贸易融资知识点
贸易融资
信用证项下贸易融资
二、出口信用证项下贸易融资 1、打包放款（Packing Loan）
是指银行以信用证的受益人收到的信用证项下 的预期收汇款项作为还款保障，为解决出口商 装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输 等资金需要而发放给受益人的短期贷款。
理论上有专款专用的性质
信用证项下贸易融资
按保理商是否为出口商提供资金融通划分： 融资保理又称标准型保理（standard factoring）， 指出口保理商只要收到出口商的融资申请书和装运提 单、发票和汇票等单据，就以预付款方式立即向出口 商提供不超过发票金额80％的贸易融资额。而余下20 ％的价款，则于保理商收妥货款后再进行清算。
贸易融资概述
2、国际贸易融资的定义 是银行围绕国际结算的各个环节为进出口商 提供的资金便利的总和。 3、国际贸易融资的特点 高流动性、短期性和重复性 强调操作控制 淡化财务控制和准入控制 实施资金流和物流控制
贸易融资概述
二、国际贸易融资对银行的积极意义
1、市场潜力大 2、风险资本占用少
逐笔保理 是供应商逐笔向保理商询价并要求提供保 理服务的保理方式。 保理商批准的信用额度只能使用一次，不 能重复使用，如需再次发货，必须重新申请。
国际保理
8、单一保理 背对背保理(Back-to-Back Factoring)
根据一项销售活动中涉及的保理合同数量划分。 单一保理 是指只有一个保理合同的普通保理方式。 背对背保理 指涉及两个保理合同，其中一个保理合同是根 据另一个保理合同来考虑保理风险的保理方式。 背对背保理的进口商为中间商。
七、特殊贸易融资业务
主要内容
国际保理 福费廷 出口信用保险
国际保理
贸易金融知识点总结大全
贸易金融知识点总结大全一、贸易金融概述贸易金融是指用于国际贸易和国内贸易的金融服务和工具。
它旨在为贸易活动提供资金和风险管理工具，以促进贸易的顺利进行。
贸易金融包括支付、融资、保险和结算等一系列金融服务。
二、贸易金融工具1. 信用证信用证是一种由银行发出的保证，用于保障进口商或出口商的付款。
进口商在购买商品时，可以向银行开出信用证，以保证付款给出口商。
出口商在收到信用证后，发运商品并向银行索取付款。
信用证可以分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
2. 托收托收是一种支付方式，指出口商将货物寄售给进口商，向银行委托收款。
进口商在收到货物后，向银行支付货款，并由银行将货款划拨给出口商。
3. 贴现贴现是一种短期融资方式，指出口商将出口信用证转让给银行，银行提前给予出口商一部分货款，并在信用证到期时向进口商收取全款。
贴现的利息为贴现金额与贴现期限的乘积。
4. 保理保理是指出口商将应收账款转让给保理公司，由保理公司向出口商提供融资，同时承担应收账款的风险。
保理可以分为明保理和暗保理。
5. 外汇风险管理工具外汇风险管理工具主要包括远期外汇、期货、期权和货币互换等。
这些工具可用于锁定未来货币兑换率，减少贸易活动中的汇率风险。
6. 贸易融资贸易融资是指为贸易活动提供资金的各种融资方式，包括银行信用证融资、银行承兑汇票融资、出口信用证贴现等。
贸易融资的主要目的是满足企业在贸易过程中的资金需求。
7. 国际保险国际贸易中常用的国际保险有出口信用保险、进口信用保险、海运货物险、贸易信用保险等。
这些保险可用于保障贸易活动中的风险，包括货物损失、支付风险等。
三、贸易金融实务1. 信用证操作流程信用证操作包括开证、议付、付款、不符点处理、修改、注销等流程。
出口商在收到信用证后，需要审查信用证的条款和条件，并按照规定的程序向银行索取付款。
2. 外汇实务外汇实务包括结汇、购汇、外汇汇款、外汇额度申请等操作。
企业在国际贸易中需要根据相关法规和政策进行外汇操作，以满足贸易结算的需求。
国际贸易融资基础知识
典型的外贸交易
信用证：进口商开户行开立的一种保证书 如果出口商提交信用证条款所规定的全部相关凭证，进口商开户行将代为进口商 向出口商支付货款
远期汇票：一种书面支付命令，要求进口商或其代理人必须在特定日期支付票面所 载明的金额
特定日期：外贸交易中信用证有效期的截止时间 提单：由承运商签发，注明承运商已收到代运货物
对等贸易
概念：卖方向买方提供商品或者服务，同时承诺向买方购买商品或劳务 对等贸易形式
不涉及现金使用 易货贸易：双方直接交换物品 结算协定：交易双方签订合约向对方购买一定量的商品或劳务 转手贸易：第三方用硬通货向出现结算协定逆差的一方进行采并购加以转售
