《信贷全流程风险管理系统、贷前尽职调研与贷后尽职管理系统高端讲座》
张志强：《银行小微信贷全流程》课程大纲--中国讲师网
《银行小微信贷全流程》课程大纲张志强第一单元小微信贷业务介绍1、小微信贷介绍Ø 小微信贷是啥?Ø 小微信贷的目标客户群体A. 小微企业个体工商户B. 涉农类贷款户C. 个人消费金融类客户Ø 小微信贷的目的A. 筹措资金B. 建立信用C. 能力建设2、小微贷款的业务的八大流程介绍Ø 小微信贷的市场营销Ø 小微信贷的申请受理Ø 小微信贷的实地调查Ø 小微信贷的审贷分析Ø 小微信贷的信贷审批Ø 小微信贷的贷款拨付Ø 小微信贷的贷后管理Ø 小微信贷的不良催收3、银行信贷客户经理在小微信贷中的角色和职责Ø 信贷客户经理在小微信贷个流程中扮演的角色Ø 信贷客户经理在小微信贷业务中的职责(14)第二单元小微信贷客户营销1、小微信贷客户营销Ø 营销前的调研工作(为甄选优质的小微客户做准备)A. 调研当地小微客户类型以及所占的比例和数量(小微企业个体工商户、农户、个人)B. 小微企业中各种客户类型的数量和占比分别是多少(基本可分为批发零售、生产加工、餐饮服务、其他服务、涉农生产加工等等)C. 根据不同的行业和客户，制定差异化的小微信贷产品和准入政策Ø 营销前调研同业竞争机构：A. 调研准入政策和风控方式B. 调研产品利率、额度、还款方式、贷款期限、担保抵押方式，是否是纯信用贷款2、小微客户的营销Ø 营销和销售的区别Ø 倒三角原理的信贷销售中的意义A. 目标客户精准定位B. 小微信贷客户的需求挖掘C. 小微客户的信贷渠道和途径D. 需求挖掘之舒适区原理3、营销方法Ø 陌生拜访Ø 借力打力Ø 渠道合作Ø 运筹帷幄4、如何进行“贷款产品”的价格谈判Ø 三明治原理Ø 感官冲击法Ø 关于价格谈判的好处和意义Ø 价值优于价格5、信贷营销中的异议处理Ø 异议处理的原则Ø 异议处理的手段Ø 异议处理的意义和好处Ø 异议处理的机遇第三单元小微信贷贷前工作内容1、业务申请受理环节Ø 业务受理时的风险防控Ø 贷款专业户Ø 反欺诈识别Ø 咨询申请环节的风险识别2、贷款原因分析Ø 如何进行贷款原因分析Ø 会计恒等式原理与资产负债表Ø 资产变动带来的贷款需求A. 营运投入变动B. 投资性支出变动Ø 负债变动带来的贷款需求A. 亏损B. 大额家庭开支Ø 权益变动带来的贷款需求()第四单元小微信贷申请通过后进行软信息的分析(基于IPC技术)1、IPC小微信贷技术简介Ø IPC小微贷技术介绍Ø IPC小微信贷技术原理与特点Ø 逻辑检验与交叉检验Ø 案例分析2、软信息获取与分析Ø 软信息决定着未来客户的还款意愿Ø 软信息的分析基于社会学的原理Ø 软信息分析中的交叉检验3、贷中调查的财务信息获取(基于IPC技术)Ø 财务信息决定着未来客户的还款能力Ø 财务信息报表还原(进行财务指标的分析判断和识别)A. 资产负债表还原B. 损益表还原C. 权益检验表还原Ø 财务信息的交叉检验Ø 财务信息和软信息的逻辑检验4、调查报告的撰写Ø 调查报告撰写的原则Ø 调查报告撰写的注意事项第五单元信贷业务贷后管理流程与贷后风险控制(备注：此部分可单独做一个板块进行课程讲授与案例分析)1、贷后管理的概念2、贷后管理的方法和基本程序3、分析贷款客户可能出现逾期的信号4、三变两址的贷后管理方法5、贷后逾期客户分类及不同的应对策略6、贷后风险控制与客户关系的维护7、全流程风险控制对于机构稳健长远发展的意义8、欠款清收的方法第六单元小微信贷流程地域影响1、关于小微信贷的民族宗教影响2、关于小微信贷不同地域的风俗民情的影响3、当地风土人情决定着不同的展业方式4、当地风土人情决定着不同的贷后管理及催收方式第七单元小微信贷全流程风控理念1、小微信贷全流程风控理念介绍2、小微信贷从业人员信心和情绪3、关于人性和人心的思考。
公司信贷业务贷前调查实务培训
公司信贷业务贷前调查实务培训引言：尊敬的各位员工：欢迎大家参加公司信贷业务贷前调查实务培训。
公司信贷业务作为一个重要的业务板块，对于公司的运营和发展具有关键性的影响。
信贷业务贷前调查是保证贷款风险可控的重要环节，本次培训的目的是帮助大家掌握贷前调查的实务知识和技巧，提高业务水平，确保信贷业务的安全与稳定。
