麦肯锡中信银行table 18客户预警信号跟踪表
中软融鑫——IT产品线
( 一) ( 二) ( 三) 八、 (一)
银行流动性风险管理平台 ................................................................................. 33 压力测试平台 ..................................................................................................... 35 资金头寸管理平台 ............................................................................................. 36 IT 运维管理 ................................................................................................... 37 IT 运维管理系统 ................................................................................................ 37
信贷风险 ....................................................................................................... 23 客户风险预警系统 ............................................................................................. 23 同业数据应用平台 ............................................................................................. 23 客户风险统计报送系统 ..................................................................................... 24 银行票据 ....................................................................................................... 25 票据业务综合处理平台 ..................................................................................... 25 供应链融资平台 ................................................................................................. 26 内容管理 ....................................................................................................... 27 流程银行............................................................................................................. 27 影像平台............................................................................................................. 27 信贷全流程审批系统 ......................................................................................... 28 信贷卷宗管理系统 ............................................................................................. 29 统一业务稽核管理监督系统 ............................................................................. 30 远程集中授权系统 ............................................................................................. 32 资产负债与流动性风险管理.......................................................................... 33
重点客户管理跟进表excel模板
重点客户管理跟进表（ 12月 第
周）
序号 重点客户 电话 销售顾问 车型 1
颜色
本周第一次跟进
本周第二次跟进
跟进结果
下次跟进建议
跟进结果
下次跟进建 议
本周第三次跟进 跟进结果 下次跟进建议
本周结束时状 态
2
3
4
5
6
7
8 9 10 11 12 13 14 15
目的： 协助销售经 理掌每周一将本周有望成交的重点车型的H级客户上报销售经理； 第二步：销售经理根据销售顾问对客户的掌握情况提供客户跟进的建议； 第三步：销售顾问将H级客户的跟进结果报告给销售经理； 第四步：销售经理根据跟进结果再次指导销售顾问的跟进工作； 第五步：本周结束时统计H级客户的跟进结果，将结果为继续跟进的客户转移至下周的重点客户跟进表。
银行客户经理陌生拜访的步骤和技巧
2014 年 9 月第 3 周 《POS 流水贷——银行大数据产品解读》
2014 年 10 月第 2 周 《专属银行卡创新小企业授信模式》
2014 年 1 月第 5 周 《新型城镇化下农村金融产品和服务模式创新》
2014 年 2 月第 1 周 《文化创意产业三大金融服务方式解析及案例学习》
2014 年 5 月第 1 周 《建行“善融商务”平台运作模式及发展策略》
风险管理 2014 年 7 月第 5 周 《仓单质押融资的风险识别及防范》
研究
2014 年 9 月第 1 周 《商业银行不良贷款清收方法及 《信贷决策中如何审核中小企业财务报表》
2014 年 11 月第 1 周 《如何科学选用小企业贷款定价模式》
银行信贷业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商 4
2014 年 4 月第 2 周 《原酒抵押贷款的运作模式及风控要点》
创新产品 研究
2014 年 4 月第 4 周 《“量体裁衣”创新农机具专属信贷产品》 2014 年 6 月第 1 周 《租金贷——小微商户批量授信新模式》 2014 年 8 月第 1 周 《NJ 银行小企业金融产品体系》
2014 年 9 月第 2 周 《聚焦农村商业银行中小企业金融产品创新》
特色客户 2014 年 5 月第 2 周 《商业银行移动支付市场扩张策略解读》 群研究 2014 年 5 月第 4 周 《我国科技银行运营模式剖析》
2014 年 6 月第 2 周 《银行介入 P2P 平台发展现状及可行策略》
2014 年 7 月第 1 周 《连锁经营企业金融服务模式及同业实践》
2014 年 8 月第 2 周 《商业银行书写“新三板”金融服务新蓝图》
北京佰瑞管理咨询有限公司
预警信号组合列表
附件1 预警信号组合列表跟踪1：宏观风险注：此类别的风险现象由总行和一级分行根据国家政治、经济形势或区域、行业等宏观调控措施制定并下发相关政策制度和规定进行明确，并根据实际情况不断地加以更新和完善。
跟踪2：管理风险2a) 企业股权结构或管理层发生重大变化▪企业股权结构发生重大变化，包括资产重组,脱离或加入某集团企业▪企业高管层出现异常的人事变动，包括解聘、跳槽、辞职等▪企业中层管理人员出现大规模人事变动，包括解聘、跳槽、辞职等▪企业内部管理混乱，例如职能部门矛盾尖锐、互不配合；权利过于集中2b) 管理层出现异常行为或状况▪借款企业所有者或重要管理人员出现不同寻常的行为或情况，具体事例如下：▪重要管理人员失踪或有意回避▪企业重要会议无法照常举行，领导层经常缺席会议▪高层管理人员遭到媒体或行业协会的公开批评或谴责▪企业高管人员个人信用恶化▪企业高管人员个人情况遭遇变故，比如健康状况严重恶化、家庭出现问题等等2c）企业不配合银行贷后管理∙企业高管人员拒绝配合银行的贷后检查，隐瞒企业重要信息或拒绝提供相关资料∙企业高管人员拒绝提供财务数据或项目资料2d）企业所有者或投资人缺乏企业经营发展的远景规划∙企业所有者缺乏企业长期发展规划∙企业投资人对企业前景缺乏信心和必要支持2e) 企业缺乏凝聚力，员工对企业前景缺乏信心∙企业缺乏凝聚力，没有规范的企业文化∙员工士气低落，工作中缺乏创新∙职能部门之间互相不配合，员工之间关系恶化2f）企业受到监管部门批评、处罚或受到媒体舆论谴责∙企业受到监管部门的批评、处罚∙企业受到媒体的曝光和舆论的谴责跟踪3：经营风险3a)业务发展方向、经营策略或企业的核心业务发生重大调整∙主营业务发生变化，战略发展方向出现重大调整∙核心业务资产出售或转让∙核心产品缺乏竞争力，丧失对核心技术的控制∙更改上下游业务合作伙伴，总建采购或销售渠道∙投资增长过快，对外投资占净资产比例过高∙投资多元化，主营业务不突出，存在盲目投资，投资风险加大∙投资投机业务，缺乏理性判断，加大了风险∙大规模的重组或并购活动3b)企业的市场地位发生变化或市场占比降低等∙市场占比不断下降∙产品缺乏竞争力，严重滞销∙出现替代产品，或者市场饱和，需求总量下降∙失去有实力的合作伙伴∙主营业务收入或销售收入大幅下降跟踪3：经营风险3c) 