担保公司盈利模式[1]

担保公司盈利模式：担保+咨询+中介+合作(2010-10)

（一）担保行业状况

担保行业快速发展，担保贷款额突破万亿大关。

随着市场经济发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，但因其信用水平低，在发展中存在着融资难的问题，在此背景下，中国专业信用担保机构应运而生。从1993年至今，在政府的推动和引导下，以政策性担保机构为主导，以商业性、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系迅速发展。根据工信部中小企业司数据，截至2009年底，中国中小企业信用担保机构已达5547家，同比增长30.6%，共筹集担保资金3389亿元，当年为37万户中小企业提供担保贷款额达10796亿元，首次突破万亿元大关，占全国中小企业贷款余额的7.5%。担保机构当年实现收入180亿元，纳税16.4亿元，实现利润44.5亿元。

中国担保业“异化”严重

银监会融资性担保工作部指出，中国担保业“异化”现象比较严重。他表示，当前的工作重点在于规范整顿，明年完成整顿后将加大政策扶持力度。“异化”现象主要是担保公司名不副实，挂着担保公司的牌子却不做担保业务；同时，许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。担保机构多数规模小，担保能力弱；部分担保机构经营不规范，信用度不高，一级风险管理体系建设薄弱，不能适应市场发展需要。

（二）担保公司商业模式

担保公司的主营业务主要包括：

（1）担保业务；

（2）投资担保（风险投资）业务；

（3）担保配套服务；

（4）财务顾问（投资银行）业务。

担保公司商业模式

担保公司获利方式主要是通过以担保业务、投资担保业务为基本的收入来源，以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润的补充，通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。具体模式如下：

（1）担保业务收取一定比例的金融机构利息的服务费。同时，公司要求被担保企业和企业负责人个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险；

（2）投资担保业务为公司提供低风险高获利的利润增长点；

（3）资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充；

（4）财务顾问服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合；投资银行业务为公司提供高额的中短期回报；

（5）反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置，也是公司今后潜在的赢利增长点。

（6）与其他机构的合作带来的创新商业机会所产生的利润。

（三）传统担保业务

担保公司主要的服务对象为中小企业，服务产品细化为以下方面。

企业融资担保业务

企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等。

合同履约担保业务

包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。

（四）投资担保业务

中小企业融资方式大致可分为3种，一是信用担保贷款，二是引入风险资本，三是IPO（首次公开募股）。信用担保类似于保险行业，用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损失。风险投资正好相反，用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。两者有机的组合就产生新的理念——投资担保。先保后投，保投结合模式既比纯粹的风险投资稳妥，又比单纯信用担保收益更高。以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，方式主要有：

（1）债转股：在一定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权；

（2）根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目一定的股权、认股权、期权或分红权；

（3）对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入；

（4）将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金，利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款，以扩大投资面，分散投资风险，提高投资成功率；

（5）以担保业务作为平台，在广泛领域与其他企业形成战略合作关系，通过担保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务，以获取额外的附加收益。

投资担保业务控制的各种资产，除与风险投资一样采用转让和包装上市方式变现外，还可以以解除担保方式退出投资担保项目。

（五）担保配套服务

担保配套服务是指围绕担保项目由担保公司提供的一系列中介服务，主要包括：

咨询服务

（1）企业理财与资本运作顾问；

（2）企业管理顾问。

项目论证服务

（1）投资担保项目可行性研究与项目评估；

（2）资产评估业务。

抵押资产处置服务

（1）典当业务；

（2）拍卖业务；

（3）企业重组兼并业务。

代理服务

（1）政府或民间担保基金的委托管理；

（2）资产委托管理业务。

（六）财务顾问业务

担保公司将全面开展投资银行业务，用以充分利用公司的资源优势和管理优势，为优质的被担保企业提供以下业务产品：

（1）企业资本运营财务顾问；

（2）企业产权交易财务顾问；

（3）收购兼并业务；

（4）资产管理业务（合营、托管等）；

（5）其他投资银行业务。

（七）担保公司与银行合作的模式

（1）担保公司与银行合作的模式

银行一般是担保公司目前最主要的合作伙伴，双方的合作方式为：担保公司向省开行承保-银行向被担保企业“打包”放款-企业按期还本付息。

（2）市担保公司与其他商业银行合作方式

1）担保公司将审批同意承保的贷款项目推荐给其他商业银行，商业银行调查审批同意后，商业银行与企业签订贷款合同，担保公司与商业银行签订担保合同，企业与市担保公司签订委托担保协议及抵押反担保合同，双方共同对贷款项目进行日常管理。

2）商业银行将审批同意的贷款项目推荐给担保公司，市担保公司调查审批同意承保后，办理相关合同。

（八）投资公司与担保公司战略合作模式

投资公司特点

目前，大部分投资公司都以“投资咨询公司”、“资产管理顾问公司”等名义登记，总体来说，投资公司在国内仍然处于初始发展阶段，主要表现为：

1. 规模小，自营资金少或基本无自营资金

2. 研究力量弱，缺乏对某一行业或某几行业深入的研究

3. 赢利方式单一，多依赖中介费用

4. 缺乏战略规划，无长远发展目标

以上逐条弊端必然产生对应不良后果：

资金规模小直接限制了投资项目的规模，使得投资公司在面对极具潜力、但超出自己投资能力的项目时，出现有心无力的状况。

投资公司不能深入对某一领域进行研究，缺乏在该领域内经验丰富的管理人才和技术人才，使得投资公司在招揽项目及向资金持有者推介项目时难以获取信任。

投资公司往往依赖挂牌费、会员费以及千分之几的中介费等为主要利润来源。单调微薄的收入严重限制了投资公司自身的积累速度，大部分投资公司惨淡经营抑或挣扎在生存线上。

部分投资公司对自身状况缺乏了解，同时涉足几十个领域，所做项目资金规模从几十万到几十亿，思路凌乱，前途渺茫。

投资公司与担保公司战略合作模式探析

投资公司与担保公司欲得到双赢的局面，可采取如下合作模式：

担保公司根据己方投资偏好，选择合适的投资公司为合作伙伴，双方在投资领域及长远规划方面达成共识；投资公司组织人力对欲投资行业的行业背景、市场前景、技术现状、业界各企业当前发展状况、相应政策法规等进行集中研究，

并选择合适的企业投资，切入该行业。首先，投资公司对项目进行立项稽核，然后提交担保公司进行风险评估，通过后依靠担保公司在银行的授信获取款项，发放给企业。需要注意的是，发放款项前，由担保公司、投资公司、企业达成三方协议，所获款项需以股份方式投入企业，同时要求企业以有限的固定资产以及无形资产（专利、著作权、非专利技术等知识产权）质/抵押给公司作为反担保，必要时可同时要求企业法人代表承担无限连带责任作为反担保。更关键的一点：投资公司必须深度介入（至少一个时段内）企业的日常运营中去！

