金融监管学考点
中国人民大学431金融学综合考研大纲、参考书目、重难点、考点
中国人民大学 431 金融学综合考研大纲、参考书 目、重难点、考点
中国人民大学 431 金融学综合考试要求
金融学综合包括《金融学》和《公司财务》两部分内容。主要测试考生对于金融学基本 理论和公司财务的基本知识的掌握和运用能力。
第一部分 金融学 一、货币与货币制度 货币的职能与货币制度 国际货币体系 二、利息和利率 利息 利率决定理论 利率的期限结构 三、外汇与汇率 外汇 汇率与汇率制度 币值、利率与汇率 汇率决定理论 四、金融市场与机构 金融市场及其要素 货币市场 资本市场 衍生工具市场 金融机构（种类、功能） 五、商业银行 商业银行的负债业务 商业银行的资产业务 商业银行的中间业务和表外业务
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——始于 2005，中国考研专业课权威机构
方面也要通读全书，对金融学有一个全面的了解。同时，大家也要关注社会金融热点问题， 尝试着用书中的理论去解释、解决这些实际问题。
第一章 货币与货币制度
1.1 本章知识点串讲
本章属于第一篇范畴，共七节，我们总结出 10 个知识点。考纲中列出的本章考点为： 货币职能与货币制度、国际货币体系。
【知识点 1.2】货币的职能 最基本的职能：赋予交易对象以价格形态；作为购买和支付的手段；作为积累和保存价 值的手段。赋予交易对象以价格形态。 【知识点 1.3】货币购买力基本是指对商品、服务的“购买力”。货币购买力与商品服 务的价格水平互为倒数。 【知识点 1.4】交易的媒介和转移价值的手段 1. 它们有流通手段、购买手段和支付手段等等名称，是正在流通着的、现实的货币。 2. 经济生活中对货币的需求首先就是指对它们的需求：MD = PQ/V 3. 货币流通速度 V，实际是一个比值： PQ : MD 【知识点 1.5】积累和保存价值，是社会经济生活中的必然要求；货币是实现要求的必 然手段之一。保存价值的贵金属形态；保存价值的现代货币形态。它们的异同。 积累和保存价值必须以现实的货币进行，用于这方面的货币构成货币需求的另一部分。 但它们是不流通的货币。 【知识点 1.6】货币职能图示
银保监专业课考试内容
银保监专业课考试内容银保监专业课考试内容1. 概述银保监专业课是银行保险监管机构对从业人员进行必考的一门课程。
通过该考试，考生需要掌握相关的监管政策、法规法规、理论知识以及行业实践经验，以确保他们能够胜任监管和管理工作。
2. 考试内容概述银保监专业课考试内容主要包括以下几个方面：监管政策与法规银保监专业课考试要求考生熟悉国家和地方的金融监管政策与法规。
这些政策与法规包括但不限于：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》、《银行业监督管理条例》等。
考生需要了解这些政策与法规的基本内容、目的和适用范围。
金融业务知识银行和保险业务是银保监专业课的重点考点。
考生需要熟悉不同类型的金融业务，包括但不限于：存款业务、贷款业务、外汇业务、保险业务等。
他们需要了解各类业务的基本原理、操作流程和业务风险。
风险管理与合规制度风险管理和合规制度是银保监专业课考试中另一个重要的考点。
考生需要了解风险管理的基本概念、风险评估与控制的方法和工具，以及合规制度的相关要求和监管机构的监督职责。
金融市场与金融产品金融市场和金融产品是银保监专业课考试中的另一个考点。
考生需要了解各类金融市场的基本结构、交易规则和监管要求，以及各类金融产品的特点、风险和定价方式。
3. 学习建议为了应对银保监专业课考试，考生可以采取以下学习建议：•系统学习：建议从整体上系统地学习相关的监管政策、法规、金融业务知识、风险管理与合规制度以及金融市场和金融产品等内容，确保全面掌握。
•重点突破：针对考试重点和难点，加强学习和理解，划重点、做笔记，并适时进行针对性的复习和训练。
•模拟演练：参加模拟考试和练习题训练，提高应对考试压力和时间管理能力，熟悉考试形式和题型。
•多方参考：除了教材和资料，可以参考相关的经典案例、业界解读、学术研究等，扩充知识面和视野。
但要注意权威性与可靠性。
4. 考试注意事项在参加银保监专业课考试时，考生需要注意以下事项：•时间管理：合理分配考试时间，确保每个题目都有充足的时间完成。
金融风险与金融监管概念
当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以 发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行 危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应 当及时采取相应的措施。
第二节 金融危机
第五节 国际金融监管协调
