浅谈政策性担保公司的优缺点
政策性担保公司
政策性担保公司
政策性担保公司是指由政府或政府授权机构设立，以支持特定政策目标，如促进中小企业发展、农业发展、科技创新等，通过提供担保服务来降低金融机构信贷风险的公司。
这类公司通常不以盈利为主要目的，而是以服务社会和经济政策为导向。
1. 业务范围：政策性担保公司可能提供包括但不限于贷款担保、信用担保、履约担保等服务。
2. 服务对象：主要服务对象包括中小企业、农户、科技创新企业等，这些群体往往因缺乏足够的抵押物或信用记录而难以获得银行贷款。
3. 风险控制：政策性担保公司通过严格的项目审查、风险评估和后续管理来控制担保风险。
4. 资金来源：资金来源可能包括政府拨款、银行贷款、发行债券等。
5. 政策支持：政府可能会提供税收优惠、财政补贴等政策支持，以确保政策性担保公司的稳定运作。
6. 监管要求：政策性担保公司需遵守国家相关法律法规，接受金融监管部门的监督。
7. 社会责任：政策性担保公司在追求经济效益的同时，也承担着社会责任，如促进就业、支持地方经济发展等。
8. 合作模式：政策性担保公司可能与商业银行、小额贷款公司等金融机构建立合作关系，共同为企业提供融资支持。
9. 透明度：政策性担保公司的运作应保持高度透明，定期公布担保业
务数据和财务报告，接受社会监督。
10. 持续发展：政策性担保公司需不断优化服务模式，提高服务质量，以适应市场变化和政策调整，实现可持续发展。
浅谈融资担保机构的风险管理及对策建议
浅谈融资担保机构的风险管理及对策建议【摘要】融资担保机构在金融领域扮演着重要的角色，而风险管理是其运营中不可或缺的部分。
本文首先介绍了融资担保机构的概念，并阐述了风险管理在其中的重要性。
接着详细讨论了融资担保机构的风险管理体系，指出了存在的问题，并提出了改进措施。
给出了有效的对策建议，包括加强内部控制、建立风险评估体系等。
结论部分强调了提升融资担保机构的风险管理水平的重要性，并呼吁加强监管与风险控制。
通过本文的分析，读者能够更深入地了解融资担保机构的风险管理问题，并有助于提升机构的经营效率和风险控制能力。
【关键词】融资担保机构、风险管理、风险管理体系、风险管理问题、对策建议、监管、风险控制、提升水平。
1. 引言1.1 融资担保机构的概念融资担保机构是一种专门为中小微企业提供融资担保服务的金融机构。
其主要职责是为企业融资提供担保，帮助企业解决融资难题。
融资担保机构通常包括信用担保公司、担保基金、担保协会等形式，通过对企业贷款进行担保，提高了企业融资的可获得性和融资成本的降低。
融资担保机构的出现填补了传统金融机构对中小微企业融资支持不足的问题，帮助了更多的企业实现了融资需求。
在当前市场环境下，融资担保机构在支持企业发展、促进经济增长中发挥着重要作用。
通过融资担保机构的担保，企业可以获得更多银行信贷，降低贷款利率，提高融资进入门槛，并降低融资风险。
融资担保机构的积极作用为企业发展提供了有力保障，也推动了整个经济系统的健康发展。
融资担保机构在当前经济形势下具有重要作用，为中小微企业的融资提供了保障，促进了经济的发展。
在风险管理中，融资担保机构应加强对企业的评估和监控，降低不良贷款发生的风险，并不断改进其风险管理体系，以更好地服务于企业及整个经济系统的长期稳定发展。
1.2 风险管理在融资担保机构中的重要性融资担保机构作为金融服务机构，其主要业务是为中小微企业提供融资担保服务。
在这一过程中，风险管理是至关重要的，因为融资担保机构需要对借款企业的信用状况和还款能力进行准确评估，以保证自身的资金安全。
政策性担保公司发展存在的问题及工作建议
政策性担保公司发展存在的问题及工作建议在多方推动下，政策性担保公司在业务发展、风险控制等方面取得了较大进展，但仍然面临业务发展缓慢、银担合作推进慢、存量风险化解慢等问题，影响和制约了政策性担保公司作用的发挥。
一、基本经营情况（一）担保业务有所发展一是担保业务规模稳中有升。
截至2023年3月末，在保责任余额3.33亿元，同比增长25.88%；在保户数98，同比增长11.36%，逐步扭转了担保规模连续三年的下降趋势。
二是工程履约担保业务不断发展。
在继续扩大传统融资担保业务规模的同时，不断发展工程履约担保新业务。
