担保公司盈利模式[1]

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担保公司怎么赚钱

担保公司怎么赚钱

担保公司怎么赚钱担保公司是一种专门提供担保服务的公司,通过为客户提供担保和担保业务来赚取收入。

担保公司主要通过以下几种方式赚取钱财:1. 收取担保费用:担保公司为客户提供担保服务,为客户的借款或交易提供信用担保,以此为客户提供信用支持。

在为客户提供担保服务的过程中,担保公司会收取一定的担保费用。

这些费用通常是根据借款额度、借款期限和风险评估等因素来确定的,一般会以百分比的形式收取。

收取担保费用是担保公司最主要的收入来源之一。

2. 收取担保利息:对于提供信用担保的业务,担保公司通常会与借款方签订协议,并要求借款方支付一定的担保利息。

担保利息的收入通常是根据借款额度和借款期限等因素来计算的。

担保利息是担保公司的重要收入来源之一。

3. 投资理财收益:担保公司通常会将收到的担保费用和担保利息等资金进行投资和理财,以获取更多的收益。

担保公司可以将部分资金投资于信托产品、基金、债券等金融产品,以获取更高的回报。

这些投资收益成为担保公司的另一个重要收入来源。

4. 增值服务费用:除了提供担保服务外,担保公司还可以提供一些增值服务,如财务咨询、投资顾问等服务。

这些增值服务通常需要额外收费,可以帮助担保公司增加收入。

5. 发行债券或股权融资:一些大型担保公司可以通过发行债券或股权融资的方式来筹集资金。

发行债券或股权可以获得更多的资金用于业务拓展和发展,从而增加公司的收入。

6. 接受委托管理:一些大型担保公司可以接受委托管理客户的资产,帮助客户进行资产配置和管理。

担保公司可以通过管理客户资产获取管理费用,并从中获得收入。

为了赚取更多的钱财,担保公司需要具备以下几个方面的能力:1. 专业风控评估能力:担保公司要能够准确评估客户的信用风险,以确定担保费用和担保利息的收取标准。

专业的风控评估能力可以帮助担保公司降低风险,保证担保业务的安全性,从而赢得客户的信任。

2. 良好的客户关系维护能力:担保公司需要与各类借款机构、金融机构、企业及个人保持良好的关系,以获取更多的业务机会。

担保公司的利润模式与收益来源解析

担保公司的利润模式与收益来源解析

担保公司的利润模式与收益来源解析担保公司是一种专门提供风险担保服务的金融机构。

其主要业务是为借款人提供担保,以减轻融资方的风险并提高其信用度。

担保公司的利润模式和收益来源是如何运作的呢?本文将对该问题进行详细的解析。

1. 担保费用与手续费收入担保公司的主要收益来源是从借款方收取的担保费和手续费。

担保费是借款人在获得融资时支付给担保公司的一种费用,以作为公司为其提供担保服务的回报。

而手续费则是在贷款过程中产生的相关手续费用,例如贷款咨询费、评估费等。

这些费用的金额通常与借款额度及担保公司的声誉和经验有关。

2. 利差收益担保公司还可以通过贷款利率之间的利差来获取收益。

一般情况下,担保公司向借款人提供担保,并在此基础上向贷款方提供资金,借款利率往往高于担保公司向借款人所支付的利率,这样就形成了利差收益。

担保公司通过差额部分的利率收入来获得利润。

3. 投资收益担保公司通常会将自有资金投资于其他金融产品,如债券、股票、基金等,以获取更高的投资回报。