考点1 巴塞尔协议产生的背景与发展（了解） 巴塞尔协议产生的原因 主要原因： 随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。 1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞 士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。 在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴 塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 2.引入杠杆率监管标准 自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监管 杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第 一支柱框架。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 3.建立流动性风险量化监管标准 为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入两 个流动性风险监管的量化指标： 1）流动性覆盖率 2）净稳定融资比率 4.确定新监管标准的实施过渡期 为期8年（2011～2018）的过渡期安排
考点2 我国金融监管体制演变 中国银保监会职责（2018年教材新增内容） 依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消 费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和 化解金融风险，维护金融稳定。 将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督委员会拟定 银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责 划入中国人民银行。
2019中级经济师-金融--46、第9章中央银行与金融监管-第2节：货币政策体系(3)
4. 其他货币政策工具（1）选择性货币政策工具选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。
①消费者信用控制：指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，以抑制或刺激消费需求，进而影响经济。
②不动产信用控制：指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。
③优惠利率：中央银行对国家重点发展的经济部门或产业所采取的优惠措施。
（2）直接信用控制的货币政策工具①贷款限额：即中央银行可以对各商业银行规定贷款的最高限额，以控制信贷规模和货币供应量；也可规定商业银行某类贷款的最高限额，以控制某些部门发展过热。
②利率限制：即中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。
③流动性比率：即中央银行规定商业银行全部资产中流动性资产所占的比重。
（提高安全性）④直接干预：即中央银行直接对商业银行的信贷业务进行合理干预。
如限制放款的额度和范围，干涉吸收活期存款，对经营管理不当者拒绝再贴现或采取较高的惩罚性利率等。
（3）间接信用控制的货币政策工具①道义劝告：中央银行以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作。
②窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。
间接信用控制的优点：比较灵活，节省费用间接信用控制的缺点：缺乏法律约束力，要求中央银行在金融体系中具有较高的地位、声望和足够的控制信用的法律权利和手段。
【例题：多选】存款准备金政策的主要内容有（）。
A.规定存款准备金计提的基础B.规定法定存款准备金率C.规定法定存款准备金的构成D.规定存款准备金计提的时间E.规定存款准备金计提的数量【答案】ABCD【解析】存款准备金政策的主要内容是：（1）规定存款准备金计提的基础。
36高级经济师金融专业考点梳理第7章-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建-第2节
第二节现代金融监管框架构建【本节知识点】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素【知识点】我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效【本节内容精讲】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素总述：金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
一、现代金融监管框架定义是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。
二、现代金融监管框架的构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
（一）协调统一监管1.横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。
增强金融监管的横向协调是建设现代金融监管体系的必然要求。
2.纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。
优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。
（二）加强宏观审慎管理我国金融监管改革的趋势：微观审慎监管→宏观审慎监管→宏观与微观审慎监管协调。
