招商银行资金管理解决方案

招商银行资金管理解决方案

集团本外币现金池解决方案：

1、方案描述

集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司“现金池”（CASH POOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。

2、业务示意图

日终，子公司A、子公司C账户资金余额500、200自动归集总公司现金池；

子公司B、子公司D账户日间透支300、100，日终，总公司分别向子公司B和子公司D下划资金300和100，补足账户透支金额；

日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。

3、应用案例

案例一：国内某大型民营国有企业集团，内部已经成立了结算中心，并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理，要求实现

* 各成员企业资金集中；

* 对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作；

* 对个别成员企业，不需事先上报预算，只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款；

* 为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险，要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款；

* 要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。

解决方案：

以集团结算中心的名义设立集团现金池账户；

根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；

结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸，该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置，即可设置某成员企业每日/每周/每月的对外支付额度，个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限；

日间，若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付；

日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额，若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划；

系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息，支持集团实现内部计价。

案例二：某跨国公司在华投资的企业不断增多，需要通过其在华总部对各子公司实行人民币资金的集中管理。出于审慎考虑，企业认为资金在总部与各子公司之间的划拨必须体现明确的借贷关系，由银行帮助结算内部资金借贷所产生的利息。

解决方案：

以公司总部的名义设立集团现金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式每日定时将子公司资金上划现金池账户；

日间，若子公司对外付款时账户余额不足，招商银行提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付；

日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨成员企业账户用以补足透支金额；

根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨。

案例三：某国际著名跨国企业集团，较早就开始了在华投资，目前已经设立了数十家子公司。子公司存在大量外贸业务，在银行都或多或少有一定量的美元存款。集团在华总部希望

在符合现行外汇管理政策的条件下将子公司的美元闲散资金集中到总部；

保证子公司原有的外币资金结算不受太大影响；

对集团总部外币经营上出现的临时性资金缺口，由银行提供短期融资支持。

解决方案：

集团总部及下属子公司在当地招商银行开立美元经常账户和资本账户，以及对应的委托贷款专户；

根据企业申请，招商银行为集团核定短期融资授信额度；

集团总部为各子公司核定账户透支限额，各子公司透支限额的总和不得超过招商银行为集团核定的短期融资授信额度；

系统每日定时自动将子公司美元资金以委托贷款的方式上划集团总部对应账户；

日间，若子公司对外付款账户余额不足时，招商银行提供以集团总部核定的透支限额内的透支支付；

对于子公司超出总部核定透支限额的付款请求，总部可通过网上企业银行发起向子公司调拨资金，资金调拨采用总部向子公司发放或归还委托贷款的方式操作；

日终，以总部向子公司发放或归还委托贷款的方式，将资金从总部下划子公司对应账户并补足子公司透支金额，若总部账户余额度不足，则由招商银行提供即时短期贷款并下划；

根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨。

集团资金余额管理解决方案：

1、方案描述

集团总公司对各分、子公司账户资金和收付款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理额度，对外支付在集团总公司的统一安排下完成。

2、业务示意图

A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则（实时或定时）自动划转到总公司；

B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或由总公司核定支付额度），

资金自动从总公司账户划转到子公司账户并立即支付。

3、应用案例

案例一：某大型国有电力集团，长期以来集团合并报表都显示有大额银行存款和贷款，财务费用居高不下。为了适应激烈的市场竞争，集团加大力度进行内部资源整合，其中很重要的一项就是通过建立内部结算中心将下属企业的资金尽可能集中起来统筹管理，提高运作效益。集团的构想

* 在任何时间集团内所有成员企业的资金头寸都能集中在总公司，由总公司在成员企业间调剂资金余缺，变外部融资为内部融资，既提高集团整体风险抗衡能力，降低成本，又便于总公司集中资金进行短期投资，增加收益；