这些投资收益也是担保公司的主要收入来源之一。

通过灵活配置投资组合,担保公司可以在降低风险的同时,获得更多的回报。

4. 其他服务收入除了提供担保服务,担保公司还可以通过提供其他金融服务来获取额外的收入。

这些服务可能包括信用咨询、财务咨询、风险评估等。

通过多元化的经营,担保公司可以通过提供多种金融服务来扩大收入来源。

需要注意的是,担保公司的利润模式与收益来源可能因国家和地区的不同而有所差异。

在某些国家和地区,担保公司可能会面临更多的监管限制和市场竞争,因此其利润模式和收益来源可能会有所不同。

总结起来,担保公司的利润主要来源于担保费用与手续费收入、利差收益、投资收益,以及其他金融服务收入。

通过有效管理风险、提供优质的服务,担保公司可以实现可持续的盈利模式,并为借款人和贷款方提供有效的风险管理工具。

担保公司的融资结构与资本运作方式

担保公司的融资结构与资本运作方式

担保公司的融资结构与资本运作方式在当今经济环境中,担保公司扮演着重要的角色,为企业和个人提供融资支持。

担保公司的融资结构和资本运作方式是决定其发展和稳定的关键因素。

本文将探讨担保公司的融资结构和资本运作方式,并分析其优缺点。

一、担保公司的融资结构担保公司的融资结构通常包括自有资本和外部融资两部分。

自有资本是指担保公司自身的资金,可以用于经营担保业务、支付债务和承担风险。

自有资本的来源包括初始注册资本、留存盈余和其他资本补充方式。

外部融资是指担保公司通过向银行、投资机构或其他金融机构借款来增加资金流动性。

外部融资可以分为长期融资和短期融资两种形式。

长期融资通常用于支持担保公司的战略发展和资本项目,如购买资产或参与重大合作项目。

短期融资用于满足日常业务运营的流动性需求,如支付员工工资、购买材料等。

担保公司的融资结构需要平衡自有资本和外部融资之间的关系。

过多依赖外部融资可能增加债务风险和财务压力,而过于依赖自有资本则可能限制了公司的发展潜力。

因此,担保公司应根据自身情况合理配置融资结构,做好风险控制和资金管理,确保稳定的运营和持续的发展。

二、担保公司的资本运作方式1. 股东注资:担保公司可以通过股东注资来增加自有资本,提高资本实力和抗风险能力。

股东注资可以采用一次性注资或分期注资的方式,以满足公司的融资需求。

同时,股东注资也体现了股东对公司的长期发展的承诺和支持,有利于提升公司信誉和形象。

2. 利润留存:担保公司可以将盈利的一部分用于留存,以增加自有资本。

留存盈余可以用于分配股利、购买公司债券、注资子公司等,为公司的未来发展提供稳定的资金来源。

3. 外部融资:担保公司可以通过发行债券、吸收社会资金或引入战略投资者等方式实现外部融资。

发行债券可以通过公开招标、私募债券等方式,融集更多的资金支持公司发展。

吸收社会资金可以通过设立资产管理计划、合作基金等方式,吸引社会资本参与担保业务,实现共赢发展。

4. 再担保:担保公司可以与其他担保机构进行再担保合作,通过互担风险的方式,实现资本运作。

担保公司如何实现利润最大化

担保公司如何实现利润最大化

担保公司如何实现利润最大化第一篇:担保公司如何实现利润最大化担保公司如何实现利润最大化设立和经营商业性担保公司的目的就是为了赢利,而担保公司赢利的多少取决于其业务的结构。

