商业银行个人理财产品对比研究【文献综述】
商业银行个人理财文献综述
商业银行个人理财文献综述商业银行个人理财是现代金融服务业的重要组成部分，它是指商业银行根据客户的财务状况、风险偏好、投资目标和生命周期等因素，为客户提供专业的投资建议、理财规划、投资组合管理等服务。
随着经济的发展和人们财富的不断积累，个人理财市场逐渐成为金融市场的一个重要领域，也成为了商业银行竞争的焦点。
一、商业银行个人理财市场的发展商业银行个人理财市场的发展经历了多个阶段。
从最初的储蓄存款，到后来的个人理财产品，再到现在的综合理财服务，商业银行个人理财市场不断壮大和升级。
在早期，商业银行的个人理财业务主要是提供储蓄存款和简单的理财产品。
随着经济的发展和人们财富的增加，个人理财需求逐渐多样化，商业银行开始推出各种类型的理财产品，如基金、股票、债券、保险等。
同时，商业银行也增加了咨询服务、投资建议等服务，以更好地满足客户的理财需求。
近年来，随着金融科技的不断发展，商业银行个人理财市场也受到了巨大的冲击。
互联网金融的兴起，使得客户的资金和信息更加容易流动，商业银行需要更加注重用户体验和服务质量，不断升级和创新自身的服务模式。
二、商业银行个人理财的风险管理风险管理是商业银行个人理财的核心之一。
在个人理财过程中，客户面临着多种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
商业银行需要根据客户的实际情况和风险偏好，制定相应的风险管理策略，以保障客户的资产安全。
商业银行需要对客户的财务状况和风险偏好进行全面评估，以制定符合客户实际情况的理财规划和风险管理策略。
同时，商业银行还需要根据市场变化和客户需求，及时调整和优化风险管理策略，确保客户资产的安全和稳健增值。
商业银行需要加强对投资产品的风险管理和控制。
在选择投资产品时，商业银行需要根据客户的实际需求和风险承受能力，选择符合客户风险偏好和收益目标的产品。
同时，商业银行还需要对投资产品的风险进行全面评估和监测，及时发现和处理潜在的风险因素。
商业银行还需要加强对自身风险的管控。
商业银行个人理财文献综述
商业银行个人理财文献综述
商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
随着金融市场的不断发展和人们财富水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行重要的业务领域之一。
国内外学者对商业银行个人理财业务的研究主要集中在以下几个方面：
1、个人理财业务的发展模式和趋势。
商业银行个人理财业务的发展受到多种因素的影响，如经济环境、政策法规、客户需求等。
一些研究探讨了个人理财业务的发展模式和趋势，提出了一些创新性的理财产品和服务的思路。
2、个人理财业务的客户行为和需求。
客户是个人理财业务的核心，了解客户的需求和行为对于商业银行开展个人理财业务至关重要。
一些研究探讨了客户对个人理财产品的偏好、投资策略、风险偏好等因素。
3、个人理财业务的风险管理。
个人理财业务面临着多种风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
一些研究探讨了个人理财业务的风险识别、评估、控制等问题，提出了一些风险管理的策略和措施。
4、个人理财业务的服务质量和服务水平。
个人理财业务的服务质
量和服务水平直接影响客户的满意度和忠诚度。
一些研究探讨了提高个人理财业务服务质量和服务水平的途径和方法，包括客户服务流程优化、客户服务技能提升等方面。
总的来说，国内外学者对商业银行个人理财业务的研究涉及了多个方面，为商业银行开展个人理财业务提供了理论支持和实际操作指导。
未来，随着金融市场的不断发展和创新，个人理财业务的研究将更加深入和广泛。
我国商业银行个人理财业务发展问题研究【文献综述】
我国商业银行个人理财业务发展问题研究【文献综述】文献综述我国商业银行个人理财业务发展问题研究国内外关于商业银行个人理财业务发展的研究成果丰硕，主要包括以下几个方面：1 国外文献综述西方经济学家F·莫迪利亚尼与R·布伦贝格(1954)共同创建的生命周期理论认为：每个家庭都是根据一生的全部预期收入来安排自己的消费支出的，以实现一生消费效应最大化的目的，各个家庭的消费取决于他们在生命期内所获得的总收入和财产。