涉及现金使用 回购贸易：通过出售制造设备来转让技术 设备的买方通过在资本市场借入硬通货来向卖方进行支付 设备的卖方同意在一段时间内购买足够多的产品，使买方可以偿还借款 互购贸易：技术出口国所要购买的商品与出口设备无关，或者不是用该设备 生产的 补偿贸易：一种互购买一协议，但所涉及行业遗憾是航天业和国防工业
出口商获得出口货款，不必再进行融资 进口商违约时，福费廷也不会产生对出口商的追索 福费廷产品特点 一般3-7年 本票通常涉及成有效期为6个月，可展期的循环本票 通常金额在50万美元以上
政府的出口支持
进出口银行及相关组织 产生背景：私人金融机构不愿意为进出口提供融资 进出口贷款期限太长 进出口贷开户行向进口商开户行初始运输单证和汇票 有了提单，进口商开户行就拥有了货物的所有权，此时进口商开户行便会接受汇 票 银行承兑汇票可在二级市场转让的货币市场工具 进口商会在最终结算时扣除承兑费用，承兑费取决于远期汇票离到期日的时间和 进口商的信用
福费廷
福费廷是中期贸易融资手段，为资本货物的出口进行融资 福费廷是银行按面值的某个折扣价格从出口商处买进汇票或本票
国际结算第6讲贸易融资
第四节 信用证项下贸易融资方式
（一）装运前融资 1.红条款信用证 这种信用证本身就是对出口商的资金融通，它有一个特别的条款，规定允许出口商在全部货运单据备齐之前可预先向出口地的银行预支部分货款。 融资风险由开证行承担。
重点、难点
进口押汇出口押汇打包放款提货担保保理福费廷
第一节 国际贸易融资简介
一、国际贸易融资 国际贸易融资，是指外汇银行在为进出口商办理汇款、托收和信用证项等结算业务时，对进口商和出口商提供的与结算相关的短期和长期的融资便利。
二、国际贸易融资的意义 （一）是银行有发展潜力的业务之一 1.是银行有效运用资金的一种较为理想方式 2.收益率高，利润丰厚 3.有利于银行营运能力的提高 4.可以密切银企关系 （二）是进出口商扩张贸易的重要工具 1.解决进出口商资金周转的困难。 2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势.
一、对出口商的融资
2.打包放款银行根据出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以该出口企业为受益人的有效信用证正本，以出口收汇为还款来源保障，为出口企业的备料、生产、定货和装运等生产经营活动所做的短期融资。融资风险由出口地议付行承担。
中行打包贷款
(Packing Loan)
出口押汇银行的风险控制？与托收项下出口押汇相比风险如何？
3.福费廷 福费廷是指银行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。
4.保付代理 出口商在采用赊销（O/A）方式向债务人（进口商）销售货物时，由国内保理商和国外保理商共同为出口商提供的集贸易融资、账务管理、账款催收、信用风险控制及坏账担保于一体的综合性金融服务。
贸易融资基础知识培训
融货通：企业以自有或第三人合法所有且符合我行规定条件的货物动产或代表以上动产的货权凭证作质押，并由我行指定的第三方物流企业负责对上述动产进行监管的情况下，向我行申请进行进出口贸易项下授信支持的业务。融货通分为两类： 进货前融资——“海陆仓” 进货后融资——“现货仓” 属二类贸易融资，风险较为可控；中远物流与我行目前合作紧密，已有成熟的案例，办理流程十分简单。
开立即期信用证－有货权
短期（3年以内）信用保险授信额度
短期出口信用保险项下贷款
出口押汇额度
出口议付、信用证项下出口押汇
出口退税融资额度
出口退税池项下各类融资
融货通额度
海陆仓、保税仓、现货仓
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出口型贸易融资产品出货前融资产品：订单融资/打包贷款出货后融资产品：出口商业发票融资 出口信保项下贷款/出口融资易与出口相关的融资产品：出口退税贷款
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信托收据贷款：包括信用证项下及非证项下信托收据贷款，适用于L/C、T/T、托收等各种结算方式，实质上就是为申请人对外支付货款提供短期融资。非信用证项下信托收据贷款的客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
