银企直连技术方案
文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.银企联平台技术方案XX软件有限公司2015 年4 月16 日文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.解决方案目录第1 章第2 章2.1 2.2前言 (3)项目概述 (4)总体概述 (4)项目目标 (4)解决方案介绍 (5)总体架构 (5)系统功能 (6)第3 章3.13.23.2.1 银企互联综合付款功能说明 (6)综合付款流程 (6)综合付款功能图： (7)3.2.2综合收款功能说明 (9)综合收款流程 (10)3.2.2 .2 综合收款功能图： (10)3.2.3 电子对账及报表 (11)3.2.4 基础数据维护与日志管理 (12)3.2.5 系统特色.....................................................................................................................................123.2.6 风险控制.....................................................................................................................................133.3 与财务管理系统接口 (14)3.3.1 主要功能.....................................................................................................................................143.3.2 财务系统接口实现方式 (15)3.4 与银行系统接口 (17)3.4.1 银企直联的实现 (17)3.4.2 银企直联实现的功能 (19)第1章前言本方案主要提供给：决策层、财务部各位专家领导以及信息化建设相关人员。
由于编者能力所限，文中不妥之处在所难免，恳请xx化学公司反馈宝贵意见。
第2章项目概述2.1 总体概述xx化学公司现已建立了以财务管理为核心的用友U8 系统，公司的财务管理手段得到了提升，有效地解决了公司财务管理方面一系列问题。
但随着公司规模的扩大和业务量的日益俱增，对xx化学公司财务信息化手段提出了更高的要求。
但是到目前为止，财务系统对于企业资金链的管理没有很好的支持，尤其是对外部系统（银行）的集成较少有很好的解决方案。
目前xx化学公司现有的收付款环节依赖财务人员人工进行收付款数据的导出或导入的落地处理、公司资金情况分析及集团公司对下属子公司账户的管控依赖银行网银，效率较低且无扩展性。
因此如何最大化提高公司的收付结算效率及账务处理效率、如何将收付结算岗位从繁琐的数据据处理中解脱出来、如何为集团公司提供更有效掌控下属子公司账户的信息化平台等都成为xx化学公司急需探索新的业务支撑系统以解决的课题。
就这些问题xx化学公司提出了对银企直连系统的需求，以解决财务系统与银行系统的集成问题，并从企业信息化建设的角度出发，将银企直连系统作为财务管理系统与银行系统的中间件，以解决财务管理系统对资金链支撑不的问题，提高结算业务工作效率2.2项目目标建设银企互联平台，实现财务管理系统与银行系统的无缝集成，并保证双方系统数据交互的安全、准确与及时。
经与客户初步沟通，一期建设目标实现财务管理系统与中国银行系统集成，实现综合付款功能文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.第3章虹信解决方案介绍3.1 总体架构整个系统基于.NET 技术框架，采用现在最为流行的B/S 架构设计；该系统包含三个主要部分：银企互联管理平台、银企互联接口、财务系统接口组成，实现财务管理系统与银行系统的集成，完成数据安全、及时、准确的交换，总体框架如下图所示：文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.3.2 系统功能3.2.1 银企互联综合付款功能说明付款从财务系统发起，经过财务系统接口、银企互联管理平台、银企互联接口执行 付款，最终结果反馈在财务中。
