保险经纪公司运营与业务管理讲解共65页文档
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保险公司经营管理-339页PPT文档资料
保险公司经营管理讲义
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上海对外 贸易学院
保险系
第一章 保险公司经营导论
第一节 保险经营的商品属性 第二节 保险公司的经营环境 第三节 保险公司的经营原则 第四节 保险公司的经营目标
保险公司经营管理讲义
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上海对外 贸易学院
保险系
第一章 复习重点
对保险精算职业或工作岗位要求的了解 财产保险费率厘定的分类法 财产保险费率厘定的增减法 保险经营的特殊原则，尤其是风险分散原则
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保险系
一、外部环境
第一章第二节 保险公司的经营环境
1. 自然环境 包括两方面：
一是土地、水、能源等自然资源对保险公司的影响；
二是自然灾害风险对保险公司的影响。
自然灾害对保险公司影响很大：瑞士再和慕尼黑再每年 都对全球自然灾害造成的损失和保险赔偿额进行统 计和公布。
瑞士再的研究杂志Sigma公布的部分资料见教材13页。 巨灾债券就是为了应对保险公司的自然灾害承保风险。
保险公司经营管理：是保险公司在经营保险 业务（承保业务、投资业务）追求价值最大 化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险 公司的计划、组织、领导和控制。
教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动 为主，同时涉及计划、组织和控制。
保险公司经营管理讲义
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上海对外 贸易学院
保险系
课程框架
第一章，导论 第二、三章，保险市场分析与营销管理 第四、五章，承保与理赔管理 第六章，保险公司投资管理 第七章，保险公司财务管理 第八章，偿付能力管理 第九章，再保险管理 第十章，计划管理（计划） 第十一章，人力资源管理（组织） 第十二章，经营绩效评价（控制）
三、什么是经营管理？
第十一章保险公司的经营与管理
一、保险经营的基本原则
（二）随行就市原则
所谓随行就市，是指根据市场行情及时调整保险商品 的结构和价格以适应市场的需求。保险企业应根据市场提 出的现实要求，随行就市调整保险商品的结构和价格才能 实现保险商品供求平衡和保险商品的价格。
（三）薄利多销原则
在薄利多销原则下，保险企业可以略高于保险成本的 低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。
第十一章保险公司的经营与管理
第三节 保险经营的环节
• （三）保险展业的步骤和环节
• 开展保险业务前，应事先对保险市场环境、潜在顾客状况、 保险公司自身优势和劣势以及保险商品的特点进行全面的 分析，制定出展业规划和策略。做到知己知彼，才能取得 预期的展业效果。其具体的准备工作有：
员会显得过剩。因此，国内外的大型保险公司除了使用直接展业外， 还广泛地建立代理网，利用保险代理人和保险经纪人展业。
•
(3)保险经纪人展业。保险经纪人不同于保险代理人，保险经纪人
是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制
订风险管理方案和物色适当的保险人，是保险展业的有效方式。
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2.保险资金核算
3.保险利润核算
保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额； 二是利润率。
保险企业要在经济核算原则的指导下，通过企业核 算和险种核算两种形式，全面衡量企业的经营成果及各险 种的经营状况，以达到提高保险企业偿付能力的目的。
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第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
二、保险经营的特殊原则
（二）风险选择原则
2. 事后风险选择 事后风险选择是指保险人对保险标的物的风险超出核
（二）随行就市原则
所谓随行就市，是指根据市场行情及时调整保险商品 的结构和价格以适应市场的需求。保险企业应根据市场提 出的现实要求，随行就市调整保险商品的结构和价格才能 实现保险商品供求平衡和保险商品的价格。
（三）薄利多销原则
在薄利多销原则下，保险企业可以略高于保险成本的 低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。
第十一章保险公司的经营与管理
第三节 保险经营的环节
• （三）保险展业的步骤和环节
• 开展保险业务前，应事先对保险市场环境、潜在顾客状况、 保险公司自身优势和劣势以及保险商品的特点进行全面的 分析，制定出展业规划和策略。做到知己知彼，才能取得 预期的展业效果。其具体的准备工作有：
员会显得过剩。因此，国内外的大型保险公司除了使用直接展业外， 还广泛地建立代理网，利用保险代理人和保险经纪人展业。