接下来，我将为大家详细介绍贷前调查的实务要点。
一、贷前调查的背景和意义随着公司信贷业务的不断发展，贷款需求日益增加。
贷前调查是在进行贷款决策之前，对借款人进行全面的调查和评估的过程。
贷前调查的核心目标是了解借款人的信用状况、还款能力和借款意愿，最终评估贷款的风险，并决定是否给予贷款以及贷款额度和利率。
贷前调查的重要性主要体现在以下几个方面：1.风险控制：贷前调查可以帮助公司识别潜在的风险，并采取相应的措施，降低贷款风险。
2.提高放款率：通过贷前调查，可以准确评估借款人的还款能力，从而提高放款率，增加公司的收入。
3.保护公司利益：通过贷前调查，可以避免与借款人签订高风险贷款合同，确保公司利益不受损失。
4.树立公司形象：贷前调查可以增加公司与客户的沟通和交流，建立良好的合作关系，树立公司的良好形象。
二、贷前调查的流程贷前调查的流程一般包括以下几个环节：1.信息收集：通过与借款人的沟通和调查，收集借款人的个人和企业信息。
主要包括身份信息、资产负债状况、经营状况等。
2.征信查询：通过征信机构查询借款人的信用状况，包括个人征信和企业征信。
3.财务分析：对借款人的财务状况进行分析，包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的分析。
4.现场调查：对借款人的企业实地进行考察，了解经营状况和生产能力等。
5.风险评估：通过综合分析各个环节的信息，对借款人的信用风险、还款能力进行评估，确定贷款的额度、利率和期限等。
三、贷前调查的注意事项在进行贷前调查时，需要注意以下几个要点：1.信息真实性验证：要核实借款人提供的各项信息的真实性和准确性，尤其是身份信息、财务情况等。
银行信贷业务尽职调查培训
银行信贷业务尽职调查培训一、引言银行信贷业务是银行业最重要的业务之一，也是银行获得收入和利润的主要来源之一。
随着经济的发展和金融市场的变化，信贷业务的风险也在不断增加。
为了有效管理和控制信贷风险，银行必须加强对信贷业务进行尽职调查。
本培训旨在提高银行员工的尽职调查能力，确保信贷业务的安全和稳定。
二、尽职调查的概念尽职调查是指银行在办理信贷业务前对借款人进行全面、细致、客观的调查和分析，以评估其还款能力和信用风险。
通过尽职调查，银行可以更加有效地评估借款人的还款意愿和还款能力，从而降低信贷风险。
三、尽职调查的内容1.企业基本信息调查包括企业名称、注册资本、法人代表、主营业务等信息的获取和验证。
银行员工应熟悉企业信息收集的方式和渠道，并注意信息的真实性和准确性。
2.企业财务分析通过对企业财务报表的分析，确定企业的资产负债状况、盈利能力、现金流状况等，并评估其偿债能力。
银行员工应了解财务报表的基本原则和常用指标，并能够进行财务比率分析、主要财务指标分析等。
3.行业分析通过对借款人所在行业的分析，了解行业的发展趋势、市场竞争状况等。
银行员工应具备一定的行业知识和调研能力，能够分析行业的供求关系、竞争力等。
4.担保物评估对借款人提供的担保物进行评估，确定其价值和可变现性。
银行员工应熟悉各种担保物的评估方法和标准，并能够准确评估其价值。
5.借款人信用评估通过对借款人的信用历史、还款纪律等进行评估，确定其信用风险。
银行员工应了解信用评估的方法和指标，并能够综合评估借款人的信用程度。
四、尽职调查的流程1.信息收集通过多渠道收集相关的企业和个人信息，包括企业财务报表、征信报告、资信调查、担保物评估报告等。
2.信息验证对收集到的信息进行逐一验证，确保信息的真实性和准确性。
包括对企业注册信息、担保物权属和价值等进行核实。
3.信息分析对收集到的信息进行综合分析和评估，确定借款人的还款能力和信用风险。
包括财务报表分析、行业分析、担保物评估等。
信贷全流程风险管理研究
信 贷全 流程 风 险 管理研 究
赵 忠世
