2012年广州银行业务考核试题及答案B卷

2012年广州银行业务考核试题及答案B卷一、单选题(每题2分，10题，共20分)1、个人活期存款的起存金额为人民币（）A、1元B、10元C、50元D、100元2、存本取息起存金额为人民币（）元。

A、1000B、2000C、5000D、100003、基本账户不在我行的对公户能否开立商务卡（）A、可以B、不可以4、以下哪种商户类型是不允许POS租机的（）A、公立医院B、公立学校C、政府部门D、民办学校5、广东金融服务系统汇兑业务的日切时间：（）A、16：00B、16：30C、17：00D、17：306、个人客户办理“交易宝”业务需签署何种协议？（）A、托管协议B、代收协议C、代付协议D、定期借记扣款协议7、目前我行主要的两款滚动型理财产品名称是。

（）A、快盈和稳盈B、月月盈和快盈C、月月盈和季季盈8、如某客户符合我行白金卡标准，且已向该客户发放VIP白金卡，请问该客户每年向我行缴纳的白金卡年费为_____。

（）A、120元B、240元C、360元D、0元9、下列选项中，网点负责人审批权限内可转授权的业务有哪个？（）A、对公开户、个人支票开户业务B、网点负责人审批权限内的协助有权机关扣划款项及因此办理隔日冲正业务C、当日冲正业务（不论金额大小）D、网点负责人审批权限内的隔日冲正业务E、网点负责人审批权限内的大额提现F、网点负责人审批权限内的正常业务类的挂账及销账业务G、网点负责人审批权限内的异常业务类的销账业务10、联行业务（人民币）大额系统来账明细清单（DSR0040）需在（）勾对。

A、业务次日10点前B、业务次日10点后C、业务当日D、当日业务结束时二、多选题(每题2.5分，20题，共50分；错答、多答、漏答均不得分)1、目前我行可办理的外币业务有（）A、港元B、美元C、欧元D、日元2、换卡分几种方式（）A、磁条损坏换卡B、正常换卡C、挂失换卡D、无卡换卡3、客户填写投保书的要求有哪几个？（）A、用黑色或蓝色墨水笔填写B、字迹清晰、工整、不得涂改C、客户必须本人亲自签名4、需要办理变更存管银行的客户签约我行“银证快线”业务具体办理步骤的顺序是？（）A、到我行网点办理银银自动转账签约手续B、客户需先去合作券商营业部办理撤销原第三方存管关系C、指定存管银行为合作银行——兴业银行5、关于协助客户查询业务的方式表述正确的有（）A、电话查询是指客户凭密码使用电话银行（961111）办理有关查询业务，营业网点不得受理任何电话查询存款人账户业务；B、书面申请查询，应要求客户填写“查询存款账户业务资料申请书”办理查询；C、客户在行内任何营业网点都可以办理账户资料信息查询业务。

D、营业网点无法进行查询操作而需通过综合业务系统查询时，必须填写《计算机数据查询、修改申请表》，经所属支行审核加盖意见后向总行相关部门申请协助查询。

6、在业务办理过程中，当存款人开户时身份证件为户口簿，应按下列方式录入电脑（）A、若户口簿上未记载存款人的身份证号码，应选择户号加地段号进行录入；B、“证件类型”应选择“户口簿”；C、“证件号码”登记户口簿上记载的存款人身份证号码；D、若户口簿上未记载存款人的身份证号码，则登记存款人出生年月日，系统录入格式为8位数字（4位数字的年份加2位数字的月份和2位数的日期），如出生日期为1999年9月9日，则系统中证件应录入2-19990909。

7、客户在我行申请开通小额支付系统通存通兑业务应具备下列条件：( )A、在我行开立个人存款账户；B、开立的个人存款账户存折（卡）设置个人存款账户密码。

C、个人存款账户存折上注明我行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉我行的详细名称（可通过我行网站、客服中心或到网点查询）。

D、与我行签订《小额支付系统通存通兑业务协议书》。

8、银行汇票查询查复的原则、办理渠道及时间要求：（）A、办理银行汇票业务查询原则为“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”。

B、银行汇票业务的查询查复办理渠道应通过核心业务系统办理。

C、对查询时间要求是发现疑点应立即查询；收到查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，最迟不得超过下一个工作日上午前办理查复。

D、对已办理解付的银行汇票业务不能再进行查询9、对公开户中网点负责人应审核的内容有（）A、申请资料是否齐全、填写是否正确；经办人与单位印章是否完备；如非法人开户，是否提供授权书B、客户是否符合开立该账户性质的条件；是否为“黑名单”上的账户；客户填写的现金库存限额表上的金额是否与其经营规模、业务特点相符C、客户填写的预留印鉴卡内容是否完整与正确；审核印鉴启用期，原则上在账户开户后三天启用D、如预留非法人印鉴，是否有预留非法人印鉴授权书10、普通贷记业务是指付款人通过付款行向收款行主动发起的跨行付款业务，具体包括、、。