由于交易成本和部分消费者时间和信息有限性等问题，动态的资产分配工作应当由金融中介机构实施，商业银行作为现代金融的主要机构，可满足消费者这一要求。
著名学者马科维兹（1952）提出了投资组合理论，指出在任何投资都存在一定风险的基础上，投资者在投资过程中应避免过度集中某个项目，多样化投资，分散风险，从而提高收益率。
基于资产组合理论，夏普等人创立了资产定价理论，提高了组合投资的实用性，从而进一步寻求最佳的投资组合。
此后，威廉·夏普、约翰·林特纳和简·莫辛（1965）提出的资本资产定价模型(CAMP-Capital Asset Pricing Model)，标志着分析金融学走向成熟。
该模型运用到个人理财方面，理财师往往只推荐他们所熟悉的若干种投资工具，因此，投资组合理论和资本资产定价模型为理财业务的进一步拓展和理财产品的多元化组合奠定了理论依据。
霍尔曼和诺森布鲁门(2003)论述的要依据个人实际情况来想客户介绍多种理财工具、制定专门的个人理财计划和选择合适的理财工具。
因此，作为商业银行个人理财业务的巨大推动器的金融创新思想一方面提高了行业间的竞争力，也对金融业的监管提出了更高的要求。
2国内文献综述随着国内关于商业银行个人理财业务的快速发展，大量相关的研究不断涌现，大批学者对发展中出现的问题进行了总结和探索，主要体现在以下方面：2.1 个人理财业务客户关系管理研究王实、张胜（2006）指出客户关系管理的核心是：客户是银行的一项重要资产，客户关怀是中心，客户关怀的目的是与所选客户建立长期和有效的业务关系，在于客户的每一个“接触点”，更加接近客户、了解客户，从而最大限度地增加利润。
我国商业银行个人理财产品发展存在的问题及对策文献综述
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银行理财产品的发展有所帮助。
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综上可见，对于商业银行理财产品研究更多的集中于对现状的分析，大部分
只是关注了商业银行个人理财业务的发展情况，或者是商业银行理财产品问题的
研究，少数文献对于商业银行理财产品的发展趋势做了研究，但集中于过去到现
在的趋势，而不是从现在到未来的趋势。本文在之前的一些学者的研究基础上，
将会对银行理财产品的未来发展趋势和银行应对策略做一些具体的分析，以期对
我国商业银行个人理财，我国理财产品业务发展十分迅速。商业银行理财产品业务既带动了银行中间业务收益的稳步增长,也为广大投资者提供了多元化的投资渠道。银行理财产品作为金融产品和服务创新的新尝试,为我国金融业注入了新的活力,也给投资者带来了一种全新的投资品种。我国银行理财产品数量增长很快,每月都有数百款新的理财产品投放市场,容易导致产品同质化。同质化的理财产品将可能引发理财产品的价格战,使得银行所面临的市场风险和操作风险增加,不利于银行拓展市场和细分市场,不利于金融市场稳定。面对琳琅满目的理财产品,客户做出正确投资抉择也显得尤为困难。因此对银行理财产品分析十分必要。翟立宏等在《运作机制与投资选择》中说银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划,即银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,也就是银行个人理财产品。由此来看,银行个人理财产品只是银行综合理财服务活动的一部分,而银行综合理财服务又只是整个个人理财业务的一部分。但在近两年银行开展个人理财业务的现实中,银行个人理财产品似乎已经成为了银行个人理财业务的主要载体甚至全部内容,银行个人理财业务中更为重要的服务性内容反而被忽视了。（2010.01）雨笋在《银行理财--个人投资精要》中说道回报收益率一定是吸引投资人作出购买决策的要素之一。但是，所谓的收益率是需要一个比较基准的。如果资本市场普遍繁荣，甚至出现大牛市，也许50％的投资回报没有问题的。但在市场萧条时，10％恐怕也很难实现。因此，理财产品的收益情况实际上是基于投资环境和投资方向而言的。投资人需要客观看待收益率的数字，冷静斟酌收益率的高低。