1.微观审慎监管：为控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；2.宏观审慎监管：为确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。
为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化央行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。
（三）重视行为监管与功能监管1.重视行为监管体现了“双峰”监管理念。
“双峰”：（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
2.功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于消除监管套利，缓和监管职能冲突，减少监管真空及监管重叠，提高市场效率、促进公平竞争。
福建师范大学22春“金融学”《投资银行业务与管理》期末考试高频考点版(带答案)试卷号：5
福建师范大学22春“金融学”《投资银行业务与管理》期末考试高频考点版（带答案）一.综合考核(共50题)1.证券交易所具有的特征是()。
A.有固定的交易场所和交易时间B.投资者直接进入交易所买卖证券C.通过公开竞价的方式决定证券交易价格D.交易对象限于合乎一定标准的上市证券参考答案：ACD2.证券交易所的交易委托成交规则是()。
A.买入限价委托B.指令驱动型C.报价驱动型D.卖出限价委托参考答案：BC3.各国对投资银行的市场准入规范主要体现在读相关证券从业机构的市场准入监管，一般可分为()。
A.注册制B.公司制C.会员制D.特许制参考答案：AD4.封闭式基金的交易价格()。
A.并不必然反映基金净资产值B.受市场供求关系影响C.固定不变D.有可能会出现折价现象5.期权和期货交易都具有金融衍生工具的功能，两者都可以用来套期保值。
()A.错误B.正确参考答案：B6.属于风险企业成长阶段的有()。
A.种子期B.成长期C.成熟期D.衰退期参考答案：ABC7.()是由影响整个金融市场的因素引起的投资收益的不确定性。
A.系统性风险B.非系统性风险C.合规风险D.经营风险参考答案：A8.基金收入的来源包括()。
A.利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.其他收入参考答案：ABCDA.提高金融机构效率B.应对金融市场失灵C.抑制金融机构的道德风险D.防范金融创新风险参考答案：BCD10.资产支持证券化(ABS)是以住房抵押贷款资产为支撑的证券化融资方式。
()A.错误B.正确参考答案：A11.()是指某些特定的证券交易商，不断向公众交易者报出某些特定证券的买卖价格，并在所报价格上接受公众买卖要求的一种交易制度。
A.竞价交易制度B.撮合成交制度C.做市商制度D.指令驱动制度参考答案：C12.()是指作为法定登记机构的证券登记结算机构及其代理机构接受投资者委托向其提供记名证券的交易过户、非交易过户等股权登记变更、分红派息以及股票账户查询挂失等项服务，使股东权益和股权变更得以最终确定的一项制度。
最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架
最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架导语：你在备考银行从业资格考试《法律法规》时，是如何理解第二十章：我国的银行监管框架?如果你觉得自己理解的不够到位，我们就一起看看下面的内容吧。
第二十章银行监管体制第二节我国的银行监管框架考点：我国的银行监管框架1.我国银行监管的历史1984年以后.我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化。
其演变过程可以划分为四个主要阶段。
(1)初步确立阶段(1984—1993年)：(2)探索形成阶段(1994—1997年)：(3)改革调整阶段(1998—2003年);(4)形成完善阶段(2003年至今)。
2.银行监管的'四个层次银行自我监管;外部监管;行业自律;市场约束。
3.我国当前银行监管的框架完善的审慎监管框架主要包括三大部分：一是审慎全面的监管规则：二是行之有效的监管工具：三是科学合理的监管组织体系。
银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责。
其他监管法律包括《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》等。
银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等。
目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。
银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。
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AFP考试考点精选1(非常重要,建议重点复习)