信贷全流程风险管理 ， 是商业银行把全面风 险管理 思想 、 慎 、 审 规范 、 稳健 的经营理 念和精 细 化的办事文化运用到信贷流程管理领域 的理论 创新和实践探索。信贷业务作为 目前我 国商业 银行的主体资产业务， 具有管理周期长、 运行环 节 多 、 险 防控难 的经 营特点 ， 别是 随着 近 年 风 特 来宏 观经济金 融形 势 跌宕 起 伏 和产 业行 业 政 策 的不 断调整 ， 各类 客户 的经营风 险和道 德风 险更 加复杂多样 ， 信贷风险管理的难度不断加大。在 这种形势下 ， 信贷运作流程中任何一个环节管理 不到位 ， 都可能导致整个信贷风险控制链条的失 效 ， 至造成 无 法挽 回的 资金 损失 。因此 ， 业 甚 商 银行实施信贷风险管理 ， 必须紧扣信贷流程的各 个环 节 ， 密 防控 各种 可 能 的风 险隐 患 ， 风 险 严 把 管理始终 贯穿 于信 贷运 营的全过程 。 信 贷全流 程风险 管理 的基本 内涵 信贷全流程风险管理是商业银行对信贷运 行风 险实行 全过 程 控 制 的管理 模 式 。按照 这 一 模式 ， 银行将 信贷经 营过程 分解 为若干个 重 商业 要环 节 ， 学设 定 各环 节 的管理 内容 、 科 管理 标 准 和管理要求 ， 按照有效制衡的原则 ， 把各环节的 风险管理职责落实到具体的部门和岗位 ， 通过对 各 节点 的精 细化 管理 来 实现 信 贷 风 险控 制 的 目 的。信贷全流程风 险管理是信贷风险管理 系统
２１ ００年第 ２ 期 总第 １０期 ４
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中国农业 银行武 汉培 训学 院学报
Ｊｕ ｏ ｍＭ ｆＡＢ ｕ ａ ｒ ｉｉｇ Ｃ Ｈ ｇ ｏ Ｃ Ｗ ｈ ｎＴ ａｎｎ ｏ ｅ ｅ
贷前尽职调查培训
贷前尽职调查培训一、贷前尽职调查的重要性贷前尽职调查是贷款审批过程中的重要环节，它可以帮助金融机构全面了解借款人的信用情况、还款能力、借款用途等关键信息。
通过贷前尽职调查，金融机构可以有效评估借款人的信用风险，减少坏账风险，保护自己的资金安全。
因此，提高贷前尽职调查的准确性和有效性对于金融机构来说至关重要。
二、贷前尽职调查培训的目标贷前尽职调查培训的目标是帮助贷款人员全面掌握贷前尽职调查的方法和技巧，提高贷前尽职调查的准确性和有效性。
具体包括以下几个方面：1. 掌握贷前尽职调查的基本流程和要求；2. 学习如何收集和分析借款人的信用资料；3. 掌握风险评估模型和工具的使用方法；4. 学习如何进行贷款申请审核和审批；5. 掌握如何撰写贷前尽职调查报告；6. 学习如何保持贷前尽职调查的客观性和公正性。
通过培训，贷款人员可以全面提升自己的专业知识和技能，提高贷前尽职调查的质量和效率。
三、贷前尽职调查培训的内容贷前尽职调查培训的内容应该包括以下方面：1. 贷前尽职调查的基本流程和要求贷前尽职调查包括信息收集、调查分析、风险评估和报告撰写等环节，培训应该全面介绍这些基本流程和要求。
2. 信用资料的收集和分析培训应该指导贷款人员如何收集和分析借款人的信用资料，包括个人信息、家庭状况、职业情况、财务状况等方面的资料。
3. 风险评估模型和工具的使用方法培训应该介绍各种风险评估模型和工具的使用方法，帮助贷款人员快速准确地评估借款人的信用风险。
4. 贷款申请审核和审批培训应该教导贷款人员如何进行贷款申请的审核和审批，以确保贷款的安全和合规。
5. 贷前尽职调查报告的撰写培训应该指导贷款人员如何撰写客观、准确的贷前尽职调查报告，以便领导和相关部门进行审阅和决策。
6. 客观性和公正性的维护培训应该强调贷前尽职调查应该客观公正，不受任何非理性因素的影响，确保贷前尽职调查的准确性和有效性。
通过以上内容的培训，贷款人员可以全面掌握贷前尽职调查的方法和技巧，提高工作质量和效率。
贷后管理讲课
贷后管理讲课贷后管理讲课提纲一、贷后管理（一）五级分类信管系统提供了系统自动初分与手工分类相结合的分类功能。
系统自动初分是依据《黑龙江省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》中的矩阵模型进行自动分类的。
系统自动初分时点为每月20日和月末。
