银行信息系统-综合柜面系统概述
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
《银行综合柜面业务系统》课程实践报告
《银行综合柜面业务系统》课程实践陈诉学年第学期起始周班级学生系(部)年月日（一）业务介绍银行柜面业务主要分为：对私业务、对公业务、结算业务、中间业务、以及外币业务。
对私业务一、银行内部组织架构每一个银行都有自己的组织结构特点，一般首先是这样区分,有总行,分行,支行之分。
总行,分行做的主要是行政类的,治理类的职位,撤除个别部特别,都不会具体做业务。
形成的“总行—一级分行—二级分行—县级支行—分理处”的层级治理模式。
二、银行凭证和钱箱介绍银行凭证分重要凭证和普通凭证两大类。
重要凭证主要指金融运动中使用的票据（如汇票、本票、支票等）和卡片（如借记卡、信用卡）等。
普通凭证主要指金融运动充当历程记录的票据，如通用记账凭证、财务凭证等钱箱是金融收银系统中主要的硬件配件之一，和收款机结合使用，作用就是安排现金。
每一位新到的银行柜员都要申请钱箱。
三、银行实际凭证流处理惩罚领取属于自己的柜员号和凭证号四、用户治理1、修改柜员密码，激活柜员号：拥有属于自己的柜员号。
柜员通过凭证流得到自己的柜员号和凭证号，但初始的密码相同，因此需要对自己的柜员号进行密码的修改及激活。
生意业务代码为1262 通用模块——特殊业务——操纵员治理——密码修改。
2、增加尾箱：用柜员号申请自己的钱箱。
分别输入尾箱号和尾箱名称（尾箱名称默认为自己的名字）生意业务代码为137 通用模块——增加尾箱——钱箱治理五、凭证流柜员组长（管帐部主管）1、凭证领用：柜员组长将柜员入库的凭证上缴到总行，总行再将新的凭证下发到柜员组长。
生意业务代码为1251 通用模块——特殊业务——凭证治理——凭证领用。
2、凭证出库：柜员组长将从总行领到的凭证下发到柜员手中生意业务代码为1313、凭证调配：凭证调配下发下发到普通柜员生意业务代码为133重要空白凭证是指空白支票、存单、存折、联行报单等重要凭证，一般重要空白凭证都使用编号治理。
严格执行重要空白凭证双人分管束度，严格登记、盘结制度，严格控制请领数量，严格凭据要求发放、使用，严格凭据要求进行清点和治理。
银行IT系统方案
银行IT系统方案（1）：整体解决方案描述:银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务，旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。
“经营管理系统"是以业务系统运行过程中产生的数据为基础,以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题，以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来，中国的各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20多年发展和管理制度变迁，各金融机构结构发生了深刻变化，金融机构的竞争性市场机制和市场体系初步形成,产权多元化的趋势非常明显。
在加入WTO后境外金融机构的冲击,以及随着2003年开始的一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会)的架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》的颁布，中国的金融体系正在迅速向国际标准靠拢。
所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量,都已经从国有银行高度垄断的市场结构转变为多元主体共同竞争的市场结构。
同时,这种市场竞争的加深以及各金融机构服务能力的比拼,对中国金融电子化、信息化建设的影响将是非常深远的！尤其是,从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段.另外，从2007年开始的新会计准则的推广，对金融机构的会计核算、财务报告以及信息披露将有深远的影响,也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统的快速发展和与国际惯例接轨。
面对中国金融市场的竞争格局加剧,银行的信息化建设愈发成为银行发展的核心要素。
