客户反洗钱风险等级评估指标表
公司客户洗钱风险等级划分标准090512
中国人民人寿保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准第一条为加强公司依法合规经营，防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及相关法律法规、监管规定，结合公司实际，对公司客户洗钱风险等级进行划分，且根据不同等级采取不同的客户识别标准。
第二条客户洗钱风险等级划分遵循“了解你的客户”的原则和“以风险为本”的原则。
第三条客户洗钱风险等级划分根据客户身份识别、客户身份信息、客户交易信息等为依据。
判断客户洗钱风险等级可根据客户的身份背景、资金来源、资金去向、经济状况、经营情况、购买产品的性质、缴费方式、客户提供资料程度、客户行为等定性、定量指标作为划定标准。
第四条公司客户洗钱风险划分为高洗钱风险、需关注洗钱风险和一般洗钱风险三个等级。
第五条公司各机构应对客户洗钱风险进行持续关注、动态识别，如本机构客户在业务活动中出现本办法中所列高洗钱风险、需关注洗钱风险情况的，公司应及时调整客户洗钱风险评级。
第六条高洗钱风险客户包括符合下列标准的投保人本人及其保单的被保险人、受益人：（一）客户姓名或者名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的：（相关查询网址见附件）1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；2、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；3、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。
（二）有合理理由（下述7种情形理解为合理情形）怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小。
具体情形包括但不限于以下种类：1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；7、怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
反洗钱高风险等级客户划分标准
反洗钱高风险等级客户划分标准反洗钱高风险等级客户划分标准在金融领域，反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）一直是一项重要的工作。
随着国际金融业务的不断发展和全球化进程的加快，金融机构对反洗钱工作的要求也越来越高。
其中，对高风险等级客户的划分尤为重要。
在本文中，我们将从深度和广度两个方面来探讨反洗钱高风险等级客户的划分标准。
一、反洗钱高风险等级客户的定义在金融业中，高风险等级客户通常指的是那些有较高潜在风险的客户。
这些客户可能涉及跨境交易、大额现金交易、政治人物、国际商业人士等。
由于其交易性质的特殊性，这些客户往往更容易受到洗钱等违法活动的影响。
二、反洗钱高风险等级客户的划分标准1. 交易性质对于涉及跨境交易、大额现金交易、高频交易等特殊交易性质的客户，往往被认为是高风险等级客户。
这类客户的资金流动性较强，容易被用于洗钱等违法活动。
2. 客户身份政治人物、国际商业人士等身份特殊的客户，往往具有较高的公众关注度和社会影响力，因此其交易可能存在更大的潜在风险，也应被划分为高风险等级客户。
3. 交易金额按照相关规定，大额现金交易往往被视为高风险交易。
金融机构应当对大额现金交易的客户进行更严格的监控和风险评估。
4. 交易频率高频交易客户也往往被视为高风险等级客户。
由于其交易频率较高，可能存在更多的洗钱风险。
5. 客户来源来自高风险国家或地区的客户，其交易往往也具有更高的潜在风险。
金融机构应当对来自高风险国家或地区的客户进行更加严格的反洗钱审查。
以上是对反洗钱高风险等级客户划分的一般标准，不同的金融机构可能还会有一些特定的划分标准，但总体来说，以上几点是比较普遍适用的。
三、总结与回顾通过本文的讨论，我们对反洗钱高风险等级客户划分标准有了更加深入的了解。
金融机构在进行反洗钱工作时，对高风险等级客户的划分尤为重要，只有通过科学合理的划分标准，才能更有效地降低洗钱风险，保护金融系统的稳定运行。
反洗钱客户风险评估表
反洗钱客户风险评估表
客户名称:
账户:
一年交易小于3次 1
环境污染相关行业
洗钱风险评估
指标
风险子项
状态描述
分值 权重
行业（含职业）
公认具有较高风险 的行业
与特定洗钱风险的
关联度
行业现金密集程度 食品业 信托业 纺织业 其他
实际控制人为外国政要 客户为外国政要 客户亲
属为外国政要 客户关系密切人为外国政
其他 博彩业
艺术品收藏、拍卖业 影视娱乐、娱乐场所 _____
旅游、餐饮、零售、废品收 购 其他
10
11
n a i p i
客户风险等级总分计算公式： i 1 m
,其中a 代表风险子项评分，p 代表权重,
1
m 代表风险分级数，n 代表风险子项数量。
注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
客户反洗钱风险评估分值: 客户风险等级:
评估人: 复核人: 评估日期:。
金融机构反洗钱风险评估标准
