私人银行经理工作指导手册RM
某咨询中信银行私人银行经理工作指导手册
私人银行经理的角色
财富顾问
为客户提供专业的财 管理建议，帮助客户实
现资产保值增值。
信托经理
为客户提供信托服务， 包括设立、运作和管理
信托计划。
税务筹划师
为客户提供税务筹划服 务，帮助客户合理避税
。
心理咨询师
为客户提供心理咨询和 财富教育服务，帮助客 户树立正确的财富观念
。
私人银行经理的素质要求
某咨询中信银行私人 银行经理工作指导手 册
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 私人银行经理的职责与角色 • 客户管理与服务 • 产品知识与销售技巧 • 团队管理与协作 • 个人成长与职业发展 • 工作流程与规范
01
私人银行经理的职 责与角色
金融市场动态
关注股票、债券、外汇等市场动态，分析投资机 会和风险。
客户需求变化
与客户保持密切联系，了解客户需求变化和行业 趋势，为客户提供更优质的服务。
01
工作流程与规范
工作流程梳理与优化
梳理现有工作流程
01
对当前私人银行经理的工作流程进行全面梳理，识别存在的问
题和瓶颈。
优化流程
02
根据梳理结果，对工作流程进行优化，提高工作效率和客户满
01
产品知识与销售技 巧
银行理财产品知识
银行理财产品的种类
了解并熟悉各类银行理财产品，如定 期存款、货币市场基金、债券、股票 等，以便为客户提供适合他们的产品 建议。
银行理财产品的风险
银行理财产品的收益
了解每种产品的预期收益，以便为客 户提供投资回报和收益预期。
了解每种产品的风险等级，以便为客 户提供风险评估和风险控制建议。
私人银行经理人工作指导手册
私人银行经理人工作指导手册私人银行经理人工作指导手册第一部分：职责介绍作为一名私人银行经理，你的职责将包括为高净值客户提供全面的财富管理服务，帮助他们实现财富增值和保护。
你将负责与客户建立和维护良好的关系，并跟进他们的财务目标和需求。
你还将与内部部门合作，确保为客户提供高质量的服务，并遵守所有金融监管法规。
第二部分：客户关系管理1. 了解客户：与每位客户建立个人关系时，了解他们的财务状况、投资目标和风险承受能力是至关重要的。
通过详细的调查和交流，了解客户的需求和目标，并提供相应的解决方案和建议。
2. 建立沟通渠道：与客户保持密切的沟通是成功的关键。
随时回应客户的问题和需求，确保客户获得及时和准确的信息。
建立有效的沟通渠道，例如电话、电子邮件和面谈，以确保与客户的联络和交流。
3. 客户投资组合管理：为客户提供全面的投资组合管理，根据他们的风险承受能力和投资目标，提供多样化的资产选择。
定期监测和评估客户的投资组合的表现，并及时调整以确保最佳的投资回报率。
第三部分：财务规划和解决方案1. 财务策划：与客户合作，制定财务规划来实现他们的短期和长期财务目标。
通过分析客户的财务状况和未来需求，制定个性化的财务策划方案，并确保其与客户的风险承受能力相匹配。
2. 税务规划：为客户提供税务规划建议，以最大程度地减少其税务负担，并帮助他们合法地优化财务结构。
3. 保险和风险管理：为客户提供全面的保险和风险管理解决方案，以保护他们的财务安全。
评估客户的风险承受能力，推荐适当的保险和风险管理产品，并定期评估其保险需求的变化。
第四部分：内部合作和遵守金融法规1. 内部合作：与内部团队合作，确保为客户提供高质量的服务。
与投资银行部门、信贷部门和风险管理部门建立紧密的合作关系，确保为客户提供最全面的服务。
2. 遵守金融法规：作为一名私人银行经理，你必须遵守所有相关的金融监管法规。
了解和遵守客户合规和保密方面的法规要求，确保客户的财务隐私和数据安全。
私人银行经理的工作手册
私人银行经理的工作手册私人银行经理工作手册第一章：工作职责1.1 了解客户需求：作为私人银行经理，首要职责是了解客户的财务状况、风险承受能力、投资目标等，以提供个性化的金融服务。
1.2 金融规划：根据客户的需求和目标，为其制定全面的金融规划，包括资产配置、投资建议等，以实现财富最大化。
1.3 投资组合管理：根据客户的风险承受能力和投资目标，为其选择适合的投资产品，管理投资组合，进行资产调整，以确保投资回报率。