判断一个公司是否有投资价值的标准有：

1）是否有规范健全的财务制度；

2）是否有一支优秀的管理团队；

3)是否切实可行的发展规划；

4）是否有技术领先、市场前景广阔的产品。

针对以上各点，首先，所投资企业的财务总监必须由投资公司的财务人员担任，以随时监控企业的经营状况，监测资金流向；其次，在战略规划、人力资源、技术、管理等诸多方面，投资公司应予以积极辅导，全力配合。双方共同努力，迅速发展，达到双赢的目的。

而退出方式则是在企业运营达到稳定阶段后，采取股权回购或股权转让的方式收回投资；若认为所投资企业符合战略投资的标准，或可根据具体情况连续追加投资，打造完整产业链，最终达到上市的目的。

此种情况下，担保公司除担保费用外，还可享受资金增殖带来的额外收益；投资公司可获取远远超出自营的资金额度，根据自己对行业深刻的理解和精到的把握，按照自己的思路进行规模投资乃至产业投资；企业除得到急需的资金外，还可得到投资公司在人力资源、技术、管理等诸多方面的指导；而银行则因为将贷后监管由信贷员不定期走访延展到企业的日常运营中去，银行资金得到最大化的安全保障。

此种合作模式对投资公司提出了很高的要求，不仅需要技术、管理、人力资源、财务等方面熟悉该行业的工作人员，更需要熟知该行业政策面演变、能从战略角度思考的专家级人物。此种情况下，投资公司只需对一个领域的研究达到“精通”的程度，就足够了。

担保公司的优势在于风险控制，投资公司的优势在于具体运作，二者配合相得益彰天衣无缝。可以乐观地估计，一家中等规模的投资公司和一家中等规模的担保公司，选准方向默契配合的话，3～5年内完全可以达到掌控一个新兴行业的战略目标。

投资公司与担保公司合作的现实意义

目前，中小企业已经日益成为社会生活中不可或缺的重要经济力量，在缓解就业压力、促进社会经济协调发展、调整产业结构等方面发挥着日益重要的作用。但由于咨信等级低，缺乏抵押资产等诸多原因，难以获取银行贷款支持。同时由于缺乏直接融资渠道，中小企业发展往往依赖自身积累，发展缓慢。

此种情况下，投资公司与担保公司联手合作，为具有潜质的中小企业解决融资困难的问题，无疑是促进中小企业发展的一种积极尝试。这与国务院办公厅下发的《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》中积极拓宽融资渠道、加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要服务对象的信用担保体系的精神都是不谋而合的。

担保公司运营状况报告

担保公司运营状况报告前言本报告在研究世界发达国家中小企业担保的发展情况的基础上，结合该行业在我国尚属一个新兴行业的特点，主要就该行业的业务特点、组织体系的设置、运作模式的选择以及风险控制进行了阐述，最后结合我公司的发展战略，就我公司介入该行业的模式进行了探讨。第一部分概述一、中小企业在国民经济中的地位和作用从80年代中期开始进行的经济体制改革和金融体制改革使中小企业有蓬勃发展的机遇和空间。经过近20年的洗礼，中小企业已经成为中国经济的重要组成部分。全国工商注册登记的中小企业已超过1000万家，占全部注册企业数的90%，中小企业工业总产值和实现利税分别占全国的60%和40%左右，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。1997年,在全国独立核算的工业企业中，中小企业有近50万家，占全国独立核算的工业企业总数的98.5%，企业资产总计5020亿元，占独立核算工业企业总资产的50%，实现工业产值413.15亿元,占工业总产值的60%,产品销售收入36200亿元,占产品销售收入的5.7%，利润509亿元，占利润总额的30%。不论在发达国家还是发展中国家，中小企业都是国民经济的重要经济支柱；在促进科技进步、增加就业、扩大出口等方面，发挥着不可忽视而且不可替代的作用。中小企业不仅为人们提供了广阔的就业机会，而且也为人们发挥创业精神、实现创业梦想提供了具有无限想象力的舞台。二、融资难是中小企业面临的主要问题与此同时，中小企业又是社会各种经济组织中的弱者，其生存和发展面临着一系列的难题。根据亚太经济合作组织（APEC）的归纳，中小企业一般存在着五大难题：市场准入，资金融通，人才引进，信息共享以及科技应用。就中国的情况看，中小企业融资难的问题尤其突出。同样是融资难，但中国的情况又与世界发达国家不同，有其特殊性，比如：社会信用体系尚未建立，市场信用缺乏，法律制度不健全，资本市场和金融体系不发达等等。因而，中国的中小企业融资显得尤为困难。为了解决这一难题，近几年，理论界和企业界都在积极探索各种良策，也提出了不少好的建议，比如：风险投资、二板市场、建立信用担保机构、甚至贷款保险等。但是，我们应该看到，中国的中小企业融资难的最根本原因在于信用制度的缺乏，而要建立全社会的信用体系是一项庞大的系统工程，是不能一蹴而就的。因此，中小企业的融资渠道在相当长的一段时间内主要还是从商业银行的贷款，这就必然涉及到贷款的信用担保。 1997年上海银行对部分中小企业进行的抽样调查结果表明，绝大多数的中小企业在资金融通发面都有困难。中小企业融资渠道狭窄单一，融资成本高，资金短缺已经成为中小企业经营困难乃至停产的主要原因。中小企业融资状况调查结果（1）：企业融资困难程度没有困难比较困难很困难 17.64%68.75%13.61% (2)：停产的主要原因资金短缺政策限制产品销售管理不善主管部门干预其他 46.44% 5.44%11.51% 2.72% 2.30%31.59% (3)：融资渠道银行机构商业票据公司债券内部渠道外单位借入其他 71.86% 1.89% 0.38% 9.35% 1.98% 14.54% (4)：最希望解决的问题融资渠道税收优惠市场信息高级人才减轻社会负担其他 44.02% 17.57% 17.86% 4.98% 6.69% 8.88%

最实用担保公司业务提成制度

最实用担保公司业务提成制度担保公司业务提成奖励制度第一章基本原则第一条本公司业务提成奖励制度的建设是建立在员工的工作目标和企业发展目标紧密联系的基础上的本着公平、公正、高效的原则制定。第二条目标不断对员工进行激励和指导充分调动员工的积极性、主动性和创造性公平合理的评价公司员工的价值分配。加强部门之间管理者和普通员工之间沟通及时发现问题及时解决问题增强企业的凝聚力树立良好的团队意识建立优秀的企业文化氛围最终实现企业的战略目标。第三条本制度适用于某某担保有限公司所有在册员工。第二章绩效考核第四条考核内容考核内容分为业绩考核和管理考核含业务技能考核两大类业绩指标考核根据公司与业绩被考核人签订的《经营目标责任书》的完成情况为准《经营目标责任书》由被考核人按岗位层级签订后交人事行政部门存档。《经营目标责任书》一式两份被考核人一份人事行政部存档一份。财务部另复印备案一份。