我认为,商业性担保公司业务应包括四大模块,即担保结合典当业务、信用管理和咨询服务业务、委托理财和融资顾问业务、风险投资业务。

担保业务是担保公司的主营业务,但是担保收入绝对不是担保公司的主收入来源。

大家都很清楚,面对目前担保业的低费率、高风险,如果某个公司将担保费收入成为主收入来源,那么这个公司的生命周期绝对超不过5年(政策性担保公司除外)。

担保结合典当,有以下几大好处,抵押物和质押物的处置简单了,节省了出现逾期后担保公司打官司和拍卖的程序。

担保合同不能约定债务人不还款的时候抵押物或者质押物直接转移所有权,而典当的应有之意恰恰是质押物在债务人不还款的时候转移所有,这就绕开了担保行业的生死劫。

第二个好处是,能提高收费,担保行业的收费基本是2%到8%年,而担保行业的费率基本上是在30%到36%,加上银行贷款利息,典当的收费基本上是担保业的3到5倍。

并且,处置抵押或质押物还有一块很大的收益。

因此担保加典当是担保公司的必选方式。

信用管理和咨询服务,信用管理主要是指企业资信调查、消费者资信调查,资产调查、信誉评估、商帐追收、保理、信用保险等。

前四项正是一笔担保业务的操作的保前审查业务,而后三项是担保业务的延伸业务。

只所以银行同意给担保公司授信,其根本原因就在于银行认为担保公司的信用管理能力高于银行,因此,担保公司的信用管理能力对公司的生存至关重要。

因此担保行业和信用管理行业密不可分,通过调查我们也能发现,那里的那里的信用管理公司多,那里的担保行业就开展的好,二者之间存在逻辑关系。

有很多信用管理公司的股东就是担保公司,也有很多的担保公司的股东就是信用管理公司,更有很多的担保公司就直接业务内容中就包括信用管理业务。

来担保公司来寻求融资的中小企业,往往存在各个方面的欠缺,这就要求担保公司为其提供包括财务、法律、管理、营销等方面的专业咨询,在担保期间内,为了保证被担保企业经营良好,还要不间断的对其提供个方面的咨询服务。

