中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知
中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知-银发〔2018〕164号
中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知银发〔2018〕164号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联，农信银资金清算中心，城市商业银行资金清算中心：为落实国务院关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见，防范违法犯罪分子利用复杂的股权、控制权等关系掩饰、隐瞒真实身份、资金性质或者交易目的、性质，提高受益所有人信息透明度，规范反洗钱义务机构（以下简称义务机构）开展非自然人客户的受益所有人身份识别工作，现就义务机构执行《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）有关事项通知如下：一、受益所有人身份识别工作应当遵循以下主要原则（一）勤勉尽责。
义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效履职所必需的合规能力、风险意识和职业操守，按照规定做好受益所有人身份的识别、核实以及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息、数据或者资料。
（二）风险为本。
义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱。
恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取差别化的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。
（三）实质重于形式。
2021年反洗钱宣传月知识竞赛试题
2021年反洗钱宣传月知识竞赛试题一、单项选择题：（每题2分，共15题，合计30分）1.对于保险费金额人民币( )元以上或者外币等值( )美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（）[单选题] *A.20万 1万B.2万 2千C.1万 1千D.20万 2万(正确答案)2. 金融机构确定风险评级不得少于( )级。
（） [单选题] *A、2B、3(正确答案)C、4D、53.在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币( )元以上或者外币等值( )美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
（） [单选题] *A.20万 1万B.2万 2千C.1万 1千(正确答案)D.20万 2万4.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，有权( )。
（） [单选题] *A.继续为客户办理业务B.中止为客户办理业务(正确答案)C.有权更新资料D.有权上报交易5.金融机构存在洗钱和恐怖融资风险隐患，或者反洗钱和反恐怖融资工作存在明显漏洞，需要提示金融机构关注的，经中国人民银行或其分支机构反洗钱部门负责人批准，可以向该金融机构发出( )，要求其采取必要的管控措施，督促其整改。
（）[单选题] *A.《反洗钱监管提示函》(正确答案)B.《反洗钱监管通知书》C.《反洗钱监管意见书》D.《反洗钱监管事实确认书》6.在洗钱和恐怖融资风险较高的领域，义务机构应当采取与风险相称的客户身份识别和交易监测措施，不包括（） [单选题] *A、适度提高交易监测的频率及强度B、合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型C、与客户建立、维持业务关系，或为客户办理业务，需经反洗钱部门批准或授权(正确答案)D、进一步调查客户交易及其背景情况，询问交易目的，核实交易动机7.保存客户身份资料和交易信息制度的主要目的（）。
信贷知识考试(习题卷58)
信贷知识考试(习题卷58)说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共42题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]（ ）不属于当前我行农村路网贷款支持范围的领域。
A)村道B)高速公路C)县域城镇道路D)农村客运场站2.[单选题]贷款调查实行（ ）人（含）以上现场与非现场调查方式，以现场实地调查为主，较大额度的贷款应有法人机构班子成员参与调查。
A)1B)2C)3D)43.[单选题]非标准化代理投资业务存续期管理工作中涉及我行应诉、起诉工作及其他法律风险管理的，一级（直属）分行法律事务部门商( )部门做好诉讼及法律风险管理相关工作，必要时根据业务权限报总行法律事务部。
A)客户营销部门和业务产品部门，B)客户营销部门，C)业务产品部门，D)信贷与投资管理部门，4.[单选题]以下不属于调查环节主要风险点的是：（ ）。
A)借款主体为空壳公司B)借款主体为服务辖区外客户C)对重大风险隐患未充分揭示D)还款来源不真实5.[单选题]农村信用社向《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人发放的贷款最高划为（ ）类。
A)正常B)关注C)次级D)可疑6.[单选题]农村信用社原则上应设立责任独立的贷款支付审核部门(岗位)，保持工作的（ ）。
A)监督性B)全面性C)独立性D)管理性7.[单选题]不属于贸易融资类业务调查重点的是A)客户自身情况B)上下游交易对手情况C)贸易背景真实性D)借款人现代企业制度的建立情况8.[单选题]关于连带债权和债务，下列说法错误的是：（ ）A)债权人为2人以上，部分或者全部债权人均可以请求债务人履行债务的，为连带债权B)债务人为2人以上，债权人可以请求部分或者全部债务人履行全部债务的，为连带债务C)连带债权或者连带债务，可以由法律、行政法规规定D)连带债权或者连带债务，可以由当事人约定9.[单选题]商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括受理、调查、（）、审批等环节。
招商期货反洗钱知识测试
招商期货反洗钱知识测试一、单选题（16题）1、公司( )承担洗钱风险管理的最终责任，董事会授权下设( )履行日常洗钱风险管理的职责。
公司建立( )，负责反洗钱工作的领导和管理。
[单选题] *A 董事会投资管理委员会洗钱风险管理领导小组B 监事风险管理委员会洗钱风险管理领导小组C 董事会风险管理委员会洗钱风险管理领导小组(正确答案)D 监事风险管理委员会洗钱风险管理工作小组2、洗钱风险自评估，指的是义务机构对本机构开展的洗钱风险评估；其内涵是义务机构采取适当步骤识别和评估其面临的（）。