截至2023年3月末，工程履约担保在保责任余额7510万元，同比增长9.27倍；在保项目93笔，同比增长8.3倍，全年新增担保业务6740万元。
三是加大对涉农、小微领域及企业复工复产的支持。
截至2023年3月末，涉农和小微企业在保责任余额2.27亿元，占全部在保责任余额的97.49%。
2020年全年累计为79家小微企业提供担保1.99亿元，累计为涉农领域提供担保3363万元。
（二）银担合作逐步推进2020年5月“政银担”项目落地后，担保公司新增了2家合作银行，新增政银担贷款3125万元。
截至2023年3月末，担保公司已与区内5家银行开展合作，授信规模达4.1亿元。
与工商银行、建设银行、邮储银行和恒丰银行的合作正在推进，与银行、农商行的新增担保合作已提上日程。
（三）代偿风险上升势头得到控制截至2020年末，担保公司在保不良金额1680万元，同比下降32%；在保不良率 5.27%，同比下降 3.8个百分点；代偿率4.61%，同比下降7.47个百分点。
2020年全年代偿金额1255万元，同比减少3810万元。
年末风险拨备金额3656万元，占全部在保责任余额的14.6%，风险拨备充足。
同时，通过分期还款等方式压降存量业务风险敞口，全年共压降3000余万元，整体代偿风险上升势头基本得到控制。
二、当前面临的问题（一）业务规模发展缓慢一是担保业务总体规模增长缓慢。
浅析成立县级融资担保机构的利弊与对策
【浅析成立县级融资担保机构的利弊与对策】融资担保机构是市场经济的产物，是一个具有独立法人实体、独立核算、自主经营、自负盈亏、独立承担民事责任，风险共担，利益共享的直接或间接地为企业提供资金担保的中介机构。
其主要宗旨是以国家产业政策为导向，以政府为支撑，以中小型企业为主要服务对象，以担保资金为业务载体，以商业银行网络为基础，以商业化、市场化为运作模式，广纳社会闲散资金，在积极稳妥的前提下，对中小型企业开展资金担保借贷业务。
其主要资金来源有政府投入、财政拨款、国有资本金收益、企业和社会成员入股、国内外机构和社会团体资助等。
融资担保机构的成立对推动县级中小型企业的发展、改善企业的生存和发展空间、解决银企之间的矛盾、化解和防范企业借贷风险具有一定的现实意义，但也不可避免地存在融资风险和问题。
一、县级成立融资担保机构的利弊分析融资担保机构是社会主义市场经济条件下派生的一项新生事物，在其发展和运行过程中对社会的影响具有多面性，因此，县级成立融资担保机构在推动地方经济发展的同时，也同样存在着和银行信贷一样的投资风险和责任。
（一）县级成立融资担保机构的积极意义从目前大多数地市成立的县级融资担保机构来看，其性质是一个隶属政府直接监管，财政、企业、银行等社会各单位和个人直接参与的实行企业化公司制管理的事业单位，融资机构的成立对吸收社会闲散资金，确保政府直接管理的资产保值增值和降低企业风险，促进地方经济发展具有十分重要的意义，主要表现在以下几个方面：1.可以拓宽企业发展的筹资渠道。
融资担保机构是一个可容纳社会多方投资的企业化管理的公司制事业单位，它可以利用其特殊身份广泛接纳社会各阶层参与入股，统筹、聚集一部分社会闲散资金；统一管理使用一部分政府资产（包括政府土地）；接受一部分国内外机构和社会团体的资助等，增加和拓宽企业的筹资渠道，形成聚集社会各方资金来帮助和加快中小企业发展的目的，为缓解企业资金周转短缺提供了保障，从而推动地方经济健康发展。
县级中小企业政策性担保机构存在的问题及建议.doc
县级中小企业政策性担保机构存在的问题及建议中小企业政策性担保机构具有政策性和金融性双重特性，主要职能是促进资源合理配置。
目前，我国县级中小企业政策性担保机构普遍成立的时间都不长，担保规模不大，工作机制尚不成熟，存在这样或那样的问题。
本文以云梦县泽源担保有限责任公司（以下简称泽源担保公司）为例，对县级中小企业政策性担保机构存在的主要问题进行了浅显分析，并提出相应的对策建议，与业内人士商榷。
一、云梦县泽源担保公司现状云梦县中小企业政策性担保机构目前只有一家，即泽源担保公司，是2001年6月由四家企业出资3000万元注册成立的有限责任公司。
公司经营范围：一是对符合国家政策、有发展前景的中小企业融资提供贷款担保，二是为扶持县内下岗失业人员实现再就业提供小额贷款担保。