综合付款流程文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 综合付款功能图：具体功能列表如下：文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.2 支付信息补录支付信息创建3、支持单笔维护及批量维护4、进行状态管理，区分补录初始、部分补录及补录完成状态。
5、维护支付方式确定后续处理：电子支付：通过银企互联在线支付手工付款：流程纳入银企互联管理，但付款由用户在系统外进行，并将处理状态反馈到系统中不需付款：选在该方式，相关支付凭证不进行任何后续处理，不需维护支付信息支付信息修改1、对错误或不完整的支付信息进行修改。
2、记录用户操作日志，实现双向可追溯性3 审批管理审批策略1、系统支持配臵一二级各级审批条件2、定义审批关系，定义审批人员与记账人员的对应关系一二级审批1、进行各级审批操作2、可进行审批通过、审批撤销、审批拒绝等操作3、记录操作日志，实现双向可追溯性维护退回原因1、支持配臵退回原因2、进行审批拒绝时录入退回原因接口日志1、改模块记录银企互联管理平台系统与银行系统数据交互日志2、提供日志查询及异常预警功能文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.3.2.2 综合收款功能说明对于销售分公司收款，公司总部可以自由设定收款时间，收款之后， 可自由采取批量入账或单笔入账的方式。
指令处理数据接收与发送 1、 可配臵数据定时或实时发送2、 将数据按照双方定义的接口格式发送至银行系统3、 接收来自银行系统的数据，包括银行处理结果信息、账户余额信息、交易明细 信息等4自动化处理1、 根据银行系统反馈的支付结果信息更新支付处理状态，关联会计凭证信息 2、 根据银行系统反馈的余额、交易明细等信息更新到系统中，供数据查询及分析 使用3、 针对银行拒绝的支付指令，可根据银行返回码定义自动退回到补录环节指令重复处理 1、 通过支付监控获取支付失败或者支付异常的信息。
2、 根据银行支付失败的反馈信息或其他异常信息处理支付指令，可修改，可重发5银行系统支付 电子支付 支付状态查询 账户余额查询 交易明细查询该功能由银行系统完成，这里不再详细描述文档来源为:从网络收集整理.word 版本可编辑.欢迎下载支持.综合收款流程综合收款功能图：收款信息补录 审批或复核收款信息修改 自动记账确认记账会计获取到款通知单文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.综合收款3.2.3电子对账及报表通过从银行系统获取的对账通知单，系统提供自动对账功能，将对账单内容与财务管理系统中账务处理进行逐一比对，对存在差异的记录提出警示。
从银行获取的信息如账户余额、历史交易明细、支付信息、收款信息将保存到银企互联管理平台系统中，系统将结合这些信息与流程处理信息提供丰富报表，如：支付状态查询、收款处理查询、接口日志查询、账户余额变化、交易明细查询、接口日志查询等等。
另外，可根据客户具体需求定制其他报表。
3.2.4基础数据维护与日志管理系统将采用财务管理中标准的主数据（如供应商、客户等）或者开发自定义主数据（如银行信息等）维护程序，对银企互联系统中用到的主数据进行维护，使用户在流程操作过程中尽量采用选择主数据的方式，带出信息，这样减少直接录入可能产生的错误，提高操作便捷性。
同时，系统将记录流程中用户所有重要操作的历史，记录更改日志，实现可追溯性，使出现问题或者异常时可根据系统记录的日志进行核对、查证。
3.2.5系统特色➢收付环节可以省略传统的银行出纳角色；➢流程操作按照公司代码等进行权限管理；➢降低了人为操作的风险，整个收支流程闭环在系统中完成，无落地处理，安全性大大提高；➢信息数据采用电子流传递，提高了整个流程的时效性；➢严格的状态管理，流程操作可逆全更改日志记录，操作具备可追溯性➢➢ 根据业务需求总结业务可配臵点,形成完整的策略管理按照公司代码+科目进行上线控制,有效降低上线风险➢集中工作流状态监控与查询➢与标准财务模块良好衔接,操作简单,风格统一➢➢ 完整的异常监控与处理机制,有效防止重复付款的发生➢ 模块化思想的应用,将与银行的互操作完好的封装为大量的AP I，具有良好的延展性与易维护性，为其他应用系统调用银行支付服务成为可能系统通过严密的设计与业务流程的配合强化风险控制，有效的避免重➢复付款。