金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分）1. 组织架构（18分）风控架构：（2分）1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣分，具有相关描述则不扣分。
（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣分。
1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。
是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。
发现一项问题，均扣分，扣完为止。
（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。
（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。
如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。
以上各项累计最高可扣1分。
高管履职：（4分）1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。
（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣分。
（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。
承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣分。
（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。
客户反洗钱风险等级评估指标表
客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。
每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。
对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。
对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。
对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。
根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。
评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。
FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。
其中包括其他高风险国家或地区。
银行在开设非异地户和异地户时需注意。
除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。
客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。
客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。
国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。
特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。
银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。
三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。
反洗钱客户风险等级评估表
评分对照说明： 风险等级共分4级，总评分与风险等级之间的关系为：0分~25分为低风险，25分（含）~50分为一般风 风险，75分（含）~100分为高风险。
客户洗钱风险评级（对公）
评定日期： 权重分配Pi 第一项：分值100分 一 100 1 50 0 50 40 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 3.1客户存在犯罪\金融违规\金融欺诈等方面的历史记录 3.2客户涉及权威媒体的负面报道评论 3.3未曾发现客户有过负面消息 3 50 50 50 0 权重分配Pi 第二项：分值100分 二 100 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现大额交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现大额交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现大额交易记录。(高于3次/天) （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现可疑交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现可疑交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现可疑交易记录。(高于3次/天) 第三项：分值100分 2 2.1 100 50 0 25 50 50 0 25 50 权重分配Pi 三 100 1 20 20 2 2.1.1除法定代表人、股东以外的他人代办。 40 20 20 3 40