结合目前国内外系统建设的经验，按照未来国内金融市场的发展趋势,集团认为,商业银行的电子信息系统建设应当在“二个层面"上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设的整体解决方案包括二类相对独立的组成部分，一类是“业务处理系统"，一类是“经营管理系统”。
银行综合业务系统概述
系统架构及组成
基础设施层主要包括计算机、服 务器、网络设备等硬件设施和操 作系统、数据库等软件设施，为 系统的运行提供基础保障。
业务逻辑层主要负责对银行业务 进行处理和支持，包括对客户请 求的处理、对交易的验证和执行 等。
银行综合业务系统主要由以下几 个层次组成：基础设施层、数据 层、业务逻辑层和应用层。
系统管理制度
制定和实施系统管理的相关规章制度，确保系统管理工作的 规范化、标准化。
系统维护计划与方案
系统维护计划
根据系统的运行状况和业务需求，制定合理的系统维护计划，包括维护时间、维护内容、维护方法等 。
系统维护方案
针对不同的维护任务，制定相应的维护方案，包括备份恢复、故障排除、安全加固等方面。
系统监控与故障处理流程
云计算的推广
云计算技术的应用使得银行能够以更低的成本提供更高 效的服务，同时也为银行综合业务系统提供了更灵活和 可扩展的平台。
移动互联网的普及
随着移动互联网的普及，银行综合业务系统将能够提供 更加便捷和实时的金融服务，满足客户随时随地的需求 。
系统未来规划与展望
01
拓展新业务领域
随着金融市场的不断发展和创新，银行综合业务系统将不断拓展新的
银行综合业务系统概述
2023-11-03
目录
• 系统简介 • 系统硬件环境 • 系统软件环境 • 系统安全与备份恢复 • 系统管理及维护 • 系统应用与发展趋势
01
系统简介
定义与特点
银行综合业务系统是一种基于计算机技术、网络通信 技术和数据库技术等信息技术手段，为银行提供综合 业务处理和支持服务的系统。该系统可以对银行业务 进行全面、高效、安全、可靠的处理，提高银行的运 营效率和服务质量。
银行综合系统简述
银行前台综合服务系统简述网络预约手机客户端前台VIP预约排队系统自助填单机系统银行大厅综合服务系统评分系统自助服务终端系统大堂助手前台普通一、预约排队系统。
1.该系统以自动排队机为实体，具有排队机相关功能、将实时排队信息发送到终端设备，方便大堂经理实时了解情况，处理突发事件，将网点的排队信息实时传输网上银行，手机银行，方便客户查询。
2.支持接受网络排队信息，自动排队，并智能延后。
并有短信提示功能。
例如在客户前面剩余3人时，以短信通知客户，让客户提前准备。
二、银行大厅综合服务系统1.主要接收来自各终端系统反馈的信息，并提前相关信息进行分类。
传输到大堂经理手持终端显示，对大堂经理处理结果进行相应操作。
2.对数据进行保存，设置优先处理等级。
对易出现情况进行预警，提醒大堂经理做出相应措施。
三、大堂助手。
1.大堂助手主要接收来自综合服务系统经过筛选数据，对大厅客户进行相关管理，对重点客户和普通客户进行分级接待，及时处理相关事件。
维持大厅秩序。
2.对网络和手机终端预约排队进行疏导和预告。
发布预约数量实时情况。
3.通过其他终端反馈信息，对潜在客户进行针对性产品推介。
四、手机客户端1.银行手机客户端常用功能不做表述，当手机用户在柜台进行业务操作时，可以通过银行大厅综合服务系统，实时查询预约人数，提前安排时间，享受各银行网点优惠服务实时查询。
五，农村银行系统1.短信服务，根据系统资料在持卡人激活三农服务后，将银行贷款信息，国家农村金融相关政策，农业服务信息等进行精准投放。
2.手机客户端，系统除常规服务外，额外增加农户小额贷款，农户信用卡，农村个人信用贷款，地震灾区扶持等特色农村业务服务。
支持附近网点人员业务办理功能。
（比如经常使用，浏览某项业务，系统会后台记录并通知相关业务人员）。
商业银行综合柜面业务实训报告
商业银行综合柜面业务实训报告一、综合柜面业务概述综合柜面是商业银行的重要业务部门之一，也是银行与客户之间重要的接触点。
其主要职能是为客户提供各种金融产品和服务，包括存款、贷款、汇款、理财等。
综合柜面员工需要具备宽广的金融知识、优秀的沟通能力和服务意识，以满足客户的各种需求。
二、实训内容本次实训主要涉及三个方面，分别为开户、存款和理财。
1、开户在本次实训中，我们模拟了一位新客户前来开立银行账户的情景。
首先，我们需要核实客户的身份证明，包括身份证、户口簿等。
然后，填写开户申请表，包括个人基本信息、联系方式、职业等。