人工认定是客户经理根据贷款的真实风险程度对系统自动初分结果进行调整的过程，每季的前两个月信贷管理系统不对人工认定的贷款进行自动初分，季末月的20日信贷管理系统将表内各类信贷资产进行全部自动初分。
人工调整分类结果需提交审批有如下几种情况：1、系统自动初分为不良类（次级、可疑、损失）贷款，人工上调为正常类（正常、关注）的。
2、人工调入或调出损失类贷款的。
注意事项：1、存量贷款未进行信用等级评定的，系统将信用等级默认为一般档次。
2、未进行抵质押品评级的，系统将抵质押品评级默认为其他档次。
3、多个抵质押物对应一笔借款的，系统选择抵质押品调整校验公式为合同下担保品权利价值与合同授信额之间的关系，只有担保品权利价值高于授信额时才可以增加授信额度。
4、额度冻解、解冻是对客户信管可用额度的全额冻解或解冻。
当信管可用额度大于核心可用额度进行冻解、解冻，报错。
5、授信注销是对额度全额进行注销，一旦额度注销，将无法恢复。
6、贷款额度调减后不能小于信管系统该贷款的现占用额度。
当信管占用额小于核心占用额时，调减至信管占用额时，报错。
二、风险管理县级以上查询：单一客户集中度、不良贷款拨备覆盖率、贷款损失准备充足率大额贷款授信分为广认授信和自助授信。
大额贷款手动监测：1、预警级别分为三级，一级、二级为提示级；三级为限制级，该户贷款只能收回不能发放。
2、预警由县级联社以上机构进行预警认定。
3、认定后的预警信息可在管户经理的“我的工作台”菜单，个人工作计划中的预警认定中提示。
4、对进入到我的工作台预警信息，客户经理可以对预警信息进行反馈操作。
三、保全管理（一）抵债资产接收操作说明：1、抵债资产状态分为：未关联、已关联、已提交、已审批、已发送、已否决、发回重审七种状态。
培训 银行 帆宇达《经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制》—— 汤红
经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制课程背景：面对纷繁复杂的国内外经济金融环境，我国银行业金融机构主动适应新常态，积极应对多重挑战，坚持稳中求进的总基调。
展望未来，我国银行业将依然面临经营环境深刻变化的考验，在此背景下，银行业的发展模式将更多地从“重资产”向“轻资产”转变、从“做大”向“做强”转变、从简单融资向“融资+融智”并举转变，在此过程中，监管部门多次强调，要把防控金融风险放到更加重要的位置，重点防范信贷业务中的不良贷款风险、地方政府融资平台贷款风险、小微企业贷款风险、网贷风险等，防范信贷业务风险将成为各家银行的当务之急。
课程收益：■ 全面树立员工的合规风险意识■了解信贷业务风险的成因;掌握各类贷款业务全流程管理规程及风险控制措施■ 通过大量的案例分析，总结经验教训，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力授课特点：■ 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学■ 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力■ 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用课程时间：2天，6小时/天授课对象：银行信贷人员、客户经理以及其他相关人员授课方式：专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼课程大纲第一讲：为什么风险管理是银行安身立命的本钱1．从一起案件了解银行风险管理的重要性2．怎样理解“无规矩不成方圆”3．怎样理解“合规创造价值”4．怎样平衡“风险与收益”的关系5．银行目前面临的主要风险6．银行风险管理策略案例分析：A银行的衰败带来的警示第二讲：解读信贷政策最新监管要求，明确信贷业务的投放领域1．着力支持农业供给侧结构性改革，努力实现涉农信贷投放持续增长2．实现小微企业贷款“三个不低于”目标3．完善差异化信贷政策，支持去库存4．