二、风险子项（交易）
1.反洗钱交易监测记录 1.1反洗钱系统中大额交易记录出现频率
1.2反洗钱系统中可疑交易记录出现频率
三、风险子项（金融业务）
1.非面对面交易 1、客户开通网上银行\手机银行业务。 2.代理交易 2.1客户的账户由他人代办。 2.2代办的账户多次涉及可疑交易报告。 3.特殊业务类型的交易频率
分值 （0分~5分） 100 0 0 0 0 0 0 0 0 分值 （0分~5分） 100 100 50 0 0 50 50 0 0 50 分值 （0分~5分） 0 0 0 0
反洗钱客户风险等级分类标准
跨境交易
10
非面对面交易
20
特殊业务
30
行业
12
与特定洗钱风险的关联度
10
行业
90
（三）总分与等级之间关系：
1、总分为80-100分（含）的，为高风险客户。
2、总分为60-80分（含）的，为较高风险客户；
3、总分为40-60分（含）的，为一般风险客户；
4、总分为20-40分（含）的，为较低风险客户；
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
15
代理类交易
15
特殊业务
10
行业或职业
10
职业或职务
60
行业
40
自然人客户
重新风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
28
客户信息公开程度及有效性
10
外部风险提示
5
与客户建立或维持业务关系的渠道
5
关联情况
10
反洗钱交易监测记录
70
地域风险
5
是否涉及高危地区
100
金融业务
55
与现金关联程度
30
非面对面交易
5、总分为0-20分（含）的，为低风险客户。
20
非面对面交易
银行客户洗钱风险分类
银行客户洗钱风险分类保险客户洗钱风险评估及等级分类实务研究实务，建立客户洗钱风险的影响洗钱风险的影响指标体系，并在客户洗钱风险评估及等级分指标体系客户洗钱风险评估体此基础上，确定各指标影响权重，类是指保险机构按照客户洗钱风系具体分为三层结构、四个部分、从而量化每位客户的洗钱风险，险特征，通过采取识别、分析、判２２个具体量化指标（详见下图）再根据分级制定相应的防范措断等评估手段，对客户洗钱风险第一层次作为需要评估的核施运用层次分析法建立指标体系权重的具体步骤：进行评估，划归不同的风险等级，心，即客户洗钱风险等级划分与并针对不同风险等级制定和采取评估相关风险控制措施的洗钱风险控制管理方法第二层次作为准则层含四类１．针对评估指标体系每一基基本要素，包括客户特性、地域、本要素及其风险子项，用专家打两比较判断矩阵；通过客户风险评估及等级分业务（含金融产品、金融服务）、行分法经反复研究建立各指标间两类工作，能够增强客户身份识别业（含职业）四类基本要素工作的目的性和科学性根据客第三层作为风险子项，保险２．计算准则层基本要素以及户洗钱风险高低给予不同程度的公司结合行业特点、业务类型、经对应的第三层各风险子项的权重客户范围等实际情况，分系数，并确保判断矩阵通过一致关注和控制，使客户身份识别工营规模、作更加细致有效、贴合实际对解出基本要素所蕴含的风险子性检验；占绝大多数的低风险客户降低身项，建立２２个量化指标份识别强度，有利于节约有限资够提高可疑交易分析识别的有效３．将风险子项系数与基本要（二）运用层次分析法计算客素系数相乘则得出各评估指标权运用层次分析法确定各指标源客户风险评估及等级分类能户洗钱风险等级的指标权重系数重系数；４．将各基本要素及其风险子性和准确性，把对洗钱风险的评相应的影响权重，从而量化每位项在系统中进行科学的权重系数各项权重均大于０，合计等价判断从交易时提前到了建立业客户的洗钱风险层次分析法是设定，务关系时，并且能够始终将客户将一个复杂的多目标决策问题作于１对于风险控制效果影响力与客户的交易紧密联系，为主观为一个系统，将目标分解为多个越大的基本要求和指标，系统权分析识别可疑交易奠定基础级分类实务目标或准则，进而分解为多指标重设定越高（三）采用五级分类法设定客采用五级分类法设定客户风二、客户洗钱风险评估及等（或准则、约束）的若干层次，通过定性指标模糊量化方法算出层次户风险等级赋值目标（多指标）多方案优化决策的险等级客户风险等级为五档，（一）建立客户洗钱风险评估单排序（权数）和总排序，并作为指标体系根据监管要求及保险业经营系统方法通过该方法建立客户从高到低分别为高风险、较高风客户业务（特殊业务的交易频率）涉及奢的风险提惹蕴权威媒体报道信息罔网密３９Ｓ［－／ＡＮＧＩＩＡｌＩＮＳＵＲＡＮＣＥＡ“ｇ矗２０１４险、一般风险、较低风险、低风险８分为较高风险，赋值５～６分３．金融机构与客户建立或维站、通告等公布的信息，并将信息整合汇总，便于识别风险是／否是否赋值１（）分（）分赋值９～１０分为高风险，赋值７持业务关系的渠道－指标含义：通过投保客户的为一般风险，赋值３～４分为较低来源渠道判断风险高低，公司直风险，赋值０～２分为低风险同销容易掌握信息的视为低风险，时，对每一风险子项也进行量化非面对面或兼业来源的渠道由于６．反洗钱交易监测记录指标含义：对可疑交易报告赋值赋值应当结合保险公司业不易掌握信息则定为较高风险务实际，对各指标进行分析评价行数据来源：业务系统中“投保道类别”渠道赋值进行回溯性审查，有助于了解客况下，还可对客户的大额交易进户的风险状况，在成本允许的情后量化赋值赋值采用十分制进处理～基本信息一业务类型／渠例，针对“客户特性（自然人）”的６个风险子项指标的量化赋值行回溯性审查在可疑报告、大个人代理兼业中介７分５分额交易报告中已有该客户信息的应列为高风险客户数据来源：反洗钱报告系统有／无有无呲值１（）分（）分１．