日常管理考核主要是考核员工在能力素质、制度遵守、敬业与奉献、工作效率、协作配合、职业道德等方面的情况以行政规章、奖惩条例、考勤记录等为考核依据人事行政部根据被考核人的岗位职责确定其考核内容。第五条考核对象管理指标考核针对公司全体员工。业绩考核融资担保部门等能直接创收的员工及主管领导以及与业绩挂钩的管理部门及部分管理人员。第六条考核方式 1、管理考核采取扣罚形式。由部门负责人、分管领导、总经理、董事长按层级进行考核。实行季度考核制。扣罚由公司根据岗位职责的不同有针对性的根据岗位的基本工作要求列出部分扣

罚内容形成正常的管理职能实行季度考核制。在每季度的应发奖金中扣减。人事行政部每季度最后一天将《考核表》按部门分发给被考核人的部门负责人进行考核部门负责人打分完毕交分管领导考核。分管领导最迟于每季度后当月五日前交人事行政部复核并汇总后提交总经理和董事长考核。人事行政部汇总考核表后登记考核分数抄送财务部门记发奖金。考核表由人事行政部门存档并作为年终考核的部分依据。 2、业绩考核总经理负责根据公司年度任务计划安排相关业务人员签署《经营目标责任书》原则上《经营目标责任书》为公司年度员工个人业绩考核指标标准。因特殊情况业绩指标须进行变更的必须由总经理和董事长进行审批。每年 1 月 1 2 日前人事行政部负责将本年度业务人员的业绩考核指标抄送财务部门。财务部门按照业绩指标计算业绩考核。

融资担保模式的比较及混合所有制

融资担保模式的比较及混合所有制担保模式的可行性研究摘要：现如今，市场经济与科学技术迅猛发展，融资难问题已经成为制约我国众多中小企业发展的最大难题。担保无疑是解决这一难题的良药之一，因此创建适合我国国情的新型融资担保模式是众多学者和从业人员所研究的方向和目标。本文在简单介绍融资担保的基本理论之余，也将探讨传统担保模式优缺点，同时引入创新混合所有制担保模式，并应用蒙特卡洛模拟法对其可行性进行研究分析。关键词：融资担保模式；混合所有制；蒙特卡洛模拟；可行性分析一、引言：背景介绍时代的进步，经济和科技的飞速发展创造了当下巨大的社会财富，毋庸置疑的是部分少数大型国有企业和跨国公司用他们的顶尖技术和专业管理水平为此立下了汗马功劳；当然，正如马克思所言，历史的前进除了少数英雄在其中发挥了领袖作用外，根本的原因在于最广大人民群众的力量。同理，除了大型企业外，成千上万的中小企业同样为经济发展付出了汗水，他们所创造的经济总量不断增加，在国民经济所占的比重逐渐升高。根据中国工业和信息化部中小企业发展促进中心以及国家发改委的统计调查，我国中小企业的数量已经占到了企业总数的99%以上，对国民经济的贡献率更是达到了60%以上，提供了80%的就业岗位，极大地提高了就业率，为社会的稳定提供了保障。然而如此庞大的群体却只享有10%左右的贷款资源，很显然，融资难问题已经成为制约中小企业发展的一个重大因素。就目前现有的融资方式来说，中小企业的主要融资方式有股权融资方式和债券融资方式两种，其中前者包括公开市场股票融资和私募股权融资，后者包括公开市场债券融资、银行贷款和民间借贷。我们知道股票融资和债券融资门槛普遍较高，审批程序复杂，只适用于少部分中小企业；而私募股权融资方式主要针对高成长性前景较好的公司；民间借贷往往伴随着“高利贷”，很容易造成破产风险，让中小企业望而生畏。因此在现阶段，中小企业主要是通过间接融资获得资金，即大部分通过银行贷款来获得。但银行的授信难免会存在自己的偏好，它们更愿意向大型企业提供贷款，这也很容易让人理解，毕竟银行不是慈善机构，也希望自己的利益最大化。据央行统计，我国现阶段大中小企业贷款不良率分别是：1.1%、2.8%以及6.0%，所以银行偏向于风险更小的大型企业也是情有可原的。要

担保公司业务提成奖惩制度

担保公司业务提成奖惩制度业务提成方案年月日行政例会上各部门的提议和会议决定，由于公司业根据公司务日益多元化发展，为鼓励员工广开业务思路，进一步全面规范业务考核和提成体系，现归纳和完善业务提成方案如下: 一、业务分类针对以下业务收入进行提成:?企业贷款担保业务;?小额贷款担保业务;?过桥业务;?融资业务;?政府补贴业务。二、提成原则责任对等、按笔核发、预留奖励。三、提成办法一)企业贷款担保业务提成针对企业贷款担保业务“还贷周期长、风险大”等特点，提成办法如下: 1. 提取担保费的10%，其中80%作为发放提成，20%作为留存基金; 2. 发放提成中，8%作为业务部门提成，2%作为后勤部门提成; 3. 业务部门提成中，第一责任人提成40%，第二责任人提成20%，业务负责人提成10%，业务介绍人提成30%; 4. 后勤部门提成按各岗位职级系数发放; 5. 留存基金用于考核业务保后管理和还贷责任、团队季度(年终)奖励等; 6. 责任人离职的，接收责任人相应核发提成;没有责任人的，充入留存基金。二)小额贷款担保业务提成

针对小额贷款担保业务“数量多、工作量大”等特点，提成办法如下: 1. 提取担保费的10%，其中80%作为发放提成，20%作为留存基金; 2. 发放提成中，8%作为业务部门提成，2%作为后勤部门提成; 3. 业务部门提成中，第一责任人提成40%，第二责任人提成20%，资料整理员15%，业务负责人提成10%，业务介绍人提成15%; 4. 后勤部门提成按各岗位职级系数发放; 5. 留存基金用于考核业务保后管理和还贷责任、团队季度(年终)奖励等; 6. 责任人离职的，接收责任人相应核发提成;没有责任人的，充入留存基金。三)过桥业务提成针对过桥业务“还贷周期短、风险小、利润高”等特点，提成办法如下: - 1 - 1. 提取咨询费的15%(融资成本包含于15%内)，其中80%作为发放提成，20%作为留存基金; 2. 发放提成中，12%作为业务部门提成，3%作为后勤部门提成; 3. 业务部门提成中，第一责任人提成40%，第二责任人提成20%，业务负责人提成10%，业务介绍人提成30%; 4. 后勤部门提成按各岗位职级系数发放; (年终)奖励等; 5. 留存基金用于考核业务保后管理和还贷责任、团队季度 6. 责任人离职的，接收责任人相应核发提成;没有责任人的，充入留存基金。四)融资业务提成针对融资业务“创收性强、风险小”等特点，提取融资额的12%?年(融资成本包含于12%?年内)作为提成，由相关经办人安排分配。五)政府补贴业务提成