企业的整体赢利能力显著下降等∙企业经营亏损，应收款项出现呆、坏帐∙盈利能力低于预期或行业平均水平∙产品因特殊原因定价受限，降低利润空间∙间接成本（销售和管理费用）上升过快，其增长与销售收入的增长不成比例∙产品受技术、质量、规模等因素影响，不能正常供货或流通渠道受到抑制∙项目实施未能如期推进，成本控制超出计划范围跟踪3：经营风险3d) 生产或经营环节出现问题，包括供应商、买家，存货、应收帐款和应付帐款等∙一般性问题▪主要上下游合作伙伴变得比较集中▪主要上下游合作伙伴资金周转困难▪客户在商品、劳务交易中存在合同违约现象▪下游合作伙伴付款延误，上游合作伙伴供货延误▪出现不定期或非常规的采购或供货合同▪应收帐款、存货天数或应付帐款出现不正常波动∙应收帐款管理▪应收账款管理的变化，如采用商业票据来替代应收账款，或者对应收账款进行贴现▪应收款的分布过度集中于少数几个企业▪应收款项质量恶化，呆、坏账比例上升∙存货管理▪存货损失▪客户停止使用交易折扣的优惠条件▪存货的核算方法发生变化∙应付帐款管理▪供应商提高付款条件，比如规定付款方式、限定付款时间等企业在重点货源采购方面遇到一系列问题，包括货源紧张、涨价、仓储和物流无法保障4a) 未能及时披露财务信息或财务信息质量以及财务管理水平降低等∙外部审计或内部相关财务人员变化o外部审计人员变化，如审计师事务所变化o内部会计师或其他重要的财务管理人员调整∙未按《会计法》、相关法规确定会计标准o企业内部会计标准调整后，对提高借款人信息透明度产生不利影响o外部审计师不具备从业资格或缺乏从业道德∙财务信息质量不佳o无正当理由不能及时提供财务资料o所提供财务资料信息不完整，如：税收、或有负债等内容缺乏或不完整∙不能积极主动向银行提供财务信息o不愿意回答银行提出的问题o不愿意提供与审核信用有关的信息或资料4b)从财务结构分析风险加大，包括负债水平提高、资产或负债的到期日不匹配，表外业务出现风险等∙过度负债o资产负债率等主要杠杆性指标恶化，债务快速增长o负债明显超过主营业务所属行业的平均水平∙流动性不足o流动资产占总资产的比例大度下降∙表外业务出现风险o对外担保规模过大或出现增长趋势o大额的、投机性的表外投资行为或出现风险敞口4c) 现金流紧张，严重削弱借款人的偿债能力∙再融资风险较高（借款企业的大额债务将要到期，但资金实力有限）∙企业资金在投资项目上入不敷出∙资产快速扩充，没有合理的财务结构4d)其他金融机构的合作态度出现不利变化∙其他银行下调（集团）企业的信用评级∙其他银行提高客户的贷款利率∙其他银行回收部分、全部贷款，或不同意发放贷款跟踪5：账户履约风险5b)客户申请贷款展期，改变贷款条件或借新还旧∙不合理地申请新的授信，或经常申请变更即将到期债务的还款计划∙申请的授信用于偿还对其他银行的债务; 经常在其他（增加）银行申请“借新还旧”∙多次要求展期5c) 企业无力偿还其他非银行债务，比如缴税∙无力缴纳税款、货款等∙无力支付到期票据5d)未能履行合同∙借款客户承诺应筹集的资金不能兑现∙违反合同∙出现大额授信合同违约，未按合同约定的条款执行跟踪5：账户履约风险5e)异常借贷或使用行为∙货款使用o违规挪用拨款偿还现有贷款o发现企业的贷款实际用途与申请时不符（含有虚假成分）o采用借短期贷款分期偿还长期贷款o用贷款支付应由经营产生的现金流负担的经营性开支o季节性货款需求变化无常o实际上不需要资金，但仍申请贷款∙非正常借贷行为o在多家银行开户或者与其他多家银行签订新的贷款合同o资产留置权的建立o改变主要的授信银行o与股东或员工之间存在债务关系∙计划外的信用申请o借款需求增长异常o不正常申请预算外贷款，申请贷款的金额明显大于预算水平跟踪5：账户履约风险5f)异常的交易或贸易、异常转帐∙异常的贸易交易o我行开出远期信用证到单后，经审查，单据无不符点，但是客户以短装或货物质量等理由拒绝承担承兑责任；o发现我行开出的银行承兑汇票或信用证或保函无真实的贸易背景；o打包贷款发放后，客户延迟交货或故意不交货，而使信用证自然失效，影响我行打包贷款的回收；∙现金帐户的异常情况o企业的银行存款在数额和性质方面出现异常o存入支票被退回, 或者发生借款企业支票被退还的现象∙出现大额、异常交易现象o突然出现大额资金向新交易商转移o交易或文件过于复杂跟踪6：其他6a) 集团组织结构复杂和关联交易造成地不利影响∙集团组织结构过于复杂o公司治理结构错综复杂缺乏透明度，关联企业多且结构复杂，组织架构不清晰，业务结构复杂且不合理，主营业务不突出∙关联企业存在问题o集团下属企业或主要控股公司财务状况恶化或出现支付风险（包括与银行没有业务关系的企业）∙不正常的集团之间的交易o对企业所有者或母公司支付大额内部预付款o关联方之间的大额不正常的交易o集团成员单位之间出现频繁、大量非公允的关联交易行为，频繁发生异常的资金往来；o意料之外的关联方之间的资产交易o在附属公司有较大应收款∙不正常的关联交易价格跟踪6：其他6b)出现异常股票交易∙股票交易暂停或者出现明显的交易暂停迹象∙股票交易额或价格出现不正常的波动6c)贷款的其他还款来源恶化∙贷款的第二还款来源恶化∙担保人境况恶化，导致担保能力下降∙由于市场条件的不利变化导致抵押物价值下降∙银行无法控制抵押物6d)客户涉及法律诉讼/仲裁∙企业产生交易纠纷、涉及法律诉讼/仲裁∙重要管理人员、企业所有者或担保人涉及法律诉讼/仲裁∙违反合同（借款合同除外），可能须支付违约金。
