涉外保函业务介绍-刘勋
涉外保函(客户版)
借款担保
融资租赁担保 补偿贸易项下的履约担保 延期付款保函
投标保函
履约保函 预付款保函 质量保函
票据保兑保函
预留金保函
关税保函 即期付款保函
保函功能
以银行信誉介入交 易，为客户提供担 保，促进交易的顺 利执行。 保证合约的正常履行 合同违约时对 受害方的补偿 及对违约方的 惩罚 为申请人提供 融资便利
我行服务特色
我行服务特色
2 3 遍布全球的 代理行网络， 快速反应的 代理行团队
1
专业化的保 函团队，专 职市场营销， 专职条款审 核
4
介入您的项 目谈判，为 您提供专业 化的银行产 品咨询，优 化合同条款
5
协助客户控 制保函的风 险
总分部快捷 的沟通渠道， 顺畅的沟通 流程，整合 全行的资源 为您服务
风险因素
申请人 风险 项目 风险
国家的政治经济是否稳定 项目是否有政府背景 是否有出口信用保险 资金来源与使用 汇率风险、价格风险的规避 基础合同承包商风险
财务风险 履约风险
风险因素
生效条款、失效条款、 减额条款、利息和费 用条款、转让条款、 索赔条款
条款 风险
法律 风险
保函适用于中华人民共和国 法律或国际惯例 （如UCP600、URDG458、 ISP98等）
RWANDA SUDAN SUDAN TANZANIA TANZANIA TURKEY USA VIET NAM ZAMBIA
Thanks!
多样的保函形式
针对中国海外承包工程多集中在不发达国家，代理行少，通讯不 便的特点，我行从开业开始就为客户提供了信开保函的操作方式， 开立信开保函数千笔，得到了国外业主的普遍认可，这些国家包括： 坦桑尼亚，马里，几内亚，肯尼亚，厄立特里亚，博茨瓦纳，埃塞 俄比亚，加纳，卢旺达，纳米比亚，伊拉克，约旦，叙利亚，黎巴 嫩，柬埔寨，老挝等
银行保函-出入境备用金保函
银行保函-出入境备用金保函尊敬的贵公司：为配合贵公司开展业务，根据中国银行和贵公司签署的《保函委托协议》和《保函申请书》，我行愿意为贵公司提供出入境备用金保函服务。
具体保函条款如下：保证期间：从20XX年X月X日起至20XX年X月X日。
保证金额：人民币XXX万元整。
受益人：XXX公司。
保函类型：出入境备用金保函。
保函内容：我行谨此向贵公司保证，如果贵公司因现金不足无法支付海外费用，并申请出入境备用金支取，本行愿意在保证期间内，向贵公司提供人民币XXX万元整的备用金，并依据贵公司申请，将该笔备用金汇往贵公司在海外的指定账户。
保函费用：保函费用由贵公司全额承担。
具体收费标准详见《保函委托协议》。
申请程序：在贵公司申请出入境备用金后，需按以下申请程序准备所需材料，并送交本行：1. 由贵公司开立的正式申请函，明确申请出入境备用金的目的、金额和时间等相关内容；2. 由贵公司签发的销售合同、发票、提单、运输保险单、维修保修合同或项目合同等相关业务文件复印件，并在文件上加盖公章；3. 由贵公司的财务或授权人签署的出入境备用金支取申请书及贵公司授权人员的身份证明等相关文件（如授权委托书、授权人员身份证等）；4. 贵公司能够清晰证明资金来源和用途的相关资料（如招标文件、项目计划书、财务报表等）复印件。
以上材料必须由贵公司代表或授权代理人亲自递交至我行，我行将在申请资料齐备后的五个工作日内处理并出具保函。
保证事项：本行对保函项下承诺的出入境备用金做出如下保证：1. 提供的出入境备用金必须符合国家有关外汇管理规定，保证出口货物及相关费用的合法性和真实性；2. 提供的出入境备用金必须在中国银行开设的帐户中存放；3. 出入境备用金的提供及使用必须遵从国家有关法律、法规和政策的规定。
此致敬礼！中国银行XXX支行20XX年X月X日。
保函业务介绍范文
保函业务介绍范文保函是国际贸易中经常使用的一种金融工具，它是银行或金融机构以书面形式发出的对第三方责任承诺的凭证。