* 不过多影响成员企业的正常支付结算，即在上收成员企业的资金头寸后，也要保证成员企业能在其自有资金头寸范围内自主对外支付；

* 各成员企业能清楚了解上存总公司的资金头寸（名义资金头寸），总公司可以对成员企业的上存资金支付内部存款利息；

* 对个别成员企业，允许其超出名义资金头寸对外支付，即可在承担内部拆借利息的条件下占用集团头寸，同时对该类成员企业的对外支付可进行单笔限额控制。

解决方案：

方案支持集团全国范围内所有银行结算渠道的现金管理；

招商银行系统自动将成员企业账户的每笔收款实时上划集团总公司（根据需要也可选择定时上划，减少划转频率）；

对多数成员企业，对外支付限额设置为名义资金头寸；对个别成员企业，支付限额设置为总公司账户可用资金余额，同时设置单笔支付最高限额；

成员企业正常对外支付，资金从总公司账户自动实时划转到成员企业账户并对外付出；

招商银行系统自动统计各成员企业上存总公司的资金头寸和产生的积数，以及个别成员企业占用集团资金所产生的积数，企业可通过网上企业银行实时查询；

总公司可通过上述积数分别计算各成员企业上存总公司的资金存款利息和总公司下借成员企业的资金拆借利息，并根据需要进行相应账务处理。

案例二：某大型连锁超市集团，由于行业竞争的需要，采取集权财务管理模式，即下属企业资金实时上收，每笔对外支付需要集团总部严格把关审核。

解决方案：

招商银行系统自动将下属企业账户的每笔收款实时上划集团总部；

下属企业仅允许通过招商银行网上企业银行对外付款；

集团总部根据自身管理需要在网上企业银行灵活设置业务审批模式，对下属企业对外支付进行严格审核和控制。

网上信用证贸易链金融解决方案：

一、汽车行业买方付息网上国内信用证解决方案

品牌汽车制造商与其下游经销商，在交易合同中规定采用国内信用证进行结算，且受益人议付利息由开证申请人即汽车经销商支付。我行提供“网上国内信用证+网下买方付息国内信用证议付”解决方案，既解决了交易双方贸易结算的安全、便捷问题，又降低了双方的融资成本。

二、电子商务大宗交易网上国内信用证结算解决方案

电子商务平台在为交易双方提供大宗商品交易服务时，常常遇到如何在网上进行大额支付的问题。我行提供“网上国内信用证+电子商务”解决方案，交易双方在我行通过网上企业银行国内信用证功能，我行网上企业银行与电子商务平台链接，交易双方在电子商务平台上进行在线交易时，通过链接进入我行网上企业银行申请在线开证并传递。

三、解决方案示意图

A：签订贸易合同B：网上申请开证C：联网开证D：来证通知

E：交单、议付、质押等项下授信F：托收、偿付

招商银行为国内贸易链上的买卖双方提供多种融资便利，对买方提供非全额保证金、授信项下等融资便利及远期付款便利等，对卖方提供信用证项下打包放款、单据议付、质押承兑商业汇票、转开背对背国内信用证或子证等授信便得。特别是根据买卖双方协商，招商银行提供买方付息国内信用证议付服务，帮助卖方快速将应收账款变成全额现金，同时降低买方融资的利息成本。

集团财资管理平台：

集团财资管理平台服务是国内外现金管理外包服务的高端领域，能否提供财资服务可以反映一家银行现金管理服务的深度和广度。招行针对国内外大中型集团企业资金管理信息化的特点，自行设计开发了与网上企业银行紧密兼容的专业化财资管理平台系统，为集团企业搭建财资统一管理平台，致力满足集团企业资金信息透明化、资金控制实时化、资金管理精细化化的需求，帮助集团企业提升资金使用效益和有效控制流动性风险。根据企业资金管理方式的不同，招行集团财资管理平台提供信息中心模式、结算中心模式、财资中心模式三种个性化模式。

一、系统描述

招商银行以领先同业的技术实力和超前的业务设计思想，专门针对集团结算中心、集团财务公司等国内集团性企业资金管理特点，同时借鉴国外先进的集团资金管理经验而开发的集团综合理财系统。通过全面整合集团内结算、拆借、融资、票据、预算等各业务条线和各相关系统资源，紧密结合外部商业银行的产品和服务支持，加强集团性企业对集团资金的整体调控能力，降低集团资金运作成本，有效控制财务风险，促进集团内成员企业协同发展，提高集团整体竞争力。