在填写申请表过程中，我们需要认真核对客户提供的信息，确保其真实性和准确性。
最后，我们需要为客户开立相应的银行账户，并发放相应的银行卡。
2、存款在存款业务方面，我们模拟了客户前来办理现金存款的情景。
首先，我们需要核实客户的身份证明，并填写存款凭证。
在填写存款凭证过程中，我们需要认真核对客户的姓名、账户号码等信息，以确保存款能够正确入账。
然后，我们需要核实客户所存现金的面额和数量，并进行清点。
最后，我们需要将客户存款的现金存入对应的银行账户中，并将存款凭证交给客户留存。
3、理财在理财业务方面，我们模拟了客户前来办理理财产品购买的情景。
首先，我们需要根据客户的风险偏好和资金规模，为其推荐合适的理财产品。
然后，我们需要向客户详细介绍理财产品的基本情况、风险收益特点等。
在客户确认购买意愿后，我们需要填写理财购买申请表，并将客户的资金转入相应的理财产品中。
最后，我们需要为客户提供理财产品的购买明细和相关风险提示，并告知客户理财产品的赎回流程和注意事项。
三、实训感悟通过本次实训，我深刻认识到综合柜面业务的重要性和复杂性。
在实际工作中，综合柜面员工需要高度重视客户的需求、权益和风险，同时具备广泛的金融知识和熟练的服务技能。
在开户、存款和理财业务中，我们需要认真核对客户提供的信息，确保业务的准确性和安全性。
银行柜面系统培训简报
银行柜面系统培训简报1. 简介银行柜面系统是指银行用于处理客户业务的一套系统，通过该系统，银行柜员可以完成客户开户、存取款、转账等各种操作。
本次培训旨在帮助柜员更好地掌握和运用银行柜面系统，提高工作效率和服务质量。
2. 培训目标•了解银行柜面系统的基本功能和操作流程•掌握常见业务的处理方法和注意事项•提高工作效率，减少错误发生率•提升客户满意度，提供优质服务3. 银行柜面系统概述银行柜面系统是一个集成了多个模块的综合性软件，包括客户管理、账户管理、交易管理等功能。
通过该系统，柜员可以实时查询客户信息、办理各类业务，并记录操作日志。
4. 柜面系统登录与注销1.打开柜面系统登录界面2.输入用户名和密码进行登录3.登录成功后，进入主界面4.注销时，在主界面点击注销按钮进行注销操作5. 客户信息查询与修改客户信息查询1.在主界面选择客户查询功能2.输入客户姓名、身份证号等信息进行查询3.查询结果将显示客户的基本信息、账户信息等客户信息修改1.在客户查询结果页面，选择要修改的客户2.点击修改按钮进入修改页面3.根据需要修改客户的个人信息、联系方式等4.点击保存按钮完成修改操作6. 存款业务存款操作流程1.在主界面选择存款功能2.输入存款金额和账号，选择存款方式（现金、支票等）3.确认无误后，点击确认按钮进行存款操作4.打印存款凭条并交给客户存款注意事项•确认存款金额和账号无误•检查存款凭条上的信息是否完整和正确•妥善保管现金和支票，确保安全性7. 取款业务取款操作流程1.在主界面选择取款功能2.输入取款金额和账号，选择取款方式（现金、支票等）3.确认无误后，点击确认按钮进行取款操作4.将取出的现金或支票交给客户，并打印取款凭条取款注意事项•确认取款金额和账号无误•检查取款凭条上的信息是否完整和正确•妥善保管现金和支票，确保安全性8. 转账业务转账操作流程1.在主界面选择转账功能2.输入转出账号、转入账号和转账金额3.确认无误后，点击确认按钮进行转账操作4.打印转账凭条并交给客户转账注意事项•确认转出、转入账号和金额无误•检查转账凭条上的信息是否完整和正确•提醒客户注意收款方信息的准确性9. 其他常见业务处理方法•开户：根据客户需求办理各类开户业务，包括储蓄账户、信用卡等；•销户：办理客户销户手续，注销相关账户；•挂失与解挂：处理客户遗失或盗刷的银行卡等情况；•修改密码：帮助客户修改登录密码、交易密码等；•补打凭条：为客户提供丢失或损坏的存款、取款凭条补打服务。
银行柜面业务系统简介
CCBS对业务变化的适应〔3〕
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关
局部在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………〔略〕
15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。2023年6月下午9时43分f2rin3g.6ill.a2p8u2r1us:4. N3Jululaniaec2ul8is, t2em02p3or felis ut cursus.