自然人客户的年龄指标含义：通过自然人投保客户的年龄来判断风险等级，将３０￣５５岁的客户视为高风险客户，２（）岁以下或６５岁以上视为低风险、无风险客户数据来源：业务系统中“投保处理一基本信息一出生日期”客户年龄≥３１岁，≤５５岁≥５６岁，≤５９岁≥２１岁，≤３１）岁专业中介直销３分０分４．客户信息的公开程度指标含义：根据客户所属行业／职业背景的公开程度判断风通过客户洗钱风险的影响指险等级（如上市公司、政府机关等标赋值和指标权重，可以计算得门户网站或定期披露经营报告的出每一位客户的洗钱风险量化单位风险较低，外资、非上市企业值计量公式：客户的洗钱风险等获取信息较困难的单位则风险量化值＝洗钱风险的影响指标赋较高）值Ｘ指标权重系数数据来源：业务系统中“投保处理～基本信息一职业”信息公开赋值赋值１０分５分３分（１）客户的风险量化值达到９～１（）分为高洗钱风险客户，极其容易发生洗钱行为，可能需要立即向央行和相关监管部门报告≥６（）岁，≤２【）岁０分２．客户所持身份证件或身份证明文件的种类指标含义：按投保客户提供其他外资１０分７分非上市企业社会团体５分３分（２）客户的风险量化值达到身份材料的种类和权威性区分风险等级，同时考虑材料的时效性国有企业国家机关／事业单位１分１分７～８分为较高洗钱风险客户，洗钱风险较高应采用特殊监管措以及完备性，所提供的材料越少或无则风险越高数据来源：业务系统中“投保型”证件类型证件已过有效期／无证件外国人居留证赋值１０分８分５．涉及客户的风险提示信息施予以关注或权威媒体报道信息（３）客户的风险量化值达到指标含义：涉及客户的风险５～６分为一般洗钱风险客户，应处理一基本信息一投保人证件类提示信息或权威媒体报道信息重点关注，并进行持续监测（如在保监会、反洗钱局等官方网信息则视为风险较高，没有则反之）一（４）客户的风险量化值达到般关注，并进行持续监测站有公布涉及客户的风险提示等３４４分为较低洗钱风险客户，可警察／士兵／军官／军官退休证护照／港澳台证件身份证４分２分０分（５）客户的风险量化值达到数据来源：由反洗钱岗负责０～２分为低风险洗钱客户，可持收集监管部门或权威机构的网续监测其变化情况《上海保险））２０１４年第８期对于符合例外指标特征的客下等级的客户，原则上基本以系统其是否有转变为高风险客户的可户，如客户被列入反洗钱监控措判定结果为主如此，绝大多数的能；对高风险客户，应持续监测，施的黑名单，客户为外国政要或客户数据提取和风险判定，将由系观察其是否有趋势降为低风险客人工判定仅用于户或者上升为极其可能发生洗钱其亲属、关系密切人，怀疑客户为统直接计量完成，恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融高级别洗钱风险的重新确认、收集的客户定期进行数据的采集，汇总业务报表等辅助工作及时更新数据库和评估结果，并资活动的人以及恐怖活动犯罪提数据、供或者企图提供资金或者其他形存在例外情形的客户，评估人员应与客户以及外部监管做好沟通，式财产的情形等，可直接将其风逐一分析每个风险评估基本要素才能最大限度地防范洗钱风险险等级确定为最高，而无需逐一项及其子项所对应的信息，确定相对照上述风险要素及其子项进行应的得分对于材料不全或可靠评级三、结语客户洗钱风险评估是一项长性存疑的要素信息，评估人员应在期而艰巨的任务，保险公司应坚确定相应分值在综合分析要素的资金监测模式，把单独割裂的（四）建立“系统为主，人工为相应的要素项下进行标注，并合理持以客户为出发点判断洗钱风险辅”的风险评估方法建立反洗钱客户身份识别信信息的基础上，工作人员计算客户交易与身份情况各异的客户联系息系统，在承保、理赔、中介等多个评分累计结果，确定其初步评级起来，对洗钱风险作出评价，进而业务风险点加大对客户洗钱风险初评结果为最高级洗钱风险的，均对交易可疑性作出主观判断客等级的审核力度同时，改变以往应由独立评估人员负责复评，复评户风险等级划分是以客户为核心的操作方式，建立以“系统为主，人决定为最终评级结果（如上图）工为辅”的评估及等级划分方法，评价洗钱风险，并将评估结果作总结上述步骤，需要注意的为实施进一步反洗钱措施的基运用层次分析法以定性分析与定是，由于客户的风险评估指标状础该项工作较为艰辛，只有不量分析相结合的方式来确认基础态总在不断变化，因此客户的洗断反思，寻找工作中的错漏得失，才能要素和指标的权重系数系统中钱风险量化值也是动态变化和更不断学习国内外先进经验，经计量公式判定为高洗钱风险以新的对于低风险客户，应关注有效打击洗钱活动ＳＩＩＡＮＣＩ－／ＡＩＩＮＳＵＲＡＮＣＥＡｕＬｒ￣．