（2008.06）赵庆明在《个人（家庭）如何投资银行理财产品》一书中提出尽管商业银行推出理财产品在我国已有了一段时间，监管部门也出台了管理办法对其进行规范，但是整体上看，理财业务在我国仍属于新生事物，而且这一产品的目标客户——特有的个人和家庭往往也缺乏必要的知识，因此，投资银行理财产品仍须谨慎。（2006.05）邹华英在《看故事，学理财》中说理财中投资与风险始终是对孪生兄弟，我们在享受理财收益的同时必然要承担由此产生的风险。我们在理财时往往会陷入投资的误区，误区之一就是只求收益而忽视风险，误区之二就是只看风险而不做投资。投资者不能只看到投资的收益而忽视了风险，也不能由于惧怕投资的风险而放弃投资。当然，投资需要冒险，你不可能找到万无一失的投资对象。不过值得欣慰的是风险总是与利润相伴相随。（2008.07）郭立刚在《中国保险报》说有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”， 简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱！套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。在今天，越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动，比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买理财产品等等，但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。（2006）
商业银行个人理财业务存在问题及对策【文献综述】
文献综述商业银行个人理财业务存在问题及对策商业银行的个人理财业务从其发展历史来看，是随着西方金融业的逐步繁荣而发展起来的，现已成为世界各大银行的一项主要业务。
近年来，我国的国民经济一直保持着较快的增长率，经济形势良好，居民个人可支配收入也迅速增加，消费结构发生了明显的变化，人们的金融投资和金融风险意识也日渐增强，因此居民的个人理财需求也日益旺盛，这为中国的个人理财业务提供了广阔的发展空间，同时也加大了对我国商业银行个人理财业务发展的研究。
1国外文献综述个人理财起源于金融创新，所以国外学者大多从金融创新角度出发，对个人理财业务产生的理论基础加以概况。
代表性研究著作有：熊彼特（1912）认为创新是一个经济概念而非技术概念。
创新可以模仿和推广来促进经济发展。
当一个企业通过创新而获利后，其他企业会进行模仿，继而在整个行业掀起一股创新浪潮，而一个行业的发展又会带动其他行业乃至整个经济社会的发展。
经济社会的发展又会导致银行信用和生产资料需求扩大。
当创新带来的利润趋于消失，银行信用和生产资料的规模又会收缩——如此循环往复，社会经济便会不断向前发展。
熊彼特最先提出了创新理论，是个人理财业务产生的理论基础。
马科维兹（1952）通过“预期报酬一方差分析”方法，得出在各种证券组合情况下的一般规则：在给定的预期报酬下，期望组合风险最小；在给定的组合风险下，期望投资收益最大。
马科维兹提出的投资组合理论，体现了投资组合理论的目标，在以后夏普所创立的资产定价理论中，增进了组合投资方法的实用性，进一步完善了研究投资组合理论旨在投资决策中，寻求一种最佳的投资组合的目的。
威廉·夏普(1965)提出了资产定价模型（CAMP-Capital Asset Pricing Model)，他认为资本资产定价模型讨论的主要是单项有风险资产在资本市场上的定价问题，也涉及到个人理财方面的内容，如个人理财业务实际运作时，理财专业人员往往只推荐他们所熟悉的若干种投资工具(如有价证券等)，而不是去经营一个市场组合，可以利用资本资产价模型中证券市场线(SMI——Security Market Line)，来评估个人理财客户经理的经营业绩。
我国商业银行个人理财产品营销文献综述
我国商业银行个人理财产品营销文献综述本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！中图分类号：文献标识码：A 文章编号：1001-828X09-00-02一、相关基本概念商业银行个人理财产品定义商业银行个人理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行只接受客户的授权管理资金，收益与风险由客户或按照约定方式双方承担。