稳妥开展市场化债转股，支持去杠杆5．继续加强服务价格管理，支持降成本6．回归本源、切实提升服务实体经济能力7．以坚守不发生系统性风险为底线，扎实推进重点领域风险防控，特别是严控不良贷款风险第三讲：信贷业务风险管理分析一、防微杜渐，注重风险的事前事中防范二、信贷风险防范的关键环节1．贷前调查2．贷中审查3．贷后检查三、新常态下信贷风险暴露出的问题四、风险成因分析及防范对策案例分析：B集团公司关闭事件带来的启发第四讲：信贷客户遴选的准入标准与风险防范1．目标客户的遴选标准与准入门槛2．个人客户评价指标与信用等级设置3．个人信用客户等级的评定管理4．企业客户风险评级方法5．企业客户风险评级管理规定案例分享：F银行怎样遴选客户并对其进行授信管理第五讲：信贷业务全流程的风险管控措施一、贷前调查是防范风险的第一道关口1．审核客户贷款资料的合法合规性2．贷前实地调查的原则及内容3．贷前实地调查运用的方法与技巧4．揭开企业神秘的面纱——读懂财务报表的真正涵义5．贷前调查实战案例演练1）个人经营性贷款贷前调查实操演练2）公司企业贷款贷前调查实操演练二、贷中审查是防范风险的关键1．审查人员的配备要求——专家级人员2．贷中审查环节的风险点及控制措施3．贷款审批环节的风险点及控制措施三、贷后检查是预防不良贷款产生的有效手段1．贷款资金流向是否按合同的要求执行2．企业经营状况是否持续向好3．企业现金流是否充足4．企业风险预警是否被察觉5．不良资产的介入是否及时四、确保第二还款来源的有效性1．保证贷款1）一般保证与连带责任保证2）对保证人主体资格的合法性审查3）对保证人代偿能力调查4）关联人的交叉担保与互保的风险5）对保证人的风险防范措施案例分析：z公司诈骗银行贷款案2．抵押贷款1）抵押物估值的风险点与防范措施2）办理抵押登记的风险点与防范措施案例分析：D银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案3．质押贷款1）动产质押与权利质押2）质押物估值风险点与防范措施3）质押物登记的风险点与防范措施案例分析：J银行假存单质押被骗贷款案第六讲：银行承兑汇票业务的风险管控措施1．对客户提供资料的合法合规性审查2．受理调查环节的主要风险点与防范措施3．签订合同、承兑出票应注意的事项4．办理贴现的风险防范措施案例分析：T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任案例分析：L省S银行朱某挪用资金案。
贷后管理与预警课件
定期核实借款人经营状况
了解借款人的经营状况、财务状况和偿债能 力，以便及时发现潜在风险。
定期催收逾期贷款
对逾期贷款进行催收，采取有效措施降低贷 款损失。
风险预警与识别
监测关键指标
通过监测关键指标，如借款人 经营状况、财务指标等，及时
发现潜在风险。
分析行业和区域风险
了解行业和区域发展情况，分 析潜在风险，及时采取应对措 施。
贷后管理与预警课件
contents
目录
• 贷后管理概述 • 贷后管理流程 • 风险预警系统 • 贷后管理中的常见风险及应对措施 • 贷后管理案例分析
01
贷后管理概述
贷后管理的定义与重要性
贷后管理定义
贷后管理是指金融机构在发放贷款后，对贷款客户进行的一系列管理和服务工作 ，包括监督客户的经营状况、评估风险、回收本金和利息等。
用户权限管理
根据贷后管理人员的职责和工作需要，设置不同的用户权限，确保预 警信息的安全性和保密性。
系统升级与优化
根据贷后管理的实际需求和技术发展，定期对预警系统进行升级和优 化，提高预警准确率和系统运行效率。
04
贷后管理中的常见风险及应对措施
借款人经营风险及应对措施
借款人经营风险
由于借款人的经营状况变化，可能导 致贷款无法按期归还。
、财务状况和行业发展趋势等信息，评估客户的还款能力和风险状况。
02 03
评估风险
贷后管理过程中，金融机构需要对客户的风险状况进行持续评估，包括 信用风险、市场风险、操作风险等。根据评估结果，金融机构可以及时 调整客户的风险等级和相应的管理措施。
回收本金和利息