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海外代付：指我行接受客户的申请，向我行海外分支机构或我行认可的其它银行提出申请，在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下为客户提供进口货款（包括预付货款）及非贸易项下款项的短期融资服务。 客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
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不能只盯着看得见的收入
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贸易融资与国际结算发生额变动图
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国际金融00076第七章 国际贸易融资 笔记
第七章国际贸易融资一、国际贸易短期融资1.【识记部分】（1）打包放款打包放款是出口方银行为支持出口商按期履行合同，出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证下货物的专项贷款。
打包放款是信用证项下国际贸易短期融资的方式，又称为信用证打包放款，属于出口方银行以出口商为受益人的信用证做抵押，贷放短期周转资金的融资行为。
（2）出口押汇出口押汇是指企业在向银行提交信用证项下单据依付时，银行根据企业的申请，将企业提交的全套单证相符的单据作为抵押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
出口押汇实质上是一种以运输中的货物为抵押，要求银行提供在途资金融通的票据贴现业务。
（3）进口押汇进口押汇是由开立信用证的银行为作为开证申请人的进口商提供的一种资金融通，其实质是银行对进口商的一种短期放款。
（4）保付代理保付代理又称承购应收账款，实质在以商业信用方式出口货物时，出口商交货后把应收账款的发票和装运单转让给保理商，即可取得应收取的大部分货款，日后一旦发生进口商不付款或逾期付款的情况，则由保理商承担第一付款责任。
2.【领会部分】（1）打包放款的基本操作流程①出口商在收到信用证后，向其往来银行提出打包放款申请。
②出口商向其往来银行提供近期财务报表及营业执照等材料。
③出口商将信用证正本留在其往来银行作为抵押品，获得其往来银行贷款。
（2）打包放款的金额和期限①最高金额为信用证金额的80%。
②期限不超过信用证有效期后的15天，一般为3个月，最长不超过半年。
③展期。
当信用证出现变更最后装船期、信用证有效期，出口商不能按照原来的时间将单据交④给银行的情况时，出口商应在贷款到期前10个工作日向银行申请展期。
⑤展期需要提供的资料有贷款展期申请书、信用证修改的正本。
（3）进口押汇的种类、对象和条件①种类：信用证单据的押汇、远期信用证承兑的押汇、远期银行承兑汇票的贴现。
国际贸易融资业务的基础知识
国际贸易融资业务的基础知识一、国际贸易融资业务的主要特点（一）定义狭义地来讲，国际贸易融资业务是指开立信用证，为信用证项下货款支付或收取提供的资金融通，以及对信用证项下单据物权再提供信用等一类短期信贷业务。
国际贸易融资是一个围绕跟单信用证（DOCUMENT LETTER OF CREDIT，以下简称信用证）而运作的短期融资业务类别。
信用证是以银行信用作支持的结算工具，是开证行有条件地为进口商支付货款的承诺。
履行付款承诺的条件是出口商必须在信用证效期内提交符合信用证规定单据条款的商务单据（海运提单等货物单据）或金融单据（汇票），只要单证一致，单单相符，开证行就必须在单据提示日即期地支付货款，或在提示日确认在某一将来日期到时兑付。
信用证具有如下特点：（1）这种付款承诺虽然是有条件的，但却是第一性的，不需要追索就必须向受益人（出口商）或相关银行履行的付款责任；（2）开证行的付款责任不受贸易合同等其他契约关系的影响，是独立的责任；（3）银行之间处理信用证业务是单据交易而非货物交易，信用证受益人（出口商）将货物单据交给出口商的银行寄单索汇，属卖出单据，出口商的银行取得单据并垫付货款则属买入单据，开证行对出口商银行偿付的同时向其买入单据，开证申请人（进口商）付款后开证行释放货物单据，性质为付款赎单。
信用证之所以被纳入信贷业务范畴是因为它不仅仅是国际结算工具，而且也是短期融资工具。
当它以减免部分或全部保证金方式出借银行信用，不要求开证申请人（进口商）在开证时立即支付货款，使进口商得以在开证日至付款日到期这段时间，不必将其经营周转中的资金头寸以保证金的形式存入银行，直至到期才支付，这就间接地为进口商提供了资金融通。
