第四章 银行管理-金融创新的基本原则
《银行管理》中级知识要点
中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1、我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开发、共享。
2、共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。
3、发展的主线——供给测结构性改革。
供给侧结构性改革，就是从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲，扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，更好满足广大人民群众的需要，促进经济社会持续健康发展。
供给侧结构性改革旨在调整经济结构，使要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量。
需求侧改革主要有投资、消费、出口三驾马车，供给侧则有劳动力、土地、资本、制度创造、创新等要素。
4、宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。
5、财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。
6、常备借贷便利一般期限是1-3 个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。
7、中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
第二章监管概述1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
具体目标：通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。
努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
2、监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。
3、管风险主要基于三方面原因：监管资源的稀缺性；银行风险的外部性；风险监管的前瞻性。
4、提高透明度主要有三点原因：便于市场约束；与银行业监管相得益彰；有助于增进市场信心。
5、良好监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。
银行金融创新的基本原则
1.合法合规原则遵守法律、⾏政法规和规章的规定，不得违反法律规定或变相逃避监管。
2.公平竞争原则不得以排挤竞争对⼿为⽬的，进⾏低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争
3.知识产权保护原则应充分尊重他⼈的知识产权，不得侵犯他⼈的知识产权和商业秘密，应制定有效的知识产权保护战略，保护⾃主创新的⾦融产品和服务。
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4.成本可算原则尽可能保证创新成本能⽐较准确地核算，避免创新活动偏离银⾏经营⽬标
5.风险可控原则只要是创新就是未曾验证的，就存在⼀定的不确定性。
银⾏创新必须保证风险可控，以保证银⾏的安全和整个⾦融体系的稳定。
6.信息充分披露原则银⾏须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露
7.维护客户利益原则银⾏应遵守职业道德标准和专业操守，完整履⾏尽职义务，充分维护⾦融消费者和投资者的利益。
8.四个“认识”原则包括：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对⼿。
银行管理第四章银行经营管理与创新
第四章银行经营管理与创新本章主要内容：第一节市场营销第二节绩效考评第三节财务管理第四节金融创新第一节市场营销【知识点】市场定位（考纲没有要求）(一)目标市场目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。
市场细分，是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。
市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。
(二)市场定位市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。
目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵。
银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
(三)市场定位的步骤1.识别重要属性。
2.制作定位图。
3.定位选择。
根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种:主导式定位（规模大）、追随式定位（规模中等）、补缺式定位（规模小）。
4.执行定位。
【知识点】客户管理（熟悉）商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而培育忠诚客户的一种管理方法。
(一)客户的开发和管理客户开发就是银行按照其经营战略和市场定位，寻找潜在客户并将潜在客户变为现实客户的过程，以及向现实客户营销更多金融产品的过程。
客户管理则是制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程。
银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为客户经理。
(二)客户开发和管理的主要方式1.建立客户追踪制度。
2.扩大销售。
3.维护访问。
(三)客户的风险管理客户的风险管理就是在对政策、法律、市场、决策、管理等可能性因素进行考察、预测、分析的基础上，发现客户运营过程中的不确定性，并按照一定的方法进行评估，制定并实施防范风险的对策。
1.要建立客户风险管理机制。
金融管理的基本原则
金融管理的基本原则金融管理是指对金融资源进行合理配置和有效利用的管理活动。
在金融管理中，有一些基本原则可以指导我们进行有效的决策和实践。
本文将介绍金融管理的基本原则，并探讨其在不同情境下的应用。
一、风险与回报的平衡风险与回报是金融管理中最核心的概念之一。
在进行投资和资金配置时，我们需要平衡风险和回报的关系。
风险越高，预期回报也应当越高。
这就要求我们在决策中要进行风险评估，确保风险与预期回报相匹配。
二、分散投资分散投资是降低风险的重要手段。
将资金分散投资于不同的资产类别、不同的地区和不同的行业，可以降低投资组合受到某一个特定风险的影响。
通过分散投资，我们可以实现风险的分散和整体回报的提升。
三、长期投资长期投资是获得稳定回报的关键。