4P营销理论4P营销理论生于20世纪60年代的美国，被归结为四个基本策略的组合，即产品、价格、渠道、促销，再加上策略。
1967年，菲利普?科特勒在《营销管理：分析、规划与控制》第一版中确认了以4P’s为核心的营销组合方法。
二、商业银行个人理财产品营销存在问题近年来，商业银行个人理财产品受到投资者的广泛关注。
同时，理财产品营销也在稳键且快速地发展。
但是由于起步较晚，我国理财产品在营销中还存在许多不足。
学者们立足于理财市场现状，针对营销中的问题提出针对性对策，具有一定的现实意义。
对于我国商业银行个人理财产品营销中存在的问题，学者们在以下几点上达成了广泛的共识：缺乏“以客户为中心”的营销观念。
我国商业银行通常考虑的是“我能为客户提供什么产品”，而不是“客户需要什么产品”。
营销观念陈旧，没有真正意识到客户需求的重要性。
产品趋于同质化，缺乏新意。
各商业银行的理财产品大多只是将原有存、贷款产品和中间业务产品重新组合，或在服务上有所提升，内容上并无实质性区别，缺乏创新。
缺乏市场细分和市场定位。
每位客户都接受同样的营销策略，缺乏针对性，不同客户多元化的需求无法得到满足。
除此之外，我国商业银行个人理财产品营销在各方面还存在其他问题。
产品我国第一款理财产品诞生至今只有10年时间，发展得还不够成熟，产品本身存在缺陷。
张彬指出，理财产品的名称具有误导性，尤其是在非保证收益型理财产品命名时含有易引发争议的模糊性语言；理财产品说明书未披露核心信息，只简单说明资金投资方式，对具体的投资行业、投资企业和投资比例等均未作说明。
商业银行个人理财产品研究的文献综述
商业银行个人理财产品研究的文献综述摘要：最近几年，我国的经济水平飞速发展，国民手中的财富也在不断累积，人们对于理财的重视程度也相应地变高了许多。
市场潜力大，受众面广，利润空间高的个人理财业务如今已经拥有了越来越多的投资消费者，商业银行也将其列为了重点发展项目。
但是，由于我国当前在金融法律法规、金融行业管理机制上存在的不足，加上国民对于理财产品的了解不够深入，投资理财的社会市场环境并未成形，导致商业银行个人理财产品在我国的发展与推广过程遇到了种种难题。
为提高我国百姓投资理财意识，加快个人金融业的发展，许多学者针对我国个人理财产品的发展与创新问题开展了大量研究。
本文基于阅读大量国内外文献的基础上，对个人理财的理论基础、个人理财业务的发展、个人理财产品的创新等进行了归纳总结。
并对目前国内学界在该问题上研究的不足进行了总结并给出了相关建议。
关键词：商业银行；个人理财产品；发展与创新1.引言随着当前我国经济水平的高速发展以及市场化程度的不断提高，国民人均可支配收入也随之增加。
这一现象使得我国个人理财产品的市场需求不断扩大。
个人理财行业存在巨大的发展空间，能够带来许多潜在的利润。
在这一影响之下，越来越多的商业银行将目光投入到了个人理财业务的开展以及个人理财产品的制定和推出上，根据市场的实际需求，设计符合市场期待的相关理财产品。
然而，在商业银行个人理财产品研发和推广过程中也出现了一些比较突出的问题，导致业务的推广遇到阻力，市场反映低于商业银行预期。
市场上投资者追逐利润的短期投机行为以及国家金融外汇的非稳定因素影响都形成了制约个人理财产品顺利推广的风险因素。
此外，商业银行理财产品种类单一、差异化低、收益率低以及我国个人理财金融市场中相关法律法规的制定不够完善，导致个人理财产品的发展受到重重限制，难以与国际化市场接轨，对理财客户的资本增值及资本结构优化需求往往难以达到。
因此，通过开展积极研究的方式来帮助商业银行进行个人理财产品发展与完善，带动我国个人理财行业茁壮成长，已经成为了越来越重要的问题。
中美商业银行个人理财业务比较研究
中美商业银行个人理财业务比较研究随着全球化的深入推进和经济的发展，中美两国的商业银行在个人理财业务方面都有着显著的发展。
本文将对中美商业银行个人理财业务进行比较研究，分析其共性和异性，为两国商业银行进一步提升个人理财业务提供参考。
在中国，商业银行个人理财业务发展迅速。
由于国内经济持续增长，居民财富不断积累，加之金融市场的逐步开放，个人理财业务的需求也日益增加。
中国商业银行在此背景下，积极拓展个人理财业务，不断推出各类理财产品和服务，满足不同客户的需求。