保函业务是指银行以保函的形式为客户提供信用保证，确保其履行合同义务，并在特定条件下为客户提供一定金额的担保。
保函业务可以分为两类：进口保函和出口保函。
进口保函是指银行为进口商提供担保，确保其按时付款和履行其他相关义务。
而出口保函是指银行为出口商提供担保，确保其按时交付货物或履行相关义务。
进口保函是指进口商与出口商之间的一种贸易支付安排。
通常情况下，进口商与出口商在签订合同后，进口商需要向出口商支付一定的定金或预付款。
为了确保出口商可以按时收到货款，进口商可以要求银行出具进口保函，以确保付款的安全性。
进口保函的金额通常与合同金额相等或略大于合同金额。
在付款时，进口商需要提交一些必要的文件，例如合同、发票、提单和其他相关文件。
如果进口商未能按时支付货款，出口商可以向银行索赔，由银行承担支付货款的责任。
出口保函是指出口商与进口商之间的一种贸易支付安排。
当出口商与进口商签订合同时，出口商可能需要提供其中一种保证，确保按时交付货物或履行其他相关义务。
为了满足进口商的要求，出口商可以要求银行提供出口保函，作为其履行合同义务的担保。
出口保函通常包括履约保函和担保保函两种类型。
履约保函用于确保出口商按时交付货物或履行其合同义务，而担保保函用于确保进口商在收到货物后，按照合同约定的条件进行付款。
保函业务不仅可以帮助进出口商降低贸易风险，还可以提升其信誉和竞争力。
进口商容易获得银行的信用支持，使其在购买商品时更加放心。
出口商通过提供保函，可以增强与进口商的合作关系，提高合作的顺利进行。
此外，保函还可以作为一种灵活的支付方式，帮助客户实现采购和销售的资金流动，加快贸易的顺利进行。
在办理保函业务时，客户需要向银行提供一系列证明材料，例如合同、发票、提单等。
银行在审核这些材料后，会对客户的信用情况进行评估，并确定是否发出保函。
涉外独立保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，国际经济贸易往来日益频繁，涉外独立保函作为一种重要的信用工具，在保障国际交易安全、促进国际贸易发展方面发挥着重要作用。
涉外独立保函的法律规定对于规范其适用、维护交易双方的合法权益具有重要意义。
本文将从涉外独立保函的定义、法律性质、适用范围、效力、争议解决等方面对涉外独立保函的法律规定进行探讨。
二、涉外独立保函的定义涉外独立保函，是指在国际贸易、投资、工程承包等领域，为保证一方的履行义务，由担保人向受益人出具的一种书面担保文件。
其特点是独立于主合同，担保人对受益人承担第一性付款责任。
三、涉外独立保函的法律性质涉外独立保函具有以下法律性质：1. 独立性：涉外独立保函的成立、效力和解除均不依赖于主合同，即使主合同无效、变更或解除，也不影响保函的效力。
2. 无条件性：涉外独立保函的付款条件是无条件的，只要受益人提出符合保函规定的索赔，担保人即应履行付款义务。
3. 第一性付款责任：担保人对受益人承担第一性付款责任，即使主债务人未履行义务，担保人仍应向受益人支付保函项下的款项。
四、涉外独立保函的适用范围涉外独立保函适用于以下领域：1. 国际贸易：如信用证、预付款、货到付款等。
2. 投资领域：如股权投资、债券投资等。
3. 工程承包：如投标保证金、履约保证金、预付款等。
4. 其他领域：如租赁、咨询服务等。
五、涉外独立保函的效力1. 法律效力：涉外独立保函在我国境内具有法律效力，担保人应按照保函规定履行付款义务。
2. 国际效力：涉外独立保函在国际上具有普遍承认的效力，各国法院和仲裁机构一般会承认其法律效力。
3. 不可撤销性：涉外独立保函在有效期内不可撤销，担保人不得擅自撤销或解除保函。
六、涉外独立保函的争议解决1. 国内争议解决：当事人可依法向有管辖权的人民法院提起诉讼，或选择仲裁机构进行仲裁。
2. 国际争议解决：当事人可依法选择国际仲裁机构或国际法院进行争议解决。