担保公司的资金来源及运作模式解析

担保公司的资金来源及运作模式解析

担保公司的资金来源及运作模式解析一、引言担保公司作为一种特殊的金融机构,其主要业务是为借款人提供担保服务,以降低借款人的信用风险。

然而,担保公司的运作离不开稳定的资金来源和高效的运作模式。

本文将对担保公司的资金来源和运作模式进行深入解析。

二、资金来源1. 股东资金注入:担保公司最常见的资金来源是由其股东注入的资金。

股东可以是国有大型银行、保险公司、证券公司等金融机构,也可以是私人资本、上市公司等。

通过股东的资金注入,担保公司可以获得相对稳定的资金支持。

2. 发行债券:为了满足资金需求,担保公司可以通过发行债券的方式筹集资金。

债券可以是公司债、可转债等形式,可以公开发行也可以私募发行。

债券发行可以吸引更多投资者参与,进一步扩大担保公司的资金规模。

3. 银行贷款:担保公司可以向银行申请贷款,以获得更多的资金支持。

银行通常对担保公司有一定的了解和信任,因此发放贷款的可能性较高。

通过银行贷款,担保公司可以灵活运用资金,满足业务需求。

4. 利润再投资:担保公司在运营过程中会获得一定的利润,可以将部分利润再投资到公司内部。

这样既可以增加公司的自有资金,也可以提高公司的实力和竞争力。

三、运作模式1. 担保业务管理担保公司在运作过程中需要建立完善的担保业务管理系统。

这包括风险评估、担保合同签订、担保费计算与支付等环节。

风险评估是担保公司运作的基础,通过对借款人的信用评估和资产状况的调查,确定担保的可行性和金额。

担保合同的签订需要明确担保的内容、期限、费率等条款,为各方提供明确的权益保障。

担保费计算与支付需要依据合同约定和实际风险情况进行计算,并及时支付给担保公司。

2. 资金管理担保公司需要对其资金进行有效的管理。

首先,担保公司需要建立完善的风险管理制度,确保资金的安全性和流动性。

其次,担保公司可以将闲置资金进行投资,以获得更高的收益。

投资方向可以包括金融市场的理财产品、债券市场的交易等。

再次,担保公司需要进行资金的统筹规划,保证资金的有效利用和合理分配。

担保公司的利润模式与盈利能力

担保公司的利润模式与盈利能力

担保公司的利润模式与盈利能力在金融行业中,担保公司作为一种金融中介机构,通过为借款方提供担保服务来降低借款方的风险,从而促进贷款市场的发展和经济的繁荣。

担保公司的利润模式和盈利能力是其经营运作的核心,本文将就此展开探讨。

一、担保公司的利润模式担保公司的主要利润模式可以概括为两方面:担保费用和投资收益。

1. 担保费用担保公司为提供担保服务所收取的费用是其主要的盈利来源。

借款方在获得贷款时,需要支付一定比例的担保费用给担保公司。

这个比例一般是根据贷款金额的一定比例来确定的。

担保费用的大小通常取决于借款方的信用状况和贷款期限的长短。

担保公司通过合理定价和风险管理来确保担保费用的合理水平。

2. 投资收益除了担保费用,担保公司还可以通过自身的资金运营来获取投资收益。

担保公司可以将闲置资金进行投资,如购买债券、股票等金融产品,或者通过发放贷款获取利息收益。

这些投资收益可以为担保公司增加附加的利润来源。

二、担保公司的盈利能力担保公司的盈利能力受多种因素的影响,下面将从两个方面进行论述:风险管理与市场需求。

1. 风险管理担保公司的盈利能力与其风险管理水平密切相关。

担保公司需要通过严格的风险评估和控制流程,对借款方进行信用评级和风险定价,在确保担保费用合理的同时,控制坏账风险。

担保公司需要建立科学的风险管理体系,包括风险评估模型、严格的贷前审查和贷后管理等,以降低不良资产的风险,保证盈利能力的持续增长。

2. 市场需求担保公司的盈利能力也受市场需求的影响。

当金融市场繁荣时,借款方的需求增加,担保公司的业务量和担保费用相应增加,从而带动盈利能力的提升。

但是,在金融市场下滑时,借款方的需求减少,担保公司业务面临压力,盈利能力可能受到影响。

因此,担保公司需要密切关注市场需求的变化,及时调整经营策略和产品结构,以保持盈利能力的稳定。

三、担保公司的发展趋势随着金融市场的不断发展和创新,担保公司的发展趋势也呈现出一些新的特点。

担保公司的业务拓展模式与策略解析

担保公司的业务拓展模式与策略解析

担保公司的业务拓展模式与策略解析在金融领域中,担保公司扮演着重要的角色,为企业和个人提供信用担保服务,帮助其获取贷款和资金支持。

担保公司的业务拓展模式和策略对其发展至关重要。

本文将对担保公司的业务拓展模式和策略进行分析和解析。

一、担保公司的业务拓展模式1. 直接担保模式直接担保模式是担保公司向借款人直接提供担保服务,并为借款人承担信用风险。

在这种模式下,担保公司通过评估借款人的信用状况和还款能力,并将其作为担保责任的依据。

这种模式下,担保公司需要具备专业的风险评估能力,并建立严格的风控体系。

2. 间接担保模式间接担保模式是指担保公司与银行等金融机构合作,由金融机构为借款人提供贷款,而担保公司为其提供担保服务。

在这种模式下,担保公司与金融机构共同承担信用风险,降低了担保公司的风险承受能力。

同时,担保公司可以获取一定的担保费用,并扩大其担保业务的规模。

3. 线上担保模式随着互联网的发展,线上担保模式逐渐兴起。

担保公司通过建立自己的互联网平台,为借款人提供在线贷款和担保服务。

借款人可以通过平台提交贷款申请,并在平台上完成整个贷款流程,担保公司通过在线风险控制手段和大数据分析,评估借款人的信用状况,从而提供担保服务。

线上担保模式的优势在于提高了贷款的便利性和效率,并且节约了人力资源和成本。

二、担保公司的业务拓展策略1. 多元化产品线担保公司可以通过多元化产品线来拓展业务。

除了传统的信用担保服务,担保公司还可以提供其他形式的担保产品,如融资担保、贸易担保、保函担保等。

这样可以满足不同客户的需求,扩大服务范围,并提高客户粘性。

2. 深化合作关系担保公司可以与金融机构、企业以及政府机构等建立紧密的合作关系。

通过与金融机构的合作,担保公司可以扩大业务渠道,获取更多的信贷资源。

与企业的合作可以为其提供全方位的担保服务,帮助企业降低融资成本。

与政府机构的合作可以获得政策支持和背书,提升市场竞争力。

3. 加强风控能力担保公司的核心能力之一是风控能力,对借款人的信用状况进行评估和监控是非常重要的。

担保公司盈利模式[1]