由于多种因素的影响，担保公司一直由财政局企业股代理，没有独立开展工作，几年来只开展了几笔零星的担保业务。
随着社会经济形势的不断发展，国家支持中小企业发展的力度不断加大，2009年初，泽源担保公司单独拉开，配备了专职工作人员，开展了日常性担保工作。
到2011年底，泽源担保公司已为31家中小企业提供担保贷款3445万元，为85位下岗失业人员提供小额担保贷款247万元，促进了中小企业发展和下岗人员实现再就业。
二、泽源担保公司运作模式泽源担保公司章程规定：担保公司实行企业化管理，自负盈亏，独立承担民事责任。
从两年的实际运作模式来看，还没有达到上述要求。
现举一例乡镇企业申请担保贷款流程，介绍目前担保公司基本运作模式：企业找乡镇政府支持→企业或乡镇找县长或常务县长在担保贷款申请上签字→担保公司董事长、总经理签字→担保公司与合作银行（县信用社）联合到企业调查并提出基本意见→领导审批→向信用社出具担保承诺→与信用社签订担保合同→与企业签订反担保合同→信用社发放贷款→跟踪问效。
据孝感市经信委调查，孝感市其他县市的中小企业政策性担保机构的运作模式与泽源担保公司大同小异。
政策性融资担保公司财务管理优化的措施探讨
政策性融资担保公司财务管理优化的措施探讨摘要：当前，政策性融资担保公司在缓解中小企业融资约束、促进社会经济发展中发挥着重要的作用。
然而，政策性融资担保公司在财务管理方面存在一系列亟待解决的问题，如资金运用的效率较低、风险控制体系不够完善、财务信息系统的建设相对落后等。
基于此，本文首先从四个方面阐述了当前政策性融资担保公司财务管理存在的不足，随后从四个方面分析优化政策性融资担保公司财务管理的措施，以供相关人士交流。
关键词：融资担保公司；财务管理；优化；措施引言：财务管理作为政策性融资担保公司管理的核心，其科学化、规范化程度直接关系到公司的运行效率。
在中小企业发展过程中，融资难题一直是制约其扩大再生产的瓶颈问题。
政策性融资担保公司的设立与运作，旨在通过担保减轻中小企业的融资压力，推动其发展。
然而，随着金融环境的变化，政策性融资公司在担保业务的开展中也遭遇了诸多挑战，尤其是在财务管理领域。
本文旨在探讨政策性融资担保公司在财务管理上的优化措施，通过对现有问题的分析，提出切实可行的解决策略。
一、当前政策性融资担保公司财务管理存在的不足（一）资金运用效率不高政策性融资担保公司在资金来源和运用方面较为依赖政府补贴和财政资金，导致公司对市场的敏感性不足，资金使用效率较低。
造成此现状的原因有两个，一方面，公司过度依赖政府资金，缺乏有效的市场化资金筹措渠道；另一方面，在资金使用上，由于缺乏有效的市场化运作机制，资金很难充分流向最需求的领域，这导致了了资源的不合理配置。
（二）风险控制机制不够完善风险控制是财务管理的重要组成部分。
当前，部分政策性融资担保公司的风险控制机制尚不完善，风险识别、评估、监测和处理等环节存在薄弱点。
特别是在担保项目的风险评估和后期监管上，缺少系统化、规范化的操作流程，这增加了公司潜在的信用风险。
（三）内部控制与审计制度不够健全内部控制与审计是保障公司财务信息准确性和防范风险的重要方式。
部分政策性融资担保公司的内部控制体系建设相对滞后，审计制度不够完善，对内部业务处理的监督和检查不够深入，财务人员的职责划分不明确，这可能会提高公司的财务风险。
浅谈目前担保业务存在的问题和对策
浅谈目前担保业务存在的问题和对策由于资本市场对中小企业来说门槛相对较高，而风险投资的投资重点一般又是技术含量高的高成长性企业，因而银行信贷在中小企业的融资结构中起着举足轻重的作用。
以美国为例，1999年商业银行对中小企业的贷款额约为2000亿美元，占中小企业融资的70%左右。
与其形成对比的是，国内中小企业获得银行信用贷款非常困难，融资难已是困扰中小企业发展的老问题。
一方面中小企业的财务和信用方面的信息很难获得；另一方面中小企业的寿命又相对较短，银行的贷款业务成本相对较高，出于控制风险方面的考虑银行不愿意向中小企业提供信用贷款，因此，银行一般要求贷款企业设置抵押，但中小企业往往无法提供符合银行信贷要求的抵押品。
可以说，担保难是中小企业融资难的主要瓶颈，解决融资难必须从完善信用担保机制入手。
国际上解决这种状况的普遍做法是建立中小企业担保体系，通过担保公司向中小企业的银行贷款提供担保，分担银行的信贷风险。