七、我国涉外独立保函的法律规定1. 《中华人民共和国担保法》：规定了担保合同、保证、抵押、质押等担保方式，为涉外独立保函的法律适用提供了基础。
对外保函业务讲座
对外保函的主要功能是增进交易对手的信任，降低交易风险，促进涉外经济活 动的顺利进行。同时，它也为银行或保险公司提供了新的业务增长点，丰富了 金融市场的产品种类。
对外保函业务的分类
根据担保人不同
可分为银行保函和保险保函。银行保函是由银行出具的担保文件，而保险保函是 由保险公司出具的担保文件。
根据担保内容不同
对外保函业务的风险识别
01
信用风险识别
在对外保函业务中，应首先识别申请人的信用风险，包括其还款意愿和
能力。通过对申请人的历史记录、经营状况、财务状况等进行分析，以
确定其信用风险水平。
02
市场风险识别
对外保函业务受市场环境影响较大，应关注市场动态，识别汇率、利率
等市场风险。通过对市场趋势的分析和预测，及时调整保函条款和担保
对外保函业务讲座
汇报人： 日期:
目 录
• 对外保函业务概述 • 对外保函业务的运作流程 • 对外保函业务的风险管理 • 对外保函业务的发展趋势与策略建议 • 附录：案例分析与实务操作
01
对外保函业务概述
对外保函的定义和功能
定义
对外保函是一种银行或保险公司作为担保人，为被担保人的涉外经济活动提供 担保的文件。它代表了担保人对被担保人履行合约义务的承诺，是一种金融衍 生工具。
措施，降低市场风险。
03
法律风险识别
由于不同国家和地区的法律制度存在差异，应识别对外保函业务可能面
临的法律风险。包括合同条款的合法性、担保物权的设立和执行等。确
保业务合规，防止法律纠纷。
对外保函业务的风险评估
风险评级体系
建立科学有效的风险评级体系，对申请人进行信用评级，以量化评估其信用风险。同时，结合市场风险和法律风 险等因素，综合评估对外保函业务的风险水平。
涉外法律业务介绍2014
六 涉外律师应具备的条件
5. 团队意识
– 什么是团队？借力与分享。
6. 选择并站上好平台 7. 等候收获的耐心
总结
1. 涉外领域：朝阳领域 2. 及时行动：时不我待
涉外法律业务介绍 欢迎提问
祝大家好运！
zoumingchun@
5. 中国律师的应对
– 观点更新： – 律协的态度：合作/竞争： – 大所的措施：规划与人才竞争
6. 收费
四 谁在做涉外法律业务/做谁的法律顾问
1. 律师事务所
– 境外律所 – 境内律所
2. 律师
五 涉外律师在做什么
1. 外商直接投资中的作用 2. 境外投资业务中作用 3. 国际公平贸易中的作用 4. 国际争议解决中的作用
六 涉外律师应具备的条件
1. 国际化视野
– 我们有国际化视野吗？ – 国际化视野意味着什么？事务所方面、市场方面 – 如何取得？
2. 专业方向/专业化
– 什么是专业化/专业化的表现 – 有多少人真正专业化？
六 涉外律师应具备的条件
3. 法律英语
– 是否可以不要语言 – 什么语种 – 如何提升
4. 非法律知识
– 绿地投资：合资、合作、独资、办事处
• 东风 vs 雷诺
– 并购投资：资产并购、股权并购
• 东风vs Volvo • 亚太味业 vs McCormick • 中信泰富 vs 大冶特钢
– 反垄断及安全审查 – 资本/金融市场
• IPO：外资企业的上市（武锅）、外国企业的上市 • 私募股权基金：设立及投资 • 其他融资：项目融资、银团/股东/政府贷款
– 清算 – 其他
• 外汇、税务、知识产权、劳动法律等等
境外保函办理实录
境外保函办理实录摘要：一、境外保函的概述1.境外保函的定义2.境外保函的作用二、境外保函的办理流程1.了解办理境外保函的相关政策2.准备办理所需的材料3.提交申请及材料审核4.办理过程中的注意事项三、境外保函办理实录案例分析1.案例背景介绍2.办理过程详述3.案例总结与启示四、境外保函办理过程中的常见问题及解答1.办理时间问题2.材料审核问题3.费用问题4.其他常见问题正文：一、境外保函的概述境外保函，是指在我国境内的银行或其他金融机构为境内企业或个人在境外进行的投资、贸易、工程承包等经济活动中，向境外受益人提供的一种担保凭证。
