银行从业资格考试《个人理财》知识点财务计算器
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B2、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 C3、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。
将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。
A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 C4、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A5、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 B6、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。
A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 A7、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D8、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共48题）1、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 B2、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。
A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A3、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.6105004、（）不是银行高净值客户。
A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 A5、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。
A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 C6、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少7、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。
小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 A8、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。
2-02财务计算器运用TI BAII PLUS,CASIO 200V及HP10BII的使用
单利与复利
金融理财师
n 单利是存本取息的概念，简单理解就是每年把 存款产生的利息取出作为生活费，利息不再计 入本金。比如年利率为单利3%，存款10万元， 一共存10年，总利息为：100,000 × 3% × 10 = 30,000元。
n 复利是利息用作再投资，利滚利的概念。如果 年利率为复利3%，存款100,000元，同样存10 年，其本利和：100,000 × (1+3%)10 = 1,343,916 元，利息为343,916元，比单利产生的利息多出 43,916元。
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金融理财师
HP 12C 财务计算器
金融理财师
HP 10BII 财务计算器
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金融理财师
TI BAII PLUS 财务计算器
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金融理财师
CASIO FC-200V 财务计算器
1.2 现值（PV）与终值（FV） 金 融理 财 师
n 现值（PV） n 现值就是现在的价值。比如说现在买一个面包
要2元，或现在的资产价值20,000元，或者是现 在借入一笔钱20,000元，都是现值的概念。 n 终值（FV） n 终值就是未来的价值。比如说同样一个面包10 年后要花多少钱？一笔投资下去，10年后可以 累积多少钱？都是终值的概念。
公路 复利-点对点
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金融理财师
二.TI BAII PLUS计算器操作简介
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2.1 TI BAII PLUS计算器的基本设定 金 融 理 财 师
n 主要功能按键：都印在键上。如按右上方 ON/OFF键，表示开机关机。
n 货币时间价值操作键直接写于键上。 PV为现值，FV为终值，PMT为年金，N为期
n 考试时最好设为4位小数。这样输入金额时可以 万元计，结果的小数点4位，答案可以精确到 元。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。
银行从业中级理财计算器使用方法一
银行从业（中级）考试专用理财计算器使用方法（一）——教育规划2016年上半年中级银行从业考试结束后，让很多未考过考生朋友最痛心疾首的就是计算题。
银行从业（中级）《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”，实物计算器，比如德州仪器、惠普、卡西欧等这些常用理财计算器是不允许带入考场的，虽然在考试系统中增加了对理财计算器使用的说明，但是考试时间只有2个小时，面对如此紧张的考试时间，很多考生选择了放弃，最终也就直接导致了考试不通过。
下面针对考试的常见计算题型，给大家讲解一下“理财计算器”的使用方法。
学会此方法你会发现考试中的计算题会变得比用计算器去计算加减乘除运算还要简单。
首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（这是小编根据真实考试计算器给大家设计的，界面安排有微小差异，但是功能完全相同）接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（%）】：输入题目给出的年利率。
一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。
【期数】：输入总年数。
比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。
注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。
注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。
注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。
本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共35题）1、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A2、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。
A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】 A3、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。
A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 A4、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 D5、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。
A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 C6、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。