通常担保公司与协作银行就担保放大倍数、发生呆账时的理赔等方面签署协议，担保公司根据协议向中小企业的贷款提供担保服务。
据不完全统计，世界上近50%的国家建立了中小企业信用担保体系。
我国中小企业信用担保实践始于1992年，截至2002年末，政府出资和参与出资的贷款担保机构占了70％以上，全国共有贷款担保公司848家，注册资金亿元，可用担保资金总额亿元，担保机构在保企业户数为21640户，在保资金总额为亿元。
担保公司在改善中小企业融资环境方面起了一定的积极作用，但我国担保行业尚不成熟，存在诸多问题，有待改善。
担保业务中存在的问题一是担保公司普遍规模小，抗风险能力较差。
担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而我国担保公司户均资本金不到2200万，导致其抗风险能力不足。
有些地方政府出资的担保机构资本金不足百万，一旦发生一笔代偿，几十笔担保业务才能弥补损失。
因此大多数担保机构，尤其是规模小的担保机构在提供信贷担保方面非常谨慎，担保条件非常苛刻，大部分担保公司不提供真正意义上的信用担保业务。
公司信用担保工作的优缺点总结
公司信用担保工作的优缺点总结公司信用担保工作的优缺点总结公司信用担保工作是一项重要的金融服务，它为企业提供了资金保障，从而促进了企业的发展。
然而，该工作也存在一些优缺点。
本文将围绕这些问题展开论述。
优点：1. 提供资金保障作为一项担保服务，公司信用担保工作可以为企业提供资金保障。
一旦企业所借贷款的担保人无法履行担保责任，信用担保公司就会代为承担担保责任，从而保障企业的资金安全。
2. 降低贷款门槛由于企业的经营状况、信用背景等因素，很多企业难以通过银行的信贷审核。
而信用担保公司可以为这些企业提供担保，使得这些企业能够通过银行的信贷审核，降低了贷款门槛，促进了企业的融资。
3. 利于企业发展企业在开展业务的过程中，需要大量的资金支持，而信用担保公司的存在可以为企业提供更加优质的资金支持。
在获得更多的资金支持的同时，企业也可以更加自由地开展业务，促进了企业的发展。
4. 促进经济发展信用担保公司的存在也可以为整个经济发展带来积极的影响。
通过担保企业的信用，信用担保公司可以增加信贷投放的市场，为民营企业提供更多融资渠道，促进了经济的发展。
缺点：1. 风险管理不当信用担保公司开展担保业务，如果没有以正确的方式进行风险管理，那么可能会存在担保责任不能被有效承担的风险。
这种风险会直接影响到借款人的资金安全，对企业的发展造成严重的影响。
2. 利益分配问题在进行公司信用担保业务时，信用担保公司、担保人、被担保人之间都会产生一定的利益关系。
如果利益分配不合理或者发生纠纷，可能会导致借款人无法及时获得担保，影响企业的正常运营。
3. 违法违规风险由于公司信用担保业务牵涉到大量的资金担保，如果操纵不当或者出现其他违法违规情况，就会对金融市场产生严重的影响，可能会造成信用风险，从而影响金融秩序和社会稳定。
4. 需要承担一定的成本开展公司信用担保业务需要一定的人力、物力、财力等成本支出。
而这些成本可能会转嫁到借款人或担保人身上，增加其经营成本，降低其获得利润的能力。
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浅谈政策性担保公司的优缺点
近年来，中小企业融资难、贷款难的问题日益突显，而面对这种难题，助力
中小企业发展瓶颈的担保公司孕育而生。
据称，建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展行之有效的通行做法，在发达国家，担保机构早已有数十年的发展历史且成效卓著。
经过近20年的发展，我国的信用担保挤过在政府扶持和市场拉动的双重作用下，以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构迅速发展壮大，且以中小企业信用担保机构为主题的担保业已基本成型，全国信用担保机构增量增速明显加快，机构规模、专业优势。
增信功能等实现了跨越式发展，为缓解中小企业融资难、助推国民经济增长发挥了重要作用。