•
(3)保险经纪人展业。保险经纪人不同于保险代理人，保险经纪人
是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制
订风险管理方案和物色适当的保险人，是保险展业的有效方式。
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2.保险资金核算
3.保险利润核算
保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额； 二是利润率。
保险企业要在经济核算原则的指导下，通过企业核 算和险种核算两种形式，全面衡量企业的经营成果及各险 种的经营状况，以达到提高保险企业偿付能力的目的。
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第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
二、保险经营的特殊原则
（二）风险选择原则
2. 事后风险选择 事后风险选择是指保险人对保险标的物的风险超出核
保险经纪业务运作课程PPT课件( 41页)
保人或被保险人委托办理
保险标的的查勘、鉴定、
保险经纪人在接到出险通知后的估第损一以步及工赔作款的应理是算查,并找向记录并判断 损失是否属于保单的承保范围。委公在托估索人人赔收的谈取主判酬要的金职的 能过公是程司按中。照，保险经纪
人应忠实于被保险人，尽力使被委保托险人人的得委到托要公求正,合对保理险的赔偿。
保险经纪业务运作
一、经纪业务分类
业务种类
业务来源
财产保险 经纪业务
人身保险 经纪业务
直接保险 经纪业务
再保险 经纪业务
保险经纪公司业务范围
(1)以订立保险合同为目的，为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管 理咨询服务。
(2)以订立保险合同为目的，为投保人拟订投保方案，办理投保手续。 (3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代
保险经纪人的主要业务
（1）风险管理咨询 （2）保险方案设计 （3）投保安排 （4）保单管理与维护 （5）索赔服务 （6）再保险安排
二、保险经纪业务程序
l．客户保险需求分析。 2．确定客户基础，签订委托协议书。 3．提供防灾防损，风险管理与咨询。 4．制定保险方案。 5．制定保险计划书。 6．询价并确定最终保险人。 7．投保实务操作。 8．保单审核与维护。 9．协助索赔。 10．客户关系管理及提供风险管理。
保险方案的制定应考虑以下因素： (1)充分考虑客户的需要。 (2)既要全面筹划。又要有所侧重。 (3)向客户如实介绍保险方案有关内容。
5．制定保险计划书
保险经纪人根据客户所面临的风险及其支 付能力确定所需投保的风险后，以专业化的服 务为客户制定投保计划书，并在征询客户意见 后修改完善计划书。
员工福利保障计划涉及的主要产品包括：企业年金、补充医疗保 险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。
保险行业中的保险公司的运营与管理
保险行业中的保险公司的运营与管理在现代社会中，保险行业扮演着重要的角色，为人们提供着财产和生命的保障。
而保险公司作为保险行业的核心组织，其运营与管理对于行业的稳定运作和顺利发展至关重要。
本文将从保险公司的运营和管理角度，探讨保险行业中保险公司的关键运营和管理要素。
一、产品开发与设计保险公司作为提供保险服务的机构，在保险产品的开发与设计方面扮演着核心角色。
保险产品的研发需要根据市场需求和消费者的保险需求来确定。
保险公司需要对市场进行调研，并依据市场需求推出具有竞争力的保险产品。
此外，保险公司还需要设计保险产品的细节，例如保险金额、保险期限以及保险责任等，确保产品合理、透明并满足消费者的保险需求。
二、销售与市场开发保险产品的销售与市场开发是保险公司运营的重要环节。
保险公司需要建立广泛的销售渠道，包括与代理人、经纪人和合作机构的合作关系，以便能够将保险产品推广给更多的消费者。
同时，保险公司还需进行市场营销活动，包括广告宣传、促销活动等，吸引消费者购买保险产品。
销售与市场开发的成功与否直接关系到保险公司的业绩和利润。
三、保险理赔与风险管理保险公司的核心职责是承担被保险人在意外事故发生时的赔偿责任。
因此，保险公司需要建立完善的风险管理机制，并通过严格的核保程序来评估风险并制定相应的保险条款。
此外，保险公司还需确保理赔流程规范、高效，及时为被保险人提供赔偿。
良好的保险理赔与风险管理是保险公司信誉和声誉的体现，也是吸引消费者选择保险公司的关键因素。
四、人力资源与团队建设作为一家服务型企业，保险公司的人力资源与团队建设至关重要。
保险公司需要拥有专业素质高的员工，包括销售人员、核保人员、理赔专员等，并通过培训和绩效管理来提高员工的业务水平和工作能力。
此外，保险公司还需营造积极的工作氛围，建立团队合作精神，提升员工的凝聚力和创造力。
五、信息技术与数字化转型在数字化时代，信息技术的应用对保险公司的运营与管理起到了重要的推动作用。
保险公司经营与管理
而在国有独资公司中，国家是惟一的股东，因此不设股东会；
国有独资公司由国家授权投资的机构或国家授权的部门委派董事，授权董事会行使股东会的部分职权。
1、股东