AFP考点集金融理财概述及CFP资格认证制度考点1：金融理财的概念•并不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程•不是纯粹追求高收益•不是有钱人才需要金融理财•不能消除所有投资风险，不能减少疾病、意外等风险•须因人而异，没有适合所有人的产品和标准化方案考点2：“4E”认证体系中国,日本等实行两级认证制度：AFP→CFP“4E”认证体系Education：教育（经济学或经济管理类博士可豁免），培训合格证书有效期：4年Examination：考试（不可豁免），成绩有效期：4年Experience：工作经验（不可豁免）Ethics：职业道德（不可豁免）每2年需再认证一次，这期间需参加继续教育（AFP和CFP30学时）继续教育的形式：参加 FPSB China 组织、认可、授权的活动；或金融理财相关的著作、论文；在职学历或学位教育考点3：工作经验•行业要求：•金融机构（商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、投资咨询公司等）、会计师事务所、律师事务所•岗位要求；•金融理财相关工作（行政、人力等岗位不符）•时间要求：• AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年（1、2、3）• CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年（2、3、5）••工作经验有效期为最近10年考点4 ：结构性冲突与情景性冲突结构性冲突：在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现如：金融理财师在客户委托其出售资产时作为买家买下该资产情景性冲突：在一个人具有自己的私利时出现如：金融理财师在推荐产品时，推荐为自己带来更多佣金的产品考点5：职业道德之正直诚信常见的违反正直诚信的行为：1.夸大胜任能力或业务范围2.夸大自身业绩（吹牛）3.欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告（欺骗）4. 未经客户授权，处理客户资产（未授权）5. 以组织名义发表个人观点6. 未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理考点6：职业道德之客观公正•常见的违反客观公正的行为：1.向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、佣金收入或上级压力），而不是考虑客户的需要2.未披露可能产生的佣金或其他相关收入3. 在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险4.未公正、诚实地披露利益冲突考点7：职业道德之专业胜任常见的违反专业胜任的行为：1.不具备相应的专业知识或经验，或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务如：港台CFP持证人没有通过跨境教育取得大陆地区的CFP资格，而在大陆地区执业2. 在尚不具备胜任能力的领域，可采取以下措施（不违反专业胜任原则）(1) 聘请专家协助工作(2)向专业人员咨询(3)将客户介绍给其他相关组织考点8：职业道德之专业精神常见的违反专业精神的行为 :1. 不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行2. 对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报考点9：职业道德之保守秘密常见的违反保守秘密的行为 :1.未经客户同意，将客户的资料告知第三人（如其他客户、其他金融理财师、亲人等）2. 未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给第三人（客户或其他机构）豁免条款：1.建立咨询或经纪人账户、为了达成交易时2.针对失职指控，金融理财师进行申辩时考点10：职业道德之克尽职守常见的违反克尽职守的行为：1.没有针对客户的具体情况提供理财建议2.没有对向客户推荐的产品进行调查3.没有对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，没有对下属触犯道德准则的行为及时制止考点11：理财服务操作流程1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望：应尊重客户的理财价值观不应代替客户确定理财目标不能对不充足信息进行假设无法获取重组信息时，可控制服务范围，并告知潜在风险，或解除合同，终止服务3.分析和评估客户当前的财务状况：•假设条件应合理，不能因目标无法实现而人为地改变假设条件4.制定并向客户提交个人理财规划方案5. 执行个人理财规划方案客户自己执行，或委托理财师执行6.监控个人理财规划方案执行考点12：CFP商标的使用规范1. 形式 : CFP CERTIFIED FINANCIAL PLANNER （必须全部大写）2.不同形式的商标不能作为彼此的附加说明3.当首次出现在印刷材料中时，必须标注TM上标如，CFPTM （此为上标）4.不能单独使用，只能搭配8个固定名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士例外：名片中，张三 CFPTM金融机构功能与监管。