1.4 客户关系管理：与客户建立良好的沟通和合作关系，定期与其交流，了解其最新需求和变化，提供最佳的金融服务。
1.5 市场研究与分析：持续关注金融市场的动态，进行行业研究和投资分析，及时调整投资建议，提供有关市场趋势的分析与预测。
第二章：工作流程2.1 客户拜访：了解客户需求是私人银行经理的首要任务，定期与客户进行面对面的拜访，了解其财务状况、投资目标和需求变化。
2.2 金融规划：根据客户需求和财务状况，制定个性化的金融规划，包括资产配置、投资目标、风险管理等，确保实现客户的财富增值目标。
2.3 投资建议：根据客户的风险承受能力和金融目标，向其提供针对性的投资建议，包括选择投资产品和制定投资策略等，以实现最佳的投资回报。
2.4 投资组合管理：根据客户的投资目标和市场情况，管理其投资组合，进行资产调整、风险控制、投资收益分析等，确保投资组合的持续增值。
2.5 客户关系维护：建立良好的客户关系是私人银行经理的重要任务，定期与客户进行交流，提供最佳的金融服务，帮助客户实现财富增值目标。
第三章：工作技能和素质3.1 专业金融知识：作为私人银行经理，需要具备深厚的金融知识，包括金融市场、投资产品、财务规划等，以提供专业的金融服务。
3.2 优秀的沟通能力：良好的沟通能力是成功的私人银行经理的重要素质，能与客户建立良好的沟通和合作关系，了解其需求并提供最佳解决方案。
3.3 强大的分析能力：私人银行经理需要具备较强的分析能力，能够对金融市场进行深入研究和分析，掌握市场动态，以提供准确的投资建议。
私人银行经理工作手册42页
6
私人银行经理销售过程是一个循环过程
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建立客户信 1 息档案5源自监测客 户发展4向客户推 荐产品实
现销售
2 客户分类 及确定目 标客户
3
部门的合作，尤其是与证券及保险公司的合作，在现阶段先以代理 方式为客户提供全方位的金融服务，力争使银行成为在个人金融服 务方面独具特色的银行
1
内容
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• 私人银行经理工作的指导原则 • 私人银行经理工作程序与指导
– 确定目标客户 – 了解客户需求 – 开发创意并制定帐户计划 – 向客户推荐产品实现销售 – 监测客户发展，管理发展中的客户关系
– 作为这些客户的关键接触点 – 给他们提供财务咨询及帐务管理 – 寻找交叉销售机会 – 维护、提升客户关系
• 帮助客户开始新的业务关系
– 获取客户信息 – 深刻了解客户目前及未来的需要 – 向客户推荐最佳产品/服务
* 在网点余额在10万元以上的高价值客户不足500人时可用此办法确定目标客户
** 在网点高价值客户数目不多时私人银行经理可兼做。在私人银行经理有足够多的高价值客户时， 可专门设立客户服务值班经理来服务新客户
8
私人银行经理所服务的客户
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确定目 标客户
客户群
• 高价值客户–在银
行的业务总量(包括 存款、贷款、投资) 超过10万元(或在 本网点客户中排在 前10%*)
• 新客户**–来到银行
的网点并想在银行 开帐户
私人银行经理的责任
私人银行经理工作指导手册
私人银行经理工作指导手册私人银行经理工作指导手册第一章：工作职责作为私人银行经理，您需要承担以下主要职责：1. 客户关系管理：建立并维护与高净值客户的良好关系，了解他们的个人财务目标和需求，提供个性化的金融服务和建议。
2. 资产管理：帮助客户制定全面的资产管理计划，包括投资组合分析、风险评估和资产配置等。
3. 投资建议：根据市场动态和客户需求，提供个性化的投资建议，并监督投资组合的绩效。
4. 金融产品销售：根据客户需求，推荐并销售适合客户的金融产品，例如股票、债券、基金等。
5. 团队管理：领导和管理团队成员，确保团队目标的实现，并提供必要的培训和指导。
第二章：核心能力1. 专业金融知识：了解金融市场和产品，具备优秀的投资分析能力和资产管理技巧。
2. 沟通技巧：具备出色的口头和书面沟通能力，能够清晰地表达自己的观点，并与客户建立良好的关系。