国有独资公司设立董事会，董事会对股东负责；
董事会制订并决定公司的经营方针和投资计划；
《公ห้องสมุดไป่ตู้法》：“国有独资公司的董事会由三到九名董事组成。”
董事长是公司的法定代表人，董事长负责召集主持董事会。
1、未到期责任准备金
保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额，以及发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额，提取未决赔款准备金。
1
未决赔款准备金可分为两种： 已报案未赔付 已发生未报案
2
2、未决赔款准备金
3、保证金
保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，除在清算时用于清偿债务外，平时不得挪用。
“对国有独资保险公司提取各项准备金、最低偿付能力和国有资产保值增值等情况及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害公司利益的行为进行监督。”
4、监事会
含义
01
法律特征
02
组织机构
03
三、保险股份有限公司
保险股份有限公司是指由国家保险监管机关批准设立、经营保险业务的股份有限公司。
1
股份有限公司是我国保险公司的重要组织形式之一。
保险公司的资金运用
第三节 保险经营规则
财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务，及其再保险业务；
01
人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务，及其再保险业务。
02
一、保险公司的业务范围
如果允许兼营，难以保证财产保险和人身保险核算的真实性和准确性，也很难避免保险公司内部各种准备金的相互占用；
保险经纪公司运营与业务管理讲解共65页文档
45、法律的制定是为了保证每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
保险经纪公司运营与业务管 理讲解
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
保险经纪公司运营与业务管 理讲解
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法
银保营业部经营与管理PPT课件
我们的观念：
►客户经理队伍是营业部存在和发展的唯一理由 ►必须建立合理的“客户经理与网点的配置”架构，才能长治 久安，持续稳健快速发展
江苏分公司银行保险部督训室
第4页/共75页
观念：对营业部管理的认识
►专业不在于知，而在于行 ►银保营业部工作没有重点，只有切入点 ►银保营业部管理在本质上是意愿管理、需求管理
没有不好的网点，只有经营不好的网点！
客户经理对网点的经营好坏，取决于我们能否对专 管员的网点经营创造一个公平的竞争氛围，将客户经理 的精力有效地调动在网点的经营上。
战场上没有不会开枪的士兵，但总有失败的一方！
第28页/共75页
网点进入机制
新人 （1＋X）模式 （1＋Y）模式
➢营业对新人原则上在一个月内，分配一个 网点进行经营。
可能成为业绩 • 渐进增长的专 管员；
时刻为最坏结 果做好准备； •
可以是很好的 倾听者，善于 理解别人。
对他们要格 外耐心，帮 助他们培养 自信意识；
提供成功且 无风险的实 践案例。
第21页/共75页
如何管理“提心吊胆型”的客户经理？
内心想法 行为特征
表现优势 如何管理
“我抽到了 • 很难对工作
演讲的内容：（1）以往的工作经验及网点经营经验 （2）对竟标网点的经营设想
6、客户经理得标，由该客户经理上缴X元的“风险抵押金”，当该网点经营不善， 被迫退出时，“风险抵押金”作为下一个网点经营者的业务启动费.
第31页/共75页
资源运用
银保营业部的三大资源： 人员 + 网点 + 费用
第32页/共75页
第9页/共75页
银保管理几个关键观念的认识
观念三：如果银保只有一件事，是什么（经营客户经理）
►客户经理队伍是营业部存在和发展的唯一理由 ►必须建立合理的“客户经理与网点的配置”架构，才能长治 久安，持续稳健快速发展
江苏分公司银行保险部督训室
第4页/共75页
观念：对营业部管理的认识
►专业不在于知，而在于行 ►银保营业部工作没有重点，只有切入点 ►银保营业部管理在本质上是意愿管理、需求管理
没有不好的网点，只有经营不好的网点！
客户经理对网点的经营好坏，取决于我们能否对专 管员的网点经营创造一个公平的竞争氛围，将客户经理 的精力有效地调动在网点的经营上。
战场上没有不会开枪的士兵，但总有失败的一方！
第28页/共75页
网点进入机制
新人 （1＋X）模式 （1＋Y）模式
➢营业对新人原则上在一个月内，分配一个 网点进行经营。
可能成为业绩 • 渐进增长的专 管员；
时刻为最坏结 果做好准备； •
可以是很好的 倾听者，善于 理解别人。
对他们要格 外耐心，帮 助他们培养 自信意识；
提供成功且 无风险的实 践案例。
第21页/共75页
如何管理“提心吊胆型”的客户经理？
内心想法 行为特征
表现优势 如何管理
“我抽到了 • 很难对工作
演讲的内容：（1）以往的工作经验及网点经营经验 （2）对竟标网点的经营设想
6、客户经理得标，由该客户经理上缴X元的“风险抵押金”，当该网点经营不善， 被迫退出时，“风险抵押金”作为下一个网点经营者的业务启动费.