只要未收足保证金开证，就会对开证行构成一个信用风险敞口，否则它只是一种纯粹的结算工具。
不仅信用证本身可以成为资金融通工具，它还可以派生出相关的授信业务。
信用证是开证行为进口商开出的，简称为进口开证；出口商的银行收到开证行开来的信用证，交给作为受益人的出口商，简称为出口来证。
银行职业的贸易融资知识
银行职业的贸易融资知识银行作为金融机构的核心，扮演着贸易融资的重要角色。
贸易融资是指在国际贸易中，银行通过提供资金或担保等方式，帮助企业完成贸易交易的一种金融服务。
本文将深入探讨银行职业中与贸易融资相关的知识。
一、贸易融资的基本概念贸易融资是指银行根据进出口贸易的需要，为进出口企业提供融资服务的一种金融业务。
在国际贸易中，买方和卖方之间存在信用风险，贸易融资的目的就是为了降低这种风险，确保交易的顺利进行。
常见的贸易融资方式包括信用证、保函、票据承兑和贸易融资贷款等。
二、信用证的运作原理信用证是一种由银行开具的保证付款的文件。
它是买方与卖方之间的一种支付方式，同时也是一种风险管理工具。
信用证的运作原理如下：买方在开证行开立信用证，卖方凭信用证向开证行索取货款，开证行在核实货物符合信用证要求后向卖方付款。
这样，买卖双方都能够得到保障，交易风险得到降低。
三、保函的作用和种类保函是银行为了保证债务人履行合同或支付债务而开具的书面承诺。
保函的作用是向受益人提供一种保障，确保合同的履行。
根据保函的用途和性质，可以分为投标保函、履约保函、预付款保函等。
不同种类的保函适用于不同的交易环节，帮助企业降低风险，增强信誉。
四、票据承兑的意义和流程票据承兑是指银行在票据持有人请求下，对票据上的付款承诺进行确认，并在票据到期时按照承诺支付金额的一种金融服务。
票据承兑对于贸易融资来说具有重要意义，它可以提高票据的流通性，降低交易风险。
票据承兑的流程包括票据持有人向银行申请承兑，银行审核承兑条件，最后在票据到期时支付承兑金额。
五、贸易融资贷款的特点和应用贸易融资贷款是银行向进出口企业提供的一种融资服务。
它的特点是灵活、便捷，能够满足企业在贸易过程中的资金需求。
贸易融资贷款的应用范围广泛，可以用于进口货物的支付、出口货物的生产和运输等方面。
通过贸易融资贷款，企业能够更好地应对市场变化，促进贸易的顺利进行。
六、贸易融资中的风险管理贸易融资涉及到多方的交易，其中存在着一定的风险。
贸易金融知识点总结
贸易金融知识点总结贸易金融是指国际贸易中的金融活动及相关金融服务。
它涉及到贸易融资、外汇管理、信用保险等多方面内容，并对国际贸易的开展至关重要。
下面将就贸易金融中的知识点进行总结。
一、贸易融资1. 贸易融资方式（1）信用证信用证是国际贸易中最常用的支付方式之一。
它是由进口商向银行申请开出，并承诺在发货后的一定期限内向出口商支付货款的一项保函。
信用证通常包括转让信用证、可撤销信用证和不可撤销信用证等多种形式。
（2）托收托收是指进口商通过自己的银行要求对出口商转交货款或汇票，让其在付款期限内或在一定条件下向买方支付货款。
（3）预付款预付款是出口商在发货前向进口商收取货款的方式。
这种方式可以有效降低出口商的资金风险，但可能增加进口商的风险。
2. 贸易融资工具（1）保函保函是银行以其信誉和资信为基础，为持有保函权利人的利益在一定的金额和期限内作出一定的支付承诺或表现信用的文件。
它可以用于担保出口商的业务，增加出口商信誉。
（2）信贷信贷是指银行向进口商提供的贸易融资服务，使其能够顺利支付货款，并在付款期限内分期还款。
信贷往往伴随着保理服务，使得进口商能够更加灵活地管理资金。
（3）政府贸易融资政府贸易融资指政府或央行根据国际贸易的需要提供的融资支持。
它包括出口信贷、进口信贷和项目融资三种形式。
二、外汇管理1. 外汇市场（1）外汇市场的类型外汇市场主要分为现货市场和远期市场。
现货市场是指买卖双方在交易后立即进行货款结算，而远期市场是指买卖双方在交易后约定好一个未来时间进行货款结算。
（2）外汇市场的参与者外汇市场的参与者主要包括商业银行、央行、外汇经纪商、跨国公司和个人投资者。
2. 外汇风险管理（1）汇率风险汇率风险是指由于汇率波动导致交易成本或者资金流动受到影响的风险。
为了规避汇率风险，企业可以采取远期外汇合约和期权等金融工具对冲风险。
（2）结算风险结算风险是指在交易期限内，货款未能按时支付或收款。
为了规避结算风险，企业可以通过使用不同的结算方式，如信用证、预付款和保函等。
国际贸易融资基础知识
OK