短期的市场波动可能会对投资组合造成一定的影响，但从长期来看，投资的价值会受到企业经营状况、经济环境等因素的影响。
因此，长期投资视角可以帮助我们更好地把握金融市场的发展趋势，减少短期波动对投资的干扰。
四、信息透明与全面了解在金融管理中，信息是决策的基础。
我们需要保持对金融市场和相关业务的信息透明性，并全面了解各种因素对决策的影响。
只有准确地掌握市场信息和相关数据，才能够进行准确的风险评估和投资决策。
五、合规与道德金融管理必须符合相关的法律法规和道德规范。
合规意味着我们需要遵守国家、地区和行业的法律法规，确保金融活动在合法的框架内进行。
同时，我们还应该秉持道德原则，遵循诚实守信、公平公正的原则来进行金融管理，维护金融市场的稳定和社会公平正义。
六、持续改进与创新金融行业变化迅速，我们需要持续改进和创新，以适应市场的需求和变化。
通过引入新的金融工具、创新投资策略等方式，可以提高金融管理的效率和回报。
结论金融管理的基本原则是指导我们进行有效决策和实践的准则。
在金融管理过程中，我们需要平衡风险与回报的关系，进行分散投资，注重长期投资，保持信息透明与全面了解，符合合规与道德标准，并持续改进和创新。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力理财业务-试卷2_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（理财业务）-试卷2(总分88,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。
[2013年11月真题]A. 成本可算B. 风险可控C. 知识产权保护D. 信息充分披露2. 下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是( )。
A. 信贷证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B. 银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C. 银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D. 资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式3. 下列不属于银行金融创新的根本目的的是( )。
A. 直接拓宽业务领域B. 防止金融产品价格的剧烈波动C. 创造出更多、更新的金融产品D. 更好地满足金融投资者日益增长的需求4. 银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。
银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
上述体现的是( )。
A. 信息充分披露原则B. 公平竞争原则C. 知识产权保护原则D. 风险可控原则5. ( )要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。
A. 认识你的业务B. 认识你的盈利增长点C. 认识你的客户D. 认识你的交易对手6. 下列不属于银行从事客户教育的内容的是( )。
A. 为客户提供相关信息B. 为客户提供培训C. 使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D. 为客户提供风险测试7. “买者自负”原则的含义是( )。
A. 金融产品提供者需要自我教育B. 金融产品提供者没有信息披露义务C. 金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D. 金融产品购买者要自己承担决策风险8. 下列不属于银行金融创新的基本原则的是( )。
银行业金融管理制度
银行业金融管理制度一、引言银行业金融管理制度是指银行业金融机构为规范金融业务经营行为，保护金融消费者权益，维护金融市场秩序，保障金融系统稳定运行而制定的具体操作规程和管理手册。
银行业金融管理制度的建立和健全对于推动银行业金融机构健康发展、提高服务水平、防范金融风险、促进金融市场的稳定和繁荣具有重要意义。
二、银行业金融管理制度的基本原则1.合法合规。
银行业金融管理制度应遵循国家法律法规和监管规定，依法开展金融业务。
2.风险管理。
银行业金融管理制度应依据风险评估情况，建立健全的风险管理机制，防范和控制金融风险。
3.服务实体经济。
银行业金融管理制度应以支持实体经济发展为宗旨，服务于社会经济发展。
4.合理定价。
银行业金融管理制度应遵循市场化原则，合理定价，维护金融市场竞争秩序。
5.信息公开。
银行业金融管理制度应保障投资者知情权，保护投资者合法权益。
6.社会责任。
银行业金融机构应积极履行社会责任，促进经济社会可持续发展。
7.内部监管。
银行业金融管理制度应建立健全的内部监管机制，保障金融机构内部运行规范。
三、银行业金融管理制度内容1.风险管理制度（1）风险管理政策。
金融机构应建立健全风险管理政策，明确风险管理的基本原则、组织架构和职责分工。
（2）信用风险管理制度。
建立客户信用评级制度，明确信用审查程序和标准，制定信用风险控制政策。
（3）市场风险管理制度。
建立市场风险监测和测评体系，开展市场风险管理业务。
（4）操作风险管理制度。
建立操作风险管理制度，加强流程和内控管理，防范操作风险。
2.内部控制制度（1）内部控制架构。
建立内部控制框架，明确各级内控机构的职责和权限。
（2）内部审计制度。
建立内部审计机构，加强内部审计工作，发现和纠正内部不正当行为。
（3）运营风险监测。
建立适应业务特点和规模的运营风险监测机制，及时发现和控制潜在运营风险。
（4）内部诚信管理。
建立内部诚信管理制度，加强员工教育培训，培养良好的职业道德和工作秩序。
经济学原则知识：金融创新原则——不同金融创新的策略和效果
经济学原则知识：金融创新原则——不同金融创新的策略和效果随着经济的发展和金融市场的改革，金融创新已经成为了经济发展的主要推动力之一。
金融创新是指通过设计新的金融产品、利用新的金融技术和开展新的金融业务来满足不同的金融需求和风险管理的方式。
本文将从不同的角度探讨金融创新的策略和效果。
一、创新策略1.产品创新产品创新是指金融机构开发新的金融产品，以满足不同的金融需求。
产品创新的主要方式包括创新性的贷款产品、投资产品和保险产品等，这些新的产品可以带来更高的收益和更低的风险。
例如，互联网金融平台就是通过创新性的贷款产品和投资产品，吸引更多的投资者和借款人，促进了金融的发展。
2.技术创新技术创新是指金融机构采用新的技术手段和新的技术平台，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。
技术创新可以包括移动支付、网上银行、虚拟货币等。
例如，人脸识别技术、指纹识别技术等现代化技术的运用，不仅提高了金融机构的安全系数，还提高了客户的使用体验。
3.渠道创新渠道创新是指金融机构开拓新的销售渠道，以更好地服务客户。