3.2.6风险控制由于银企直联的应用必将大幅度提高支付的效率，但同时，也大大增加了支付的风险，首先支付效率在技术上主要体现在如下两个方面：➢在线电子付款，支付过程无人工干预。
财务系统与各大银行进行互联，绝大多数是同行支付，这样从复核通过到支付成功将在秒级完成。
➢支付指令并非单笔支付，为提高效率通常一个支付指令下将包含多条支付数据，一般设臵在100 笔以内。
在支付效率得到大幅提升的同时，重复支付的风险也倍增，可能导致重复支付的主要原因有：➢由于收款方信息错误导致的支付指令的反复发送，处理状态的反复更改➢权限设臵不当或错误的情况下并发支付操作➢银行服务因升级或其他原因出现错误，反馈错误的支付状态➢系统管理人员或开发人员人为恶意操作由于以上风险的存在，对银企互联系统在接口设计，程序设计的严密性与安全性上提出了很高的要求。
我方在银企互联重复支付的风险控制与提示上具有丰富的经验，通过指令锁定、状态锁定与刷新、系统对话确认、支付指令密文存储与交互、解析、调试锁定、日对账等多种方式在整个支付流程中每个环节进行风险控制与提示，在很大程度上降低了重复支付的风险。
3.3 与财务管理系统接口3.3.1主要功能完成银企互联管理平台和财务管理系统相关主数据的交换，主要包括：客户的银行卡号、客户名称、客户代码、供应商客户编码及银行帐号；在银企管理平台上需要设臵各销售办事处的名称、备用金银行卡号、供应商名称及编码；通过与财务管理系统接口，按照设定好的对应关系，将划款和付款的信息发送到资金结算系统，资金结算系统进行一定的有效性、安全性校验后发送到银行。
银行付款、划款的结果进行一定的加密处理后，通过财务系统接口中间平台送入财务管理系统中。
同时，利用与财务管理系统的接口，可以将银行对帐单导入财务系统，实现自动银行对帐。
3.3.2财务系统接口实现方式内部函数调用这种集成技术是利用xx银企互联管理系统与财务系统各自提供的API 函数访问数据库，实现两系统之间信息交换，这种集成技术需要银企互联管理系统与财务系统都必须提供访问底层数据库的函数和API 接口，并且往往需要原系统开发人员的支持，开发工作量大、集成成本高，但可以获得较高的效率。
招商银行银企直联
信息同步
融合银企双方系统资源，信息实时、准确的反映在企业财务系统 银企信息高度共享、集团共享
安全省心
通过系统间的直接连接，可有效防止支付、代发数据的人为篡改 公网、专线两种网络接入方式，灵活选择
高效简便
全部操作通过贵公司财务系统完成，免去以往在财务系统及银行系统 中的重复操作，省时、省力
待完成系统开发后，企业可填写《招商银行网上“企业银行” 银企直联 服务协议》并提交至招商银行进行业务测试申请。
招商银行会为企业提供银企直联测试环境，用于银企直联系统接入前的业 务测试、联调（测试时间可由企业自行安排）。
待测试完毕后，企业可填写《单位结算产品服务申请书》（和《招商银行 数字证书申请表》进行正式申请开通（3-4个工作日内）。
有效满足企业的业务管理需求
满足贵公司对账户资金变动情况的实时监控
实时提供贵公司及其所有招商银行的成员单位账户交易、余额、历史余 额及收付款人、用途摘要等详细信息
依托先进的内部系统，招商银行目前是唯一一家90%以上的支票、汇款 交易可以实现显示出付款人名称、账号、开户行等信息，便于贵公司通 过财务系统准确的完成数据的记账、统计、分析等后续处理
全面的网上结算功能
完善的企业支付、个人代发、投资理财等十几种特色功能 招商银行系统内公司、个人付款，全年365天，7×24小时不间断服务、实
时到账 实时验证招商银行系统内的收款方信息，准确、安全、高效 提供联行号的跨行支付结算业务，可实现全程自动实时处理 跨行“快速”转账，高效、快捷
银企直联服务建议
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
SAP银企直联解决方案
SAP 银企直联是一种新的网上银行系统与企业SAP 软件系统在线直接联接的接入方式,改进了传统会计中‘银行存款'的核算。