目前，我国大部分担保机构的性质可以分为三种：第一种，全部以财政拨款为资金来源的担保公司，亦称为“准政府机构”；第二种，由地方财政或者有关部门牵头注入的资金组建的地方信用担保机构，亦称为“非盈利性机构”；第三种，由企业或者个人以商业性目的为主的担保机构，亦称为“商业性担保机构”。
这三种担保机构中，政府性担保机构为解决中小企业融资难题发挥了重要作用。
但是，凡是都会用两面性的，政策性担保公司也会用其优缺点。
接下来，将会谈谈，在商业性担保机构与政策性担保机构并存的市场下，政策性担保公司的优缺点，以及针对中小企业融资问题，中国
的担保行业可行的道路在何方。
一、政策性担保公司的优点。
政策性担保公司，就是由地方财政或者有关部门牵头注入的资金组建的地方信用担保机构，也称为“非盈利性机构”。
其主要的优点可以分为以下几点：第一，政策性对资金流向的引导作用,其目的在于培植税源、增进就业、促进产业结构的调整,追求是担保的社会和经济综合效益,这种效益远远大于担保机构所承受的风险和获得的收益。
第二，以地方财政为主要股东，政策性担保公司为中小企业发放信用担保贷款，从而可以通过担保对资金的进一步扩大作用，进一步调整地方性宏观经济环境。
商业性担保机构基本上不做企业贷款信用担保业务,因为一是贷款银行有自己的评价系统,自主决定进行贷或不贷,独自承担风险,不太愿意担保公司来分享这块蛋糕;二是承担贷款信用担保相对风险大,利益小,难以持久。
只有政府背景的政策性担保机构,为了扶持尚在发育阶段的本国中小企业的创立和发展,或是
支持政府需要扶持的其他事业,才心甘情愿地乐意承担融资担保的最终风险责任。
目前各地方政府出资成立的担保公司正属于此类范畴,其主要功能战略定位应该也在于此,因此必须像国外一样采取一些扶持性的措施和政策。
二、政策性担保公司的缺点。
犹如政府投资公共事业一样，政策性担保也是存在相互矛盾的地方。
因为这是一个缺乏竞争，市场经济失灵的地方。
但是，中小企业贷款市场并不是市场经济失灵的区域，相反，这是一个风险环伺，但同时也是机遇丛生的特殊信贷领域。
首先，中小企业对资金渴求企业使得在贷款定价方面金融机构处于绝对优势，面向中小企业的信贷产品盈利水平高，与之伴生的各种中间业务收益率也相当不错。
从信合与民间借贷的利率定价水平就足以证明这一点。
其次，中小企业信贷产品全部百分之百都是中短期产品，流动性高，对于以储蓄为主要负债的商业银行来说，流动性的增强为其盈利增长提供了最佳的资金来源，而且有利于其优化调整资产负债的配置结构，降低流动性风险。
目前，在中小企业信贷市场上，各种市场力量都在积极参与，从国有商业银行、中小商业银行、信用社、典当行、各种各样的投资公司、民间借贷、地下钱庄等等。
这足以证明中小企业信贷并不是一个市场机制失灵的地方，而是一个充满市场活力和商业前景的融资市场。
缺乏抵押担保仅仅是银行望而却步的一个次要原因，政府担保机构存在无助于解决实质问题。
面对国内特殊的国情，政府的真实面目——“即是球员，又是裁判员”，使得政策性担保公司可能会存在不遵从商业规则和市场经济规律、政企不分的情况。
而一切服从于粉饰政绩需要和长官意志的政治化决策模式注定将使政策性担保机构走向失败，同时还可能伴生大量的道德风险。
这是我们所不愿看到的，这种不足将制约进担保行业的健康发展。
而基于盈利性的商业性担保公司，会通过一套相对完整的评价体系，进一步评估中小企业是否有前景，再决定是否为资金需要的企业担保。
在我看来，商业性担保公司的业务执行效率相对较高，而且可以通过自身的评价体系，一方面可以帮助中小企业度过资金紧缺难题，促进其健康发展；另一方面又可以淘汰掉一些僵尸企业，起到调整资源优化的作用。
这些优
点，是商业性担保公司对于政策性担保公司的一种补充。
三、国内担保行业的发展趋势。
在政策性与商业性担保并存的担保市场，比较两者的优缺点，是否能够存在
一种折中的运营模式，可以真正造福于中小企业的健康发展呢?其实，在近年来，中国担保业也在尝试新的运营模式,即是以地方政府作为股东，与招标的商业性担保公司合作，而中标的商业性担保公司作为运营主体，不仅可以通过补偿性的资金投入，降低担保业务的风险；还可以激励担保市场的商业性担保公司之间的竞争力，提高激活市场活力，促进中小企业的健康发展。
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