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金融监管学考点【题型】单选20’判断20’名词解释15’简答20’论述10’案例分析15’【考点】一、金融监管的概念狭义:金融监管是指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。
广义:不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
二、中国的金融监管体制-中国的金融监管体制属于分工型金融监管体制中的单线多头式监管体制（1）分工型金融监管体制：指设立不同的金融监管部门对金融机构进行分类监管的模式。
（2）单线多头式监管体制•是指金融监管的立法、执法等权利集中于中央政府，在中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门，分别负责管理不同金融机构的金融监管体制。
•代表性国家:法国、德国、日本、中国等。
•优点：①提高监管效率（具有专业化优势，职责明确，分工细致）②具有竞争优势（不同机构之间存在竞争压力）•缺点①难于协调，可能引起―监管套利行为‖②监管成本较高，规模不经济。
-《李成》P73-《冯科》P72目前，中国金融监管体制的基本特征是机构性监管与功能性监管相结合的单层多头的分业监管。
按照金融监管的分工，银监会主要负责商业夜航、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管；证监会负责证券、期货的监管；保监会则负责基金和保险业的监管。
具体而言，中国人民银行主要负责执行货币政策、试试信贷政策与金融体系的支付安全，发挥其在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用，同时管理同业拆借与票据市场、银行间赵全市场、外汇市场、支付结算系统和征信系统，并对洗钱行为进行防范；外汇管理局整体负责管理外汇流入和流出；国家发展和改革委员会（发改委）金融司、财政部金融司、工商行政管理局和国家税务总局等非金融监管机构则在各自的职权范围内负责相关问题的监管。
另外，中国根据本国金融业的特点设立了很多具有官方性质的行业自律组织，它们在金融监管中也发挥了一定作用。
三、金融监管的发展趋势（1）全球金融监管发展的六大趋势①全球监管趋严，提高资本要求同时增加其他监管要求②监管标准趋于统一，各国实施并持有一定自由裁量权③风险监管全面化，强化监管重大实质性风险兼顾其他④监管趋于多层化，强化微观审慎监管兼顾宏观审慎⑤抓大带小分类监管，以系统重要性银行为主兼顾其他机构⑥各国监管属地化加强，同时国际监管协调成监管改革主流（2）金融危机后对中国金融监管的启示①全面覆盖:金融监管的原则-但并不意味着用单一的标准去对待所有的监管对象，要发展多层次、多机制、综合性的监管体系②鼓励创新:金融监管的核心-过度管制会削弱本国金融体系的竞争力和吸引力，导致金融资源的外流，因此不能因噎废食，由于担心市场风险而阻碍金融创新。
③信息联通与共享:金融监管的基础-完善征信体系;-健全支付清算体系及其信息挖掘;-加强金融监管当局内部及其与各经济部门之间的信息整合与共享。
④实体化、法制化的监管协调机构:金融监管的保障-在现有―一行三会‖的监管体制下，将协调机制法制化、实体化。
⑤消费者利益保护:金融监管的目标-完备的金融消费者保护措施是发达金融体系的共同特征，是金融业发展的广泛公众基础。
保证消费者金融产品透明、公平、合理，对消费者的信息披露充分及时。
⑥金融稳定:金融监管的重心-作为可能导致系统性风险的因素，金融控股公司是监管的重点和难点。
应在明确系统性风险标准的前提下，确立监管系统性风险的专门监管机构。
⑦资产负债表监管、金融监管的趋势-完善资产负债表的编报规则，即使充分掌握金融机构资产负债表的变动情况，在宏观层面上对整体风险进行监控并预警，消弱风险的顺周期性，平滑金融体系的波动。
⑧国际协调与合作:金融监管的热点-回应国际社会舆论的要求，树立负责任大国形象的需要;-尽早参与有助于争取主动，最大限度维护自身利益;-金融体系的进一步开放要求更多的国际金融监管协调合作。
（3）中国未来的金融监管趋势①金融监管的国际化趋势②金融监管更加注重风险性监管和常新业务的监管③金融监管越来越注重金融机构的内部控制制度和同业自律制度④加强系统性监管的风险⑤统一监管是金融监管体系发展的趋势-统一监管的优势A.达到金融监管的规模经济效应，降低监管成本;B.简化监管框架、使市场投资者及参与主体更容易理解;C.统一监管对金融机构混业经营的适应;金融创新不断打破已有的行业界限，统一监管更能适应这一趋势；D.统一监管有助于减少过度监管或者监管缺位，消除监管套利;四、银行监管李成P78（事前事中事后监管的内容&可能出现的漏洞问题）；案例——巴林银行倒闭&大和银行美国禁入；事中监管：到场审核&非到场审核&内部审核的概念（一）事前监管——市场准入1、商业银行市场准入监管的内容（1）对商业银行设立的监管:-资本金:不同银行类型不同资本金要求-管理人员资格:道德水平和业务素质-经营条件:安全设备和规章制度（2）对商业银行设立分支机构的监管:–境内区域性分支机构，–境外分支机构•各国存在差异性，但是总的趋势是越来越宽松，原则上属于商业银行自行决策范围。
（3）对商业银行经营业务的监管:–传统业务:各国定义不同–创新业务:金融创新–附属机构经营活动【李成P80】目前，各国对―银行‖及―银行业‖法律定义不相同，对银行业务活动范围IE也没有统一界定。