ｆｆ２０１４４１银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度第一章总则第一条为预防违法犯罪分子利用期货业务进行洗钱和恐怖融资活动，加强对公司业务的内控管理，规范公司客户身份识别、客户洗钱风险分类管理工作，根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，制定本制度第二条本制度适用于公司各部门、各营业部的客户洗钱风险分类管理工作第三条公司各部门、各营业部应当在与客户初次建立业务关系时遵循“了解你的客户”的原则，严格进行客户身份识别，审查客户提交资料的真实性、完整性、合法性第四条公司各部门、各营业部应当遵循“全面、准确、持续”的原则，对客户进行洗钱风险分类，确保对不同洗钱风险等级的客户进行分类管理第五条公司各部门、各营业部及其工作人员应对客户身份资料和洗钱风险等级予以保密，除法律、行政法规、中国人民银行和中国证监会另有规定或客户同意外，不得将以上信息对外披露第二章相关部门职责第六条公司稽核部门负责反洗钱工作在客户洗钱风险分类管银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度理工作中的主要职责为：（一）负责公司客户洗钱风险分类管理工作的具体组织和管理协调工作；（二）对公司各部门、各营业部执行客户洗钱风险分类管理的情况进行监督管理第七条公司各部门、各营业部负责人是本单位客户洗钱风险分类管理工作的第一责任人公司各部门、各营业部在相关业务中应当严格执行客户洗钱风险分类管理制度的要求第八条公司总部其他管理部门和业务支持部门应在各自的职责范围内协助、配合上述相关部门和分支机构的客户洗钱风险分类管理工作第三章客户洗钱风险分类管理第九条客户按照洗钱风险等级分类可分为禁止类客户、高度风险客户、中度风险客户、低风险客户四类第十条公司各部门、各营业部应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业等因素，划分客户的洗钱风险级别，并在持续关注的基础上，适时调整客户的风险级别，加强对客户的监控，对中、高风险客户每半年审核一次客户风险级别第十一条有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等级为禁止”，对禁止类客户，一般情况下，禁止与该客户发生业务关系：（一）法人客户开户单位为国家机关和事业单位；银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度（二）中国证监会及其派出机构、期货交易所、期货公司、期货保证金安全存管监控机构和中国期货业协会的工作人员及其配偶；（三）证券、期货市场禁止进入者，法律行政法规、规章和交易所业务规则禁止从事期货交易和存在严重不良诚信记录者；（四）未能提供开户证明材料的单位和个人；（五）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人；（六）国务院期货监督管理机构规定不得从事期货交易的其他单位和个人;（七）客户非来自FATF国际反洗钱组织成员国，FATF 国际反洗钱组织成员国信息可以在http:///查询;（八）客户来自被FinCEN、FATF等国际反洗钱组织、美国海外资产控制办公室（OFAC）列入制裁名单的国家或地区或股东、实际控制人来自上述地区第十二条满足下列情况一条（含一条）的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等为中度风险”，为“关注”类客户；同时满足下列情况两条（含两条）以上的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等为高度风险”，为“可疑”类客户：（一）地域因素地域因素是指客户所属的国家或地区，这类因素通常包括：（1）为毒品贩卖活动猖獗的国家或地区的；（2）为“避税天堂”的国家或地区的（二）行业因素行为因素是指客户所属的行业，这类因素通常银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度包括：（1）个人客户职业为国家机关及其工作机构负责人的；（2）法人客户公司业务范围涉及彩票销售、典当、拍卖等业务的（三）客户因素客户因素是指客户交易的实际控制人、实际受益人等因素，这类因素包括：（1）同一实际控制人同时控制多个账户，但无合理解释的；（2）年龄在18岁至20岁之间的自然人，且账户资金在1000万以上（四）行为因素行为因素包括客户办理业务行为，这类因素通常包括：（1）在客户开户或身份重新识别过程中，客户蓄意隐瞒真实信息，造成身份证件信息存在不对应、不完整、不规范、虚假等情形的；（2）客户在交易过程中显示出缺乏对风险、盈亏、佣金及其他交易成本的关注的；（3）客户在日常交易监控中被人工发现存在类似可疑交易特征，经核查为正常的；（4）其他有合理理由怀疑客户交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关的第十三条在对客户持续开展身份识别的过程中，发生以下情况，需直接将客户的洗钱风险等级调整至高度风险：（一）客户被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度黑名单的；（二）客户被中国人民银行调查或予以关注的；（三）客户在日常交易监控中被报送重大可疑交易的；（四）媒体公开披露该客户存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；（五）其他有理由怀疑客户交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的第十四条“中度风险”客户办理业务时，公司按照正常的业务程序进行办理，但在与其业务关系存续期间，公司各职能部门应当了解客户的资金来源、经济状况或者经营状况、交易经历等信息，关注客户的金融交易活动第十五条“高度风险”客户办理业务时，公司各职能部门应当全面了解客户的身份、背景、经营范围、资金来源、交易目的、交易经历、经营状况、交易规模以及账户的实际控制人或资金交易的实际受益人等信