一、传统会计中‘银行存款’的核算及特点在传统会计核算系统中，企业会计人员主要是根据取得的银行纸质回单，对本企业银行账户的收入、提取或支出的款项进行财务处理.同时,企业出纳人员根据收付款凭证，按照业务的发展顺序逐笔登记“银行存款日记账”，每日终了结出余额。
“银行存款日记账”定期与“银行对账单"核对。
月份终了,对企业账面结余与银行对账单余额之间出现的差额，逐笔查明原因进行处理，按月编制”银行存款余调节表”，调节相符。
传统会计中银行存款核算主要有以下特点:1.滞后性:传统模式下,会计人员一般是根据取得的银行回单进行会计核算,未能取得回单的，必须在补打回单或查明进账信息后方能进行账务处理，有些未达账项须拖到月末进行银企对账后方能发现。
由于票证传递的延后,造成出账信息滞后，影响核算的及时性。
2.差错性高：由于会计人员须将银行收支信息及金额手工录入财务系统进行凭证编制，难免出现人为差错,如；银行串户、金额错误等，且出现差错后须通过人工复核或进行银企对账才能发现,影响核算的准确性。
3。
工作量大：会计人员采用手工录入方式进行银行收支核算或登记日记账,虽然目前有些财务软件提供了银行日记账自动对账功能，但仍需手工上载对账单至财务系统，且相同金额的多笔银行记录仍需以人工勾对的方式进行对账，增加了会计人员的工作量。
二、SAP 银企直联模式下‘银行存款’的核算及特点SAP 银企直联通过因特网或专线连接方式，实现了银行和企业计算机系统的有机融合和平滑对接。
企业通过SAP系统界面就可直接完成对银行账户以及资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付等各项业务操作。
(一)SAP 银企直联的特点1。
SAP 银企直联模块能实时反映账户资金变化状况，便于企业财务监控和决策;2。
SAP银企直联模块能够做到与企业计算机系统的对接，通过企业与银行互动联接，实现资金划转和归集，提高资金利用效率，方便地完成企业系统的与银行有关的交易；3.SAP 银企直联的应用能减少财务人员手工操作环节和工作量,降低差错率,提高工作效率；4.SAP 银企直联设有标准化接口，方便与企业内部系统实现在线连接,并可提供个性化量身定作功能,银企直联可以为企业在财务系统中开发和定制个性化功能提供支持，具有信息同步、高效简便、个性服务和安全可靠的鲜明特色。
招商银行银企直联
银企直联业务简介
服务经验丰富
连续七年被评为“最佳现金管理银行”、“网上企业银行” 银企直联客户（北京地区）：180家集团企业，超过5000家下属
成员公司
国家电网、中远、中粮、华电、国航、海航、五矿、银河证券……
银企直联业务简介
系统对接
通过标准银企直联接口实现对接 已成功对接系统包括：用友、 Oracle、SAP、浪潮、金蝶等近10种，
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
灾难恢复与数据备份
多台服务器同时运作（保障客户使用的稳定性） 上海设置了灾难备份中心（保障客户数据的安全性）
实践、时间的检验
2011年全年交易金额超过20万亿元 2011年全年电子银行交易笔数替代率超过55% 17年的业务考验，无一笔业务出现安全问题
银企直联业务简介
银企直联支持接口
账务查询 余额查询 交易明细查询 电子回单
直接支付 公对公转账 查询转账结果
代发 公对私转账 查询公对私转账结果
代扣 公扣私 公扣公 查询代扣结果
代理清算 财务公司代理成员单位对外付款
内部转账 集团内资金转账归集（含人民币 外币）
定期及通知存款 活期转定期转通知存款 产生通知 提前支取 网上转网下
历经18年的电子银行创新与发展，招商银行将为贵公司提供全方位、高 兼容性与可定制化的网上金融服务解决方案。依托全面的、综合化的银 企直联电子平台，稳定、安全、高效的优点，为贵公司提供更多、更优 质、更贴身的个性化、高自由度的电子化金融服务
协助贵公司一同构建稳定、安全、高效的银企直联服务管理机制，打造 安全、稳定的内部管理、结算等系统
一种基于SAP系统的银企直联平台设计开发
一种基于SAP系统的银企直联平台设计开发1. 引言企业和银行之间的资金流转和业务合作是实现经济社会活动的基础，然而传统的人工操作方式存在效率低下、易出错、信息不透亮等问题。