渠道创新可以包括开设新的营销渠道、扩展新的分销渠道等。
例如，金融机构可以利用社交媒体平台进行宣传推广，通过提供在线客户服务改善客户体验。
4.运营创新运营创新是指金融机构采用新的管理方式、制度和文化，提高管理效率和管理质量。
运营创新可以包括人力资源管理、风险管理、信息技术管理、流程管理等。
例如，金融机构可以通过HR数据分析平台提高人才管理效率，同时新的流程管理方法和工具的使用帮助提高流程效率和质量。
二、创新效果1.风险管理效果金融创新可以提高金融机构的风险管理能力。
例如，金融机构通过开发新的保险产品，可以将不同的风险分散到不同的保险公司，从而减少机构的风险暴露；通过运用新的风险评估技术，可以更好地识别和控制风险。
2.提高效率金融创新还可以提高金融机构的运营效率。
例如，运用互联网技术，金融机构可以提高客户服务的效率，缩短业务处理时间，改善客户体验；通过自动风险评估系统，金融机构减少了审核时间，降低了审核成本。
商业银行基本管理原则
商业银行基本管理原则商业银行基本管理原则商业银行是金融体系中至关重要的一部分，它们在经济发展中扮演着重要的角色。
为了确保商业银行的安全、稳定和持续发展，一定要遵循一系列基本管理原则。
1. 风险管理：商业银行应采取有效的风险管理方法，以降低风险对经营和金融系统的影响。
这包括制定和实施全面的风险管理政策、流程和控制措施，定期评估和监测风险水平，并采取相应的风险控制和应对措施。
2. 合规与稳健性：商业银行必须遵守法律、法规和监管要求，秉持合规性和稳健性原则。
这包括遵守资本充足率和流动性要求、加强内部审计和合规部门的设置与运作、确保信息安全和数据保护等。
3. 客户服务：商业银行应为客户提供可靠、高效的服务，并根据客户需求不断完善产品和服务。
这包括准确和及时地为客户办理各类业务、提供专业咨询和建议、保护客户隐私和权益，以及建立健全的客户投诉处理机制。
4. 透明度与信息披露：商业银行应提供充分的信息披露，确保关键信息对外公开。
这包括定期披露财务报告和业绩数据，公布重大风险和内部控制情况，向市场和投资者传递真实、准确、全面的信息，以维护市场秩序和投资者利益。
5. 人才培养和激励：商业银行应重视人才培养和激励机制的建立，以提高员工素质和绩效。
这包括制定适当的人才发展计划、提供培训和学习机会、建立激励和回报机制，以及建立公正、透明、有效的绩效评估和晋升体系。
6. 信息技术和数字化转型：商业银行应积极推动信息技术和数字化转型，提升内部管理效率和客户体验。
这包括建设先进的信息系统和数据分析平台、优化业务流程和用户界面、加强网络安全和数据隐私保护，以及利用大数据和人工智能等技术创新提升金融服务质量。
7. 社会责任：商业银行应肩负起社会责任，积极参与社会公益事业和环境保护。
这包括推动金融扶贫和可持续发展，参与慈善捐赠和社区建设，加强企业治理和社会责任信息披露，以及与各利益相关方建立良好的合作关系。
总之，商业银行作为金融体系的核心，需要遵守一系列基本管理原则。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第四章 银行管理知识点：金融创新的基本原则● 定义：商业银行开展创新，需遵循一定的原则。
● 详细描述：A. 合法合规原则B. 公平竞争原则C. 知识产权保护原则D. 成本可算原则E. 风险可控原则F. 信息充分披露原则G. 维护客户利益原则H. 四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）例题：1.下列行为符合金融创新基本原则的是（）。
A.通过金融创新进行低价倾销，排挤竞争对手，占领市场B.通过金融创新逃避金融监管C.在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全D.金融创新可以适当逾越风险可控的原则正确答案：C解析：金融创新原则包括：A合法合规原则B公平竞争原则C知识产权保护原则D成本可算原则E风险可控原则F信息充分披露原则G维护客户利益原则H四个“认识”原则2.商业银行开展金融创新应遵循如下基本原则()。
A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。
3.银行金融创新的基本原则不包括()。
A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则正确答案：D解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。
4.银行金融创新四个认识基本原则包括()。
A.认识你的客户B.认识你的业务C.认识你的交易对手D.认识你的收益E.认识你的风险正确答案：A,B,C,E解析：四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
5.金融创新的基本原则包括（）。
A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。
6.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。
A.合法合规原则B.知识产权保护原则C.成本可算原则D.信息充分披露原则正确答案：D解析：知识产权保护原则是指银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识权和商业秘密。
银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
7.金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括（）。
A.认识你的业务B.认识你的客户C.认识你的潜力D.认识你的风险正确答案：C解析：四个“认识”原则：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。
8.以下哪项不属于四个“认识”原则（）。
A.认识你的业务B.认识你的水平C.认识你的客户D.认识你的交易对手正确答案：B解析：四个“认识”包括“认识你的业务”（KnowYourBusiness）、“认识你的风险”（KnowYourRisk）、“认识你的客户”（KnowYourCustomer）、“认识你的交易对手”（KnowYourCounterparty）。
9.下列符合金融创新原则的是（）。
A.银行在创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销，恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心正确答案：A解析：金融创新基本原则：A合法合规原则B公平竞争原则C知识产权保护原则D成本可算原则E风险可控原则F信息充分披露原则G维护客户利益原则H四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）选项中只有A选项符合原则要求。
10.商业银行开展金融创新活动应坚持的原则有（）。
