完 整性，为后续审计和检查提供依据。
保险公司应遵守国家法律法规，维护社会公平正义和金融稳定
保险公司合规管理办法
保险公司合规管理办法为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等法律、法规和规章，制订本办法。
下面是整理的关于保险公司合规管理办法，欢迎阅读。
保险公司合规管理办法第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等法律、法规和规章，制订本办法。
第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、行业自律准则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过建立合规治理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核及合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本办法规定，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，推动合规文化建设，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条保险集团公司应当建立集团整体的合规管理体系，加强对全集团合规管理的规划、领导和监督，提高集团整体合规管理水平。
各成员公司应当贯彻落实集团整体合规管理要求，对自身合规管理负首要责任。
第六条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查和评估。
保险行业整改报告提升保险公司的营销策略与渠道拓展
保险行业整改报告提升保险公司的营销策略与渠道拓展保险行业整改报告：提升保险公司的营销策略与渠道拓展I. 引言保险作为一种风险管理工具，为社会提供了重要的保障。
然而，当前保险行业面临着竞争激烈、渠道拓展困难等问题。
为此，本报告将探讨保险公司的营销策略及渠道拓展，以帮助提升保险公司的运营效果和市场竞争力。
II. 营销策略优化1. 品牌建设在当今竞争激烈的市场环境中，保险公司需要注重品牌建设。
通过广告、宣传、公关等手段，塑造和传播公司形象，提高品牌知名度和美誉度，吸引更多潜在客户。
2. 客户细分保险公司应该根据客户的需求和特征进行细分，制定差异化的营销策略。
例如，对年轻人可以推出以人身意外和各种健康险为主的产品，对家庭主妇可以重点推荐家庭财产保险等。
3. 营销渠道多元化传统的营销渠道已经无法满足日益多样化的消费需求。
保险公司应积极拓展新的渠道，包括线上渠道、社交媒体、代理人和经纪人等。
通过多元化的渠道，保险公司能够更好地与客户互动和沟通，提高销售效率和客户满意度。
III. 渠道拓展策略1. 线上渠道随着互联网的快速发展，线上渠道已成为保险公司不可或缺的一部分。
通过建立自己的官方网站和移动应用程序，保险公司可以直接面向客户提供产品信息、在线购买和理赔服务。
此外，互联网还提供了在社交媒体平台上进行宣传和推广的机会。
2. 社交媒体营销社交媒体已经成为人们获取信息和社交互动的重要渠道。
保险公司可以通过利用社交媒体平台，如微博、微信公众号、Facebook等，与潜在客户进行互动，并提供有价值的内容、吸引人的活动和优惠，从而扩大影响力和用户群体。
3. 代理人和经纪人代理人和经纪人在保险销售中发挥着重要的角色。
保险公司应该加强与代理人和经纪人的合作关系，提供必要的培训和支持，使其成为保险产品的推广者和服务提供者。
IV. 监管政策与风险防控1. 严格合规保险公司在制定营销策略时必须严格遵守监管政策和法规。
合规运营是保证公司可持续发展的基础，也是树立行业形象的关键。
《保险公司合规管理指引》(保监发【2007】91号)
保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。
寿险公司的经营管理风险与防范措施
寿险公司的经营管理风险与防范措施摘要：在我国经济高速发展的大背景下，寿险行业也得到了快速发展。
作为经营风险的一个特殊行业，寿险公司具有一定的脆弱性和敏感性，投资环境、客户偏好以及基础利率等均会给寿险的经营和管理带来风险；但寿险公司在一定程度上还具有影响社会稳定、资金聚集和供给等特性，承担着越来越重要的社会功能，所以其经营风险更应引起高度的重视并有效应对。
关键词：寿险公司经营管理风险防范措施随着金融行业的快速发展，中国各寿险公司的经营管理风险也在不断加大，风险的种类呈现出多样化和复杂化，这些风险的存在随时都会给寿险公司的经营管理造成影响和阻碍。