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为第十六条公司总部及各营业部应当每半年对高度风险和中度风险两类客户的身份信息以及交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级第十七条除第十一条至十三条所列情况外，有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等为低风险”：（一）自然客户：（1）开户人出示真实有效的身份证件的；银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度（2）可以对开户人进行有效的影像采集的；（3）公司认为必要时，客户能够对资金的来源的合法性进行说明或可以提供证明文件的；（4）客户在办理股指期货开户手续时，按要求提供了相关证明，并通过了股指期货综合评估的（二）机构客户：（1）开户人可以出具年检有效的营业执照、企业税务登记证、开户许可证、组织机构代码证原件的；（2）客户的法定代表人可以出具有效身份证明的；（3）客户的开户代理人可以出具有效身份证件、开户代理人的授权委托书原件等文件的；（4）客户的委托指令下达人、资金调拨人，可以出具真实有效的授权委托书及上述代理人的有效身份证件的；（5）客户在办理股指期货开户手续时，按要求提供了相关证明，并提供了企业参与股指期货的决策机制和操作流程的此类客户办理业务时，公司按照正常业务处理程序进行办理，在客户办理新业务时，根据客户提供的资料，调整客户洗钱风险等级第十八条出现第十三条所述的异常情况时，各职能部门应当立即采取一切可行的调查和检查措施，重新对所涉及的客户洗钱风险进行全面评估并调整客户的洗钱风险等级有合理理由怀疑客户身份可疑的，由稽核部向反洗钱主管机关报告可疑交易第十九条公司各部门、各营业部应在发现或者有合理理由怀疑银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度客户的交易为可疑交易，应按公司反洗钱报告制度及时报告第四章罚则第二十条公司各部门、各营业部有下列行为的，由公司指定部门通报相关部门责令其及时进行整改，并抄送公司考核部门在绩效考核时给予处罚，形成重大风险或损失的，在年终考核时给予“一票否决”：（一）未按照规定执行客户洗钱风险分类管理工作的；（二）违反保密规定，泄漏有关信息的第二十一条公司各部门、各营业部有前款行为，致使洗钱或者恐怖融资后果发生，并导致公司因此受到处罚的，公司对相关单位负责人和直接责任人给予纪律处分及经济处罚第五章附则第二十二条本制度下列用语的含义如下：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度类、号码、有效期限第二十三条本制度由反洗钱工作组负责解释第二十四条本制度自下发之日起施行，原《银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理办法》（银河期货［2009］044号）同时废止反洗钱客户风险等级分类实施细则号关于印发《无为县农村信用合作联社反洗钱客户风险等级分类实施细则》的通知各信用社及联社营业部：为进一步加强反洗钱工作，建立有效的客户风险管理体系，依据《安徽省农村合作金融机构反洗钱客户风险等级分类指导意见》的相关规定，现将《无为县农村信用合作联社反洗钱客户风险等级分类实施细则》印发给你们，请对照执行二〇〇九年三月三十日1第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第 56 号）、《金融机构反洗钱管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第 1 号）、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第 2 号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第 2 号）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第 1 号）等法律、规章制度的规定，制定本实施细则第二条有关定义：（一）本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险；（二）反洗钱客户风险等级评定是指各营业机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识2别和监控措施，切实防范洗钱风险；（三）非面对面业务是指自助银行等非柜台办理的业务（包括以后可能开办的网上银行、电话银行业务）；（四）交易偏好是指客户办理的某种特定业务（如现金、非面对面交易等）的金额或次数占客户所有交易量的 80%以上第三条对私客户第四条各社（部）应当依据本实施细则规定，认真开客户风险等级评定的范围包括各类对公客户、展客户身份识别工作，做好客户风险等级评定工作，采取针。
金融机构客户洗钱风险等级评分模版
4
高风险
3
自然人客户委托其他人代为办理业务，存在下列情形：( 1 )客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告；( 2 )同一代办人同时或分多次代理客户办理业务；(3 )客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。
6
特殊业务类型的交易频率
6
4.67