《客户服务状态跟踪与预警办法》(集团公司)
客户服务状态跟踪与预警操作办法介绍中国电信网络运行维护事业部客户网络维护中心（CNOC）一、客户服务状态跟踪的必要性二、如何进行客户服务状态的跟踪（一） CNOC危机干预操作办法介绍（二） CNOC预警操作办法介绍（三） 客户服务状态数据的统计与分析三、针对预警客户所采取措施客户工程师售后服务的重要性售后服务的重要性：没有客户就等于没有业务，找一个新客户来代替当前客户的成本远高于保持现有客户的成本。
• 服务和价格同样重要，都能影响客户的决策。
事实上，有55％的客户认为服务比价格更重要。
• 无论服务水平如何，只要产品确实好，就能卖得出去 错! 90％的客户都要求得到优于1年前水平的服务。
“售后服务制造永久顾客”。
客户工程师售后服务的工作目标：提高客户的满意度（产品、服务），使客户始终与我们保持业务关系。
被动接受电路故障处理客户投诉安抚客户端日常走访客户资料维护客户网络优化客户电路监控客户服务状态跟踪……主动发现客户服务质量问题受理客户服务状态跟踪—及时掌握客户购买产品的质量情况，及时了解客户的满意度，以及意见和需求。
客户工程师售后服务的主要工作客户服务状态跟踪是后端客户服务的主要工作之一实施客户服务状态跟踪之前，客户售后服务中的主要问题只能以被动接受式的服务为主因不清楚客户服务质量的状态，长期以来一直扮演救火队员的角色，错失了提供服务的最好时机，只能被动的接受客户的要求，服务成本增加。
1、统计局投诉2天内连续有4个地方发生电路中断。
二级经理带队上门致歉，全网进行巡检。
2、国家计算机与信息安全中心，投诉电信设备多次损坏，要求立即更换别的品牌的设备。
1、集团CNOC曾主动针对所有集团直管客户的故障出具报告，但有效果不理想。
目前仅对超时、重大、有预警的客户主动出具。
2、走访计划，没有针对性，不能完全达到预期效果。
实施主动性服务时缺乏针对性因不清楚客户服务质量的状态，进行客户走访、电路重点监控、客户机房巡检、提供故障报告等主动性服务时，缺乏重点，浪费资源，难以将有限的资源用到关键的部位。
麦肯锡—中信银行—table 3经济、行业和客户信息采集表
附表3 经济、行业和客户信息采集表中信机构名__________________________ 中信机构编码__________(参照附录14B)客户名______________________________ 客户编号________________公司业务部门经办人姓名__________，_________部门名_____________ 日期________1、上一年的地区国民生产总值增长率________________________(数据由总行信审中心提供)2、客户上一年总销售收入_____________________3、占客户总销售20%以上的业务的销售额和各自占总销售额的百分比行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4__________% _____% _____% _____% 4、占客户总销售20%以上业务的行业增长率*(数据由总行信审中心提供)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____5、占客户总销售20%以上的业务的行业销售额*(数据由总行信审中心提供)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____6、占客户总销售20%以上的业务的行业市场占有率* (销售额)全国范围地区范围行业1_____ 行业2_____ 行业3_____ 行业4_____7、加权平均市场占有率**_______________________8、借款人上一年前十位客户的销售额和各自占总销售额的百分比客户名占销售额%客户1 _________________________ _______________%客户2 _________________________ _______________%客户3 _________________________ _______________%客户4 _________________________ _______________%客户5 _________________________ _______________%客户6 _________________________ _______________%客户7 _________________________ _______________%客户8 _________________________ _______________%客户9 _________________________ _______________%_________________________ _______________% 客户10如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.1项询问其客户集中程度，并在此记录询问结果：______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 9、(1)应收款总额______________(2)超过一年的应收款额__________________(3)超过一年的应收款额/应收款总额__________________(4)前十位客户的应收款额和各自占应收款总额的%客户名占应收帐款总额% 客户1 _________________________ _______________%客户2 _________________________ _______________%客户3 _________________________ _______________%客户4 _________________________ _______________%客户5 _________________________ _______________%客户6 _________________________ _______________%客户7 _________________________ _______________%客户8 _________________________ _______________%客户9 _________________________ _______________%_________________________ _______________% 客户10如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.2.2项询问其应收款客户集中程度，并在此记录询问结果：______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 10、与借款单位保持业务关系超过2年以上的客户情况客户名销售额客户1 _________________________ _______________客户2 _________________________ _______________客户3 _________________________ _______________客户4 _________________________ _______________客户5 _________________________ _______________客户6 _________________________ _______________客户7 _________________________ _______________客户8 _________________________ _______________客户9 _________________________ ________________________________________ _______________ 客户10_______________合计占客户总销售额比______________% 如因商业机密原因，中信授信客户无法提供以上信息，请按客户风险定性评估表中4.3项询问其客户群的稳定程度，并在此记录询问结果：____________________________________________________________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________11、借款人上一年的销售，经营和管理费用*** 的增长速度12、借款人的控股股东_______________13、审计借款人报表的会计师事务所___________________14、借款人与中信的合作时间___________________15、借款人上一年的日均存贷比_________________* 信贷员应该根据行业的特点选用全国范围或地区范围数据；如果选择地区，请注明地区** 加权市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务，并且每个产品和服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率*** 销售、经营和管理费用对应于损益表中的(经营费用+进货费用+销售费用+管理费用)，如果上述费用中包含有折旧费用，应将折旧费用减去。