寿险公司要想得到长期、稳定和可持续的发展，就需要对其经营管理过程中存在的风险有足够的认识，并采用针对性的措施进行解决。
下面本文就以寿险公司经营管理中存在的主要风险作为基础，对寿险公司经营管理中风险的防范措施进行探讨和浅析。
一、寿险公司经营管理中存在的主要风险（一）险种设计存在一定风险随着我国金融行业以及经济的高速发展，保险市场的竞争也更加激烈。
为了增加市场竞争能力，需要对险种进行一定的创新。
但是部分寿险公司在推出新的寿险产品时或没有进行充分的论证和核算、或过于激进，存在费率厘定不科学和不合理的情况，在风险控制上也存在着一定的缺陷，这样的险种推新情况，对寿险公司的长期经营有着一定的影响。
（二）核保与理赔存在一定风险核保和理赔是寿险公司经营和管理水平的重要体现，但部分寿险公司并没有一个科学和健全的核保核赔机制，或者简单的将运营团队进行了外包处理，培训不到位或流动性过高影响了人员的综合能力和素质，无法对业务的入口或出口进行有效的把控。
而在理赔的过程中，部分寿险公司缺少对日益翻新的花样多变的骗赔行为的辨别能力，理赔制度不健全，这样的核保和理赔情况均可能导致公司实际理赔金额远远高于预期金额，导致寿险公司经营稳定性风险的出现。
（三）资金运用存在一定风险寿险公司经营周期较长，公司的大部分利润来源于对承保资金的有效运用，受宏观经济环境周期影响较大。
保险销售公司管理制度
保险销售公司管理制度一、管理体系1.1 公司概况本文档旨在规范保险销售公司的管理制度。
由于保险行业的特殊性，保险销售公司需要建立一个有效的管理体系，以确保公司的运营和销售活动能够顺利进行。
1.2 管理目标公司的管理目标是建立一个高效、规范和透明的销售管理体系，以提高销售团队的整体销售能力和绩效，为客户提供高质量的保险产品和专业的销售服务。
1.3 管理原则公司的管理原则包括以下方面：•以客户为中心，专注于满足客户需求；•坚持诚信和专业，保持公司和员工的良好声誉；•鼓励团队合作，共同为公司的发展和实现目标努力。
二、部门管理2.1 销售部门销售部门是公司的核心部门，负责推动销售业务的发展和实施。
公司需要建立一个科学的销售管理制度。
2.1.1 销售目标设定销售部门需要根据市场情况和公司战略确定年度销售目标，并将其分解为各个层级和团队的目标，以确保每个销售人员都清楚自己的目标和任务。
2.1.2 客户开发与维护销售团队需要制定客户开发计划，建立客户数据库，并定期进行客户回访和维护，以增加客户黏性和提高续保率。
2.1.3 销售流程管理销售团队需要按照规定的销售流程开展销售活动，包括潜在客户挖掘、销售谈判、保单签订等环节。
每个销售环节都需要有明确的流程和操作规范。
2.2 管理部门管理部门负责公司内部的日常管理工作，包括人力资源管理、财务管理、行政管理等。
公司需要建立一套完善的管理制度。
2.2.1 人力资源管理管理部门需要制定明确的招聘流程和标准，确保招聘到符合岗位要求的人才。
在员工入职后，还需要进行培训和绩效评估，保证员工的工作素质和业绩达标。
2.2.2 财务管理公司需建立健全的财务管理制度，包括预算管理、成本控制和财务报告等环节。
管理部门需要负责制定预算计划，并进行定期的财务分析和报表汇总。
2.2.3 行政管理管理部门需要负责公司的行政管理工作，包括办公设备的采购、维护和更新，办公场所的规划和管理，以及员工的福利待遇等。
会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知
中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知银监发［2010]90号各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行:为进一步规范商业银行代理保险业务,保护客户的合法权益，促进代理保险业务规范健康有序发展，现就有关要求通知如下:一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定,健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作流程。
二、商业银行开展代理保险业务,应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。
产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险,不得对客户进行误导。
三、商业银行在开展代理保险业务时,应当遵守以下规定:（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。