高风险
3
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地被金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ）等权威组织评估为执行FATF反洗钱标准不符合要求。
7
国家（地区）的上游犯罪状况
7
低风险
1
我国相关机关以及FATF等国际权威组织未将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
客户洗钱风险等级评分表（邓伟）
风险评估基本要素
各基本要素的风险子项(数量n=18)
权重 (p)
风险等级(m=3)
分值（a）
评分标准
得分
评分结果
客
户
特
征
客户信息的公开程度
5
低风险
1
机构客户是国家机关、事业单位、社会团体、国有企业、金融企业、上市公司；自然人客户是国内国际的知名人士。
1.67
一般风险
2
客户是有限责任公司、非上市的股份有限公司、合伙企业、合法设立的社会中介组织或较易调查个人信息的自然人客户。
公司客户洗钱风险等级划分标准
公司客户洗钱风险等级划分标准————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期:中国人民人寿保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准第一条为加强公司依法合规经营,防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及相关法律法规、监管规定,结合公司实际,对公司客户洗钱风险等级进行划分,且根据不同等级采取不同的客户识别标准。
第二条客户洗钱风险等级划分遵循“了解你的客户”的原则和“以风险为本”的原则。
第三条客户洗钱风险等级划分根据客户身份识别、客户身份信息、客户交易信息等为依据。
判断客户洗钱风险等级可根据客户的身份背景、资金来源、资金去向、经济状况、经营情况、购买产品的性质、缴费方式、客户提供资料程度、客户行为等定性、定量指标作为划定标准。
第四条公司客户洗钱风险划分为高洗钱风险、需关注洗钱风险和一般洗钱风险三个等级。
第五条公司各机构应对客户洗钱风险进行持续关注、动态识别，如本机构客户在业务活动中出现本办法中所列高洗钱风险、需关注洗钱风险情况的,公司应及时调整客户洗钱风险评级。
第六条高洗钱风险客户包括符合下列标准的投保人本人及其保单的被保险人、受益人：(一)客户姓名或者名称与下列名单相同,或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的:(相关查询网址见附件）1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单;２、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；3、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。
（二)有合理理由（下述7种情形理解为合理情形)怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论所涉及资金金额大小。
具体情形包括但不限于以下种类:1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的;3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的;4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的;6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的;７、怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
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2
非公司制企业等
个体工商户、个人独资企业、公司制外资企业等
3
3
合伙企业、社团法人等
合伙企业、社团
4
4
境外机构等
境外机构
5
5
其他难以评估类
信息公开程度难以评估的其他机构客户
5
5
2、建立渠道
3/3
现场开户
现场开户
0
0
当面见证开户
当面见证开户
1
1
视频见证开户
视频见证开户
2
2
网络开户
网络开户
3
3
关联公司
通过关联公司开户（预留）
13、与现金关联程度
3/3
三方存管客户
除该指标项以下情况外的
0
0
大额外币资产
大额外币资产1万美元以上
2
2
单客户多银行
客户开通三方存管一对多服务
3
3
外币划款凭证
通过非银证转账（如银行划款凭证）存取资金
3
3
14、非面对面交易
8/2
其他正常客户
正常非面对面交易客户
0
0
大金额网上交易
当日网上股票基金交易金额>=2000万
附加
40
可能涉及违法洗钱犯罪或负面报道
5年内被有关部门因可能涉嫌洗钱犯罪等进行提示予以关注，或涉及负面新闻报道评论的。
附加
25
涉嫌洗钱犯罪调查或重要负面报道
5年内被有关部门涉嫌洗钱犯罪调查、通报或涉及严重负面新闻报道等
附加
40
8、客户年龄相关风险
10/5
无年龄相关风险的其他个人客户
资产与年龄未见异常的其他个人客户
年龄<=22，且资产>1000万元，无合理原因
附加
25（中风险）
年龄与资产异常2