贷后管理还包括对贷款本息的回收工作。金融机构需要制定合理的还款 计划，督促客户按期还款，并对逾期贷款进行催收和管理。
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《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》
（两天学员版）
目录
第一模块：信贷风险管理的新经验
第二模块：信贷全流程风险管理的新技能
第三模块：个人信贷主要风险点与防控措施
第四模块：信贷尽职调查的新技能
第五模块：贷后尽职管理的新技能
第一模块、信贷风险管理的新经验
20条实战经验
10条工作经验
认识要高
营销要稳
思路要新
措施要硬
机制要活
活动要搞
目标要准
管理要细
经验要多
队伍要带
第二模块、信贷全流程风险管理的新技能
导论
风险
风险的双侧性质
商业银行信贷风险
商业银行信贷的地位与作用
信贷风险管理存在的问题
信贷风险的特点
信贷风险的危害
我国商业银行信贷管理的发展过程
我国商业银行信贷新规
信贷风险全流程管理
信贷风险全流程管理的意义
信贷风险全流程管理的目标
一、一大文化
培育新型的信贷文化
保护自己
保护家庭
保护同事
保护银行
保护社会
保护客户
二、两大关系
1.正确处理发展与管理的关系
（案例讨论：小微企业贷款准入管理）
2.正确处理激励与约束的关系
三、三大环节
1.贷前尽职调查环节
贷前尽职调查的定义
贷前尽职调查的作用
2.贷中尽职控制环节
前后台分离
信贷尽职审查审批
贷放分控
用信与支付控制
（案例讨论：贷款支付管理）
支付方式
实贷实付
不安抗辨权
账户监管
3.贷后尽职管理环节
贷后尽职管理的定义
贷后尽职管理的特征
贷后尽职管理的必要性
四、四大建设
1.信贷队伍建设
资格认定
分类管理
等级管理
职业培训
2.信贷体制建设
集约化经营
专业化经营
条线式管理
事业部制
3.信贷制度建设
产品制度
管理制度
考评制度
4.信贷系统建设
人员控制与机器控制
网上作业
信贷管理系统建设
客户关系管理系统建设
人行征信系统建设
五、五大控制
1.信贷准入控制
个人信贷三大门槛：
家庭实力
信用等级
担保能力
公司客户信贷五大门槛：
产业政策
信用等级
企业制度
资产规模
财务管理
（案例讨论：项目融资准入与国家产业政策问题）
2.信贷流程控制
贷款申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。
其中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。
3.信贷额度控制
贷款额度的适度掌控是信贷风险管理的一条重要经验
客户投资资产的承受力
客户综合还款力
客户担保力
4.信贷担保控制
担保控制是信贷风险控制的防火墙
小微企业双重担保
5.信贷年检控制
客户年检制是及早发现、控制、化解风险的一条重要经验。
年检后制定对客户的信贷策略（一户一策）
六、六大举措
1.预防为主
任何风险都是可控的
建立完善预警机制
2.规范操作
必须彻底告别一个师傅一个法的时代
规范化操作，程序化管理
规范意识一刻也不能丢
规定动作一个也不能少
按章操作一笔也不能错
3.强化执行
加强命令执行力
提高制度执行力
促进创新执行力
（案例讨论：客户信息保密）
4.严格监督
监督的作用
监督的方法
5.及时化险
及时预警
催收化险
转移化险
补偿化险
6.综合协调
前后台协调
上下级行协调
行与行协调
客户关系经理与产品经理、风险经理的协调
银行与客户的协调
商业银行与监管部门的协调
商业银行与地方政府、社区的协调
七、七大策略
主动营销
品牌营销
综合营销
联动营销
方案营销
特色营销
联盟营销
第三模块、个人信贷主要风险点与防控措施
一、个人信贷业务操作风险点与防控措施
内部欺诈
外部欺诈
流程管理
二、三农个人信贷风险点与防控措施
客户选择精细化
贷款调查精细化
审查审批精细化
信贷方案精细化
用信管理精细化
贷后管理精细化
责任落实精细化
风险处置精细化
三、个人助业贷款风险点与防控措施
客户信用风险
担保风险
合作机构风险
业务操作风险
市场风险