（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司,如实提示保险产品的特点和风险。
（三)如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。
(四)不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
(五）法律法规和监管机构规定的其他事项。
四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。
商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估,根据产品风险等级提高销售门槛,将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。
五、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读,阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认:“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
合规风险的防控措施
合规风险的防控措施合规风险的防控措施是为了确保企业在运营过程中遵守相关法规和政策，以及避免可能出现的罚款、法律诉讼、声誉损失等风险。
以下是一些常见的合规风险防控措施：1. 建立合规制度和流程：公司需要制定明确的合规制度和流程，确保员工了解并遵守相关政策及法规。
制度和流程应包括合规责任的划分、合规培训、合规风险评估和监控等内容。
2. 进行合规培训：公司应定期向员工提供合规培训，使其了解相关法规和政策，并知晓如何在工作中遵守合规规定。
培训内容可以包括反腐败、反洗钱、知识产权保护等方面。
3. 加强内部控制：公司需要建立有效的内部控制机制，确保业务操作的合规性。
内部控制包括审计、风险评估和内部审查等工作，以及确保信息安全和数据隐私的保护。
4. 遵守知识产权保护：公司在研发、创新和市场推广过程中需要遵守知识产权保护的法律法规，确保不侵犯他人的知识产权。
此外，加强内部对知识产权的管理和保护，避免知识产权的泄露。
5. 建立合规风险管理和监控体系：公司应建立健全的合规风险管理和监控体系，包括风险评估、监控和报告机制等。
通过定期审核和监控，可以及时发现和解决潜在的合规风险。
6. 与律师和顾问合作：为了更好地理解和解决合规风险，公司可以与律师和合规顾问合作。
律师和合规专家可以提供法律咨询和建议，帮助公司制定合规策略和应对措施。
7. 加强合规宣传和沟通：公司需要加强对合规政策的宣传和沟通，确保员工对合规要求的理解和遵守。
同时，建立合规举报机制，鼓励员工及时报告合规问题，减少合规风险的发生。
综上所述，合规风险的防控措施包括建立合规制度和流程、进行合规培训、加强内部控制、遵守知识产权保护、建立合规风险管理和监控体系、与律师和顾问合作，以及加强合规宣传和沟通等。
通过这些措施的落实，可以有效地减少合规风险的发生，并保障企业的持续发展。
合规风险是企业运营中普遍面临的问题，尤其在法规、政策频繁变化的环境下，加强合规风险的防控措施显得尤为重要。
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四、应对措施
4、加强稽核审计和责任追究 要定期开展自查自纠，加强内部审计 和稽核工作，建立报告制度，切实防范化 解中介业务经营风险； 要建立健全责任追究机制，对直接责 任人要进行处理，同时，追究同一层级和 上级机构主管人员的领导责任，涉嫌犯罪 的，要依法向司法机关移送；
四、应对措施
5、加强分支机构管控 要加强对分支机构的管控，确保制度 执行到位，切实规范基层机构的作业行为 和销售人员的从业行为。
1864 381 301 2538
全国保险专业中介机构注册资本达到83.04亿元,同比增长19.21％； 总资产达到124.27亿元，同比增长23.74%。
一、保险中介市场运行情况
（2） 截至2010年3季度，全国共有保险兼业代理 机构199441家，比上季度末增加43804家。
类 型 银 行 数量(家) 108895 占比（％） 54.6
3202.38
716.51 2.12
66.86
14.96 0.04
航 空
车 商 其 他 合 计
89.33
374.68 404.81 4789.83
1.87
7.82 8.45 100.00
一、保险中介市场运行情况
4、我司2010年截至12月31日中介业务保费收入情况