金融企业的盈利模式

谈金融企业的赚钱之道 “商业模式”，简单理解即“赚钱模式”，即你通过什么样的方式赚钱盈利。一、保险:人寿保险公司和财产保险公司。 1、预定利润率： (1)保险精算师进行产品定价的时候，主要考虑三个因素风险损失率、营业费用率、预定利润率；比如一个保险产品定价100元，那么通常风险损失成本要占到75，营业费用成本占20，利润5元；如果实际的出险情况与预定情况基本一致，那么保险公司就稳赚这5元。 (2)如果实际发生的风险频率和损失程度超过了精算模型的假设，那么风险损失成本肯定超过了75元，可能达到了90元，那么此时，保险不但5元利润没有了，反而要亏损10元。所以当出现自然灾害的时候频繁的年头，保险公司都会利润大减，甚至亏损！ 2、投资收益：客户买了保险产品花了100元，那么通常客户出险都在一段时间以后，比如半年后，那么在这半年里，保险公司运用客户交的这100元，进行投资来获取投资收益，比如获利2元，来弥补出现大灾时的亏损。所以投资能力对于保险公司经营能力非常重要！是获得利润的主要来源。保险公司盈利模式：借鸡生蛋---蛋生鸡---鸡生蛋 1、承保利润（生命价值理论、大数法则）死差益：实际死亡人数小于预计死亡人数；利差益：实际利率低于预定利率；费差益：实际费用低于预定费用率；多差益：退保、理赔、保单失效等的实际状况低于预定状况； 2、投资利润保险资金运用（保险资产管理公司，资金运作渠道多达13种）最为显著； 3、续期保费形成的滚雪球式的现金流效应，公司价值持续积累。二、银行 1、存贷差：存款和贷款利率的差，这是银行的主要利润来源；广大人民群众存个一年定期3%的利率，银行贷给企业或其他个人的利率可能是5%-6%，这个中间就有2%的利率差，不要小看这个2%啊，如果资金规模是1000亿，那这个利润就是20亿！(当然过去那种乱贷款，导致钱追不回来的出现坏账，那么也会发生亏损的) 2、中间业务：泛指代理销售各类理财产品、保险、基金等，包括代收水电费等等这也构成银行的一块比较重要的利润。银行做中间业务有一个很大的优势，就是大家都觉得银行比较可信！银行的盈利模式 1、存贷款息差收入； 2、投资回报：各种证券（债券）投资； 3、中间业务收入：IPO、代收代付代销代管等。三、证券主要指那些券商，大家炒股都熟悉的，要先在证券公司开户。其实券商就是证券交易所的代理商。他们在牛市的时候可以说是最令人羡慕的，奖金以十万为单位发。呵呵。。主要

担保公司业务培训讲稿

如何撰写调查报告首先，接到一个担保业务，假如是银行推荐的，那么我们要了解银行在做这笔贷款时，为什么需要我们做担保，企业的哪里不符合银行的规定！银行推荐的业务不一定是好的（风险小）业务。我们在考察工程前，要注意几点：（1）企业需要我们担保的品种是什么、多少金额？（2）企业经营的产品是什么？企业的经营状况怎么样，在本地区的市场占有率多少，以及法人的背景，简历，大致了解以后，下一步就是到达企业去考察，去以前要准备一些资料和知识面的了解，比如：企业生产、经营产品的市场情况，产品目前的价格，产品市场的销售情况，成本情况，以及产品的流程、质量指标、销售方向等，做到有计划地，有准备地考察，提高考察的效率。其次，亲自到企业开展调查研究工作。到企业后：（1）与企业领导或财各务人员座谈。这是我们了解企业基本情况的主要方法，也是我们学习的过程，有些知识，就是通过长期与企业打交道，耳睹目染，积淀而成的。（2）实地观看企业的生产流程，产品库存车间。（3）收集借款人的基本资料，对基本资料进行真实性查验。基本资料包括：1）企业法人营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法定代表人的身份证明或法人代表授权

委托书。并检查是否进行了当年年检。2）有权部门批准的企业章程，合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的需有董事会（或股东会）同意贷款的决议或授权书。3）贷款证，开户许可证。4）近三年的财务报表和近期财务报告（包括会计报表，会计报表附注，财务情况说明表和审计报告）5）特殊行业的生产许可证等。（4）在审查企业有关资料的同时，重点还要对企业法人的背景进行审查。主要是审查法人的简历，法人的成长史；法人的个人资产状况，家庭成员的情况,法人对市场的经营判断能力,综合分析能力,性格和社会关系。一般来讲，本地区的人员相对稳定，信用高。（5）查看企业的资金平衡表：依据企业报表资料对企业资金占用整体分析是我们了解企业经营的重要环节，重点对企业资金占用进行分析检查，例如：审查企业的注册资本的情况，查看企业的应收款项是否有企业法人及相关人员的借款，是否虚增资本金；看资产占用的合理性，审查企业库存占用是否合理；审查其他应收款是否合理；审查递延资产的多少；审查无形资产的情况，看是否有未按规定计价及人为虚增价值的现象，如土地价值在企业未发生股权变动时重新评估入帐等；在建工程的挂帐时间；审查资金来源方的应付款项的多少，审查应付工人工资的多少，审查借款的额度；审查所有者权益里的资本公积和未分配利润的占用；通过以

担保公司盈利模式

担保公司盈利模式：担保+咨询+中介+合作(2010-10) （一）担保行业状况担保行业快速发展，担保贷款额突破万亿大关。随着市场经济发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，但因其信用水平低，在发展中存在着融资难的问题，在此背景下，中国专业信用担保机构应运而生。从1993年至今，在政府的推动和引导下，以政策性担保机构为主导，以商业性、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系迅速发展。根据工信部中小企业司数据，截至2009年底，中国中小企业信用担保机构已达5547家，同比增长30.6%，共筹集担保资金3389亿元，当年为37万户中小企业提供担保贷款额达10796亿元，首次突破万亿元大关，占全国中小企业贷款余额的7.5%。担保机构当年实现收入180亿元，纳税16.4亿元，实现利润44.5亿元。中国担保业“异化”严重银监会融资性担保工作部指出，中国担保业“异化”现象比较严重。他表示，当前的工作重点在于规范整顿，明年完成整顿后将加大政策扶持力度。“异化”现象主要是担保公司名不副实，挂着担保公司的牌子却不做担保业务；同时，许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。担保机构多数规模小，担保能力弱；部分担保机构经营不规范，信用度不高，一级风险管理体系建设薄弱，不能适应市场发展需要。（二）担保公司商业模式担保公司的主营业务主要包括：（1）担保业务；（2）投资担保（风险投资）业务；（3）担保配套服务；（4）财务顾问（投资银行）业务。担保公司商业模式担保公司获利方式主要是通过以担保业务、投资担保业务为基本的收入来源，以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润的补充，通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。具体模式如下：（1）担保业务收取一定比例的金融机构利息的服务费。同时，公司要求被担保企业和企业负责人个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险；（2）投资担保业务为公司提供低风险高获利的利润增长点；（3）资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充；（4）财务顾问服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合；投资银行业务为公司提供高额的中短期回报；（5）反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置，也是公司今后潜在的赢利增长点。（6）与其他机构的合作带来的创新商业机会所产生的利润。（三）传统担保业务担保公司主要的服务对象为中小企业，服务产品细化为以下方面。企业融资担保业务企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等。合同履约担保业务