在美国，个人理财业务同样得到了长足的发展。
美国商业银行在长期发展中，形成了以资产管理和投资顾问为核心的个人理财业务。
他们提供广泛的投资选择，包括股票、债券、基金等，同时也提供个性化的财务规划服务，帮助客户实现财务目标。
中国商业银行个人理财业务在产品和服务方面也取得了显著进展。
目前，中国商业银行提供的理财产品种类繁多，包括货币市场型、债券型、股票型、混合型等。
许多银行还提供结构性和创新型理财产品，以满足客户的特殊需求。
在服务方面，中国银行与第三方机构的合作也日益紧密，为客户提供更全面的服务。
美国商业银行在产品和服务方面也具有较高的水平。
他们提供各种类型的投资产品，包括共同基金、ETFs、定期存款等。
同时，美国商业银行还提供丰富的投资咨询服务，包括针对个人的财务规划、投资策略等。
中国商业银行在营销策略和推广方面采取了多种方式。
一方面，银行通过电视、报纸、网络等媒体进行广告宣传，提高公众对理财产品的认知度；另一方面，银行还通过客户经理、网点等渠道，向客户提供专业的理财咨询服务。
许多银行还加强了与第三方机构的合作，通过共享资源、互设渠道等方式，实现业务的拓展。
美国商业银行的营销策略则更注重科技的应用和创新。
他们利用大数据、人工智能等现代科技手段，精准分析客户需求，为客户提供个性化的服务。
同时，美国商业银行还注重线上线下结合的方式，通过官网、社交媒体等网络渠道推广产品和服务。
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文献综述
商业银行个人理财产品对比研究
近年来，随着个人理财观念的更新，全球金融服务的互相渗透，使得中国也刮起了一股“理财”热浪。
个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，美国的个人理财萌芽于20世纪30年代的保险业，当时它是保险推销人员推销产品的一种手段。
到了20世纪七八十年代之后，美国开始出现真正意义上的较为完善的理财服务。
1国外的研究
由于国外的个人理财发展较早，且个人理财业务已成为国外主要商业银行稳定的收入来源，所以西方国家对个人理财的研究较为全面和深入。
国外关于个人理财主要有两种理论：一是费朗科.莫迪利安尼（美国）的生命周期理论，他的主要观点是，支出取决于于预期的终身收入。
而预期的终身收入取决于年劳动收入和预期的工作年限以及家庭财产。
人们会在更长的时间范围内计划他们的生活消费开支，来达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置。
二是米尔顿.费里德曼（美国）的永久收入消费理论，他的主要观点是，暂时消费由永久收入决定，而与暂时收入无关。
永久收入是指居民可以预计到的长期收入。
Hendrik Hakenes（2003）指出，理财应该包括两方面的的含义：第一，风险分析——对风险资产的分布与相关性的信息进行总结、汇总；第二，风险控制——风险资产组合的积极构造与设计。
而理财中介的功能一是代表客户通过收集有关信息来进行风险分析；二是代表客户进行风险控制。
在霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书中，作者详细地提到了怎样制定个人理财计划，介绍了多种实用的理财工具及如何根据个人具体情况选择合适的理财工具。
该书简单明了地阐述了个人理财的原理及运用，不仅对个人一生的理财计划具有一定的指导作用，而且对商业银行开发个人理财产品，进行个人理财产品营销也有一定的指导作用。
Tom Downey著的《标准普尔教你做好个人理财》（2006）则以深入浅出的手法详细讲述了各种理财方式、投资工具、投资理念等重要问题，解开了隐藏在复杂难懂的数字和眼花缭乱的投资理财环境背后的重要原则和成功之道。
综上所述，由于国外发展个人理财业务较早，研究也较为深入，这些研究为国内个人理财业务的开展提供了较为充分的理论依据和分析思路。
2国内的研究
我国商业银行的个人理财业务是在20世纪90年代中后期才开始逐步发展起来的，因此，对个人理财方面的研究及专著并不是很多。
但是近几年个人理财市场得到了飞速的发展，很大程度上刺激了相关学术研究，很多相关学者对个人理财业务在我国的发展问题进行了大量的富有成效的研究，总结起来主要有以下几个方面：