境外保函主要用于确保境内企业或个人在境外经济活动中履行合同义务，保障境外受益人的合法权益。
二、境外保函的办理流程1.了解办理境外保函的相关政策：在办理境外保函前，首先需要了解我国关于境外保函的相关政策及规定，确保办理过程符合政策要求。
2.准备办理所需的材料：根据政策要求，准备办理境外保函所需的材料，包括企业或个人的基本资料、境外经济活动相关资料、担保合同等。
3.提交申请及材料审核：将准备好的材料提交至银行或其他金融机构，等待审核。
审核通过后，银行将根据担保合同为企业或个人开具境外保函。
4.办理过程中的注意事项：在办理过程中，要关注各环节的办理进度，确保材料齐全、合规，以便顺利完成办理。
三、境外保函办理实录案例分析1.案例背景介绍：以某企业办理境外工程承包保函为例，介绍办理境外保函的背景及目的。
2.办理过程详述：详细描述该企业在办理境外工程承包保函过程中的各个环节，以及如何解决遇到的问题。
3.案例总结与启示：从案例中总结境外保函办理的经验教训，为其他企业或个人办理境外保函提供借鉴。
四、境外保函办理过程中的常见问题及解答1.办理时间问题：境外保函的办理时间较长，企业或个人需提前规划时间，以免影响境外经济活动。
2.材料审核问题：材料审核严格，企业或个人需确保提供的材料齐全、合规。
国外保函业务介绍
防范措施
选择信誉良好的第三方机构，并与其签订相关协议，明 确各方的权利和义务，避免因第三方机构失误或不当行 为导致损失。
自身信用风险及防范措施
自身信用风险
担保人在保函业务中的违约或不当行为导致自身信用 受损，给担保人带来损失。
防范措施
建立完善的风险管理制度和内部控制机制，提高员工 的风险意识和业务素质，确保担保人的信用状况良好 。同时，要求申请人提供必要的抵押品或保证金，以 降低自身信用风险。
保函的到期与续期流程
保函到期时，申请人需按照保函规定将款项支付给受益人，完成保函的结算。
如果申请人未能按时履行付款义务，担保机构将按照保函约定承担担保责任，向受益人支付款项。
如果保函需要续期，申请人需在保函到期前向担保机构提出续期申请，并按照担保机构要求支付相应 的保费。
04
保函业务的风险与防范措 施
保函业务的作用与意义
作用
保函业务的作用在于为申请人提供担保， 提高其信用等级，降低受益人的风险，促 进贸易和合作顺利进行。
VS
意义
保函业务的意义在于通过引入第三方担保 ，增强贸易和合作的信任度，降低交易成 本，提高效率，促进全球经济的发展。
02
保函业务的种类与形式
投标保函
概念
投标保函是指在招标过程中，投标人向招标人或业主出具的保证 书，保证投标人将按照招标文件的规定履行合同义务。
济体的快速发展。同时，随着全球贸易量的增加和国际投资活动的活
跃，国际保函业务的需求也在不断增长。
03
主要市场参与者
国际保函市场的主要参与者包括商业银行、投资银行、保险公司和专
业担保公司等。这些机构在市场上提供各种类型的保函产品，满足不
同国家和企业的需求。
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服务案例：A公司融资性保函（内保外贷）
A公司
提出申请 开立保函
A公司境外子公司
提供融资 服务
农行
开具融资性保函
农行HK分行
融资性保函服务案例（内保外债） JN公司充分利用国家“走出去”政策，积极尝试延伸业 务领域，拓宽企业融资渠道，搭建其海外投资平台，并计 划于2015年初利用其境外公司发行3亿元美元债券，由我行 出具的备用信用证作为增信支持。 系统内首笔以备用信用证的方式为企业境外发债增信； 也是地方国企首次利用银行出具的备用信用证方式担保企 业境外发债； 中间业务收入新渠道且收入丰厚 密切银企合作关系，为争取到企业后续的优质业务奠定 了基础