A.公平竞争原则B.知识产权保护原则C.信息充分披露原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新原则包括：A、合法合规原则B、公平竞争原则C、知识产权保护原则D、成本可算原则E、风险可控原则F、信息充分披露原则G、维护客户利益原则H、四个“认识”原则11.下列属于商业银行开展金融创新应遵循的基本原则的有（）。
A.成本可算原则B.知识产权保护原则C.四个“认识”原则D.公平竞争原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。
12.银行金融全新四个认识基本原则包括（）。
A.认识你的客户B.认识你的业务C.认识你的交易对手D.认识你的收益E.认识你的风险正确答案：A,B,C,E解析：四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
13.银行金融创新的基本原则有（）。
A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.维护客户利益原则E.自信充分披露原则正确答案：A,B,C,D,E解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。
信息充分披露原则：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。
为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。
14.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业机密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循（）原则A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护正确答案：A解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。
为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险。
银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露15.金融创新中信息充分披露原则是指（）A.对创新过程中的所有信息进行充分披露B.对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露C.对创新过程中的信息花费大量的人力物力进行披露D.以上都不对正确答案：B解析：信息充分披露原则：银行须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露16.下列属于商业银行开展金融创新应遵循的基本原则的有（）。
A.成本可算原则B.知识产权保护原则C.四个“认识”原则D.公平竞争原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行开展金融创新应遵循的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则，知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。
17.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。
A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第 三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手正确答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许 的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。
不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。
18.商业银行金融创新时必须遵循风险可控原则。
A.正确B.错误正确答案：A解析：属于金融创新的基本原则之一。
19.商业银行金融创新的基本原则包括（）A.合法合规原则B.维护客户利益原则C.成本可算原则D.对象可控原则E.信息充分披露原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。
20.下列选项中不属于金融创新基本原则的是A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.客户资产隔离原则正确答案：D解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则21.商业银行开展金融创新活动应坚持的原则有（）。
A.公平竞争原则B.知识产权保护原则C.信息充分披露原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。
22.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。
A.正确B.错误正确答案：B解析：商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度思考问题。
23.商业银行金融创新时必须遵循风险可控原则。
A.正确B.错误正确答案：A解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。
描述正确。
包括：A. 合法合规原则B. 公平竞争原则C. 知识产权保护原则D. 成本可算原则E. 风险可控原则F. 信息充分披露原则G. 维护客户利益原则H. 四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）24.银行金融创新中的“四个认识”原则是指（ ）。
A.认识你的业务B.认识你的风险C.认识你的银行D.认识你的客户E.认识你的交易对手正确答案：A,B,D,E解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。
正确答案是ABDE。
四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）。
25.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。
A.正确B.错误正确答案：A解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。
描述正确。
26.银行金融创新应当坚持（ ）原则。
A.公平竞争B.制度优先C.成本可算D.审慎尽责E.风险可控正确答案：A,C,E解析：本题考察金融创新的基本原则的概念理解和记忆。
正确答案是ACE。