银企直联平台的出现填补了这一空白，为企业和银行提供了一个高效、安全、便捷的信息流通渠道，极大地提升了资金管理和业务处理的效率。
然而，目前市场上的银企直联平台存在着一些问题，比如功能单一、安全性不高、数据不一致等。
为了解决这些问题，本文提出了一种基于SAP系统的银企直联平台设计方案。
2. 设计方案本文的设计方案基于SAP系统，SAP系统是一种集成的企业资源规划软件，具有强大的数据处理和管理能力。
在设计方案中，我们将银企直联平台与SAP系统进行无缝集成，以实现企业与银行的信息交互和数据共享。
2.1 平台架构我们设计的银企直联平台接受分层架构，包括客户端、应用层、服务层和数据层。
客户端提供友好的用户界面，用户可以通过浏览器或挪动设备访问平台。
应用层主要负责业务逻辑的处理，将用户的请求转发给服务层。
服务层是核心组件，负责与银行的接口通信和数据传输。
数据层包括干系数据库和SAP系统，存储和管理平台的各种数据。
2.2 功能模块我们设计的银企直联平台包括以下功能模块：- 资金管理：包括账户查询、资金调拨、资金结算等功能，援助企业实现资金的有效管理和运作。
- 收支管理：包括收款、付款、票据管理等功能，支持企业与银行之间的资金往来。
- 业务管理：包括订单管理、发票管理、合同管理等功能，便于企业管理和控制业务流程。
- 风险管理：包括风险评估、预警提示等功能，援助企业降低经营风险。
- 报表查询：包括财务报表、资金流水、往来明细等功能，便利企业进行数据分析和决策。
3. 开发过程在开发过程中，我们接受了灵活开发方法，以快速迭代的方式进行系统开发。
详尽步骤包括需求分析、系统设计、编码实现、测试验证和部署上线。
3.1 需求分析在需求分析阶段，我们与企业和银行的相关人员进行沟通，明确平台需要实现的功能和性能要求。
银企直联活动方案策划
银企直联活动方案策划一、活动背景和目标活动背景：银企直联是指银行与企业之间建立直接的互联网连接，实现资金管理和财务服务的快速、便捷和高效。
银企直联是金融科技的重要应用之一，帮助企业降低成本、提高效率、增强风险管理能力。
活动目标：1.促进银行与企业之间的合作，推动银企直联应用的发展；2.提高企业对于银企直联的了解和认识，增加其在企业中的使用率；3.分享银企直联的成功案例和最佳实践，帮助企业更好地实施银企直联；4.搭建银行和企业之间的交流平台，促进双方的合作和共赢。
二、活动内容1.学术讲座：邀请专家学者和业内人士对于银企直联的发展趋势、技术应用、风险管理等方面进行讲解和分享。
同时，介绍国内外银企直联的典型案例，以及成功经验和教训。
2.实践交流会：邀请具有银企直联经验的企业代表，分享其在实施银企直联过程中遇到的问题、解决方案和收益。
同时，邀请银行代表介绍其银企直联的服务及优势，为企业提供更准确、高效的金融服务。
3.主题论坛：在活动中设置多个主题论坛，邀请银行、企业和科技公司的代表一起讨论银企直联的技术、业务和市场发展等问题。
通过专家的解读和参与者的讨论，深入探讨银企直联在不同行业的应用和前景。
4.产品展示：企业和金融科技公司可携带自身开发的银企直联产品进行展示。
通过展示过程，让更多的企业了解到各种银企直联产品的功能和优势，选择最适合自己的解决方案。
5.合作洽谈：为银行和企业提供合作洽谈的机会，通过直接对接和交流，建立双方的合作关系。
为企业提供更多选择和机会，促进银企直联应用的推广和发展。
三、活动推广1.线上推广：利用社交媒体平台、行业论坛、企业网站等途径，发布活动信息和相关资讯。
通过精准的推送和定向宣传，吸引目标人群的关注和参与。
2.线下推广：利用银行的网点、企业协会、商业展会等场合，进行现场宣传和推广。
通过海报、宣传册、产品展示等形式，吸引潜在参会者和合作方的关注。
3.合作推广：与相关机构、媒体和协会进行合作，共同推广活动。
银企直联系统介绍共20页文档
大企业、政府、事业
嵌入模式 中 好 好 低
Windows
专线/互联网 高 一般
大企业、政府、事业
接口模式 简单 好 差 中
Windows/Unix/Linux/其它
专线 一般 极少
战略客户、政府
通讯方式和网络环境
通讯方式：与网银相同，采用TCP/IP协议。 网络环境：大企业选择专线的较多
互联网：方便、成本低 专线：安全高、较稳定、成本高 VPN：成本中等，安全较高 网络带宽：建议128kbps以上，对业务量较大的企 业建议512kbps以上。