融资担保公司薪酬及业务提成制度最新版

昆明XX担保公司业务提成奖励制度第一章基本原则第一条本公司业务提成奖励制度的建设是建立在员工的工作目标和企业发展目标紧密联系的基础上的，本着公平、公正、高效的原则制定。第二条目标：不断对员工进行激励和指导，充分调动员工的积极性、主动性和创造性，公平合理的评价公司员工的价值分配。加强部门之间，管理者和普通员工之间沟通，及时发现问题，及时解决问题，增强企业的凝聚力，树立良好的团队意识，建立优秀的企业文化氛围，最终实现企业的战略目标。第三条本制度适用于公司所有在职员工。第二章薪资结构第四条公司正式员工的薪资构成方式为：基本工资+业务提成+年终奖金+超额奖金其中：基本工资=岗位工资+补贴+绩效考核奖金。第五条薪资结构表：第六条说明： 1、业务部门的业绩提成,按公司制定的提成标准执行,相关部门按内定执行.

2、绩效奖每月按绩效考评的百分比计算，绩效考核满分100分； 3、连续三月业务都不达标的项目人员,公司保留降职、开除的权利； 4、工龄工资每年按30元递增，新入职当年不享受，入职满一年后开始核算； 5、劳保每月定额50元，以发放实物为准； 6、所有岗位均设有年终奖金，年底根据业务完成量及效益由股东会批准核发。第七条第八条年终奖金：年终奖金=年底双薪+计发业务提成（转正员工享有年底双薪，根据员工实际工作月数核发）第九条超额奖金：完成年度计划业务指标以外的超额完成部分，根据年底业绩统计情况及公司业务发展情况，由总经理领导综合行政部提案，报股东会，经董事长签字后方可发放。第三章绩效考核第十条考核内容考核内容分为业绩考核和管理考核（含业务技能考核）两大类：业绩指标考核：根据业务部与项目部人员签订的《季度指标达成责任书》的完成情况为准，每季度签一次，分月考核，季度考核分值计算三个月平均值。《季度指标达成责任书》由被考核人按岗位层级签订后交人事行政部门存档。《季度指标达成责任书》一式两份，被考核人一份，综合行政部存档一份。财务部另复印备案一份。日常管理考核：主要是考核员工在能力素质、制度遵守、敬业与奉献、工作效率、协作配合、职业道德等方面的情况，以行政规章、奖惩条例、考勤记录等为考核依据；综合行政部根据被考核人的岗位职责确定其考核内容。注：以上两项考核将融入到《月绩效考核表》中一并考核，季度末在统计做一次业绩完成情况考核，以方便员工提成金额的核算。第九条考核对象管理指标考核：针对公司全体员工。业绩考核：融资担保部门等能直接创收的员工及主管领导，以及与业绩挂钩的管理部门及部分管理人员。第十条考核方式 1、管理考核：

担保公司培训考试题

姓名：计分担保业务操作规程一、填空（15分、每小题3分）： 1、公司优先为符合公司条件的中小微企业、企业业主提供担保及配套优质服务。原则上不得为（）、（）、（）提供担保和投资。 2、公司融资、履约担保对象应当是符合（），有（）、有（）、有（）、有（）、有（）的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小微企业和企业业主。 3、项目评审工作从正式受理开始在本市的一般应在（）个工作日内完成，如在市外的则在（）个工作日内完成；超过上述时间的，项目经理应及时向部门负责人说明原因，部门负责人应向公司总经理报告。 4、业务受理初期，项目经理A角必须按照公司( )等文件要求对所接触项目进行筛选；核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出初步受理意见；经独立审查认为符合担保条件时，方可上报部门负责人，并对所推荐的项目负责。对初审合格拟新受理的融资担保项目，经部门负责人同意后填写( )，报担保项目预审会审批。 5、对担保项目预审会对表决结果为“通过”事项，由风险管理部负责指派( )配合A角进行正式调查评审。正式受理项目，项目经理A角应及时从GMS中打印( )，并附( )和企业提交的申报材料一并建立( )档案。二、选择（请将你认为正确的答案填在在括号内；15分、每小题3分）： 1、公司所开展的业务范围是：（） ①为全省中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁及债券发行等金融方式提供担保； ②为中小企业及自然人提供工程招投标、工程履约、业主支付、预付款担保及诉讼保全、贸易履约担保； ③国家政策允许的投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿业务等；

大型国有担保公司平稳发展的思路

大型国有担保公司平稳发展的思路成都金控担保公司罗晓春大型国有担保公司一则区别于民营担保公司，具有政府信用优势，二则区别于（县区）中小型国有担保公司，其资本金大（一般应在5亿元以上），获得银行合作授信量大（业务规模目标在40-50亿元）。因此，一般是市级以上，且上规模的国有及国有控股的担保公司。大型国有担保公司具有政府信用支撑，资本充足，人才齐聚，信息充沛，合作广泛，深得银行认同，也是地方政府和中小企业缓解融资难的主要依靠。因此，大型国有担保公司客观上具备高起点、快发展之优势。注册及实收资本5亿元，国有的成都金控担保公司2009年4月末成立，到10月末仅半年时间审批81个项目，金额16亿元；为中小企业提供服务的面（800万元以下保额企业49户）占到60.5%；按成都市国有担保公司业务布局，农担及农产担主要为第一产业服务，中小担及小担主要为第二产业服务，金控担主要为第三产业服务，特别突出对房地产和旅游开发的业务支持，金控担保16亿元担保业务中，房地产3.5亿元，占21.6%，政府基础设施5.5亿元，占34%，商业服务业2.7亿元，占16.9％，工业2。7亿元，占16.6％，建筑1.8亿元，占11%，即第三产业（前三项）占72.5%，第二产业占27.5%。大型国有担保公司由前期高速成长转到又快又好、平衡发展的阶段，工作重点将转到以下几方面。一、持续的，严格的担后监管担保要做大，必先做强。因此夯实业务基础，保证不出大问题（尤其是发展的初期不出大问题），才有进一步做大的机会。因为在发展的初期，没有风险拨备，一但出问题直接损害资本金，无论从国有资本保值增值的体制要求，还是银行对担保公司风控能力的动态评估，都会大伤元气。从另一方面讲，客户的市场风险是无处不在，无时不有，审批时的正确不能保证担保后不出新变化，不产生新的风险。因此，债权工作者常说“放得好不如管得勤”，就是要通过债权期内严格的，多方位的（特别是非财务因素方面的），多渠道的（特别是上下游客户）跟踪，掌握客户生产经营的变化，关注风险的走向，及时控制风险的积聚，帮助客