16、业余生活要有意义，不要越轨。2023年6月28日星期三9时43分21秒21:43:2128 June 2023
11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。。23.6.2821:43:2121:43Jun-2328-Jun-23
12、世间成事，不求其绝对圆满，留一份缺乏，可得无限完美。。21:43:2121:43:2121:43Wednesday, June 28, 2023
13、不知香积寺，数里入云峰。。23.6.2823.6.2821:43:2121:43:21June 28, 2023
14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样L任or意em揉ip捏su。m d2o0lo2r3s年it a6m月et2, 8co日ns星ec期tet三ur 下ad午ipis9c时ing43el分it. F2u1s秒ce2i1d:u4r3na:2b1la2n3d.i6t,.e2le8ifend nulla ac,
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
综合柜面系统对业务核算规则和业务管理流程进行了科学总结，系统进行分 层设计和参数化设计，灵活组合业务功能，使系统更易于扩充，易于开发应用新 的金融产品。
为保证系统管理的灵活性，新系统对一些数据通过设置参数表实现参数化管 理。如业务处理流程与科目号无关、与具体帐号无关等，在科目调整时只需调整 相应参数。
１、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、 对私业务，并可根据管理需要进行控制。
２、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理，及业务操 作的综合处理，可根据需要进行岗位设置。
３、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统， 从而完成了核算的统一和数据的完整。
4
综合柜面系统概述
第3部分 基本业务模式 1. 机构管理模式
系统中对机构级别、类型及机构间关系的灵活设置，以及对于机构业务规模 控制等，可以适应各种机构管理模式，满足机构考核、核算的需要。
1.1 机构分类 机构的分类方式包括：
机构级别：一般指机构行政管理级别，根据实际需要设立，目前包 括省分行、市分行、支行、分理处四级
系统参数管理，按业务管理流程进行组织，提供管理性维护界面，有利于提 高业务运行管理质量，防范系统运行风险。
第2部分 系统主要功能
综合柜面系统包括以下范围的核算处理： 单位、个人本外币存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款、协
议存款、外汇买卖、债券等业务； 单位、个人本外币贷款业务，包括普通贷款和分偿贷款业务； 同城交换、电子汇划、支付结算、现代支付等银行结算业务 银行借记卡、贷记卡及信用卡、IC 卡、一卡通等银行卡核算及管理等。 银行资金清算、同业拆借、综合财务等内部账务核算； 跨行转帐、跨行 ATM 等银联业务 网上银行、电话银行、自助机具等多种渠道支持
1
综合柜面系统概述
2. 面向事务的交易驱动模式
综合柜面系统改变了原系统的界面风格、账务处理方式，具体业务处理均使 用交易码录入后调出交易界面进行处理，代替了原来通用的、固定的记账界面处 理方式，系统根据录入的交易界面数据进行帐务处理，柜员柜面处理时以事务处 理为主线，所得到的信息是“做什么事”，而不是“记什么账”、“记借方还是贷 方”等问题。主要优点：
2
综合柜面系统概述