业务及服务
支持大多数网银业务，但不限于已有网银业务。
账务查询 转账支付 代发工资 …… 电子票据
早期直联系统存在的风险
远程饱和式攻击 DC/DS运行不稳定，速度慢 签名过程没有认证，存在被利用的风险 频繁的大数据量交易可造成服务器性能故障 异常数据与错误交易请求可造成服务器异常 企业较低的安全环境降低了业务流程的安全度 网络侦听或数据库可获取网银用户的重要信息与数据
企业财务系统 企业ERP 结算中心/财务公司的资金管理系统 电子商务平台 税务/保险/水电等系统
直联与普通网银的比较
直联
普通网银
服务对象
大型集团、政府、事业、电子商 中小型企业为主 务平台
业务范围
一般网银业务、集团现金管理、 一般网银业务 电子商务等
企业管理特点 企业内部有较复杂的管理流程
发展规划
新一代银企直联符合多渠道整合构架，支持嵌入模式，支 持USBKey和文件证书
支持嵌入及前置机等多种模式 开发新的通讯方式，支持大数据量的通讯 支持集团现金管理业务功能 支持B2C/B2B业务功能
银企对接活动方案
XXX市2023年银企对接活动实行方案根据《XX省人民政府金融工作办公室有关印发2023年全省银企对接活动方案》（皖金〔2023〕4号）规定，为推进本市重点项目建设，重点产业建设，拉开都市框架，缓和小企业、农户和个体工商户融资难问题，保持本市经济社会平稳较快发展，现制定2023年本市银企对接活动方案。
一、指导思想指导思想：坚持以科学发展观为指导，以转变经济发展方式、调整经济构造、承接产业转移、推进自主创新、保障和改善民生为目旳，充足发挥政、银、企多方积极性，搭建多种形式旳对接平台，减少融资门槛，合理配置信贷资源，为推进本市“6653”产业体系建设和“1255”都市发展战略，建设现代化大都市提供有力旳金融支持。
原则：一是重点支持省“861”行动计划和市重点项目建设；二是面向基层，面向小企业，面向广大农户和个体工商户；三是银企合作与金融知识普及相结合。
二、活动组织2023年全市银企综合性专场对接活动由市政府主办，市金融办、市发改委、市经信委、市人行和银监分局承接，市委宣传部、市农委、市商务局、市国土资源局、市住建委、市工商联等部门协办。
1、成立市银企对接活动组委会。
市政府副市长XXX任组委会主任，市政府副秘书长XXX、市金融办、发改委、经信委、人行、银监分局重要负责人任副主任。
各承接、协办单位和县区、开发区负责人为组员。
组委会办公室设在市金融办，市金融办副主任XXX任组委会办公室主任，市发改委重点办主任XXX、市经信委副主任XXX、市人行副行长XXX、银监分局调研员XXX 任组委会办公室副主任。
2、参与活动旳（准）金融机构。
（1）本市（准）金融机构：市农发行、工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、徽商银行、农商行、浦发银行、新华村镇银行等银行业金融机构和市国元担保有限责任企业、各小额贷款企业。
（2）邀请上述银行旳省级机构及省内其他金融机构参与活动。
三、2023年全市银企对接活动安排2023年本市计划举行9场银企对接活动，重要有：1、都市基础设施建设贷款专题对接活动；2、当涂县银企对接活动；3、金家庄区银企对接活动；4、雨山区银企对接活动；5、花山区银企对接活动；6、市开发区银企对接活动；7、慈湖开发区银企对接活动；8、当涂开发区银企对接活动；9、2023年全市银企综合性对接活动；上述活动中，2023年全市银企综合性对接活动举行1场，由市政府主办。
SAP ERP FSCM-银企直连中国解决方案(35页)
ERP 银企直联方案 演示
SAP 全球化服务部
SAP ERP 银企直连接口方案 介绍
主要内容
▪ 背景介绍 ▪ 适用商业场景与流程 ▪ 功能介绍 ▪ 实施建议
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3
SAP ERP 银企直连接口方案
背景简介
什么是“银企直连”? 一般定义是：银企直连是指企业通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与 商业银行的业务系统通过特定的数据接口实现连接。