结算审核服务方案
结算审核服务方案目录一、内容概要 (2)1.1 目的与背景 (3)1.2 定义与范围 (3)二、服务内容概述 (5)2.1 结算审核服务定义 (5)2.2 服务内容详解 (6)三、服务流程 (8)3.1 需求分析与评估 (9)3.2 方案制定与实施 (10)3.3 结果反馈与改进 (11)四、团队组成与要求 (12)4.1 团队结构与人员配置 (13)4.2 专业能力与资质要求 (13)4.3 行业经验与案例分析 (14)五、服务标准与质量保证 (15)5.1 服务质量标准 (16)5.2 质量控制措施 (17)5.3 持续改进计划 (18)六、风险管理与应对措施 (19)6.1 风险识别与评估 (20)6.2 风险预防与控制 (21)6.3 应急预案与响应机制 (22)七、合同与法律事项 (23)7.1 合同条款与细则 (25)7.2 法律法规遵循 (26)7.3 合同履行与争议解决 (27)八、客户关系管理 (28)8.1 客户沟通渠道 (29)8.2 客户满意度调查 (30)8.3 客户档案管理与维护 (31)九、案例展示与分析 (32)9.1 成功案例介绍 (34)9.2 案例分析 (34)9.3 经验教训总结 (35)十、总结与展望 (36)10.1 服务方案总结 (37)10.2 发展前景展望 (38)一、内容概要服务目标与原则：明确结算审核的目标，确立服务的基本原则，确保审核工作的公正性、准确性和独立性。
审核范围与对象：界定结算审核的范围，包括项目类型、业务领域等，确定审核对象，如合同款项、发票、支付凭证等。
审核流程与步骤：详细阐述结算审核的整个过程，包括前期准备、资料收集、现场勘查（如有必要）、数据核对、审核分析、问题反馈等环节。
审核标准与方法：列举结算审核所依据的标准和规范，介绍使用的审核方法，如对比分析、实地考察等。
风险控制与应对：识别结算审核过程中可能出现的风险点，制定相应的预防措施和应对策略，确保审核工作的顺利进行。
麦肯锡-中信银行Table11客户风险评估审批表 (总行用)
麦肯锡-中信银行Table11客户风险评估审批表 (总行用) 表格编号__________________ 日期 _________________总行信审主管人员姓名 _____________________中信机构名 ________________ 中信机构编码 ______________(参照附录14B) 客户名____________________ 客户编号____________________客户风险评估系统结果分行反馈意见定量级别定性级别 N.A.综合定量与定性客户总体债务上限人民币 ____________万元人民币___________万元中信客户授信额度人民币 ____________万元人民币___________万元审批：首席授信主管签名_______________________ 日期_______________ 客户风险级别________________ 级中信客户授信额度上限人民币_____________万元有效期 ______ 年 ______月 _______日至 ______ 年 ______月 _______日总行行长签名：____________________ 日期___________客户风险级别 ____________级中信客户授信额度上限人民币 __________万元有效期 _______ 年________月_______日至 _______ 年________月_______日总行授信委员会参会成员签名： __________ ___________ _____________________ 日期 ___________ 客户风险级别 ________ 级中信客户授信额度上限人民币__________万元有效期 _______ 年________月_______日至 _______ 年________月_______日表11-1/2表11-2/2。
银行网点神秘访客监测表
神秘客户监测问卷S－网点基本信息S 请记录网点的以下信息【填空】A—网点物理环境A1.根据您的观察，该营业网点内外部地面、门楣标识、灯箱、横幅是否干净、整洁、无不规范张贴?A9.综合以上评价，您对这家营业网点的整体环境（指网点内外部环境和服务设施）的总体印象如何？用10分打分，10分表示非常好，1分表示一点都不好。
A12.请问您为什么这样评价？【请详细说明，包括不满意的地方，突出的优点等,比如在卫生整洁方面：如果是卫生干净那么是怎样干净，地上没有尘土、纸屑，角落没有烟头，自助设施和机台擦得光亮等等。