个人代理 专业代理 普通兼业代理 境内经纪业务 境外经纪业务 银行邮政代理 4S店业务 合计 37,878,291 1,507,448 6,527,177 269,729 0 3,788,931 0 49,971,576
二、中介业务监管的法律框架——保险法
2、保险公司中介业务的禁止行为 第一百一十六条 委托未取得合法资格的机构或者 个人从事保险销售活动；利用开展保险业务为其他机构或 者个人牟取不正当利益；利用保险代理人、保险经纪人或 者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保 等方式套取费用等违法行为。 罚则： 第一百六十二条 保险公司有本法第一百一十六条规 定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元 以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、 责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
6、加强信息系统建设。 要加强公司的信息系统建设，为改进 中介业务管理流程，加强内部稽核审计提 供技术保障。
四、应对措施
7、强化中介业务品质管理。要切实改变“重 规模、轻品质”的观念，强化中介业务品 质管理，加强对中介机构及中介从业人员 的监督与管理，大力规范其销售行为、宣 传材料和话术、消费者投诉处理等。 8、加强培训管理。要对所委托的中介机构及 中介从业人员进行保险业务、法律法规知 识培训和职业道德教育，建立完善的培训 记录，确保培训效果。
邮 政
铁 路
28420
4347 5837 20499 27553 199441
14.2
2.1
航 空
车 商 其 他 合 计
2.9
10.2 13.8 100.00
一、保险中介市场运行情况
（3）截至2010年3季度，全国共有保险营销员 3146450人，比一季度增加了12.28万人
3、中介业务占总业务比重大，地位重要。 全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收 入9232.80亿元，同比增长26.92%，占全国总保费 收入的81.51%。全国中介共实现业务收入820.12 亿元，同比增长23.64%。
规范性文件： 《保险兼业代理管理暂行办法》 《保险中介从业人员继续教育暂行办法》 ……
二、中介业务监管的法律框架——保险法
1、第一百一十二条 保险公司代理人登记管理 和培训制度 保险公司对保险代理人的登记管理制度； 保险公司对保险代理人的培训和管理责任； 保险公司不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚 信义务的活动。
三、违法行为表现形式
二、委托无资格代理业务
（1）委托无代理资格的单位从事保险业务 手续费支付方式：（a）直接支付给该 无资质单位；（b)挂靠有资质单位套取现 金或转账支付手续费 （2）委托代理许可证过期的中介机构从事保 险业务 （3）委托无资质个人开展保险代理业务
三、违法行为表现形式
三、虚构营销人员 四、虚假批退套取资金
一、保险中介市场运行情况
2010年3季度全国保费来源渠道比例图
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非中介渠道,
专业代理, 356.67亿 3.15% 经纪, 1.97%， 223.86亿
兼业代理, 4789.83亿 42.29%
18.49%
营销员,
34.1%， 3862.44亿
案例一
处罚情况 根据《保险法》第一百五十条的规定， 福建保监局对长安责任保险股份有限公司 福建省分公司副总经理伍业勤予以警告， 并处以二万元罚款。
案例二
违法事实 （闽保监发[2010]113号文件《关于阳光产险泉 州支公司违规情况的通报》） 阳光产险泉州支公司在2009年业务经营过程中 存在将公司业务员的业务虚挂在未实际开展业务 的大学生代理人名下计提手续费、摩托车交强险 和一路阳光意外险保费不入账、缮制企业财产保 险和公众火灾责任险阴阳保单以截留保费等严重 违法违规行为，其中，2009年7-12月该公司累计 虚挂大学生代理业务提取手续费216718.33元，保 费不入账涉及摩托车交强险签单保费211560元、 一路阳光人身意外伤害保险签单保费123840元。
案例三
有关要求 三是切实完善中介制度，加强内部审 计的监督检查，将中介业务内部合规检查 制度化、常态化。
四、应对措施