[单选题] *A 操作风险B 洗钱和恐怖融资风险(正确答案)C 信用风险D 声誉风险3、金融机构在进行客户身份识别时要求贯彻的基本原则是（） [单选题] *A 实事求是B 规范管理C 严进宽出D了解你的客户(正确答案)4、金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向（）报送大额交易和可疑交易报告。
[单选题] *A 保监会B 中国人民银行C 政府D 中国反洗钱监测分析中心(正确答案)5、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（）进行一次审核。
[单选题] *A 季度B 半年(正确答案)C 一年D 两年6、客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（） [单选题] *A 继续为客户办理业务B 财务临时冻结账户C 中止为客户办理业务(正确答案)D 不予理睬7、洗钱：指通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。
[单选题] *A 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪B 恐怖活动犯罪、走私犯罪C 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪D 以上均是(正确答案)8、委托其他机构开展客户风险等级等洗钱风险管理工作时，（）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
反洗钱参考资料
1. 走私犯罪不属于我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪。
题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: B2. 根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: A3. 任何单位和个人发现洗钱活动均有权举报。
接受举报的机关可将举报人和举报内容在公开媒体上披露。
题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: B4. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业务。
题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: B5. 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。
题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: A6. 对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构、特定非金融机构应当暂停采取冻结措施。
题目类型: 判断题分值: 2 标准答案: B7. 我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有( )种。
题目类型: 单选题分值: 1 标准答案: D8. 根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者（）举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
题目类型: 单选题分值: 1 标准答案: A9. 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
题目类型: 多选题分值: 3 标准答案: ABCD10. 根据《金融机构反洗钱规定》，中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的（）信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
2021年下半年反洗钱培训随堂测试卷
2021年下半年反洗钱培训随堂测试卷一、单选题:1.针对金融机构规定的处罚行为类型从七类细化扩展为（）类 [单选题] *A. 15B.16C.17D.18(正确答案)2.法人金融机构应于（）前制定或更新本机构自评估制度 [单选题] *A.2021年11月30日B.2021年12月31日(正确答案)C.2022年1月31日D.2022年6月30日3.原则上自评估的周期应不超过（）个月，固有风险或剩余风险较高或以上，自评估周期应不超过（）个月。
[单选题] *A.12 24B.24 36C.36 24(正确答案)D.24 124.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）为客户办理新业务。
[单选题] *B.终止C.停止D.中止(正确答案)5.义务机构提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起每（）个月提交一次接续报告。
[单选题] *A.1B.2C.3(正确答案)D.66.金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度，定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，经董事会或者高级管理层审定之日起（）个工作日内，将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。
（） [单选题] *A.3B.5C.7D.10(正确答案)7.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级较高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。
[单选题] *A.一月C.半年D.一年(正确答案)8.下列关于反洗钱保密义务说法不正确的是（） [单选题] *A、金融机构应对依法履行反洗钱义务获得的下列反洗钱工作信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位或个人提供。
B、对配合监管机构进行反洗钱调查的活动，不得向被调查单位、被调查人员透露任何调查情况。
关于有效开展受益所有人身份识别工作的思考
金融论坛Finance Forum70中国信用卡2019.03金融行动特别工作组（Financial Action Task Force，FATF）是目前国际上影响力最大的反洗钱、反恐怖融资的政府间组织，为符合该组织于2012年提出的“必须保证法人客户受益所有权和控制权的信息透明性”的标准，人民银行先后出台了《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）（以下简称“235号文件”）和《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发〔2018〕164号）（以下简称“164号文件”），对非自然人受益所有人身份识别工作提出了指导性的工作要求。