第31页/共75页
资源运用
银保营业部的三大资源： 人员 + 网点 + 费用
第32页/共75页
第9页/共75页
银保管理几个关键观念的认识
观念三：如果银保只有一件事，是什么（经营客户经理）
2023年某保险公司营业单位的经营与管理课件
客户投诉调查与处理
设立专门的投诉调查小组，负责对投诉进行深入调 查，了解背景和情况，确保对投诉的全面把握； 根据投诉的性质和严重程度，制定相应的调查方案 和处理措施，以便快速、有效地解决问题；
客户信息维护
信息采集与录入
01
客户基本信息采集：包括客户姓名、联系方式、身份证号码等基本信息的录入，确保准确无误。
引入先进的信息技术系统和工具，如客户关系管理（CRM）系统和自动化流程管理软件，实现流程数字化和自动化。这样可以 缩短服务响应时间，提高服务效率，并且减少人为错误的发生。
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谢谢观看
分享人：Lucy
2023/8/7
机构设置——总部和分支机构
分支机构 保险公司 重要
机构设置：总部和 分支机构是公司运 营的核心，合理规 划和管理是关键
管理 组成部分 经营
职责分工——产品开发和销售管理
1. 产品开发
包括确定需求、策划设计、产品研发和测试等环节。保险公司需要建立一套科学有效的产品开发流程，确保产品的质量和市场竞争力。此外，还要加强市场调研，及时抓取客户需求和市场动态，为产品开发提供准确的参 考依据。
经营与管理
1.绩效管理体系：保险公司营业单位的管理政策
2) 绩效管理体系：分析该保险公司营业单位的绩效管理体系。包括制定明确的绩效目标、考核指标和考核周期，设立科学有效的奖励与惩罚机制。重点介绍员工绩效考核、薪酬激励、培训发展等方面的管理政策，以 提高员工的工作动力和工作满意度。
3) 创新与改进措施：探讨该保险公司营业单位的创新与改进措施。包括推进技术应用与数字化转型，提升业务处理效率和客户体验；开展市场 调研和竞争对手分析，不断优化产品和服务；建立反馈机制，定期开展内部审核与外部评估，以及加强员工创新意识和团队合作能力的培养。
设立专门的投诉调查小组，负责对投诉进行深入调 查，了解背景和情况，确保对投诉的全面把握； 根据投诉的性质和严重程度，制定相应的调查方案 和处理措施，以便快速、有效地解决问题；
客户信息维护
信息采集与录入
01
客户基本信息采集：包括客户姓名、联系方式、身份证号码等基本信息的录入，确保准确无误。
引入先进的信息技术系统和工具，如客户关系管理（CRM）系统和自动化流程管理软件，实现流程数字化和自动化。这样可以 缩短服务响应时间，提高服务效率，并且减少人为错误的发生。
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分享人：Lucy
2023/8/7
机构设置——总部和分支机构
分支机构 保险公司 重要
机构设置：总部和 分支机构是公司运 营的核心，合理规 划和管理是关键
管理 组成部分 经营
职责分工——产品开发和销售管理
1. 产品开发
包括确定需求、策划设计、产品研发和测试等环节。保险公司需要建立一套科学有效的产品开发流程，确保产品的质量和市场竞争力。此外，还要加强市场调研，及时抓取客户需求和市场动态，为产品开发提供准确的参 考依据。
经营与管理
1.绩效管理体系：保险公司营业单位的管理政策
2) 绩效管理体系：分析该保险公司营业单位的绩效管理体系。包括制定明确的绩效目标、考核指标和考核周期，设立科学有效的奖励与惩罚机制。重点介绍员工绩效考核、薪酬激励、培训发展等方面的管理政策，以 提高员工的工作动力和工作满意度。
3) 创新与改进措施：探讨该保险公司营业单位的创新与改进措施。包括推进技术应用与数字化转型，提升业务处理效率和客户体验；开展市场 调研和竞争对手分析，不断优化产品和服务；建立反馈机制，定期开展内部审核与外部评估，以及加强员工创新意识和团队合作能力的培养。