3. 风险管理能力：熟悉风险管理理论和工具，能够帮助客户理解和评估投资风险，并采取适当的风险控制措施。
4. 解决问题能力：有能力发现并解决客户的财务问题，提供合适的解决方案。
5. 领导能力：具备有效的团队领导和管理能力，能够激励团队成员并促进合作。
第三章：工作流程1. 开展初步接触：了解客户需求，建立良好的关系，并评估他们的投资目标和风险承受能力。
2. 进行全面分析：通过详细的财务分析和风险评估，为客户制定个性化的投资方案。
3. 提供投资建议：根据客户需求和市场动态，向客户提供有针对性的投资建议，并协助客户进行投资决策。
4. 监督投资组合：定期评估和调整投资组合，以确保达到客户的投资目标。
5. 定期客户沟通：与客户保持定期联系，了解他们的投资情况和需求，并不断提供专业的资产管理建议。
第四章：团队管理1. 确定目标：设定团队的工作目标，并根据业绩和绩效评估结果进行调整。
2. 分工合作：合理安排团队的工作任务和职责，建立高效的协作机制。
3. 培训和发展：提供必要的培训和发展机会，帮助团队成员提升专业素养和技能水平。
私人银行经理工作指导手册
私人银行经理工作指导手册前言私人银行经理是一项具有挑战性和高回报的职业，需要具备多方面的技能和知识。
本手册旨在为私人银行经理提供实用的指导和建议，帮助他们在职业发展中取得成功。
第一部分：了解客户需求1.1 提供个性化的金融服务作为私人银行经理，您的首要任务是了解客户的需求，并以个性化的方式为他们提供金融服务。
以下是一些有助于了解客户需求的方法：•与客户进行面对面的沟通，了解他们的财务目标和风险承受能力。
•运用金融分析工具，评估客户的资产配置和投资风险。
•与其他专业人士合作，如税务顾问和律师，为客户提供全面的金融规划。
1.2 保持有效的沟通与客户保持良好的沟通是私人银行经理成功的关键。
以下是一些建立并维持有效沟通的方法：•定期与客户进行会面或电话沟通，及时了解他们的需求和问题。
•向客户提供明确的信息和建议，确保他们理解并信任您的专业知识。
•主动与客户联系，了解他们的变化和投资机会。
第二部分：资产管理与投资策略2.1 资产配置策略资产配置是指将客户的资产分散投资于不同的资产类别，以降低投资风险。
作为私人银行经理，您应该掌握以下资产配置策略：•分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和地区，以降低特定风险的影响。
•长期投资：鼓励客户进行长期投资，以获得更高的回报。
•定期再平衡：定期评估客户的投资组合，并根据市场情况进行再平衡。
2.2 管理风险作为私人银行经理，您要帮助客户最大限度地降低投资风险。
以下是一些管理风险的方法：•多元化投资组合：将资金投资于不同资产类别，行业和地区，以分散风险。
•定期监测投资组合：密切关注投资组合的表现，并在必要时进行调整。
•了解客户的风险承受能力：确保客户的投资目标与其风险承受能力相匹配。
第三部分：客户关系管理3.1 建立信任建立与客户的信任关系是私人银行经理的核心职责。
以下是一些建立信任关系的方法：•提供客户满意的服务，超越他们的期望。
•保持诚实和透明，公开解释投资决策和业绩。
私人银行经理的工作手册
私人银行经理的工作手册私人银行经理工作手册第一章：岗位概述1.1 工作职责作为私人银行经理，您将负责管理一组高净值客户的金融事务。
您的工作职责包括为客户制定个性化的财务规划，管理他们的投资组合，提供贷款和信贷服务以及处理与客户账户有关的所有事务。
您还需要与客户保持良好的沟通，了解他们的需求和目标，并提供相应的建议和解决方案。
1.2 基本要求作为一名私人银行经理，您需要具备以下基本要求：- 精通金融和投资知识，了解不同类型的投资工具和金融产品；- 具备优秀的客户关系管理技巧，能够建立并维护良好的合作关系；- 有良好的沟通和谈判能力，能够与客户和团队成员有效沟通；- 具备较强的分析和解决问题的能力，能够为客户提供个性化的解决方案；- 具备团队合作精神，能够与其他部门和团队成员合作完成工作；- 高度的责任心和敬业精神，能够为客户提供优质的服务。
第二章：客户管理2.1 客户分类根据客户的需求和财务状况，将客户进行分类，例如：高净值客户、中等净值客户和小额客户。
不同类型的客户需要提供不同的服务和解决方案。