四、个人住房贷款风险点与防控措施
虚假按揭风险
抵押物不落实风险
按揭楼盘烂尾风险
客户信用风险
假权证风险
合作机构风险
业务操作风险
市场风险
五、个人商用房贷款风险点与防控措施
六、个人消费贷款风险点与防控措施
七、个人信贷法律风险点与防控措施
1.客户准入环节法律风险分析
2.调查环节法律风险分析
3.担保准入环节法律风险分析
4.确定贷款条件环节法律风险分析
5.答复授信申请环节法律风险分析
6.合同签订环节法律风险分析
7.担保生效环节法律风险分析
8.合同履行环节法律风险分析
9.合同变更环节法律风险分析
10.保全清收环节法律风险分析
11.农户贷款业务环节法律风险分析
12.个人住房贷款业务环节法律风险分析
13.个人购车贷款业务环节法律风险分析
14.最高额抵押担保贷款业务环节法律风险分析
（案例讨论：客户主体资格准入）
第四模块、信贷尽职调查的新技能
一、信贷尽职调查的原则
1.四眼原则
2.实地原则
3.独立调查原则
4.回避原则
5.面谈原则
7.多维原则
7.限时原则
二、信贷尽职调查的方式
1.现场调查
2.非现场调查
3.现场调查与非调查相结合
三、信贷尽职调查的程序
1.明确调查人员
2.与客户沟通，作好调查准备
3.实施调查行为
4.分析与论证
5.撰写调查报告
6.移交信贷审查部门或提交独立信贷审批
四、信贷尽职调查的责任管理
某银行的“八个严禁”
小微企业信贷尽职调查的责任界定
小微企业信贷尽职调查的责任追究
信贷调查责任免除
（案例讨论：股权贷款质押问题）
五、受理并审核客户信贷申请
受理客户信贷申请
小微企业信贷申请的基本条件
提交需收集客户资料清单（客户基础资料、担保资料）对客户申请与资料进行初步认定
六、制定信贷尽职调查计划
调查人员
调查时间
调查地点
调查内容
调查方式
调查途径
七、收集客户信息资料
现场收集
非现场收集
个人信贷客户资料六个关键点
公司信贷客户资料六个关键点
客户资料收集的六个必须
八、核实客户资料
九、现场实地调查
1.账务核查。
2.客户面谈。
3.实地走访。
十、分析论证与专家咨询
1.合规性认定。
2.安全性认定。
3.风险控制措施认定。
4.授信预期综合效益分析。
调查方法的六个结合
（案例讨论：眼见为实吗？）
十一、客户调查重点
1.调查客户主体合法性
2.调查客户内部治理结构、股东出资情况
3.调查客户的行业状况
4.调查客户信用状况及与本银行合作关系
5.调查客户生产经营管理情况
6.调查客户财务情况
财务分析的主要方法
财务分析的重点内容
财务分析的主要技巧
7.调查客户市场情况
8.调查客户担保情况
9.调查客户信贷需求和信用偿还方案
10.调查信贷业务综合效益情况
11.复测客户信用等级和授信额度
12.对评估项目的信贷调查
13.调查集团性客户及关联企业
14.对不同信贷产品的调查
15.对小微企业信贷调查的特殊要求
客户信贷调查的六个结合
十二、撰写调查报告
总体要求
结构要求
信贷方案设计
信贷方案设计的七个对接
信贷调查模板学习
十三、调查结果的处理
第五模块、贷后尽职管理的新技能
（案例讨论：哈勃（Hubbl）太空望远镜项目）
一、贷后尽职管理的原则
1.全面覆盖
2.突出重点
3.分类管理
4.明确职责
5.快速处置
二、贷后尽职管理的体制
界定管理责任
界定经营责任
7．非现场监测
1.加强行业状况动态监测
2.加强组织架构动态监测
3.加强资信状况动态监测
4.加强资金流向动态监测
5.加强财务状况动态监测
6.加强对客户管理能力动态监测
四、现场检查
1.延伸检查
2.例行检查（定期检查与尽职监督检查）
3.专项检查
（案例讨论：项目贷款贷后管理问题）
五、风险预警与处置
1.处理流程：从信号导入→分级→发布→处置反馈→跟踪督办→信号解除，闭环运行。
2.执行主体
3.管理对象
4.管理方式
六、信用收回
1.正常收回
2.提前还款
3.展期处理
4.违约收回
（案例讨论：债权管理）
七、信贷档案管理
八、贷后管理例会
九、贷后管理考核评价
十、贷后管理工作责任追究
十一、贷后管理工作移交
十二、贷后管理系统。