担保公司业务提成激励管理规定

担保公司业务提成激励管理规定 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT

担保公司业务提成激励管理制度第一章基本原则第一条本公司业务提成奖励制度的建设是建立在员工的工作目标和企业发展目标紧密联系的基础上的，本着公平、公正、高效的原则制定。第二条目标：不断对员工进行激励和指导，充分调动员工的积极性、主动性和创造性，公平合理的评价公司员工的价值分配。加强部门之间，管理者和普通员工之间沟通，及时发现问题，及时解决问题，增强企业的凝聚力，树立良好的团队意识，建立优秀的企业文化氛围，最终实现企业的战略目标。第三条本制度适用于担保有限公司所有在册员工。第二章绩效考核第四条考核内容考核内容分为业绩考核和管理考核（含业务技能考核）两大类：业绩指标考核：根据公司与业绩被考核人签订的《经营目标责任书》的完成情况为准，《经营目标责任书》由被考核人按岗位层级签订后交人事行政部门存档。《经营目标责任书》一式两份，被考核人一份，人事行政部存档一份。财务部另复印备案一份。日常管理考核：主要是考核员工在能力素质、制度遵守、敬业与奉献、工作效率、协作配合、职业道德等方面的情况，以行政规章、奖惩条例、考勤记录等为考核依据；人事行政部根据被考核人的岗位职责确定其考核内容。第五条考核对象管理指标考核：针对公司全体员工。

业绩考核：融资担保部门等能直接创收的员工及主管领导，以及与业绩挂钩的管理部门及部分管理人员。第六条考核方式 1、管理考核：采取扣罚形式。由部门负责人、分管领导、总经理、董事长按层级进行考核。实行季度考核制。扣罚由公司根据岗位职责的不同，有针对性的根据岗位的基本工作要求列出部分扣罚内容，形成正常的管理职能，实行季度考核制。在每季度的应发奖金中扣减。人事行政部每季度最后一天将《考核表》按部门分发给被考核人的部门负责人进行考核，部门负责人打分完毕交分管领导考核。分管领导最迟于每季度后当月五日前交人事行政部复核并汇总后提交总经理和董事长考核。人事行政部汇总考核表后登记考核分数抄送财务部门记发奖金。考核表由人事行政部门存档并作为年终考核的部分依据。 2、业绩考核：总经理负责根据公司年度任务计划安排相关业务人员签署《经营目标责任书》，原则上《经营目标责任书》为公司年度员工个人业绩考核指标标准。因特殊情况业绩指标须进行变更的，必须由总经理和董事长进行审批。每年1月1 2日前，人事行政部负责将本年度业务人员的业绩考核指标抄送财务部门。财务部门按照业绩指标计算业绩考核。第七条业绩考核标准： (一)业务部人员考核 1、业绩指标确定标准：

投融资担保公司经营发展战略和规划

A融资担保有限公司（筹）经营发展战略和规划 A融资担保有限公司作为商业性担保机构，公司以市场发展为导向，以知识和资本为载体，立足专业化、多视角、高水准开拓国内担保以及与之相关的金融服务市场，以金融服务为核心、以实业投资为后盾、以担保业务为主业，力求金融资本与产业资本的最佳组合，创建楚雄地区一流的中小企业金融担保服务品牌。一、经营宗旨专注中小企业融资担保服务，丰富中小企业的融资渠道，促进地区民间资金的流动和收益二、管理理念专业化经营，流程化管理；品牌式运营，创新式发展。三、经营原则

以“安全性”为核心，“流动性”、“收益性”兼顾四、战略定位资本供给者和资金需求方的优质桥梁：银行业金融机构债权人的风险防火墙及商机供应商中小企业、个体消费者的信用供应商资本供给者的安全投资平台五、发展规划立足楚雄市，服务全州，面向全省。遵循诚实守信的原则，以高素质的服务和高效的风险控制能力，打造生命力强劲的融资性担保品牌。按照公司的战略远景，公司将实施“三步走”战略。第一步：基本建设阶段（两年）逐步完善管理团队，健全运营模式并制定相应的标准化流程，以业务运营为基础完善公司各项管理制度。立足楚雄的融资性担保业务,通过业务辐射全省，积极谋求与各银行建立战略性合作关系。第二步：品牌建设和规模运营阶段（两年）经过第一步的发展阶段，业务发展模式得以确定，业务量得

到积累，获得中小企业、银行金融机构等各方认同，公司在行业内、在社会具备一定的知名度和美誉度。夯实现有的运营理念和模式，积极新的盈利模式吸引新的投资者加盟，实现增资扩股。积极实行品牌建设，向社会推广公司品牌。着手在省内设立分公司及办事处，发展更多的银行和其他金融机构的合作关系，实现规模化运营。上市的可行性存在诸多的不确定性和监管部门的抗性，删除第三步或者调整为融资性担保行业整合。第三步：积极谋求省内行业整合无论什么行业，都有各自的生命周期。随时间推移，效率高的公司都将成为行业的主宰，融资性担保行业也将演绎优胜劣汰的过程。行业的集中经营也有利于市场的规范性和社会资源的有效配置，更有利于监管部门实现有效监管。公司努力练好内功，以诚信高效回馈投资者，有效地配合政府监管部门，瞄准行业整合的机会来突破自我。

浅谈政策性担保公司的优缺点

浅谈政策性担保公司的优缺点近年来，中小企业融资难、贷款难的问题日益突显，而面对这种难题，助力中小企业发展瓶颈的担保公司孕育而生。据称，建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展行之有效的通行做法，在发达国家，担保机构早已有数十年的发展历史且成效卓著。经过近20年的发展，我国的信用担保挤过在政府扶持和市场拉动的双重作用下，以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构迅速发展壮大，且以中小企业信用担保机构为主题的担保业已基本成型，全国信用担保机构增量增速明显加快，机构规模、专业优势。增信功能等实现了跨越式发展，为缓解中小企业融资难、助推国民经济增长发挥了重要作用。目前，我国大部分担保机构的性质可以分为三种：第一种，全部以财政拨款为资金来源的担保公司，亦称为“准政府机构”；第二种，由地方财政或者有关部门牵头注入的资金组建的地方信用担保机构，亦称为“非盈利性机构”；第三种，由企业或者个人以商业性目的为主的担保机构，亦称为“商业性担保机构”。这三种担保机构中，政府性担保机构为解决中小企业融资难题发挥了重要作用。但是，凡是都会用两面性的，政策性担保公司也会用其优缺点。接下来，将会谈谈，在商业性担保机构与政策性担保机构并存的市场下，政策性担保公司的优缺点，以及针对中小企业融资问题，中国的担保行业可行的道路在何方。一、政策性担保公司的优点。政策性担保公司，就是由地方财政或者有关部门牵头注入的资金组建的地方信用担保机构，也称为“非盈利性机构”。其主要的优点可以分为以下几点：第一，政策性对资金流向的引导作用,其目的在于培植税源、增进就业、促进产业结构的调整,追求是担保的社会和经济综合效益,这种效益远远大于担保机构所承受的风险和获得的收益。第二，以地方财政为主要股东，政策性担保公司为中小企业发放信用担保贷款，从而可以通过担保对资金的进一步扩大作用，进一步调整地方性宏观经济环境。商业性担保机构基本上不做企业贷款信用担保业务,因为一是贷款银行有自己的评价系统,自主决定进行贷或不贷,独自承担风险,不太愿意担保公司来分享这块蛋糕;二是承担贷款信用担保相对风险大,利益小,难以持久。只有政府背景的政策性担保机构,为了扶持尚在发育阶段的本国中小企业的创立和发展,或是