2.2 客户资料管理建立和维护客户的个人和财务资料档案，包括客户的个人信息，财务状况，投资偏好，家庭状况等。
保护客户的隐私和机密信息，确保客户的资料安全。
2.3 客户关系管理与客户保持密切的联系，了解客户的需求和目标，并为他们提供相应的建议和解决方案。
定期与客户进行面对面的会议，进行财务规划和投资组合的评估，根据市场环境和客户需求调整投资策略。
第三章：财务规划3.1 客户目标和需求分析通过与客户的沟通和了解，分析客户的目标和需求，例如财务状况改善、退休计划、子女教育基金等。
3.2 资产分配和风险管理根据客户的风险承受能力和投资目标，制定适合的资产配置策略，并提供风险管理建议。
3.3 财务规划报告和建议根据客户的目标和需求，编制财务规划报告和建议，包括资产配置建议、投资策略、保险规划、税务规划等。
第四章：投资管理4.1 投资组合管理根据客户的投资目标和风险承受能力，管理客户的投资组合，包括股票、债券、基金、房地产等不同类型的投资。
私人银行经理工作指导手册
私人银行经理工作指导手册私人银行经理工作指导手册第一部分：导言作为一名私人银行经理，您将负责管理高净值客户的金融资产。
这意味着您将成为客户的财务顾问和理财专家，为他们提供最佳的金融服务和投资建议。
本手册将为您提供一些重要的工作指导，以确保您能够胜任这个角色并为您的客户提供最佳的服务。
第二部分：业务流程1. 客户开拓：建立与潜在客户的联系，并根据其财务需求进行调研和分析。
确保您了解他们的风险承受能力和投资目标，以便为他们量身定制最佳的投资方案。
2. 客户分析：对客户的财务状况进行详细分析，包括资产负债状况、投资组合和投资目标等。
根据这些分析结果，制定适合客户的投资策略，并与他们沟通和确认。
3. 投资管理：与客户共同制定投资计划，并根据市场情况和投资目标进行动态调整。
确保投资组合的分散化以降低风险，并定期向客户报告投资绩效。
4. 资金管理：为客户提供资金管理服务，包括日常银行业务、结算和清算等。
确保客户的资产安全，并帮助他们最大限度地优化资金利用效率。
5. 税务规划：与客户合作，为他们制定最佳的税务规划策略。
确保他们能够遵守所有税法要求，并最大限度地减少税务负担。
6. 遗产规划：与客户合作，制定遗产规划策略，包括遗嘱、信托等。
确保客户的遗产能够顺利传承，并最大限度地减少遗产税的支付。
第三部分：关系管理1. 沟通技巧：作为私人银行经理，与客户建立良好的沟通和信任关系至关重要。
您应该具备良好的沟通技巧和倾听能力，以便更好地理解客户的需求，并为他们提供准确的建议。
2. 个人化服务：对于每个客户，您应该提供个性化的服务。
了解他们的偏好、需求和目标，并根据这些信息为他们量身定制最佳的金融解决方案。
3. 客户满意度：客户的满意度将直接影响您的业绩和声誉。
与客户保持紧密联系，并及时回应他们的需求和关切。
定期进行满意度调查，并根据客户的反馈不断改进您的服务。
4. 客户保留：建立并保持长期关系对于私人银行来说至关重要。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
低
高
客户潜力
• 资产规模(目前与未来) • 年龄 • 进行银行业务交易的频繁程度与水平
私人银行经理 客户关系管理 工作的重点
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内容
CYD000406BJ(GB)-RM
• 私人银行经理工作的指导原则 • 私人银行经理工作程序与指导
– 确定目标客户 – 了解客户需求 – 开发创意并制定帐户计划 – 向客户推荐产品实现销售 – 监测客户发展，管理发展中的客户关系
中信银行应开始将现在的以帐户为基础的业务信息系统 转为以客户为基础的系统，并尽快实现同一客户号下所
有帐户的联结，以得到客户完整信息
10
确定私人银行经理客户的方法
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确定目 标客户
帐户余额
人民币
• 余额在10万元以上的帐户持有者都将成为私人银行经
理的客户
• 根据每帐户持有人的姓名(有客户号的情况下兼用客户
几种产品，你认为哪种更适合你？”
明确销售战 略