具有自偿性。融资依据是进出口交易（货物）， 还款来源是进出口交易（货物）本身产生的现 金流。银行贷出的资金并不进入企业的生产过程。单据通过银行传递。便于对交易情况进行 监控、了解。期限较短。能及时发现和暴露问题，进行资产 和货物的保全处理。综合收益高：作为国际结算业务延伸，集中间业务与资产业务于一身，结算手续费收入、结售汇买卖差价、低成本存款、融资利差收入时效性强。促使银行改善和调整内部营运机制，使业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转
2）产品特点
（1）专款专用，贷款金额一般不超过信用证金额的80%，期限一般不超过3个月；（2）信用证正本留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单；（3）正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。
3>对客户及银行的益处可使客户获得短期资金周转，组织货源履行出口合同。
a、丰富银行外汇业务产品种类；b、增加银行的收益：
融资基础知识
国际贸易融资的产生国际贸易融资种类、特点、国际贸易融资的运用
一、国际贸易融资的产生进出口贸易的结算需求：
贸易合同
货物
进口商买方付款人
出口商卖方收款人
问题：谁帮助进出口商完成这个债权债务关系？用什么方式来完成？
答案：银行。用汇款、托收和信用证方式。于是引出了……国际结算：清偿国际买卖间的债权债务关系
5）操作中应注意的问题
1. 信用证项下押汇应在申请开证时提出，特殊情况也可在信用证付款/承兑到期日前提出。2. 进口代收项下押汇一般应在我行收到单据后、对外付款前提出申请，同时应提交进口合同、包括正本海运提单的全套单据，原则上提交进口报关单复印件。3. 汇款项下押汇应提交进口合同、相关进口单据、正本进口货物报关单等。
如何在出货后，立即获付？
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贸易融资知识点
贸易融资是指为了促进国际贸易而进行的资金融通活动。
在国际贸易中，贸易融资扮演着重要的角色，它帮助企业解决资金周转问题，降低贸易风险，促进贸易活动的顺利进行。
在贸易融资中，有一些关键的知识点需要我们了解和掌握。
本文将对贸易融资的一些知识点进行介绍。
一、信用证
信用证是贸易融资中常用的一种方式。
它是由买方的银行向卖方的银行发出的一种担保函证，保证卖方在交货后能够收到买方支付的货款。
信用证通常由买卖双方的银行协商确定，其中包括交易的条件、文件的要求等。
买方支付货款给银行，银行在接受货物符合条件的文件后，将货款支付给卖方。
信用证的使用可以提高交易的安全性，减少交易风险。
二、保函
保函是在贸易融资中常见的一种担保方式。
它是银行为买卖双方提供的一种担保函证，保证在合同履行过程中的某些义务。
保函一般由买方的银行向卖方的银行提供，用于保证卖方在合同履
行中能够收到应得的支付。
保函的使用可以增加交易的信任度，
降低无法履行合同的风险。
三、跟单托收
跟单托收是一种常见的国际贸易结算方式。
它是指卖方将货物
的单据交给银行，银行根据指示向买方收取货款。
在跟单托收中，银行扮演着中介的角色，保障交易双方的利益。
跟单托收主要依
靠交单的单证来进行货款的支付，比如提货单、出口退税单、发
票等。
跟单托收是一种安全可靠的结算方式，对于一些信用较好
的买卖双方来说，是一种较为常见的贸易融资方式。
四、保理业务
保理业务是目前较为常见的贸易融资方式之一。
保理是指卖方
将应收账款转让给保理公司，由保理公司对应收账款进行垫付，
提前收取一定的费用，并对坏账承担一定的风险。
保理业务可以
帮助企业快速获得资金回笼，提高流动性，降低坏账风险。
保理
业务可以分为国内保理和国际保理，根据不同的贸易需求选择合
适的保理方式。
五、贸易融资工具
除了以上介绍的贸易融资方式，还有一些其他的贸易融资工具，比如票据融资、信用保险、短期贷款等。
这些工具可以根据具体
的贸易需求选择，帮助企业解决资金问题，促进贸易的顺利进行。
六、贸易融资风险管理
在进行贸易融资活动时，需要注意风险管理的问题。
贸易融资
涉及到买方信用风险、政治风险、汇率风险等。
为了降低贸易融
资风险，企业可以采取一些风险管理措施，比如了解买方信用状况、购买信用保险等。
总结：
贸易融资是国际贸易中不可或缺的一部分，在贸易融资中，我
们需要了解和掌握一些重要的知识点。
信用证、保函、跟单托收、保理业务等是常见的贸易融资方式，可以根据具体的贸易需求选
择合适的方式。
此外，我们还需要注意贸易融资风险管理的问题，降低交易风险，确保交易的安全顺利进行。
贸易融资的知识点是
非常复杂的，这里只是对一些常见的知识点进行了简单的介绍，
希望对大家有所帮助。