对担保行的主要作用
增加国际结算的中间业务收入
增加结售汇、代客理财等中间业务收入 增加国际结算量 增加结售汇量
增加存款
增加银企合作机会
融资性保函 借款保函 有价证券保付保函
透支保函
融资性租赁保函
跨境担保管理办理中的涉外保函新分类 内保外贷：担保人注册地在境内、债务人和债权人注册 地均在境外 外保内贷：担保人注册地在境外、债务人和债权人注册 地均在境内 其他形式跨境担保：非上述两种形式的担保，如内保内 贷
找到此类客户后，支行需要做些什么
（一）了解客户涉外保函业务的用途，是否具有相关资质 （二）了解业务规模、种类、涉及的国别情况 （三）了解客户的具体需求以及特别要求
涉外保函业务尺度的把握 （一）国别风险 （二）语种 （三）敞口 （四）申请人和被担保人不一致
涉外保函业务审批权限 融资性保函 A类行可审批A+级以上（含）行业重点客户、总、分行核 心客户单笔等值3.2亿人民币以下（含）本外币涉外融资性 保函（含备用信用证）的开立、修改、延期
内保外贷政策红利 不设融资性担保额度限制
取消境外债务人与境内机构股权关联要求
取消被担保人资产负债比例要求 取消履约汇兑核准，银行可自行办理购汇履约 境内非银行机构可直接对外担保 个人也可直接对外担保
跨境担保新规对内保外贷有关要求
境外融资用于债务人正常经营支出
境外融资不得直接或间接调回境内 境外融资用于直接或间接获得对境外其他机构的股权或 债权时，应符合有关境外投资的规定 强调银行需对担保项下资金用途等尽职调查 明知或应知履约确定发生时不得提供担保
实行额度管理并协调发债时机
单笔业务原则上不超过5亿美元，5年期限 单一客户余额不超过8亿美元 选择境外机构为承销行
跨境担保新规要点 —外保内贷
跨境担保新规对外保内贷政策红利
取消对中资企业办理限制，中外资同等待遇
上年末净资产数额代替了投注差 超出上年末净资产数额，需占企业外债额度 境外个人可提供担保（取决于境内接受）
融资性保函含义 融资性保函是指我行应客户的请求，向提供融资的受 益人出具的本息偿还担保。 担保人 —— 境内银行
申请人
——
境内企业
境外企业(或 境外银行（我行的境外分行或代理行）
融资性保函/备用信用证期限原则上最长不超过5年，审批有效期六个月
跨境担保新规要点 —内保外贷
谢谢！
2016/1/14
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内保外债是一种特殊形式的内保外贷，在遵循内保外贷相 关政策规定的同时还应注意：
境外债务人应由境内机构直接或间接持股
境外债券发行收入应用于与境内机构存在股权关联的境 外投资项目 相关境外机构或项目已经按照规定获得国内境外投资主 管部门的核准、登记、备案或确认
关于内保外债总行有如下要求：
融资性保函-内保内贷 申请人和被担保人均为境内企业，受益人为境外银行； 借款人需具有“投注差“的外资企业，且外资比例在25%以 上（特殊：外资租赁公司、外资房地产公司、投资性外资 企业） 币种：本外币均可
目前融资租赁公司需求较多
如何寻找涉外保函客户 非融资性保函主要适用于境外工程承包类客户，一般： 建筑类（如中铁建、中国建筑） 大型设备进出口类（如中国机械设备进出口） 名称中带有海外建设、国际工程等
涉外保函业务介绍
2015年7月
涉外保函含义 保函(BANK GUARANTEE)是指开立保函的银行对于保函 申请人的违约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付 保函金额的一种承诺。 四方当事人：担保行、申请人、被担保人、受益人
涉外保函业务的好处
对基础交易双方的主要作用
支付保证
违约补偿 融通资金