担保公司盈利模式[1]

担保公司盈利模式:担保+咨询+中介+合作(2010-10)(一)担保行业状况担保行业快速发展,担保贷款额突破万亿大关。

随着市场经济发展,中小企业在国民经济中的地位日益重要,但因其信用水平低,在发展中存在着融资难的问题,在此背景下,中国专业信用担保机构应运而生。

从1993年至今,在政府的推动和引导下,以政策性担保机构为主导,以商业性、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系迅速发展。

根据工信部中小企业司数据,截至2009年底,中国中小企业信用担保机构已达5547家,同比增长30.6%,共筹集担保资金3389亿元,当年为37万户中小企业提供担保贷款额达10796亿元,首次突破万亿元大关,占全国中小企业贷款余额的7.5%。

担保机构当年实现收入180亿元,纳税16.4亿元,实现利润44.5亿元。

中国担保业“异化”严重银监会融资性担保工作部指出,中国担保业“异化”现象比较严重。

他表示,当前的工作重点在于规范整顿,明年完成整顿后将加大政策扶持力度。

“异化”现象主要是担保公司名不副实,挂着担保公司的牌子却不做担保业务;同时,许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。

担保机构多数规模小,担保能力弱;部分担保机构经营不规范,信用度不高,一级风险管理体系建设薄弱,不能适应市场发展需要。

(二)担保公司商业模式担保公司的主营业务主要包括:(1)担保业务;(2)投资担保(风险投资)业务;(3)担保配套服务;(4)财务顾问(投资银行)业务。

担保公司商业模式担保公司获利方式主要是通过以担保业务、投资担保业务为基本的收入来源,以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润的补充,通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。

具体模式如下:(1)担保业务收取一定比例的金融机构利息的服务费。

同时,公司要求被担保企业和企业负责人个人提供足额的反担保资产,以规避担保风险;(2)投资担保业务为公司提供低风险高获利的利润增长点;(3)资产管理可有效提高公司净资产的回报率,是主营业务收入的重要补充;(4)财务顾问服务拓展了担保业务的服务范围,保证担保项目的资信质量,增加了担保业务的附加价值,是对担保业务的垂直整合;投资银行业务为公司提供高额的中短期回报;(5)反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段,公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置,也是公司今后潜在的赢利增长点。

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担保公司盈利模式:担保+咨询+中介+合作(2010-10)(一)担保行业状况担保行业快速发展,担保贷款额突破万亿大关。

随着市场经济发展,中小企业在国民经济中的地位日益重要,但因其信用水平低,在发展中存在着融资难的问题,在此背景下,中国专业信用担保机构应运而生。

从1993年至今,在政府的推动和引导下,以政策性担保机构为主导,以商业性、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系迅速发展。

根据工信部中小企业司数据,截至2009年底,中国中小企业信用担保机构已达5547家,同比增长30.6%,共筹集担保资金3389亿元,当年为37万户中小企业提供担保贷款额达10796亿元,首次突破万亿元大关,占全国中小企业贷款余额的7.5%。

担保机构当年实现收入180亿元,纳税16.4亿元,实现利润44.5亿元。

中国担保业“异化”严重银监会融资性担保工作部指出,中国担保业“异化”现象比较严重。

他表示,当前的工作重点在于规范整顿,明年完成整顿后将加大政策扶持力度。

“异化”现象主要是担保公司名不副实,挂着担保公司的牌子却不做担保业务;同时,许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。

担保机构多数规模小,担保能力弱;部分担保机构经营不规范,信用度不高,一级风险管理体系建设薄弱,不能适应市场发展需要。

(二)担保公司商业模式担保公司的主营业务主要包括:(1)担保业务;(2)投资担保(风险投资)业务;(3)担保配套服务;(4)财务顾问(投资银行)业务。

担保公司商业模式担保公司获利方式主要是通过以担保业务、投资担保业务为基本的收入来源,以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润的补充,通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。