财务集成审批流 支持批量提交和批量审批 支持客户自定义审批 支持按资金计划审批
实现自动生成指令直连支付 支持多家银行范例 支持银行账户实时查询 自动登记并打印银行存款日记帐
实时对账单查询下载 支持自动对账单账务处理 支持自动出具余额调节表 集成SAP国际银行支付模块 实时的收款及账务处理
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银行转账结果更新，自动对账清帐
2 应付项送审后H会TT计P工/H作T清TP单s
XML 报文
RFC（远程 功能调用） http目的地
公
银行-A前置机
网
或
银行-C前置机 专 线
银行-C前置机
3 审批人的审批组清单
银行
银行-A 银行-B 银行-C
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网
或
银行-C前置机 专 线
银行-C前置机
银行
银行-A 银行-B
银行转账结果更新，自动对账清帐
银行-C
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华夏银行银企直联客户程序开发指导
直联客户程序开发指导
一、通讯流程
1、直联客户的软件程序(简称ERP)发送报文到直联前置机，前置机将接收的到的报文签名
整合，再转发到银行服务器；返回报文到前置机，最终返回到ERP；编码使用GBK。
2、前置机对每笔请求报文做签名，故不支持ERP的大并发请求，ERP不应频繁发送查询，
建议每笔间隔30ms以上；转账交易建议在一个批次中一次性发送，而不要循环一笔一笔发送，每批次不应超过2000笔。
二、开发说明
1、前置机安装在ERP可访问的windows系统中，要求使用KEY证书登录成功，方可接收
ERP报文；前置机默认安装在下目录C:\Program Files (x86)\华夏银行\华夏银企业直联前置机，主配置文件是transServer.ini，其中IS_SSL=1 表示前置机与银行服务器使用https 协议，若为测试环境可修改为0，使用http通讯；
2、ERP报文目前主要支持分隔符报文；上送报文样例详见附件，返回报文与之类似，字段
内请参考接口文档；
3、ERP与前置机通讯方式支持socket、http；推荐使用socket
Socket：
可使用java标准中的socket API
http:
请求地址: http://前置机IP:前置监听端口
请求参数：command。
银企直联系统介绍课件
统一管理平台
银企直联系统为企业提供 统一的资金管理平台，方 便企业集中管理各项资金 业务。
降低企业财务成本
降低银行手续费
通过银企直联系统，企业可以批 量处理银行业务，降低银行手续
费，从而降低财务成本。
减少人工成本
银企直联系统自动化处理各项业务 ，减少了人工操作，降低了人工成 本。
提高资金使用效率
银企直联系统实时监控企业资金状 况，合理调配资金，提高资金使用 效率，降低财务成本。
总结
银企直联系统作为金融科技的重要组成部分，已经并将继续对传统金融业产生深远影响 。企业与金融机构应充分认识到其重要性，积极探索和应用银企直联系统，以提升自身
竞争力和服务水平。同时，也需要关注该系统的安全性和合规性，防范潜在风险。
THANKS 感谢观看
对企业与金融机构的影响与启示
01
提升企业财务管理效率
银企直联系统能够帮助企业实现快速、准确的资金结算和支付，减少人
工干预和操作风险，提高财务管理效率。
02
增强金融机构服务能力
银企直联系统能够为金融机构提供更广阔的服务范围和更深层次的服务
内容，满足企业多样化的金融需求，增强金融机构的市场竞争力。
03
随着金融科技的不断发展，银企直联系统将不断引入新技 术，如人工智能、大数据分析等，提升系统的智能化和自 动化水平。
安全性增强
随着网络安全问题的日益突出，银企直联系统的安全性将 得到进一步加强，包括数据加密、身份验证等方面的技术 升级。
业务范围拓展
未来银企直联系统的业务范围将进一步拓展，不仅局限于 资金结算和支付领域，还将涉及风险管理、客户关系管理 等更多金融业务领域。
身份认证和授权
系统支持多种身份认证方式，如用户名/密码、动态令牌等。同时，通过角色管 理和权限控制，确保不同用户只能访问其权限范围内的数据和功能。