本文从梳理监管要求入手，结合基层人民银行反洗钱工作实践，对目前义务机构落实非自然人受益所有人身份识别工作中存在的问题进行分析，并提出相应的对策建议。
☐ 中国人民银行扬州市中心支行 徐 红关于有效开展受益所有人身份识别工作的思考一、受益所有人的概念及监管要求演进1.受益所有人的概念受益所有人是英美法上特有的概念，是指拥有受益所有权的人。
反洗钱视角下的受益所有人概念，则注重对金融业务中所涉及权利与财产的所有权与支配权的确立。
FATF 给出的定义是：受益所有人指最终拥有或控制所发生交易实际利益的自然人，以及对法人或法律安排具有实际控制力的人员。
2.受益所有人监管要求的演进（1）国际社会对受益所有人的监管实践英国财政部2007年颁布的《洗钱监管规定》明确了受益所有人的定义及金融机构对受益所有人的识别要求；美国反洗钱执法机构金融犯罪执法网（Financial Crimes Enforcement Network，FinCEN）2010年联合其他六家金融监管部门颁布了《关于获取和维护受益所有人信息的指引》，对金融机构获取受益所有人信息提供指导；FATF 2012年修订的《打击洗钱、恐怖融资、扩散融资国际标准》的“40项建议”更加鲜明和具体地提出了识别法人客户受益所有人的要求，并给出了分步识别受益所有人的方法。
银行客户身份识别管理实施细则(2023修订版)
银行客户身份识别管理实施细则（2023修订版）第一章总则第一条为加强银行（以下简称“分行”）客户身份识别管理，有效识别和防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》和《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》等法律法规和规范性文件，以及《X银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理政策》（X银内〔2019〕9号）等行内制度，结合分行实际，制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于分行各部门及下辖各分支机构（以下简称“分行各单位”）。
第三条客户身份识别工作基本原则：（一）勤勉尽责原则。
分行各单位参与客户身份识别工作的人员应当尽到与自身岗位相当的责任，运用一切力所能及的合理手段，了解客户及其交易情况。
（二）了解客户原则。
分行各单位参与客户身份识别工作的人员应当了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
（三）风险为本原则。
分行各单位应当针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取与风险程度相应的客户身份识别措施。
（四）全面覆盖原则。
客户身份识别工作应覆盖分行全部客户，包括在分行开户的正式客户，也包括与分行建立业务关系、开展业务往来或办理一次性金融交易的潜在客户和非分行开户客户。
（五）信息保密原则。
分行各单位及相关工作人员必须对开展客户身份识别工作过程中取得的客户资料和交易信息予以保密，不得违反规定向客户或其他与反洗钱工作无关的人员泄露相关信息。
第二章职责分工第四条分行内控合规部是分行客户身份识别工作的牵头管理部门，负责相关制度流程的制定，并对分行相关部门及辖属分支机构客户身份识别工作进行指导、监督、检查和考核。
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中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关
问题的通知
【法规类别】银行综合规定银行监管
【发文字号】银发[2018]164号
【发布部门】中国人民银行
【发布日期】2018.06.27
【实施日期】2018.06.27
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知
（银发〔2018〕164号）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联，农信银资金清算中心，城市商业银行资金清算中心：
为落实国务院关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见，防范违法犯罪分子利用复杂的股权、控制权等关系掩饰、隐瞒真实身份、资金性质或者交易目的、性质，提高受益所有人信息透明度，规范反洗钱义务机构（以下简称义务机构）开展非自然人客户的受益所有人身份识别工作，现就义务机构执行《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）有关事项通知如下：
一、受益所有人身份识别工作应当遵循以下主要原则
（一）勤勉尽责。
义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效履职所必需的合规能力、风险意识和职业操守，按照规定做好受益所有人身份的识别、核实以及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息、数据或者资料。
（二）风险为本。
义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱。
恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取差别化的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。
（三）实质重于形式。
义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。
二、义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。
（一）将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。
根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定更为严格的受益所有人身份识别标准。
（二）在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。
在与非自然人客户业务关系存续期问，义务机构采取持续的客户身份识别措施或者重新识别客户身份的，应当同时开展受益所有人身份识别工作，确保受益所有人信息完整性、准确性和时效性。
（三）加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控
等工作的有效衔接。
开展受益所有人身份识别工作发现股权或者控制权复杂等高风险情形的，应当及时主动调整客户洗钱风险等级，提高交易监测分析的频率和强度；发现或者有合理理由怀疑受益所有人与恐怖活动组织及恐怖活动人员名单相关的，应当按规定提交可疑交易报告。