如果说不整洁，那么是说桌椅等摆放不够整齐还是资料摆放无序，还是大厅各个设施、展柜、示意牌的整体摆放位置不合适、零乱等等】___________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________________________________________________B—员工形象B1. 根据您的观察，员工是否按照要求统一穿着成套制式服装（同一网点内员工制服一致），（女员工怀孕期如不适合穿着行服除外)B2.员工身着制式服装是否整洁、无破损、无污迹，衣扣完好齐全。
然色以外的发色，不得戴夸张的饰物；女员工淡妆上岗，不浓妆艳抹、染彩发，不涂彩色指甲油，不带耳环、耳坠及夸张的饰物，佩带饰物要得体。
女员工应将长发挽起盘在脑后，B4. 对于营业网点员工的仪表。
请您用10分进行打分，10分表示非常好，1分表示非常不B5. 请问您为什么这样评价员工仪表？【请结合上面仪表标准详细说明】_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________C、柜员行为规范D1. 根据您的观察，柜员桌面上物品是否摆放整齐（无私人物品摆放）？D3. 根据您的观察，柜员在传递凭证、票据或有关证件时，是否面向您双手接受或递出，不扔不摔？D4.【在柜员在办理业务时，神秘人进行咨询，办理贷记卡但是没有激活，会不会收费】根据您的观察，柜员在解答时，语言是否准确、表达清楚？D6. 柜员遇到非现金交易或小额交易，做完交易后是否主动判断交易是否可以由自助机具交易办理，是否主动告知客户？D7.柜员在办理业务时是否坚持使用“请稍候”、“请坐”、“谢谢”、“对不起”、“不好意思”、D8.柜员办理业务是否不存在故意拖延业务办理时间或在业务高峰时期反复核帐及清点D11.请问从您开始办理业务到办理业务结束，您具体办理业务的时间是_______分钟D12.综合以上评价，您对这家营业网点柜台服务人员的业务水平和服务态度以及服务效率印象，总体印象如何？用10分打分，10分表示非常好，1分表示一点都不好。
客户进展记录表
销售人员：编号：
单位名称
合作机会
竞争
对手
详细地址
邮编
网址
联系人
职务
电话
传真
手机、宅电
生日
爱好
籍贯
电子信箱
阶段
进度
工作重点
完成时间
我的困难
所需支持配合
我的优势
备注
售
前
1
与对方项目负责人达成初步意向。
2
深入进行技术交流，确认技术要求。
3
配合测试并同时了解采购流程。
4
测试成功并得到测试报告或测试结论。
5
开始与商务部门接洽，等待正式合作。
售
中
6
在与经办人交往中，掌握决策者情况。
7
给决策者留下良好的印象，并产生倾向性。
8
非正式Hale Waihona Puke 务谈判，掌握对方真实意向。9
正式签定书面合同。
10
按期交货，落实到货情况。
售
后
11
从各个环节了解产品的使用情况。
12
密切跟踪，如有异常及时反应、处理。
13
收集证言证词，索取书面使用报告。
14
建立或巩固内线关系，及时掌握一手情报。
15
严格执行合同，并争取下一次合作机会。
记
事
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是否需要行动(是/否)
总敞口
单项交易
起止记录
债务和还款方面
1.总体银行贷款超过总体银行债务上限
2.总体银行债务和帐外总负债的和超过总体银行债务上限
3.在各个银行的贷款展期总数超过2次
4.不按期支付利息
5.其他Байду номын сангаас务方停止客户的贷款活动，冻结客户存款帐户及抵押资产，对客户提起诉讼
6.借款人对银行的态度发生变化，缺乏合作态度
7.过分依赖短期贷款
8.贷款申请的数量和频率显著提高
附表18 客户预警信号跟踪表
客户名___________客户编号____________客户授信额度__________公司业务部门经办人员姓名____________
检查日期
关键预警信号
管理经营方面
1.客户主营行业的外部环境发生重大变化(如政府行业政策、技术和供求关系的突变)导致对客户的不利影响
2.通过收购进入全新的业务领域、地理领域或产品线
3.应收款周转率同上一季度相比下降20%以上
4.库存周转率与上一季度相比下降20%以上
5.与上年相比，本年度的固定资产投资增长率高于销售额增长率20%
6.与上一季度相比，流动资金增长率高于销售额增长率的20%以上
7.固定资产以外的非流动资产显著增加
8.短期或长期债务显著增加
9.营运亏损
10.附属公司之间交易复杂不透明，并且有较大的应收帐款
3.业务性质和范围发生重大改变
4.客户主要产品的销售额急剧下降，或者被撤销了特许经营权或分销权
5.厂房和设备效率低，维修保养工作差
6.库存陈旧，积压情况严重
7.客户申请破产或兼并重组
8.客户有重大人事变更(法人和财务负责人)
财务方面
1.销售额或利润与上一年同期相比下降了20%以上
2.销售增长迅速，但利润没有相应增加，保持不变甚至下降