从谨慎监管的意义上讲，商业银行从事语气传统业务相差甚远、且专业化要求很高的业务时，经营观念和管理防范往往不能适应。
从安全性考虑，商业银行应当将一些风险较大的业务划分出来，由附属机构去经营，有利于监管当局针对附属机构拟定专门的监管标准。
在市场经济国家，商业银行业务活动范围有进一步扩大的趋势。
一些国家监管当局通过对―相关业务‖质疑法律概念作出变通解释，是商业银行能够通过附属机构进入融资租赁、经纪业、信托和保险等领域。
也有国家正在考虑扩大商业银行业务活动领域。
2.金融市场准入监管的原则【李成P80-81】（不确定是否考）①合法性:符合法律规定②合理性:符合经济发展需要、分业经营和适度竞争要求③可控性:金融监管能力、商业银行内控能力3.对商业银行市场准入监管的要求（可能考）（1）资本金:实缴资本，借资、债权不可做资本金（2）对商业银行市场准入监管的要求:–任职资格:从董事长到支行行长的从业经验–股权结构:5%以上的股东–内控制度、安全设施、重要事项变更的提前报批3.可能出现的漏洞（没找到）（二）事中监管——经营管理1.商业银行经营管理监管的内容①对金融业务合规性经营的监管-商业银行内设合规部门，识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险。
②对金融风险控制的监管•监管机构不只要对各种风险逐项控制，更要关注各类风险的相互联系和相互影响。
充分评估和考察风险的复杂性和多样性表内业务v.s.表外业务资产风险v.s.负债风险-【李成P83】从风险管理和风险监督角度讲，仅对各种风险进行逐项控制远远不够，更重要的是关注各类风险相互联系和相互影响。
既要严格审查表内业务，也要审查表外业务；既要注意资产风险，也要防范负债风险。
③对资本充足性的监管A.改进资本充足率计算方法--B.提高资本充足率监管要求-将现行的两个最低资本充足率要求(一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%)调整为三个层次的资本充足率要求:•一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。
•二是引入逆周期资本监管框架，包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。
•三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。
新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%;若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。
C.建立杠杆率监管标准-引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。
D.安排过渡期-新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。
过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。
-过渡期内分年度资本充足率要求④对资产流动性的监管-流动性是指商业银行履行到期债务的能力。
-影响因素:存款变动情况、借入资金依赖程度、可变现资产数量、资产负债管理水平、紧急筹措资金的能力-改进流动性风险监管(A) 建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系(B) 引导银行业金融机构加强流动性风险管理。
(C)合理安排过渡期⑤对资产质量的监管不良贷款率&贷款集中程度&呆账准备金的计提。
⑥对盈利能力的监管ROE 收益来源结构金融监管当局希望商业银行不断提高盈利能力，鼓励它们采取有效的政策措施，确保业务收益与风险相称，并能够按要求不断提高准备金水平。
商业银行从市场上筹集自己的能力要依靠在市场上的地位，而市场的直观判断是资本实力、盈利能力和经营前景。
除了优厚的红利分配，资本回报率是最能反映盈利能力的指标。
在对银行收益状况进行检查评价时，不仅要考核资产收益率，还要考虑往年收益情况和未来的趋势，还要注意资产收益来源结构。
⑦对内部控制的监管巴塞尔协议2.商业银行市场经营监管的主要方式（1）非现场检查监管：是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
非现场检查监管的资料反映在金融监管部门要求商业银行报送的统一报表上，资料详实可靠则能真实反映商业银行的经营状况。
（2）现场检查监管：是指银监会及派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访谈、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查的行为。
（三）事后监管——市场退出1.概念：商业银行的市场退出，是指商业银行被吊销金融营业许可证，停止办理金融业务，注销法人资格的处置。
2.表现形式①破产:在各种解决办法均告失败的情况下的最后手段，对行业和社会有严重的负面影响。
②收购:被收购方注销法人资格，如海南发展银行被工商银行收购。
③合并:自愿、合作、公开，即使延用原名，也是重新进入市场的银行。
④分立:与合并同为主动型市场退出。