具体模式如下:(1)担保业务收取一定比例的金融机构利息的服务费。

同时,公司要求被担保企业和企业负责人个人提供足额的反担保资产,以规避担保风险;(2)投资担保业务为公司提供低风险高获利的利润增长点;(3)资产管理可有效提高公司净资产的回报率,是主营业务收入的重要补充;(4)财务顾问服务拓展了担保业务的服务范围,保证担保项目的资信质量,增加了担保业务的附加价值,是对担保业务的垂直整合;投资银行业务为公司提供高额的中短期回报;(5)反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段,公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置,也是公司今后潜在的赢利增长点。

(6)与其他机构的合作带来的创新商业机会所产生的利润。

(三)传统担保业务担保公司主要的服务对象为中小企业,服务产品细化为以下方面。

企业融资担保业务企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等。

合同履约担保业务包括工程合同履约担保,工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。

(四)投资担保业务中小企业融资方式大致可分为3种,一是信用担保贷款,二是引入风险资本,三是IPO(首次公开募股)。

信用担保类似于保险行业,用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损失。

风险投资正好相反,用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。

两者有机的组合就产生新的理念——投资担保。

先保后投,保投结合模式既比纯粹的风险投资稳妥,又比单纯信用担保收益更高。

以担保为手段,策略性介入风险投资和资本营运领域,方式主要有:(1)债转股:在一定的条件下,将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权;(2)根据承担的风险程度,占有被担保企业或资本运营项目一定的股权、认股权、期权或分红权;(3)对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入;(4)将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金,利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款,以扩大投资面,分散投资风险,提高投资成功率;(5)以担保业务作为平台,在广泛领域与其他企业形成战略合作关系,通过担保获得更多的商机和优势,开发相关的衍生业务,以获取额外的附加收益。

投资担保业务控制的各种资产,除与风险投资一样采用转让和包装上市方式变现外,还可以以解除担保方式退出投资担保项目。

(五)担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由担保公司提供的一系列中介服务,主要包括:咨询服务(1)企业理财与资本运作顾问;(2)企业管理顾问。

项目论证服务(1)投资担保项目可行性研究与项目评估;(2)资产评估业务。

抵押资产处置服务(1)典当业务;(2)拍卖业务;(3)企业重组兼并业务。

代理服务(1)政府或民间担保基金的委托管理;(2)资产委托管理业务。

(六)财务顾问业务担保公司将全面开展投资银行业务,用以充分利用公司的资源优势和管理优势,为优质的被担保企业提供以下业务产品:(1)企业资本运营财务顾问;(2)企业产权交易财务顾问;(3)收购兼并业务;(4)资产管理业务(合营、托管等);(5)其他投资银行业务。

(七)担保公司与银行合作的模式(1)担保公司与银行合作的模式银行一般是担保公司目前最主要的合作伙伴,双方的合作方式为:担保公司向省开行承保-银行向被担保企业“打包”放款-企业按期还本付息。

(2)市担保公司与其他商业银行合作方式1)担保公司将审批同意承保的贷款项目推荐给其他商业银行,商业银行调查审批同意后,商业银行与企业签订贷款合同,担保公司与商业银行签订担保合同,企业与市担保公司签订委托担保协议及抵押反担保合同,双方共同对贷款项目进行日常管理。

2)商业银行将审批同意的贷款项目推荐给担保公司,市担保公司调查审批同意承保后,办理相关合同。

(八)投资公司与担保公司战略合作模式投资公司特点目前,大部分投资公司都以“投资咨询公司”、“资产管理顾问公司”等名义登记,总体来说,投资公司在国内仍然处于初始发展阶段,主要表现为:1. 规模小,自营资金少或基本无自营资金2. 研究力量弱,缺乏对某一行业或某几行业深入的研究3. 赢利方式单一,多依赖中介费用4. 缺乏战略规划,无长远发展目标以上逐条弊端必然产生对应不良后果:资金规模小直接限制了投资项目的规模,使得投资公司在面对极具潜力、但超出自己投资能力的项目时,出现有心无力的状况。