一是对国外及香港地区个人理财市场的经验介绍。
伊娜（2007）比较全面地介绍了美国、日本、欧洲的个人理财业务，并将国内外个人理则业务做了比较分析。
杨米沙和石飞（2006）向我们介绍了香港地区的个人理财业务。
认为香港银行的分支机构在迅速向零售型转变，个人业务核心是发现需求与创新产品，客户经理及其理财策划是实现业绩的支柱。
二是国内个人理财业务的客户群分类研究。
张海燕和凌江淮（2006）通过分析，指出40—54岁的中高端客户构成银行目前主要的客户群体。
30—39岁的中高收入阶层是银行主要的目标客户群。
从年龄方面细分，中国商业银行个人理财业务的中高端客户定位，应切实稳固40—54岁的中高收入阶层，积极培育拓展30—39岁的中高收入阶层。
王亚娟，陈希敏（2007）以西安为研究样本，通过对城区居民的理财需求的问卷调查，对影响居民理财需求的若干因素进行了实证分析。
研究发现，学历较低的个人更愿意接受目前国内商业银行提供的理财服务，但对理财的需求较弱。
而学历较高的中高收入者，则需要真正意义上的、高于目前国内银行理财水准的金融服务。
此篇文章以案例说明大中型城市居民真实的理财需求，并且运用模型进行分析，对我国商业银行的个人理财业务发展具有一定的参考意义。
三是个人理财业务拓展的研究。
叶蓓（2005）提出，要进一步拓展我国的银行个人理财业务，必须从以下几个方面予以完善：一方面是进一步丰富个人理财产品，通过对理财产品的有效组合，逐步实现产品结构的合理化；另一方面是培养合格的理财人员队伍；再次，建立强大的信息支持系统。
李晓彤（2006）从另一个角度指出，商业银行必须根据自身的资源和业务特点选择变量，来决定目标市场的营销策略和市场细分的层次，以便银行更好地为不同客户群体服务，促进个人理财业务更好地发展。
从个人理财业务品牌建设角度研究，王淳（2005）提出，一件产品很容易被竞争对手模仿，但是品牌效应是独一无二的，产品会很快过时落伍，但成功的品牌会持久不衰，国内银行业要强化个人理财业务走品牌竞争之路的意识，创建自己的理财品牌。
并指出，个人理财品牌一旦在消费者心中树立了良好的形象和声誉，就会大大提高银行品牌的附加值和银行声誉。
四是个人理财业务存在的问题及对策分析。
闫芳芳（2009）认为，虽然近几年我国的个人理财业务快速发展，但是存在银行创新意识不强，理财产品趋于同质化，产品定价混乱，非理性竞争现象突出，服务方式单一化，产品后期服务滞后等问题。
在找出问题的同时，国内很多学者也提出了相应的解决对策。
其中彭凌（2010）提到，加强产品设计创新，进一步细分个人理财服务市场，建立完善的信息披露机制，完善商业银行理财绩效评估和管理机制等措施，都有利于解决我国商业银行个人理财产品存在的问题，同时也有利于我国个人理财市场的健康发展。
五是国内个人理财产品的现状与特点。
尤启恒（2010）认为，目前各家商业银行初步形成了自己的品牌产品系列，如中国银行的“中银理财”，工商银行的“理财金账户”，光大银行的“阳光理财计划”等，理财产品逐渐趋于品牌化和系列化。
但是，我国个人理财产品市场还是一个新兴市场，仍然处在初级阶段。
金玉环（2009）指出，各商业银行的大部分理财产品并没有本质上的区别，基本上是以数量取胜，而非注重产品的设计和适销对路。
张垿（2010）则总结了目前我国个人理财产品的主要特点，一是低风险、保本型信托类银行理财产品走俏；二是银行理财产品门槛不降反升；三是中短期银行理财产品占主导。
3文献综述结论
以上研究结果表明，国内相关学者和研究机构对我国个人理财业务的拓展和创新有所研究，但在个人理财产品的差异比较上还比较缺乏。
目前，我国银行理财产品数量增长较快，每月都有上百款理财产品投放市场，产品同质化问题较严重。
面对琳琅满目的理财产品，客户很难做出正确的投资抉择，同时也不利于银行拓展市场和细分市场，不利于理财市场的稳定发展，因此对银行理财产品的对比研究十分必要。
本文试图从理论上对国内外商业银行的个人理财产品进行对比分析，以及通过发放调查问卷方式，对建设银行和光大银行的理财产品进行定量对比研究，分析他们各自的产品特色以及存在的问题，提出相应的对策。
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