担保公司业务提成制度

担保有限公司业务提成奖励制度(暂行) 第一章基本原则第一条本公司业务提成奖励制度建立在员工工作目标和企业发展目标紧密联系的基础上，本着公平、公正、高效的原则制定。第二条以不断对员工进行激励和指导为目标，充分调动员工的积极性、主动性和创造性，公平合理的评价公司员工的价值分配。加强部门之间、管理者和普通员工之间的沟通，及时发现问题和解决问题，增强企业的凝聚力，树立良好的团队意识，建立优秀的企业文化氛围，最终实现企业的战略目标。第三条采取“业绩导向、效率优先、公平合理、参考行业标准”的原则，体现公司以人为本的原则。第四条本制度适用于担保有限公司所有在册员工。第二章业绩提成第五条业务分类针对以下业务收入进行提成：①担保业务；②担保有关的中介服务。第六条业绩计提比例为业务收入的10%。第七条提成原则公司收到担保费后的次月开始按担保周期按月平均发放计提的50%，剩下50%作为风险保证金留存在个人保证金账户内，该部分提出在解除担保时发放，如到期发生客户不能正常还贷需由公司代偿的，则在公司取得追偿收入时发放，否则将取消发放。公司收到中介服务费用后的次月一次发放该部分绩效。第八条计提比例（一）公司合作平台开拓的项目（二）员工个人独立开拓的项目第九条分配方法

公司按照具体的计提比例确认提成金额，公司根据员工的个人系数计提业绩奖励。其中系数制定向担保项目部和风险管理部员工适当倾斜，具体如下： 1.后台部门业绩提成系数表 2. 担保项目部和风险管理部业绩提成系数表具体计算方法如下： 1/（参与分配人员系数总和）=分配系数个人业绩奖励=个人系数×分配系数×奖金总额第十条其他规定 1、离职人员（包括辞职和辞退）未提成部分的计算和发放：（1）离职后一个月内项目仍未归档的，不计提成；（2）离职前项目已归档，或离职后一个月内完成归档，提成未领取的，按首期发放比例在离职后的一个月内或归档完成后的一个月内发放。其余提成由公司指定接管项目人员享有；（3）离职前项目已归档，已领取首期提成，但项目尚未解保的，后期提成不再发放，改由公司指定接管项目人员享有；（4）如因重大过错并造成公司损失离职的，所有未领取提成不再发放；（5）离职前项目已解保但提成未领取的，除因第（4）条规定离职的，可发放剩余提成。 2、业绩指标统计：（1）每月6日前由担保项目部将各部员工上月业绩完成情况以及发生代偿的情况，填制业绩统计表报送财务部。（2）财务部每月6日前确认完毕并送交担保项目部门负责人签字确认。

中小企业信用担保的几种运作模式比较

中小企业信用担保的几种运作模式比较自1998年开始中小企业信用担保试点以来,我国中小企业信用担保机构迅速发展,资金来源多元化。中小企业担保基金有政府财政资金、企业会员基金、企业互助基金、民间投资,以及政府财政资金与其他来源资金的合作基金。担保机构性质和组织形式多样化。从担保机构组织形式看,有政府管理部门所属的事业单位、国有股份制公司、私营股份制公司和各种基金的管理公司等;从机构性质看,有非营利的政策性担保机构,也有以盈利为目的的商业性担保机构,还有政策性与商业性担保业务混业经营的担保机构。出现担保品种多样化和机构多功能化的苗头。中小企业担保机构中有单纯提供贷款担保的机构,也有集投资与担保功能于一身的投资担保公司;有的仅为企业提供信用担保, 目前,中小企业信用担保机构存在的主要问题,一是分散出资,规模过小。许多地方政府按县区设立担保基金,有些基金只有几百万;大部分企业互助基金规模小,二是资金来源单一,缺乏资金补偿机制。大部分地区的中小企业担保基金以政府财政资金为主,只有少数地区有民营担保机构,有些民营担保公司也从事中小企业担保业务。地方财政

担保基金大部分是一次性的,缺少资金补偿机制;民间资本主要是私募,三是缺乏专业队伍。由于过去专业担保机构少,近两年担保机构扩张迅速,担保专业人才短缺。不少地方政府出资的担保机构是由政府官员担任,不熟悉担保业务;一些分散的企业互助基金因缺乏专业人才管理和运作,四是担保基金的运用问题。现行的中小企业信用担保管理办法规定,担保资本金的运用只能存入银行和购买国债。在目前低利率的情况下,存入银行是为了保证资本金安全性,但不能实现增值。实际上,由于银行存款不能增值,许多机构已经采取各种方式在资本市场上运用资本金,甚至有的机构靠资金运作而不是五是政府干预。尽管中小企业担保管理办法中都提出要减少行政干预,实行公司化运作,但是,有一些地方政府认为,我出的钱就要我说了算。因此,部分地区仍然存在领导定项目,担保公司担保的问题,决策失误造成呆坏帐,六是政府财政资金不能满足广大中小企业融资的需要。由于中小企业量大面广,而且需求是多种多样的,仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。即使在美国、日本等政府出资规模较大的国家,政策性担保的贷款额也不超过中小企业贷款余额的10%。因此,中小企业担保不能仅靠政策性担保,还要发七是缺少对担保机构的

担保有限公司业务培训手册

担保有限公司业务培训手册业务培训

文档仅供参考手册（11月1日）目录第一章新员工业务培训................................ . (3) 第二章常见问题及解答方

法.................................... ..6第 4 三章担保基础知识 (1) 第种…四章基本业 14 务品 ■ 第五章业务办理知4 口 (23) 识…■ 第六章如何做好客户开发… . (27) 第巧…七章业务 36 技 ■ 第八^T\章客户关系维护 (46)

第一章新员工业务培训 ——初级版担保: 担保是法律规定或当事人约定的, 以当事人的一定财产为基础,或当事人经过第三方（保证人）提供一定的财产为基础,能够用以督促债务人履行债务, 保证合同的正常履行和保障债权实现的方法。通俗来讲就是债权人为了能够保证按时收回或实现自己的债权而让债务人提供一定的钱和物作保的方式担保。一、背景招标: 是指由招标人发出招标公告或通知, 邀请潜在的投标商进行投标, 最后由招标人经过对各投标人所提出的价格、质量、交货期限和投标人的技术水平、财务状况等因素进行综合比较, 确定其中最佳的投标人为中标人, 并与之最终签订合同的过程。投标:是指投标人接到招标通知后, 根据招标通知的要求填写招标文件（也称标书）, 并将其送交给招标人的行为。保函: 能够代替现金保证金。如在工程招投标及中标之后, 甲乙又方在对投标、履约、付款等方面, 代替原用现金保证金。二、市场需求 1、常见保函与招投标市场见下表）