（）A、汇兑B、委托收款（划回）C、托收承付（划回）D、代收代付11、个人客户签订定期借记付款业务时的业务要件有哪些？（）A、客户（付款人）有效身份证件原件及复印件B、如由他人代办的，应同时提交《授权委托证明书》和代理人有效身份证件原件及复印件C、银行存折或银行借记卡D、办理缴费业务的客户应提交与所缴纳费用相关凭证的复印件，如缴费单据（通知单）等。

12、以下哪些单位银行结算账户不得办理现金收付业务？（）A、一般存款账户B、，财政预算外资金账户C、证券交易结算资金账户D、期货交易保证金账户E、信托基金F、收入汇缴资金专用存款账户G、单位银行卡备用金专用存款账户13、出纳错款的处理原则是（）A、技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，不得以长补短；B、责任事故错款，应按长款归公，短款自赔的原则处理；C、属于自盗、挪用以及侵吞长款的，均应追回款项，并给予相应的处分；触犯刑律的，移交司法部门处理；D、原捆钞票（包括人行下解或系统内调拨的钞票）发生错款，应立即查明原因，差错钱捆须立即封存，不得对外支付，同时保留监控录像，等待审查并并按出纳错款审批权限进行处理；E、网点生成的利息找零长短款待销账，由系统每天批处理时自动核销，按机构汇总转入“营业外收入”及“营业外支出”账户。

14、网点兑换残缺、污损人民币时，以下哪些情况可按“半额”标准进行兑换？（）A、能辨别面额，票面剩余二分之一（含）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币的。

B、纸币呈正十字形缺少四分之一的。

C、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

15、参加同城票据交换业务的处理原则有哪些？（）A、必须遵循“先付后收，收妥抵用，银行不垫款”的原则B、、必须遵循“先收后付，收妥抵用，银行不垫款”的原则C、必须遵循“退票原件在先，电子信息在后，资金清算以收到退票原件为准”的原则D、必须遵循“电子信息在先，退票原件在后，资金清算以收到退票原件为准”的原则16、我行柜台可直接办理的业务类型包括（）A、个人外币存款（活期、定期）B、对公外汇存款C、个人结售汇（兑换）D、国际结算17、客户身份识别应遵循的三K原则是指（）A、了解你的客户（KYC）B、了解你的客户业务（KYB）C、了解你的客户单据（KYD）18、常用的可疑交易判断标准主要有（）A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B、短期内相同收付人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

E、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

F、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

G、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

H、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

19、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）A、负责人；B、代理人；C、被代理人；D、监护人。

20、金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。

A、了解客户义务；B、大额交易报告义务；C、可疑交易报告义务；D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；E、保存记录义务。

三、判断题(每题1.5分，20题，共30分；对的在括号内打“√”，错的打“×”)1、零存整取起存金额为人民币10元。

（）2、附卡可以由非主卡人办理。

（）3、我行已联接辖内往来系统的营业网点，可实现资金在结算账户（通存通兑）、内部账户之间的转账划拨。

（）4、客户签约我行“银证快线”业务后，可通过我行客服热线发起资金的转账。

（）5、合法继承人主张权利前，存款已被取走的，银行不承担责任；合法继承人持储户死亡证明向银行申明情况的，在其办理继承手续期间，银行对该账户应暂时止付，并复印储户死亡证明留存。

（）6、人行对缴存特殊残损币的要求是把装有特殊残损币的专用袋折成券面大小，直接并入普通残损币中，整捆缴存人民银行，半兑的人民币按实际兑换金额并入普通残损币。

（）7、3A业务中客户的证件号作为用户的唯一识别号，在任一开户银行签约成功后系统将为用户的证件号自动分配一个用户编号并进行绑定，一个证件号只能绑定一个用户编号。

（）8、系统内往来资金划拨、有价单证和重要空白凭证调拨领用等业务的预留印鉴管理以及外币账户预留印鉴管理，不属于本管理办法。

（）9、发起农信银通兑业务，对账不符原因为“中心有我行无”时，能够判断原业务的，在发起通兑业务的网点作短款挂账处理。

（）10、核准类单位银行结算账户“正式开立之日”是指人民银行的核准日期。

（）11、同城票据交换（含广州区域和深圳区域）提出票据的放置次序为：提出通知单——提出总数卡——提出批控制卡——提出清单——提出票据。

（）12、贷方票只允许在晚场提出，而不能在午场提出。

（）13、个人从境外汇入、办理票据托收或贴现后取得的外汇可以存入其开立的个人外汇账户或办理外汇结汇。

（）14、个人结汇、售汇都必须逐笔在《个人结售汇业务管理系统》进行登记。

（）15、新一代系统受理客户挂失后，对于卡折合一账户的控制处理模式由原“挂失凭证后仅限制该实物凭证正常办理业务”的方式，变更为“挂失凭证后，除限制该凭证正常办理业务外，同时限制与其直接关联的凭证正常办理业务，对应的账户状态设置为‘只收不付’。

”（）16、对于居民身份证号码相同而姓名不同的客户，核心系统将产生两个不同客户号，并在后一个产生的客户号登记的证件号码后加“A”以示区分。

如因客户变更姓名或经办人员错录客户姓名等原因产生不同客户而开立的个人银行账户时，应保留正确姓名的客户号对应的账户，对姓名有误的账户应要求客户进行销户处理。