• 明确传达中信银行是客户首选银
行的信息
• 对目标客户群进行优先排序 • 提出极具吸引力的价值定位
• 我们要成为服务中高档客户的首选银行 • 提供全方位服务，如提供全面理财服务 • 根据客户的财务目标(如资产增值或保值)进
行客户细分，并根据不同的细分客户群的 需求采取不同的销售策略
的需求
• 根据客户现状及需求做初步
分析
• 及时录入客户资料，初步分
析客户情况及投资计划
• 将分析结果介绍给客户，再
次了解客户需求，并做相应 的进一步分析
• 记录客户提出办理，但我行
尚无的产品需求
目的
• 更好地了解客户
需求
• 推荐最适当的产
品
• 维护并提升客户
关系
• 成为客户首选的
私人银行，增加 中信银行的盈利
• 确定同一客户所 在5万元以上， 档案
属的所有帐户及 不足10万元的
信息
列为备选客户，
进一步观察
• 需IT的支持
• 需IT及零售业
务部门及网点 的支持
• 私人银行经理 • 私人银行经理
与零售业务部 主要负责
负责
其它方式 在网点内张贴 告示或通过其 它媒介宣传私 人银行经理的 服务，告知客 户将所有业务 的单据拿到银 行办理客户业 务汇总,以获 得客户全面帐 户信息
• 生活区域
– 工作或居住地点距银行近者可 节省私人银行经理时间
• 产品使用
– 没有高盈利产品的客户具有更 大的潜力
进行客户优先 排序，确定重 点服务目标
• 客户访谈
• 同事、亲戚、朋友熟人
及现有客户等的推荐
13
确定目标客户-- 收集详细客户信息
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确定目 标客户
收集高价值客户详细信息
• 姓名、性别、年龄 • 通讯地址(工作地址、居住地址、邮政编码) • 联系电话(工作、家庭、手机) • 电子邮件地址 • 婚姻家庭状况 • 经济状况(月收入) • 职业类型 • 住房情况(房屋所有权，大小，地段，对新房的需求度) • 办理银行业务的频度以及经常光顾的银行 • 对于银行特殊服务以及相关费用的接受程度 • 对中信银行的认知度 • 个人资产的安排、风险投资比例(股票、保险、债券、期货等)
经理，网上银行等)
• 根据客户喜欢的服务方式与服务需要来
提供有区别的服务与接触频率(如主动 的客户相对于被动的客户，高价值相对 于一般富裕阶层，注重人际关系的客户 相对于注意信息的客户)
• 有效地探询、确认并分析客户需求 • 在每次访问/致电客户前要精心准备如
何帮助客户的具体方法与方式
• 运用不同的技巧来说服客户(如针对具
• 对银行收入产生明显
效果
7
内容
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• 私人银行经理工作的指导原则 • 私人银行经理工作程序与指导
– 确定目标客户 – 了解客户需求 – 开发创意并制定帐户计划 – 向客户推荐产品实现销售 – 监测客户发展，管理发展中的客户关系
8
私人银行经理所服务的客户
CYD000406BJ(GB)-RM
• 在向客户进行销售的过程中，每一步的进
展都需寻求客户的同意
• 最初通过销售在市场上已获得成
功的产品来建立起客户的信任
• 让客户充分参与到整个解决问题
的过程中，使客户自己决定选择 购买何种产品
• 不要想向每个客户都推销最新开发的产品 • 尽量向客户多介绍几种适合其需要的产品，
并主动征求客户的意见
• 例如，可以向客户讲“这是我们所提供的
建立完整的客户信息数据库
14
CYD000406BJ(GB)-RM
通过分析客户确认重点服务目标以改善销
确定目 标客户
售效率
分析服务目标的模型
高
客户的服务需求
应该放弃的 客户
• 要求销售访问的
频率(上门服务
或电话)
• 每次访问所要求
的时间长短
优先考虑程 度低的客户
低
应该努力培 养并提升的
客户
可以速赢的客 户，是私人银 行经理工作的
9
确定目标客户– 开始建立客户信息档案 工作概述
CY义
高价值客户是指在中 信银行的业务总量(存 贷款)在10万元以上或 在本网点客户中排在 前10%的客户
确定方式
• 根据现有客户信息，将客户分别按存贷业
务量排序，并在IT许可时，将客户按所有 业务总量排序
确定目 标客户
客户群
