银行反洗钱尽职调查报告

银行反洗钱尽职调查报告

第1篇：反洗钱调研报告

关于网络金融的反洗钱调研报告

—谈网络金融形势下的反洗钱工作

近两年我国的证券行业进行了突飞猛进的发展，更多的金融创新产品一方面可以满足不同类型投资者的需求，另一方面由于无纸化交易，服务方面、快捷、高效，经营成本低等特点为社会活动带来了很多的便利。从淘宝的支付宝联合天弘基金共同打造的余额宝开始，网络金融时代正式拉开帷幕。我部也在今年初开展了见证开户，并于中下旬正式推出了网上开户，投资者可以通过网络自助办理开户及部分业务。随着网络金融为广大投资者带来了便利，也由于网络的虚拟性、复杂性、跨区域性等特点为不发分子的洗钱活动提供了可乘之机，反洗钱工作面临的诸多问题给证券金融机构带来了严峻的挑战。

网络金融时代的反洗钱工作隐患和问题如下：

1.互联网金融是金融业的必然趋势，但离不开法律的规范和保障。目前，我国互联网金融发展仍没有完备的法律法规，对互联网金融缺乏严格有效的监管。而且现有的反洗钱法律法规主要是针对金融机构或特定非金融机构的传统业务，难以规范互联网金融的发展。这给不法分子提供了更多的便利，增加了反洗钱工作的难度，互联网金融活动难以有序健康开展。

2、互联网金融的无纸化交易增加了监查交易的难度互联网金融产品的购买是采用无纸化方式，客户通过互联网可以随意自主购买金融理财产品，划转资金无须注明用途且没有单据，只有转账流水和业务流水。在投资者网络自助开户过程

中，所有的资料都采取电子凭证，客户身份确认通过远程视频见证方式，而传统方式，客户要持身份证临柜办理，填写相关协议文本，风险测评等，购买金融产品也得填写相关合同和协议，对频繁的大额交易容易监测。相对于传统业务的办理，无纸化交易过程中金融机构更难对其资金进行监控和分析，这也就增加了对可疑交易监查难度。3、客户身份识别

客户识别时金融机构反洗钱工作的第一道防线，金融机构通过确认客户的真是身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱，从而有效保护金融体系的安全和稳定。但是互联网金融业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份识别的开展。如支付宝的余额宝业务及淘宝上的理财产品购买，投资者的信息和业务办理都可以在匿名方式下进行，导致无法辨别客户身份的真实性和有效性。4、交易机制不够严格在通过网络转移资金时，没有相关机制来限制客户的交易。比如在实际操作中，资金的转移相对宽松，不法分子可以通过开立多个账户进行资金的转移来规避资金的限制。随着网上金融业务的不断发展和业务量的不断增加，如何稳步发展网上金融业务已成为金融机构亟待解决的问题。基于以上几点，提出以下建议:1 .建立健全网上金融业务反洗钱法律法规建立和完善网络金融业务反洗钱法律法规是对网络金融反洗钱的有效监管和打击洗钱活动的重要措施。我国互联网金融还处理起步阶段，相应的法律还无法满足当前发展的需要。所以建立和完善相关法律法规刻不容缓。

2、做好客户身份识别和完善交易记录信息的保持

由于网络金融采用的是电子化信息保存，必须对交易纪律保存做出明确规定。在进行网上开户时，对客户进行身份识别时应做到严格执行初始识别，确保客户的身份证真实、有效。必要时通过实地走访等措施掌握客户的真实情况，防止不法分

子利用假证件开户。对投资者交易记录的真实性和完整性提出要求，确保核查时能够及时还原交易信息，防止洗钱犯罪活动的发生。3、完善网络金融交易机制

改变一些交易模式设置杜绝洗钱犯罪行为发生，例如对单位客户网上业务设定累计金额限制等，还可以完善网络金融交易监控技术，对大额交易和可疑交易进行及时检测、记录，为反洗钱甄别提供技术分析，有效地打击网络金融洗钱犯罪活动。

综上所述，网络金融作为一种新的投资理财手段，已经逐渐融入我们的生活。在方便我们生活的同时，也要关注利用这种方式实施洗钱犯罪的犯罪分子，通过不断的实践，逐步建立有效的网络金融反洗钱体系，确保网络金融健康持续发展。

第2篇：反洗钱调研报告

反洗钱调研报告

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进

一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策：

存在问题

1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无