文档仅供参考 2、新业务品种赎楼担保市场： ① .在按揭状态下的房产需要进行转让的，会有赎楼需求； ② .在按揭状态下的房产需要重新抵押贷款的，会有赎楼需求当前我公司赎楼业务种类有现金赎楼，担保赎楼。三、什么样的企业或个人能成为我们的客户？根据以上的市场需求，客户可分为以下两类： 1、直接客户 ①建筑企业：建筑类企业（如主营修路、建桥、修地铁等的企业）、装饰类企业（如主营室内装修、幕墙、家私装修等的企业）、安装（如主营电梯、中央空调安装等的企业）； ②房地产业：如地产开发商等； ③设备供应商：如提供电子器件、办公设备供应等的供应商； ④林木水利工程: 如主营绿化、水利建设的企业等;

融资担保公司薪酬及业务提成制度2012

融资担保公司薪酬及业务提成制度2012 昆明XX担保公司业务提成奖励制度第一章基本原则第一条本公司业务提成奖励制度的建设是建立在员工的工作目标和企业发展目标紧密联系的基础上的，本着公平、公正、高效的原则制定。第二条目标:不断对员工进行激励和指导，充分调动员工的积极性、主动性和创造性，公平合理的评价公司员工的价值分配。加强部门之间，管理者和普通员工之间沟通，及时发现问题，及时解决问题，增强企业的凝聚力，树立良好的团队意识，建立优秀的企业文化氛围，最终实现企业的战略目标。第三条本制度适用于公司所有在职员工。第二章薪资结构第四条公司正式员工的薪资构成方式为:基本工资+业务提成+年终奖金+超额奖金其中: 基本工资=岗位工资+补贴+绩效考核奖金。第五条薪资结构表: 第六条说明: 1、业务部门的业绩提成,按公司制定的提成标准执行,相关部门按内定执行. 2、绩效奖每月按绩效考评的百分比计算，绩效考核满分100分;

3、连续三月业务都不达标的项目人员,公司保留降职、开除的权利; 4、工龄工资每年按30元递增，新入职当年不享受，入职满一年后开始核算; 5、劳保每月定额50元，以发放实物为准; 6、所有岗位均设有年终奖金，年底根据业务完成量及效益由股东会批准核发。第七条第八条年终奖金:年终奖金=年底双薪+计发业务提成 (转正员工享有年底双薪，根据员工实际工作月数核发) 第九条超额奖金:完成年度计划业务指标以外的超额完成部分，根据年底业绩统计情况及公司业务发展情况，由总经理领导综合行政部提案，报股东会，经董事长签字后方可发放。第三章绩效考核第十条考核内容考核内容分为业绩考核和管理考核(含业务技能考核)两大类: 业绩指标考核:根据业务部与项目部人员签订的《季度指标达成责任书》的完成情况为准，每季度签一次，分月考核，季度考核分值计算三个月平均值。《季度指标达成责任书》由被考核人按岗位层级签订后交人事行政部门存档。《季度指标达成责任书》一式两份，被考核人一份，综合行政部存档一份。财务部另复印备案一份。日常管理考核:主要是考核员工在能力素质、制度遵守、敬业与奉献、工作效率、协作配合、职业道德等方面的情况，以行政规章、奖惩条例、考勤记录等为考核依据;综合行政部根据被考核人的岗位职责确定其考核内容。注:以上两项考核将融入到《月绩效考核表》中一并考核，季度末在统计做一次业绩完成情况考核，以方便员工提成金额的核算。

融资性担保公司风险及解决措施

融资性担保公司风险及解决措施担保公司是担负个人或中小微企业信用担保职能的专业机构，担保公司通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。近年来，我国信用担保行业迅猛发展，但高速发展背后，高风险已经开始显现。 2012年以来民营担保巨头中担、华鼎、创富等深陷资金链断裂危机，四川资本大鳄“华通系”实际控制人疑似跑路，2013年浙江全省法院共受理了企业破产案件346件，同比上升145.07%，破产企业债务总额达1595亿元，比2012年的243亿元增长了近6倍。发生在温州的企业破产案就有198起，超九成的担保企业关门倒闭。截至2014年6月17日，广东省已有30多家担保公司退出融资性担保市场。截至2013年年底，广东省共清理严重违规担保机构36家、分支机构13家。近期，有媒体报道，国内许多担保公司没有从事正规的担保业务，而是充当起了民间借贷中间环节的角色，通过违规发行理财产品向普通市民高息揽储，然后再以高昂的价格通过民间借贷放贷给借款方，坐收其中的利差。另外，随着互联网金融的发展，一些担保企业已经不满足于现有的“业务”模式，开始尝试通过P2P网贷来实现无成本、最快速的资金拆借。担保行业多年缺乏有效监管聚集的风险和问题还比较突出，加之近年来机构增加过快、数量过多，监管基础薄弱等问题仍较为突出。特别是近期相继出现的一些融资性担保机构因违规经营导致资金链断裂的风险事件，暴露出部分融资性担保机构自身经营管理不规范、偏离主业、内控机制欠缺、缺乏严格有效的监管等问题，存在较大的风险隐患。随着银行业金融机构与担保公司业务合作的逐渐深入，担保公司担保贷款以及担保公司行业管理的潜在风险随之出现，如何更好地发挥担保公司融资平台的作用，同时又降低担保贷款的风险，这一问题应引起我们的高度重视。担保公司通过提供信用担保，一方面可以提高中小企业的资信水平，增加银行对企业的信任，破解中小企业融资难；另一方面可以分散和降低银行贷款风险，有效提升信贷资产的安全性。但担保公司担保贷款并非零风险，在实践中，由于担保公司存在虚假出资、抽逃资本金、缺乏反担保等诸多问题，极易将担保风险转嫁商业银行，加之银行主观上盲目信赖担保公司担保的保障作用，疏于管理，致使担保公司担保贷款潜藏较大风险隐患，贷款损失时有发生。下面就从担保公司和商业银行两个方面剖析担保贷款的风险成因，并提出强化风险控制的对策。（一）担保公司自身及行业管理中存在的问题一是担保公司股东虚假出资、抽逃出资，实收资本不实。实收资本是担保公司对外提供担保最根本的物质基础。目前一些担保公司存在注册资本没有足额到位，关联企业大量占用担保公司资金，甚至存在股东虚假出资、抽逃出资等现象。同时在出资方式上，存在货币出资占比不高或出资物变现能力较差甚至难以变现的问题，对担保公司担保能力产生较大的不利影响。二是部分担保公司经营范围广、主业不突出，影响了资产的安全性、流动性。一些担保公司为追逐利润，未将中小企业融资担保作为主业，而是把主要资金投资房地产、股票，搞典当行和长期股权投资，甚至直接发放“高利贷”，严重影响了资金的安全性、流动性，降低了承担担保责任的能力。三是部分担保公司未提取或未足额提取风险准备金，缺乏必要的风险准备。财政部颁布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定：“担保机构应按当年担保费的50%提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提