1、加强宣导培训 要深入开展依法合规宣传教育工作，深入学 习《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处 罚办法》和《关于加强和完善保险营销员管理工 作有关事项的通知》等法律法规，使包括基层员 工在内的全行业都充分认识违法行为的危害性， 提高规范经营的自觉性； 要高度重视的贯彻落实工作，要利用季度分 析会、专题会、早会、夕会等机会宣导有关法律 法规，将法律法规列入岗前培训和继续教育重点 内容，在全体从业人员中形成学习法律法规，落 实法律法规的良好氛围。
兼业机构 1
7 0 2 3 2
合计 1
7 0 2 3 2
0 0 0 0 0
连城
漳平 上杭
0
0 0
2
2 1
2
2 1
三营
合计
1
1
2
22
3
23
二、中介业务监管的法律框架——总体框架
法律：《中华人民共和国保险法》（2009年修订版）
部门规章：《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 《保险专业代理机构监管规定》 《保险经纪机构监管规定》 《保险公估机构监管规定》 《保险营销员管理规定》 《保险许可证管理办法》
案例三
处罚情况 人保产险福州市湖滨支公司的中介业务存在 严重的违规行为，但该支公司通过自查自纠，于 2009年8月起停止了虚挂个人代理人行为，积极清 理虚挂人员和长期无业务往来或被注销兼业代理 资格的合作机构，对中介业务违规问题进行了较 为全面地改正，并主动交代了违规问题。保监局 依据《保险法》（2002年版）和《保险营销员管 理规定》的相关规定，对该公司做出处以12万元 罚款的行政处罚决定，并对人保产险福州市分公 司及湖滨支公司的班子成员进行了监管谈话。
保险商品供给方
投 保 人 、 保险商品需求方 被 保 险 人
保险市场
保险中介方
保险公估机构
保险商品
保险营销员
一、保险中介市场运行情况
2、保险中介点多、量大、面广、人多 （1）截至2010年3季度，全国共有保险专业中介 机构2546家。
机构类型 保险专业代理机构 保险经纪机构 保险公估机构 合计 数量 占比 73.21% 14.96% 11.82% 100%
案例一
违法事实 （闽保监发[2010]14号文件《关于长安责任保 险股份有限公司福建省分公司行政处罚情况的通 报》） 长安责任保险股份有限公司福建省分公司在 2008年业务经营中存在以下违法事实 （一）费用列支不真实。2008年6月-12月该公 司本部虚列费用金额合计1328676.874元。 （二）手续费支付不合规。一是向本公司员工 支付代理手续费，金额合计11952.23元。二是向 不具备保险代理资格的个人支付代理手续费，金 额合计106924.76元。
二、中介业务监管的法律框架——保险法
3、保险公司的委托管理责任
第一百二十六条 保险人委托保险代理人代为办 理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议， 依法约定双方的权利和义务。 第一百二十七条 保险代理人根据保险人的授权 代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。 保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权 终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信 其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追 究越权的保险代理人的责任.
一、保险中介市场运行情况
除了营销员以外保险兼业代理贡献尤其重要，截 至上半年，保险兼业代理机构实现保费收入4789.83亿 元，同比增长44.36%，占总保费收入的42.29%，其中：
类 型 保费收入（亿元） 占比（％）
银 行
邮 政 铁 路
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四、应对措施
2、科学改进流程 应对照法律法规要求，组织专门力量 梳理与中介业务相关的业务、财务和人员 管理流程，特别是有关代理合同的签订、 营销员招聘流程、从业人员教育培训、单 证管理、保费收取、手续费支付、信息化 建设等。
四、应对措施
3、不断完善管理制度 围绕经营行为依法合规、业务财务数据 真实等内容制定全面、科学的保险中介业 务经营管理制度，并严格执行。
案例二
处罚情况 根据查实的上述违法违规行为，福建 省保监局依据《保险法》相关规定，依法 作出对阳光产险泉州中心支公司处以50万 元罚款、对阳光产险泉州中心支公司原副 总经理傅安稳和原总经理助理蔡永裕警告 及撤销任职资格的行政处罚，并对阳光产 险福建省分公司班子成员进行监管谈话。