• 高价值客户–在中
信的业务总量(包括 存款、贷款、投资) 超过10万元(或在 本网点客户中排在 前10%*)
• 新客户**–来到中信
的网点并想在中信 开帐户
私人银行经理的责任
私人银行经理的 工作重点
• 成为高价值客户的个人银行家
– 作为这些客户的关键接触点 – 给他们提供财务咨询及帐务管理 – 寻找交叉销售机会 – 维护、提升客户关系
– 确定目标客户 – 了解客户需求 – 开发创意并制定帐户计划 – 向客户推荐产品实现销售 – 监测客户发展，管理发展中的客户关系
3
私人银行经理成功的指导性原则
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关注客户全 面需求而非 单一产品
关键成功要素
具体内容/举例
• 侧重点放在深入了解客户的需求
与抱负
• 使客户相信你是在为客户的利益
有分析能力的客户采取有逻辑的方式)
• 运用三个关键指标–资产增长率，客户
流失率，新客户获得量来跟踪考核私人 银行经理业绩表现，找出改善机会
• 把业绩与报酬挂钩
5
内容
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• 私人银行经理工作的指导原则 • 私人银行经理工作程序与指导
– 确定目标客户 – 了解客户需求 – 开发创意并制定帐户计划 – 向客户推荐产品实现销售 – 监测客户发展，管理发展中的客户关系
CYD000406BJ(GB)-RM
机密
私人银行经理工作指 导手册
中信实业银行
项目总结文件 二OOO年四月六日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构 不得擅自传阅、引用或复制。
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私人银行经理指导手册的意义及有关本手册的几 点说明
指导手册的意义
• 将存款额与贷款额超过5万元和10万元的
客户单独列出名单
• 开始建立初步客户信息档案，查看现有客
户信息–姓名、地址、电话等
• 准备标准格式的客户介绍信，祝贺客户已
成为中信银行的私人银行客户，并向客户 介绍中信银行的私人银行经理服务业务， 同时希望客户能将其在中信银行的其它帐 户尽快告之，以建立完整的客户信息档案
6
私人银行经理销售过程是一个循环过程
CYD000406BJ(GB)-RM
确定目标客 户并建立客 1 户信息档案
5
监测客 户发展
4
向客户推 荐产品实
现销售
2 理解客 户需求
3 开发创 意并制 定帐户 计划
成果
• 更有针对性的销售 • 每个客户的帐户计划
依其特殊需求而制订
• 密切跟踪监测每一客
户的表现
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理解客户 – 如何利用客户的联系信息
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理解客 户需求
关键信息
• 为私人银行经理提供工作指导 • 通过指导私人银行经理的工作改善对高价值客户的销售业绩 • 帮助私人银行经理掌握客户关系管理的技能与策略
有关本指导手册的几点说明
• 本手册所提供的建议只是指导性的，需要私人银行经理在工作中根
据实际情况不断加以改进与完善
• 本手册中举例建议的一些产品与服务中信银行在目前还无法提供，
理
• 所有余额不足10万元的客户不做为私人银行经理的客
户
• 客户帐户余额在5万元以下者，不在私人银行经理考虑
的范围内
私人银行 经理的客户
有可能成为 银行经理的客户
不予考虑
11
确定私人银行经理目标客户的步骤
CYD000406BJ(GB)-RM
确定目 标客户
步骤 1 帐户余额排序
2
检索客户帐户 累计余额
• 将客户总余额 有信息确定适
信息
• 在无客户号的情 在10万元以上 当的与客户联
• 列出余额在5 况下，利用已有 的客户做为私 系方式
万元至10 万元 帐户上客户姓名， 人银行经理的 • 与客户联系，
之间的所有帐 进行检索，列出 客户
收集详细信息，
户及有关信息 同名帐户
• 将客户总余额 建立客户信息
• 显示中信银行有独到之处，如强调月对帐