投资公司不能深入对某一领域进行研究,缺乏在该领域内经验丰富的管理人才和技术人才,使得投资公司在招揽项目及向资金持有者推介项目时难以获取信任。

投资公司往往依赖挂牌费、会员费以及千分之几的中介费等为主要利润来源。

单调微薄的收入严重限制了投资公司自身的积累速度,大部分投资公司惨淡经营抑或挣扎在生存线上。

部分投资公司对自身状况缺乏了解,同时涉足几十个领域,所做项目资金规模从几十万到几十亿,思路凌乱,前途渺茫。

投资公司与担保公司战略合作模式探析投资公司与担保公司欲得到双赢的局面,可采取如下合作模式:担保公司根据己方投资偏好,选择合适的投资公司为合作伙伴,双方在投资领域及长远规划方面达成共识;投资公司组织人力对欲投资行业的行业背景、市场前景、技术现状、业界各企业当前发展状况、相应政策法规等进行集中研究,并选择合适的企业投资,切入该行业。

首先,投资公司对项目进行立项稽核,然后提交担保公司进行风险评估,通过后依靠担保公司在银行的授信获取款项,发放给企业。

需要注意的是,发放款项前,由担保公司、投资公司、企业达成三方协议,所获款项需以股份方式投入企业,同时要求企业以有限的固定资产以及无形资产(专利、著作权、非专利技术等知识产权)质/抵押给公司作为反担保,必要时可同时要求企业法人代表承担无限连带责任作为反担保。

更关键的一点:投资公司必须深度介入(至少一个时段内)企业的日常运营中去!判断一个公司是否有投资价值的标准有:1)是否有规范健全的财务制度;2)是否有一支优秀的管理团队;3)是否切实可行的发展规划;4)是否有技术领先、市场前景广阔的产品。

针对以上各点,首先,所投资企业的财务总监必须由投资公司的财务人员担任,以随时监控企业的经营状况,监测资金流向;其次,在战略规划、人力资源、技术、管理等诸多方面,投资公司应予以积极辅导,全力配合。

双方共同努力,迅速发展,达到双赢的目的。

而退出方式则是在企业运营达到稳定阶段后,采取股权回购或股权转让的方式收回投资;若认为所投资企业符合战略投资的标准,或可根据具体情况连续追加投资,打造完整产业链,最终达到上市的目的。

此种情况下,担保公司除担保费用外,还可享受资金增殖带来的额外收益;投资公司可获取远远超出自营的资金额度,根据自己对行业深刻的理解和精到的把握,按照自己的思路进行规模投资乃至产业投资;企业除得到急需的资金外,还可得到投资公司在人力资源、技术、管理等诸多方面的指导;而银行则因为将贷后监管由信贷员不定期走访延展到企业的日常运营中去,银行资金得到最大化的安全保障。

此种合作模式对投资公司提出了很高的要求,不仅需要技术、管理、人力资源、财务等方面熟悉该行业的工作人员,更需要熟知该行业政策面演变、能从战略角度思考的专家级人物。

此种情况下,投资公司只需对一个领域的研究达到“精通”的程度,就足够了。

担保公司的优势在于风险控制,投资公司的优势在于具体运作,二者配合相得益彰天衣无缝。

可以乐观地估计,一家中等规模的投资公司和一家中等规模的担保公司,选准方向默契配合的话,3~5年内完全可以达到掌控一个新兴行业的战略目标。

投资公司与担保公司合作的现实意义目前,中小企业已经日益成为社会生活中不可或缺的重要经济力量,在缓解就业压力、促进社会经济协调发展、调整产业结构等方面发挥着日益重要的作用。

但由于咨信等级低,缺乏抵押资产等诸多原因,难以获取银行贷款支持。

同时由于缺乏直接融资渠道,中小企业发展往往依赖自身积累,发展缓慢。

此种情况下,投资公司与担保公司联手合作,为具有潜质的中小企业解决融资困难的问题,无疑是促进中小企业发展的一种积极尝试。

这与国务院办公厅下发的《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》中积极拓宽融资渠道、加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要服务对象的信用担保体系的精神都是不谋而合的。

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