年龄>70，且资产>1000万元，无合理原因
附加
25（中风险）
9、客户存续时间
2/2
开户时间>=5年
客户开户时间>=5年
0
0
开户时间2至5年
客户开户时间2至5年
1
1
开户时间<=2年
客户开户时间<=2年
2
2
10、客户资料完备度
0
0
机构成立>=10年
机构客户证件起始日至今>=10年
0
0
机构成立3-10年
机构客户证件起始日至今（3-10年）
1
2
机构成立<=3年
（机构客户证照起始日至今）<=3年
2
4
大资产未成年账户
年龄<18,资产>100万元，无合理原因
5
10
大资产老年账户
年龄>70,资产>100万元，无合理原因
5
10
年龄与资产异常1
1
1
公司制外资企业等结构较难识辨的企业
公司制外资企业等股权或控制权结构复杂或较难识辨的企业
2
2
个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业
个人独资、家族企业、合伙企业等股权或控制权结构复杂或难以尽调的业务
3
3
其他风险较高股权或控制权结构
其他风险较高股权或控制权结构（如境外代理人、境外一般机构等）
4
4
7、涉及风险提示或负面报道
附加指标
未涉及风险提示或负面报道
未涉及风险提示或负面报道
0
0
交易所等协查1次
3年内交易所等机构协查1次，可能涉及洗钱的账户
附加
20
交易所等协查2次
3年内交易所等机构协查2次（及2次以上），可能涉及洗钱的账户
附加
40
司法冻结等
司法冻结账户以及其他可能涉及洗钱的风险提示或处置情形
客户反钱风险等级评估指标表
风险因素
风险指标
权重/
分级数
/
指标项
指标项说明
分类评分
计算分值
客户特性(49分)
1、客户信息公开程度
5/5
境内自然人
境内自然人
0
0
境外自然人
境外自然人
2
2
上市公司
上市公司
0
0
国有企业、事业单位等
国家机关、事业单位（包括非上市国有企业、集体所有制企业）
1
1
公司制企业法人等
境内公司制企业法人（包括：股份有限公司、有限责任公司）
附加
20（中风险）
受监管制裁的国家或地区
受反洗钱监管或制裁的国家或地区
附加
40（高风险）
风险提示国家或地区
FATF、APG、EAG反洗钱风险提示国家或地区
附加
40（高风险）
其他高风险国家或地区
其他高风险国家或地区
附加
40（高风险）
12、异地开户
2/2
非异地开户
非异地开户
0
0
异地开户
异地开户
2
2
业务风险因素（33分）
1
4
同一IP和MAC地址
同一IP和MAC地址发生5个（及以上）客户网上交易
2
8
人工识别的异常非面对面交易
人工识别的其他非面对面异常交易（预留）
附加
20（中风险）
15、跨境交易
2/2
无跨境交易
无跨境交易
0
0
跨境交易
存在跨境交易（如非中国国籍，有B股交易的客户）
2
2
16、代理交易
8/4
无其他代理人
没有代理人的账户，及有正常代理人的机构账户
3
3
中介机构
通过中介机构开户（预留）
3
3
3、证件类别
2/2
二代身份证
居民二代身份证
0
0
个人非二代身份证
个人非二代身份证件
2
2
法人执照
工商营业执照
1
1
组织机构代码证
组织机构代码证
2
2
其他证件类型
其他证件类型
2
2
4、证件有效性
4/4
证件有效期内
证件有效期内
0
0
证件过期3月内
证件过期3个月内
2
2
证件过期超过3月
客户拒绝配合尽职调查工作
附加
40（高风险）
地域因素（6分)
11、所处国家和地区
4/2
国内一般地区
国内一般地区
0
0
国内特殊地区
国内特殊地区（证券公司可以根据监管情况和自己的认识进行考虑，如西藏、新疆、云南、广西、广东、深圳等）
1
2
国外一般地区
国外一般地区
2
4
特殊金融监管风险
特殊金融监管风险（如离岸金融中心）
4
16
一般可疑交易
5年内涉及一般可疑交易报告
附加
40（高风险）
重点可疑交易
5年内涉及重点可疑交易报告
附加
60（高风险）
6、股权或控制权结构
4/4
全民集体所有制企业等结构清晰的企业
全民所有制、集体所有制（包括国有企业、事业法人、机关法人）等股权或控制权简单清晰的企业
0
0
公司制企业等结构相对清晰的企业
公司制法人企业等股权或控制权结构相对简单清晰的企业
3/3
资料完备
资料完备
0
0
客户其他信息不充分
客户其他信息不充分（如：性别、国籍、职业、联系地址、联系电话、行业、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、实际控制人或受益人名称、法定代表人姓名等）
2
2
客户主要信息不充分
证件相关等主要信息不充分（如：客户姓名、证件类型、证件号码、证件有效期等）
3
3
拒绝配合
证件过期超过3个月
4
4
无证件有效期
证件有效期无法取得
4
4
其他证件有效性存疑
其他证件有效性存疑的情况
附加
20（中风险）
5、大额可疑交易监测记录
16/4
不涉及大额可疑交易预警
一段时间内不涉及大额可疑交易预警
0
0
涉及大额交易
1年内涉及大额交易报告，但未涉及可疑交易预警
1
4
涉及可疑交易预警
3年内涉及可疑交易预警，但未上报可疑交易的
0
0
有代理人的个人账户
有代理人的个人账户
1
2
相同联系方式
联系方式（地址、电话、手机、邮箱）相同的客户超过5个（及以上），无合理原因的
2
4
同一代理人（2-5个）
同一代理人的个人账户数（2-5个）
3
6
同一代理人>5个
同一代理人的个人账户数>5个
4
8
其他实际控制人或受益人