4. 功能强大的尾箱柜员管理
综合柜面系统引入的尾箱管理概念，规范、强化了业务核算中重要环节、重 要物品的管理。尾箱管理可以简单地理解为对柜员尾箱实体的管理，更深刻的含 义是一种管理概念。尾箱管理的对象是业务过程中重要的物品的管理，可根据业 务管理需要进行调整。现金、重要空白凭证、有价单证是银行会计核算的重要内 容，都纳入尾箱管理的范畴，尾箱管理功能丰富，既提供基本的管理功能，如现 金支用、领入、上交等，凭证的支用、作废等，还包括很多有针对性的业务功能， 如现金假币管理、兑换及凭证协防、销毁等，同时系统内机构间的调拨等系统核 算的全周期各环节都进行了控制，如在途管理、预约管理等。通过尾箱管理，可 以实时查询全行现金、重空等的使用、流转情况，加强库存管理。
3. 全行集中的统一客户信息
综合柜面系统确立了以客户为中心这一指导思想，采用以客户为中心的模式 设计பைடு நூலகம்每个在我行开户办理业务的客户首先应建立起客户信息档案，通过建立客 户编号将客户信息与其所有账户连接起来，同时客户在全行的所有交易信息等动 态信息自动进行统计、整理、归档，形成客户基础信息。
客户信息档案实现了全辖范围行际间、不同部门间的共享。利用综合网的客 户信息，能扩充开发、发展客户关系管理、客户信用系统等客户分析系统，提供 个性化客户服务。
尾箱管理的主体是柜员，柜员将自己的所有现金、重空等置于尾箱之中， 并对帐实负责。尾箱可以在柜员中进行交接，按目前银行柜台业务劳动组合及岗 位设置的情况，柜员交易支持直接交接、间接交接及寄库等功能。
通过对岗位设置，可以赋予尾箱级别进行分级管理。如将尾箱按机构尾箱、 柜员尾箱进行区分，也可划分综合凭证管理员、现金库管理员及临柜柜员等岗位， 加强机构内岗位管理。
1. 功能综合的机构柜员服务
在传统机构设置中，将营业网点区分为储蓄所、分理处、办事处等，人为地 将营业网点的业务范围进行圈定；同时在系统设计中将储蓄、会计、信用卡等业 务条块分割，各成系统，相互独立，使业务的账务处理受到制约。实现营业机构 和柜员服务功能综合化，可以优化资源配置，提高工作效率，促进业务开拓。功 能综合化主要是指：
综合柜面系统概述
综合柜面系统业务概述
第1部分 系统业务特点
综合柜面系统是适应现代金融业务发展的需要而开发的多功能、综合性的业 务处理系统，它以客户为中心，可以处理本外币存贷款(对公、对私)业务、银行 卡业务、银行结算业务、外汇业务等全面、综合性的柜面处理系统，可适用于综 合化营业机构、实行综合柜员机构的账务处理和统一核算。
机构类别：营业机构、核算主体机构 机构类型：运行中心、运行分中心、核算组、综合本外币、综合本
币、个人本外币、个人本币等，通过定义科目组实现
1.2 机构关系 机构间关系统包括：
核算主体关系：范围是指系统中所有的机构，按照机构类别划分为 营业机构、核算主体机构，以核算主体机构代表一个会计核算主体， 机构与核算主体关系为 1：N 的关系，如图所示： 核算主体与机构关系模型
面向事务处理，柜员可更专注于柜面服务与业务开拓。 包含的会计账务处理信息最小化，可操作性强。柜员通过交易界面将要
做的事做完即完成了整个交易的处理，交易界面上很少包含账务处理信 息，这种设计的优点是降低了对会计人员的专业素质要求，便于一线柜 员上柜操作。 面向交易设计统一的业务控制规则和帐务处理流程，规范准确，有利于 提高核算质量。
5. 连续营业的系统运行模式
新系统具有 24 小时服务功能。运行中心做日终切换时，切换时点前的业务 作为当天业务入当天账；日终切换后，虽然系统时间未变更，但之后发生的业务 作为次日业务入次日账，这样就为 ATM、POS、电话银行等自助设备“全天候”
3
综合柜面系统概述
服务以及营业机构推行“昼夜银行”提供了技术支持。