二、业务示意图

系统结构分为四个部分：

资金结算业务综合处理系统（主系统），处理各类收付款、票据、信贷、国际业务等业务，以及查询和输出报表。结算中心总部与异地结算中心通过专线连接；

集团内部网上银行渠道系统，提供成员企业3A服务；

银企直联系统，集团资金平台管理系统与商业银行网上银行系统直联对接，处理网上实时支付、收款信息查询、余额查询、本地和异地资金归集等业务；

集团资金平台管理系统与企业ERP、MIS、财务软件等其它系统对接，实现不同系统间数据

和信息交换。

三、应用案例

国内某知名民营企业集团，内部结算中心成立多年，已经在申请设立财务公司。一直以来，结算中心在管理集团内部往来上发挥着重要作用，但随着企业财务管理的不断深化，集团希望更加全面地发挥结算中心或财务公司作为内部银行的职能，并能为管理层提供决策信息支持。

招商银行提供的解决方案如下：

应用招商银行集团资金管理平台系统，满足集团内决策层、管理层、业务结算层等不同层级人员的管理和操作需要；

系统以集团内成员企业为管理对象，涵括成员企业基本资料、授信评级、上下游供应链等信息的客户关系管理；

建立内部账户系统，通过内部账户、银行账户的相互关联，实现结算和资金信息的电子化；系统提供资金结算、票据业务、信贷融资、国际结算、资金计划、风险控制、决策分析等主要功能及其他辅助系统功能；

系统运行变“账务核心”为业务驱动，以业务驱动账务；

以流程管理为核心，将业务分解为基本单元和步骤，采用流程化控制。

公司卡--政府集中采购解决方案：

一、需求概述

某市政府为进一步完善政府采购制度、规范采购行为，决定对市辖300个预算单位近5000部公务车辆定点维修、保险、加油实行统一采购，对银行提供的配套资金结算服务提出了以下要求：

（一）基本要求

1．采用银行卡替代现金和支票支付，避免现金和支票结算交易的高成本、低透明度和低安全性；

2．应为单位卡，具有支付额度控制功能，没有透支、取现功能；

3．每车（每位司机）配一卡，多张卡共用一个单位卡专用账户；

4．只能在指定供应商（如维修厂、加油站、保险公司等）使用，即具定向支付功能，实现专卡专用；

5．应具备可扩展性，今后可应用于住宿、药品、办公用品等其它小额采购项目；

（二）增值服务

6．与政府采购卡网络信息系统直联，实时发送金融类交易信息，方便财政部门和预算单位对异常采购的控制；

7．采购费用须经政府采购管理部门审批，若干时间后再进入供应商账户。

二、解决方案

由于项目规模较大，以银行卡替代传统的现金和支票作为政府采购的支付结算是一项较大的系统工程，因此政府采用招标方式选择资金结算银行。招商银行依托国内领先的网上企业银行平台，以公司卡这一国内首创的单位借记卡作为支付结算工具，全面满足客户的需要，成功中标。

（一）“公司卡+网上企业银行直联”组合解决方案示意图

（二）流程描述

1．开户与开卡：每个预算单位开设一个公司卡专用账户，在该专户项下根据需要的数量开立公司卡，并指定持卡人和允许支付或不允许支付的商户。政府采购管理部门开设一个采购预算专户，通过柜面或网上企业银行向各预算单位划拨采购资金。

2．网上企业银行开户：开通网上企业银行时根据需要开通直联功能，招商银行提供系统直联接口，协助政府开发内部管理系统。

3．功能和额度控制：预算单位通过柜面或网上企业银行及时控制每张公司卡的支付功能和消费额度。

4．交易：招商银行负责在供应商处安装本行POS机或联系银联安装POS，持卡人刷卡交易；

5．资金清算：招商银行作为收单行负责与供应商进行资金清算，可根据政府与供应商的协议，做冲补账或延迟支付处理。

6．信息查询：招商银行主动提供卡交易信息和专户交易信息，单位通过网上企业银行、电话银行、银行柜台等渠道获得交易信息，分析交易数据，为公司卡支付结算决策提供依据，如调整支付额度或支付功能、停止使用或更换持卡人等。