（答案取近似数值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】 D7、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。
A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C8、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 D9、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
银行从业-个人理财真题汇编-单选题11-1
个人理财真题汇编——单选题第1题合伙制私募股权基金中的LP是指（）。
A.普通合伙人B.有限合伙人C.基金管理人D.基金受益人正确答案:BGP指普通合伙人，LP指有限合伙人。
第2题（）是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人正确答案:A在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。
企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
第3题下列不属于电话沟通优点的是（）。
A.工作效率高B.针对性强、客户接受度高C.营销成本低D.计划性强、方便易行正确答案:BB项是问卷调查的优势。
下列不属于社会保险的特点的是（）。
A.非营利性B.广泛性C.社会公平性D.强制性正确答案:B社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
如养老保险、失业保险、基本医疗保险。
第5题下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）。
A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计正确答案:C退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
第6题下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。
第7题下列关于陌生电话前的准备工作的说法，错误的是（）。
A.了解电访客户的背景B.熟悉本行的产品服务及其优势C.努力与客户建立信任关系D.做好心理准备正确答案:C陌生电话前的准备工作有：①了解电访客户的背景。
财务计算器
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购房时点
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换房时点
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换房规划计算步骤
1）第一个房子5年后的价格：5n，3i，50PV，0PMT，FV，得到-57.9637。 2）第一个房子10年后的价格：10n，3i，50PV，0PMT，FV，得到 -67.1958。 3）第二个房子10年后的价格：10n，3i，100PV，0PMT，FV，得到 -134.3916。 4）购买第一个房子需要准备的首付款：57.9637 ENTER 0.2 × ，得到 11.5927。 5）第一次购房前的月储蓄额：5gn，5gi，0PV，11.5927 FV，PMT，得到 -0.1705。 6）两次购房间的月储蓄额： 第一次房贷： 57.9637 ENTER 0.8 × ，得到 46.3710。 第一次房贷的月供：20g n，4g i，46.3710PV， 0FV， PMT，得到 -0.2810。 7）换房时的剩余贷款： 15 g n，4 g i，0.2810 CHS PMT，0 FV，PV，得到37.9888。 8）出售旧房可以赎回的现金： 67.1958 ENTER 37.9888 - ，得到29.2070。 9）购买新房需要申请的房贷： 134.3916 ENTER 29.2070 - ，得到105.1846。 10）第二次购房后需要的月储蓄额： 20 g n，4 g i，105.1846 PV，0 FV， PMT，得到-0.6374。
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资金供给在目标基准点的终值：
g END ， 5 n，10 i， 5 CHS PMT， 0 PV，FV=30.5255
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银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务计算器财务计算器基本功能
1.主要功能按键：主键都印在键上，比如右上方on/off键，表示开关机，可直接操作。
2.次要功能按键：按键上方的次要功能键，可以按2ND键（切换键）＋主键调用，比如2NDPMT表示调用BGN功能。
3.货币时间价值操作键：PV为现值；FV为终值；PMT为年金；N为期数；I/Y为利率。
4.显示小数位数的设置：默认值为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC＝2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC＝4.0000，表示已更改成功。
小数位数设置将保持有效，开关机并不会需要重置，若要重新设置，必须使用FORMAT功能才会改变。
考试中的理财问题涉及金额较大，一般以万元计，最好设置为4位小数，这样就可精确到元。
5.日期键（月日年）：在计算利息时需要算持有存款或债券的天数。
在已知购入日、卖出日和相隔天数中任意两个数字的情况下，通过使用计算器的日期键可以算出第三个变量。
例如已知购入日为20XX年7月30日与卖出日为20XX年11月13日，按2NDDATE调用出DATE日期功能，出现DT1＝12－31－1990，此为原始设定值。
输入7.3005ENTER会显示DT1＝7－30－2005.接着按向下键↓出现DT2＝12－31－1990（即为原始设定值），输入11.1305ENTER显示出DT2＝11－13－2005，按向下键↓，出现DBD＝0.0000，按CPT得出106，即为两个日期相隔106天。
6.重新输入：数字重新输入按CE/C键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT键调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面。
7.PVFVNI/YPMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的。
清空方法是按2NDFV调用CLRTVM功能即可。
8.功能键中数据的清除：CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量。
如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLRWORK功能。
其他功能键中数据的清除也可运用同样方式清空数据，比如BOND键中的数据，也是先进入BOND键再使用CLRWORK键清空数据。
9.清除数据：清除储存单元中保存的所有数据，应先进入MEM键，再使用CLRWORK键；如果需要清除所有数据，包括恢复计算器内所有的设置，则直接按RESET键（2ND＋/－），换而言之就是计算器的格式化。
10.一般四则运算：括号与一般代数运算规则相同，必须对称，否则无法算出正确值，算式练完后按＝可以求出答案，用ANS可以调出前一个计算结果。
11.数学函数计算：操作顺序是先输入数字，再输入该函数所代表的符号。
12.付款与复利计算设置：P/Y表示每年付款次数，再按↓会出现C/Y表示每年计算复利的次数。
计算器中P/Y与C/Y默认值均设定为1，如果每月付款一次，每季计算复利一次，就应修改设定为P/Y＝12，C/Y＝4.
一般建议P/Y与C/Y均设定为1.这种情况下计算每月付款额（PMT）时，就输入i/12（月利率），N×12（月数）的数据进行计算。
13.名义年利率换算为有效年利率：同样的名义年利率随着复利频率的不同，有效年利率也会不同。
功能键IC0NV（2ND2）可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换。